[内蒙古]2021年鄂尔多斯农商银行校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 内蒙古2021年鄂尔多斯农商银行校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 以下不属于客户财务信息的有( )。2010年10月真题A 客户的理财知识水平B 财务安排C 客户的风险承受能力D 客户的金钱观E 收支状况答案 A,C,D解析 财务信息是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。财务信息是理财师制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。2.单选题 公积金个人住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责是（）。2015年10月真题A 贷款发放B 贷款审批C 职工贷款账户设立D 贷前调查答案 D解析 公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责是：公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委托代理职责是：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。3.多选题 对押品价值进行重新评估的情况是（ ）。A 押品市场价格发生大幅下降B 押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款C 押品由信贷经营部门移交资产保全部门D 发生重大风险事项等其他需要重估的事项答案 A,B,C,D4.单选题 假设交易部门持有三种资产，头寸分别为300万元、200万元、100万元，对应的年资产收益率为5%、15%和12%，该部门总资产收益率是()。A 5%B 6.5%C 8%D 9.5%答案 D解析 总资产收益率=净利润/平均总资产= (3005% +20015%+ 100 x 12%)/(300 +200+ 100) x100%=9. 5%。5.多选题 商业银行在对企业集团进行风险识别时，分析其关联交易中，判断是否属于集团法人客户内部的关联方应关注的情况有()。A 易货交易B 发生处理方式异常的交易C 资金以股本权益性投资的方式供单位或个人长期使用D 互为提供担保或连环提供担保E 与特定顾客或供应商发生大额交易答案 A,B,D,E解析 除ABDE四项外，商业银行发现企业客户下列行为/情况时，应当着重分析其是否属于某个企业集团内部的关联方，以及其行为，情况是否属于关联方之间的关联交易：与无正常业务关系的单位或个人发生重大交易;进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易;进行实质与形式不符的交易;进行明显缺乏商业理由的交易;资产负债表日前后发生的重大交易;存在有关控制权的秘密协议;除股本权益性投资外，资金以各种方式供单位或个人长期使用。6.单选题 某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。 2013年6月真题A 22. 22%B 36. 75%C 25. 00%D 43. 27%答案 A解析 可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/(期初可疑类贷款余额一期初可疑类贷款期间减少金额)100%，期初可疑类贷款向下迁徙金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额。期初可疑类贷款期间减少金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。该银行当期的可疑类贷款迁徙率= 1001( 600 - 150)= 22. 22%。7.多选题 下列关于合规风险说法，正确的有( )。A 合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B 合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C 合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D 合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议/诉讼而造成经济损失的风险E 合规风险一般独立于法律风险讨论答案 A,B,E解析 合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议、诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险，CD两项属于法律风险。8.单选题 下列属于个人经营贷款操作风险管理的是（）。2014年6月真题A 银行规范抵押手续办理的相关程序B 银行考虑借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况C 银行加强对借款人还款能力的调查与分析D 银行加强对抵押物价值的调查与分析答案 A解析 BCD三项属于个人经营贷款信用风险的防控措施。9.多选题 关于委托贷款的表述，错误的有( )。 2016年5月真题A 借款人由委托人指定B 委托贷款的风险由银行承担C 银行确定贷款金额、期限。利率D 银行作为受托人收取手续费E 委托贷款的资金提供方必须是银行答案 B,C,E解析 委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。10.单选题 在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意( )。A 抵（质）押协议的合规性B 抵（质）押协议中的担保条件C 抵（质）押协议中的担保期限D 抵（质）押协议生效的前提条件答案 D解析 在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵（质）押协议生效的前提条件（如向有关部门登记生效）。对于抵押协议虽正式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施规避贷款风险。11.多选题 商业银行市场风险控制的主要方法有()。2010年5月真题A 资产证券化B 限额管理C 风险对冲D 经济资本配置E 自我评估答案 B,C,D解析 市场风险控制的方法主要有：限额管理，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额等;风险对冲，通过金融衙生产品等金融工具，在一定程度上实现对冲市场风险的目的;经济资本配置，通常采取自上而下法或自下而上法。12.多选题 保单利益不确定的保险产品有( )。A 分红型人身保险产品B 万能型人身保险产品C 投资连结型人身保险产品D 变额型人身保险产品E 非预定收益型投资保险产品答案 A,B,C,D,E解析 销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在特殊情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。13.多选题 借款人中止同现有合作银行的关系的原因可能有( )。2016年5月真题A 为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款B 股东注资或借款给借款人C 集团内财务公司借款D 对现有银行的服务不满意E 想要降低目前的融资利率答案 A,D,E解析 在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是：对现在的银行不满意；想要降低目前的融资利率；想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道；为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款。14.判断题 票据行为的基础关系违反法律、法规而无效的，票据行为无效。( )A 错B 对答案 A解析 票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。15.多选题 下列属于黄金T+D产品的特点的有( )。A 交易时间灵活B 交易多样化，有做空机制C 保证金模式D 无交割时间限制E 交易资金量限制答案 A,B,C,D解析 黄金T+D产品具有以下几个特点：交易时间灵活，交易时间包括周一至周五的9:00 11:30, 13:30 15:30和周一至周四的21: 0002: 30;交易多样化，有做空机制，投资者比较主动、灵活;保证金模式利用杠杆方式，较实物黄金投入资金少，黄金T+D业务给客户提供了一个交易平台，只需要部分保证金就可以投资;无交割时间限制，减少了操作成本。16.多选题 贷款发放时，银行要核查提款申请书中的( )等要素，确保提款手续正确无误。A 提款日期B 提款金额C 划款途径D 提款次数E 首次提款答案 A,B,C解析 贷款发放时，银行应对提款申请书中写明的提款日期、提款金额、划款途径等要素进行核查，确保提款手续正确无误。17.多选题 古玩一般包括( )。A 玉器B 古籍C 竹刻牙雕D 电话卡E 古典家具答案 A,B,C,D,E解析 一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。18.多选题 银行业消费者投诉处理的基本要求有( )。A 跟进投诉处理结果B 明确投诉处理时限C 畅通投诉渠道D 建立投诉处理机制E 分析投诉结果答案 A,B,C,D解析 按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉分为一般性投诉与重大投诉。银行业消费者投诉处理的基本要求有：建立投诉处理机制;畅通投诉渠道;明确投诉处理时限;跟进投诉处理结果。19.单选题 下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A 技术外包B 处理程序外包C 业务营销外包D 资金交易业务外包答案 D解析 商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险，商业银行业务外包种类包括：技术外包;处理程序外包;业务营销外包;专业性服务外包;后勤性事务外包。账务系统、资金交易等关键过程和核心业务不应外包出去。20.单选题 下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是( )。 2014年6月真题A 金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B 政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C 在金融市场上，企业是最大的资金供给者D 中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价答案 C解析 金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。21.多选题 新发生不良贷款的外部原因包括()。A 违反贷款授权授信规定B 企业经营管理不善或破产倒闭C 企业逃废银行债务D 企业违法违规E 地方政府行政干预答案 B,C,D,E解析 新发生不良贷款的外部原因包括：企业经营管理不善或破产倒闭;企业逃废银行债务;企业违法违规;地方政府行政干预等。内部原因包括：违反贷款“三查”制度;违反贷款授权授信规定;银行员工违法等。22.单选题 短期贷款的展期期限累计不得超过_；长期贷款的展期期限累计不得超过_ 。( )A 原贷款期限的一半；原贷款期限的一半B 原贷款期限；3年C 原贷款期限；原贷款期限的一半D 原贷款期限的一半；3年答案 B解析 根据贷款通则第十二条，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。23.多选题 限定性资产管理计划可细分为()。A 债券型B 股票型C 货币市场型D 混合型E FOF型答案 A,C解析 限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型，非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。24.单选题 董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A 股东B 专家C 最大多数员工D 各职能部门答案 C解析 本题考查战略风险管理。董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询最大多数员工的意见和建议。25.单选题 根据中华人民共和国票据法的规定，持有人行使票据权利时，无须证明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。因此票据是一种( )。A 无价证券B 有因证券C 无因证券D 分利证券答案 C解析 票据是一种无因证券，票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。26.多选题 信托公司开展固有业务，不得有( )行为。A 向关联方融出资金或转移财产B 向他人提供担保C 为关联方提供担保D 将小公司信托财产进行相互交易E 以股东持有的本公司股权作为质押进行融资答案 A,C,E解析 BD两项属于信托公司管理信托计划应当遵守的规定。27.单选题 下列关于货币需求的理解，错误的是( )。A 货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求B 货币需求发端于商品交换C 在产品经济条件下，货币需求强度较低D 在市场经济条件下，货币需求强度较高答案 A解析 A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。28.多选题 金融资产交易后的机制有( )机制。A 价格B 利率C 汇率D 结算E 清算答案 D,E解析 金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。29.判断题 上证成分股指数每年调整两次成分股，每次调整比例一般不超过10%。( )A 错B 对答案 A解析 上证成分股指数依据样本稳定性和动态跟踪的原则，每年调整一次成分股，每次调整比例一般不超过10%，特殊情况下也可能对样本股进行临时调整。30.多选题 从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。从广义上讲，与法律风险密切相关的风险还有()。A 操作风险B 违规风险C 交易风险D 战略风险E 监管风险答案 B,E解析 从广义上讲，与法律风险相类似或密切相关的风险还有违规风险和监管风险。违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。监管风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。31.单选题 下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是（)。A 必须每季度披露风险管理政策B 根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露C 必须提高信息披露的相关性D 必须保持合理频度答案 A解析 无解析32.单选题 根据合同法规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该( )处理。 2015年10月真题A 作出利于提供格式条款一方的解释B 作出不利于提供格式条款一方的解释C 按照通常理解予以解释D 按照字面理解予以解释答案 B解析 采用格式条款订立合同的，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。33.多选题 参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有( )。A 经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等B 发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5%的股东C 注册资本不低于人民币1000万元的企业法人D 合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业E 经交易所认可的其他合格投资者答案 A,B,C,D,E解析 参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合下列条件：经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等;金融机构面向投资者发行的理财产品，包括但不限于银行理财产品、信托产品、投连险产品、基金产品、证券公司资产管理产品等;注册资本不低于人民币1000万元的企业法人;合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业;经交易所认可的其他合格投资者。另外，发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5%的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。承销商可参与其承销私募债券的认购与转让。34.多选题 商业银行在评估客户违约后的债项违约损失率时，通常需要包括以下哪些损失？（）A 未收回的贷款利息B 折现损失C 未收回的贷款本金D 贷款清收费用E 贷款的机会成本答案 A,B,C,D,E解析 违约损失率是指债务人旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。违约损失率也是国际银行业监管体系中的个重要参数。其计算基于经济损失，包括由于债务人违约造成的较大的直接和间接的损失或成本，以及违约债项回收金额的时间价值、银行自身处置和清收能力对贷款回收的影响。35.多选题 个人住房贷款包括（ ）。A 个人住房组合贷款B 个人住房按揭贷款C 公积金个人住房贷款D 二手房贷款E 个人住房最高额抵押贷款答案 A,C解析 个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。36.单选题 （ ）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A 支行辖内往来B 分行辖内往来C 全国联行往来D 跨系统联行往来答案 D解析 跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。37.单选题 商业银行的零售存款通常被认为是（）。A 来源集中，流动性风险低B 比较稳定的负债，流动性风险低C 来源分散，流动性风险高D 不稳定的负债，流动性风险高答案 B解析 从商业银行负债流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分，其来源比较分散，流动性风险较低。38.多选题 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有( )。A 犯罪主体不同B 犯罪主观方面不同C 犯罪窖体方面不同D 犯罪客观方面不同E 最高法定刑不同答案 A,B,E解析 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别：骗取货款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”;骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人;两罪的最高法定刑不同，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。39.多选题 记人交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，包括()。A 按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层B 交易员可以在批准限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸C 交易头寸至少应逐日按照公允价值计价D 设置头寸限额并进行监控E 根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控答案 A,B,D,E解析 记入交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，其中包括：设置头寸限额并进行监控;交易员可以在批准的限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸;交易头寸至少应逐日按照市场价值计价;按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层;根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控。40.判断题 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，必须进行登记，否则不产生物权转移的效力法律另有规定的除外。( )A 错B 对答案 B解析 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记不发生效力，但法律另有规定的除外。41.单选题 在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（ ）。A 未按独立公正原则审批B 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款D 与借款人签订的合同无效答案 D解析 与借款人签订的合同无效是贷款签约中的风险，所以D项不属于贷款审批环节的主要业务风险控制点。故本题选D。42.单选题 某公司年初流动比率为2.2，速动比率为1.0；年末流动比率为2.5，速动比率为0.8，在其他条件不变的情况下，下列各项中可以解释年初与年末差异的是( )。2014年11月真题A 存货增加，现金小幅减少B 应收账款的收回速度加快C 相对于现金销售，赊销增加D 应付账款增加答案 A解析 速动资产=流动资产一存货一预付账款一待摊费用。当存货增加，现金小幅减少时就会导致流动比率提高，速动比率降低。B项，企业收回应收账款，会使应收账款减少，货币资金相应增加，因而不会改变流动比率和速动比率；C项，赊销增加会使应收账款增加，因而会提高流动比率和速动比率；D项，应付账款增加会使流动负债增加，导致流动比率和速动比率都减小。43.判断题 货币远期交易是一种标准化的货币期货交易。()A 错B 对答案 A解析 货币期货交易是一种标准化的货币远期交易。44.判断题 借款企业用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的，属于挪用银行贷款的行为。( ) 2013年6月真题A 错B 对答案 B解析 挪用贷款的情况一般包括：用贷款进行股本权益性投资；用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；套取贷款相互借贷牟取非法收入；借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。45.单选题 商业银行进行风险加总，若考虑风险分散化效应，应基于_实证数据，且数据观察期至少覆盖_完整的经济周期。()A 短期;一个B 长期;两个C 长期;一个D 短期;两个答案 C解析 商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染。若考虑风险分散化效应，应基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期。否则，商业银行应对风险加总方法和假设进行审慎调整。46.判断题 分析纵向一体化集团的关联交易，可以根据上游企业应收账款和下游企业存货的多少来判断其是否通过转移价格操纵利润。()A 错B 对答案 A解析 根据集团内部关联关系的不同，企业集团可以分为纵向一体化企业集团和横向多元化企业集团。分析纵向一体化企业集团的关联交易，一方面可以将原材料的内部转移价格与原材料的市场价格相比较，判断其是否通过转移价格操纵利润;另一方面可以根据上游企业应收账款和下游企业存货的多少，判断下游企业是否通过购人大量不必要的库存以使上游企业获得较好的账面利润或现金流，获得高额的银行贷款。47.单选题 在个人汽车贷款中，为有效防控信用风险，贷款的调查环节中贷款调查人必须坚持做到（）。2012年10月真题A 上门核实B 与借款人面谈C 委托可靠的保险公司进行核实D 电话核实答案 B解析 经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作，贷前调查人应对客户信息资料的真实性负责；必须面谈客户了解信息；不得将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。48.多选题 下列指标中，与借款长期偿债能力成反比的有( )。A 资产负债率B 利息保障倍数C 营运资金D 负债与所有者权益比率E 负债与有形净资产比率答案 A,D,E解析 对银行来说，借款企业资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率越低，说明企业投资者提供的无须还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度就高，风险也就越小。而对于利息保障倍数，其值越高，说明借款人支付利息费用的能力越强，长期偿债能力越强。营运资金越多，对借款人短期和长期资产的支持就越大。49.判断题 中国建设银行于2005年10月和2007年9月分别在上海和香港完成上市工作。A 错B 对答案 A解析 中国建设银行于2005年10月和2007年9月分别在香港和上海完成上市工作。50.判断题 商业银行对单一借款人或交易对方的评级，应定期进行复查。当条件改善或恶化时，应对每个客户重新评级，确保内部评级与授信质量一致。()A 错B 对答案 B第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 对商业银行风险治理架构和风险管理组织体系，监管要求着重强调的内容不包括()。A 公司治理架构B 风险管理组织架构C 风险管理的及时性D 风险管理的独立性答案 C解析 对商业银行风险治理架构和风险管理组织体系，监管要求着重强调了以下三点：公司治理架构，对董事会、高管层在风险管理方面的职责提出了明确的要求，强调董事会对风险管理承担最终责任;风险管理组织架构，核心是构建由业务部门、风险管理职能部门、审计部门组成的风险管理“三道防线”，清晰界定风险管理职责和风险报告关系;风险管理的独立性，强调独立性的根本目的是保证风险管理的执行力。2.单选题 下列不属于个人汽车贷款特征的是（）。2013年11月真题A -般不需要采取受托支付的方式B 风险管理难度相对较大C 与汽车市场的多种行业机构具有密切关系D 是汽车金融服务领域的主要内容之一答案 A解析 个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；风险管理难度相对较大。3.单选题 商业银行的声誉危机管理应当建立在()的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。2012年6月真题A 良好的道德规范和股东利益B 良好的内部控制和机构利益C 良好的道德规范和公众利益D 良好的内部控制和股东利益答案 C解析 传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。因此，声誉危机管理应当建立在良好的道德规范和公众利益基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。4.单选题 下列各项中，能作为呆账核销的是( )。 2014年11月真题A 借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权B 银行未向借款人和担保人追偿的债权C 借款人不能偿还到期债务，银行依法取得抵债资产，抵债金额小于贷款本息的差额经追偿后无法收回的债权D 违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权答案 C解析 下列债权或者股权不得作为呆账核销：借款人或者担保人有经济偿还能力，银行未按规定履行所有可能的措施和实施必要的程序追偿的债权；违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权；因行政干预造成逃废或者造成悬空的银行债权；银行未向借款人和担保人追偿的债权；其他不应当核销的银行债权或者股权。5.单选题 下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是（）。2010年5月真题A 贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式B 借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择各种还款方式C 个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定D 商业性个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理答案 B解析 借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法。6.单选题 LIBOR指的是( )。A 美国联邦基金利率B 伦敦银行同业拆借利率C 香港银行同业拆借利率D 上海银行同业拆借利率答案 B解析 在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率( LIBOR)。7.单选题 下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，错误的是（）。2009年6月真题A 承办银行需协助公积金管理中心对不良贷款进行催收B 逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收C 借款人超过90天不履行还款义务的，贷款行应向借款人发出提前还款通知书，要求其提前偿还全部借款D 逾期180天以上的贷款，将对抵押物进行处置答案 B解析 承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对不良贷款进行催收，一般要采取以下措施：逾期90天以内的，选择短信、电话或信函等方式催收；如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息；如果在提前还款通知书确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置和借款人达成协议；逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。8.多选题 关于组合投资类理财产品的特点，表述正确的有( )。A 产品期限覆盖面广B 赋予发行主体充分的主动管理能力C 组合投资类理财产品信息透明度高D 决定产品最终收益的因素减少，投资风险减小E 扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间答案 A,B,E解析 C项，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点;D项，负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性，导致决定产品最终收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大。9.单选题 （ ）是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率A 基准利率B 基础利率C 存款利率D 贷款利率答案 A10.判断题 经办银行在发放国家助学贷款后，应汇总已发放的贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。（）2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。11.单选题 税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。( )1 对答案 112.判断题 中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、营利性的社会团体法人。( )A 错B 对答案 A解析 中国财务公司协会成立于1994年，是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人，在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财务公司协会的会员。13.多选题 设立私募基金或者推荐有限合伙时对投资人数及数额的要求包括( )。A 以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人B 以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人C 以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过100人D 自然人投资者投资数额不得低于100万元E 自然人投资者投资数额不得低于200万元答案 A,B,D解析 设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循向特定对象募集资金：首先，投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限舍伙制企业募资的，投资人数不得超过50人(以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人);其次，要审查投资人是否存在用借贷或者他人委托的资金投资的情况，可通过要求投资人出具承诺函的形式进行审查确认;最后，投资人应当具有相应的风险承受能力，具体表觋为对单个投资人的最低投资数额进行限制，如自然人投资者投资数额不得低于100万元。14.单选题 金融工具不具有的性质是( )。A 风险性B 短期性C 流动性D 收益 性答案 B解析 金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证。它是金融交易的载体。金融工具的特点有：流动性;收益性;风险性。15.判断题 美国花旗银行、摩根大通和中国的大型银行均采用以客户为中心的矩阵型组织架构。( )A 错B 对答案 A解析 我国目前的大型银行组织架构采用总行以职能型架构为主，分支行以“块块”形式为主的总分行型组织架构。16.多选题 商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列表述正确的有（）。2015年5月真题A 可在合同签订前办理公证B 可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示C 无论采用何种提示方式，均需易于借款人（担保人）充分理解格式条款D 可安排律师对合同进行讲解E 可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容答案 A,B,C,D,E解析 根据合同法第三十九条第一款，商业银行用以提请借款人注意免除或限制其责任的条款的合理方式包括：可以依据不同的格式条款（合同）确定，或是在合同书中使用区别于其他条款内容的字体，如大字、斜体字等使之明显地标示出来，或是在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容，或是在合同签订前办理公证、安排律师对合同进行讲解等。无论采用何种提示方式，均需易于借款人（担保人）充分理解格式条款。17.判断题 目前我国的战略性新兴产业领域包括节能环保产业、新一代信息技术产业、新型生物、医药产业、高端装备制造业、钢铁制造业、纺织业等。（ ）A 错B 对答案 A解析 目前我国的战略性新兴产业领域包括节能环保产业、新一代信息技术产业、新型生物、医药产业、高端装备制造业、新能源、新材料产业和新能源汽车产业等。钢铁制造业、纺织业属于传统产业，污染大、能耗高，需要对这些行业进行转型和升级。18.多选题 根据银行业金融机构国别风险管理指引，商业银行选择的计量方法应当至少满足( )。A 能够覆盖所有风险暴露B 有一定的模型作为基础C 能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险D 能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险E 能够在单一和并表层面按国别计量风险答案 C,D,E解析 根据银行业金融机构国别风险管理指引，商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。计量方法应当至少满足以下要求：能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险;能够在单一和并表层面按国别计量风险;能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。19.单选题 股市使非资本的货币资金转化为生产资本，它在股票买卖者之间架起了一座桥梁，这体现了股票市场的( )。A 积聚资本功能B 资本转化功能C 资本转让功能D 股票定价功能答案 B20.单选题 在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )。2016年5月真题A 结算结构B 贷款人C 信息中介D 存款人答案 C解析 个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。个体网络借贷要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。21.单选题 下列说法错误的是( )。 2016年5月真题A 如果公司的发展速度已经无法满足现有红利支付水平，则红利发放不能成为合理的借款需求B 公司为节省利息支出，想用短期贷款替换长期贷款来支持项目建设，这不能成为合理的借款需求C 如果公司的营运现金流可以满足红利支付需求，则红利发放不能成为合理的借款需求D 由于银行服务效率不能满足公司因季节性销售增长带来的融资需求，想换一家银行，这不能成为合理的借款需求答案 D解析 D项，因银行服务效率低下造成其不能满足公司正常季节性销售增长带来的融资需求，致使公司对银行不满意从而想换一家银行，应成为合理的借款需求。22.单选题 商业银行在设计限额体系时，应考虑的主要因素不包括()。A 压力测试结果B 工作人员的专业水平和经验C 流动性风险D 内部控制水平答案 C解析 商业银行在设计限额体系时，应综合考虑以下主要因素：自身业务性质、规模和复杂程度;能够承担的市场风险水平;业务经营部门的既往业绩;工作人员的专业水平和经验;定价、估值和市场风险计量系统;压力测试结果;内部控制水平;资本实力;外部市场的发展变化情况等。23.单选题 2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于()引发的风险。A 人员因素B 系统缺陷C 内部流程D 外部事件答案 D解析 外部事件包括由于外部人员故意欺诈、骗取或盗用银行资产(资金)及违反法律而对商业银行的客户、员工、财务资源或声誉可能或者已经造成负面影响的事件。题中商业银行外部人员通过网络侵入内部系统作案，属于外部事件引发的风险。24.单选题 如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是()。A 这两笔贷款的信用风险是不相关的B 这两笔贷款的信用风险是负相关的C 这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大D 由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总答案 C解析 如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大;如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。25.判断题 风险中性定价理论的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险厌恶者。()A 错B 对答案 A解析 风险中性定价理论的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者，不论是高风险资产、低风险资产或无风险资产，只要资产的期望收益是相等的，市场参与者对其的接受态度就是一致的。26.单选题 下列关于客户需求调查相关说法不正确的是( )。A 理财业务的出发点是客户需求B 商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C 商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D 商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求答案 C解析 C.理财规划服务需根据客户的财务状况等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。所以，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。27.单选题 个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的（）倍。A 0.6B 0.7C 1.1D 1.5答案 B解析 个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍。28.多选题 纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件包括()。A 该项金融工具不可赎回B 该项金融工具不属于发行方的债务C 对发行方资产或收入具有剩余索取权D 发行方的年销售额不超过3亿元人民币E 持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得，而不是随时间所孳生的收益答案 A,B,C,E29.判断题 在贷款审批中，贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。( )A 错B 对答案 B解析 贷审会作为授信业务决策的集体议事机构，评价和审议信贷决策事项，为最终审批人提供决策支持。贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。30.单选题 （ ）年，我国第一家汽车金融公司上汽通用汽车金融有限责任公司正式开业。A 1980B 1982C 2000D 2004答案 D解析 2004年7月，我国第一家汽车金融公司上汽通用汽车金融有限责任公司正式开业。31.单选题 发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。A 50%B 60%C 70%D 80%答案 A解析 发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。32.单选题 下列关于个人贷款中个人不可循环授信额度的表述，错误的是（）。A 该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算B 如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账C 该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账，直到额度用满为止D 即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度也不能循环使用答案 B解析 个人不可循环授信额度中，即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。33.单选题 公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的( )。2015年10月真题A 政府机关B 部门C 企（事）业法人D 个人答案 C解析