[内蒙古]2021年鄂尔多斯农商银行乌海各机构社会招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 内蒙古2021年鄂尔多斯农商银行乌海各机构社会招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求质权人将质押财产提存，或者要求提前清偿债务并返还质押财产。A 错B 对答案 B解析 质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求质权人将质押财产提存，或者要求提前清偿债务并返还质押财产。2.多选题 下列选项中属于金融期货合约的特征的有( )。 2013年11月真题A 合约的价格有最小变动单位和浮动限额B 标准化合约C 有履约担保D 场外交易E 履约大部分通过对冲方式答案 A,B,C,E解析 金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买人或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特征包括：标准化合约;履约大部分通过对冲方式;合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;合约的价格有最小变动单位和浮动限额。D项，金融期货合约是场内交易工具。3.多选题 银行业金融机构绩效考评监管指引要求，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，不得有（ ）。A 设立时点性规模考评指标；B 在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标；C 设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标；D 分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求。E 分配信贷资源和财务费用答案 A,B,C,D4.多选题 实施行政许可的具体内容有( )。A 机构准入许可B 业务准人许可C 人员准人许可D 高级管理人员退出许可E 股东变更审查答案 A,B,C,E解析 实施行政许可是中国银监会及其派出机构的职责之一。行政许可包括：机构准入许可。银行业金融机构的设立、变更、终止，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。业务准入许可。银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。人员准人许可。对银行业金融机构的董事和高级管理人员，中国银监会应当实行任职资格管理。股东变更审查。申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，中国银监会应当依法审查其资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况。5.单选题 对企业进行生产经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是()。A 经营管理不善B 企业产品质量不过硬C 企业职工知识水平偏低D 企业治理结构不完善答案 A解析 行业风险分析只能够帮助商业银行对行业整体的系统性风险有所认识。但行业中的每个企业又都有其各自的特点。就国内企业而言，存在的最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。6.单选题 根据银行业金融机构绩效考评监督指引的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向( )通报绩效考评结果。2016年5月真题A 当地银行业协会B 全体考评对象C 银监会或其派出机构D 新闻媒体答案 B解析 根据银行业金融机构绩效考评监督指引第二十一条，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向全体考评对象通报绩效考评结果，促进其改善经营管理。7.判断题 商业银行一般采用定性和定量相结合的方法来评估操作风险，定性分析方法主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析;定量分析则需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度做出评估。()A 错B 对答案 A解析 商业银行一般采用定性和定量相结合的方法来评估操作风险。定量分析方法主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析;定性分析则需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度做出评估。8.单选题 根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会，在合规负责人离任后的( )内，应向银监会报告离任原因等有关情况。2016年5月真题A 五个工作日B 一个月C 十个工作日D 十五个工作日答案 C解析 根据商业银行合规风险管理指引第二十七条，商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。9.多选题 商业银行贷款授信额度的决定因素包括( )。 2016年5月真题A 借款企业对借贷金额的需求B 银行的内部授权情况C 有关法律或条款存在的限制，以及借款合同有关的限制D 贷款组合管理的限制和关系管理因素E 借款企业的还款能力答案 A,C,D,E解析 除ACDE四项外，商业银行贷款授信额度的决定因素还包括：了解并测算借款企业的需求；银行的客户政策。10.单选题 目前，我国房地产市场发展过热，一旦大量房地产企业和住房贷款申请人由于内外部因素变化而无力按期偿还本金和利息，商业银行将通过()的方式来防范可能出现的流动性风险。A 面临严重的流动性风险B 向中央银行借款C 增加所持有的流动性资产D 信贷额趋严答案 C解析 A项不属于流动性风险的防范措施;B项，可以在一定程度上缓解流动性风险，但是要考虑外部融资成本;D项，信贷的发放是银行收入的主要来源，限制了信贷额度，也就限制了利润来源。11.判断题 按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。( )A 错B 对答案 A解析 按照风险发生的范围，风险可以分为系统性风险和非系统性风险;按照诱发风险的原因，风险可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。12.多选题 贷后管理主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款。贷后管理的主要内容有( )。A 监督贷款人亲属及担保人的财务状况B 跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C 监督借款人的贷款使用情况D 检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性E 督促借款人按时还款答案 B,C,D解析 贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性三个方面。13.单选题 个人经营性贷款一般面向从事合法生产经营的自然人，包括（）。2012年6月真题A 法人企业B 股份有限公司C 有限责任公司D 个体工商户答案 D解析 个人经营性贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。14.单选题 一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是（）。2013年11月真题A 等额本息还款法B 等比累进还款法C 等额本金还款法D 到期一次还本付息法答案 A解析 等额本息还款法和等额本金还款法是常用的个人住房贷款还款方法。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，因此大多数借款人采用等额本息还款法还款。15.多选题 商业银行核心资本包括（）。A 普通股B 资本公积C 优先股D 可转换债券E 重估储备答案 A,B解析 无解析16.多选题 作为信贷授权的一种重要载体，授权书中应该载明的内容有( )。A 授权人全称和法定代表人姓名B 受权人全称和负责人姓名C 授权范围和权限D 授权书生效日期和有效期限E 对限制越权的规定答案 A,B,C,D,E解析 授权书应当载明以下内容：授权人全称和法定代表人姓名；受权人全称和负责人姓名；授权范围和权限；关于转授权的规定；授权书生效日期和有效期限；对限制越权的规定；其他需要规定的内容。17.单选题 与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注()可能造成的影响。A 个体风险B 非系统风险C 系统性风险D 管理层风险答案 C18.多选题 下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有( )。A 中国工商银行B 中国建设银行C 中国招商银行D 中国银行E 中国农业银行答案 A,B,D,E解析 改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展。随着四家银行改制进程的不断深入，以及交通银行的发展壮大.从同质同类机构监管的角度，这五家银行统一归类为“国有及国有控股的大型商业银行”。19.多选题 金融企业以客户为中心的经营、服务第一步是()。A 了解客户B 了解自身C 了解行业D 了解客户需求E 了解市场动向答案 A,D解析 金融企业以客户为中心的经营服务第一步，也是最关键的一步是了解客户和客户需求。20.单选题 下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（）。2015年10月真题A 更换为其他足值抵押物B 要求借款人恢复抵押物价值C 提高贷款利率并加收罚息D 重新评估抵押物价值，择机处置抵押物答案 C解析 个人经营贷款信用风险防控措施包括：加强对借款人还款能力的调查和分析；加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析；加强对保证人还款能力的调查和分析；加强对抵押物价值的调查和分析。对于有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，除ABD三项外，还可以采取的措施有：按合同约定或依法提前收回贷款。21.单选题 在当前我国央行利率政策条件下，当商业银行发生流动性风险时，可以借助多种渠道弥补现金流量不足，但最不可能采用的方式是()。2012年10月真题A 寻求央行紧急支援B 使用尚未使用的同业拆借额度C 使用法定准备金D 提高利率以吸收存款答案 D解析 流动性应急计划包括：危机处理方案;弥补现金流量不足的工作程序，备用资金的来源包括未使川的信贷额度以及寻求中央银行的紧急支援等。我国存款利率是法定的，商业银行不能自行提高。22.判断题 不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。( )A 错B 对答案 B解析 不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。不良贷款率高，说明收回贷款的风险大，反之说明收回贷款的风险小。23.判断题 一般来说，客户所经营的行业分散有利于分散风险，商业银行应优先给予信贷。( ) 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 信贷人员要注意客户经营的诸多业务之间是否存在关联性，对于所经营的行业分散、主营业务不突出的客户应警觉。24.单选题 中国银行业协会的主管单位是( )。A 银监会B 中国人民银行C 国务院D 中国银行答案 A解析 中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为银监会。25.单选题 下列不属于农村中小金融机构的是( )。A 农村商业银行B 邮政储蓄银行C 村镇银行D 农村信用社答案 B解析 我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。26.判断题 合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。( )A 错B 对答案 B解析 根据中华人民共和国合伙企业法第二十二条规定，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。27.多选题 下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有()。2009年10月真题A 对信用、市场、操作风险分别配置相应的经济资本B 对风险较高的客户实行贷款利率上浮C 为营业场所购买财产保险D 将贷款资产证券化后出售E 要求借款人提供第三方担保答案 C,D,E解析 风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A项属于风险规避;B项属于风险补偿。28.单选题 年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是( )。 2009年10月真题A 房赁月供B 养老金C 每月家庭日用品费用支出D 定期定额购买基金的月投资款答案 C解析 年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。C项，每月家庭日用品费用支出不一定相等，因此不属于年金。29.多选题 市场风险的计量方式包括（ ）A 久期分析B 敏感性分析C 缺口分析D 外汇敞口分析E 情景分析答案 A,B,C,D,E解析 市场风险的计量方式包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、情景分析和运用内部模型计算风险价值等30.多选题 下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定，正确的有 ( )。A 通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人B 交易人员至少2人C 风险管理人员至少2人D 交易人员和风险管理人员相互不得兼任E 交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录答案 B,C,D,E解析 商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录31.判断题 在商业银行公司治理指引中，监事会是商业银行的内部监督机构，对董事会负责。（）A 错B 对答案 A解析 在商业银行公司治理指引中，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。选项错符合题意。32.判断题 银行流动资金贷前调查报告中，应包含数额较大或账龄较短的国内外应收账款情况。( )A 错B 对答案 A解析 银行流动资金贷前调查报告中，应包含数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况。33.单选题 下列关于Credit Risk+模型的说法，不正确的是()。A 假定每笔贷款只有违约和不违约两种状态B 组合的损失分布即使受到宏观经济影响也还是正态分布C 认为同种类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立的D 根据火灾险的财险精算原理，假设贷款组合服从泊松分布，对贷款组合违约率进行分析答案 B解析 Credit Risk+ 模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立，因此贷款组合的违约率服从泊松分布。组合的损失分布会随组合中贷款笔数的增加而更加接近于正态分布，在计算过程中，模型假设每一组的平均违约率都是固定不变的，而实际上，平均违约率会受宏观经济状况等因素影响而发生变化，在这种情况下，贷款组合的损失分布会出现更加严重的肥尾现象。34.判断题 限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动视同无民事行为能力人处理。( )A 错B 对答案 A解析 十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。而无民事行为能力人只能由他的法定代理人代理民事活动。35.单选题 商业银行()承担监控国别风险管理有效性的最终责任。A 董事会B 股东大会C 高级管理层D 风险管理部门答案 A解析 商业银行董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任;商业银行高级管理层负责执行董事会批准的国别风险管理政策。36.单选题 商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是()。2009年10月真题A 客户信用等级越高，限额越高B 客户所有者权益越高，限额越高C 客户历史信誉状况越好，限额越高D 客户资产负债率越高，限额越高答案 D解析 D项，资产负债率=(负债总额/资产总额)100%，其值越大，意味着该客户的偿债能力越低，因此对其授予的限额也应越低。37.判断题 市场风险仅存在于银行的交易业务中。()A 错B 对答案 A解析 市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，它存在于银行的交易和非交易业务中。38.多选题 银行与借款人、其他第三人签订担保协议后，当( )时，可通过执行担保来收回贷款本息。A 借款人财务状况恶化B 违反借款合同C 无法偿还本息D 银行财务状况恶化E 贷款到期答案 A,B,C解析 银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同、无法偿还本息时，银行可通过执行担保来收回贷款本息。担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。39.单选题 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款l亿，那么该商业银行的不良贷款率等于()。 2012年6月真题A 10%B 5%C 4%D 3%答案 B解析 不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款100%=(5+4+ 1)/( 150 +40 +5 +4 +1)100% =5%40.单选题 下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。A 平衡风险性和流动性B 降低资产组合的风险C 提高资本充足率D 平衡流动性和盈利性答案 A解析 应该是“平衡流动性和盈利性”而非“平衡风险性和流动性”。41.单选题 个人住房装修贷款用途不包括（）。2015年5月真题A 支付房屋维修工程款B 购买健身器材C 支付家庭装潢施工款D 购买厨卫设备答案 B解析 个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。42.单选题 20世纪90年代以来，在银行业得到高度重视和快速发展的定量分析模型是( )。A 5CsB 5PsC CAMEL模型D 信用风险量化模型答案 D解析 20世纪90年代以来，信用风险量化模型在银行业得到了高度重视和快速发展，涌现了一批能够直接计算违约概率的模型，其中具有代表性的有穆迪的Risk-Cale和Credit Monitor、KPMG的风险中性定价模型和死亡概率模型，在银行业引起了很大反响。43.判断题 在贷前调查中，采取受托支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。（）A 错B 对答案 A解析 采取自主支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。44.单选题 _是指贷款人在确定借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人_给符合合同约定用途的借款人交易对象。( ) 2013年6月真题A 自主支付；自主支付B 受托支付；受托支付C 其他支付；其他支付D 实贷实付；实贷实付答案 A解析 自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。贷款新规在把贷款人受托支付作为贷款支付的基本方式的同时，也允评借款人自主支付在一定范围内存在。45.单选题 下列哪一项是客户风险中的基本面指标?()A 净资产负债率B 现金比率C 公司治理结构D 流动比率答案 C解析 客户风险的基本面指标主要包括：品质类指标;实力类指标;环境类指标。公司治理结构属于客户风险的基本面指标中的品质类指标，而净资产负债率、流动比率和现金比率属于财务指标中的偿债能力指标。46.多选题 任何一种犯罪的成立都必须具备( )方面的构成要件。A 犯罪事实B 犯罪主体C 犯罪客体D 犯罪主观方面E 犯罪客观方面答案 B,C,D,E解析 犯罪构成，是指我国刑法规定的，决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的切主观要件与客观要件的有机统一，是使行为人承担刑事责任的根据。任何一种犯罪的成立都必须具备四个方面的构成要件，即犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体和犯罪客观方面。47.判断题 银行未向借款人和担保人追偿的债权，不得作为呆账核销。( ) 2010年5月真题A 错B 对答案 B解析 债权或者股权不得作为呆账核销的情况包括：借款人或者担保人有经济偿还能力，银行未按规定履行所有可能的措施和实施必要的程序追偿的债权；违反法律法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权；因行政干预造成逃废或者悬空的银行债权；银行未向借款人和担保人追偿的债权；其他不应当核销的银行债权或者股权。48.单选题 下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是()。A 在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B 行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C 规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D 法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分答案 B解析 B项，行政法规是由国务院依法制定，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力低于法律。49.单选题 某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是( )。 2014年11月真题A 该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通B 该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通C 该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通D 该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通答案 C解析 凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权.不能上市流通，从购买之日起计息。记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。50.判断题 商业银行应当对内控管理职能部门和内部审计部门建立区别在于业务部门的绩效考评方式，以利于其有效履行内部管理和监督职能。( )2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 根据商业银行内部控制指引第三十二条，商业银行应当建立科学的绩效考评体系、合理设定内部控制考评标准，对考洋对象在特定期间的内部控制管理活动进行评价，并根据考评结果改进内部控制管理。商业银行应当对内控管理职能部门和内部审计部门建立区别于业务部门的绩效考评方式，以利于其有效履行内部控制管理和监督职能。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到（ ）。A 按照有关规定安装使用各类安全防护系统B 不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件C 不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页D 不得利用本机构的电子信息技术设备下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件E 不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为答案 A,B,C,D,E解析 (1)按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件；(2)不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件；(3)不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。2.单选题 债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约。A 30B 60C 90D 120答案 C3.多选题 开放式基金与封闭式基金的区别包括()。A 基金单位的买卖方式不同B 基金的法律地位不同C 基金规模的可变性不同D 基金的价格决定因素不同E 基金的投资策略不同答案 A,C,D,E解析 B项，基金的法律地位不同属于公司型基金与契约型基金的区别。4.单选题 声誉风险通常与信用、市场、操作等风险()。A 相互排斥、互不共存B 相互独立、互不影响C 交叉存在、互相作用D 没有关系答案 C解析 声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，并通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用。因此，声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。5.多选题 下列关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有（）。A 贷款用途单一B 借款申请人无任何不良信用记录C 一次授信，循环使用D 先授信，后用信E 借款人无需提供贷款使用用途证明答案 C,D解析 个人抵押授信贷款的特点有：先授信，后用信；一次授信，循环使用；贷款用途综合。A.项，个人抵押授信贷款的用途比较综合；B项，个人抵押授信贷款的贷款对象要满足“借款申请人无重大不良信用记录”的条件；E.项，个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。6.单选题 保险规划最主要的功能是( )。 2015年10月真题A 风险转移B 合理避税C 节省开支D 创造收益答案 A解析 保险产品的功能有：风险转移，损失分摊功能。保险提供了一种分摊损失的机制。投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。损失补偿。保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。资金融通。7.多选题 房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。“假个贷”的“假”包括（）。A 担保人的担保金额不足B 不具有真实的购房目的C 捏造借款人资料或者其他相关资料D 虚构购房行为使其具有“真实”的表象E 借款人的全部资产不足以一次性购买房屋答案 B,C,D解析 本题考查“假个贷”的相关内容。“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的，二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象，三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。8.判断题 当交割价值大于现货价格的终值，套利者就可卖空标的资产，将所得收入以无风险利率进行投资，同时买进一份该标的资产的远期合约。()A 错B 对答案 A解析 当交割价值小于现货价格的终值，套利者就可卖空标的资产，将所得收入以无风险利率进行投资，同时买进一份该标的资产的远期合约。9.单选题 下列关于信贷授权中转授权的说法，不正确的是( )。A 受权的经营单位在总部直接授权的权限内进行授信审批权限的转授B 受权的经营单位对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限C 贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制D 审批人员报上级批准，秉持审慎原则可越权审批贷款答案 D解析 D项，审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。10.单选题 （）年，我国第一家汽车金融公司上汽通用汽车金融有限责任公司正式开业。A 1980B 1982C 2000D 2004答案 D解析 2004年7月，我国第一家汽车金融公司上汽通用汽车金融有限责任公司正式开业11.单选题 董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A 股东B 专家C 最大多数员工D 各职能部门答案 C解析 本题考查战略风险管理。董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询最大多数员工的意见和建议。12.判断题 商业银行在借出资金时，一般要在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。()A 错B 对答案 A解析 在实践操作中，必须清醒地认识到，借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。13.判断题 外部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据。()A 错B 对答案 A解析 内部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据;外部数据是指通过专业数据供应商所获得的数据。14.单选题 下列不属于商业银行同业业务的是（ ）。2015年10月真题A 买入返售B 同业代付C 保理融资D 同业拆借答案 C解析 同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。15.单选题 关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有( )。A 一年中计息次数越多，其终值就越大B 一年中计息次数越多，其现值就越小C 一年中计息次数越多，其终值就越小D 一年中计息次数越多，其现值就越大E 计息次数与现值和终值无关答案 A,B16.多选题 规范的现场检查包括（ ）。A 检查准备B 检查实施C 检查报告D 检查处理E 检查档案整理答案 A,B,C,D,E解析 规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。17.单选题 促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括( )。A 商业银行的存贷利率差不断缩小B 商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C 为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D 金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力答案 D解析 D.D项属于外部环境，不属于银行内部的转型驱动力。18.判断题 个人信用报告的使用目前仅限于商业银行和人民银行。A 错B 对答案 A解析 个人信用报告的使用目前仅限于商业银行、依法办理信贷的金融机构（主要是住房公积金管理中心、财务公司、汽车金融公司、小额信贷公司等）和人民银行，消费者也可以在人民银行获取到自己的信用报告。19.判断题 基金业务可以给商业银行带来非利息收入。( )A 错B 对答案 A解析 基金业务属于银行的代理业务，银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。20.单选题 下列各项不是产品设计缺陷表现的是()。A 提供的产品在业务管理框架方面不完善B 提供的产品在权利义务结构方面不健全C 提供的产品在风险管理要求方面不完善D 提供的产品在服务消费者方面考虑不周到答案 D解析 产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。21.单选题 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人的查询、冻结、扣划，但( )另有规定除外。2016年5月真题A 法律、行政法规和监管部门规章B 法律和行政法规C 法律和地方性法规D 法律答案 D解析 根据中华人民共和国商业银行法第二十九条，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。22.单选题 风险文化中最为重要和最高层次的因素是()。A 管理战略B 管理制度C 风险管理理念D 内部控制答案 C解析 风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力。23.多选题 下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有( )。 2014年6月真题A 短期融资券B 普通股C 大额可转让定期存单D 银行承兑汇票E 长期国债答案 A,C,D解析 货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征。24.判断题 货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务。( )A 错B 对答案 A解析 根据货币经纪公司试点管理办法规定，在我国进行试点的货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。25.判断题 在个人住房贷款对开发商及楼盘项目的调查中，银行对项目有关资料进行审查后即可撰写调查报告。（）A 错B 对答案 A解析 信贷人员依照银行的有关规定通过对开发商资信调查、项目有关资料审查以及实地考察后撰写出项目调查报告。26.判断题 净稳定融资比率，衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力。A 错B 对答案 A解析 流动性覆盖率，衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力。净稳定融资比率，度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务发展，推动银行使用稳定资金来源为其业务融资。27.判断题 流动性偏好理论可以很好地解释反向收益率曲线。()A 错B 对答案 A解析 正向收益率曲线意味着在某一时点上，投资期限越长，收益率越高，流动性偏好理论对此的解释是，由于期限短的金融资产的流动性好于期限长的金融资产的流动性，作为流动性较差的一种补偿，期限长的收益率也就要高于期限短的收益率;而反向收益率曲线表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越低，与正向收益率曲线相反，故流动性偏好理论不能很好地解释反向收益率曲线。28.单选题 借款人经营风险的分类监控不包括（ ）。A 固定资产贷款B 项目融资业务C 流动资金贷款D 外汇贷款答案 D解析 借款人经营风险的分类监控主要包括对固定资产贷款、项目融资业务性贷款、流动资金贷款等；而外汇贷款风险属于币种（外汇）风险。29.单选题 中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控( )。A 货币贮存量B 货币供应量C 货币发行量D 现金发行量答案 B解析 当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少30.多选题 下列关于有限合伙企业说法正确的有( )。A 有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立B 有限合伙企业至少应当有三个普通合伙人C 有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质D 有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿E 有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额答案 A,C,D,E解析 根据中华人民共和国合伙企业法第六十一条规定，有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。31.多选题 影响股票价格的微观因素有( )。 2013年6月真题A 公司的派息政策B 公司盈利水平C 公司增资或减资D 公司管理层变动E 公司资产净值答案 A,B,C,D,E解析 股票市场投资风险较大，除了受经济环境影响之外，政策环境、企业经营活动等因素都会对股票价格产生冲击，公司的派息政策、盈利水平、增减资、管理层变动和公司资产净值都会影响股票的价格，属于影响股价的微观因素。32.多选题 理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有( )。A 以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的前提B 熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧C 在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位D 即使作出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受E 牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作答案 A,B,D,E解析 理财师在接触客户、提供专业理财咨询服务和开展相关业务过程中，应注意如下原则：树立以客户为中心的思想，真正认识到了解客户、与其建立长期互信友好关系的重要性，一切工作从了解客户和客户的理财需求出发，以此为自己工作和专业化服务的基础和前提;熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧，即使作出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受;必须牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作，这样才不至于走过场，理财师才能避免自己的工作走回到以产品销售和销售业绩为中心的老路子上去。33.单选题 根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，个人住房抵押贷款的风险权重为( )。A 75B 50C 60D 45答案 B解析 根据商业银行资本管理办法(试行)第六十五条，个人住房抵押贷款的风险权重为50。34.单选题 （ ），内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。A 全覆盖原则B 制衡性原则C 审慎性原则D 相匹配原则答案 D解析 相匹配原则，内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。35.单选题 某银行刚刚开始经营，资产规模中等，分支机构不多，则宜采用的定位方式是( )。A 主导式定位B 追随式定位C 补缺式定位D 以上三种均可答案 B36.单选题 （）指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。A 支付结算业务B 代理政策性银行业务C 代理证券资金清算业务D 托管答案 C解析 代理证券资金清算业务指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。37.判断题 商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，尽可能准确计算可以量化的风险、评估难以量化的风险。()A 错B 对答案 B38.单选题 下列商业银行风险中，()应当重视和加强跨风险种类的风险管理，其管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平。A 法律风险B 政策风险C 流动性风险D 策略风险答案 C解析 流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行的流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。因此，流动性风险管理除了应当做好流动性安排之外，还应当重视和加强跨风险种类的风险管理。从这个角度来说，流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平。39.判断题 商业银行应当制定外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常可以使用该外汇的备用资源，切忌使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币来补充流动性。() 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 商业银行应当制定外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常采用两种方式：使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币，或使用该外汇的备用资源。例如，根据商业银行利用外汇市场和衍生产品市场的能力，可以由总行以本币为所有外币提供流动性;管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排。40.单选题 证券发行者自己组织销售的证券发行方式是( )。A 直接发行B 间接发行C 代理发行D 公开发行答案 A解析 直接发行，即发行人不通过承销商而直接发行金融债券，中国金融债券的发行大多选择这种方式。41.判断题 在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每月开展一次。A 错B 对答案 A解析 在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次。42.单选题 ( )是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约。 2013年11月真题A 金融远期合约B 金融期货C 金融互换D 金融期权答案 A解析 B项，金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的