[内蒙古]2021年中国进出口银行内蒙古自治区分行校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 内蒙古2021年中国进出口银行内蒙古自治区分行校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 敏感性缺口分析的精确性取决于计划期划分的长短，计划期越长，结果越精确。()A 错B 对答案 A解析 敏感性缺口分析的精确性取决于计划期划分的长短，计划期越短，结果越精确。2.判断题 挪用资金罪，是指国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。A 错B 对答案 A解析 应该是“非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员”。3.多选题 贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。A 法定利率B 伦敦同业拆借利率C 国内同业拆借利率D 借款人意见E 央行制定的浮动幅度答案 A,D,E解析 合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。4.多选题 为减少或避免商业银行追逐短期利益的高风险投机行为，商业银行宜采用()指标来评估交易人员和业务部门的业绩。 2010年5月真题A 资产收益率(ROA)B 风险价值(VaR)C 配置相应数量的经济资本D 经风险调整的收益率( RAROC)E 经济增加值( EVA)答案 D,E解析 采用经风险调整的资本收益率和经济增加值两项指标来评估交易人员和业务部门的业绩，有助于在商业银行内部树立良好的风险意识，并鼓励严谨的价值投资取向，从而减少甚至避免追逐短期利益的高风险投机行为。5.多选题 下列关于利率的表述，正确的有（）。2016年5月真题A 如果中央银行改变浮动利率，直接会影响商业银行的借款成本的高低B 利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况C 低于基准利率为利率下浮D 高于基准利率而低于最高幅度（含最高幅度）为利率上浮E 以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫做浮动利率答案 B,D解析 A项，如果中央银行改变基准利率，直接会影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平； C.项，低于基准利率而高于最低幅度（含最低幅度）为利率下浮；E项，以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率为浮动利率。6.判断题 由于我国各地区经济发展水平差异较大，因此重视区域风险识别还是非常必要的。()A 错B 对答案 B7.判断题 个人住房贷款中，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人需继续承担保证责任。（）2015年5月真题A 错B 对答案 A解析 个人住房贷款业务中，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人不再承担保证责任。8.单选题 个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。A 未按照要求收集整理贷款档案资料B 未核对“个人贷款档案清单”C 未对档案资料使用实施借阅审批登记制度D 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁答案 D解析 个人住房贷款档案管理中的风险主要包括：是否按照要求收集整理贷款档案资料，是否按要求立卷归档；是否对每笔贷款设立专卷，是否按贷款种类、业务发生时间编序，是否核对“个人贷款档案清单”；重要单证保管是否及时移交会计部门专管，档案资料使用是否实施借阅审批登记制度。 D.项属于贷后管理中存在的风险。9.多选题 在抵质押权设立与变更环节，需要（ ）。A 判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求B 关注订立的抵质押合同要素是否齐全，填写是否规范C 判断合同是否需要办理公证D 确定对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品是否已按银行指定的险种办理了足额保险E 抵质押合同签订后，跟踪检查押品登记手续办理是否及时答案 B,C,D,E解析 A项，在押品材料受理环节，需要判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求。10.判断题 商业银行间的过度竞争和同质行为可能导致系统性风险。() 2010年10月真题A 错B 对答案 B解析 过度竞争和同质竞争会导致融资成本不断上升、信贷风险不断增加，最终导致灾难性的系统性风险。11.单选题 股指期货是为管理股市风险，尤其是( )而产生的。 2014年11月真题A 公司经营风险B 系统性风险C 信用风险D 非系统性风险答案 B解析 股指期货在丰富投资者资产组合的同时，也防止了系统性风险的积聚，股指期货提供了一个内在的平衡机制，促使股票指数在更合理的范围内波动。12.单选题 下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是( )。A 教育B 考试C 工作经验D 专业水平答案 D解析 D.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试( Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。13.单选题 不良个人住房贷款的处置方式不包括（）。A 与借款人协商变卖B 向法院提起诉讼C 申请强制执行依法处分D 通过拍卖行竞拍答案 D解析 不良贷款的抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。14.多选题 下列关于风险管理流程的说法正确的有( )。A 风险识.别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险B 良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则C 商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性D 风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出f的新的风险类别和性质E 风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失答案 A,C,D,E解析 B项，良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。15.多选题 某公司2008年1月4日从A银行获取了一笔贷款金额1000万元、为期1年、年利率7%、到期连本带息偿付的流动资金贷款，根据商业银行资本管理办法（试行）中违约的定义，则出现下述哪些情况时，该公司将被A银行视为违约客户？（ ）A 为优化资产结构，2008年7月4日，A银行以1000万元的价格将该笔贷款出售给B银行B 2008年7月，由于经营不善，该公司向法院申请破产C 截至2009年2月15日，该公司仍未偿还该笔贷款D 考虑到贷款质量下降，2008年9月，A银行为该笔贷款提取了250万元的专项准备E 2009年1月4日，A银行与该公司签订贷款重组协议，同意免除其70万元的利息，该公司偿还200万元的贷款本金，剩余800万元2009年7月3日偿还，年利率6%答案 A,B,D,E解析 C项，截至2009年2月15日，债务逾期不足90天，A银行不能将该公司视为违约客户。【补充】根据商业银行资本管理办法（试行），当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支特被视为逾期。银行认定，除非采取变现抵（质）押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”：a.银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算；b.发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备；c.银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失；d.由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整，具体包括但不限于以下情况：一是合同条款变更导致债务规模下降；二是因债务人无力偿还而借新还旧；三是债务人无力偿还而导致的展期；e.银行将债务人列为破产企业或类似状态；f.债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务；g.银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。16.多选题 下列关于远期和期货的说法，正确的有（）。A 远期合约允许投资者在不确定的未来时间购买或出售某项资产B 期货合约允许投资者按不确定的价格购买或出售某项资产C 远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的D 远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险E 远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓答案 C,D,E解析 远期合约中交易时间是确定的，期货合约交易价格是确定的，所以选项AB说法都有错误。17.判断题 每期私募债券的投资者合计不得超过100人，对导致私募债券持有账户数超过100人的转让不予确认。（ ）A 错B 对答案 A解析 中小企业私募债券对投资者的数量有明确规定，每期私募债券的投资者合计不得超过200人，对导致私募债券持有账户数超过200人的转让不予确认。18.单选题 公司为补充营运资本投资资金需求而发生的银行贷款一般为长期贷款。（ ）A 错误B 正确答案 A解析 公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款。19.单选题 小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于()。A 风险规避B 损失控制C 风险自留D 风险转移答案 D解析 风险转移可分为保险转移和非保险转移两种。小张的行为属于保险转移，即以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人。20.单选题 关于巴塞尔委员会提出信用风险缓释技术的目的，下列说法错误的是()。A 降低监管资本要求B 有效抵补信用风险C 增强商业银行风险管理能力D 鼓励银行通过开发更加高级的风险计量模型，精确计量银行经营面临的风险答案 C解析 巴塞尔委员会提出信用风险缓释技术的目的包括：鼓励银行通过风险缓释技术有效抵补信用风险，降低监管资本要求;鼓励银行通过开发更加高级的风险计量模型，精确计量银行经营面临的风险。21.单选题 ( )确立了我国民事立法的基本原则。A 中华人民共和国民法通则B 中华人民共和国宪法C 中华人民共和国刑法D 中华人民共和国行政法答案 A解析 中华人民共和国民法通则(简称民法通则)是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。民法通则确立了我国民事立法的基本原则，包括平等原则、自愿原则、公平原则、诚实信用原则、守法原则、公序良俗原则和禁止权力滥用原则等。银行作为民事主体进行业务经营活动，必须符合民法通则的相关规定。22.单选题 根据巴塞尔协议，下列各项不属于核心一级资本的是（ ）。A 普通股B 盈余公积C 优先股及其溢价D 未分配利润答案 C解析 核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。C项，优先股及其溢价属于其他一级资本。23.单选题 假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为Jooo万元人民币(置信区间为99%，持有期为1天)。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少会有()的损失超过1000万元。2009年10月真题A 3天B 10天C 2天D 1天答案 D解析 由题意，该银行在1个交易日内有1%(100% -99%)的可能性超过1000万元，则在100个交易日内将有1(100 xl%)天的可能性超过1000万元。24.判断题 在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。 ( )A 错B 对答案 B25.多选题 理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有( )。A 以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的前提B 熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧C 在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位D 即使作出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受E 牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作答案 A,B,D,E解析 理财师在接触客户、提供专业理财咨询服务和开展相关业务过程中，应注意如下原则：树立以客户为中心的思想，真正认识到了解客户、与其建立长期互信友好关系的重要性，一切工作从了解客户和客户的理财需求出发，以此为自己工作和专业化服务的基础和前提;熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧，即使作出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受;必须牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作，这样才不至于走过场，理财师才能避免自己的工作走回到以产品销售和销售业绩为中心的老路子上去。26.单选题 （ ）是现代营销最基本的方法，介于大众营销和一对一营销之间。A 专业化营销策略B 产品差异营销策略C 分层营销策略D 交叉营销策略答案 C解析 分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足一批客户的需求。27.单选题 （）是内部控制的“第一道防线”。A 高级管理层B 内控管理职能部门C 内部审计部门D 业务部门答案 D解析 无解析28.单选题 某3年期债券久期为2.5年，债券当前市场价格为102元，市场利率为4%，假设市场利率突然下降100个基点，则该债券的价格()。2012年6月真题A 下跌2. 43元B 上升2. 45元C 下跌2 45元D 上升2. 43元答案 B解析 根据久期的计算公式，可得债券价格改变额= -1022.5(-0.01)/(1+4%)= -2. 45(元)，即债券价格上升2.45元。29.单选题 某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别。 2013年11月真题A 内部流程B 外部事件C 系统缺陷D 人员因素答案 B解析 外部事件包括外部欺诈、洗钱、政治风险、监管规定、业务外包、自然灾害、恐怖威胁。其中，外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律，包括盗窃/抢劫、伪造、支票欺诈、黑客攻击损失和窃取信息造成资金损失。30.单选题 久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期和()乘积的差额。A 收益率B 资产负债率C 现金率D 市场利率答案 B解析 久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期和资产负债率乘积的差额，即：久期缺口=资产加权平均久期一(总负债/总资产)负债加权平均久期。31.判断题 商业银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景。()A 错B 对答案 B32.判断题 对银行业金融机构的变更、终止申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内做出批准或者不批准的书面决定。( )A 错B 对答案 A解析 对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内做出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内做出批准或者不批准的书面决定。33.多选题 商业银行需要定期对因()所产生的现金流量及期限变化进行预测和分析，力图准确判断未来特定时段的资金净需求。A 资产B 负债C 债券市场D 表外项目E 股票市场答案 A,B,D解析 商业银行应当定期对因资产、负债及表外项目变化所产生的现金流量及期限变化进行预测和分析，力图准确判断未来特定时段的资金净需求。商业银行除了监测在正常市场条件下的资金净需求外，还有必要定期进行压力测试，根据不同的假设情况(可量化的极端范匿)进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况。34.判断题 为了准确计算商业银行的流动性需求(融资缺口)，需要对资产、负债和表外项目的未来现金流进行全面分析。()A 错B 对答案 B35.单选题 ( )是金融市场运行的基础。A 企业B 中央银行C 金融机构D 居民个人答案 A解析 企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。36.单选题 国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）。2015年10月真题A 对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿B 按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿C 按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿D 按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿答案 C解析 国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。37.多选题 在办理个人汽车贷款业务中，对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容有（ ）。A 质押权利凭证的时效性和价值变化情况B 保证人的经营状况和财务状况C 经销商及其他担保机构的保证金情况D 抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况E 对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估答案 A,B,C,D,E解析 对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容包括：保证人的经营状况和财务状况；抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况；质押权利凭证的时效性和价值变化情况；经销商及其他担保机构的保证金情况；对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估；其他可能影响担保有效性的因素。38.判断题 为保证全面性，标准法是在整个机构层面计算总收入。()A 错B 对答案 A解析 标准法是首先获得每大类业务条线的总收入，然后根据各条线不同的操作风险资本要求系数，分别求出对应的资本，最后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险资本要求，而不是在整个机构层面。39.判断题 信贷资金的运动是一种二收二支的资金运动。( )2009年6月真题A 错B 对答案 B解析 信贷资金首先由银行支付给使用者，此为第一重支付；由使用者转化为经营资金，投入再生产，此为第二重支付；经社会再生产过程，信贷资金完成生产流通职能后又回到使用者手中，此为第一重归流；使用者将贷款本息偿还给银行，此为第二重归流。因而称信贷资金的运动是一种二收二支的资金运动。40.单选题 下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是( )。A 履职要求B 职责边界C 激励约束D 组织架构答案 C解析 商业银行公司治理是指殷东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。c项，激励约束属于公司治理运行机制。41.单选题 下列哪项关于现场检查的表述不正确?()A 现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B 现场检查过程分为检查准备、检查实施、榆查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C 现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D 现场检查对非现场监管有指导作用答案 D解析 D项，非现场监管对现场检查有指导作用。42.多选题 以下属于企业产品创新能力的重要指标的有( )。 2015年5月真题A 产品的销售价格B 能否在竞争对手之前推出新产品C 新产品、专利产品在销售中所占的比例D 企业的经营效益E 开发下一代新产品所需的时间答案 B,C,E解析 一个企业要保持其产品的竞争力，必须不断地进行产品创新，产品的设计和开发是企业经营的起点。新产品、专利产品在销售中所占比例、开发下一代新产品所需时间、能否在竞争对手之前推出新产品等是企业产品创新能力的重要指标。43.判断题 对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当不定期地监测项目的建设和经营情况，要根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。( )2014年11月真题A 错B 对答案 A解析 对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。出现可能影响贷款安全情形的，应当及时采取相应措施。44.多选题 公司章程的作用包括( )。A 公司章程是公司的宪章B 公司章程是确定公司权利、义务关系的基本法律文件C 公司章程是公司对外进行经济交往的基本法律依据D 公司章程是公司的自治规范E 公司章程是公司设立过程中重要的法律文件答案 A,B,C,D,E解析 公司章程是股东共同一致的意思表示，载明了公司组织和活动的基本准则，对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力，是公司的宪章。公司章程有如下作用：公司章程是公司设立过程中重要的法律文件;公司章程是确定公司权利、义务关系的基本法律文件;公司章程是公司对外进行经济交往的基本法律依据;公司章程是公司的自治规范。45.单选题 下列关于合同订立的表述，错误的是( )。2015年10月真题A 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D 当事人必须本人订立合同，不得代理答案 D解析 D项，当事人依法可以委托代理人订立合同。46.单选题 对大型商业银行来说，其大额负债依赖度为（）比较正常。A 40%B 50%C 60%D 55%答案 B解析 大额负债依赖度=（大额负债-短期投资）（盈利资产-短期投资）。对大型商业银行来说，该比率为50%很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。因此，大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险。47.多选题 对不能按借款合同约定期限还款的，银行有权( )。A 对应收未收的利息计收利息B 自行加罚利息C 对应收未收的罚息计收利息D 扣押企业资产E 申请企业破产清算答案 A,C解析 贷款逾期后，银行不仅对贷款本金计收利息，还要对应收未收的利息计收利息。同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定；应收未收的罚息也要计复利。48.单选题 商业银行一般采用的保证担保是( )。 2014年11月真题A 一般保证担保B 一般保证和连带保证其中任意一个都行C 连带责任保证担保D 一般保证和连带保证其中任意一个都不行答案 C解析 保证贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。银行一般要求保证人提供连带责任保证。49.多选题 根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分（ ）A 民事信托B 营业信托C 合同信托D 遗嘱信托E 其他意定信托答案 A,B解析 根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托。50.单选题 客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，增强对客户公众的透明度。这对声誉风险管理有什么意义？（）A 提高商业银行的声誉B 增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C 增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D 广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险答案 D解析 客户应当被看做是商业银行的核心资产，而不仅仅是产品或服务的被动接受者。传统上，商业银行通常都会因为竞争关系而将很多信息秘而不宣，如今越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，并广泛征求意见，以提早预知和防范新产品服务可能引发的声誉风险。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处万元以上_万元以下罚款。( )A 10：20B 10：50C 20; 50D 20; 100答案 C解析 银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。2.单选题 自营贷款期限最长一般不得超过（ ）年。A 5B 10C 15D 20答案 B解析 自营贷款期限最长一般不得超过10年。3.单选题 以下选项中.( )不是判断还款来源是否存在风险可以依据的预警信号。 2016年5月真题A 借款人管理层发生变化是否因市场变化而产生信用违约倾向B 与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源C 与合同上还款来源不一致的偿付来源D 贷款用途与借款人原定计划不同答案 A解析 银行可以通过财务报表来分析借款人的资金来源和运用情况，从而确定偿还来源，也可以通过观、坝0贷款是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在风险：贷款用途与借款人原定计划不同；与合同上还款来源不一致的偿付来源；与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。4.多选题 理财业务专业委员会的工作原则有( )。A 依法合规B 公平公正C 诚信自律D 为民利民E 效率优先答案 A,B,C,D解析 中国银行业协会理财业务专业委员会成立于2012年12月，是中国银行业协会领导下的专业工作组织。理财业务专业委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民。5.多选题 下列哪些经营活动中存在着国别风险？（）A 授信B 国际资本市场业务C 设立境外机构D 由境外服务提供商提供的外包服务E 代理行往来答案 A,B,C,D,E解析 国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。6.多选题 下列关于远期和期货的说法不正确的有()。A 远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的B 期货合约允许投资者按不确定的价格购买或出售某项资产C 远期合约允许投资者在不确定的未来时间购买或出售某项资产D 远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险E 远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓答案 B,C解析 BC两项，远期和期货都是指在确定的未来时间按确定的价格购买或出售某项资产的协议。7.单选题 根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）。A 私下买卖B 申请破产C 公开拍卖D 协议重组答案 D解析 根据个人贷款管理暂行办法第四十条规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。8.多选题 基金子公司的产品风险收益特征比较灵活，投资基金子公司产品需要注意的有( )。A 充分了解产品发行人的情况B 产品类型是产品的基本信息，要了解产品类型和风险收益特征C 了解产品的风险管理措施D 确定资金最终流向和投资标的物，判断投资的最终风险来源E 了解信息披露方式和项目进展情况答案 A,B,C,D,E解析 投资基金子公司产品需要注意的有：充分了解产品发行人的情况;了解产品类型和风险收益特征;了解产品的风险管理措施;确定资金最终流向和投资标的物;了解信息披露方式和项目进展情况。B项，产品发行人的情况是产品的基本信息。9.单选题 个人消费类贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途人民币贷款业务，下列关于该贷款的说法错误的是（）。A 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理B 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车C 国家助学贷款是指银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的贷款D 个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等答案 C解析 C项，商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。10.单选题 甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人埘密码管理的做法正确的是()。2011年10月真题A 需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权B 两人密码互相知悉C 各自定期或不定期更换密码并严格保密D 乙用甲密码为客户办理业务答案 C解析 风险信息管理系统要求为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡。授权密码泄露或借给他人使用违背了这一要求。11.多选题 按发行对象划分，银行卡可以分为（ ）A 个人卡B 单位卡C 国际卡D 地区卡E 附属卡答案 A,B解析 银行卡按发卡对象分类、清偿方式进行的分类，资信等级的分类和持卡人地位和责任的分类。本题中只有选项A、B为按对象分类。12.多选题 以下关于间接法从企业净利润计算经营活动产生现金流量净额，说法正确的有( )。2015年10月真题A 应扣减未收到现金的应收账款增加B 应加上未发生现金支付的折旧C 应加上未销售出去的存货增加D 应加上未进行现金支付的应付账款增加E 应扣减未发生现金流出的应付税金答案 A,B,D解析 间接法，即以利润表中最末一项净收益为出发点，加上没有现金流出的费用和引起现金流入的资产负债表项目的变动值，减去没有现金流入的收入和引起现金流出的资产负债表项目的变动值。13.单选题 通过各种手段将违法所得合法化的行为属于()。A 洗钱B 恐怖威胁C 业务外包D 外部欺诈答案 A解析 洗钱是指通过各种手段将违法所得合法化的行为，例如毒品犯罪洗钱等。目前全球反恐的推进，对商业银行在经营过程中设定相应程序、政策以对付恐怖融资和洗钱行为提出了更高的要求。14.单选题 20世纪90年代以来，在银行业得到高度重视和快速发展的定量分析模型是( )。A 5CsB 5PsC CAMEL模型D 信用风险量化模型答案 D解析 20世纪90年代以来，信用风险量化模型在银行业得到了高度重视和快速发展，涌现了一批能够直接计算违约概率的模型，其中具有代表性的有穆迪的Risk-Cale和Credit Monitor、KPMG的风险中性定价模型和死亡概率模型，在银行业引起了很大反响。15.单选题 关于风险救助，下列说法不正确的是()。A 是针对有问题的银行机构采取的救助性措施B 其内容包括调整决策层和管理层、实施资产和债务重组等C 其措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施D 其目的是通过风险救助，改善银行机构经营状况，有效处置化解风险，防止风险进一步扩大和恶化答案 C解析 C项，风险的纠正性措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施。16.多选题 信托公司可以根据市场需要，按照( )的不同设置信托业务品种。A 信托财产形态B 信托财产的种类C 对信托财产管理方式D 信托目的E 信托委托人答案 B,C,D17.判断题 柜员代客户签发填写应由客户办理的重要空白凭证属于账户开立、使用、变更与撤销的主要操作风险点。()A 错B 对答案 A解析 柜员代客户签发填写应由客户办理的重要空白凭证属于重要凭证和重要物品管理的主要操作风险点。18.多选题 商业银行对国别风险的计量方法应满足的要求有()。A 能够覆盖所有风险暴露和不同类型的风险B 能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险C 能够根据风险的分散情况计量国别风险D 能够在单一和并表层面按国别计量风险E 能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险答案 B,D,E解析 商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。计量方法应当至少满足以下要求：能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险;能够在单一和并表层面按国别计量风险;能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。19.多选题 关于房产税的缴纳，下列说法正确的有（）。A 房产税一般由使用人缴纳B 产权属于全民所有的，由经营管理的单位缴纳C 产权出典的，由承典人缴纳D 产权未确定及典租纠纷未解决的，不用缴纳E 产权所有人、承典人不在房产所在地的，由房产代管人或者使用人缴纳答案 B,C,E解析 A项，房产税由产权所有人缴纳； D项，产权未确定及典租纠纷未解决的，由房产代管人或者使用人缴纳。20.单选题 在分析影响借款人还款能力的非财务因素时，可以通过( )查阅借款人的不良记录，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。2015年10月真题A 中国银行业监督管理委员会客户风险统计系统B 中国人民银行企业征信系统C 中国银行业协会企业征信系统D 中国税务总局企业纳税信用等级查询系统答案 B解析 在分析影响借款人还款能力的非财务因素时，应分析借款人信誉这一重要的非财务因素。其中，借款人的不良记录可通过“中国人民银行企业征信系统”查阅，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。21.判断题 商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过2家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。22.多选题 2009年，中国银监会正式发布消费金融公司试点管理办法，并经国务院批准，在北京、天津、上海、成都四地各设立一家消费金融公司进行试点。2010年，（ ）陆续开业。A 北银消费金融公司B 四川锦程消费金融有限公司C 中银消费金融有限公司D 捷信消费金融有限公司E 南银消费金融公司答案 A,B,C,D解析 2010年，北银消费金融公司、四川锦程消费金融有限公司、中银消费金融有限公司和捷信消费金融有限公司四家公司陆续开业。23.多选题 以下属于寡头垄断市场特征的有( )。A 相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额B 该企业生产和销售的产品没有合适的替代品C 企业进入和退出市场比较困难D 大量的企业生产同质产品E 市场集中度高答案 A,C,E解析 寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。生产者产量非常大，因此对市场的价格和交易具有一定的垄断能力。只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高：每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。B项属于完全垄断市场的特征：D项属于完全竞争市场的特征。24.判断题 信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。( )A 错B 对答案 B解析 信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。中国银监会另有规定的除外。25.单选题 担保业务计入外汇敞口头寸的条件不包括()。A 以外币计值B 可能被动使用C 数额较大D 不可撤销答案 C解析 以外币计值的担保业务和类似的承诺等，如果可能被动使用同时又是不可撤销的，就应当记入外汇敞口头寸。26.单选题 现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的()。A 错误监控/报告B 结算/支付错误C 交易/定价错误D 财务/会计错误答案 B解析 结算/支付错误是指商业银行结算支付系统失灵或延迟，如现金未及时送达营业网点或交易对方等。27.单选题 按照经营性质划分，保险可以分为( )。A 社会保险和商业保险B 直接保险和再保险C 自愿保险和强制保险D 公营保险和民营保险答案 A28.单选题 下列各项不属于违约概率模型的是()。A RiskCale模型B KMV的Credit Monitor模型C 死亡率模型D Credit Risk+模型答案 D解析 D项，Credit Riak+模型是信用风险组合模型。29.单选题 绩效薪酬是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据( )来确定。2016年5月真题A 当年经营业绩考核结果B 同业水平C 员工工龄D 劳动投入答案 A解析 根据商业银行稳健薪酬监管指引第七条，绩效薪酬是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据当年经营业绩考核结果来确定。绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求。30.单选题 有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A 从下至上B 从上至下C 由内到外D 由外到内答案 B解析 战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。因此，有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。31.单选题 下列不属于公积金贷款操作模式的是（）。2015年10月真题A 公积金管理中心和承办银行联动B 银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作C 公积金管理中心受理、审核，银行审批、操作D 公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作答案 C解析 公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款业务的操作模式包括ABD三项。32.单选题 理财师为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。这体现执行理财规划方案的（ ）原则A 了解原则B 理解原则C 诚信原则D 连续性原则答案 D解析 本题考查连续性原则的理解。33.单选题 家庭成长期的储蓄主要表现为：收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期。( )1 对解析 家庭成长期的储蓄主要表现为：收入增加而支出稳定，储蓄稳步增加。题中描述的是家庭成熟期的储蓄表现。34.单选题 在我国负责制定和实施货币政策的机构是( )。2012年6月真题A 财政部B 国家发展与改革委员会C 中国人民银行D 中国银行业监督管理委员会答案 C解析 中国人民银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。它既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。35.单选题 全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险补偿金的依据是（）。2014年6月真题A 上年度国家助学贷款的损失率B 上年度国家助学贷款的违约率C 上年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率D 上年度实际发放的国家助学贷款金额答案 C解析 经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总，并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”上报分行，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。全国学生贷款管理中心在之后将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。36.判断题 银行货币型理财产品流动性很强，这些金融工具的市场价格与利率高度相关，因此属于利率挂钩类理财产品。(