[全国]2023年中银保险有限公司校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 全国2023年中银保险有限公司校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有（）。2013年11月真题A 内部欺诈B 经营中断和系统瘫痪C 外部欺诈D 国家政策变动E 实物资产的损毁答案 A,B,C,E解析 巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括：内部欺诈；外部欺诈；员工行为和工作场所问题；客户、产品和经营行为；实物资产的损毁；经营的中断和系统的瘫痪；执行、交货和流程管理。2.单选题 在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括( )。A 投机风险B 小概率事件并非不可能事件C 损失即高亏的极端风险D 提前终止的风险答案 D解析 在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还有如下几个方面的风险：投机风险;小概率事件并非不可能事件;损失即高亏的极端风险;另类资产损毁风险。3.单选题 投资规划中，进行资产配置的目标是( )。 2009年10月真题A 风险最小化B 风险和收益的平衡C 收益最大化D 效用最大化答案 B解析 在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择。4.单选题 当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。2010年5月真题A 水平收益率曲线B 反向收益率曲线C 被动收益率曲线D 正向收益率曲线答案 B解析 收益率曲线通常表现为四种形态：正向收益率曲线，它意味着在某一时点上，投资期限越长，收益率越高，这是收益率曲线最为常见的形态;反向收益率曲线，它表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越低。当资金紧张导致供需不平衡时，也可能出现期限短的收益率高于期限长的收益率的反向收益率曲线;水平收益率曲线，表明收益率的高低与投资期限的长短无关;波动收益率曲线，表明收益率随投资期限的不同，呈现出波浪变动，也就意味着社会经济未来有可能出现波动。5.单选题 若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0. 02%和0.04%，则根据巴塞尔协议定义的二者的违约概率分别为()。A 0. 02%;0.03%B 0.02%;0.04%C 0. 03%;0.03%D 0.03%;0.04%答案 D解析 违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。在巴塞尔协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0. 03%中的较高者。借款人甲内部评级的违约概率为0. 02%，小于0.03%，故其违约概率为0.03%;借款人乙的违约概率为0.04%，大于0.03%，故其违约概率为0.04%。6.多选题 风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为( )。A 自我对冲B 市场对冲C 内部对冲D 外部对冲E 整体对冲答案 A,B解析 风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况e7.单选题 （ ）被称为金边债券A 企业债券B 政府债券C 公司债券D 公募债券答案 B解析 本题考查债券的分类。8.单选题 基金和管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于( )年。 2015年10月、2013年11月真题A 20B 10C 15D 5答案 C解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第六十五条的规定，基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。9.单选题 专业理财师和“投资顾问”、“销售员”没有区别。( )1 对解析 当客户询问自己应该如何进行投资或者应该投资什么金融产品时，理财师应向客户解释做投资决定一方面应基于客户自身的风险承受能力和容忍态度，另一方面，是要帮助客户梳理这个投资决定和自己未来理财目标之间的关系，这也成为专业理财师和 “投资顾问”、“销售员”的区别。10.单选题 票据贴现的贴现期限最长不得超过（ ）月。A 3B 5C 6D 10答案 C解析 票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月。11.多选题 市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。广义上讲，银行的市场准入包括()。2009年10月真题A 人员招聘准入B 干部任免准入C 高级管理人员准入D 业务准入E 机构准入答案 C,D,E解析 市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：机构准人，指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立;业务准入，指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种;高级管理人员准人，指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。12.多选题 商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立()资本充足率压力测试工作机制。A 合规的B 全面的C 审慎的D 建设性的E 前瞻性的答案 B,C,E解析 商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压J测试工作机制，通过以定量分析为主的方法测算在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响。13.判断题 个人理财主要考虑的是资产增值，因此个人理财就是选择高收益率的理财产品。( )A 错B 对答案 A解析 个人理财是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。14.单选题 关于商业银行资本的作用，下列叙述不正确的是()。A 维持市场信心B 使银行免受损失C 提供融资D 限制业务过度扩张答案 B解析 商业银行时刻面临着风险的挑战，其资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在：资本为商业银行提供融资;吸收和消化损失;限制业务过度扩张和风险承担;维持市场信心;为风险管理提供最根本的驱动力。15.判断题 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。（）2012年10月真题A 错B 对答案 B解析 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。16.多选题 了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，以下属于客户基本信息的有( )。A 婚姻状况B 重要的家庭和社会关系C 工作单位与职务D 健康状况E 个人兴趣爱好和志向答案 A,B,C,D解析 客户的基本信息大体包括客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息(包括需要供养父母、子女信息)。E项，属于客户的个人兴趣及人生规划和目标方面的信息，不属于客户基本信息。17.判断题 商业银行为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸不应当被列入银行账户。()2012年6月真题A 错B 对答案 B解析 明显不列入交易账户的头寸一般包括：为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸;向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品。18.单选题 在个人汽车贷款中，关于保险公司履约保证保险作用的表述，正确的是（）。2014年6月真题A 保险公司可能利用免责条款不承担保险责任B 履约保证保险可以覆盖全部贷款风险C 保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等D 作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧答案 A解析 BD两项，履约保证保险不能覆盖全部贷款风险。在个人汽车贷款中，银行在与保险公司的合作过程中，保险合同中的免责条款往往使得保险公司能够“金蝉脱壳”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任； C项，保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。19.单选题 投资、理财赚钱是大多数人的理财或人生目标。( )1 对解析 投资、理财赚钱(包括保值)和工作本身一样，不是大多数人的理财或人生目标而是实现理财、人生目标的手段或工具;几乎没有人为了赚钱而赚钱。20.单选题 以下不属于我国商业银行债券投资的对象的是( )。A 国债B 金融债券C 企业债券D 商业银行票据答案 D解析 商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。21.多选题 关于大额可转让定期存单的表述正确的有()。A 可流通转让B 不记名C 可提前支取D 固定面额E 利率既有固定的也有浮动的答案 A,B,D,E解析 大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。大额可转让定期存单的特点包括：不记名；金额较大；利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。22.单选题 下列关于外汇市场说法，错误的是( )。A 外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B 银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C 在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D 如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购人该种外币，推动该汇率上升答案 D解析 D项，中央银行认为该外币汇率高，应该向商业银行出售该种货币，促使汇率下降。23.多选题 战略风险主要体现在哪些方面?( )A 战略目标缺乏整体兼容性B 为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C 为实现目标所需要的资源匮乏D 银行资产质量、盈利水平和总体财务状况恶化E 整个战略实施过程的质量难以保证答案 A,B,C,E解析 战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。主要体现在四个方面：战略目标缺乏整体兼容性;为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;为实现目标所需要的资源匮乏;整个战略实施过程韵质量难以保证。D项为流动性风险所表现出来的特征。24.多选题 下列关于查表法，表述正确的有( )。A 利用内部控制调查表对内部控制进行记录和描绘的方法B 调查表法一般用于内部控制程序比较简单，比较容易描述的小企业C 调查表法无法反映出内部控制制度中的任何特殊情况D 调查表法无法反映出内部控制的具体情况和存在的问题的轻重程度E 编制调查表省时省力答案 A,D,E解析 在求得货币时间价值的几种方法中，查表法是较为简便的一种方式，比较适合初学者。通常情况下银行与财务系统都会附有货币时间价值系数表。在没有电脑或财务计算器的情况下，理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数。但查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值，相比之下查表法的答案就显得不够精确。因此查表法一般通常适用于大致的估算，是比较基础的算法之一。25.判断题 根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，抵押权即行生效。( )2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 物权法建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。26.多选题 盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，主要包括()。A 净资产收益率B 销售毛利率C 总资产周转率D 资产净利率E 资产负债率答案 A,B,D解析 盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，主要包括：销售毛利率;销售净利率;资产净利率;净资产收益率;总资产收益率。c项属于效率比率，体现管理层管理和控制资产的能力;E项属于杠杆比率，衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，判断企业的偿债资格和能力。27.单选题 在日益复杂、多变的市场环境中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，()也因此被认为对商业银行经济价值的威胁最大。 2009年10月真题A 市场风险B 国别风险C 操作风险D 声誉风险答案 D解析 商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去，商业银行的业务及其所能创造的经济价值都将不复存在。28.单选题 下列关于客户需求调查相关说法不正确的是( )。A 理财业务的出发点是客户需求B 商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C 商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D 商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求答案 C解析 C.理财规划服务需根据客户的财务状况等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。所以，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。29.多选题 对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有( )。2010年5月真题A 利率风险B 汇率风险C 流动性风险D 操作风险E 提前偿付风险答案 A,B,C解析 目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。利率风险主要来自人民币存款利率的变化;汇率风险在外币债券型理财产品中较为普遍，表现为本币和外币汇率的不可预测性;而流动性风险主要是由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一定时间内会固化在银行里。30.判断题 预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，或者事前估计到的或期望的违约损失，它代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是银行已经预计到将会发生的损失。()A 错B 对答案 B31.多选题 金融犯罪的对象包括( )。A 社会公众B 金融机构C 信用证D 货币E 信用卡答案 A,B,C,D,E解析 金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等;就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证、有价证券、信用证、信用卡等。32.单选题 根据巴塞尔新资本协议的规定，商业银行交易账户中的头寸通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可参照()定价。2011年10月真题A 公允价值B 历史成本C 模型D 预期损失答案 C解析 交易账户中的项目通常按市场价格计价(盯市)，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价(盯模)，按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值。当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。33.判断题 借款人申请商用房贷款，购买某知名品牌开发商商业用房，按银监会贷款支付管理规定，在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。（）2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 个人商用房贷款支付管理中应防范的操作风险包括，未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商。34.判断题 经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一。（）A 错B 对答案 B解析 经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一，利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。35.多选题 借记卡按功能的不同分为（ ）。A 转账卡B 专用卡C 储值卡D 国际卡E 区域卡答案 A,B,C解析 借记卡按功能的不同分为储值卡、专用卡、转账卡。36.单选题 终值利率因子( FVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为( )。2015年10月真题A 与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B 正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C 与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D 反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小答案 B37.多选题 理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有( )。A 事先重复沟通B 让客户有明确的预期C 强调理财规划方案的整体性D 在总体把握方案执行进度效果E 降低客户的资金成本、费率答案 A,B,C,D,E解析 理财涉及客户的资金调用和调整成本，因而在这方面理财师注意把握好三个原则：事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑;强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的;在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。38.判断题 商业银行进行操作风险监测时，应当关注不同时期自身关键风险指标的变化，同时将自身关键风险指标的变化与同类金融机构进行横向比较。()2011年10月真题A 错B 对答案 B解析 商业银行通过监测和分析不同时期自身关键风险指标的变化，并与同类金融机构进行横向比较，有助于深入理解操作风险状况的变化趋势，为操作风险管理提供早期预警。39.多选题 根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为()等类别。A 信用风险B 操作风险C 声誉风险D 流动性风险E 战略风险答案 A,B,C,D,E解析 根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。40.单选题 下列关于个人经营类贷款的说法，错误的是（）。A 个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款B 个人商用房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款C 个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款D 农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款答案 B解析 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，属于个人消费类贷款。41.多选题 合规培训在组织方式上可以采取的措施有( )。A 视频B 电话会议培训C 计算机培训D 内部交流E 网络培训答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，合规培训与教育还可以采取的组织方式包括：案例研究;通过内网、互联网、刊物等媒体工具，多角度、全方位提升员工对企业文化和行为守则的认知;为员工参加合规培训提供足够的资金和时间上的支持;通过各种方式的渗透，使合规成为所有员工自然而然的价值导向。42.单选题 下列不属于金融租赁公司业务范围的是( )。A 吸收股东1年期(含)以上定期存款B 围定收益类证券投资业务C 经批准发行债券D 同业拆借答案 A解析 根据金融租赁公司管理办法，经中国银监会批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：融资租赁业务;转让和受让融资租赁资产;固定收益类证券投资业务;接受承租人的租赁保证金;吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款;同业拆借;向金融机构借款;境外借款;租赁物变卖及处理业务;经济咨询。经银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部本外币业务：发行债券;在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务;资产证券化;为控股子公司、项目公司对外融资提供担保;银监会批准的其他业务。43.单选题 下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?( )A 地震致使某银行贮存的账册严重损毁B 某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C 业务人员贪污或截留手续费，不进人大账核算，造成银行损失D 某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失答案 B解析 A项是由于外部事件而引发的操作风险;C项是由于人员因素而引发的操作风险;D项是由于内部流程而引发的操作风险。44.单选题 根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为()。A 资产收益率=税后净收入/资本金总额B 资产收益率=税后净利润/资本金总额C 资产收益率=税后净利润/平均资本金总额D 资产收益率=税后净收入/资产总额答案 D解析 根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率( Retum onAssets，ROA)是反映商业银行资产质量、收入水平、成本管理水平、负债管理水平以及综合管理水平的综合指标。其计算公式是：资产收益率(ROA)=税后净收入/资产总额。45.多选题 个人贷款贷前咨询的主要内容包括（）。2016年5月真题A 申请个人贷款应具备的条件B 办理个人贷款的程序C 获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道D 申请个人贷款需提供的资料E 个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，个人贷款贷前咨询的主要内容还包括：个人贷款品种介绍；个人贷款经办机构的地址及联系电话；其他相关内容。46.单选题 风险数据包括（）。A 监测数据和分析数据B 前期测量数据和后期综合数据C 中间计量数据和组合结果数据D 内部数据和外部数据答案 D解析 风险数据包括内部数据和外部数据，其中内部数据是从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息，外部数据是通过专业数据供应商所获得的数据。47.单选题 某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于()类别。2010年5月真题A 内部流程B 外部事件C 人员因素D 系统缺陷答案 A解析 内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。48.单选题 中国人民银行从2004年开始实行差别存款准备金政策以及再贷款浮息制度，这表明()。A 商业银行不需承担最终流动性风险B 商业银行的风险管理机制更完善C 央行为商业银行提供便利的政策D 央行对流动性管理不善的商业银行开始给予一定程度的“经济惩罚”答案 D解析 中国人民银行从2004年开始实行差别存款准备金政策以及再贷款浮息制度，表明了中央银行对流动性管理不善的商业银行开始给予一定程度的“经济惩罚”，结束了商业银行长期以来既不需要承担最终流动性风险，又不必为管理不善付出较高成本的局面，迫使商业银行把加强流动性管理提升到一个更高的战略地位。49.多选题 商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法恰当的有()。 2009年10月真题A 银行个贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离B 建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩C 强化个贷审贷责任约束机制，细化个贷责任追究制度D 重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用和自然人保证贷款E 成立个人信贷业务中心，由中心进行统一审查和审批，实现专业化经营和管理答案 A,C,D,E解析 B项应为在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩。50.多选题 信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类，下列关于信用风险的说法正确的有()。A 信用风险具有非系统性风险的特征B 与市场风险相比，信用风险的观察数据较多C 对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源D 信用风险又被称为违约风险E 对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值答案 A,C,D,E解析 信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。对基础金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值。与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 客户邹先生于2016年3月向某银行贷款50万元买房，期限20年，年利率6%，自2016年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每月的还款额为（）元。A 2500B 3582C 4583D 30000答案 B解析 采用等额本息还款法还款时，每月的还款额可计算为：|月利率（1+月利率）还款期数（1+月利率）还款期数-1|贷款本金=|（6%12）（1+6%/12）20x12/（1+6%/12）20x12-1|500.3582（万元），即3582元。2.单选题 理财师工作的第一步和最为关键的一步是( )。A 挖掘并收集客户信息B 整理客户资料C 向客户推销金融产品D 了解客户和客户的需求答案 D解析 理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。3.多选题 在商业银行贷款重组过程中，以下表述正确的有( )。 2015年10月真题A “借新还旧”、“还旧借新”都属于贷款重组B 当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决C 法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序仍然有效D 在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排E 根据债权性质（例如有无担保），债权人依法被划分成不同的债权人组别答案 B,D,E解析 A项，“借新还旧”和“还旧借新”，从严格意义上说，均不属于贷款重组，只不过在某种程度上达到了重组贷款的目的；C项，法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序，都应立即停止。4.单选题 若预期市场利率下降，理性投资者一般采取的措施为( )。 2013年11月真题A 增持固定收益证券B 卖出手中外汇C 出售手中股票D 增加银行存款答案 A解析 市场利率下降，储蓄存款的收益将下降，理性投资者会减少银行存款。一般来说，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，因此理性的投资者应增持债券、股票等投资工具。5.多选题 下列关于缺口分析的理解正确的有()。A 当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口B 某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响C 缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法D 在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降E 在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升答案 A,B,C解析 D项，当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行净利息收入上升;E项，对于负债敏感型缺口，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。6.判断题 内部控制结构包括控制环境、会计系统和控制程序三个要素。( )A 错B 对答案 B解析 1996年，财政部发布了独立审计具体准则第9号内部控制和审计风险，认为内部控制结构包括控制环境、会计系统和控制程序三个要素。7.多选题 商业银行对于火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险，可以采用()方式来控制。 2010年10月真题A 购买保险B 业务外包C 制订业务连续性管理计划D 改变市场定位E 调整业务规模或放弃某些产品答案 A,B,C解析 火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制订业务连续性管理计划、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。DE两项是用来应对可规避的操作风险的管理策略。8.多选题 信托的基本分类有哪些?( )A 合同信托、遗嘱信托和其他意定信托B 自益信托和他益信托C 意定信托和非意定信托D 民事信托和营业信托E 私益信托与公益信托答案 C,D,E解析 信托的基本分类包括：根据信托目的的性质不同分为私益信托和公益信托。其中私益信托分为自益信托和他益信托。根据信托的设立是否需要委托人的意思表示分为意定信托和非意定信托。其中意定信托可分为合同信托、遗嘱信托和其他意定信托。根据受托人是否为营业性机构分为民事信托和营业信托。9.多选题 商业银行通常采用定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。对战略风险管理进行监测的意义在于（）。A 满足客户需求B 提高雇员的技术水平C 银行能更清楚的认识到市场变化D 银行可以了解自身营运状况的改变E 了解各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险答案 C,D,E解析 战略管理规划部门对评估结果的连续性和波动性进行长期、深人、系统化的分析和监测，非常有利于商业银行清醒地认识市场变化、运营状况的改变，以及各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险。10.单选题 商业银行公司治理的核心是()。A 在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制B 在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系C 在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D 在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督答案 A解析 商业银行公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。11.单选题 为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取的防控措施包括严格专业担保机构的准入和（）。A 严格执行回访制度B 严格审查借款人C 严格控制操作风险D 严格发放贷款答案 A解析 与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如下防控措施：严格专业担保机构的准人；严格执行回访制度。12.单选题 为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布的规章不包括（ ）。A 个人信用信息基础数据库个人用户管理条例B 个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法C 个人信用信息基础数据库异议处理规程D 个人信用信息基础数据库管理暂行办法答案 A解析 为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布了个人信用信息基础数据库管理暂行办法个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法个人信用信息基础数据库异议处理规程等法规。故本题选A。13.单选题 开放式基金的流动性很好，特别是货币市场基金，通过申购和赎回的方式实现。( )1 对答案 1解析 开放式基金通过申购和赎回实现转让，流动性强，但须支付一定的手续费。一般来说，客户可以在每个交易日随时申购、赎回，因此具备非常好的便利性和流通性。不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。14.单选题 根据商业银行贷款损失准备管理办法规定，商业银行拨备覆盖率基本标准为( )。12015年10月真题A 150%B 200%C 100%D 60%答案 A解析 根据商业银行贷款损失准备管理办法第七条，贷款拨备率基本标准为2.5%，拨备覆盖率基本标准为150%。该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。15.单选题 银行业金融机构应至少每( )开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行监督机构报送自我评估报告。 2016年5月真题A 三年B 一年C 两年D 半年答案 C解析 银行业金融机构应当根据绿色信贷指引的要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。16.多选题 下列属于个人汽车贷款实行的原则的是（）。A 设定担保B 风险补偿C 分类管理D 财政贴息E 特定用途答案 A,C,E解析 本题考查个人汽车贷款实行的原则“设定担保，分类管理，特定用途”。17.单选题 贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（ ）。A 分散风险B 实现利益共享C 实现资产多元化D 增加收益答案 B解析 贷款转让（又称贷款出售）通常指贷款有偿转让，是贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，主要目的是为了分散或转移风险、增加收益、实现资产多元化、提高经济资本配置效率。18.单选题 在巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是( )。 2013年11月真题A 流动性缺口率B 核心负债比例C 净稳定融资比率D 流动性覆盖比率答案 C解析 巴塞尔协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率( LCR)，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况;净稳定融资比率( NSFR).用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。19.单选题 客户风险管理的手段除了风险预防，还有( )。A 风险控制B 风险化解C 风险补偿D 风险消灭答案 B解析 客户风险管理手段包括风险预防和风险化解。风险预防是通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的;风险化解就是采取一定的手段来分散、消减和转移风险。20.单选题 商业银行应当在资本充足性评估程序中评估()，即进行资本评估。A 资本充足水平B 资产充足水平C 盈利水平D 风险管理水平答案 A解析 根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水平，即进行资本评估。商业银行应基于上述风险评估过程中确定的当前风险轮廓、未来业务规划和发展战略确定资本需求。21.单选题 下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法错误的是( )。A 风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B 风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C 风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D 风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币答案 C解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第三十八条规定，风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。22.单选题 每年9月.由银监会组织发起.各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者( )的尊重和保障。2016年5月真题A 受教育权B 知情权C 公平交易权D 受尊重权答案 A解析 银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权，是指消者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育;消费者权益保护知识的教权，是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。23.判断题 中国人民银行的职能是“在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定”。A 错B 对答案 B24.判断题 大额存单起点金额不低于1000万元.( )A 错B 对答案 A解析 个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人则不低于1000万元。25.多选题 下列关于企业“经营杠杆”的表述，正确的有( )。 2013年11月真题A 保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键B 固定成本占总成本的比例越大，经营杠杆越高C 通常情况下，高经营杠杆代表着高风险D 经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大E 在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢答案 A,B,C,D,E解析 经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大。如果一个行业固定成本占总成本的较大比例，那么这个行业的经营杠杆较高。在高经营杠杆行业中的企业在生产量越高的情况下获得的利润越高，在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高杠杆行业的增长速度缓慢得多。通常情况下，高经营杠杆代表着高风险，这些行业需要获得更高的销售量来维持利润，而且利润相对于销售非常敏感。所以，保证较高的销售量和维持市场占有率便成了经营杠杆较高的行业成功的关键。26.单选题 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为( )元的一次现金支付。A 958. 16B 1018. 20C 1200. 64D 1354. 32答案 A27.单选题 在个人汽车贷款中，为有效防控信用风险，贷款的调查环节中贷款调查人必须坚持做到（）。2012年10月真题A 上门核实B 与借款人面谈C 委托可靠的保险公司进行核实D 电话核实答案 B解析 经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作，贷前调查人应对客户信息资料的真实性负责；必须面谈客户了解信息；不得将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。28.判断题 组合结果数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。()A 错B 对答案 A解析 中间数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。29.判断题 项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分。( )A 错B 对答案 A解析 项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析、财务分析、风险评价三大部分。30.单选题 按照中国银行业监督管理委员会贷款风险分类指引规定，（）三类贷款称为不良贷款。A 次级类、关注类和损失类B 关注类、可疑类和损失类C 次级类、可疑类和损失类D 关注类、可疑类和次级类答案 C解析 按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。31.单选题 信托业务来源于( )。 2014年11月真题A 美国B 意大利C 英国D 中国答案 C解析 信托业务起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传人美国后才得以快速发展壮大起来。我国信托制度最早诞生于20世纪初，20世纪80年代改革开放后得到真正发展。32.单选题 某公司以上市公司法人股权质押作为贷款担保，则应该以下列哪种价格作为质押品的公允价格？( ) 2010年5月真题A 公司最近一期经审计的财务报告中所写明的上市公司法人股权的净资产价格2500万元B 以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流人的现值，所估算的上市公司法人股权的价值3000万元C 公司正处于重组过程中，交易双方关于上市公司法人股权最新的谈判价格为2800万元D 贷款日该上市公司法人股权市值2600万元答案 A解析 对于没有明确市场价格的质押品，如上市公司法人股权等，则应当在以下价格中选择较低者为质押品的公允价值：公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格；以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值；如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考。33.单选题 利率互换发生的前提是()。A 交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势B 必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方C 存在利率差异D 存在二级交易市场答案 A解析 利率互换是指互换双方在约定的时间内根据双方签订的合同，在一笔名义本金数额的基础上互相交换具有不同性质的利息款项的支付。利率互换发生的前提是交易双方在金融市场上有不同的