[内蒙古]2021年中国农业银行内蒙古自治区分行校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 内蒙古2021年中国农业银行内蒙古自治区分行校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 金融衍生品市场的功能主要有()。A 转移风险B 价格发现C 调控经济D 优化资源配置E 提高交易效率答案 A,B,D,E解析 金融衍生品市场是以金融衍生品为交易对象的市场，可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场，其功能有：转移风险；价格发现；提高交易效率；优化资源配置。2.判断题 在巴塞尔协议框架下，由于各类风险加权资产计算方法的风险敏感程度较高，可以基于历史情况进行简单增长率预测来进行规划。在巴塞尔协议框架下，引入了风险敏感程度更低的量化方法，因此需要更简单的预测方法，预测中的变量也大大减少。()A 错B 对答案 A解析 在巴塞尔协议框架下，由于各类风险加权资产计算方法的风险敏感程度较低，可以基于历史情况进行简单增长率预测来进行规划。在巴塞尔协议框架下，引入了风险敏感程度更高的量化方法，因此需要更为复杂的预测方法，预测中的变量也大大增加。3.单选题 以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自( )之日起设立。A 订立B 出质C 转让D 登记答案 D解析 以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事八应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。4.单选题 目前世界上最大的外汇交易中心是( )。 2013年11月真题A 东京B 纽约C 新加坡D 伦敦答案 D解析 伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。5.多选题 公积金个人住房贷款实行（）的原则。2015年5月真题A 存贷结合B 先存后贷C 贷款担保D ，整借零还E 先贷后存答案 A,B,C,D解析 公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。6.单选题 下列关于农村金融服务的表述，正确的是( )。2015年10月真题A 继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点B 允许成立超过一定期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行C 银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平D 银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盏建档立卡贫困农户的比例答案 D解析 A项.根据中国银监会办公厅关于做好2015年农村金融服务工作的通知第四条，银行业金融机构应在完善财政补贴政策、合理补偿成本风险的基础上，继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，将符合条件的简易网点改造为标准化网点，逐步实现乡镇金融机构全覆盖;B项，根据该通知第三条，允许评级良好、管控能力强的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行;C项，根据该通知第一条，银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，继续扩大“三农”专项金融债发行规模，努力实现涉农贷款增速高于全部贷款平均水平。7.多选题 下列属于商业票据市场主体的有( )。A 发行者B 投资者C 销售商D 出票人E 中介人答案 A,B,C8.判断题 通常个人经营贷款单笔金额较大，借款人还本付息资金主要来源于其经营收入或利润。所以，无论贷款长短，银行鼓励借款人用一次利随本清还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。（）2015年5月真题A 错B 对答案 A解析 个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。9.单选题 在2004年银监会明确要求商业银行进行银行账户和交易账户的划分之前，银行普遍都没有设立交易账户，其主要原因不包括()。A 很多银行缺乏对市场风险的认知和重视B 在银行账户和交易账户划分方面的管理水平和技能欠佳C 一旦设立交易账户，自营交易的盈亏就会由暗变明，交易人员将很难进行“寻利性交易”D 银行账户头寸转到交易账户会受到严格限制答案 D解析 在2004年中国银监会明确要求商业银行进行银行账户和交易账户的划分之前，银行普遍都没有设立交易账户。主要原因在于：很多银行缺乏对市场风险的认知和重视;在银行账户和交易账户划分方面的管理水平和技能欠佳，有些管理人员甚至完全不了解交易账户的概念和内容等;从事资金交易业务的交易员尽管理解交易账户的设立对风险管理的重要性，但谁也不愿意给自己戴上这样一个紧箍咒，因为一旦设立交易账户，自营交易的盈亏就会由暗变明，交易人员将很难再进行“寻利性交易”( Gains Trading)。同时，由于交易账户头寸转到银行账户会受到严格限制，因此，交易员基本不可能再通过利用银行账户将交易类证券转到投资类证券等方式隐瞒交易损失。10.多选题 采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能可以体现为()。A 违约概率下降B 风险损失降低C 违约损失率下降D 违约风险暴露下降E 组合限额降低答案 A,C,D解析 采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为违约概率(如保证的替代效果)、违约损失率(如抵(质)押和保证的减轻效果)或违约风险暴露(如净额结算)的下降。11.单选题 与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是( )。2013年11月真题A 投资者对基金运用没有发言权B 在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C 依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D 公司型基金具有法人资格答案 A12.判断题 银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷。（ ）A 错B 对答案 B解析 银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方式转变。13.判断题 当一国存在较大国际收支逆差时，本币对外贬值。（ ）A 错B 对答案 B解析 当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少，对外汇的需求大于外汇供给，会造成外汇汇率上涨，本币对外贬值。14.单选题 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，( )在银行办理。A 仅凭本人有效身份证件B 仅凭有交易额的相关证明C 须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D 凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明答案 C解析 根据个人外汇管理办法第十二条规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。15.单选题 下列行为属于商业银行的外部营销行为的是( )。2016年5月真题A 电话销售B 设立临时性摊位或路演地点C 柜台销售D 互联网销售答案 B解析 根据商业银行外部营销业务指导意见第三条，外部营销是指银行在经监管部门批准的固定营业场所以外，由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银 行业务的各类产品和服务的活动，包括：设立临时性摊位或路演地点、租用相对固定场所进行银行产品和服务介绍，外部营销人员上门造访与本银行尚无业务关系的客户等非实际交易性活动，不包括通过电话、互联网等渠道进行的实际销售活动或其他交易行为。16.判断题 偿还性是指债券无规定的偿还期限，但债务人必须偿还本金。( )A 错B 对答案 A解析 偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金，资金筹措者不能无限期地占用债券购买者的资金。17.判断题 中国人民银行的职能是“在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定”。A 错B 对答案 B18.判断题 对于存在抵押品的债务，在估计违约损失率时，可以将有抵押品的和未获抵押的风险暴露一并处理。()A 错B 对答案 A解析 对于存在抵押品的债务，在估计违约损失率时，必须考虑到抵押品的风险缓释效应，将有抵押品的和未获抵押的风险暴露分开处理。19.判断题 在贷款的签约与发放过程中，贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的可以以后再签订担保合同。（）A 错B 对答案 A解析 在贷款的签约与发放过程中，贷款人应与借款人签订书面借款合同，需要担保的应当同时签订担保合同。20.单选题 下列关于封闭式基金的说法，不正确的是( )。A 在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B 投资者在存续期内可随时申购基金单位C 所募集到的资金可以用于长期投资D 基金规模基本不变答案 B解析 封闭式基金的基金规模固定，有固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或赎回申请，适合进行长期投资;开放式基金规模不固定，投资者在存续期内可随时申购基金单位。21.单选题 可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（）。A 单一客户风险限额B 组合风险限额C 集团客户风险限额D 以上均不对答案 B解析 本题考查限额管理。通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面（如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等），从而有效控制组合信用风险。22.单选题 贷款中，单笔贷款的审查不包括（）。2014年6月真题A 审查借款申请人提交材料的合规性B 审查贷前调查内容的完整性C 审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况D 审查贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表和面谈记录答案 C解析 贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实。23.判断题 我国银行监督管理部门对银行进行的检查属于审计。( )A 错B 对答案 A解析 中国银监会明确说明我国银行监督管理部门对银行进行的检查，不属于审计，更谈不上是外部审计，而只是经济监督形式。24.单选题 下列不属于金融租赁公司业务范围的是( )。A 吸收股东1年期(含)以上定期存款B 围定收益类证券投资业务C 经批准发行债券D 同业拆借答案 A解析 根据金融租赁公司管理办法，经中国银监会批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：融资租赁业务;转让和受让融资租赁资产;固定收益类证券投资业务;接受承租人的租赁保证金;吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款;同业拆借;向金融机构借款;境外借款;租赁物变卖及处理业务;经济咨询。经银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部本外币业务：发行债券;在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务;资产证券化;为控股子公司、项目公司对外融资提供担保;银监会批准的其他业务。25.单选题 国家助学贷款借款人自_起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的_个月内的任何一个月开始偿还贷款本息。（）2012年6月真题A 取得毕业证书之日；12B 正式工作之日；24C 正式工作之日；12D 取得毕业证书之日；24答案 D解析 国家助学贷款管理办法规定借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。26.单选题 金融市场最主要、最基本的功能是( )。A 融通货币资金B 调节经济C 优化资源配置D 风险分散与风险管理答案 A解析 金融市场具有以下功能：货币资金融通功能;优化资源配置功能;风险分散与风险管理功能;经济调节功能;交易及定价功能;反映经济运行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。27.单选题 个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。A 未按照要求收集整理贷款档案资料B 未核对“个人贷款档案清单”C 未对档案资料使用实施借阅审批登记制度D 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁答案 D解析 个人住房贷款档案管理中的风险主要包括：是否按照要求收集整理贷款档案资料，是否按要求立卷归档；是否对每笔贷款设立专卷，是否按贷款种类、业务发生时间编序，是否核对“个人贷款档案清单”；重要单证保管是否及时移交会计部门专管，档案资料使用是否实施借阅审批登记制度。 D.项属于贷后管理中存在的风险。28.单选题 下列关于以区域管理为主的总分行型组织架构的特点的说法中，错误的是（）。A 各层级职能部门自成体系，纵向信息沟通难度较大B 若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥C 各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝D 层层设王职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用答案 A解析 各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高。29.单选题 ( )的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。2015年5月真题A 保险规划B 现金规划C 投资规划D 税收规划答案 B解析 现金管理规划是指进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。30.单选题 关于巴塞尔委员会提出信用风险缓释技术的目的，下列说法错误的是()。A 降低监管资本要求B 有效抵补信用风险C 增强商业银行风险管理能力D 鼓励银行通过开发更加高级的风险计量模型，精确计量银行经营面临的风险答案 C解析 巴塞尔委员会提出信用风险缓释技术的目的包括：鼓励银行通过风险缓释技术有效抵补信用风险，降低监管资本要求;鼓励银行通过开发更加高级的风险计量模型，精确计量银行经营面临的风险。31.单选题 股市使非资本的货币资金转化为生产资本，它在股票买卖者之间架起了一座桥梁，这体现了股票市场的( )。A 积聚资本功能B 资本转化功能C 资本转让功能D 股票定价功能答案 B32.多选题 商业银行在风险管理中引入经济资本及经风险调整的资本收益率(RAROC)，有利于()。2009年10月真题A 优化经济资本在各类业务间的配置B 揭示商业银行在盈利的同时所承担的风险水平C 有效控制商业银行的总体风险水平D 反映盈利的长期稳定性E 完全代替股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA)答案 A,B,C,D解析 E项，股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA这两项指标被广泛用于衡量商业银行的盈利能力。但由于这两项指标无法全面、深入地揭示商业银行在盈利的同时所承担的风险水平，因此，用来衡量商业银行这样经营风险的特殊企业具有明显的局限性，但尽管如此，股本收益率(ROE)和资本收益率(ROA)并不能完全被经风险调整的资本收益率(RAROC)所替代。如果一家商业银行因为大规模投资短期能源市场而获得超额当期收益，则其所创造的高股本收益率和资产收益率也必然具有短期性，不足以真实反映其长期稳定性和健康状况。因此，采用经风险调整的业绩评估方法( RAPM)来综合考量商业银行的盈利能力和风险水平，已经成为国际先进银行的通行做法。33.多选题 以下关于项目融资贷前调查报告中风险评价的说法，正确的有( )。A 以偿债能力分析为核心B 充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响C 充分识别和评估融资项目中存在的筹备期风险和建设期风险D 重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险E 根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款金额、期限等答案 A,B,D,E解析 C项，风险评价要求充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。34.单选题 使用等额本息还款法的贷款，每月还款额中（）。2010年10月真题A 利息逐月递增，本金保持不变B 利息逐月递减，本金逐月递增C 利息逐月递减，本金保持不变D 利息逐月递增，本金逐月递减答案 B解析 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。35.单选题 下列关于经济资本的说法，不正确的是（ ）。A 经济资本又称风险资本B 经济资本小于银行的账面资本C 商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D 经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本答案 B解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。36.单选题 按照巴塞尔协议，信用风险管理委员会(或类似的机构)可以考虑重新设定限额的情况不包括()。A 经济和市场状况的较大变动B 借款人信用等级的变化C 高级管理层决定的战略重点的变化D 年度进行业务计划和预算答案 B解析 信用风险管理委员会(或类似的机构)可以考虑重新设定限额的情况有：经济和市场状况的较大变动;新的监管机构的建议;高级管理层决定的战略重点的变化;年度进行业务计划和预算。37.单选题 证券的()越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A 久期B 敞口C 现值D 缺口答案 A解析 久期又称持续期，用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。证券的久期越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。D项缺口未表明是久期缺口，事实上久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感，银行的利率风险暴露量也就越大，因而，银行最终面临的利率风险也越高。38.判断题 贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。( ) 2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 贷前调查主要是对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。其中，贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。39.多选题 金融衍生品市场包括( )。A 金融即期市场B 金融远期市场C 金融期货市场D 金融期权市场E 金融互换市场答案 B,C,D,E解析 金融衍生品市场根据金融衍生工具的交易方式分为四个子市场：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和金融互换市场。40.单选题 关于采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求，下列说法错误的是（ ）。A 信用保护购买者必须有权利和能力通知信用保护提供方信用事件的发生B 除非由于信用保护出售方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销C 在违约所规定的宽限期之前，基础债项不能支付并不导致信用衍生工具终止D 允许现金结算的信用衍生工具，应具备严格的评估程序，以便日靠地估计损失答案 B解析 采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求包括法律确定性、可执行性、评估和信用事件的规定四方面。B项，按照可执行性要求，除非由于信用保护购买方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销。A项属于法律确定性的要求；C项属于可执行性的要求；D项属于评估的要求。41.单选题 ( )被认为是公司的无成本融资来源。A 应收账款B 应付账款C 股权融资D 债权融资答案 B解析 应付账款被认为是公司的无成本融资来源，因为公司在应付账款到期前可以充分利用这部分资金购买商品和服务等。因此，当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款。42.多选题 关于审贷分离的实施要点，下列表述正确的有( )。 2015年10月真题A 审查人员原则上不允许单独接触借款人B 审查人员应具有最终决策权C 不得违反程序审批授信业务D 审贷分离是指将贷款审查与贷款发放相分离E 信贷审批原则上应实行集体审议机制答案 A,C,E解析 审贷分离实施要点包括：审查人员与借款人原则上不单独直接接触；审查人员无最终决策权；审查人员应真正成为信贷专家；实行集体审议机制；按程序审批。D项，审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离。43.多选题 商业银行接受企业法人作为保证人的，要注意验证核实( )。A 法人及其代表签字印鉴的真伪B 出具的保证是否符合其章程规定C 股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，是否取得董事会决议同意或股东大会同意D 中外合资、合作企业的企业法人提供的保证，是否具有董事会出具的同意担保的决议及授权书、董事会成员签字的样本、中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明E 必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，商业银行接受企业法人作为保证人的，还要注意验证核实的情况有：核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度。44.多选题 私人银行服务涉及到的服务有( )。A 资产管理B 规划投资C 信托D 投资E 税务咨询答案 A,B,C,D,E解析 对客户而言，私人银行服务最主要的是资产管理、规划投资，根据客户需要提供特殊服务。商业银行也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为客户节省税务和金融交易成本。因此，私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率要高于其他金融服务。45.单选题 一般为T+2或T+3到账的是( )。A 债券型基金B 货币型基金C 股票型基金D 混合型基金答案 A解析 不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。为了提高业务竞争力，增加客户资金流动性，一些银行推出了基金快速赎回业务，实现了基金的T+0到账，但客户须交纳一定的费用，或者成为银行的特定目标客户。46.多选题 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是( )。2015年10月真题A 收益率的调整B 币种转换的调整C 理财计划的期限调整D 最终支付货币的选择权E 最终支付工具的选择权答案 B,C,D,E47.单选题 关于个人理财业务，下列说法中不正确的是( )。A 个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B 金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C 大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D 经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件答案 A解析 A.在商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。48.判断题 银行间债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在银行间市场发行并上市交易。( )A 错B 对答案 B49.多选题 商业银行应当根据业务规模、性质、复杂程度及风险状况，监测可能引发流动性风险的特定情景或事件，采用适当的预警指标，前瞻性地分析其对流动性风险的影响。可 参考的情景或事件包括但不限于( )。A 资产快速增长，负债波动性显著增加B 批发或零售融资成本下降C 期限或货币错配程度增加D 交易对手要求追加额外抵(质)押品或拒绝进行新交易E 股票价格下跌答案 A,C,D,E解析 除ACDE四项外，流动性风险可参考的情景或事件还包括：代理行降低或取消授信额度;资产或负债集中度上升;负债平均期限下降;批发或零售存款大量流失;批发或零售融资成本上升;难以继续获得长期或短期融资;信用评级下调;多次接近内部限额或监管标准;表外业务、复杂产品和交易对流动性的需求增加;银行资产质量、盈利水平和总体财务状况恶化等;出现重大声誉风险事件。50.多选题 下列人员属于商业银行法规定的“关系人”的有( )。A 商业银行的董事B 商业银行的监事C 商业银行的管理人员D 信贷业务人员E 以上人员的近亲属答案 A,B,C,D,E解析 根据商业银行法第四十条，关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）。2015年10月真题A 驾驶证B 军官证C 文职干部证D 居民身份证答案 A解析 个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。2.单选题 发达国家商业银行的业务线大致上是按照( )来划分的。A 业务发展的宏观环境B 客户的属性和需求C 国家政策D 财富规模的等级答案 B解析 发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分的，“以客户为中心”是其共同的理念。3.判断题 如果企业通过发行股票或者减少分红来筹措资金，则表明企业是被动接受风险的。（ ）A 错B 对答案 A解析 如果企业通过发行股票或者减少分红来筹措资金，则表明企业是主动接受风险的。4.多选题 下列关于商业银行风险的说法，正确的有()。A 某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险B 美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的国别风险C 由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险D 央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险E 结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险答案 D,E解析 A项反映了银行的信用风险;B项反映了银行的市场风险;C项反映了银行的流动性风险。5.多选题 商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。A 条块现货B 金币C 黄金基金D 金矿E 纸黄金答案 A,B,C,E解析 银行代理贵金属业务的种类包括：条块现货、金币、黄金基金和纸黄金。开采金矿是国家严格监管的，普通个人投资者是不可能选择这种方式来投资的。6.判断题 商业银行实施风险管理的主要目的是要消除银行经营过程中的风险。()A 错B 对答案 A解析 承担和管理风险是商业银行的基本职能，风险是商业银行惟一的利润来源，如果消除了风险，商业银行也就失去了盈利的机会。因此，商业银行的风险管理必须由简单的管理风险转变为服务于商业银行价值最大化的核心目标，以价值创造为目标，确保股东权益的长期提高。7.多选题 公司章程的作用包括( )。A 公司章程是公司的宪章B 公司章程是确定公司权利、义务关系的基本法律文件C 公司章程是公司对外进行经济交往的基本法律依据D 公司章程是公司的自治规范E 公司章程是公司设立过程中重要的法律文件答案 A,B,C,D,E解析 公司章程是股东共同一致的意思表示，载明了公司组织和活动的基本准则，对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力，是公司的宪章。公司章程有如下作用：公司章程是公司设立过程中重要的法律文件;公司章程是确定公司权利、义务关系的基本法律文件;公司章程是公司对外进行经济交往的基本法律依据;公司章程是公司的自治规范。8.多选题 单位活期存款账户又称单位结算账户，包括的类型有( )。A 基本存款账户B 一般存款账户C 专用存款账户D 临时存款账户E 单位存款账户答案 A,B,C,D解析 单位活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取，并依照活期存款利率按季计取利息的存款，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。9.多选题 在个人理财中，理财师的工作流程包括( )。A 接触客户，建立信任关系B 收集、整理和分析客户的家庭财务状况C 确定投资策略D 后续跟踪服务E 修正投资策略答案 A,B,D解析 理财师的工作流程概括为如下六个方面：接触客户，建立信任关系;收集、整理和分析客户的家庭财务状况;明确客户的理财目标;制订理财规划方案;理财规划方案的执行;后续跟踪服务。CE两项属于理性股票投资的步骤。10.单选题 下列不属于个人住房贷款的是（）。2014年11月真题A 个人商用房贷款B 公积金个人住房贷款C 自营性个人住房贷款D 个人住房组合贷款答案 A解析 个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。A.项属于个人经营类贷款。11.单选题 关于商业银行内部评级体系的验证，下列说法错误的是()。A 银行应根据本行内部评级体系和风险参数量化的特点，采取基准测试、返回检验等不同的验证方法B 验证过程和结果应接受统一检查，负责检查的部门应与验证工作的设计和实施部门统一C 验证频率应能够保证内部评级和风险参数量化的准确性、完整性、可靠性D 银行内部评级风险参数量化的方法、数据或实施发生重大改变时，相关验证活动应尽快实施答案 B解析 B项，验证过程和结果应接受独立检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。12.多选题 房地产价格构成的基本要素包括()。A 土地价格B 土地使用费C 房屋建筑成本D 税金E 利润答案 A,B,C,D,E解析 房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。影响房地产价格的因素很多，主要有：行政因素；社会因素；经济因素；自然因素。13.多选题 根据我国担保法的规定，下列不能作为保证人的有（）。A 国家机关B 公立学校C 公立医院D 有法人授权的企业法人分支机构E 企业法人的职能部门答案 A,B,C,E解析 根据担保法的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。14.多选题 除了采用流动性比率/指标法和现金流分析法以外，国际商业银行还广泛利用()来深入分析和评估商业银行的流动状况。A 情景分析B 压力测试C 久期分析法D 缺口分析法E 负债分析法答案 C,D解析 国际商业银行广泛利用流动性比率/指标法、缺口分析法、现金流分析法以及久期分析法评估流动性风险。AB两项属于流动性风险监测的方法。15.判断题 目前我国的战略性新兴产业领域包括节能环保产业、新一代信息技术产业、新型生物、医药产业、高端装备制造业、钢铁制造业、纺织业等。（ ）A 错B 对答案 A解析 目前我国的战略性新兴产业领域包括节能环保产业、新一代信息技术产业、新型生物、医药产业、高端装备制造业、新能源、新材料产业和新能源汽车产业等。钢铁制造业、纺织业属于传统产业，污染大、能耗高，需要对这些行业进行转型和升级。16.多选题 民法通则第三十七条规定，法人应当具备的条件有()。A 依法成立B 能够独立承担民事责任C 有必要的财产和经费D 有自己的场所E 有自己的名称、组织机构答案 A,B,C,D,E解析 法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据民法通则第三十七条规定，法人应当具备下列条件：依法成立；有必要的财产或者经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。17.单选题 下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。A 远期利率可由即期利率曲线推断B 远期利率合约是一项表内资产业务C 远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年D 债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险答案 B解析 B项，远期利率合约是一项表外业务。18.单选题 关于久期，下列的论述不正确的是()。A 久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B 久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C 久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高D 久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响答案 B解析 B项，久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化就越不敏感，银行的利率风险暴露量也就越小，因而，银行最终面临的利率风险也越低。19.多选题 下列关于行业财务风险分析指标的说法，正确的有()。A 行业盈亏系数越低，说明行业风险越大B 行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求C 行业销售利润率是衡量行业盈利能力最重要的指标D 行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好E 行业劳动生产率在一定程度上反映出行业间的相对技术水平答案 B,E解析 A项，行业盈亏系数=行业内亏损企业个数/行业内全部企业个数，该指标是衡量行业风险程度的关键指标，数值越低风险越小;c项，行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标;D项，资本积累率=行业内企业年末所有者权益增长额总和/行业内年初企业所有者权益总和100%，越高越好。20.多选题 下列关于久期的说法，正确的有（）。A 久期也称持续期B 久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量C 久期的数学公式为dPdy=DP(1+Y)D 久期是以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间E 某一金融工具的久期等于金融工具各期现金流发生的相应时间乘以各期现值与金融工具现值的商答案 A,B,D,E解析 久期的数学公式为：dPdy=-DP(1+Y)21.判断题 个人汽车贷款只可以采取借款人自主支付发放贷款资金。（）A 错B 对答案 A解析 个人汽车贷款可以采取受托支付和借款人自主支付两种方式发放贷款资金。采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。22.单选题 ()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A 净头寸B 总头寸C 交易D 头寸答案 A解析 总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制;净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。23.多选题 关于贷款批准后、发放贷款前担保手续的完善，下列说法正确的有( )。A 在向借款人发放贷款前，银行必须按照贷款审批批复落实担保条件B 对于抵（质）押担保的，如可能必须先办理登记、备案手续，否则银行必须亲自保管抵（质）押物的有关产权文件及其办理转让所需文件的正本C 对于抵（质）押担保的，要特别注意抵押合同生效的前提条件D 对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证担保的，须在收妥其正本并经银行认可后方可放款E 对于境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同有关文件征询银行指定律师的法律意见答案 A,B,C,D解析 E项，对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见。24.单选题 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取以利润最大化为其首要经营目标的银行。2002-2007年，其信货资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券，2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其( )长期积聚、恶化的综合作用结果。A 声誉风险、市场风险和操作风险B 信用风险、市场风险和战略风险C 信用风险、声誉风险和战略风险D 市场风险、战略风险和操作风险答案 B解析 本题中，“其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”属于信用风险;“2008年受到金融危机的冲击”属于市场风险;“其信贷资产主要投向房地产行业”属于战略风险。而根据声誉风险和操作风险的定义，由题中资料，无法判断该商业银行是否面临声誉风险和操作风险。25.多选题 民法通则的内容包括( )。A 公民和法人的法律地位B 民事法律行为C 民事代理制度D 民事权利E 民事责任答案 A,B,C,D,E解析 民法通则是我国对民事活动中一些共同性问题所作的法律规定。它确定了进行民事活动的基本原则，内容包括公民和法人的法律地位、民事法律行为、民事代理制度、民事权利和民事责任等。26.多选题 下列关于公积金个人住房贷款的表述，正确的有（）。2014年6月真题A 贷款审查比较宽松，只要是具有完全民事行为能力、住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工，都可申请B 目前，公积金个人住房贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年C 贷款利率比商业贷款较高D 货款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息E 是一种互助性住房消费贷款，资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金答案 A,B,D,E解析 C项，相对商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。27.判断题 违规风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。（）A 错B 对答案 A解析 监管风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。28.单选题 政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5%，贴现率为10%，那么这项教育补助计划的现值为( )万元。A 157B 171C 182D 216答案 C29.多选题 作为货币政策工具的公开市场业务，其主要优点是（）。A 中央银行具有主动权B 灵活准确性C 对货币供应量的调整迅速D 可逆转性E 干扰其实施效果的因素比其他货币政策工具少答案 A,B,D解析 无解析30.单选题 垂直化的组织运作机制指的是实行（ ）的垂直管理线路。A 董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一总行风险管理部一分行风险管理部基层行风险管理部B 董事会风险执行委员会一总行风险管理部一总行风险管理委员会一分行风险管理部-基层行风险管理部C 总行风险管理委员会一董事会风险执行委员会一总行风险管理部一分行风险管理部-基层行风险管理部D 董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一基层行风险管理部总行风险管理部分行风险管理部答案 A解析 垂直化的组织运作机制指的是实行董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一总行风险管理部一分行风险管理部基层行风险管理部的垂直管理线路。31.多选题 按照资金来源划分，个人住房贷款可分为（）。A 新建房个人住房贷款B 自营性个人住房贷款C 公积金个人住房贷款D 个人住房组合贷款E 固定利率住房贷款答案 B,C,D解析 按照资金来源划分，个人住房贷款可分为自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款。32.单选题 在( )上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A 同业拆借市场B 商业票据市场C 回购协议市场D 银行承兑汇票市场答案 A解析 同业拆借市场是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的市场。B项，商业票据市场是商业票据发行和交易的市场;C项，回购协议市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场;D项，银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场。33.多选题 商业银行内部控制措施包括（ ）。A 风险识别B 岗位设置C 员工管理D 投诉处理E 外包管理答案 A,B,C,D,E解析 商业银行内部控制措施包括内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理、投诉处理。34.单选题 以下关于金融市场特点表述错误的是( )。 2010年10月真题A 市场交易价格的一致性B 交易主体角色的可变性C 市场交易活动的分散性D 市场商品的特殊性答案 C解析 金融