[吉林]2021年渤海银行长春分行社会招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 吉林2021年渤海银行长春分行社会招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 公司章程作用包括（ ）。A 公司章程是公司设立过程中重要的法律文件B 公司章程是确定公司权利、义务关系的基本法律文件C 公司章程是公司对外进行经济交往的基本法律依据D 公司章程是公司的自治规范E 以上说法都正确答案 A,B,C,D,E解析 公司章程有如下作用：1公司章程是公司设立过程中重要的法律文件。2公司章程是确定公司权利、义务关系的基本法律文件。3公司章程是公司对外进行经济交往的基本法律依据。4公司章程是公司的自治规范。2.多选题 银监会商业银行不良资产监测和考核暂行办法规定的不良贷款分析报告包括()。A 新发放贷款质量情况B 对不良贷款的变化趋势进行预测C 不良贷款清收转化情况D 本期贷款余额等基本情况E 新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例答案 A,B,C,D,E解析 银监会商业银行不良贷款监测和考核暂行办法规定的不良贷款分析报告除上述五项外，其主要内容还包括：地区和客户结构情况;对不良贷款的变化趋势进行预测，提出继续抓好不良贷款管理或监管工作的措施和意见;基本情况，本期贷款余额、不良贷款余额及比例以及与上期和年初比较的变化情况。如果在整体趋势、地区分布及行业分布方面出现了重大变动和异常情况，应对其原因进行重点分析。3.单选题 在持有期为10天、置信水平为99%的情况下，若所计算的风险价值为10万元，则表明该银行的资产组合()。A 在10天中的收益有99%的可能性不会超过10万元B 在10天中的收益有99%的可能性会超过10万元C 在10天中的损失有99%的可能性不会超过10万元D 在10天中的损失有99%的可能性会超过10万元答案 C解析 风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素变化时可能对资产价值造成的最大损失。由于该资产组合的持有期为10天，置信水平为99%，风险价值为10万元，意味着在10天中的损失有99%的可能性不会超过10万元。4.多选题 下列选项中属于商用房的有（ ）。A 经济适用房B 写字楼C 商铺D 办公用房E 住宅小区的商业配套房答案 B,C,D,E解析 商用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房（写字楼）。故本题选BCDE。5.单选题 财产传承规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。( )1 对解析 财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。财富分配和传承规划是客户家庭综合理财规划的重要组成部分。6.单选题 私募股权投资属于高风险投资方式，实践中往往采用“否定性约束”的方式，以达到控制投资风险的目的。( )1 对答案 1解析 私募股权投资属于高风险投资方式，因此约束投资范围、投资方式以及每个项目的投资比例就显得尤为重要。但是，由于投资范围、投资方式的复杂和无法穷尽，实践中往往采用“否定性约束”的方式，以达到控制投资风险的目的。68实践中，管理费及运营成本的控制通常有管理费包括运营成本和管理费单独拨付两种，为了吸引资金，很多国内的私募股权投资资金采取第二种。( )答案B解析管理费包括运营成本的好处是可以有效控制运营费用支出，做到成本可控。目前，为了吸引资金，很多国内的私募股权投资资金采取了这种简便的方式。管理费单独拨付是国际通行的方式。7.多选题 对于车贷提前还款，银行一般约定（）。A 借款人应向银行提交提前还款申请书B 借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C 银行按规定计收违约金D 借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息E 银行应退还提前还款额的利息答案 A,B,C,D解析 个人车贷业务中，对于提前还款，银行一般有以下基本约定：借款人应向银行提交提前还款申请书；借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。8.多选题 商业银行的全面风险管理模式体现了（ ）。A 全球的风险管理体系B 全面的风险管理范围C 全程的风险管理过程D 全新的风险管理办法E 全员的风险管理文化答案 A,B,C,D,E解析 商业银行的全面风险管理模式表现为全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理办法、全员的风险管理文化。9.单选题 目前世界上最大的外汇交易中心是( )。 2013年11月真题A 东京B 纽约C 新加坡D 伦敦答案 D解析 伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。10.多选题 关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有（）。A 按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款B 根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等C 国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则D 公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款E 申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司答案 B,C解析 B项，根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；C项，国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。11.单选题 在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成( )。A 电子档案B 书面报告C 网站公示D 发放通知答案 B解析 商业银行应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。67中国银监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于( )。A 30%B 5%C.10%D 12%答案C解析中国银监会对商业银行开办并购贷款有一些专门的风险管理要求，比如：资本充足率不低于10%;商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%。12.单选题 借款人经营风险的分类监控不包括（ ）。A 固定资产贷款B 项目融资业务C 流动资金贷款D 外汇贷款答案 D解析 借款人经营风险的分类监控主要包括对固定资产贷款、项目融资业务性贷款、流动资金贷款等；而外汇贷款风险属于币种（外汇）风险。13.多选题 影响基金类产品收益的因素主要来自( )。A 基金所投资的对象产品B 基金管理公司的资产管理C 基金管理人员的业务素质D 基金经理的投资管理能力E 基金管理公司的分红方式答案 A,B,C,D解析 影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等，这些基础市场的行情波动对基金的收益有很大影响;基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力、基金管理公司的整体业务运行情况等。14.判断题 自然人与公民不是同一概念。A 错B 对答案 B解析 指具有一个国家的国籍，根据法律规范享有权利和承担义务的自然人。从其产生来看，公民作为一个法律概念，是和民主政治紧密相连的。15.判断题 商业银行个人理财业务的发展可以优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源，从而提升商业银行竞争力。( )A 错B 对答案 B解析 随着利率市场化和金融脱媒的不断推进，商业银行的存贷利率差不断缩小，传统的依赖存贷息差的盈利模式面临越来越严峻的挑战，商业银行业务转型追在眉睫。因此商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力。16.判断题 商业银行可以利用缺口分析法，针对特定时段，计算利率敏感性资产和利率敏感性负债之间的差额，再加上表外业务头寸，以判断商业银行在过去特定时段内的流动性是否充足。（）A 错B 对答案 A解析 缺口分析是衡量利率变化对银行当期收益的影响。理解分析类。17.多选题 下列关于金融期货的说法，正确的有()。A 利率期货包括以长期国债为标的长期利率期货B 货币期货交易目的是规避汇率风险C 指数期货是指以股票为标的期货合约D 指数期货不涉及股票本身的交割E 指数期货以现金清算的形式进行交割答案 A,B,D,E解析 指数期货是指以股票或其他行业指数为标的的期货合约，不涉及股票本身的交易，其价格根据股票指数计算，合约以现金清算的形式进行交割。18.多选题 商业银行处于资产敏感型缺口的情况下，假设其他条件不变，则下列表述正确的有（ ）。2010年5月真题A 利率上升，净利息收入上升B 利率上升，净利息收入下降C 利率下降，净利息收入上升D 利率下降，净利息收入下降E 利率上升，净利息收入不变答案 A,D解析 当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。相反，当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。19.单选题 某人除自住住房外打算在城区再购买一套住房，此时他只可以申请（）。A 个人住房装修贷款B 自营性个人住房贷款C 公积金个人住房贷款D 个人住房组合贷款答案 B解析 A.项，个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款；C.项，公积金个人住房贷款带有政策保障性，是国家为保障城镇居民基本的居住条件而发放的贷款，个人只有在按时足额缴存住房公积金，且购买的住房为自住住房时才可申请；D项，个人住房组合贷款是自营性个人住房贷款和公积金个人住房贷款的组合。20.多选题 理财业务专业委员会的工作原则有( )。A 依法合规B 公平公正C 诚信自律D 为民利民E 效率优先答案 A,B,C,D解析 中国银行业协会理财业务专业委员会成立于2012年12月，是中国银行业协会领导下的专业工作组织。理财业务专业委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民。21.多选题 理财专业委员会的宗旨包括( )。A 规范银行理财业务行为B 完善银行理财业务行业标准C 优化理财营销服务流程D 维护银行业理财产品市场秩序E 开展普及理财知识教育宣传工作答案 A,B,C,D,E解析 理财专业委员会的宗旨是规范银行理财业务行为，完善银行理财业务行业标准，优化理财营销服务流程，维护银行业理财产品市场秩序，开展普及理财知识教育宣传工作，保护金融消费者合法权益，履行风险揭示与告知义务，建立健全舆情沟通协调机制，更好地促进银行业理财业务健康持续发展。22.单选题 商业银行资本充足率管理办法规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，其中不包括()。A 交易账户中的利率风险和股票风险B 交易对手的违约风险C 全部的外汇风险D 全部的商品风险答案 B解析 商业银行资本充足率管理办法规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，即交易账户中的利率风险和股票风险、全部的外汇风险和商品风险。23.单选题 由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过( )年以上仍未收回的债权可以认定为呆账。 2015年5月真题A 4B 3C 1D 2答案 D解析 根据呆账核销管理办法的相关规定，由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过2午以上仍未收回的债权；或借款人和担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或终止（中止）的债权，可以认定为呆账。24.单选题 （）是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A 董事会B 最高风险管理委员会C 高级管理层D 风险管理部门答案 A解析 商业银行风险治理的组织架构包括董事会及其风险管理委员会监事会高级管理层、风险管理部门。董事会是高业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。25.判断题 公积金个人住房贷款的利率在中国人民银行规定的基准利率基础上，由各经办行依据借款人的风险确定。（）A 错B 对答案 A解析 公积金个人住房贷款的利率按人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。26.多选题 商业银行市场约束参与方包括（）。A 监管部门B 公众存款人C 外部中介机构D 其他债权人E 股东答案 A,B,C,D,E解析 无解析27.判断题 中国银监会对不良贷款率有明确的要求，规定银行不良贷款率不能高于6%。( )A 错B 对答案 A解析 根据商业银行风险监管核心指标，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%。28.判断题 国家助学贷款的贷后贴息是每季进行，由各商业银行的总行向全国学生贷款管理中心申请。（）2012年6月真题A 错B 对答案 B解析 经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划八总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划入各经办行贴息专户。29.单选题 理财规划方案是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案。( )1 对答案 1解析 理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。30.多选题 等比累进还款法分为（）。A 等比递增还款法B 等额递增还款法C 等比递减还款法D 等额递减还款法E 阶梯还款法答案 A,C解析 等比累进还款法是指借款人每个时间段上以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。 等比累进还款法又分为等比递增还款法和等比递减还款法。31.多选题 个人贷款的意义有（）。2013年11月真题A 个人贷款可以为商业银行带来新的收入来源B 个人贷款对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量，增加经营效益及繁荣金融业起到了促进作用C 个人贷款可以为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足消费者的购买欲望起到融资作用D 个人贷款对带动相关产业的发展，促进整个国民经济的快速发展具有重要作用E 个人贷款可以帮助商业银行分散风险答案 A,B,C,D,E解析 AE两项是个人贷款业务对金融机构的重要意义； B. C. D.三项是个人贷款业务对于宏观经济的意义。32.多选题 以下应当归属于商业银行信用风险类别的有（ ）。A 即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割B 保函业务中因客户未能履约而承担连带责任C 自动取款机(ATM)未能正确按照客户指令完成交易D 借款人因经济危机陷入经营困境E 借款人的信用评级从AA级降为A级答案 A,B,D,E解析 C项自动取款机未能正确按照客户指令完成交易应属于操作风险的范畴。33.单选题 ()方法是以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。A 盯市B 情景分析C 模拟D 盯模答案 D解析 当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值，称为“盯模”方法。具体来说，就是以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。34.单选题 商业性个人住房贷款期限最长不得超过（）年。2015年5月真题A 30B 20C 10D 50答案 C解析 个人商用房贷款期限最短为1年（含），最长不超过10年。35.多选题 较传统投资而言，另类投资的主要优点有( )。A 另类资产多属于新兴行业或领域B 未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C 另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低D 有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权E 通过投资这类产品客户可以获取某些相对较为稀缺的实物资产答案 A,B,C,D,E36.单选题 既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是( )。A 成长型基金B 平衡型基金C 收入型基金D 混合型基金答案 B解析 平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。A项，成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;C项，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入;D项，混合型基金同时以股票、债券为主要投资对象，通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡。37.判断题 公积金个人住房贷款的申请由公积金管理中心或银行负责审批，自营性个人住房贷款由商业银行自己审批。（）A 错B 对答案 A解析 公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批，而不是由银行负责审批。38.判断题 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由代理人负连带责任。( )A 错B 对答案 A解析 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。39.判断题 商业银行风险管理的目标不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围内，实现风险 - 收益的平衡。()2010年5月真题A 错B 对答案 B解析 风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是商业银行管理战略的一个十分重要的方面。风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。高收益必然伴随着高风险，风险管理水平越高，其控制风险、实现收益的能力就越强。40.多选题 在理财规划中，下列属于客户经济目标的有()。A 投资规划B 税务规划C 家庭财务保障D 遗嘱遗产规划E 养老投资规划答案 A,B,C,D,E解析 在理财规划中，我们一般把客户的经济目标概括为以下几个方面：现金与债务管理；家庭财务保障；子女教育与养老投资规划；投资规划；税务规划；遗嘱遗产规划。41.单选题 对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理的部门是（）。A 董事会B 高级管理层C 业务部门D 监事会答案 C解析 业务部门对操作风险的管理情况负直接责任。42.单选题 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。2010年5月真题A 利率风险B 国别风险C 法律风险D 流动性风险答案 D解析 流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。43.多选题 在受理固定资产贷款过程中，银行应取得的项目合法性要件包括( )。 2015年5月真题A 规划批复B 立项批复C 环评批复D 可行性研究报告批复E 土地利用合法性文件答案 A,B,C,D,E解析 项目合法性要件主要包括可行性研究报告批复、立项批复、土地利用合法性文件、规划批复、环评批复等。贷前调查报告中应确定上述合法性要件的取得时间、批文文号、批复内容与项目是否一致。44.单选题 不良个人住房贷款的处置方式不包括（）。2013年11月真题A 通过拍卖行竞拍B 申请强制执行C 向法院提起诉讼D 与借款人协商变卖答案 A解析 不良贷款的抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。45.多选题 以下属于财务目标内容的有( )。A 个人兴趣爱好B 保险规划C 现金规划D 职业生涯发展E 投资规划答案 B,C,E解析 理财规划方案中的理财规划目标是一个复杂的集合体，既包括客户不同方向的财务目标(投资规划、保险规划、现金规划等)，也包括客户的时间目标(短期目标、中期目标和长期目标)。AD两项属于客户信息中的定性信息。46.多选题 下列关于个人贷款合同利率的说法，正确的有（）。A 应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率B 贷款银行确定合同利率应与借款人共同商定C 合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受D 合同利率应与法定贷款利率一致E 合同利率在借款合同中载明答案 A,B,E解析 合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。47.单选题 根据传统经济学原理，当银行的自我运行所要达到的利益目标和社会利益存在冲突时，需要()来加以约束，引导或强制其尽可能与社会利益保持一致。A 银行和行政机构B 行业协会C 政府和监管机构D 审计和会计部门答案 C48.多选题 个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，下列（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。2015年10月真题A 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的B 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的C 贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的D 借款人交易对象具备使用非现金结算方式的E 购买商住两用房且金额超过50万元人民币的答案 A,B解析 个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；法律法规规定的其他情形。49.多选题 针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括( )。A 树立全面风险管理理念B 实行个人信贷业务集约化管理C 完善资金营运内部控制D 在建立责任制的周时配之以奖励割度E 建立资金交易风险和市值的内部报告制度答案 B,D解析 BD两项属于针对个人信贷业务操作风险的风险控制措施。50.单选题 某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别。 2013年11月真题A 内部流程B 外部事件C 系统缺陷D 人员因素答案 B解析 外部事件包括外部欺诈、洗钱、政治风险、监管规定、业务外包、自然灾害、恐怖威胁。其中，外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律，包括盗窃/抢劫、伪造、支票欺诈、黑客攻击损失和窃取信息造成资金损失。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 个人商用房贷款业务中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括（）。2016年5月真题A 借款人的住所有无变动B 借款人购买商用房的首付款是否已经到位C 借款人工作单位是否发生变化D 借款人是否按期足额归还贷款E 借款人的联系方式是否发生变化答案 A,C,D,E解析 B项属于贷前调查的内容。2.多选题 敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素()的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。A 利率B 汇率C 股票价格D 商品价格E 股票收益答案 A,B,C,D解析 敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。例如，汇率变化对银行净外汇头寸的影响，利率变化对银行经济价值或收益产生的影响。缺口分析和久期分析就是针对利率风险进行的敏感性分析。3.判断题 信用风险也称为违约风险，它对基础金融产品和衍生产品的影响大致相同。()A 错B 对答案 A解析 信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同，对基础金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值;而对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。4.单选题 个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的( )。2015年10月真题A 建立期B 高原期C 稳定期D 维持期答案 D解析 在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。因此，这一阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富;既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。5.判断题 个人住房贷款中，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人需继续承担保证责任。A 错B 对答案 A解析 个人住房贷款业务中，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人不再承担保证责任。6.多选题 一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为( )进行分层管理。A 普通理财客户B 重点客户C 私人银行客户D 潜在客户E 财富管理客户答案 A,C,E解析 ACE.银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。7.单选题 ( )是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。A 理财计划B 保证收益理财计划C 非保证收益理财计划D 私人银行业务答案 A解析 A.综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。8.多选题 保险合同的基本当事人有( )。2013年11月真题A 保险人B 投保人C 被保险人D 受益人E 代理人答案 A,B解析 保险合同的当事人是投保人和保险人。保险合同的内容是保险双方的权利义务关系。9.多选题 下列各项中，（）属于流动性比率指标。A 利息保障倍数B 大额负债依赖度C 核心存款指标D 总资产报酬率E 易变负债与总资产的比率答案 B,C,E解析 流动性比率指标包括：现金头寸指标；核心存款指标；贷款总额与总资产的比率；贷款总额与核心存款的比率；流动资产与总资产的比率；易变负债与总资产的比率；大额负债依赖度。10.单选题 通过列示借款人在一定时期内取得的收入，所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表是( )。2016年5月真题A 利润表B 现金流量表C 利润分配表D 资产负债表答案 A解析 利润表又称损益表，它是通过列示借款人在一定时期内取得的收入，所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表。通过利润表可以考核借款人经营计划的完成情况，可以预测借款人收入的发展变化趋势，进而预测借款人未来的盈利能力。11.多选题 商业银行的内部评级体系能够在信用风险管理的()方面发挥重要作用。2010年10月真题A 贷款定价B 限额管理C 计提准备金D 经济资本配置E 经风险调整的绩效考核答案 A,B,C,D,E解析 商业银行内部评级结果和风险参数估计值等结果，在信用风险管理政策制定、信贷审批、资本分配和公司治理等方面发挥重要作用。其核心应用范围包括：信贷政策的制定;授信审批;限额设定;风险监控;风险报告。其高级应用范围：风险偏好的设定;经济资本的建模与管理;贷款定价;损失准备计提;绩效衡量和考核;推动风险管理基础建设。12.多选题 下列关于中华人民共和国物权法的表述，正确的有( )。 2015年10月、2013年11月真题A 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力B 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记C 土地所有权应与土地附着物一并抵押D 物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律E 第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保答案 A,B,D,E解析 C项，根据中华人民共和国物权法第一百八十四条的规定，土地所有权不得抵押。13.多选题 单位结算账户包括( )。A 基本存款账户B 一般存款账户C 临时存款账户D 专用存款账户E 通知存款账户答案 A,B,C,D14.判断题 单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。( )A 错B 对答案 B解析 临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。15.单选题 在固定资产贷款中，( )是实贷实付的基本要求。2013年6月真题A 协议承诺B 满足有效信贷需求C 受托支付D 按进度发放贷款答案 D解析 按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。欧美银行业金融机构在贷款发放过程中，要求根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款，及时慎重地调整贷款发放的节奏和数量，这是贷款发放的最基本要求。16.单选题 关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是（ ）。A 贷款人内部审计等部门应定期跟踪分析评估贷款人履行借款合同约定内容的情况B 经贷款人同意，个人贷款可以展期C 在贷款期内，借款人不可以变更还款方式D 对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组答案 C解析 C项，在贷款期内，借款人可以根据实际情况，提出变更还款方式。故本题选C。17.判断题 公积金个人住房贷款的利率比商业银行自营性个人住房贷款利率略高。（）A 错B 对答案 A解析 公积金个人住房贷款的利率比商业银行自营性个人住房贷款利率低。18.单选题 能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估的分析方法是()。A 缺口分析B 敞口分析C 敏感分析D 久期分析答案 D解析 久期分析是指对各时段的缺口赋予相应的敏感性权重，得到加权缺口，然后对所有时段的加权缺口进行汇总，以此估算某一给定的小幅(通常小于l%)利率变动可能会对银行经济价值产生的影响，所以久期分析能够对利率变动的长期影响进行评估。19.单选题 股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为( )。A 记名股票和无记名股票B 面额股票和无面额股票C 流通股票和非流通股票D 普通股股票和优先股股票答案 D解析 根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。A项，按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票;B项，按票面有无面额，股票分为面额股票和无面额股票;C项，按照股票是否流动，可将其分为流通股及非流通股两大类。20.多选题 广义的资产证券化是指某一资产或资产组合采取证券资产这一价值形态的资产运营方式，包括()。A 信贷资产证券化B 实体资产证券化C 证券资产证券化D 期货资产证券化E 现金资产证券化答案 A,B,C,E21.单选题 投资黄金条块安全性差。( )1 对答案 1解析 投资黄金条块因规格大小而有不同的门槛，但有保存不便和移动不易的缺点放在家中，安全性差。22.判断题 银行仅需根据质物的适用性、申请贷款时的变现能力即可确定质押率。( )2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 确定质押率的依据主要有：质物的适用性、变现能力；质物、质押权利价值的变动趋势，一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析。23.多选题 市场准入的主要目标包括（）。A 提高银行的盈利能力B 保护银行股东的利益C 保证注册银行具有良好的品质D 预防不稳定机构进入银行体系E 保护存款者的利益答案 C,D,E解析 无解析24.单选题 1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于()。A 市场风险B 操作风险C 流动性风险D 信用风险答案 D解析 结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。它是一种特殊的信用风险。正是因为德国赫斯塔特银行由于结算风险导致破产，促成了国际性金融监管机构巴塞尔委员会的诞生。25.判断题 经济资本是外部监管当局要求商业银行根据自身业务及风险特征，按照统一的风险资本计量方法计算得出的，是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本。()A 错B 对答案 A解析 经济资本是商业银行满足内部风险管理的需要，基于历史数据并采用统计分析的方法(一定的置信水平和持有期)计算出来的，是一种虚拟资本，在经济中并不发生实质性的资本配置。监管资本是外部监管当局要求商业银行根据自身业务及风险特征，按照统一的风险资本计量方法计算得出的，是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本。26.单选题 公司经理对( )负责。A 董事会B 股东大会C 监事会D 职代会答案 A解析 公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责。27.判断题 有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束。()A 错B 对答案 B解析 商业银行的董事会和高级管理层对维持本行资本充足率承担最终责任，并应建立完善的资本评估程序，识别、计量和报告所有重要的风险，系统、客观地评估这些风险和分配相应的资本，并制定保持资本水平的战略和相应的制度安排。因此有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束。28.多选题 对个人经营贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括（）。A 借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，通过面谈了解借款人申请是否自愿、属实，贷款用途是否真实合理，是否符合银行规定B 借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力C 通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿D 借款人及其经营实体信誉是否良好，经营是否正常E 对借款人拟提供的贷款抵押房产进行双人现场核实，调查借款人拟提供的抵押房产权属证书记载事项与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致答案 A,B,C,D,E解析 对个人经营贷款的贷前调查除了ABCDE五项外，还应重点调查以下内容：贷款采用保证担保方式的，保证人是否符合银行相关规定，保证人交存的保证金是否与银行贷款余额相匹配；（萤贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。29.判断题 理财师不需要具备专业的法律服务资格，说明法律知识对理财师开展业务没有任何帮助。( )A 错B 对答案 A解析 具备法律意识，掌握基本的法律知识，是理财师顺利开展日常业务的重要保障。虽然理财师不具备专业的法律服务资格，但是具备良好法律知识的理财师能够帮助客户提供更好的增值服务，有助于理财师更加顺利地开展各项工作。30.多选题 下列关于票据贴现的表述，正确的有( )。A 商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B 以承兑方式所进行的转让C 在商业汇票到期以前而进行的转让D 以背书方式所进行的转让E 贴付一定利息而进行的转让答案 A,C,D,E解析 票据贴现是指在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。31.判断题 非利息收入率是衡量银行的非利息纯收入占净营业收入的比率。()A 错B 对答案 A解析 非利息收入比率测量银行的非利息纯收入占净营业收入的比率;非利息收入率衡量银行的非利息纯收入占资产总额的比率。32.多选题 考察和分析企业的非财务因素，主要从哪些方面进行分析和判断?()A 行业风险B 管理层风险C 生产与经营风险D 宏观经济及自然环境E 社会和自然风险答案 A,B,C,D解析 非财务因素分析是信用风险分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充。考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险、行业风险、生产与经营风险、宏观经济及自然环境等方面进行分析和判断。33.多选题 甲向乙借款而将自己的货物质押给乙，但乙将该批货物放置在露天地里风吹日晒。在此情况下，法院对甲的请求给予支持的有( )。A 因乙保管不善，请求解除质押关系B 因乙保管不善，请求提前清偿债务返还质物C 因乙保管不善，请求乙向有关机构提存该批货物D 因乙保管不善，请求乙承担货物的损失E 因乙保管不善，请求乙恢复原状答案 B,C,D解析 根据物权法第二百一十五条规定，质权人负有妥善保管质押财产的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求质权人将质押财产提存，或者要求提前清偿债务并返还质押财产。34.单选题 假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万元人民币（置信区间为99%，持有期为1天）。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少会有（）的损失超过1000万元。A 3天B 10天C 2天D 1天答案 D解析 由题意，该银行在1个交易日内有1%（100%99%）的可能性超过1000万元，则在100个交易日内将有1(100xl%)天的可能性超过1000万元。35.单选题 以下不属于我国商业银行采用的信用卡透支额计息方式的是( )。A 全额罚息B 余额计息C 容差全额罚息D 超授信额度罚息答案 D解析 目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式主要有三种，分别是全额罚息、余额计息和容差全额罚息，其中全额罚息是我国绝大部分银行所采用的计息方式。36.多选题 在理财师与客户面谈沟通时，需要注意的问题有()。A 理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备B 在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然C 理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用D 在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢E 在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复答案 A,B,C,D,E解析 在面对面接触中，理财师的仪表、肢体和沟通言辞对沟通效果和了解、收集客户信息至关重要：见面前的准备工作，包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然；掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用；做好会面后的后续跟踪工作，譬如电话或邮件致谢，关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。37.单选题 下列行为中，()是由于银行内部流程而引发的操作风险。A 某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失500万元B 办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C 某商业银行不恰当解除劳动合同D 银行员工王某联合无业人员张某，偷窃银行重要空白凭证答案 B解析 A项属于由于外部事件而引发的操作风险;CD两项属于由于人员因素而引发的操作风险。38.判断题 如果某债务人被认定为违约，银行要对关联债务人实行交叉违约认定。()A 错B 对答案 A解析 如果某债务人被认定为违约，银行应对该债务人所有关联债务人的评级进行检查，评估其偿还债务的能力。是否对关联债务人实行交叉违约认定，取决于关联债务人在经济上的相互依赖和一体化程度。39.单选题 小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由( )来承担偿还责任。2014年11月真题