[北京]2022年中国农业银行农银理财校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 北京2022年中国农业银行农银理财校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( ) 2014年6月真题A 代理业务B 承诺业务C 担保业务D 支付结算业务答案 B2.单选题 下列国内机构中，无法提供理财服务的是( )。A 基金公司B 保险公司C 信托公司D 律师事务所答案 D解析 D.除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司等）等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。ABC三项均属于金融机构。3.单选题 与1999年和2006年的公司治理原则相比，2010年原则的变化不包括()。A 增加对风险管理的要求，要求银行将风险管理渗透到公司治理的各个方面B 更加突出监事会在公司治理中的作用C 增加对银行员工薪酬的制度安排，要求由董事会监督薪酬体系的设计运行D 首次提出对银行复杂结构及复杂产品的治理要求答案 B解析 B项应为更加突出董事会在公司治理中的作用，强调由董事会负责审议监督银行的风险策略。4.单选题 ()是现代信用风险管理的基础和关键环节。A 信用风险识别B 信用风险计量C 信用风险监控D 信用风险报告答案 B解析 信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。5.判断题 远期外汇交易是最常用的锁定外汇成本的方法。()A 错B 对答案 B解析 远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素包括即期汇率、两种货币之间的利率差，期限。远期外汇交易是最常用的对冲汇率风险、锁定外汇成本的方法。6.判断题 情景分析有助于商业银行深刻理解并预测在特定风险因素作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。（）A 错B 对答案 A解析 情景分析有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。7.单选题 投资基金按收益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。1 对解析 投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金;投资基金依据其法律地位的不同可以分为公司型基金和契约型基金。8.单选题 商业银行经营管理的最基本原则是以_为基本前提，通过_实现银行价值的最大化。( )A 盈利性、流动性;安全性B 安全性、流动性;盈利性C 风险性、流动性;盈利性D 安全性、流动性;风险性答案 B解析 资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。9.判断题 中国银监会对不良贷款率有明确的要求，规定银行不良贷款率不能高于6%。( )A 错B 对答案 A解析 根据商业银行风险监管核心指标，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%。10.单选题 根据民法通则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是( )。 2014年11月真题A 十岁以上的未成年人B 十岁以下的未成年人C 限制民事行为能力人的监护人D 不能辨认自己行为的人答案 C解析 个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。A项，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人；B项，不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人；D项，不能辨认自己行为的人不能作为个人理财业务的客户。11.单选题 关于客户信息的整理，下列说法错误的是( )。A 要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理B 客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C 通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D 通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计答案 B解析 客户信息的整理通常是针对定量信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。12.单选题 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A= 2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从4%下降到3.5%，则商业银行的整体价值约()。2009年10月真题A 增加22亿元B 减少26亿元C 减少22亿元D 增加2亿元答案 A解析 用DA表示总资产的加权平均久期，DL表示总负债的加权平均久期，VA表示总资产的初始值，VL表示总负债的初始值。当市场利率变动时，资产和负债的变化具体为：VA=- DAVAy/(1 +y) =52000 0. 5%/(1 +4%) =48. 0769(亿元);VL= -DL VLy/(1 +y) =318000.50-/0/(1 +4%)=25. 9615(亿元);VA -VL =48. 0769 -25. 9615 -22(亿元)，即商业银行的整体价值增加了22亿元。13.单选题 贷后监控中，具有对“人及其行为”调查特点的是( )。A 经营状况监控B 管理状况监控C 财务状况监控D 与银行往来情况监控答案 B解析 管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对“人及其行为”的调查。14.单选题 以下不属于银行业监督机构的是( )。A 中国银行业监督管理委员会B 中国人民银行C 中国银行业协会D 国家外汇管理局答案 C解析 根据银行业从业人员职业操守第j条的规定，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。c项，中国银行业协会属于银行业自律组织，而不是监管机构。15.单选题 一般来说，某区域的市场化程度越_，区域风险越低；信贷平均损失比率越_，区域风险越低。( )A 高；高B 高；低C 低；高D 低；低答案 B解析 通常情况下，区域市场化程度越高，市场体系越完备，越能产生正确的市场信号来引导投资，从而企业经营的风险越低；而目标区域信贷平均损失比率越低，表明该区域信贷资产经营越安全，区域风险越低。16.多选题 银行通过对( )的趋势比较，可作出合理的贷款决策。A 实际销售增长率B 可持续增长率C 利润率D 成本率E 存货周转率答案 A,B解析 银行通过对实际销售增长率和可持续增长率的趋势比较，可作出合理的贷款决策：如果实际增长率显著高于可持续增长率，此时公司确实需要贷款；如果实际增长率低于可持续增长率，说明公司目前未能充分利用内部资源，银行不予受理贷款申请。17.判断题 随着经济发展水平和人民收入水平的提高，我国商业银行个人理财业务规模迅速增长，业务范围不断扩张，但专业化和规范化水平仍待进一步提高。( )A 错B 对答案 B解析 我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短，专业化和规范化难以与发达国家相媲美；但是伴随着我国经济的高速发展，理财业务的规模、业务范围不断扩张，与发达国家之间的距离越来越小。18.单选题 家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。( )1 对答案 1解析 一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越低，所以随着客户年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。19.单选题 商业银行一般只把向( )借款作为融资的最后选择。A 中央银行B 银行同业C 市场D 居民答案 A解析 商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行，这也是中央银行被称为“最后贷款人”的原因。20.单选题 个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（）。2014年6月真题A 合作机构的注册地址B 合作机构的历史信用记录C 合作机构的经营成果D 合作机构的领导层素质答案 A解析 个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：分析合作机构的领导层素质；分析合作机构的业界声誉；分析合作机构的历史信用记录；分析合作机构的管理规范程度；分析企业的经营成果；分析合作机构的偿债能力。21.多选题 金融衍生品市场包括( )。A 金融即期市场B 金融远期市场C 金融期货市场D 金融期权市场E 金融互换市场答案 B,C,D,E解析 金融衍生品市场根据金融衍生工具的交易方式分为四个子市场：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和金融互换市场。22.单选题 金融市场的功能最主要、最基本的功能是（ ）。A 货币资金融通功能B 优化资源配置功能C 风险分散与风险管理功能D 经济调节功能答案 A解析 金融市场的功能最主要、最基本的功能是货币资金融通功能23.单选题 以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是( )。A 安全合规B 公开透明C 文明规范D 公平公正答案 A解析 我国银行业消费者权益保护基本原则是：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。24.多选题 计算企业的成本费用利润率中的成本费用包括( )。 2016年5月真题A 销售成本B 财务费用C 制造成本D 销售费用E 管理费用答案 A,B,D,E解析 成本费用利润率=利润总额成本费用总额100%。其中，成本费用总额=销售成本+销售费用+管理费用+财务费用。25.判断题 通过发行市场的证券发行，投资人筹措到了所需资金。( )A 错B 对答案 A解析 通过发行市场的证券发行，发行人筹措到了所需资金，而投资人则购买了发行人的股票或债券等权利凭证。26.单选题 金融租赁业于加世纪50年代起源于( )。A 英国B 法国C 美国D 德国答案 C解析 金融租赁业于20世纪50年代起源于美国，在国际上已经成为与银行信贷、资 本市场等并列的重要投融资方式。27.多选题 关于房产税的缴纳，下列说法正确的有（）。A 房产税一般由使用人缴纳B 产权属于全民所有的，由经营管理的单位缴纳C 产权出典的，由承典人缴纳D 产权未确定及典租纠纷未解决的，不用缴纳E 产权所有人、承典人不在房产所在地的，由房产代管人或者使用人缴纳答案 B,C,E解析 A项，房产税由产权所有人缴纳； D项，产权未确定及典租纠纷未解决的，由房产代管人或者使用人缴纳。28.单选题 （）是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A 机构准入B 业务准入C 市场准入D 风险评估答案 C解析 本题考查市场准入。市场准入是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。29.单选题 下列关于商业银行对客户评级/评分模型进行验证的表述，错误的是()。 2011年10月真题A 商业银行必须建立一个健全的体系，用来检验评级体系，过程和风险因素评估的准确性和一致性B 商业银行必须定期进行模型的验证C 商业银行必须定期比较每个信用等级的违约频率和违约概率D 商业银行必须在违约的频率持续高于违约概率的情况下，下调违约频率答案 D解析 违约概率和违约频率通常情况下是不相等的，两者之间的对比丹析是事后检验的一项重要内容。D项，违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别。违约频率持续高于违约概率说明商业银行估计违约概率的模型存在不足，需调整模型。30.单选题 融资性担保公司应当按照当年担保费收入的一 提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额 的比例提取担保赔偿准备金。( )A 45%；2%B 45%；1%C 50%；1%D 50%；2%答案 C解析 融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%的，实行差额提取。31.单选题 商业银行个人理财业务收入大多可以归类为( )A 利差收入B 投行收入C 自营收入D 中间业务收入答案 D解析 D.总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。32.单选题 某支行给某客户发放个人商用房贷款60万元，期限10年，还款方式为按月等额本金还款，基准利率为年利率5.94，合同约定利率为基准利率上浮10，则第10期归还本息为（ ）元。（不考虑贷款期内基准利率的调整。）A 8021.98B 7021.98C 9021.98D 6021.98答案 A解析 该贷款采用等额本金还款法，则每月偿还本金额=60（1210）=0.5（万元），第10期应支付贷款利息=（60-0.59）5.94（1+10）12=0.302198（万元）则客户第10期应偿还本息=0.5+0.302198=0.802198（万元），即8021.98元。33.单选题 乡镇企业所拥有的土地使用权( )作为贷款的担保。 2016年5月真题A 不允许抵押B 经主管部门同意后，可以单独抵押C 可以单独抵押D 不得单独抵押答案 A解析 贷款抵押中不得抵押的财产有：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。34.判断题 资产负债计划管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。( )A 错B 对答案 A解析 题千描述的是资产负债组合管理的概念。35.单选题 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见.互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管，除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是( )。2015年10月真题A 商业银行B 证券公司C 基金公司D 保险公司答案 A解析 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。36.多选题 债务人或者第三人有权处分的可以抵押的财产有( )。A 建筑物和其他土地附着物B 建设用地使用权C 土地所有权D 正在建造的建筑物E 宅基地土地使用权答案 A,B,D解析 根据物权法第一百八十四条规定，CE两项财产不得抵押。37.判断题 金条的含金量通常用千分或者万分含量表示。( )A 错B 对答案 A解析 金条的含金量通常用百分或者千分含量表示。例如上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色有四种规格： 99. 99%、99. 95%、99.9%和99.5%。38.判断题 票据行为的基础关系违反法律、法规而无效的，票据行为无效。( )A 错B 对答案 A解析 票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。39.判断题 保证人是否愿意履行责任以及保证人是否完全意识到由此可能产生的一系列风险和责任都在对贷款的保证人进行考察的范围之内。()A 错B 对答案 B40.判断题 个人汽车贷款的借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地，其贷款条件都应相同。（）A 错B 对答案 A解析 根据规定，在办理个人汽车贷款时，对不同的借款人应适用不同的贷款条件，对于借款人户籍是否在贷款银行所在地，所适用的贷款条件也不同。41.单选题 下列借款需求不合理的是( )。2014年11月真题A 公司销售快速增长，无法按时偿还应付账款B 公司希望换一家贷款银行来降低融资利率C 公司为了规避债务协议限制，想要归还现有借款D 公司上年度严重亏损，仍希望按往年惯例发放高额红利答案 D解析 D项，对于定期支付红利的公司来说，银行要判断其红利支付率和发展趋势。如果公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平，那么红利发放就不能成为合理的借款需求原因。42.判断题 货币期货交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式。（）A 错B 对答案 A解析 货币期权交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式。43.单选题 关于市场风险报告的路径和频度，下列说法中错误的是()。A 后台和前台所需的头寸报告，应当每月提供B 在正常市场条件下，通常每周向高级管理层报告一次C 风险价值( VaR)和风险限额报告必须在每日交易结束之后尽快完成D 应高级管理层或决策部门的要求，风险管理部门应当有能力随时提供各种满足特定需要的风险分析报告，以辅助决策答案 A解析 A项，后台和前台所需的头寸报告，应当每日提供，并完好打印、存档、保管。44.单选题 下列因素中，( )不是定期评估频率的主要决定因素。A 客户的投资金额B 客户个人财务状况变化幅度C 客户的投资风格D 家庭人口结构答案 D解析 定期评估的频率主要取决于以下三个因素：客户的投资金额和占比;客户个人财务状况变化幅度;客户的投资风格。45.多选题 根据中国银监会商业银行信用卡业务管理办法相关规定，商业银行应加强信用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括( )。A 收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B 收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C 收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安全和资金安全D 收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E 收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访答案 A,C,E解析 B项，收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户实名制，不得设定虚假商户;D项，收单银行应当根据特约商户的业务性质、业务特征、营业情况.对特约商户设定动态营业额上限。46.单选题 （）是指商业银行利用其电子汇兑系统.营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。A 代理证券资金清算业务B 代理商业银行业务C 开放式基金代销业务D 代理保险业务答案 A解析 代理证券资金清算业务是指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算.汇划等结算业务。47.单选题 （）率先在国内开办了个人住房贷款业务。2015年10月真题A 中国银行B 中国建设银行C 中国工商银行D 中国农业银行答案 B解析 20世纪80年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务48.单选题 ( )是指借款人用资金进行固定资产购置、使用和折旧的整个循环过程。2015年5月真题A 商品流转周期B 生产转换周期C 货币流通周期D 资本转换周期答案 D解析 从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。它包括两个方面的内容：生产转换周期，是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程；资本转换周期，是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环。49.多选题 下列符合基金销售人员资格及相关要求的有( )。A 建设银行具有基金从业资格的人员不少于30人B 城商行具有基金从业资格的人员不少于20人C 邮政储蓄银行具有基金从业资格的人员不少于20人D 农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人E 保险代理公司具有基金从业资格的人员不少于10人答案 A,B,D,E解析 根据证券投资基金销售管理办法规定，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。50.单选题 把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按( )划分的。A 交易类型B 期次性C 产品风险D 投资标的答案 A解析 银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品;银行理财产品按期次性可分为两类：期次类和滚动发行;按照投资标的，理财产品主要可分为以下几类：货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 A公司股东张先生向银行申请个人商用房贷款，下列不能认定为其还款来源的是（）、2016年5月真题A A公司的经营收入B 张先生的工资收入C 张先生贷款所购商用房的出租收入D 张先生名下住房出租收入答案 A解析 个人商用房贷款要确认借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力，收入还贷比是否符合规定；在计算借款人收入时，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。A.项属于公司的经营收入，不能作为个人贷款的还款来源2.判断题 在国内银行代理的债券品种中，利率水平最高的是金融债券。( )A 错B 对答案 A解析 目前，国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等几种，自2009年以来，国务院授权地方政府可以发行债券融资，由于此类债券由财政部代偿，因此一般也被认为具备国家信用，从实际发行利率看，仅较国债利率略高。在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，相同期限债券的利率略比国债等政府债券要高。由企业发行的企业债券，利率水平又比金融债券要高一些，并且部分企业债券经有关部门批准可以免征利息税。3.判断题 各商业银行可根据业务发展需要和风险管控能力，自主确定开办出国留学贷款。（）A 错B 对答案 B解析 根据商业助学贷款管理办法及其附则规定，各商业银行可根据业务发展需要和风险管控能力，自主确定开办借款人用于攻读境外高等院校硕士（含）以上学历，且提供全额抵（质）押的商业助学贷款，即出国留学贷款。4.单选题 下列关于个人贷款还款方式的说法中，正确的是（）。A 等额本息还款法又称期末清偿法B 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本金C 等比累进还款法一般适用于期限在1年以内的贷款D 等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就是将在每个时间段上约定还款的“固定比例”改为“固定额度”答案 D解析 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。5.判断题 银行应制定识别统一的标准、数据要求，判别经济衰退对损失影响程度的方法以及违约损失率的计量方法等并加以实施。()A 错B 对答案 A解析 银行应制定识别不同产品和地区经济出现衰退的标准，数据要求，判别经济衰退对损失影响程度的方法以及违约损失率的计量方法等并加以实施。6.单选题 一家银行用3年期存款作为3年期贷款的融资来源，贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。针对此种情形，该银行最容易引发的利率风险是()。A 收益率曲线风险B 期权性风险C 重新定价风险D 基准风险答案 D解析 以3年期的存款作为3年期的贷款的融资来源，由于存款和贷款的重新定价期限完全相同而不存在重新定价风险(即期限错配风险)和收益率曲线风险，但是因为其基准利率的变化可能不完全相关，变化不同步，该银行仍然会面临着基准利率的利差变化而带来的基准风险。7.单选题 根据现行的对贷款额度的规定，个人住房贷款最低首付款比例为（）。A 20%B 25%C 30%D 35%答案 A解析 根据现行规定，个人住房贷款最低首付款比例为20%。其中，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；对于实施“限购”措施的城市，贷款购买首套普通自住房的家庭，个人住房贷款最低首付款比例为30%。8.单选题 下列关于商业银行对贷款担保状况分析的表述，错误的是( )。 2014年11月真题A 在没有市场的情况下，可自行确定担保物的市场价值B 要考虑担保的有效性C 要判断担保能消除或减少贷款风险损失的程度D 要考虑担保的充分性答案 A解析 A项，在分析抵押品变现能力和现值时，在有市场的情况下，按照市场价格定价，在没有市场的情况下，应参照同类抵押品的市场价格定价。9.多选题 洗钱过程包括（ ）。A 处置阶段B 培植阶段C 融合阶段D 秘密阶段E 甩干阶段答案 A,B,C解析 1.处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最终以被侦查到的阶段。2.培植阶段通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。3.融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法。10.多选题 商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。其中的战略规划应当（）。A 清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平B 说明与其他竞争对手战略实施方案的比较C 反映商业银行的经营特色D 尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析E 从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实珂中观管理和微观操作层面答案 A,C,D,E解析 战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内；其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色；最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面。11.单选题 申请商业助学贷款时，需提交的材料不包括（ ）。A 借款人的合法身份证件原件和复印件B 证明借款人家庭经济贫困的有关材料C 借款人或其家庭成员经济收入证明D 借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料答案 B解析 B项是申请国家助学贷款需要提交的材料。商业助学贷款面向的对象既包括贫困学生，也包括非贫困学生，因而无需提供证明借款人家庭经济贫困的有关材料。12.多选题 根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行对操作风险的管理办法有( )。2016年5月真题A 内部控制的测试和审查B 新产品和新业务的风险评估C 评估操作风险和内部控制D 损失事件的报告和数据收集E 关键风险指标的监测答案 A,B,C,D,E解析 根据商业银行操作风险管理指引第十三条，商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理。具体的方法可包括：评估操作风险和内部控制、损失事件的报告和数据收集、关键风险指标的监测、新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试和审查以及操作风险的报告。13.判断题 某大型企业受金融危机的影响效益出现下滑、负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。()2013年11月真题A 错B 对答案 A解析 评级授信时的违规事例有：涉贷人员擅自更改评级标准和指标，弄虚作假测定客户信用等级和最高授信额度;涉贷人员在企业发生重大变化或出现其他重大不利因素时，来及时下调信用等级和调整或终止授信额度;客户提供虚假的财务报表和企业信息，骗取评级授信等。14.判断题 通常，处于成长阶段的行业中的企业现金流入应该大于流出。( )2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 处于成长阶段行业中的企业，销售快速增长，现金需求增加，所以这一阶段的现金流仍然为负值。15.单选题 以下关于信用评级，说法错误的是( )。2015年10月真题A 外部评级是由专业评级机构提供，评级对象主要是大中型企业B 内部评级是商业银行根据内部数据和标准，对客户风险进行的评价C 商业银行内部评级一般仅适用于对大中型企业客户风险评价D 国内公开市场发行债券的企业，一般都要求提供外部评级答案 C解析 C项，商业银行外部评级的评级对象主要是企业，尤其是大中型企业。16.判断题 根据银行业消费者权益保护工作指引的规定，银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。( )2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 根据银行业消费者权益保护工作指引第十一条，银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。17.单选题 公积金管理中心审批通过借款人的申请后，向受委托主办银行出具委托贷款通知书，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。1 对答案 1解析 借款人的申请通过公积金管理中心审批后，向受委托主办银行出具委托贷款通知书，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时公积金管理中心将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。银行凭委托放款通知书与借款人签订借款合同和担保合同，办理抵押手续。18.单选题 “太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于( )通货膨胀。A 需求拉上型B 成本推进型C 结构型D 隐蔽型答案 A解析 需求拉上型通货膨胀，当总需求与总供给的对比处于供不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现实生活中，总需求由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。19.多选题 下列关于个人贷款签约与发放的表述，正确的有（ ）。A 贷款人应与借款人签订书面借款合同，需要担保的应同时签订担保合同B 同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人C 贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险D 借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任E 贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款市场风险答案 A,C,D解析 B项，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人；E项，贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。故本题选ACD。20.单选题 个人理财业务是指商业银行为( )提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A 存款客户B 个人客户C 公司客户D 所有客户答案 B解析 B.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二条的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。21.判断题 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，自记载于不动产登记簿时发生效力。A 错B 对答案 B解析 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，自记载于不动产登记簿时发生效力。22.单选题 下列哪项不属于政治风险?()A 政府更替B 财产征用C 洗钱D 行业政策的改变答案 C23.判断题 中国建设银行于2005年10月和2007年9月分别在上海和香港完成上市工作。A 错B 对答案 A解析 中国建设银行于2005年10月和2007年9月分别在香港和上海完成上市工作。24.单选题 关于总敞口头寸，下列说法正确的是()。A 净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B 累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C 总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险D 短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头;其次比较这两个总数;最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸答案 A解析 B项，累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和;c项，总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险;D项，短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头;其次比较这两个总数;最后选择绝对值较大的作为银行的总敞口头寸。25.单选题 个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。A 未按照要求收集整理贷款档案资料B 未核对“个人贷款档案清单”C 未对档案资料使用实施借阅审批登记制度D 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁答案 D解析 个人住房贷款档案管理中的风险主要包括：是否按照要求收集整理贷款档案资料，是否按要求立卷归档；是否对每笔贷款设立专卷，是否按贷款种类、业务发生时间编序，是否核对“个人贷款档案清单”；重要单证保管是否及时移交会计部门专管，档案资料使用是否实施借阅审批登记制度。 D.项属于贷后管理中存在的风险。26.多选题 银行承兑汇票是( )工具。A 短期金融工具B 长期金融工具C 直接融资工具D 间接融资工具E 混合融资工具答案 A,D解析 按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。其中，短期金融工具一般在一年及以下，如商业票据、短期国库券、回购协议等。而银行承兑汇票属于商业票据的一种。按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。其中，间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。27.多选题 商业银行可以通过( )策略达到营销目的。A 低成本B 产品差异C 大众营销D 专业化E 单一营销答案 A,B,C,D,E解析 除了ABCDE五项之外，商业银行还可以通过情感营销策略、分层营销策略、交叉营销策略来达到营销的目的。28.单选题 垂直化的组织运作机制指的是实行（ ）的垂直管理线路。A 董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一总行风险管理部一分行风险管理部基层行风险管理部B 董事会风险执行委员会一总行风险管理部一总行风险管理委员会一分行风险管理部-基层行风险管理部C 总行风险管理委员会一董事会风险执行委员会一总行风险管理部一分行风险管理部-基层行风险管理部D 董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一基层行风险管理部总行风险管理部分行风险管理部答案 A解析 垂直化的组织运作机制指的是实行董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一总行风险管理部一分行风险管理部基层行风险管理部的垂直管理线路。29.单选题 如果当期应收账款减少，即收回上一期的应收账款_本期产生的应收账款，销售所得现金就会 销售收入。( )2014年6月真题A 大于；小于B 小于；大于C 大于；大于D 小于；小于答案 C解析 当期应收账款增加，销售所得现金就会小于销售收入。如果当期应收账款减少，即收回上一期的应收账款大于本期产生的应收账款，销售所得现金就会大于销售收入。30.单选题 针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。2010年5月真题A 企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款B 企业是否具有足够的融资能力和投资能力C 企业当期利润是否足够偿还贷款本息D 企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息答案 A解析 在分析企业现金流量时，针对企业所处的不同发展阶段以及不同期限的贷款，企业现金流量分析的侧重点有所不同：对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款;对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息。但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。31.判断题 声誉危机管理规划只有在银行发生声誉危机时才会发生作用，没有声誉危机发生时，声誉危机管理规划不会给商业银行创造附加价值。()A 错B 对答案 A解析 无论声誉危机何时发生，商业银行在系统制定声誉危机管理规划时，很多潜在风险就已经被及时发现并得到有效处理，这有助于最大限度地避免或延缓危机的到来。从这个意义上来说，声誉危机管理规划能够给商业银行创造相当可观的附加价值。32.多选题 目前在进出口业务中主要采用的结算方式有()。A 汇款B 汇票C 托收D 信用证E 汇兑答案 A,C,D解析 国际结算方式是指资金在国际间从付款一方转移到收款一方的方式。目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种。33.多选题 极端损失具有“偶发性”的特征，银行应付极端损失的方法有( )。A 定期针对资产进行压力测试B 评估极端损失的影响C 通过交易进行分摊D 提取极端损失准备金E 购买保险答案 A,B,E解析 对极端损失，银行需要定期针对资产进行压力测试，评估极端损失的影响，建立相应的预警机制。此外，通过购买保险，银行也可以对极端事件可能造成的损失进行分担或转移。CD两项，由于极端损失的“偶发性”特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本，或在具体交易中分摊巨额的成本。34.判断题 质权人负有妥善保管质押财产的义务。因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。( )A 错B 对答案 B解析 根据物权法第二百一十五条第一款规定，质权人负有妥善保管质押财产的义务。因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。35.判断题 商业银行个人理财业务是一种建立在债权债务关系基础上的个性化、综合化的银行业务。 ( )A 错B 对答案 A解析 个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。36.多选题 商业银行的内部控制措施包括( )。A 针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B 建立健全内部控制制度体系C 形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D 严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E 建立有效的核对、监控制度答案 B,C,D,E解析 A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。37.单选题 期货合约的特点包括( )。2010年5月真题(1)标准化合约(2)履约大部分通过对冲方式(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额A (1)(2)(3)B (1)(2)(4)C (2)(3)(4)D (1)(3)(4)答案 A解析 金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特点主要有：标准化合约;履约大部分通过对冲方式;合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;合约的价格有最小变动单位和浮动限额。38.多选题 影响股票价格的微观因素有( )。 2013年6月真题A 公司的派息政策B 公司盈利水平C 公司增资或减资D 公司管理层变动E 公司资产净值答案 A,B,C,D,E解析 股票市场投资风险较大，除了受经济环境影响之外，政策环境、企业经营活动等因素都会对股票价格产生冲击，公司的派息政策、盈利水平、增减资、管理层变动和公司资产净值都会影响股票的价格，属于影响股价的微观因素。39.判断题 离婚后，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。A 错B 对答案 B解析 离婚后，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。40.单选题 银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的一项银行( )。A 对公业务B 负债业务C 资产业务D 中间业务答案 D解析 D.理财业务作为金融机构中间业务的重头戏之一，它的快速稳健发展是促使各国银行业及跨国银行非利息收入比重提高的主要因素。目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。41.多选题 关于贷款发放的先决条件，下列说法正确的有( )。A 通常不列入借款合同B 主要体现为贷款类文件，公司类文件，与项目有关的协议，担保