[北京／上海／福建]2023兴业银行总行校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 北京上海福建2023兴业银行总行校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 风险限额是固定不可变动的。()A 错B 对答案 A解析 风险限额不是固定不可变动的。负责市场风险管理的部门应当通过风险管理信息系统监测对市场风险限额的遵守情况，并及时将超限额情况报告给相应级别的管理层，该级别的管理层应当根据限额管理的政策和程序决定是否批准提高限额。2.单选题 以下关于保险费的描述中错误的是( )。A 保险费的数额同保险金额的大小成正比B 保险费率的高低和保险期限的长短成反比C 缴纳保险费是被保险人的义务D 保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成答案 B解析 保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用。保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。缴纳保险费是被保险人的义务。3.多选题 现代信用制度下，货币供应量的决定因素有( )。A 商品交易量B 货币价值C 商品价格D 基础货币E 货币乘数答案 D,E解析 商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。4.多选题 在新形势下，商业银行资产负债管理的特点包括（ ）。A 呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势B 从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理C 从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理D 从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理E 由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理答案 A,B,C,D,E解析 新的商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。（1）在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理；（2）在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理；（3）在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。5.多选题 下列各项属于信用风险计量所经历的阶段的有()。A 专家判断法B 信用评分模型C 内部评级体系D 违约概率模型E 二维评级体系答案 A,B,D解析 信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。6.单选题 在操作风险经济资本计量的方法中，()的原理是将商业银行的所有业务划分为九条业务线，计算时需要获得每个业务条线的总收入，然后根据各条线不同的操作风险资本要求系数，分别求出对应的资本，最后加总得到商业银行总体操作风险资本要求。A 标准法B 基本指标法C 内部评级法D 高级计量法答案 A解析 B项，基本指标法将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，而不对其构成进行分析;c项，内部评级法是计量信用风险的一种方法;D项，高级计量法是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。7.判断题 办理商用房贷款时，第三方提供的保证为可撤销的、承担连带责任的、部分额度有效担保。（）A 错B 对答案 A解析 第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保。8.单选题 ()对操作风险的管理情况负直接责任。A 董事会B 高级管理层C 业务部门D 监事会答案 C解析 业务部门对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理。根据商业银行操作风险管理体系的要求，建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制/缓释、监测及报告程序。9.多选题 对于车贷提前还款，银行一般约定（）。A 借款人应向银行提交提前还款申请书B 借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C 银行按规定计收违约金D 借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息E 银行应退还提前还款额的利息答案 A,B,C,D解析 个人车贷业务中，对于提前还款，银行一般有以下基本约定：借款人应向银行提交提前还款申请书；借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。10.判断题 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。( )A 错B 对答案 A解析 金融市场的参与者利用组合投资分散的是单一金融资产所面临的非系统性风险。11.单选题 （ ）支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。A 经济责任B 社会责任C 环境责任D 文化责任答案 C解析 环境责任是指支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。12.多选题 金融互换主要包括( )。A 利率互换B 货币互换C 股权互换D 商品互换E 债券互换答案 A,B解析 金融互换是通过银行进行的场外交易。金融互换包括利率互换和货币互换两种类型。13.多选题 远期净敞口头寸中的远期合约包括()。A 远期外汇合约B 外汇期货合约C 外汇期权合约D 已到交割日但尚未结算的现货合约E 来到交割日的现货合约答案 A,B,D,E解析 远期净敞口头寸主要是指买卖远期合约而形成的敞口头寸，其数量等于买入的远期合约头寸减去卖出的远期合约头寸。远期合约包括远期外汇合约、外汇期货合约，以及未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约，但不包括期权合约。14.单选题 家庭收支平衡规划的内容不包括( )。A 家庭消费收入B 家庭消费支出C 债务规划D 现金管理答案 A解析 家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出、债务规划和现金管理;债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。15.多选题 伪造、变造金融票证的行为包括（ ）。A 伪造、变造汇票、支票、本票；B 伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证C 伪造、变造信用证或者附随的单据、文件D 伪造信用卡E 伪造、变造银行存单等其他银行结算凭证答案 A,B,C,D,E解析 伪造、变造金融票证的行为，包括：1、伪造、变造汇票、支票、本票；2、伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；3、伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；4、伪造信用卡。伪造包括有形伪造和无形伪造两种，有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。16.判断题 债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。( ) 2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具。货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点，该类产品通常被作为活期存款的替代品。17.判断题 以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。()A 错B 对答案 B解析 通常，零售性质的资金(如居民储蓄)因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金(如同业拆借、公司存款)具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。18.单选题 下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是( )。A 现金支票B 转账支票C 普通支票D 划线支票答案 C解析 普通支票可以提取现金，也可以转账。19.判断题 商业银行在借出资金时，一般要在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。()A 错B 对答案 A解析 在实践操作中，必须清醒地认识到，借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。20.多选题 汇率变动的决定因素包括（）。A 国际收支B 利率水平C 通货膨胀因素D 一国经济实力E 政府干预汇率答案 A,B,C,D,E解析 无解析21.多选题 商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有（）。2010年5月真题A 成立5年以上B 银行开立基本结算账户或一般结算账户C 近期无重大经济纠纷D 各项财务指标符合银行要求E 资质高、信誉好、管理规范答案 B,C,D,E解析 商业银行与其他社会合作机构（房地产评估机构、担保公司、律师事务所等）合作时，要坚持以下原则：资质高、信誉好、管理规范；各项财务指标符合银行要求；近期无重大经济纠纷；银行开立基本结算账户或一般结算账户。22.判断题 商业银行不能计算债项的有效期限时，应保守地估计期限。期限应等于债务人按照贷款协议全部履行合约义务(本金、利息和手续费)的最小剩余时间。()A 错B 对答案 A解析 在其他条件相同的情况下，债项的有效期限越短，信用风险就越小。商业银行不能计算债项的有效期限时，应保守地估计期限。期限应等于债务人按照贷款协议全部履行合约义务(本金、利息和手续费)的最大剩余时间。23.单选题 根据中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。A 11.5%B 11%C 8%D 10.5%答案 A解析 资本充足率不低于8%是对商业银行资本的最低要求。商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的2.5%，由核心一级资本来满足。除最低资本要求、储备资本要求外，系统重要性银行还应当计提附加资本，国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%，由核心一级资本满足。因此正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于8%+2.5%+l%=11.5%。24.判断题 风险管理过程中所计算的预期收益率是一种平均水平的概念，取各种可能的结果的平均数即可。()A 错B 对答案 A解析 风险管理过程中所计算的预期收益率是一种平均水平的概念，但并不是简单的直接平均，而是对未来可能结果的加权平均，即每一种结果的收益率乘以这种结果出现的可能性。25.多选题 在金融类不良资产的处置环节中，资产公司主要采取构处置方式有( )。A 债权重组B 债转股C 资产置换D 以股抵债E 以物抵债答案 A,B,C,D,E解析 金融类不良资产的处置环节中，除上述5种处置方式外，还包括正常清收、诉讼追偿、出售、资产证券化和委托处置等以及上述多种方式的组合。26.单选题 当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”时，商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是()。A 流动性剩余头寸盈利能力强B 流动性剩余头寸会带来操作风险C 流动性剩余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益D 流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险答案 C解析 当资金来源大于资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”，即流动性相对充足，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本，因为过量的剩余资金完全可以转变为其他盈利资产赚取更高收益。27.多选题 下列关于各种信用风险组合模型的说法，正确的有()。A Credit Metrics的本质是VaR模型B Credit Metrics只能用于计算交易性资产组合VaRC Credit Risk+模型假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态D Credit Portfolio View比较适合投资类型的借款人E 在计算过程中，Credit Risk+模型假设每一组的平均违约率都是固定不变的答案 A,C,E解析 B项，Credit Metrics模型的创新之处正是在于解决了计算非交易性资产组合VaR这一难题;D项，Credit Portfolio View比较适合投机类型的借款人，因为该类借款人对宏观经济因素的变化更敏感。28.单选题 商业银行战略风险管理的最有效方法是()，并定期进行修正。A 加强对风险的监测B 制定长期固定的战略规划C 制定战略风险的应急方案D 制定以风险为导向的战略规划答案 D解析 战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内;其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色;最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面。29.多选题 下列关于久期的说法，正确的有（）。A 久期也称持续期B 久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量C 久期的数学公式为dPdy=DP(1+Y)D 久期是以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间E 某一金融工具的久期等于金融工具各期现金流发生的相应时间乘以各期现值与金融工具现值的商答案 A,B,D,E解析 久期的数学公式为：dPdy=-DP(1+Y)30.多选题 中国人民银行的主要职责包括（ ）。A 依法制定和执行货币政策B 发行人民币，管理人民币流通C 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场D 监督管理黄金市场E 经理国库答案 A,B,C,D,E解析 中国人民银行的主要职责：(1)发布与履行其职责有关的命令和规章；(2)依法制定和执行货币政策；(3)发行人民币，管理人民币流通；(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；(6)监督管理黄金市场；(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；(8)经理国库；(9)维护支付、清算系统的正常运行；(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测；(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；(13)国务院规定的其他职责。31.单选题 贾某为B公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额50万元，则贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行( )。A 只能先要求B公司偿还，然后才能要求贾某偿还B 只能要求贾某先偿还，然后才能要求B公司偿还C 可要求B公司或贾某中任何一方偿还，但只能要求贾某偿还部分金额D 可要求B公司或贾某中任何一方偿还全部金额答案 D解析 在保证贷款中，一般保证人承担的是连带责任，即与债务人共同对债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。因此，当贷款到期时，银行可要求B公司偿还全部金额，也可要求贾某偿还全部金额。32.多选题 借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首付款交款的单据有（）。2015年5月真题A 收款收据B 现金交款单C 银行进账单D 购房发票E 借款人声明答案 A,B,C,D解析 购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据（如发票、收据、银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。33.多选题 商业银行资本可以用来()等。A 缓冲意外损失B 保护银行的正常经营C 为银行的注册提供资金D 吸收银行的经营亏损E 存款进入前的经营提供启动资金答案 A,B,C,D,E解析 商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营、为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失。34.单选题 陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为( )元。 2010年5月真题A 13310B 13000C 13210D 13500答案 A35.判断题 贷款银行可根据市场利率的变化情况，随时自行确定合同利率的浮动幅度。（）A 错B 对答案 A解析 合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。36.单选题 以区域管理为主的总分行型组织架构以( )为利润中心。A 分行B 支行C 总行D 总行和分行答案 A解析 以区域管理为主的总分行型组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。37.单选题 商用房贷款主要面临的是开发商带来的_和估值机构、地产经纪等带来的_。（）A 项目风险；欺诈风险B 欺诈风险；项目风险C 信用风险；操作风险D 法律风险；信用风险答案 A解析 商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险；商用房贷款开展中应规范与外部合作机构的合作，既要充分发挥合作机构在业务拓展、客户选择和贷后管理等方面的积极作用，又要有效防范合作中可能产生的风险，把握好风险控制的主动权。38.单选题 商业银行应当在完善流动性风险预警机制的同时，制定本、外币流动性管理()。A 情景分析B 压力测试C 融资渠道管理D 应急计划答案 D解析 商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括两方面内容：危机处理方案;弥补现金流量不足的工作程序。39.多选题 关于市场约束和信息披露，下列表述正确的有()。A 银行业是通过承担风险来获得收益、推进储蓄向投资转移的中介机构，银行承担的风险状况以及内部对于风险的识别、衡量、监控等程序的完整性和充足性，直接影响到银行业的经营状况，进而影响到对股东的投资回报、金融体系的稳定等B 巴塞尔委员会认为，如果商业银行能够建立一套完善的信息披露体系，并将相关的适用范围、资本和风险披露及评估内容加以公布，那么市场上的利益相关者就可以利用自身力量通过市场手段来对银行进行评价，从而突出金融机构的盈利性C 巴塞尔委员会对风险披露提出了两点附加考虑：第一，信息披露应该特别考虑到银行所采用的各种内部模型;第二，建立一种共同的披露框架是将银行风险披露告知市场的有效途径D 在市场约束和信息披露过程中，风险信息居于最为关键的地位E 信息披露是市场约束发挥作用的基础答案 A,C,D,E解析 B项，巴塞尔委员会认为，如果商业银行能够建立一套完善的信息披露体系，并将相关的适用范围、资本和风险暴露及评估内容加以公布，那么市场上的利益相关者就可以利用自身力量通过市场手段来对银行进行评价，从而强化金融机构在安全性、流动性、盈利性上的平衡。40.多选题 通货膨胀对社会经济的影响有( )。A 生产成本提高，生产性投资风险加大B 使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算C 引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配D 有利于债权人而不利于债务人的分配E 使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币答案 A,B,C,E解析 D项，通货膨胀使债务人的实际债务减轻，而成为受益者。而以一定利息为报酬的债权持有人，会由于实际利率下降而受到损失。故而有利于债务人而不利于债权人的分配。41.单选题 下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。A 远期利率可由即期利率曲线推断B 远期利率合约是一项表内资产业务C 远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年D 债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险答案 B解析 B项，远期利率合约是一项表外业务。42.单选题 物价稳定的衡量指标是（ ）。A 国内生产总值B 失业率C 通货膨胀率D 国际收支答案 C解析 物价稳定的衡量指标是通货膨胀率。43.判断题 自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。( )2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。贷款人可要求借款人提交实际支付清单，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。44.单选题 关于房产税，下列说法错误的是（）。2016年5月真题A 国务院2013年下发的“国五条”细则中，要求依法严格对个人转让住房所得（出售价与房屋原值差额）征收20%个人所得税B 依照房产余值计算缴纳，税率为15%；依照房产租金收入计算缴纳的，税率为15%C 最新的房产政策规定如果房屋购买未满两年的应交“营业税及附加”D 房产税采用从价计税，计税依据为按计税余值计税和按租金收入计税两种答案 B解析 B项，依照房产余值计算缴纳的，税率为1.2%；依照房产租金收入计算缴纳的，税率为12%。45.单选题 商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于( )。A 个人理财业务B 理财顾问服务C 理财咨询业务D 投资规划服务答案 A解析 A.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二条的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。46.多选题 下面关于金融工具和金融市场叙述，正确的是()。A 股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场B 贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场C 银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D 银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具E 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能答案 A,B,C,E解析 债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。D选项不正确；ABCE选项说法正确。故选ABCE。47.判断题 离婚后，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。A 错B 对答案 B解析 离婚后，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。48.多选题 2005年7月21日，我国启动了（ ）人民币汇率机制。A 以市场供求为基础B 美元盯住汇率制C 欧元盯住汇率制D 参考一篮子货币进行调节E 有管理的浮动汇率制度答案 A,D,E解析 本题考查我国的汇率制度。2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节，有管理的浮动汇率制度，人民币汇率不再盯住单一美元，形成更丰富弹性的人民币汇率机制。49.多选题 银行将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”的情况有( )。A 银行将债务人列为夕阳企业B 银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失C 债务人申请破产，由此将不履行或延期履行偿付银行债务D 由予债务人财务状况恶化，银行同意进行积极重组，对借款合同条款作出非商业性调整E 银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算答案 B,C,E解析 除BCE三项外，银行还应将出现下列情况的债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”：发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备;由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整;银行将债务人列为破产企业或类似状态;银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。50.判断题 按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与控制性处置。()A 错B 对答案 A解析 风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度降低商业银行风险而采取一系列措施。按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。( )A 错B 对答案 B解析 在金融市场上，市场交易主体角色具有可变性。一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者;家庭或个人通常是资金的富余方，往往是资金的供应者。企业资金也有闲置的时候，这时它就成了资金的供应者，而家庭或个人也可能成为资金的需求者。2.单选题 在抵押品管理中，银行要加强对( )的监控和管理。A 抵押人资格B 抵押人的实力C 抵押人担保意愿D 抵押物和质押凭证答案 D解析 对于以抵（质）押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理。对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品。3.单选题 个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的_和_下降导致的。（）2014年11月真题A 担保品价值；保证人实力B 还款意愿；担保品价值C 还款能力；还款意愿D 还款能力；担保品价值答案 C解析 个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。4.单选题 某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供( )。2009年6月真题A 短期贷款B 长期贷款C 固定资产贷款D 长、短期贷款相结合的贷款答案 D解析 题中该企业真正的资金需求应为购买新设备导致的需求，因而其除了短期季节性融资需求外，还需要长期的设备融资，相应地，银行应当使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足该企业的不同需求。5.判断题 从理论上来说，企业总资产利润率高于长期负债成本时，加大长期债务可以使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率。( ) 2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 当企业总资产利润率高于长期债务成本时，加大长期债务可使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率。当总资产利润率低于长期债务成本时，降低长期债务的比重可使企业减少财务杠杆损失，从而维护所有者利益。6.单选题 下列各类市场中不属于货币市场的组成部分的是( )。 2013年6月真题A 股票市场B 同业拆借市场C 票据市场D 回购市场答案 A解析 货币市场由同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场、货币市场基金市场等七部分组成。A项，股票市场属于资本市场。7.判断题 采用自上而下法得到的各业务单位所占用的经济资本，通常被用于绩效考核。()A 错B 对答案 A解析 自上而下法通常用于制定市场风险管理战略规划;自下而上法通常被用子绩效考核。8.多选题 理财师的工作流程概括为：接触客户，建立信任关系;收集、整理和分析客户的家庭财务状况;明确客户的理财目标;制订理财规划方案;理财规划方案的执行;后续跟踪服务。但面对( )情况时，理财师不必拘泥于这几个步骤。A 新开发客户B 相识且需求明确的客户C 只需要做某一方面的具体规划的客户D 老客户E 理财师已有丰富的工作经验答案 B,C,D解析 在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用上述工作流程、方法，但是面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于此，而是应当以客户的需要和具体案例为准。例如，对于与本机构或理财师本人已经相识，关系到位且需求明确的客户，第一步骤可以省略;在对客户很熟悉、对其情况很了解时，第二步骤也可以简化;再者，有时客户明确表示只需要做某一方面的具体规划，如教育投资规划等，那么理财师在时间分配和工作方法上也要作出相应调整。9.多选题 下列情况中，可能给企业带来经营风险的有( )。2009年6月真题A 客户需求为便携性PC，企业仍生产台式机B 持有一笔占公司年订单量60%的订单，能按时保质完成C 企业只生产台式机D 以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产E 只依赖于一家供应商答案 A,C,D,E解析 A项，企业生产不能适应客户需求变化；C项，企业的产品结构过于单一；D项，企业对存货、销售的控制力下降；E项，企业对供应商过分依赖，这些都可能为企业带来经营风险。10.单选题 （）是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。A 支付结算业务B 代收代付业务C 咨询顾问D 托管答案 B解析 代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。11.多选题 同业业务的主要类型有( )。A 同业拆借B 同业存款C 同业代付D 同业贷款E 买人返售(卖出回购)答案 A,B,C,E解析 同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买人返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。12.单选题 下列关于客户信用评级的说法，不正确的是()。A 评价主体是商业银行B 评价目标是客户违约风险C 评价结果是信用等级和违约概率D 评价内容是客户违约后特定债项损失的大小答案 D解析 客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率(PD)。13.判断题 风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。()A 错B 对答案 A解析 董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。14.单选题 下列关于债券风险的说法，不正确的是( )。A 当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B 发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C 一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D 当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加答案 D解析 再投资风险，是指由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率。市场利率上升，不存在再投资风险。15.单选题 采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取（）等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。A 增大累进额、缩短间隔期B 增大累进额、扩大间隔期C 减少累进额、缩短间隔期D 减少累进额、扩大间隔期答案 A解析 采用等额累进还款法，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对于收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增多；对于收入减少的客户，可采取减少累进额、扩大间隔期的方法使借款人分期还款额减少，以减轻其还款压力。16.多选题 2009年，中国银监会正式发布消费金融公司试点管理办法，并经国务院批准，在（）各设立一家消费金融公司进行试点A 北京B 天津C 上海D 成都E 南京答案 A,B,C,D解析 2009年，中国银监会正式发布消费金融公司试点管理办法，并经国务院批准，在北京、天津、上海、成都四地各设立一家消费金融公司进行试点17.判断题 只要客户企业的流动比率较高或者呈增长趋势，就表明企业偿债能力较好或者得到改善。()A 错B 对答案 A解析 通常，流动比率较高或呈增长趋势表明企业偿债能力较好或得到改善，但流动比率不能反映资产的构成和质量，尤其不能反映存货方面可能存在的问题。18.多选题 以下关于抵押率的确定，表述正确的有( )。2016年5月真题A 抵押物由于技术相对落后造成贬值，属于实体性贬值B 对变现能力较差的抵押物，抵押率应适当降低C 抵押物由于使用磨损和自然损耗造成贬值，属于功能性贬值D 信贷人员应根据抵押物的评估现值，分析其变现能力，科学地确定抵押率E 抵押物由于外部环境变化引起贬值，属于经济性贬值答案 B,D,E解析 A项，由于技术相对落后造成的贬值是功能性贬值；C项，由于使用磨损和自然损耗造成的贬值是实体性贬值。19.单选题 （ ）可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。A 基本存款账户B 一般存款账户C 临时存款账户D 专用存款账户答案 B解析 一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。20.单选题 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。A 保证人的关联方B 保证人的行业地位C 保证人的保证意愿D 保证人的贷款规模答案 C解析 对贷款的保证人应重点关注的方面包括：保证人的资格;保证人的财务实力;保证人的保证意愿;保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系;保证的法律责任。21.单选题 银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于()风险。A 不完善或有问题的内部程序B 系统缺陷C 人员因素D 外部事件答案 B22.多选题 货币型理财产品的主要投资对象有( )。 2011年10月真题A 国债B AAA级企业债C 中央银行票据D 债券回购E 房地产答案 A,B,C,D解析 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。23.单选题 （）是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。A 信用卡诈骗罪B 信用证诈骗罪C 票据诈骗罪D 金融凭证诈骗罪答案 B解析 信用证诈骗罪是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。24.多选题 关于个人贷款的档案管理，下列说法正确的有（）。2009年10月真题A 档案进行移交时，移交和接管双方应填写清单，并经双方签字B 贷款档案的查阅、借出必须进行登记C 贷款档案只能是原件，不能是复印件D 借款人还清贷款本息后，所有档案材料须由银行永久保管E 贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料答案 A,B,E解析 C项，个人贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件； D项，借款人还清贷款本息后，一些档案资料需要退还借款人或销毁。25.判断题 采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间（ ）。A 错B 对答案 B解析 采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间26.多选题 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪客观方面的表现包括（）。A 购买假币B 伪造货币C 以权谋私D 利用职务上的便利，以假币换取货币E 持有假币答案 A,D解析 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪客观方面表现为两种情况:（1）购买假币。（2）利用职务上的便利以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件将假币调换成真币。27.判断题 商业银行一般采用定性和定量相结合的方法来评估操作风险，定性分析方法主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析;定量分析则需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度做出评估。()A 错B 对答案 A解析 商业银行一般采用定性和定量相结合的方法来评估操作风险。定量分析方法主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析;定性分析则需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度做出评估。28.多选题 各级资本的细项如何变动受到()等的影响。A 投资计划B 融资计划C 拨备政策D 利润增速E 利润留存比例答案 A,B,C,D,E解析 监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。各级资本的细项如何变动受到投资计划、融资计划、拨备政策、利润增速、利润留存比例等的影响。总风险加权资产等于信用风险、市场风险和操作风险加权资产的总和。29.单选题 在商业银行操作风险资本计量方法中，最为复杂且风险敏感度最强的是()。 2012年6月真题A 内部评级法B 基本指标法C 标准法D 高级计量法答案 D解析 商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，该框架围绕操作风险管理和计量两大内容搭建，在提高资本计量准确性和敏感度的同时，还可以实现操作风险管理水平的全面提升，增强银行的核心竞争力。30.多选题 构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括()。A 市场约束B 市场准入C 公司治理D 监管部门监督检查E 资本监管答案 A,D解析 BE两项为银行监管的具体方法;C项，公司治理是商业银行有效管理控制风险的内部保障。31.多选题 下列关于董事会的说法，正确的有()。A 董事会是商业银行的最高风险管理机构，承担商业银行风险管理的最终责任B 董事会是商业银行的最高风险决策机构C 董事会负责监督高管层是否尽职履职D 董事会通常指派最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则E 董事会负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险答案 A,B,D解析 董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，董事会负责审批风险管理的整体战略和政策，监控和评价风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在风险管理方面的履职情况。董事会通常设置最高风险管理委员会，负责拟定全行的风险管理政策和指导原则。C项属于监事会的职责;E项，高管层负责组织实施银行董事会审核通过的重大风险管理事项以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策，负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。32.多选题 我国商业银行可以接受的质押财产包括( )。 2014年6月真题A 债券、股票等有价证券B 商标专用权等知识产权C 机器等动产D 存款单、汇票等票据E 租用的财产答案 A,B,C,D解析 商业银行可接受的财产质押包括：出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产；汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；依法可以转让的基金份额、股权；依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权；依法可以质押的其他权利，包括合同债权、不动产受益权和租赁权、项目特许经营权、应收账款、侵权损害赔偿、保险赔偿金的受益转让权等。33.判断题 商业银行贷款发放人员在填写贷款合同时，贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与贷款调查报告一致。( ) 2015年5月真题A 错B 对答案 A解析 贷款发放人员在填写有关合同文本过程中，应注意贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与贷款最终审批意见一致。34.判断题 在开发期和成长期，借款人已经开始其经营活动，所以其正常经营活动的现金净流量一般是正值。()A 错B 对答案 A解析 在开发期和成长期，借款人可能没有或只有很少的销售收入，而且还需要依赖外部融资解决资金需求，因此其正常经营活动的现金净流量一般是负值;在成熟期，随着产品的销售收入增加，企业维持原有规模，其净现金流量开始为正值并保持稳定增长。可见，在进行现金流量分析时，必须根据客户和交易对方的具体情况作具体分析。35.多选题 营销渠道按场所分类，可分为( )。A 网点营销B 广告C 电子银行营销D 代理营销渠道E 登门拜访营销答案 A,C,E解析 按营销渠道模式，营销渠道可分为：自营营销渠道;代理营销渠道;合作营销渠道。按营销渠道场所，营销渠道可分为：网点营销;电子银行营销;登门拜访营销。