[北京]2022年中国银行北京市分行春季招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 北京2022年中国银行北京市分行春季招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 银行机构的市场准入包括（）。A 机构准入B 业务准入C 区域准入D 高级管理人员准入E 级别准入答案 A,B,D解析 本题考查市场准入。银行机构的市场准入包括三个方面：机构准入；业务准入；高级管理人员准入。2.多选题 市场参与者越来越多地使用利率互换，其主要原因有()。A 降低筹资成本B 规避利率风险C 规避汇率风险D 规避监管部门的监管E 分散汇率风险答案 A,B解析 利率互换的作用主要有：规避利率波动的风险;交易双方利用自身在不同种类利率上的比较优势有效地降低各自的融资成本。3.单选题 张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行( )元。2015年10月真题A 500000B 100000C 1000000D 50000答案 B4.多选题 下列选项中属于金融期货合约的特征的有( )。 2013年11月真题A 合约的价格有最小变动单位和浮动限额B 标准化合约C 有履约担保D 场外交易E 履约大部分通过对冲方式答案 A,B,C,E解析 金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买人或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特征包括：标准化合约;履约大部分通过对冲方式;合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;合约的价格有最小变动单位和浮动限额。D项，金融期货合约是场内交易工具。5.单选题 利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券多头头寸进行保值，当正向收益率变陡时，该10年期政府债券的市场价格()。2009年10月真题A 保持不变B 下降C 上升D 无法判断答案 B解析 当正向收益率曲线变陡时，投资者一般会买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品。此时，该10年期政府债券的市场价格会下降。6.单选题 金融租赁公司的重大关联交易应经( )批准。2015年10月真题A 总经理B 董事会C 风险管理委员会D 项目审核委员会答案 B解析 根据金融租赁公司管理办法第四十五条，金融租赁公司的重大关联交易应当经董事会批准。7.单选题 商业银行最忌讳的是贷款发放过于（）。A 分散B 集中C 快D 慢答案 B解析 出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。8.单选题 代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售，属于哪一类操作风险点？（）A 人员因素B 外部事件C 内部流程D 系统缺陷答案 C解析 内部流程：销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售。9.单选题 银行客户经理对借款人发送催收通知单的法律意义主要在于( )。2013年6月真题A 体现银行工作的礼节性B 体现权利主张的有理性C 体现银行职业的特殊性D 保证诉讼时效的有效性答案 D解析 银行依法收贷时，按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效为2年。诉讼时效期间从贷款到期之日计算，超过诉讼时效，贷款将不再受法律保护。对逾期贷款，银行有关部门应每季开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。10.判断题 行业或区域因素将同时影响不同行业之间的违约的可能性，而宏观经济因素将导致同一行业或地区所有债务人违约相关性。()A 错B 对答案 A解析 行业或区域因素将同时影响同一行业或地区所有债务人违约的可能性，而宏观经济因素将导致不同行业之间的违约相关性。11.判断题 监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，因此要求其所有权归属于银行。()A 错B 对答案 A解析 监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。12.单选题 办理个人教育贷款时。受理和调查环节面临的操作风险不包括（ ）。A 借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定B 借款申请人所提交材料的真实性C 对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额有效D 贷款业务是否按规定办妥相关评估、公证等事宜答案 D解析 D项不属于受理和调查环节的操作风险，而属于贷款签约与发放环节中的风险。故本题选D。13.多选题 我国监管当局出台的贷款五级分类包含哪些等级的贷款?()A 正常B 关注C 次级D 不良E 损失答案 A,B,C,E解析 2001年，我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原则，把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五大类，后三项合称为不良贷款。14.多选题 合规文化的特点有( )。A 合规文化从高层做起B 合规文化是银行的自身需求C 合规文化体现了价值取向D 合规文化必须通过制度传达E 合规文化的核心是法律意识答案 B,C,D,E解析 合规文化的特点包括：合规文化的核心是法律意识;合规文化是银行的自身需求;合规文化体现了价值取向;合规文化必须通过制度传达。A项为合规文化的实现需要树立的理念。15.单选题 下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是( )。A 流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B 流通市场对发行市场起着积极的推动作用C 流通市场上证券的供求状况与价格水平有力的影响发行市场上证券的发行D 经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能答案 A解析 A项，流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约。发行市场所提供的证券及其发行的种类、数量与方式决定着流通市场上流通证券的规模、结构与速度。16.单选题 理财规划师的社会责任是( )。A 引导客户树立长期投资的观念B 引导客户树立短期投资的观念C 确保客户财产的安全性D 以产品的收益性为惟一关注点答案 A解析 A.理财师的社会责任主要有：是国家金融政策和金融法规的重要传导者；是正确的投资理念的重要宣导者；是理财风险的揭示者；是客户声音的反馈者。其中，宣传正确的投资理念，要求引导客户设立切实可行的理财目标，不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，尽量弱化追求短期的收益，树立长期投资的观念。17.多选题 与巴塞尔协议相比，巴塞尔协议改革的主要内容包括( )。A 缩小资本覆盖面，增强风险捕捉能力B 修改资本定义，强化监管资本基础C 建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D 建立宏观审慎资本要求，反映非系统性风险E 建立量化流动性监管标准答案 B,C,E解析 巴塞尔协议改革的主要内容包括：扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力;修改资本定义，强化监管资本基础;建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷;建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险;建立量化流动性监管标准。18.单选题 从本质上说，回购协议是一种( )。A 以证券为抵押品的抵押贷款B 融资租赁C 信用贷款D 金融衍生品答案 A解析 回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。19.判断题 个人信用报告的使用目前仅限于商业银行和人民银行。（）A 错B 对答案 A解析 个人信用报告的使用目前仅限于商业银行、依法办理信贷的金融机构（主要是住房公积金管理中心、财务公司、汽车金融公司、小额信贷公司等）和人民银行，消费者也可以在人民银行获取到自己的信用报告。20.多选题 关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确的是()。A 某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法B 某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法C 某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法D 某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法E 某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法答案 B,D,E解析 A项应用了风险转移的方法;C项应用了风险对冲的方法。21.判断题 诚实信用原则是市场活动中重要的道德规范，也是道德规范在法律上的表现，当法律规定不足时应依据诚实信用原则进行弥补。( )A 错B 对答案 B解析 诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。诚实信用原则和公平原则一样，是市场活动中重要的道德规范，也是道德规范在法律上的表现。当法律规定不足时，应当依据诚实信用原则进行弥补。22.单选题 下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是()。A 债务人是一个法人或几个自然人B 债务人是一个或几个自然人C 笔数多，单笔金额小D 按照组合方式进行管理答案 A解析 在内部评级法下，商业银行的风险暴露分类一般可以分为以下六类：即主权类、金融机构类、公司类、零售类、股权类和其他类。零售风险暴露应同时具有如下三方面特征：债务人是一个或几个自然人;笔数多，单笔金额小;按照组合方式进行管理。23.单选题 （ ）是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。A 贷后管理B 审贷分离C 实贷实付D 诚信申贷答案 C解析 实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支村给符合合同约定的借款人交易对象的过程。故本题选C。24.判断题 对大多数银行来说，信用风险存在于银行传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍生品交易中，而银行在表外业务中只收取手续费，一般不存在信用风险。( )A 错B 对答案 A解析 信用风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。25.单选题 （ ）尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。A 正常类贷款B 关注类贷款C 次级类贷款D 可疑类贷款答案 B解析 关注类贷款：尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。26.单选题 在持有期为10天、置信水平为99%的情况下，若所计算的风险价值为10万元，则表明该银行的资产组合()。A 在10天中的收益有99%的可能性不会超过10万元B 在10天中的收益有99%的可能性会超过10万元C 在10天中的损失有99%的可能性不会超过10万元D 在10天中的损失有99%的可能性会超过10万元答案 C解析 风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素变化时可能对资产价值造成的最大损失。由于该资产组合的持有期为10天，置信水平为99%，风险价值为10万元，意味着在10天中的损失有99%的可能性不会超过10万元。27.多选题 影响房地产价格的主要因素有（ ）A 行政因素B 社会因素C 经济因素D 自然因素答案 A,B,C,D解析 本题考查影响房地产价格的主要因素，需要记忆。28.单选题 下列关于私募债发行利率的表述不正确的是( )。A 发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B 期限在一年以上，不含一年C 发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度，偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D 预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等答案 B解析 预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等;具体利率受发行时机、企业资质或知名度，偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响;发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍;期限在一年(含)以上。29.多选题 商业银行个人住房贷款档案中，借款人的相关资料包括（ ）。A 贷款制裁通知书B 所购房的估价证明C 借款人身份证件D 法律仲裁文件E 借款合同答案 B,C,E解析 个人住房贷款档案主要包括：借款人的相关资料、贷后管理的相关资料。借款人的相关资料包括：借款人身份证件；贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明；抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明；保证人资信证明及同意提供担保的文件；个人贷款申请审批表；借款合同；抵押合同；保险合同、保险单据；贷款凭证；委托转账付款授权书。A、D项属于贷后管理的相关资料。故本题选BCE。30.判断题 中小企业私募债是我国中小微企业在境内市场以公开方式发行的，约定在一定期限还本付息的企业债券，其发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的2倍，期限在1年(含)以上，对发行人没有净资产和盈利能力的门槛要求，发行方式为面向特定对象的私募发行，是完全市场化的公司债券。A 错B 对答案 A解析 中小企业私募债的发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍。31.判断题 外聘审计人员没有配合中国银监会检查的责任。( )A 错B 对答案 A解析 现场检查中，检查人员可就检查事项约谈银行业金融机构外聘审计人员，了解审计人员的具体审计情况，外聘审计人员有配合中国银监会检查的责任。32.判断题 商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱（柜）中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人人、出库，形成存取制约机制。( )2012年6月真题A 错B 对答案 B解析 一级文件是信贷的重要物权凭证，在存放保管时视同现金管理，可将其放置在金库或保险箱（柜）中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人人、出库，形成存取制约机制。33.多选题 保单利益不确定的保险产品有( )。A 分红型人身保险产品B 万能型人身保险产品C 投资连结型人身保险产品D 变额型人身保险产品E 非预定收益型投资保险产品答案 A,B,C,D,E解析 销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在特殊情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。34.单选题 假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为Jooo万元人民币(置信区间为99%，持有期为1天)。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少会有()的损失超过1000万元。2009年10月真题A 3天B 10天C 2天D 1天答案 D解析 由题意，该银行在1个交易日内有1%(100% -99%)的可能性超过1000万元，则在100个交易日内将有1(100 xl%)天的可能性超过1000万元。35.单选题 假设当前市场收益率曲线向上倾斜，如果预期收益率曲线变陡，则理性投资者首选()。A 买入期限较长的金融产品B 买入期限较短的金融产品C 卖出期限较短的金融产品D 同时买入卖出期限不同的金融产品答案 B解析 投资者可以根据收益率曲线不同的预期变化趋势，采取相应的投资策略。假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买人期限较长的金融产品;如果预期收益率曲线变陡，则可以买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品;如果预期收益率曲线变得较为平坦，则可以买人期限较长的金融产品，卖出期限较短的金融产品。36.单选题 下列关于商业银行流动性指标分析法的表述，正确的足()。 2012年6月真题A 流动性指标分析属于动态分析B 流动性指标分析法简单实用，有助于理解当前和过去的流动性状况C 流动性指标分析法既能进行短期分析，又能够对未来流动性变动趋势进行分析D 流动性指标能够对商业银行的流动性状况作出准确判断答案 B解析 流动性比率/指标法的优点是简单实用，有助于理解商业银行当前和过去的流动性状况;缺点是其属于静态评估，无法对未来特定时段内的流动性状况进行评估和预测。37.判断题 凡在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响的企事业法人都被视为关联方。()A 错B 对答案 B38.多选题 绩效考评的基本要素包括（ ）A 评价目标B 评价对象C 评价指标D 评价标准E 评价报告答案 A,B,C,D,E解析 绩效考评的基本要素包括评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。39.单选题 期末年金是指在一定时期内每期( )等额收付的系列款项。A 期初B 期末C 期中D 期内答案 B解析 根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期来年金。期末年金指在一定时期内每期期末发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期末。40.单选题 监管部门是市场约束的核心，其作用不包括()。A 制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B 实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露C 引导其他市场参与者改进做法，强化监督D 建立风险处置和退出机制，促进行政约束机制最终发挥作用答案 D解析 D项应为建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。41.判断题 银团牵头行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。A 错B 对答案 A解析 银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。42.单选题 （ ）年，银行改革法案经英国议会通过并得到王室的批准，成为正式法律。A 2009年B 2010年C 2011年D 2013年答案 D解析 2013年12月16日，银行改革法案经英国议会通过并得到王室的批准，成为正式法律。43.单选题 某企业的利息费用为200万元，税前利润为600万元，则该企业的利息保障倍数为 ( )2014年6月真题A 0.33B 4C 0.25D 3答案 B解析 利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率，用以衡量客户偿付负债利息能力。根据计算公式，可得：利息保障倍数=（利润总额+利息费用）利息费用= (600 +200)/200 =4。44.单选题 自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平，新的下限利率水平为（）。2015年5月真题A 相应期限档次贷款基准利率的0.7倍B 相应期限档次贷款基准利率C 相应期限档次贷款基准利率的1.1倍D 相应期限档次贷款基准利率的0.85倍答案 A解析 个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的07倍。45.多选题 一般来说，下列因素中可能会导致房地产价格升高的有( )。2011年10月真题A 房地产周边交通状况大幅改善B 土地供给减少C 居民收入下降D 房地产需求下降E 经济衰退答案 A,B解析 影响房地产价格的因素很多，主要有：行政因素，指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市规划、税收政策与市政管理等;社会因素，主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面;经济因素，主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等;自然因素，主要指房地产所处的位置、地质、地势、气候条件和环境质量等因素。一般来说，AB两项会导致房价升高，CDE三项会导致房价下降。46.多选题 组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，包括( )。A 债券B 票据C 债券回购D 货币市场存拆放交易E 新股申购信托计划答案 A,B,C,D,E解析 组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，其中包括：债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购信托计划、信贷资产类信托计划以及他行理财产品等多种投资品种。47.单选题 关于采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求，下列说法错误的是（ ）。A 信用保护购买者必须有权利和能力通知信用保护提供方信用事件的发生B 除非由于信用保护出售方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销C 在违约所规定的宽限期之前，基础债项不能支付并不导致信用衍生工具终止D 允许现金结算的信用衍生工具，应具备严格的评估程序，以便日靠地估计损失答案 B解析 采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求包括法律确定性、可执行性、评估和信用事件的规定四方面。B项，按照可执行性要求，除非由于信用保护购买方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销。A项属于法律确定性的要求；C项属于可执行性的要求；D项属于评估的要求。48.判断题 商业银行的资本充足率应在任何时点都保持在监管要求的比率之上。()A 错B 对答案 B49.单选题 相关信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失?()A 知识技能匮乏B 失职违约C 内部欺诈D 核心雇员流失答案 D解析 核心雇员流失造成的风险体现为商业银行对关键人员(如交易员、高级客户经理)过度依赖的风险，包括缺乏足够的后备人员、关键信息缺乏共享和文档记录、缺乏岗位轮换机制等。50.判断题 资产组合和分散化投资的基本目的之一是提高预期收益或者降低预期损失。()A 错B 对答案 A解析 资产组合和分散化的目的在于分散和降低风险，一般并不能提高预期收益。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 当银行运用对客户需求有价值的方法使自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，采取（ ）特别奏效。A 专业化策略B 产品差异策略C 情感营销策略D 大众营销策略答案 B解析 通过“银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手”，“差异化服务”可明显看出是产品差异化策略。故本题选B。2.单选题 某企业的产品销售量低而成本相对很高，利润为负值，现金流也为负值，则此企业处于（ ）。A 启动阶段B 成长阶段C 成熟阶段D 衰退阶段答案 A解析 启动阶段行业的销售、利润和现金流具有的特点为：（1）销售：由于价格比较高，销售量很小；（2）利润：因为销售量低而成本相对很高，利润为负值；（3）现金流：第销售、高投资和快速的资本成长需求造成现金流为负值。3.多选题 客户变更主营业务的主要情形有( )。A 行业转换B 产品转换C 技术转换D 股权变更E 业务停顿答案 A,B,C,D,E解析 客户主营业务的演变主要有以下几种情形：行业转换型，如由原来侧重贸易转向实业；产品转换型，如由原来侧重生产某种产品转向生产另一种产品；技术转换型，如由原来技术含量较低的行业或产品转向技术含量较高的行业或产品；股权变更型，如由于股权变更，新股东注入新的资产和业务，原客户的主营业务随之改变；业务停顿型，如原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业等。4.单选题 （ ）是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息。A 平行贷款B 背对背贷款C 多种货币贷款D 机动偿还期贷款答案 B解析 背对背贷款是是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息。5.判断题 操作风险无法计量，因而不能为其分配资本。()A 错B 对答案 A解析 根据商业银行资本管理办法(试行)第九十五条的规定，商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。6.多选题 个人商用房贷款业务中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括（）。2016年5月真题A 借款人的住所有无变动B 借款人购买商用房的首付款是否已经到位C 借款人工作单位是否发生变化D 借款人是否按期足额归还贷款E 借款人的联系方式是否发生变化答案 A,C,D,E解析 B项属于贷前调查的内容。7.判断题 资产与负债的久期越短，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。()A 错B 对答案 A解析 久期可以对商业银行资产负债的利率敏感度进行分析。当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向相反，而且资产与负债的久期越长，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。8.判断题 2005年9月，花旗银行首先获得中国银监会批准，在中国境内设立私人银行代表处。 ( )A 错B 对答案 A解析 2005年9月，美国国际集团旗下的瑞士友邦银行首先获得中国银监会批准，在中国境内设立私人银行代表处。9.多选题 在办理个人汽车贷款业务中，对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容有（ ）。A 质押权利凭证的时效性和价值变化情况B 保证人的经营状况和财务状况C 经销商及其他担保机构的保证金情况D 抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况E 对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估答案 A,B,C,D,E解析 对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容包括：保证人的经营状况和财务状况；抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况；质押权利凭证的时效性和价值变化情况；经销商及其他担保机构的保证金情况；对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估；其他可能影响担保有效性的因素。10.多选题 金融衍生品的特性包括( )。A 可复制性B 杠杆特征C 高风险性D 高投机性E 跨期性答案 A,B解析 金融衍生品的特性表现在：可复制性，只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品;杠杆特征，由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应。11.单选题 下列关于商用房贷款的表述，错误的是（）。2015年10月真题A 不具有独立产权的商业用房，存在处置风险B 有租金保证的商用房可作为银行商用房贷款主要业务对象C 单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象D 对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押答案 C解析 C项，商用房的租金收入存在较多不确定因素，稳定性较差，如单纯以租金收入作为还款来源，风险较高。12.判断题 申请商用房贷款，借款人可以使用的担保方式只能是抵押。（）2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 申请商用房贷款，借款人需提供一定的担保措施包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式。13.单选题 （ ）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A 支行辖内往来B 分行辖内往来C 全国联行往来D 跨系统联行往来答案 D解析 跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。14.单选题 信达公司于（ ）年完成股改。A 2010B 2013C 2015D 2009答案 A解析 信达公司2010年完成股改，2013年在香港上市。15.判断题 资产收益率的方差可以描述未来收益率偏离其预期收益率的程度。()A 错B 对答案 B解析 资产收益率的不确定性就是风险的集中体现，而风险的大小可以由未来收益率与预期收益率的偏离程度来反映。16.单选题 下列选项中，不符合期货交易制度的是( )。A 交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B 交易所每周结算所有合约的盈亏C 会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D 当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓答案 B解析 期货交易的主要制度：保证金制度;每日结算制度，即每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用;持仓限额制度;大户报告制度;强行平仓制度。17.判断题 中央银行经常直接通过股票市场来调节市场中的货币资金量，进而调控经济。( )A 错B 对答案 A解析 债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币。当社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。18.单选题 假定某商业银行资产组合的收益为100万元，所对应的税率为25%，资本预期收益率为10%，为了覆盖该资产组合可能产生的损失，商业银行为该组合配置的经济资本为20万元，则该资产组合的经济增加值为()万元。A 68B 73C 75D 82答案 B解析 经济增加值EVA=税后净利润 - 资本成本=税后净利润 - 经济资本资本预期收益率= 100(1-25%) -2010% =73(万元)。19.多选题 下列关于理财师的社会责任的说法中正确的是（ ）A 理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B 理财师是正确的投资理念的重要宣导者C 理财师是理财风险的揭示者D 理财师是客户声音的反馈者答案 A,B,C,D解析 本题考查理财师的社会责任，要求掌握。20.单选题 产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指( )。A 中等风险产品B 低风险产品C 较低风险产品D 较高风险产品答案 A解析 根据中国银行业协会印发的商业银行理财客户风险评估问卷基本模板说明，中等风险产品的特点是经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性。21.判断题 在个人汽车贷款中，担保人为第一还款义务人。（）A 错B 对答案 A解析 在个人汽车贷款中，借款人是第一还款义务人，其资信状况直接影响到汽车贷款的质量。22.单选题 在长期贷款发放过程中，商业银行应按照完成工程量的多少进行付款，这符合银行贷款发放的( )原则的要求。 2014年6月真题A 资本金足额B 适宜相容C 计划、比例放款D 进度放款答案 D解析 贷款发放的进度放款原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。如果是分次发放或发放手续较复杂，银行应在计划提款日前与借款人取得联系。23.单选题 以下关于贷款调查的说法，错误的是（ ）。A 应以实地调查为主、间接调查为辅B 贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成C 贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度D 通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确认借款人真实身份答案 B解析 贷款调查中贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。故本题选B。24.单选题 第二版巴塞尔资本协议的第一支柱要求是( )。2015年10月真题A 最低资本要求B 内部审计C 市场约束D 外部监管答案 A解析 巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱”最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。25.判断题 对于银行理财业务而言，由于客户分层和服务分类没有完全标准化，大多数银行根据自己的业务需求和客户发展目标划分客户标准，提供服务项目。( )A 错B 对答案 B26.多选题 法律配置资源的方法有()。A 明确主体B 确认产权C 规范物权D 规范债权E 奖罚分明答案 A,B,C,D27.单选题 个人住房贷款审批环节主要操作风险点不包括（）。2013年11月真题A 贷款担保手续未齐备即发放贷款B 未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C 未按独立公正原则审批D 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款答案 A解析 个人住房贷款审批环节主要操作风险控制点为：未按独立公正原则审批；不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。A.项是贷款发放环节中的风险点。28.单选题 作为我国金融市场监管机构，以下( )属于证监会的职责。A 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C 研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D 拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划答案 C解析 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管。A项描述的是中国人民银行的职责;B项描述的是银监会的职责;D项描述的是保监会的职责。29.单选题 下列符合金融创新原则的是( )。A 模仿其他银行产品B 准确核算成本C 低价倾销D 规避法律规定答案 B解析 商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：合法合规原则;公平竞争原则;知识产权保护原则;成本可算原则;风险可控原则;信息充分披露原则;维护客户利益原则;四个“认识”原则。A.项违背了知识产权保护原则;B.项符合成本可算原则;C.项违背了公平竞争原则;D.项违背了合法合规原则。30.单选题 假设某商业银行利用内部模型计算出某投资组合的当期VaR为10万美元，监管当局为该银行设定的附加因子为0.5，则当期需要为该组合配置（）市场风险监管资本才能满足监管要求。A 35万美元B 10万美元C 62.5万美元D 5万美元答案 A解析 根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为：市场风险监管资本=（最低乘数因子+附加因子）VaR=(3+0.5)10=35（万美元）。其中，巴塞尔委员会规定最低乘数因子为3；附加因子设定在最低乘数因子之上，取值在01之间；VaR的计算采用99%的单尾置信区间，持有期为10个营业日。31.多选题 甲自己制作了某银行支行的业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张100万元的银行存单.并以此从另一家银行获得抵押贷款100万元。根据刑法的有关规定，下列说法正确的有( )。A 这是伪造金融票证的行为B 这是合法的，因为甲自己在银行有抵押C 这种行为不构成犯罪D 这是金融诈骗行为E 这种行为属于一般民事纠纷，甲应当赔偿银行损失答案 A,D解析 甲自己印制存单属于伪造金融票证的行为，以伪造的银行存单骗取银行贷款，贷款诈骗行为。32.判断题 商业银行财务部门可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要阶段，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素，提出应对方案，监督风险控制措施的落实情况。()A 错B 对答案 A解析 内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要阶段，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素，提出应对方案，监督风险控制措施的落实情况。33.多选题 下列关于担保方式的表述，正确的有（）。2013年6月真题A 质押担保分为动产质押和权利质押B 保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人C 保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行承担还款责任的行为D 抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保E 除国家机关外，任何单位或组织都可以担任保证人答案 A,B,C解析 D项，抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。E项，根据担保法的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。34.多选题 贷款合同通常存在不合规、不完备等缺陷问题，属于这一问题的有( )。A 对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力B 未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件C 未明确约定罚息的计算方法D 担保方式的约定不明确、不具体E 对借款人基本信息重视程度不够答案 A,B,C,D解析 E项属于签约过程中的违规操作。35.判断题 央行宣布上调利率0. 5%可能会影响到商业银行的资产负债期限结构。()A 错B 对答案 B解析 因各种内外部因素的影响和作用，商业银行的资产负债期限结构时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。任何利率的波动都会导致商业银行资产和负债的价值产生波动，从而影响到商业银行的资产负债期限结构。36.多选题 孔雀型客户的缺点有()。A 缺乏耐心，以偏概全B 犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩不肆声张，往往处于被动的状态C 自我封闭，缺乏情趣，不肆张扬，离群索居，有时甚至会显得有点郁郁寡欢D 固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节E 言语犀利伤人，有时还会做出一些不理智的举动答案 A,E解析 B项是鸽子型客户的缺点；C项是猫头鹰型客户的缺点；D项是老鹰型客户的缺点。37.多选题 银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受（ ）的监督。A 所在机构B 银行业自律组织C 监管机构D 社会公众E 以上答案都正确答案 A,B,C,D,E解析 根据中国银行业从业人员职业操守第3条可知，银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监管。38.判断题 银行代理理财产品销售时，应遵照适合性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。( ) 2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 适合性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总结来说，要有适合的产品，适合的客户，适合的网点，适合的销售人员。39.多选题 金融工具流动性的含义有( )。A 能否迅速变现B 变现过程中损失程度的大小C 定期地给持有者带来的收益大小D 不定期地给持有者带来的收益大小E 预期收益的安全保证程度答案 A,B40.判断题 期权和期权性条款都是在对期权卖方有利而对期权买方不利时执行。()A 错B 对答案 A解析 一般而言，期权和期权性条款都是在对期权持有者(买方)有利时执行。41.多选题 银行承兑汇票的出票人必须具备哪些条件?( )A 与出票银行具有真实的委托付款关系B 资信状况良好C 具有支付汇票金额的可靠资金来源D 在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织E 具有中国国籍的居民答案 B,C,D解析 在银行开立存款账户的法人以及其他组织之间，必须具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用商业汇票。银行承兑汇票的出票人必须具备下列条件：在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织;与承兑银行具有真实的委托付款关系;资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。42.判断题 按风险发生的范围.商业银行面临的风险划分为外部风险和内部风险。( )A 错B 对答案 A解析 按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险。43.判断题 贷款期限是指从贷款合同的签订到最后还款的期限。（）A 错B 对答案 A解析 贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。44.单选题 金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是( )。2013年6月真题A 评级公司B 证券公司C 会计师事务所D 律师事务所答案 B解析 金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介两类。交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。45.单选题 商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买菜一