[北京]2022年华夏银行总行招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 北京2022年华夏银行总行招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 根据项目融资业务指引的规定，贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以( )为核心。2016年5月真题A 经营期风险分析B 政策变化分析C 市场波动分析D 偿还能力分析答案 D解析 根据项目融资业务指引第七条，贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。2.多选题 信托公司可以根据市场需要，按照( )的不同设置信托业务品种。A 信托财产形态B 信托财产的种类C 对信托财产管理方式D 信托目的E 信托委托人答案 B,C,D3.单选题 个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是（）。2015年5月真题A 加强一线人员建设，严把贷款准入关B 进一步完善风险保证金制度C 准确把握借款人的还款能力D 积极利用法律手段，追究当事人刑事责任答案 C解析 “假个贷”的防控措施包括：加强一线人员建设，严把贷款准人关；进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。4.单选题 在个人贷款业务中，下列主体可能具有担保资格的是（）。A 与借款人有关系的自然人B 不具有代偿能力的法人C 有重大违法行为损害银行利益的法人D 三年内连续亏损的法人答案 A解析 在个人贷款中，保证人为法人的要具备保证人资格和代偿能力。如果保证人三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证人。与借款人有关系的自然人如果具备保证人资格和代偿能力，可以担当保证人。5.多选题 商业银行贷款授信额度的决定因素包括( )。 2016年5月真题A 借款企业对借贷金额的需求B 银行的内部授权情况C 有关法律或条款存在的限制，以及借款合同有关的限制D 贷款组合管理的限制和关系管理因素E 借款企业的还款能力答案 A,C,D,E解析 除ACDE四项外，商业银行贷款授信额度的决定因素还包括：了解并测算借款企业的需求；银行的客户政策。6.单选题 保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循 ( )原则。A 自愿、诚实信用B 平等C 公平D 利益最大化答案 A解析 保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则。保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。7.多选题 商业银行在特定时段内需要借人的资金规模（流动性需求）是由一定水平的（）决定的。A 客户规模B 一定数量的流动性资产C 发放的贷款D 净利润E 核心存款答案 B,C,E解析 借入资金（流动性需求）=融资缺口+流动性资产=（贷款平均额-核心存款平均额）+流动性资产。由此可得，商业银行在特定时段内需要借入的资金规模（流动性需求）是由一定水平的核心存款、发放的贷款，以及一定数量的流动性资产决定的。8.判断题 在双方达成定金类保证之后，给付定金的一方不履行约定债务的，无权要求返还定金。（ ）A 错B 对答案 B解析 定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。9.判断题 商业银行信用风险监测是指风险管理者通过各种监控技术，观测固定时间周期(如一年或一个月)内信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。()A 错B 对答案 A解析 商业银行信用风险监测是风险管理流程中的重要环节，是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。10.单选题 从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括( )。A 大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案B 大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C 专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D 大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置答案 D解析 D.从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下几点原因：大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置；大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助；专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利。11.单选题 重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期.或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为( )类贷款。2016年5月真题A 损失B 次级C 关注D 可疑答案 D解析 重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引规定进行分类。12.单选题 下列哪一项是客户风险中的基本面指标?()A 净资产负债率B 现金比率C 公司治理结构D 流动比率答案 C解析 客户风险的基本面指标主要包括：品质类指标;实力类指标;环境类指标。公司治理结构属于客户风险的基本面指标中的品质类指标，而净资产负债率、流动比率和现金比率属于财务指标中的偿债能力指标。13.多选题 承担违约责任的主要方式包括（ ）。A 继续履行B 赔偿损失C 支付违约金D 定金E 采取补救措施答案 A,B,C解析 承担违约责任的方式主要包括：继续履行、违约损害赔偿和支付违约金。14.单选题 采用回收现金流法计算违约损失率时，若某一债项在清收时回收金额为2. 64亿元，回收成本为0.64亿元，违约风险暴露为2.4亿元，则该项的违约损失率为()。A 16. 67%B 26. 67%C 30. 00%D 55. 33%答案 A解析 根据回收现金流法，债项的违约损失率=1- 回收率=1-(回收金额 - 回收成本)/违约风险暴露=1 - (2. 64 -0. 64)/2.4=16. 67%。15.判断题 因为贷款损失准备缺口属于商业银行资本的组成部分，所以计算商业银行的资本充足率时不应扣除贷款损失准备缺口。()A 错B 对答案 A解析 商业银行资本充足率的计算应建立在充分计提贷款损失准备等各项损失准备的基础之上，以抵御信用风险和市场风险。据此，贷款损失准备缺口也应从资本中扣除。16.单选题 监管部门对内部控制评价的内容不包括()。A 内部控制环境评价B 信息披露评价C 内部控制措施评价D 信息交流与反馈评价答案 B解析 监管部门对内部控制评价的内容包括：内部控制环境评价;风险识别和评估评价;内部控制措施评价;监督与纠正评价;信息交流与反馈评价。17.判断题 一般来说，商业银行规模越大.抵抗风险的能力越弱。()A 错B 对答案 A解析 一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大。18.单选题 贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定是指贷款合同制定的（ ）。A 完善性原则B 适宜相容原则C 维权原则D 不冲突原则答案 D解析 贷款合同的制定原则：不冲突原则，即贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定；适宜相容原则，即贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求；维权原则，即贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益；完善性原则，即贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰。19.多选题 加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准人管理要求银行在该类机构的选择上，应把握（）的总体原则。A 具有合法、合规的经营资质B 具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位C 内部管理机制科学完善D 通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展E 盈利能力极强答案 A,B,C,D解析 在估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握以下几条总体原则：具有合法、合规的经营资质；具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位；内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程等；通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。20.判断题 缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量利率风险对银行整体经济价值的影响。()A 错B 对答案 B解析 与缺口分析相比较，久期分析是一种更为先进的利率风险计量方法。缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量利率风险对银行整体经济价值的影响，即估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的影响，从而对利率变动的长期影响进行评估，并且更为准确地计量利率风险敞口。21.判断题 商业银行资本管理办法(试行)提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和内部评级法。()A 错B 对答案 B22.多选题 风险文化又称风险管理文化，是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，一般由()层次组成。A 风险管理战略B 风险管理理念C 风险管理知识D 风险管理制度E 风险管理计划答案 B,C,D解析 风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力。23.单选题 预控性处置发生在( )。A 风险预警报告正式作出前B 风险预警报告已经作出，决策部门尚未采取措施前C 风险预警报告尚未作出，决策部门尚未采取措施D 风险预警报告已经作出，决策部门已经采取措施答案 B解析 预控性处置是在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响的一种风险处置方法。24.单选题 商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A 年度重大事项B 资本计量和管理C 财务会计报告D 公司治理情况答案 B解析 本题考查信息披露。银监会于2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）中关于信息披露的要求，侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。25.单选题 ( )是有限合伙制私募基金的实际运作者。2015年5月真题A全体合伙人B 第三方专业人C 有限合伙人D 普通合伙人答案 D解析 有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离，普通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。在合伙协议授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。26.多选题 国家助学贷款采取（ ）方式。A 借款人一次申请B 贷款银行一次审批C 单户核算D 一次发放E 分次发放答案 A,B,C,E解析 国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。故本题选ABCE。27.单选题 （）对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。A 董事会B 监事会C 高级管理层D 风险管理部答案 D解析 商业银行风险治理的组织架构包括董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门。风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。28.判断题 风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。( )A 错B 对答案 A解析 董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。29.单选题 商业银行的声誉危机管理应当建立在()的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。2012年6月真题A 良好的道德规范和股东利益B 良好的内部控制和机构利益C 良好的道德规范和公众利益D 良好的内部控制和股东利益答案 C解析 传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。因此，声誉危机管理应当建立在良好的道德规范和公众利益基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。30.单选题 关于公积金个人住房贷款利率，正确的是。（ ）A 公积金管理中心B 承办银行C 担保机构D 中国人民银行答案 A解析 公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。31.多选题 按照产品用途的不同，个人贷款产品包括（）。A 个人消费类贷款B 个人质押贷款C 个人保证贷款D 个人信用贷款E 个人经营类贷款答案 A,E解析 个人贷款产品的种类有三种划分方法：根据产品用途不同，个人贷款产品分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；根据有无担保，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款，其中有担保贷款包括个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款；根据贷款是否可循环，个人贷款分为个人单笔贷款、个人不可循环授信额度、个人可循环授信额度。32.多选题 债券收益率曲线通常表现的形态包括()。A 正向收益率曲线B 反向收益率曲线C 波动收益率曲线D 水平收益率曲线E 垂直收益率曲线答案 A,B,C,D解析 收益率曲线通常表现为四种形态：正向收益率曲线，意味着在某一时点上，投资期限越长，收益率越高，这是收益率曲线最为常见的形态;反向收益率曲线，表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越低;水平收益率曲线，表明收益率的商低与投资期限的长短无关;波动收益率曲线，表明收益率随投资期限的不同，呈现出不规则波动，也就意味着社会经济在未来有可能出现波动。33.单选题 在个人汽车贷款中，关于保险公司履约保证保险作用的表述，正确的是（）。2014年6月真题A 保险公司可能利用免责条款不承担保险责任B 履约保证保险可以覆盖全部贷款风险C 保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等D 作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧答案 A解析 BD两项，履约保证保险不能覆盖全部贷款风险。在个人汽车贷款中，银行在与保险公司的合作过程中，保险合同中的免责条款往往使得保险公司能够“金蝉脱壳”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任； C项，保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。34.单选题 下列关于ETF基金特征的表述，错误的是( )。2015年10月真题A 可在交易所挂牌买卖B 投资者可以现金申购赎回C 基本上是指数型基金D 本质上是开放式基金答案 B解析 交易所上市基金( ETF)在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别。但其本身有三个鲜明特征：可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额;ETF基本是指数型开放式基金，与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它在交易所挂牌，交易非常便利;申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。35.判断题 巴林银行倒闭是一个典型由市场风险导致银行倒闭的案例。( )A 错B 对答案 B解析 1995年1月17日突发的日本阪神地震打击了日本股市的回升势头，股价持续下跌。巴林银行因此损失金额高达14亿美元，这几乎是巴林银行当时的所有资产，这座曾经辉煌的金融大厦就此倒塌。巴林银行倒闭是一个典型由市场风险导致银行倒闭的案例。36.单选题 不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形是( )。A 因重大误解订立合同的B 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C 使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D -方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的答案 D解析 签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：因重大误解订立的；在订立合同时显失公平的；一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。D项属于合同无效的情形。37.单选题 下列关于固定资产贷款中借款人提前还款的表述，错误的是( )。2013年11月真题A 如果借款人希望提前归还贷款，应与银行协商B 对已提前偿还的部分不得要求再贷C 借款人应在征得银行同意后，才可以提前还款D 如果借款人提前还款，应一次性偿还全部剩余本金答案 D解析 D项，借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍，并同时偿付截至该提前还款日前一天（含该日）所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用。38.判断题 压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。（）A 错B 对答案 B解析 银行不仅应采用各种市场风险计量方法对一般市场情况下所承受韵市场风险进行分析，还应当通过压力测试估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。39.多选题 非现场审计监测范围主要包括( )。A 管辖范围内的机构概览B 业务异动分析C 内部控制评价D 内部控制报告E 后续跟踪答案 A,B,C,D,E解析 非现场审计监测范围除ABCDE五项外，还包括：日常信息收集;监测。40.单选题 金融租赁公司的发起人，应承诺（ ）年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。2016年5月真题jA 5年B 2年C 3年D 1年答案 A解析 根据金融租赁公司管理办法第九条，在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应当承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。41.单选题 贷款效益性调查内容不包括( )。 2010年5月真题A 对借款人过去三年的经营效益情况进行调查B 对借款人当前经营情况进行调查C 对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算等综合效益情况进行调查D 对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查答案 D解析 贷款效益性调查内容包括：对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力；对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性；对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。42.多选题 2007年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了商业银行在经营过程中的()等风险。A 市场风险B 信用风险C 操作风险D 流动性风险E 声誉风险答案 A,B,C,D,E解析 本题中，“美国商业银行员工违规”属于操作风险;“信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损”属于市场风险;“大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账”属于信用风险;“银行间资金吃紧”属于流动性风险;“使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣”属于声誉风险。43.判断题 贷款期限是指从贷款合同的签订到最后还款的期限。（）A 错B 对答案 A解析 贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。44.单选题 核心负债比率中核心负债的定义为()。A 活期存款的50%以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券B 活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C 活期存款的50%以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券D 活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券答案 A解析 根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额100%，应分别计算本外币和外币口径数据，该指标不得低于60%;核心负债包括距到期日三个月以上(含)定期存款和发行债券以及活期存款的50%;总负债是指银行资产负债表中负债方总额。45.判断题 国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少半年重新检查一次。()A 错B 对答案 A解析 国家风险限额是用来对某一国家的信用风险暴露进行管理的额度框架。国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少一年重新检查一次。46.多选题 一般来说，货币型理财产品的特点主要有( )。 2013年6月真题A 风险性高B 收益性高C 资金赎回灵活D 安全性高E 投资期短答案 C,D,E解析 货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券以及法律法规允许投资的其他金融工具。其特点是投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等。该类产品通常被作为活期存款的替代品。47.单选题 根据绿色信贷指引要求，下列关于合同条款的表述错误的是( )。2015年10月真题A 在合同中应要求客户提交环境和社会风险报告B 在合同中应订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款C 在合同中应设定客户接受贷款人监督等承诺条款D 在合同中应设定客户违约时的外部担保方答案 D解析 根据绿色信贷指引第十八条，银行业金融机构应当通过完善合同条款督促客户加强环境和社会风险管理。对涉及重大环境和社会风险的客户.在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报告，订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，设定客户接受贷款人监督等承诺条款，以及客户在管理环境和社会风险方面违约时银行业金融机构的救济条款。48.单选题 （ ）指不良贷款还款义务人在发生财务困难、无力及时足额偿还贷款本息的情况下，银行为盘活不良贷款，最大回收收债权，减免还款义务人部分还款义务的处置方式。A 直接追偿B 委外清收C 押品处置D 债务减免答案 D解析 债务减免指不良贷款还款义务人在发生财务困难、无力及时足额偿还贷款本息的情况下，银行为盘活不良贷款，最大回收收债权，减免还款义务人部分还款义务的处置方式。49.多选题 专业理财师以书面的形式向客户提交理财规划方案理财规划书，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍时，需要注意下列哪些事项?( )A 使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议B 对各类假设情况、一些概念名词和(面临不确定情况时的)选择决定要具体说明C 给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议D 建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议E 必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认答案 A,B,C,D,E解析 除以上五项外，理财师需要注意的事项还包括：在介绍理财师分析、建议时，要紧密结合客户的情况，把如何解决客户理财需求(目标)放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑;应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题，同时对客户的问题进行耐心地解释，自始至终让客户参与其中;如实告知客户方案实施中可能涉及的风险、方案实施成本、免责条款，以及规划方案中没有解决的遗留问题和需要其他专业人士协助解决的问题等。50.单选题 下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是()。A 监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B 根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C 资本充足率=(总资本 - 对应资本扣减项)/(信用风险加权资产+ 12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D 一级资本充足率=(一级资本 - 对应资本扣减项)/(信用风险加权资产+ 12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)答案 A解析 监管部门按照商业银行资本充足状况，将商业银行分为一、二、三、四类，分别采取监管干预措施，以提高不同类别商业银行的资本充足率水平。依据监管干预的强度不同，监管干预措施主要分为预警性监管干预措施和强制性监管干预措施两大类。其中，对一、二类银行，监管部门主要实行预警性的监管干预措施;对三、四类银行监管部门既实行预警性的监管干预措施，又实行强制性的监管干预措施。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 呆账核销账务处理完毕后，说明银行已经放弃债权。( )A 错B 对答案 A解析 呆账核销是银行内部的账务处理，并不视为银行放弃债权。对于核销呆账后债务人仍然存在的，应注意对呆账核销事实加以保密，一旦发现债务人恢复偿债能力，应积极催收。核销后的贷款，除法律法规规定债权与债务或投资与被投资关系已完全终结的情况外，贷款人对已核销的不良贷款继续保留追索的权利。2.判断题 各级分支行发生的呆账，要逐户、逐级上报，上级行接到下级行的核销申请，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见，并由上级行审批核销。( ) 2009年6月真题A 错B 对答案 A解析 上级行（公司）接到下级行（公司）的呆账核销申报表，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见。银行发生的呆账，经逐级上报，由银行总行（总公司）审批核销。3.单选题 下列行为中属于泄露客户信息的是( )。A 某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开户时填写作废的表格，并将其送给在保险公司工作的朋友B 小张和小陈分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C 反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D 某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险答案 A解析 客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。A项，客户开户时填写作废的表格可能包含客户的个人信息和隐私，将其收集并送给朋友是泄露客户信息的行为;B项，小张和小陈的交流中不涉及客户信息;C项，是银行业从业人员“协助执行”的正确做法，不属于泄漏客户信息;D项，属于银行部门间的信息往来。4.单选题 房地产投资活动与( )经济政策息息相关。A 市场B 微观C 宏观D 计划答案 C解析 个人理财业务中，投资者在进行房地产投资时，应当对宏观和微观风险进行全面了解。房地产投资面临较大的政策风险，当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业通常会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。5.判断题 公积金个人住房贷款的利率比商业银行自营性个人住房贷款利率略高。（）A 错B 对答案 A解析 公积金个人住房贷款的利率比商业银行自营性个人住房贷款利率低。6.判断题 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人在主合同纠纷未经审判或仲裁前不可以要求保证人承担保证责任。()A 错B 对答案 A解析 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。7.判断题 风险确定是指在识别风险的基础上.采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。( )A 错B 对答案 A解析 风险分析是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。8.单选题 在操作风险经济资本计量的方法中，（）的原理是，将商业银行的所有业务划分为八类产品线。对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本。即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A 高级计量法B 基本指标法C 标准法D 内部评级法答案 C解析 标准法将整个业务分成8条产品线，度量每个业务线的风险，再把风险加总。9.单选题 需要进行预警的内容不包括()。A 适应监管底线的风险预警管理B 适应法律法规调整变动的风险预警管理C 适应有关客户信用风险监测的预警管理D 适应本行内部信用风险执行效果的预警管理答案 B解析 风险预警是指商业银行根据各种渠道获得的信息，通过一定的技术手段，对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警，实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”。需要进行预警的内容包括：适应监管底线的风险预警管理;适应本行内部信用风险执行效果的预警管理;适应有关客户信用风险监测的预警管理。10.判断题 新建房屋的纳税义务发生时间是建成之日或办理验收手续之日。（）A 错B 对答案 A解析 新建房屋的纳税义务发生时间是建成之日或办理验收手续之日的次月。11.单选题 Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立。因此，贷款组合的违约率服从()分布。A 正态B 泊松C 指数D 均匀答案 B12.单选题 下列各项中不属于商业银行对外币的流动性风险管理的是()。A 面临严重的流动性风险B 向中央银行借款C 增加所持有的流动性资产D 信贷额趋严答案 C解析 针对外币的流动性风险管理，高级管理层应当做到：明确外币流动性的管理架构，可以将流动性管理集中在总部或下放至货币发行国的分行，但都应赋予总部最终的监督和控制全球流动性的权力;制定各币种的流动性管理策略;商业银行应当制定外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划。13.多选题 流动性风险限额包括但不限于（ ）。A 现金流缺口限额B 负债集中度限额C 集团内部交易D 融资限额E 资产集中度限额答案 A,B,C,D解析 流动性风险限额包括但不限于现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额。14.单选题 在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至少应为( )类贷款。2016年5月真题A 关注B 可疑C 正常D 次级答案 A解析 关注类贷款是指，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。15.判断题 国家助学贷款与商业助学贷款的贷款流程完全一致。（）A 错B 对答案 A解析 国家助学贷款与商业助学贷款的流程并不相同。例如，在受理环节，国家助学贷款由个人向学校提出申请，学校贷款办审核后交银行审核。而商业助学贷款则由申请人直接向贷款行提出申请，并提交相关材料。另外，由于国家助学贷款是一种信用贷款，无须担保，而商业助学贷款需要提供担保，使得国家助学贷款的贷款流程与商业助学贷款具有较大差异。16.多选题 贷款人有下列( )情形之一的，银监会可根据中华人民共和国银行业监督管理法相关规定对其进行处罚。A 流动资产贷款业务流程有缺陷的B 贷款调查、风险评价未尽职的C 未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的D 与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的E 超越或变相超越权限审批贷款的答案 D,E解析 ABC三项，银监会可根据中华人民共和国银行业监督管理法相关规定采取监管措施，但并不涉及处罚。17.单选题 损失数据收集遵循的原则不包括()。A 重要性B 谨慎性C 多样性D 统一性答案 C解析 损失数据收集应遵循如下原则：重要性原则、准确性原则、统一性原则、谨慎性原则。18.判断题 商业银行内部评级的第一维度(债项评级)必须针对客户的违约风险。()A 错B 对答案 A解析 商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险;第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素。19.单选题 贷款经批准后，银行业务人员应先( )。A 通知有关人员B 落实贷款批复条件C 与借款人签署借款合同D 发放贷款答案 B解析 贷款经批准后，业务人员首先应当严格落实贷款批复条件，并签署借款合同。20.多选题 在个人理财中，理财师的工作流程包括( )。A 接触客户，建立信任关系B 收集、整理和分析客户的家庭财务状况C 确定投资策略D 后续跟踪服务E 修正投资策略答案 A,B,D解析 理财师的工作流程概括为如下六个方面：接触客户，建立信任关系;收集、整理和分析客户的家庭财务状况;明确客户的理财目标;制订理财规划方案;理财规划方案的执行;后续跟踪服务。CE两项属于理性股票投资的步骤。21.多选题 在个人汽车贷款业务中，汽车经销商的欺诈行为有（）。2012年6月真题A 虚报车价B 一车多贷C 冒名顶替D 甲贷乙用E 虚假车行答案 A,B,C,D,E解析 汽车经销商的欺诈行为主要包括：一车多贷；甲贷乙用；虚报车价；冒名顶替；全都造假；虚假车行。22.单选题 风险因素与风险管理复杂程度的关系是()。A 风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B 风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C 风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D 风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大答案 B解析 风险因素考虑得愈充分，风险识别与分析也会愈加全面和深入。但随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。23.单选题 下列关于合规管理的说法，不正确的是( )。A 合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B 商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C 商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离D 商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险答案 D解析 合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。24.多选题 自我评估法是从哪两个角度来评估操作风险的重要程度?()A 影响程度B 风险识别C 发生概率D 补救措施E 确定模型答案 A,C解析 自我评估法是在商业银行内部控制体系的基础上，通过开展全员风险识别，识别出全行经营管理中存在的风险点，并从影响程度和发生概率两个角度来评估操作风险的重要程度。25.单选题 香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在()以上。A 15%B 20%C 25%D 30%答案 A解析 香港金融管理局规定银行的法定流动资产比率为25%。除此之外，香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在15%以上，并保持7日内的负错配金额不超过总负债的10%，1个月内的负错配金额不超过总负债的20%。26.单选题 下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是( )。A FOF是一种专门投资于股票指数的基金B ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金答案 D解析 A项，FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金;B项，ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF;C项，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。27.判断题 我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于短期债券。( )A 错B 对答案 A解析 我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。28.单选题 “回拨机制”是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。( )1 对解析 “回拨机制”是指普通合伙人在已收到的管理费，以及所投资的项目退出后分配的利润中，拿出一定比例的资金存人特定账户，在基金或某些投资项目亏损或达不到最低收益时，用于弥补亏损或补足收益的机制。题干中描述的是优先收回投资机制。29.多选题 内幕交易主要包括（ ）行为。A 内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券B 根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；C 内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；D 非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券。E 非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，建议他人买卖证券的行为答案 A,B,C,D,E解析 根据证券法的规定，内幕交易主要包括下列行为：(1)内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；(2)内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；(3)非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。30.单选题 关于强化信息披露监控机制，下列表述不正确的是()。A 信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露B 日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督C 法律赋予监管当局的责任越大，揭示商业银行信息披露的动机越小，商业银行在信息披露上造假的动机就越大D 为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括日常监督机制、惩罚机制和监管当局责任答案 C解析 C项，法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示商业银行信息披露的动机越强烈，商业银行在信息披露上造假的动机就越小，也就越有可能提供真实可靠的信息数据。31.单选题 理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括( )。 2015年10月真题A 资产负债结构分析B 投资组合分析C 收入结构分析D 支出结构分析答案 B解析 对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师需要分析客户家庭财务现状。主要的分析内容分为以下几个部分：资产负债结构分析;收入结构分析;支出结构分析;储蓄结构分析。综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：家庭流动性现状分析;信用和债务管理现状分析;收支储蓄现状分析;资产结构、资产配置和投资现状分析;家庭财务保障现状分析。32.单选题 办理个人住房贷款业务时，贷前调查人调查完成后，应把资料送交（）进行下一环节的工作。A 借款申请人B 贷款审核人C 贷款审批人D 贷款发放人员答案 B解析 个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。当贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，填写个人住房贷款调查审批表，提出是否同意贷款的明确意见及对贷款要素的建议，并形成对借款申请人还款能力等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人进行审核。33.多选题 中国银监会提出的银行监管的具体目标包括（）。A 保护广大存款人和金融消费者的利益B 增进公众对现代金融的了解C 增进市场信心D 维护金融稳定E 提高银行业利润率答案 A,B,C,D解析 本题考查银行监管的目标。中国银监会提出四条银行监管的具体目标：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；努力