[山东]2021年华夏银行临沂分行社会招聘（8.30）全真模拟题4套合一带答案汇编

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 山东2021年华夏银行临沂分行社会招聘（8.30）全真模拟题4套合一带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合测验-全考点(共100题)1.单选题 ( )是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。A 财产保险B 法定保险C 自愿保险D 社会保险答案 C解析 按照实施方式不同，商业保险可分为强制保险和自愿保险。自愿保险是在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。2.单选题 商业银行一般采用的保证担保是( )。 2014年11月真题A 一般保证担保B 一般保证和连带保证其中任意一个都行C 连带责任保证担保D 一般保证和连带保证其中任意一个都不行答案 C解析 保证贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。银行一般要求保证人提供连带责任保证。3.单选题 以下选项中不属于国际上银行自律组织的是()。A 国际清算银行B 中国银行业协会C 美国银行家协会D 香港银行公会答案 B解析 国际上一些银行自律组织对银行业的发展和协调过程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。4.多选题 下列关于备用信用证业务的表述，正确的有()。A 是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证B 是保函业务的替代品C 是银行对放款人的一种担保行为D 主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证E 备用信用证下开证行通常是第二付款人答案 B,D,E解析 备用信用证是以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证；是银行对借款人的一种担保行为。5.单选题 最常见的利率互换是在浮动利率的基础上进行交换。A 正确B 错误答案 B解析 最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换。6.单选题 债权人在( )年内未行使撤销权的,撤销权消灭.A 1B 2C 3D 5答案 D解析 根据合同法第七十五条规定,撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使.自债务人的行为发生之日起,5年内没有行使撤销权的,该撤销权消灭.7.判断题 银行仅需根据质物的适用性、申请贷款时的变现能力即可确定质押率。( ) 2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 确定质押率的依据主要有：质物的适用性、变现能力;质物、质押权利价值的变动趋势，一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析。8.单选题 我国负责监督和管理金融业,规范和维护金融秩序的机构是().2015年5月真题A 中国银行业监督管理委员会B 中国人民银行C 中国证券监督管理委员会D 国家发展与改革委员会答案 B解析 中国人民银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构.它既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构,又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门.中国银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作.9.单选题 加强合作机构管理的风险防控措施不包括()。2016年6月真题A 按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入B 加强一线人员建设，严把贷款准入关C 由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方保持足额的保证金D 加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况答案 B解析 除A.C.D.三项外，加强合作机构管理的风险防控措施还包括：与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。B.项为“假个贷”的防控措施，、10.单选题 按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是( )。A 操作性风险B 市场风险C 券商选择不当的风险D 不合规的证券咨询风险答案 B解析 系统性风险是由那些影响整个投资市场的风险因素所引起的，这些因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变动等。这类风险影响所有投资资产变量的可能值，因此不能通过分散投资相互抵消或者削弱，故又称为不可分散风险。系统性风险具体包括政策风险、利率风险、购买力风险和市场风险等。11.多选题 我国存款保险制度的目的是（ ）。A 建立和规范存款保险制度B 依法保护存款人的合法权益C 及时防范和化解金融风险D 维护金融稳定E 避免系统性金融风险答案 A,B,C,D解析 我国存款保险制度的目的：建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。12.单选题 现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，其中不包括()。A 贷款的基本程序与风险控制B 资产质量分析C 不良贷款的划分标准和确认程度D 内部控制报告与信息系统答案 B解析 现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，如有关的贷款标准和政策，贷款的基本程序与风险控制，不良贷款的划分标准和确认程度，呆账准备金提取和坏账核销的标准与政策，管理人员的素质与水平，内部控制报告与信息系统等。13.单选题 分散投资者风险的票据发行便利属于( ).A 风险转移型创新B 信用创造型创新C 增强流动性创新D 股权创造型创新答案 B解析 微观层面的金融创新仅指金融工具的创新.大致可分为:信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等);风险转移型创新(如货币互换、利率互换等);增强流动性创新(如长期贷款的证券化等);股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等).14.多选题 商业银行配置经济资本可采取( )的方法.A 自上而下B 自下而上C 随机分配D 平均分配E 参照往年答案 A,B解析 对于商业银行而言,银行需要合理地进行经济资本分配,使银行各业务单元的收益与风险相匹配,保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域,实现风险调整后的收益最大化.一般而言,商业银行配置经济资本可采取自上而下、自下而上或两者相结合的方法.15.判断题 下岗失业小额担保贷款可以向港、澳、台地区的下岗失业人员发放。()A 错B 对答案 A解析 下岗失业小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)的下岗失业人员发放的人民币贷款。16.单选题 个人征信系统是由()组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台，2010年10月真题A 中国人民银行B 中国银行业监督管理委员会C 司法部门D 中国银行业协会答案 A解析 个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存公民个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供信息服务。17.单选题 以下不属于企业经营理念的发展阶段的是()A 数量中心论B 产值中心论C 客户中心论D 利润中心润答案 A解析 企业经营理念的发展阶段的是（1）产值中心论（2）销售中心论（3）利润中心润（4）客户中心论18.单选题 在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是()。A 股东大会B 董事C 高级管理层D 监事会答案 C解析 高级管理层对董事会负责，负责具体执行董事会的决策。19.单选题 ( )是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素.A 票面利率B 市场利率C 流通性D 债券面额答案 B解析 市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系,也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素.20.单选题 ( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件,进行资产负债匹配管理,持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构.A 资产负债匹配管理B 资产组合管理C 负债组合管理D 资产负债计划管理答案 A解析 资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分.其中,资产负债匹配管理立足资产负债管理,以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件,进行资产负债匹配管理,持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构.21.单选题 以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是()。A 完全丧失劳动能力B 支付出国旅游费用C 与单位终止劳动关系D 偿还购房贷款本息答案 B解析 购买、翻建、建造、大修自住房的、离退休的、完全丧失劳动能力与单位终止劳动关系的、出境定居的、偿还购房贷款本息的、房租超出家庭工资收入规定比例的情况，都可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。另外，缴存住房公职金的职工，可以在购买、翻建、建造、大修自住房也可向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。22.单选题 票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，在票据到期前，可以取得票据所记载的金额。A 正确B 错误答案 B解析 票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。23.多选题 资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况,在资本供给方面,应考虑( ).A 资产质量B 各种资本补充来源的长期可持续性C 利润增长D 资本市场的波动性E 不同压力条件下的资本需求和资本可获得性答案 B,E解析 资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况.在资本供给方面,应考虑各种资本补充来源的长期可持续性,优先考虑补充核心一级资本,增强内部资本积累能力,完善资本结构,提高资本质量;此外,还需要通过严格和前瞻性的压力测试,测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性,并制订资本应急预案以满足计划外的资本需求,确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化.ACD三项属于资本需求方面应考虑的内容.24.单选题 延期支付指按照预先承诺延期获得的薪酬，通常“延期”是指二年以上A 正确B 错误答案 B解析 延期支付指按照预先承诺延期获得的薪酬，通常“延期”是指一年以上25.单选题 ( )是未来可能损失的预期值。A 资本B 拨备C 贷款D 抵押答案 B解析 资本和拨备计量都来自于对未来损失的估计，资本是未来可能损失的非预期值，而拨备是未来可能损失的预期值。量化未来可能损失就必须准确计量违约概率(PD)，违约损失率( LGD)，违约风险暴露(EAD)等风险参数。26.单选题 下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是( )。A 弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权B 禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张C 代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任D 弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生答案 C解析 C项，从保险代理关系看，保险代理人是以保险人的名义从事保险活动的，其在授权范围内的行为所产生的切后果应由保险人来承担。所以，代理人的弃权行为即视为保险人的弃权行为，保险人不得为此拒绝承担责任。27.单选题 风险计量常用的方法包括（）。2017年6月真题A 缺口分析、久期分析、内部评级法B 缺口分析、久期分析、敏感性分析C 波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D 高级内部评级法、标准法、压力测试答案 B解析 风险计量方法具体包括缺口分析、敏感性分析、久期、风险值、压力测试、情景分析等。28.单选题 一物一权原则的含义是( ). 2015年10月真题A 一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权B 物权受法律保护C 不动产物权的设立、变更、转让和消灭,应当依照法律法规登记D 物权的种类和内容由法律规定答案 A解析 物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利,包括所有权、用益物权和担保物权.一物一权原则是指:一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权;在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权.29.多选题 法人商业用房按揭贷款可用于( ).A 租用商业用房B 购置商业用房C 租用自用办公用房D 购置自用办公用房E 购置自用住房答案 B,D解析 法人商业用房按揭贷款,是指贷款人向借款人发放的用于购置商业用房和自用办公用房的贷款.30.多选题 作为货币政策工具的公开市场业务，其主要优点是（）。A 中央银行具有主动权B 灵活准确性C 对货币供应量的调整迅速D 可逆转性E 干扰其实施效果的因素比其他货币政策工具少答案 A,B,D解析 考查公开市场业务主要优点。31.多选题 在下列哪些情况下，保证金存款承担了业务不合规的风险?（）A 商业银行设立新的保证金类别时未报经监管部门批准B 商业银行向客户收取的保证金超过其所担保的业务金额C 商业银行未按存款人设置明细账D 商业银行工作人员不按照有关会计核算规定操作E 商业银行对保证金存款不按规定计息答案 A,B,E解析 C项，商业银行未按存款人设置明细账属于内部控制薄弱风险；D.项，商业银行工作人员不按照有关会计核算规定操作属于操作风险。32.单选题 下列不是国际清算银行创始国的是( )。A 英国B 美国C 意大利D 西班牙答案 D33.多选题 同业拆借资金主要用于商业银行的（）。A 日常资金的支付清算B 短期融通需要C 贷款D 中央银行货币政策调控E 购置固定资产答案 A,B解析 同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。34.单选题 下列属于商业银行中间业务的是( ). 2015年10月真题A 吸收外汇存款B 基金托管C 同业拆借D .投资国债答案 B解析 中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务,包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务.AC两项属于负债业务;D项属于资产业务.35.单选题 对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起()日内作出批准或者不批准的书面决定A 20B 30C 45D 60答案 B解析 对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起30日内作出批准或者不批准的书面决定36.多选题 ( )是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。A 自然条件B 自然资源C 技术D 劳动人口E 其他答案 A,B解析 自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。37.多选题 在贷款合同审查中，质押合同含有，抵押合同不含有的需审查条款有( )。A 借款人履行债务的期限B 担保物的名称、数量、质量、状况C 担保范围D 质物移交时间E 质物生效时间答案 D,E解析 不管是抵押合同，还是质押合同，都含有关于债务人履行债务的期限、抵(质)押物的名称、数量、质量、状况、担保范围等条款。质物移交时间、生效时间只有质押合同才涉及，抵押合同由于不转移担保物的占有，因而不涉及。38.单选题 银行买入外围纸币时所使用的外汇牌价是（）。2015年10月真题A 现钞卖出价B 现汇卖出价C 现汇买入价D 现钞买入价答案 D解析 银行外汇牌价表中的现汇买入价现钞买入价现汇卖出价现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；现钞买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。39.单选题 （）是识别机构单体高风险，提供更为准确的风险评估依据的最直接有效方式。A 非现场监管B 现场检查C 风险控制D 风险评估与监管评级答案 B解析 现场检查是识别机构单体高风险、定位信息科技风险管理重大缺陷、传导监管机构监管要求、核实银行业金融机构信息科技风险实际状况，提供更为准确的风险评估依据的最直接有效方式。40.单选题 存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是( )。2015年10月真题A 一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少B 销售收入越高，存货周转率越低C 用时间表示的存货周转率就是存货周转天数D 存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数答案 B解析 存货周转率反映的是企业存货周转次数，包括存货周转次数和存货周转天数两个指标：存货周转次数=销售成本/存货平均余额。存货周转次数越多，说明企业存货周转速度快，企业存货管理水平高。存货周转天数= 360/存货周转次数或存货周转天数=存货平均余额360/销售成本。存货周转天数越少，说明存货周转次数越多，存货管理水平越高。B.项，存货周转率和销售成本有关，和销售收入无关。41.单选题 在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A 牵头行B 代理行C 参加行D 安排行答案 A解析 银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。42.单选题 关于基本信贷分析，下列说法正确的是( )。A 如果借款人存在不良的还款记录，银行应拒绝对其贷款，然后进一步分析原因B 贷款被挪用会使还款周期变化，贷款偿还的不确定性加大C 对银行来说，担保抵押是最可靠的还贷方式D 资本转换周期通过一个生产周期来完成答案 B解析 A项，在还款记录分析中，如果借款人存在不良的还款记录，银行应进一步分析其深层次的原因，然后再做信贷判断;C项，对银行来说，借款人正常经营产生的资金是偿还债务的最可靠方式，担保抵押由于不确定性因素较多且成本较高，因此风险较大;D项，资本转换周期往往通过几个生产转换周期完成。43.单选题 在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（）个月内提交书面说明解释、A 1B 2C 3D 6答案 B解析 决定机关认为需要申请人对申请材料作出书面说明解释的，可以将问题一次汇总成书面意见，并要求申请人作出书面说明解释。申请人应在书面意见发出之日起2个月内提交书面说明解释。44.多选题 下列有关票据权利的表述,正确的有( )。A 票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得B 票据权利包括付款请求权和追索权C 票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭D 持票人对支票出票人的票据权利,自出票日起6个月不行使而消灭E 追索权是第一顺序请求权答案 A,B,C,D解析 E项,追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时,向其他票据债务人请求支付票据金额的权利.付款请求权是第一顺序请求权,追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利,是第二顺序请求权.45.填空题 房地产估价中，（ ）原则要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。解析 替代原则替代原则要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。类似房地产是指在用途、规模、档次、建筑结构、权利性质等方面与估价对象处在同一供求方位内的房地产。46.单选题 ()是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。A 客户家庭基本信息B 客户财务状况分析C 理财目标的评估和分析D 综合理财规划建议答案 B解析 家庭财务状况的分析是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。47.多选题 贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有()。A 法定利率B 伦敦同业拆借利率C 国内同业拆借利率D 借款人意见E 央行制定的浮动幅度答案 A,D,E解析 合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。48.单选题 同业存放和存放同业分别属于商业银行的( ).A 负债业务;资产业务B 资产业务;负债业务C 中间业务;负债业务D 表外业务;中间业务答案 A解析 同业存款,也称同业存放,全称是同业及其他金融机构存入款项,是指因支付清算和业务合作等的需要,由其他金融机构存放于商业银行的款项.同业存放属于商业银行的负债业务;与此相对应的概念是存放同业,即存放在其他商业银行的款项,属于商业银行的资产业务.49.单选题 关于SPV说法不正确的是（）。A SPV指的是特殊目的公司B SPV实现了风险隔离C SPV提高了项目成本D 设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法答案 C解析 C项SPV有利于降低项目成本，方便出租人采用成本更低的外币和本币融资，降低融资成本。50.多选题 下列关于现场检查的程序的说法中，正确的是（ ）。A 检查处理的方式包括监管谈话B 检查小组应出具现场检查意见书C 现场检查的方式之一是总体查阅D 不需建立电子版现场检查档案答案 A,B,C解析 无解析51.判断题 保障基金现行认购执行下列统一标准，信托公司按净资产余额的1%认购。A 错B 对答案 B解析 无解析52.单选题 公司信贷的借款人是指（ ）。A 经行政机关核准登记的自然人B 经行政机关核准登记的企（事）业法人C 经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的自然人D 经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人答案 D解析 因为就借款人应具备的资格可知，公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人。53.多选题 银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在()。A 收入B 客户规模C 市场份额D 存贷款规模E 资产规模答案 A,B,C,D,E解析 银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。54.单选题 已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%,另外,已知该公司的拨备覆盖率为50%那么该公司的拨贷比为( ).A 15%B 30%C 50%D 60%答案 A55.单选题 ( )以资本约束为前提。A 资产组合管理B 负债组合管理C 资产负债匹配管理D 资产负债组合管理答案 A解析 资产组合管理以资本约束为前提，在测算资产组合风险回报与优化资本配比结构的基础上，综合运用量价工具，调控资产总量和结构，构建以资本和牧息率为中心的价值传导机制，确保经风险调整后的资产收益率最大化。56.单选题 在理财规划实际工作中，资产配置的第一个步骤是( )。A 在有效前沿上找到最优风险资产组合B 找到最优投资组合C 选择风险资产类别D 确定相应的资产配置比例及其标准差答案 C解析 在理财规划实际工作中，资产配置主要包括以下几个步骤：选择风险资产类别;根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差;选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合;对应客户现阶段的预期报酬率，和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产配置比例及其标准差。57.单选题 关于商业银行同业拆借资金说法正确的是()。A 资金用于银行项目贷款业务B 资金用于临时性周转资金不足C 利率一般较为固定D 拆借期限一般为中长期答案 B解析 同业拆借资金市场属于货币市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小; 利率不是固定的。58.单选题 下列关于遗嘱的有效要件表述不正确的是（）。A 立遗嘱人可以是无民事行为能力人B 受胁迫、欺骗所设立的遗嘱无效C 伪造的遗嘱无效D 遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产答案 A解析 遗嘱的有效须具备的条件为：立遗嘱人在立遗嘱时必须有民事行为能力：遗嘱必须是遗嘱人的真实意思表示；遗嘱的内容必须合法；遗嘱的形式必须符合法律规定。59.多选题 下列选项中属于绩效评级的评级因素的是（ ）。A 企业因素B 债项因素C 风险释缓因素D 行业因素E 微观经济因素答案 A,B,C,D解析 债项评级需要考虑的因素包括债项因素、风险缓释因素、企业因素、行业因素和宏观经济周期因素。60.多选题 商业银行应当每年()地披露薪酬管理信息，并列为年度报告披露的重要部分。A 具体B 全面C 及时D 客观E 详实答案 B,C,D,E解析 商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告披露的重要部分。61.多选题 理财师并不需要每天或非常频繁地接触客户、向客户汇报情况，但是理财师应()。A 确保理财规划方案的如期执行B 维护与客户的感情、关系C 定期联系客户（电话或见面）D 尽心尽力提供帮助和专业意见，或只是心理安慰E 让客户感受到理财师一直在身边答案 A,B,C,D,E解析 事实上，理财师并不需要每天或非常频繁地接触客户、向客户汇报情况，但是确保理财规划方案的如期执行和维护与客户的感情、关系，理财师也要定期联系客户（电话或见面）；让客户感受到理财师一直在身边，尽心尽力提供帮助和专业意见，或只是心理安慰。62.判断题 银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式.() 2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 商业银行在需要时可以向中央银行申请借款.商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径.63.判断题 客户盈利分析法是国际银行业广泛采用的贷款定价方法。（）A 错B 对答案 A解析 银行贷款定价方法随经营环境变化和技术进步而不断演变，具体可归为三大模式：成本加成法、基准利率加点法、客户盈利分析法。基准利率加点法是国际银行业广泛采用的贷款定价方法。64.单选题 风险预警的（ ）是指经过风险预警及风险处置过程后，对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题，深入分析原因，并对预警系统和风险管理行为进行修正或调整。A 预估B 追踪C 监督D 后评价答案 D解析 风险预警的后评价是指经过风险预警及风险处置过程后，对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题，深入分析原因，并对预警系统和风险管理行为进行修正或调整，因此对于预警系统的完善十分重要。65.单选题 以下不属于信托公司证券投资信托业务模式的是（）。A 阳光私募证券投资信托产品B 结构化证券投资信托产品C ETF基金D TOT产品答案 C解析 C项，ETF基金是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金，不属于信托产品。66.单选题 在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。A 一定数额的外币表示一定单位的本币B 一定数额的本币表示一定单位的外币C 一定数额的本币表示一定单位的黄金D 一定数额的本币表示一定单位的特别提款权答案 A解析 间接标价法是指用若干数量的外币表示一定单位的本币，或是以一定单位的本币为标准，折算成若干单位外币的一种汇率表示方法。67.判断题 银行依法申请财产保全，无须承担任何法律责任。( )A 错B 对答案 A解析 银行申请财产保全应谨慎，因为一旦申请错误，银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失。68.单选题 保险合同是保险活动最基本的法律表现形式()A 正确B 错误答案 A解析 保险合同是保险活动最基本的法律表现形式69.单选题 关于CDs与CDs市场,下列说法正确的是( ).A 是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B 到期时,CDs持有人只能向银行提取利息,不能提取本金C CDs面额一般较小D CDs 一般不能提前支取答案 D解析 CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率,不办理提前支取,不分段计息,不计逾期利息.A项,CDs市场(可转让大额存单市场),是可转让定期存单的发行和转让市场;B项,到期时,CDs持有人可向银行提取本息;C项,CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让.70.单选题 下列对信用评级分类及应用的理解，错误的是( )。A 分为外部评级和内部评级B 外部评级主要靠专家定性分析，内部评级主要靠商业银行内部分析C 外部评级以定量分析为主，内部评级以定性分析为主D 外部评级主要适用于大中型企业答案 C解析 信用评级分为外部评级和内部评级。外部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和偿债意愿的整体评估，主要依靠专家定性分析，评级对象主要是企业，尤其是大中型企业;内部评级是商业银行根据内部数据和标准(侧重于定量分析)，对客户的风险进行评价，并据此估计违约概率及违约损失率，作为信用评级和分类管理的标准。71.多选题 现场检查的内容包括（ ）。A 盈利能力B 资本充足性C 资产质量D 市场风险敏感度答案 A,B,C,D解析 无解析72.单选题 风险管理效益的大小，取决于是否能以最小成本取得最大财富收益。A 正确B 错误答案 B解析 风险管理效益的大小，取决于是否能以最小成本取得最大安全保障，同时在实务中还要考虑风险管理和整体目标是否一致，是否具有可行性，即可操作性和有效性。73.单选题 以下说法中不正确的是()。A 商业银行不得向关系人发放信用贷款B 商业银行不得向关系人发放担保贷款C 关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属D 关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属答案 B解析 商业银行法第四十条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”“前款所称关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。”所谓“关系人”，是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人。74.多选题 面向机构单体的风险控制可采取（）等措施。A 风险提示B 资本计提C 市场准入D 行业通报E 专项治理与处置答案 A,B,C解析 面向机构单体的风险控制可采取风险提示、资本计提、市场准人、行政处罚等手段：面向银行业整体的风险控制可采取行业通报、专项治理与处置、行业规范调整等方式。75.多选题 下列关于贷款承诺的说法,不正确的有( ).A 用于指定项目建设或企业经营周转B 可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利C 授信额度项下发生具体授信业务时,商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查,办理相关手续D 授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要E 授信额度的有效期限通常为两年答案 B,E解析 B项,贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明;E项,授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年).76.单选题 ()是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A 分析风险管理策略B 评估风险管理策略C 分析风险管理效果D 评估风险管理效果答案 D解析 评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。77.多选题 贷款流程包括的主要环节有（）A 贷款设计B 贷款发放C 受理与调查D 风险评价与审批E 合同签订答案 B,C,D,E解析 贷款流程一般包括：受理与调查；风险评价与审批；合同签订；贷款发放；贷后管理。78.多选题 货币政策中介目标的作用在于( ).A 表明货币政策实施的进度B 为中央银行提供一个追踪观测的指标C 传导桥梁D 中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量E 便于中央银行调整政策工具的使用答案 A,B,E解析 货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标.货币政策中介目标的作用在于:表明货币政策实施的进度;为中央银行提供一个追踪观测的指标;便于中央银行调整政策工具的使用.CD两项,货币政策操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量,它介于政策工具和中介目标之间,是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁.79.单选题 商业银行在对客户供应阶段分析中，错误的是( )。 2014年6月真题A 进货渠道分析可以从四个方面着手：有无中间环节、供货地区的远近、运输方式、进货资质的取得B 客户采购物品的质量主要取决于上游厂商的资质，知名供应商一般较为可靠C 付款条件反映了客户的市场地位，如果客户通过预付款或现货交易采购，说明其资信较高D 原材料价格除了受市场供求影响外，还取决于进货渠道、客户关系等多方面因素答案 C解析 C项，付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如果货品供不应求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易;反之，供货商只接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票。80.单选题 下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是( ). 2015年5月真题A 合规管理部门B 银行盈利目标C 合规风险管理计划D 合规政策答案 B解析 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系.合规风险管理体系应包括以下基本要素:合规政策;合规管理部门的组织结构和资源;合规风险管理计划;合规风险识别和管理流程;合规培训与教育制度.81.单选题 下列关于个人教育贷款的表述，错误的是()。2014年11月真题A 商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办B 个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款C 商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款D 国家助学贷款帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费答案 A解析 A.项，国家助学贷款财政贴息，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。82.单选题 在理财规划书中，客户目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标属于()。A 客户家庭基本信息B 客户财务状况分析C 理财目标的评估和分析D 综合理财规划建议答案 A解析 客户家庭基本信息：1家庭主要成员的姓名、出生年月日；2子女的学程阶段；3居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话；4寻求理财规划服务的直接原因；5目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标。如果客户披露了其职业、职务、工作单位或者健康状况的，也可以放在这个环节里。83.单选题 下列关于财富传承规划的说法正确的是( )。A 财富传承规划的对象是客户的资产B 财富传承规划对保证财产安全作用不大C 夫妻双方的财产关系可以依据法律、习惯来调整，不需要财富传承规划D 进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐答案 D解析 进行财富传承规划的一个优势是可以不简单按照法定继承来分配财产。通过有艺术、有技巧地分配财产，可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐。A项，财富传承规划的对象是客户的资产和负债、企业经营、对客户资产和负债进行妥善的安排、对企业经营的顺利让渡等等;B项，通过合理的财富传承方案设计，可以降低财富损失风险;C项，夫妻双方的财产关系是一种共同共有关系。84.单选题 （）是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。A 财务预测B 流动现金管理C 税务筹划D 基本财务比率答案 D解析 基本财务比率是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。85.判断题 预期投资回报率是进行退休规划的财务基础和起点。A 错B 对答案 A解析 现有资产状况是进行退休规划的财务基础和起点。86.判断题 个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，因此贷款不需要提供用途证明。()2015年5月真题A 错B 对答案 A解析 个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。87.单选题 根据金融工具发行和流通的阶段,可将金融市场分为( )。A 即期市场和远期市场B 一级市场和二级市场C 场内交易市场和场外交易市场D 货币市场和资本市场答案 B解析 按金融工具发行和流通的阶段划分,金融市场可分为发行市场和流通市场，发行市场也称为一级市场,流通市场也称为二级市场。88.多选题 银行业金融机构的市场准入包括（）。A 机构设立、变更和终止B 调整业务范围和增加业务品种C 董事（理事）和高级管理人员任职资格许可D 公司章程的制定答案 A,B,C89.单选题 由于利率的变动带来的风险就称为利率风险，浮动利率债券的利率风险比固定利率债券的风险()。A 低B 高C 一样D 无法确定答案 A解析 债券的价格和利率的变动方向相反，在市场利率升高的时候，债券的价格会下降，如果投资者提前卖出债券，就会有资本损失。这种由于利率的变动带来的风险就称为利率风险。显然由于浮动利率债券的利率是随市场利率波动的，所以其利率风险比固定利率的债券要低。90.多选题 金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括（）。A 汇兑B 远期C 期货D 掉期E 期权答案 B,C,D,E解析 金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期（互换）和其中一种或多种特征的结构化金融工具。A项，汇兑又称“汇兑结算”，是指企业（汇款人）委托银行将其款项支付给收款人的结算方式，并不属于衍生金融产品。91.单选题 下列属于我国财务公司业务的是( ).A 投资不动产B 代理期货期权业务C 对成员单位贷款D 吸收存款答案 C解析 财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务,其业务有两类:基础类业务,涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务;满足一定条件的财务公司可以办理的业务,包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务.92.单选题 根据合同法的规定，借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定外，计算利息的方法是()。A 按照借款合同约定的期间计算B 经借贷双方协商后决定C 按照实际借款期限计算，如不损害贷款人利益，双方均不承担违约责任D 按照实际借款的期间计算，但是借款人应当承担相应的责任答案 C解析 根据合同法第208条规定，借款人可以提前偿还借款，贷款人不能拒收。在提前偿还借款时，借款利息应当按照实际借款期限计算;但如果当事人之间另有约定的，也可以按照其约定计算借款利息。93.单选题 下列不属于企业收款条件的是( )。2009年6月真题A 预收账款B 现货交易C 赊销D 赊购答案 D解析 客户收款条件主要有三种：预收账款;现货交易;赊账销售。D项，赊购属于企业付款条件。94.多选题 个人汽车贷款贷后检查中，对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容包括（ ）。A 保证人的经营状况和财务状况B 借款人是否按期足额归还贷款C 质押权利凭证的时效性和价值变化情况D 抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等E 对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估答案 A,C,D,E解析 B属于对借款人进行贷后检查的内容，不符合题目要求。95.多选题 下列属于商业银行防范贷款虚假质押风险的措