[北京]2022年中国民生银行总行资产托管部／养老金业务部招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 北京2022年中国民生银行总行资产托管部养老金业务部招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 银行业金融机构违反审慎经营规则的，( )应当责令限期改正。A 中央银行B 证监会或者其省一级派出机构C 银监会或者其省一级派出机构D 国务院答案 C解析 银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正。中国银监会及其省一级派出机构是银行业监管的主要部门。2.多选题 按照风险承受能力可将投资者分为( )。A 保守型B 谨慎型C 稳健型D 积极型E 激进型答案 A,B,C,D,E解析 按照不同程度的风险承受能力(极低、较低、一般、较高、很高)可将投资者分为如下几类：保守型;谨慎型;稳健型;积极型;激进型。3.多选题 商业银行面临的项目风险主要有()。A 兼并失败B 技术开发失败C 产品研发失败D 拓展市场份额失败E 进入新市场失败答案 A,B,C,E解析 商业银行面临的项目风险类别包括：产品研发失败;系统建设失败;进入新市场失败;兼并/收购失败等。D项属于竞争对手风险。4.判断题 股票风险分为股票风险特定风险和股票风险一般风险，其资本计提比率都为10%。()A 错B 对答案 A解析 股票风险分为股票风险特定风险和股票风险一般风险，其资本计提比率都为8%。5.单选题 在市场准入范围和标准中，()不属于中资商业银行行政许可事项。A 机构设立B 调整业务范围和增加业务品种C 高级管理人员任职资格D 资本监管答案 D解析 市场准人范围和标准中，中资商业银行行政许可事项包括：机构设立、机构变更、机构终止、调整业务范围和增加业务品种、董事和高级管理人员任职资格。6.判断题 在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。（）2009年6月真题A 错B 对答案 B解析 在个人住房贷款中，对已发放贷款，具备抵押登记（含预登记）办理条件后及时办理抵押登记手续，并及时修改维护抵押登记信息及完成抵押物账务的处理和他项权证的移交入库；结清贷款的，对注销的抵押登记相关资料进行核实审查，及时办理抵押登记注销手续和处理相关账务。7.判断题 银行的存款政策、客户中间业务情况、银行收益情况等因素会影响商业银行授信额度的决定，当这些因素为正面影响时，对授信限额的调节系数大于l。()A 错B 对答案 B解析 在实际业务中，商业银行在决定客户的授信限额时除了要考虑客户的最高债务承受额，还要受到商业银行政策因素，如银行的存款政策、客户的中间业务情况、银行收益情况等因素的影响。当上述各类因素为正面影响时，对授信限额的调节系数大于1;而当上述各类因素为负面影响时，对授信限额的调节系数小于1。8.单选题 张先生是兴亚银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往昕不进同事的不同意见，固执已见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的这位顾客属于以下哪一类型?( )A 孔雀型B 老鹰型C 猫头鹰型D 鸽子型答案 B解析 老鹰型客户既有优点又有缺点。优点：有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子;缺点：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。9.多选题 市场准入的主要目标包括（）。A 提高银行的盈利能力B 保护银行股东的利益C 保证注册银行具有良好的品质D 预防不稳定机构进入银行体系E 保护存款者的利益答案 C,D,E解析 无解析10.单选题 根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法不正确的是()。A 期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B 期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C 期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D 期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高答案 B解析 正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额 - 期初正常类贷款期间减少金额 +期初关注类贷款余额 - 期初关注类贷款期间减少金额)100%。由此可知，其他条件不变的情况下，期初正常类贷款期间减少金额越多，分母越小，正常贷款迁徙率越高。11.单选题 ()属于零售性质的资金。A 同业拆借B 发行票据C 居民储蓄D 再贴现答案 C解析 通常情况下，零售性质的资金(例如居民储蓄)相比批发性质的资金(例如同业拆借、发行票据)具有更高的稳定性，因为其资金来源相对更加分散，同质性更低。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。12.单选题 普通合伙人可以将合伙事务委托第三方机构执行。( )1 对答案 1解析 有限合伙制私募股权基金的合伙事务一般由普通合伙人执行，但普通合伙人也可以将合伙事务委托第三方机构执行。13.多选题 贷款发放的原则包括（ ）。A 获利原则B 进度放款原则C 资本金足额原则D 风险最低原则E 计划、比例放款原则答案 B,C,E解析 贷款发放的原则包括（1）计划、比例放款原则；（2）进度放款原则；（3）资本金足额原则。14.多选题 风险管理信息系统应当（）。A 建立错误承受程序B 设置灾难恢复以及应急操作程序C 随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录D 设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵E 为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志答案 A,B,C,D解析 本题考查风险信息管理系统。理解记忆类，常识类，排除法。选项E错误，针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别；为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡.15.判断题 个人理财主要考虑的是资产增值，因此个人理财就是选择高收益率的理财产品。( )A 错B 对答案 A解析 个人理财是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。16.多选题 根据个人信用信息基础数据库保密和保护个人隐私管理要求，商业银行必须对信贷人员（即数据库用户）进行管理，措施主要有（）。2013年11月真题A 禁止商业银行违反规定查询个人的信用报告B 每一个用户在进入系统时都要登记注册C 禁止商业银行将查询结果用于规定范围之外的其他目的D 计算机系统对违规操作自动报告并关闭E 计算机系统记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作答案 A,B,C,E解析 个人信用信息基础数据库须对查看信用报告的商业银行信贷人员（即数据库用户）进行管理，每一个用户在进入该系统时都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录。商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以经济处罚；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。17.多选题 个人理财的范围包括安排和规划()。A 税收筹划B 投资计划C 日常生活的固定支出和临时支出D 个人和家庭成员的经常性收入和投资收入E 因发生意外事件而导致收支失衡的风险管理答案 A,B,C,D,E解析 个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。单项(目标)理财规划方案分类主要包括家庭收支或债务规划、风险管理规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划、财产传承规划等。18.多选题 根据中华人民共和国商业银行法，除国家另有规定外，商业银行不得从事的业务有( )。2015年10月真题A 非自用不动产投资B 项目贷款C 信托投资D 向金融机构投资E 证券经营答案 A,C,E解析 根据中华人民共和国商业银行法第四十三条，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。19.单选题 资产净利率的计算公式是()。A 资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2100%B 资产净利率：(销售收入- 销售成本)/销售收A x100%C 资产净利率=(净利润/平均总资产)100%D 资产净利率=(净利润/销售收入)100%。答案 A解析 盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。其中，B项为销售毛利率的计算公式;C项为总资产收益率的计算公式;D项为销售净利率的计算公式。20.多选题 以下财产可以抵押的是（ ）。A 建筑物和其他土地附着物B 建设用地使用权C 正在建造的建筑物、船舶、航空器D 土地所有权E 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施答案 A,B,C解析 可以抵押：(1)建筑物和其他土地附着物；(2)建设用地使用权；(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；(4)生产设备、原材料、半成品、产品；(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器；(6)交通运输工具；(7)法律、法规未禁止抵押的其他财产。21.多选题 银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有（）。2015年10月真题A 提前收回全部贷款本息B 提前收回部分贷款本息C 将借款人纳入银行不良信用客户名单库D 追加银行认可的质押物E 追加银行认可的其他抵押物答案 A,B,E解析 抵押物的价值会因市场的波动而表现出不同的价格，当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。22.单选题 货币型理财产品具有投资期( )的特点。2013年6月真题A 不受限制B 短C 适中D 长答案 B解析 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。23.判断题 债务人对银行的实质性信贷债务逾期120天以上即被视为违约。()A 错B 对答案 A解析 根据巴塞尔新资本协议，债务人对银行的实质性贷款债务逾期90天以上的，即被视为违约。24.单选题 过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的()。2010年5月真题A 投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强B 多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C 该企业集团的短期偿债能力较弱D 该企业集团投资房地产已经造成损失答案 C解析 该企业集团“整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少”，可以推断其短期偿债能力较弱。由题中资料，无法得出ABD三项结论。25.判断题 当债务人不履行债务时，保证人应按照约定履行债务或者承担责任。()A 错B 对答案 B解析 保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。贷款保证的目的是通过第三方为借款人按约、足额偿还贷款提供支持。26.单选题 从本质上说，回购协议是一种( )。A 以证券为抵押品的抵押贷款B 融资租赁C 信用贷款D 金融衍生品答案 A解析 回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。27.多选题 风险应对策略主要的基本类型包括( )。A 风险规避B 风险降低C 风险分担D 风险转移E 风险承受答案 A,B,C,E解析 风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略。风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。28.单选题 符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括（）。2015年10月真题A 借款人婚姻状况证明文件B 房产证原件和复印件C 借款人身份证明文件D 已交付符合规定比例首付款的有效凭据答案 B解析 B项为二手房公积金借款的借款人需要提供的材料。29.判断题 看跌期权赋予买方按执行价格买入标的物的权利。( )A 错B 对答案 A解析 看跌期权赋予买方按执行价格卖出标的物的权利。看涨期权赋予买方按执行价格买人标的物的权利。30.单选题 按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为( )。 2011年10月真题A 开放式基金和封闭式基金B 成长型基金、收入型基金和平衡型基金C 主动型基金和被动型基金D 公司型基金和契约型基金答案 B解析 根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。A项，基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金;C项，依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金;D项，根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。31.单选题 货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。( )1 对解析 货币时间价值的影响因素有：时间;收益率或通货膨胀率;单利与复利。一定数量的未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。32.判断题 非金融类不良资产是指由金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资产。( )A 错B 对答案 A解析 非金融类不良资产是由非金融机构所有。33.多选题 我国银行监管应当逐步从合规监管向风险监管的方向转变。风险监管是一种全面、动态掌握银行情况的监管，其目的是重点检查和评价涉及银行业务的各个方面，并关注银行的()。A 业务风险B 内部控制C 风险管理水平D 盈利能力E 支付能力答案 A,B,C解析 风险监管是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。这种监管方式重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管方式。34.多选题 以质押方式申请个人经营贷款时，可作为质物的有（）。A 定期储蓄存单B 凭证式国债（电子记账）C 记账式国债D 拥有土地使用权证的出让性质的土地E 应收账款答案 A,B,C解析 个人经营贷款采用质押担保的，可接受自然人（含第三人）名下的各家银行存单及国债作为质物，相关规定按照个人质押贷款管理办法相关规定执行。35.判断题 购买保险只能在一定程度上降低操作风险的损失，要想真正降低操作风险需要建立一套完善的能对操作风险进行识别、评估、监测和控制/缓释的制度。()A 错B 对答案 B解析 购买保险只是操作风险缓释的一种措施。预防和减少操作风险事件的发生，根本上是要靠商业银行不断提高自身的风险管理水平。36.判断题 市场准入是促使商业银行可持续发展的有效监管手段。()A 错B 对答案 A解析 资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段。37.判断题 强化声誉风险管理培训，确保所有员工都能深入贯彻、理解价值理念，恪守内部流程，从微观处减少战略风险因素。()A 错B 对答案 A解析 强化声誉风险管理培训，高度重视对员工守则和利益冲突政策的培训，确保所有员工都能深入贯彻、理解商业银行的价值理念和风险管理政策，恪守内部流程，将声誉风险管理渗透到商业银行的每一个环节，从微观处减少潜在的声誉风险因素。38.单选题 分析企业资产结构是否合理，通常是与( )的比率进行比较。2013年11月真题A 同收入规模企业B 同行业的企业C 同负债规模企业D 同资产规模企业答案 B解析 由于借款人行业和资产转换周期的长短不同，所以其资产结构也不同。因此，在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同。39.多选题 下列信用卡的说法中，不正确的有( )。2009年10月真题A 我国发卡银行一般给予持卡人3050天的免息期B 准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保C 信用卡分为准贷记卡和贷记卡D 信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用E 当准贷记卡账户额度不足支付时，该卡便不能进行透支答案 A,E解析 A项，我国发卡银行一般给予持卡人2056天的免息期;E项，当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。40.多选题 下列属于我国民法体系的是（）。A 中华人民共和国合同法B 中华人民共和国继承法C 中华人民共和国侵权责任法D 中华人民共和国专利法E 中国人民银行法答案 A,B,C,D解析 1986年我国制定颁布了民法通则，确立了我国民法的基本原则和基本制度。我国还颁布了一系列民事部门法，如合同法担保法婚姻法继承法著作权法专利法商标法侵权责任法物权法等，共同构成了我国的民法体系。41.判断题 发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%。A 错B 对答案 A解析 发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%42.单选题 银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是( )。2013年6月真题A 投资工具的风险较低B 投资工具适合客户的财务目标C 投资工具的收益较高D 投资工具的流动性较好答案 B解析 为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。43.单选题 （ ）是指商业银行（受托方）接受金融机构（委托方）的委托向企业客户付款，委托方在约定还款日偿还代付款项本息的资金融通行为。A 同业拆借B 同业存款C 同业借款D 同业代付答案 D解析 同业代付是指商业银行（受托方）接受金融机构（委托方）的委托向企业客户付款，委托方在约定还款日偿还代付款项本息的资金融通行为。44.单选题 在国别风险的主要类型中，()是最主要的类型之一。A 主权风险B 政治风险C 传染风险D 转移风险答案 D解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险最主要的类型之一。45.单选题 商业银行所选择的压力测试方法论应确保所设计情景能有效传导至各类()风险。A 总体B 实质C 已知D 潜在答案 B解析 商业银行可根据自身的业务特点、风险状况和管理水平，自主选择使用相应复杂程度的压力测试方法论。商业银行所选择的压力测试方法论应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险，压力情景下各类风险间传导效应能有效加总。46.单选题 申请强制执行是依法清收的重要环节，申请执行的法定期限为( )。 2015年10月真题A 4年B 1年C 3年D 2年答案 D解析 对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书，当事人不履行的，银行应当向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为2年，执行时效从法律文书规定当事人履行义务的最后一天起计算。47.多选题 根据信托公司集合资金信托计划管理办法，信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有( )。2015年10月真题A 不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允B 向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20%C 不得以固有财产与信托财产进行交易D 同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目E 不得向他人提供担保答案 C,D,E解析 根据信托公司集合资金信托计划管理办法第二十七条，信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定：不得向他人提供担保;向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%;不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外;不得以固有财产与信托财产进行交易;不得将不同信托财产进行相互交易;不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。48.单选题 商业银行敏感负债/总资产比率、贷款总额/总资产比率与流动性风险的相关性分别为()。A 正相关、负相关B 负相关、负相关C 正相关、正相关D 负相关、正相关答案 C解析 敏感负债，对利率非常敏感，随时都可能提取，因此敏感负债占总资产比率越高，流动性风险越大，即与流动性风险正相关;贷款总额与总资产的比率越高，则暗示商业银行的流动性能力越差，流动性风险越大，即与流动性风险正相关。49.单选题 QDII为( )。2012年6月真题A 合格个人投资者B 合格境外机构投资者C 合格境内机构投资者D 合格机构投资者答案 C解析 QDII即合格境内机构投资者，它是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。50.多选题 关于贷款抵押风险，下列说法不正确的有( )。 2014年6月真题A 法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押审查验证，否则合同就无效B 贷款合同附条件生效，但生效条件不具备，贷款主合同无效，导致抵押关系无效C 未经所有权人同意就擅自抵押的，抵押关系无效，但不构成侵权D 对抵押物的价值进行准确评估是保证抵押物足值的关键E 重复质押行为会给银行贷款带来风险答案 A,C,E解析 A项，法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同就无效。C项，未经所有权人同意就擅自抵押的，不但抵押关系无效，而且构成侵权。E项，重复抵押行为给银行贷款带来风险；而在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能存在重复质押行为。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 专业理财师所要做的是严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢。A 错B 对答案 B解析 专业理财师所要做的是严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢。2.判断题 利率互换时两个交易对手相互交换一组资金流量，并不涉及本金的交换，仅就利息支付的方式进行交换。（）A 错B 对答案 B解析 利率互换是指两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换。3.多选题 商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有( )。A 不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B 不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品C 不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品D 使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间E 不得代客户签署文件答案 A,B,C,E解析 商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍;不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品;不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品;不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益;不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间;不得以不正当竞争手段推销理财产品;不得代客户签署文件;不得挪用客户资金;不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利;不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。4.单选题 非交易性外汇敞口是由于银行资产与负债之间的()而产生的。A 利息波动B 汇率波动C 财务风险D 币种不匹配答案 D解析 非交易性外汇敞口是因为银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的。也包括商业银行在对资产负债表的会计处理中，将功能货币转换成记账货币时，因汇率变动产生的风险。5.判断题 某大型企业受金融危机的影响效益出现下滑、负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。()2013年11月真题A 错B 对答案 A解析 评级授信时的违规事例有：涉贷人员擅自更改评级标准和指标，弄虚作假测定客户信用等级和最高授信额度;涉贷人员在企业发生重大变化或出现其他重大不利因素时，来及时下调信用等级和调整或终止授信额度;客户提供虚假的财务报表和企业信息，骗取评级授信等。6.单选题 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。A 收入型基金B 指数型基金C 成长型基金D 平衡型基金答案 C解析 A项，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入;B项，指数型基金强调跟踪某一指数，追求的是平均性的收益;D项，平衡型基金既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。7.单选题 有关合同订立、抵质押登记、保险办理的具体要求，下列说法错误的是（ ）。A 保单金额应至少是贷款本息的两倍B 抵质押合同签订后的15个工作日内，经办行应到登记部门办理押品登记手续C 保单上应注明银行为该保单优先受偿人，即第一受益人D 经办行应根据抵质押人和押品状况，确定是否需要办理公证答案 A解析 A项，保单金额应至少覆盖贷款本息。8.单选题 下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是（)。A 必须每季度披露风险管理政策B 根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露C 必须提高信息披露的相关性D 必须保持合理频度答案 A解析 无解析9.单选题 “回拨机制”是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。( )1 对解析 “回拨机制”是指普通合伙人在已收到的管理费，以及所投资的项目退出后分配的利润中，拿出一定比例的资金存人特定账户，在基金或某些投资项目亏损或达不到最低收益时，用于弥补亏损或补足收益的机制。题干中描述的是优先收回投资机制。10.判断题 有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束。()A 错B 对答案 B解析 商业银行的董事会和高级管理层对维持本行资本充足率承担最终责任，并应建立完善的资本评估程序，识别、计量和报告所有重要的风险，系统、客观地评估这些风险和分配相应的资本，并制定保持资本水平的战略和相应的制度安排。因此有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束。11.多选题 下列属于第一产业的是（ ）。A 采矿业B 制造业C 电力D 牧E 渔业答案 D,E解析 第一产业是指农、林、牧、渔业。12.判断题 银行可以通过营运现金流量分析来判断公司的营运现金流是否仍为正，并且能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要。如果能够满足，则发放红利不能作为合理的借款需求原因。( ) 2010年5月真题A 错B 对答案 B解析 题干所述属于银行衡量公司发放红利是否为合理的借款需求的方法。除了根据公司的单一借款原因来判断其借款需求外，银行还要结合现金流分析来判断公司是否还有其他的借款原因，并确定借款公司现金短缺的具体原因。13.多选题 一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为( )进行分层管理。A 普通理财客户B 重点客户C 私人银行客户D 潜在客户E 财富管理客户答案 A,C,E解析 ACE.银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。14.单选题 个人征信查询系统中个人基本信息不包括（ ）。A 个人身份信息B 居住信息C 个人家族信息D 个人职业信息答案 C解析 个人征信查询系统中个人基本信息包括：个人基本信息；居住信息；个人职业信息。故本题选C。15.判断题 证券交易所属于金融市场的主体。( )A 错B 对答案 A解析 证券交易所属于金融市场的中介;金融市场的主体包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人。16.多选题 公司贷款基本流程包括（ ）A 贷款申请B 受理与调查C 风险评价D 贷款审批E 合同签订答案 A,B,C,D,E解析 无解析17.多选题 信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括( )。A 单个信托计划的自然人人数不少于50人B 参与信托计划的委托人为唯一受益人C 委托人为合格投资者D 信托期限不少于1年E 信托资金有明确的投资方向和投资策略.且符合国家产业政策以及其他有关规定答案 B,C,D,E解析 信托公司设立信托计划，应当符合以下要求：委托人为合格投资者;参与信托计划的委托人为唯一受益人;单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制;信托期限不少于1年;信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定;信托受益权划分为等额份额的信托单位;信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利;中国银监会规定的其他要求。18.单选题 下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是（）。2009年10月真题A 个人抵押贷款B 个人质押贷款C 个人信用贷款D 个人流动资金贷款答案 D解析 按照担保方式分类，个人贷款产品可分为个人抵押贷款，个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款四类。19.多选题 为加强对个人经营贷款借款人所控制企业经营情况的调查和分析，商业银行应（）。A 检查经营的合法、合规性B 检查经营的商誉情况C 检查经营的盈利能力和稳定性D 要求借款人恢复抵押物价值E 更换为其他足值抵押物答案 A,B,C解析 DE两项是银行为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取的措施。20.多选题 下列属于客户家庭财务现状的主要分析内容的有（ ）A 资产负债结构分析B 收入结构分析C 支出结构分析D 储蓄结构分析答案 A,B,C,D解析 本题考查客户家庭财务现状分析内容。21.单选题 市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是( );A 市场基准利率是金融资产定价的基础B 当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C 市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D 市场利率的提高会导致债券的价格下降答案 C解析 利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。C项，利率上升会降低房地产的社会需求，减少房地产市场投资。22.判断题 各商业银行可根据业务发展需要和风险管控能力，自主确定开办出国留学贷款。（）A 错B 对答案 B解析 根据商业助学贷款管理办法及其附则规定，各商业银行可根据业务发展需要和风险管控能力，自主确定开办借款人用于攻读境外高等院校硕士（含）以上学历，且提供全额抵（质）押的商业助学贷款，即出国留学贷款。23.单选题 （ ）对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断A 合规风险识别B 合规风险评估和测试C 规风险的监测和测试D 合规风险报告答案 A解析 合规风险识别：对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断24.单选题 下列关于内部评级法的说法，不正确的是()。A 可以分为初级法和高级法两种B 高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限C 初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值D 商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值答案 D解析 在内部评级法中.初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露。对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计违约概率和违约损失率。25.多选题 银行业行政许可包括（ ）。A 机构准入许可。B 业务准入许可。C 人员准入许可。D 股东准入审查。E 股东变更许可答案 A,B,C,E解析 无解析26.单选题 如果期权的执行价格大于当前标的资产的即期市场价格，该期权称为()。A 卖方期权B 价内期权C 价外期权D 买方期权答案 B解析 根据执行价格的不同，期权分为：价内期权，即期权的执行价格优于当前标的资产的即期市场价格;平价期权，即期权的执行价格几乎等于当前标的资产的即期市场价格;价外期权，即期权的执行价格比现在的即期市场价格差。27.判断题 内部评级系统是风险计量/分析的核心工具，由评级模型和评级数据两部分组成。()A 错B 对答案 B28.单选题 为了获取盈利，商业银行在正常范围内可以建立()的资产负债期限结构。A 借短贷短B 借长贷长C 借长贷短D 借短贷长答案 D解析 商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷长”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。29.单选题 ()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A 个人存款B 公司存款C 机构存款D 大额存款答案 A解析 银行存款按其稳定与否可分为核心存款和非核心存款。核心存款是指那些相对来说较稳定、对利率变化不敏感的存款，季节变化和经济环境对其影响也较小。通常，个人存款往往被看作是核心存款的重要组成部分。30.多选题 中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行会产生哪些影响?( )A 降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B 提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C 收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D 扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E 提高商业银行向中央银行融资的成本答案 A,C,E解析 中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。BD两项是中央银行降低再贷款或再贴现利率对商业银行的影响。31.多选题 下列对市盈率和市净率的说法，正确的有( )。A 市盈率水平越低，则股票风险就越大B 市盈率水平越高，说明股票受到市场的追捧C 上市银行的经营业绩越好，股票净值就越高D 一般来说，市净率较低的股票，投资价值较低E 市净率=每股市价/每股净资产答案 B,C,E解析 A项，市盈率反映了股票的风险高低程度，在股价一定时，每股收益水平越离，市盈率水平越低+则股票风险就越小，反之则风险越高;D项，银行净资产的多少是由上市银行经营状况决定的，上市银行的经营业绩越好，其资产增值越快，股票净值就越高，因此股东所拥有的权益也越多。一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。32.判断题 商业银行要靠突击式的培训和教育来培育风险文化。()A 错B 对答案 A解析 培植风险文化不是阶段性工作，而是商业银行的一项“终身事业”。由于商业银行的内外部经营管理环境不断发生变化，风险文化也会被不断修正，因此商业银行无法通过突击式的培训和教育达到培育风险文化的目的，而只能将其贯穿到商业银行的整个生命周期。33.多选题 中央银行的职能包括（ ）。A 发行的银行B 银行的银行C 政府的银行D 国家的银行E 以上答案都不对答案 A,B,C解析 职能：中央银行是发行的银行、中央银行是银行的银行、中央银行是政府的银行。34.单选题 在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的（ ）。A 0.1%B 0.5%C 1%D 5%答案 A解析 在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的0.1%。35.单选题 中国人民银行从2004年开始实行差别存款准备金政策以及再贷款浮息制度，这表明()。A 商业银行不需承担最终流动性风险B 商业银行的风险管理机制更完善C 央行为商业银行提供便利的政策D 央行对流动性管理不善的商业银行开始给予一定程度的“经济惩罚”答案 D解析 中国人民银行从2004年开始实行差别存款准备金政策以及再贷款浮息制度，表明了中央银行对流动性管理不善的商业银行开始给予一定程度的“经济惩罚”，结束了商业银行长期以来既不需要承担最终流动性风险，又不必为管理不善付出较高成本的局面，迫使商业银行把加强流动性管理提升到一个更高的战略地位。36.判断题 美国花旗银行、摩根大通和中国的大型银行均采用以客户为中心的矩阵型组织架构。( )A 错B 对答案 A解析 我国目前的大型银行组织架构采用总行以职能型架构为主，分支行以“块块”形式为主的总分行型组织架构。37.单选题 下列关于经济资本的说法，不正确的是()。A 经济资本又称风险资本B 经济资本小于银行的账面资本C 商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D 经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本答案 B解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。38.判断题 根据汽车贷款管理办法，除经银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。（）A 错B 对答案 A解析 汽车贷款管理办法第三条规定，本办法所称贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城市信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。39.多选题 根据商业银行法的规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循( )原则。A 存款自愿B 取款自由C 存款有息D 为存款人保密E 利润最大化答案 A,B,C,D解析 商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。40.单选题 （ ）是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。A 汇兑B 托收承付C 委托收款D 支票答案 A解析 汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。41.多选题 下列各项属于信用风险计量所经历的阶段的有()。A 专家判断法B 信用评分模型C 内部评级体系D 违约概率模型E 二维评级体系答案 A,B,D解析 信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。42.单选题 下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是( )。 2013年11月真题A 银行承兑汇票B 可转让大额定期存单C 3年期国债D 回购协议答案 C解析 货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。C项属于资本市场工具。43.单选题 在正常情况下，利息率与货币需求( )。A 正相关B 负相关C 无关D 不确定答案 B解析 在正常情况下，利息率上升，货币需