[北京]2021年北京农商银行社会招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 北京2021年北京农商银行社会招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 公司债券是公司向债券持有人出具的所有权凭证。( )A 错B 对答案 A解析 公司债券是指公司依照法定程序发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券。公司债券是公司向债券持有人出具的债务凭证，股票属于所有权凭证。2.判断题 经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本。( )A 错B 对答案 B解析 经济资本是指在既定的期间和置信区间肉，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本。经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本。3.单选题 银行代理保险业务属于银行的( )。A 资产业务B 负债业务C 中间业务D 其他答案 C解析 银行代理保险业务，已成为商业银行满足客户保障与投资金融需求、增加中间业务收入的一个重要渠道。4.判断题 偿还性是指债券无规定的偿还期限，但债务人必须偿还本金。( )A 错B 对答案 A解析 偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金，资金筹措者不能无限期地占用债券购买者的资金。5.判断题 如果借款人贷款时约定的还款来源发生变化，但目前已偿还了部分贷款，该贷款可视为正常贷款。( )A 错B 对答案 A解析 如果借款人在贷款约定时的还款来源发生了变化，即使目前偿还了部分贷款，该贷款也不能视为正常贷款。6.判断题 个人汽车贷款的还款方式在贷款期限内不能变更。（）A 错B 对答案 A解析 个人汽车贷款的借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内变更还款方式。7.多选题 搜寻调查可借助的媒介物有( )。A 杂志、书籍、期刊B 互联网资料C 官方记录D 中介机构E 银行自身网络答案 A,B,C解析 非现场调查包括搜寻调查、委托调查和其他方法。搜寻调查是指通过各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查，这些媒介物通常包括有助于贷前调查的杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等。DE两项属于委托调查可借助的媒介物。8.多选题 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪客观方面的表现包括（）。A 购买假币B 伪造货币C 以权谋私D 利用职务上的便利，以假币换取货币E 持有假币答案 A,D解析 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪客观方面表现为两种情况:（1）购买假币。（2）利用职务上的便利以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件将假币调换成真币。9.多选题 下列属于个人理财业务相关主体的有( )。A 个人客户B 商业银行C 非银行金融机构D 政府机关E 监管机构答案 A,B,C,E解析 ABCE.个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。10.判断题 商业银行保持适度的流动性有助于维持盈利性与安全性之间的良好平衡。() 2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。保持适当的流动性，可以减少头寸不足带来的风险，维持盈利性和安全性之间的平衡。11.单选题 假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线变得较为平坦，则下列四种策略中，最适合理性投资者的是()。A 卖出永久债券B 买入即将到期的20年期债券C 买入10年期保险理财产品，并卖出20年期债券D 买入20年期政府债券，并卖出6个月国库券答案 D解析 当收益率曲线向上倾斜时，如果预期收益率曲线变得较为平坦，理性投资者可以买人期限较长的金融产品，卖出期限较短的金融产品。12.单选题 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有()责任。A 间接B 直接C 最大D 最终答案 D解析 董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。13.多选题 内部控制发展大致经历五个阶段，分别为（）。A 内部牵制阶段B 内部控制制度阶段C 内部控制结构阶段D 内部控制整体框架阶段E 全面风险管理阶段答案 A,B,C,D,E解析 无解析14.单选题 商业银行的流动性比例应当不低于（ ）A 10%B 15%C 20%D 25%答案 D解析 商业银行的流动性比例应当不低于25%。15.多选题 久期是()。A 金融工具的现金流的发生时间B 对金融工具的利率变动幅度的直接衡量C 以未来收益的到期值为权数计算的现金流平均到期时间，用以衡量金融工具的到期时间D 对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量E 以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间，用以衡量金融工具的到期时间答案 D,E解析 A项，应为金融工具的现金流平均到期时间;B项，久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量;C项，应为以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间。16.多选题 下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述，正确的有（）。2016年5月真题A 期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次B 非微利项目的小额担保贷款，享受部分财政贴息C 微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息（不含东部七省市）（含展期贴息）D 合伙经营项目申请小额担保贷款的，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保E 贷款对象持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力答案 A,D,E解析 B项，非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息； C.项，微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息（不含东部七省市），展期不贴息。17.单选题 私人银行客户是指金融净资产达到（ ）万元人民币及以上的银行客户。A 500B 600C 700D 800答案 B解析 私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。18.判断题 农户贷款以个人为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。（）A 错B 对答案 A解析 农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。19.单选题 金融工具的风险来源之一是( )。A 信用风险B 逆选择风险C 操作风险D 经营风险答案 A解析 金融工具的风险主要有两类：信用风险，又称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险;市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。20.判断题 贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。()A 错B 对答案 B21.判断题 内部评级体系是商业银行进行风险管理的基础平台，它包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度。()A 错B 对答案 B解析 内部评级体系是商业银行进行风险管理的基础平台，它包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度，其中，内部评级系统是风险计量/分析的核心工具，由评级模型和评级数据两部分组成。22.多选题 商业银行应当制定外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划，通常包括（）。A 明确外币流动性的管理架构B 使用本币资源并通过外汇市场将其转化为外币C 管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排D 制定各币种的流动性管理策略E 制定弥补现金流量不足的工作程序答案 B,C解析 商业银行应当制定外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划。流动性应急计划通常包括两种方式：使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币，或使用该外汇的备用资源；管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排。E项属于本、外币流动性管理应急计划的主要内容之一。23.单选题 对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小?()2012年6月真题A 国家关于汽车产业政策的调整B 公司负责人的信誉状况C 公司产品的市场竞争力D 公司员工的年龄结构答案 D解析 政策环境、经济环境，借款人处于行业周期的不同阶段以及行业的竞争激烈程度，对借款人的偿债能力具有重大影响。24.判断题 当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，为了降低客户违约风险引致的损失，商业银行可以对所有该类贷款进行重组。()A 错B 对答案 A解析 贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程，并非所有该类贷款。25.单选题 国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由( )受理、审查并决定。A 中央银行B 机构所在地银监局C 银监会D 财政部答案 C解析 国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定;城市商业银行申请开办上述业务和品种的，由机构所在地银监局受理、审查并决定。26.单选题 下列关于区域条件分析，说法错误的是( )。A 自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B 区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C 技术将区域发展的可能性转变为现实性D 对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响答案 B解析 区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模(生产规模的大小)，区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。27.判断题 私募基金设立需金融办的登记、工商部门审批并且按照各部门的要求完成备案工作。A 错B 对答案 A解析 私募基金设立需金融办的审批、工商部门登记并且按照各部门的要求完成备案工作。28.单选题 下列关于个人住房贷款贷前调查的表述，错误的是（）。2013年11月真题A 对项目的调查主要调查项目资料的完整性、真实性、有效性、合法性、项目工程进度、项目资金到位情况等B 贷前调查是对开发商、住房楼盘项目和借款人提供资料的调查和评估C 为有效竞争市场，节省营销时间，在对开发商的有效证书审查后，就可办理单笔贷款业务D 对开发商的调查主要查资质、资信、营业执照、税务登记证、会计报表、债权债务等答案 C解析 C项，个人住房贷款除参照个人贷款贷前调查内容外，还应对开发商及住房楼盘项目材料的真实性、合法性、完整性、可行性以及借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行调查和评估。29.多选题 个人独资企业需具备的条件包括( )。A 投资人为一个自然人B 有合法的企业名称C 有投资人申报的出资D 有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件E 有必要的从业人员答案 A,B,C,D,E解析 个人独资企业是按照个人独资企业法在中国境内设立的，由一个自然人投资，财产为投资个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。其中与个人理财业务相关的重要法条包括：投资人为一个自然人；有合法的企业名称；有投资人申报的出资；有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件；有必要的从业人员。30.单选题 无效合同的法律效力( )。A 自履行时无效B 自被确认无效时无效C 自登记时无效D 自订立时无效答案 D解析 无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。无效的合同自始没有法律约束力。31.多选题 社会保险的特点包括( )。A 非营利性B 自愿性C 社会公平性D 商业性E 强制性答案 A,C,E解析 社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。BD两项属于商业保险性质。32.多选题 借款企业的全部资金主要来源于( )。A 银行存款B 短期投资C 长期投资D 借人资金E 所有者权益答案 D,E解析 借款人的全部资金来源于两个方面：借人资金，包括流动负债和长期负债；自有资金，即所有者权益。33.判断题 通常个人经营贷款单笔金额较大，借款人还本付息资金主要来源于其经营收入或利润。所以，无论贷款长短，银行鼓励借款人用一次利随本清还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。（）2015年5月真题A 错B 对答案 A解析 个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。34.多选题 下列关于资本监管的说法，正确的有（）。A 是审慎银行监管的核心B 有利于银行资产规模迅速扩张C 有利于控制银行体系的风险D 是促使商业银行可持续发展的有效监管手段E 以上选项都对答案 A,C,D解析 无解析35.判断题 远期利率合约的债务人是防止利率下降的一方，债权人是防止利率上升的一方。()A 错B 对答案 A解析 远期利率合约的债务人是防止利率上升的一方，债权人是防止利率下降的一方。债务人可以通过使用远期利率合约，固定未来的债务成本，规避了利率可能上升的风险;债权人也通过远期利率合约，保证未来的投资收益，规避了利率可能下降的风险。36.单选题 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人的查询、冻结、扣划，但( )另有规定除外。2016年5月真题A 法律、行政法规和监管部门规章B 法律和行政法规C 法律和地方性法规D 法律答案 D解析 根据中华人民共和国商业银行法第二十九条，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。37.多选题 良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标，以下可能诱发商业银行声誉风险的有()。2012年10月真题A 金融产品、服务存在严重缺陷B 内控缺失导致违规案件层出不穷C 缺乏经营特色D 缺乏社会责任感E 违反用工法答案 A,B,C,D解析 声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。金融产品/服务存在严重缺陷;内控缺失导致违规案件层出不穷;缺乏经营特色和社会责任感等都可能诱发声誉风险。E项违反用工法可能诱发操作风险。38.判断题 银行可以为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。( )A 错B 对答案 A解析 根据中华人民共和国保险法第二十六条规定，银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。39.多选题 在其他贷款条件没有明显恶化的情况下，具备( )条件之一的，商业银行可以考虑办理债务重组。 2013年11月真题A 通过债务重组，能够追加或者完善担保条件B 通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力C 通过债务重组，可在其他方面减少银行风险D 通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还E 通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面重大缺陷答案 A,B,C,D,E40.单选题 下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?( )A 地震致使某银行贮存的账册严重损毁B 某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C 业务人员贪污或截留手续费，不进人大账核算，造成银行损失D 某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失答案 B解析 A项是由于外部事件而引发的操作风险;C项是由于人员因素而引发的操作风险;D项是由于内部流程而引发的操作风险。41.多选题 个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，具体包括（）。2015年5月真题A 贷款的回收B 贷后检查C 贷后档案管理D 合同变更E 不良贷款管理答案 A,B,C,D,E解析 个人汽车贷款贷后管理包括：贷后检查；合同变更；贷款的回收；贷款风险分类与不良贷款管理；贷后档案管理。42.单选题 下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是（）。A 个人抵押贷款B 个人质押贷款C 个人信用贷款D 个人流动资金贷款答案 D解析 按照担保方式分类，个人贷款产品可分为个人抵押贷款，个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款四类。43.单选题 “太多的货币追求太少的商品”描述的通货膨胀类型是（ ）通货膨胀。A 需求拉上型B 预期性C 结构型D 成本推进型答案 A解析 通货膨胀的原因。（1）需求拉上型通货膨胀。“过多的货币追求过少的商品”（2）成本推动型通货膨胀一是工资推进的通货膨胀二是利润推进的通货膨胀（3）供求混合推动型的通货膨胀。（4）结构型通货膨胀。44.单选题 银行贷款发放原则中，主要适用于中长期贷款中的是( )。A 计划放款原则B 比例放款原则C 进度放款原则D 资本金足额原则答案 C45.多选题 法律配置资源的方法有()。A 明确主体B 确认产权C 规范物权D 规范债权E 奖罚分明答案 A,B,C,D46.单选题 金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后( )个工作日内，向同级财政部门和中国银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。 2015年10月真题A 15B 45C 30D 60答案 C解析 金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（即金融企业向受让资产管理公司完成档案移交）30个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果，其中中央管理的金融企业报告财政部和银监会，地方管理的金融企业报告同级财政部门和属地银监局。同一报价日发生的批量转让行为作为一个批次。47.单选题 下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是( )。2015年10月真题A 认股权证+股票型基金+期货B 股权投资+房产信托基金+基金C 定存+国债+保本投资型产品D 绩优股+指数型股票型基金+期货答案 C解析 退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少。退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资、保住财产、合理消费，以保障退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。48.多选题 关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有（）。A 按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款B 根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等C 国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则D 公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款E 申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司答案 B,C解析 B项，根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；C项，国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。49.单选题 建立适用全行的操作风险基本控制标准是()的责任。A 高级管理层B 业务管理部门C 风险管理部门D 内部审计部门答案 C解析 操作风险管理委员会及操作风险管理部门，负责商业银行操作风险管理体系的建立和实施，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性。主要职责包括：拟定本行操作风险管理政策和程序，提交董事会和高级管理层审批;协助其他部门识别、评估和监测本行重大项目的操作风险;设计、组织实施本行操作风险评估、缓释(包括内部控制措施)和监测方法以及全行的操作风险报告系统;建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理。50.单选题 下列不属于公积金管理中心的基本职责的是（）。A 制定公积金信贷政策B 负责信贷审批C 公积金贷款合同的签约D 承担公积金信贷风险答案 C解析 C项属于承办银行的基本职责。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 信贷资金的运动是一种二收二支的资金运动。( )2009年6月真题A 错B 对答案 B解析 信贷资金首先由银行支付给使用者，此为第一重支付；由使用者转化为经营资金，投入再生产，此为第二重支付；经社会再生产过程，信贷资金完成生产流通职能后又回到使用者手中，此为第一重归流；使用者将贷款本息偿还给银行，此为第二重归流。因而称信贷资金的运动是一种二收二支的资金运动。2.多选题 个人住房贷款审批流程中，审批人必须进行审查的内容包括（）。2016年5月真题A 借款人的资信状况B 贷款用途C 借款人资格和条件D 借款人所购房产的结构E 申请借款的金额、期限答案 A,B,C,E解析 除ABCE四项外，贷款审批人还需要审查以下内容：借款人提供的材料是否完整、合法、有效；对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；其他需要审查的事项。3.多选题 债券投资的风险因素包括( )。2015年10月真题A 利率风险B 违约风险C 提前偿付风险D 再投资风险E 赎回风险答案 A,B,C,D,E解析 债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。影响债券类产品收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券的市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等。4.单选题 某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。若借款人在贷款到期时不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿。这是风险管理技术和措施的()方法。A 风险对冲B 风险分散C 风险转移D 风险规避答案 C解析 风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。银行将风险转移给保证人正是风险转移方法的应用。5.单选题 在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的( )。A 适当性原则B 客观性原则C 避免利益冲突原则D 主观性原则答案 B解析 银行代理理财产品销售的客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。6.多选题 商业银行风险评估的总体要求是()。A 商业银行应当有效评估和管理各类主要风险B 商业银行风险评估要符合监管要求C 商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D 商业银行风险评估要符合银行的实际E 商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染答案 A,C,E7.单选题 下列关于交易账户的说法，正确的是()。A 为交易目的而持有的头寸是自营头寸B 记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C 银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D 银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸答案 C解析 A项，为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸;B项，记入交易账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险;D项，交易账户记录的是银行为了交易或管理交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。8.多选题 以下有关直接融资和间接融资的不同点，表述正确的是( )。A 间接融资能够更广泛的筹集社会各方面的闲散资金，易于积少成多B 直接融资安全性比间接融资高C 直接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题D 间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介，减少了投资者对投资对象经营状况的关注E 金融机构的出现降低了整个社会的融资成本答案 A,C,D,E解析 直接融资区别间接融资在于：金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金;在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担，而在间接融资中融资风险可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高;金融机构的出现是专业化分工协作的结果，它具有了解和掌握借款者有关信息的专长，降低了整个社会的融资成本;有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。9.判断题 公积金个人住房贷款的申请由公积金管理中心或银行负责审批，自营性个人住房贷款由商业银行自己审批。（）A 错B 对答案 A解析 公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批，而不是由银行负责审批。10.单选题 个人经营性贷款一般面向从事合法生产经营的自然人，包括（）。2012年6月真题A 法人企业B 股份有限公司C 有限责任公司D 个体工商户答案 D解析 个人经营性贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。11.多选题 以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括( )。A 总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门B 总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系C 全行所有业务划分为若千业务线，总行按业务线设立若干事业部D 层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理费用E 同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责答案 A,B,E解析 C项，以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点之一是全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;D项，层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用，这是以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点。12.单选题 按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是( )。 2014年11月真题A 根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B 商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C 商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D 商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道答案 C解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。13.单选题 下列关于商业助学贷款的说法，错误的是（ ）。A 归还贷款在借款人毕业后两年开始B 借款人须提供一定的担保措施C 贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金D 期限原则上为借款人在校学制年限加6年答案 A解析 商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。14.多选题 下列关于个人住房贷款的表述，不正确的有（）。2016年5月真题A 个人住房贷款的计息、结息方式，由银行确定B 个人住房贷款实质是一种融资关系加上商品买卖关系C 个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理D 个人住房贷款采取的担保方式以抵押担保为主E 个人住房贷款利率可采用固定利率和浮动利率答案 A,B解析 A项，个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定； B项，从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。15.判断题 目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。( )A 错B 对答案 A解析 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、潜元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存教人自由选择上述货币中的一种，按存八日的外汇牌价折算存入。16.单选题 在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注()。A 行业成熟期分析B 行业周期性分析C 收入水平及社会购买力D 行业竞争力及替代性分析答案 C解析 ABD三项属于行业风险分析的主要内容。宏观经济、社会及自然环境分析包括：经济/法律环境、技术进步、环保意识增强、人口老化、自然灾害等外部因素的发展变化，均可能对借款人的还款能力产生不同程度的影响。17.多选题 2004年巴塞尔协议的主要内容有( )。A 构建了“三大支柱”的监管框架B 扩大了资本覆盖风险的种类C 将资产分为不同风险档次D 将表外授信业务纳入资本监督E 改革了风险加权资产的计算方法答案 A,B,E解析 与巴塞尔协议不同的是，巴塞尔协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。18.单选题 市场风险在交易账户中的（）风险被纳入了资本要求的范围。A 商品价格B 汇率C 股票价格D 利率和股票价格答案 D解析 巴塞尔委员会于1996年1月颁布的资本协议市场风险补充规定以及大多数国家据此制定的资本规定将市场风险纳入了资本要求的范围，包括在交易账户中的利率风险和股票价格风险以及在银行账户和交易账户中的汇率风险和商品价格风险。19.判断题 基金业务可以给商业银行带来非利息收入。( )A 错B 对答案 A解析 基金业务属于银行的代理业务，银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。20.单选题 一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为1美元=93日元，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此建议该日本出口商()，以对冲汇。2010年5月真题A 在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸B 在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸C 在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸D 在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸答案 A解析 由题意知，为了避免3个月后美元贬值的风险，该日本出口商需要在93价位建立一个货币期货的多头头寸，这样便能保证其3个月后用收到的1000万美元按1美元=93日元的汇率买入日元，从而避免了汇率变动带来的风险。21.多选题 ( )属于财务公司中间业务。A 结算业务B 委托贷款C 对成员单位办理融资租赁D 委托投资E 对成员单位提供担保答案 A,B,D,E解析 除上述ABDE四项外，财务公司的中间业务还包括财务公司票据承兑业务。C项为资产业务。22.多选题 分析一个特定区域的风险，关键是要判断( )。A 信贷资金安全的影响因素B 最恰当的信贷结构C 风险成本收益能否匹配D 区域经济水平E 区域发展速度答案 A,B,C解析 区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。分析一个特定区域的风险，关键是要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响，什么样的信贷结构最恰当，风险成本收益能否匹配等。23.单选题 关于个人贷款的表述，错误的是（）。2016年5月真题A 个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人B 商业银行从个人贷款业务中的收入来源仅为利息收入C 个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用D 个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式答案 B解析 B项，商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。24.多选题 风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构，这种信息传递方式的主要优点有()。A 真正实现风险数据的全行集中管理、一致调用B 不需要每个终端都安装风险管理软件C 提升人员素质，确保系统安全D 加强流程管理，促进信息传导E 有助于最大限度地降低系统建设成本、保护知识产权和系统安全答案 A,B,E解析 CD两项属于商业银行风险管理信息系统的良好标准。25.单选题 下列有关贷款自主支付的表述，错误的是( )。2015年5月真题A 事后核查是借款人自主支付方式下银行业金融机构加强贷款资金发放和支付的核查的重要环节B 在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例到位的基本要求C 自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式D 在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从实贷实付原则，既要方便借款人资金支付，又要控制贷款用途答案 C解析 C项，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。自主支付是受托支付的补充。26.判断题 客户经理是联结银行与客户之间的桥梁。( )A 错B 对答案 B解析 客户经理的职能是及时沟通信息，推动新产品或服务的顺利实施，维护银行与客户关系的正常化及其稳定和发展。一旦出现问题，客户经理就应当立即解决。所以说，客户经理是联结银行与客户的桥梁。27.单选题 完善的审慎监管框架不包括( )。A 审慎全面的监管规则B 行之有效的监管工具C 科学合理的监管组织体系D 市场约束答案 D解析 完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：审慎全面的监管规则;行之有效的监管工具;科学合理的监管组织体系。28.判断题 -般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加。置信水平越高，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越大。()A 错B 对答案 A解析 一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加。置信水平越高，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越小;反之，其可能性就越大。29.单选题 个人住房贷款业务合作中开发商一般需要与商业银行签订（）。2015年5月真题A 商品房预售合作协议书B 商品房售后合作协议书C 商品房销售贷款合作协议书D 公积金房销售合作协议书答案 C解析 开发商提供的项目经过银行有关部门核批后，凡银行同意为该项目提供商品房销售贷款的，在受理该项目购房人的个人住房贷款前，银行可以与开发商签订商品房销售贷款合作协议书，以明确双方合作事宜、职责等，也可以不签订协议，以其他方式确定合作意向。30.多选题 某公司2008年1月4日从A银行获取了一笔贷款金额1000万元、为期1年、年利率7%、到期连本带息偿付的流动资金贷款，根据商业银行资本管理办法（试行）中违约的定义，则出现下述哪些情况时，该公司将被A银行视为违约客户？（ ）A 为优化资产结构，2008年7月4日，A银行以1000万元的价格将该笔贷款出售给B银行B 2008年7月，由于经营不善，该公司向法院申请破产C 截至2009年2月15日，该公司仍未偿还该笔贷款D 考虑到贷款质量下降，2008年9月，A银行为该笔贷款提取了250万元的专项准备E 2009年1月4日，A银行与该公司签订贷款重组协议，同意免除其70万元的利息，该公司偿还200万元的贷款本金，剩余800万元2009年7月3日偿还，年利率6%答案 A,B,D,E解析 C项，截至2009年2月15日，债务逾期不足90天，A银行不能将该公司视为违约客户。【补充】根据商业银行资本管理办法（试行），当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支特被视为逾期。银行认定，除非采取变现抵（质）押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”：a.银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算；b.发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备；c.银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失；d.由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整，具体包括但不限于以下情况：一是合同条款变更导致债务规模下降；二是因债务人无力偿还而借新还旧；三是债务人无力偿还而导致的展期；e.银行将债务人列为破产企业或类似状态；f.债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务；g.银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。31.单选题 下列各项指标中，()可以反映资产收益率的波动性。A 概率B 标准差C 概率密度D 分布函数答案 B解析 在风险管理实践中，通常将标准差作为刻画风险的重要指标。资产收益率标准差越大，表明资产收益率的波动性越大。当标准差很小或接近于零时，资产的收益率基本稳定在预期收益水平，出现的不确定性程度逐渐减小。32.单选题 关于久期缺口，下列叙述不正确的是()。A 当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少B 当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少C 久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化就越不敏感D 久期缺口是负债加权平均久期与资产加权平均久期和资产负债率乘积的差额答案 D解析 D项，久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期和资产负债率乘积的差额。33.判断题 中国银监会则明确，银行的战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包。A 错B 对答案 B34.多选题 新的金融会计财务制度中具体会计准则对银行的影响包括（）。A 金融工具确认对银行的影响。B 金融工具计量对银行的影响。C 金融工具减值对银行的影响。D 促进内部控制制度的设计与建立，提高风险管理水平E 有助于我国银行行业走国际化道路答案 A,B,C35.单选题 股票型基金属于( )资产。A 极高风险、极高收益B 中风险、中收益C 高风险、高收益D 低风险、低收益答案 C解析 按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。36.单选题 我国现行的( )规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。A 中华人民共和国银行业监督管理法B 中华人民共和国商业银行法C 中国人民银行法D 金融行业管理条例答案 C解析 根据中国人民银行法，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。37.单选题 AMA资本计量的相关性不包括()。A 频率相关性B 概率相关性C 严重度相关性D 累计损失相关性答案 B解析 AMA资本计量的相关性主要包括频率相关性、严重度相关性和累计损失相关性等三种类型。其中，频率的相关性是指模型单元格之间损失事件发生次数是否相关;严重度的相关性是指模型单元格之间每个损失事件的损失金额是否相关;累积损失的相关性是指模型单元格之间总损失是否相关。38.多选题 固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现( )情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。 2016年5月真题A 项目进度落后于资金使用进度B 管理层变化C 信用状况下降D 不按合同约定支付贷款资金E 违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付答案 A,C,D,E解析 固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：信用状况下降；不按合同约定支付贷款资金；项目进度落后于资金使用进度；违反合同约定，以化整为