[天津]2022年天津银行第三中心支行招聘（7.22）全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 天津2022年天津银行第三中心支行招聘（7.22）全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括（ ）。A 对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款B 需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C 对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续D 对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序E 对采取抵（质）押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行答案 A,B,C,D解析 贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括的条件有：（1）需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕；（2）对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款；（3）对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续；（4）对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。E选项的表述本身是错误的，抵押物并不一定需要转移到银行控制下。故本题选ABCD。2.判断题 为规避流动性风险，实际操作中商业银行比较合适的做法是长期在总资产中保存大规模的流动性资产。()A 错B 对答案 A解析 在实践操作中，必须清醒地认识到，借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借人资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。商业银行通常选择在真正需要资金的时候借人资金，而不是长期在总资产中保存大规模的流动性资产。3.多选题 下列关于个人保证贷款的说法，正确的有（）。A 其保证人必须具备代位清偿能力B 出现纠纷可通过法律程序进行解决C 个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少D 如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款E 整个过程涉及银行、借款人和担保人三方答案 A,B,C,D,E解析 个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决。4.单选题 下列担保形式主要用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是()。A 保证B 抵押C 质押D 留置答案 D解析 留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。5.多选题 国债具有的风险包括( )。 2011年10月真题A 价格风险B 违约风险C 再投资风险D 提前偿付风险E 赎回风险答案 A,B,C,D,E解析 国债的风险包括：价格风险，也叫利率风险;再投资风险;违约风险;赎回风险;提前偿付风险;通货膨胀风险。6.判断题 公共利益集团的持续压力/运动，属于政治风险。()A 错B 对答案 B解析 政治风险是指由于战争、征用、罢工和政府行为、公共利益集团或极端分子活动而引起的风险。例如，本国政府或者商业银行海外机构所在地政府诞生新的立法、公共利益集团的持续压力/运动、极端组织的行动/蓄意破坏和政变/政府更替等。7.单选题 目前所使用的定性分析方法中使用最广泛的系统指（ ）。A 5Cs系统B 5Ps系统C 骆驼（SAMEL）分析系统D 穆迪的Riskcalc答案 A解析 目前所使用的定性分析法以对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛。8.多选题 常用的评估流动性风险的方法包括()。A 缺口分析法B 现金流分析法C 久期分析法D 流动性比率/指标法E 模糊评价法答案 A,B,C,D解析 评估流动性风险的方法很多，包括基于当前持有量进行的简单计算和静态模拟，以及高度复杂的模型。评估流动风险方法主要包括：流动性比率/指标法;流动性缺口分析法;现金流分析法;久期分析法。9.多选题 下列资产中，属于流动资产的项目有( )。2015年10月真题A 短期投资B 应收票据C 存货D 待处理流动资产损失E 无形及递延资产答案 A,B,C解析 流动资产是指一年内或在一个营业周期内变现或者耗用的资产，它包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、预付账款、存货、待摊费用等项目。10.判断题 贷款逾期后，银行对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。( ) 2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 贷款逾期后，银行不仅对贷款本金计收利息，而且对应收未收的利息计收利息，即计复利。同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定，应收未收的罚息也要计复利。11.判断题 贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。（）2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。利息水平的高低是通过利率的大小表示的。12.多选题 对不能按借款合同约定期限还款的，银行有权( )。A 对应收未收的利息计收利息B 自行加罚利息C 对应收未收的罚息计收利息D 扣押企业资产E 申请企业破产清算答案 A,C解析 贷款逾期后，银行不仅对贷款本金计收利息，还要对应收未收的利息计收利息。同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定；应收未收的罚息也要计复利。13.判断题 由于我国各地区经济发展水平差异较大，因此重视区域风险识别还是非常必要的。()A 错B 对答案 B14.多选题 税收作为一种政策工具，它具有形式上的（ ）特征A 强制性B 无偿性C 固定性D 稳定性E 永久性答案 A,B,C解析 税收作为一种政策工具，它具有形式上的强制性、无偿性和固定性特征。15.多选题 监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括()。A 内部欺诈事件B 外部欺诈事件C 实物资产的损坏D 经营中断和系统瘫痪E 客户、产品和业务活动事件答案 A,B,C,E解析 除ABCE四项外，监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型还包括：就业制度和工作场所安全事件;信息科技系统事件;执行、交货和流程管理事件。16.判断题 无论是对大客户的现金管理、对个人客户的网银服务，还是对商业银行内部进行风险管理，都高度依赖日趋复杂和智能化的管理信息系统。()A 错B 对答案 B17.判断题 风险评估是对全面风险管理框架的评估。()A 错B 对答案 A解析 风险评估主要包括两个方面的内容：一方面是对全面风险管理框架的评估，其中主要是对公司治理、风险政策流程和限额以及信息系统的评估;另一方面是实质性风险评估，对银行面临的所有实质性风险进行全面评估。18.多选题 商业银行在识别和分析贷款风险时，系统性风险因素包括()。A 行业风险因素B 管理层风险因素C 区域风险因素D 企业产品销售风险因素E 社会信用环境答案 A,C,E解析 BD两项属于非系统性风险。19.单选题 关于公积金个人住房贷款利率的表述，正确的是（ ）。A 公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行B 公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况自行确定C 公积金个人住房贷款的利率按中国银行监督管理委员会规定的公积金个人住房贷款利率执行D 公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率10答案 A解析 公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。20.多选题 下列属于金融诈骗罪的有( )。A 非法出具金融票证罪B 吸收客户资金不入账罪C 信用卡诈骗罪D 票据诈骗罪E 集资诈骗罪答案 C,D,E解析 金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB两项属于破坏金融管理秩序罪中的破坏银行管理罪。21.单选题 在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。2010年5月真题A 盈利能力B 资本收益率C 资本充足率D 资产收益率答案 C解析 建立在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的资本充足率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。在银行监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。22.多选题 下列关于久期缺口的说法，正确的有()。A 当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强B 当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度大于负债价值增加的幅度，流动性随之增强C 当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度大于负债价值减少的幅度，流动性随之降低D 久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性的影响也越显著E 久期缺口为零的情况在商业银行中极少发生答案 A,C,D,E解析 久期缺口用来衡量利率变化对商业银行的资产和负债价值的影响程度，以及对其流动性的作用效果。B项，当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性随之减弱。23.单选题 假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4%，以后4年每年增加0. 5%的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为( )美元(360天/年计)。 2010年5月真题A 68. 74B 49. 99C 62. 50D 74. 99答案 C解析 假设采用单利计息方式，由题意可知，第三年存款的利率为5%，则第三年第一季度的收益为5000 x5%4 =62.5(美元)。24.判断题 以银行资产为抵押或质押的长期次级债务可列入商业银行的附属资本。() 2009年10月真题A 错B 对答案 A解析 经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本。在距到期日前最后五年，其可计人附属资本的数量每年累计折扣20%。25.单选题 根据巴塞尔新资本协议的要求，商业银行的内部评级系统应当包括()两个维度。2010年5月真题A 内部评级和外部评级B 客户评级和监管分析C 客户评级和债项评级D 分行评级和总行评级答案 C解析 商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险;第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素。26.单选题 ()是对风险诱因、风险类别和损失时间进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。A 方差模型B 风险资产定价模型C 资本模型D 因果分析模型答案 D解析 在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。27.判断题 除股权外的其他权利作为抵债资产的，处置时限最长不得超过自取得日起的1年。 ( ) 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 除股权外的其他权利作为抵债资产的，应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年。28.判断题 业务不合规，业务风险与效益不匹配是商用房贷款签约与发放中的风险。A 错B 对答案 A解析 业务不合规，业务风险与效益不匹配属于贷款审查与审批中的风险。29.单选题 根据固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容不包括( )。 2015年10月真题A 实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意B 配合贷款人对贷款的相关检查C 及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料D 及时提取贷款并适当转化为银行存款答案 D解析 根据固定资产贷款管理暂行办法的规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。30.判断题 单利终值是一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和。( )A 错B 对答案 A解析 一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和，称为单利终值;一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和，称为复利终值。31.单选题 我国，非利息收入一般都占其营业收入不超过（ ）。A 20%B 40%C 60%D 80%答案 A解析 我国，非利息收入一般都占其营业收入不超过20%。32.多选题 金融资产交易后的机制有( )机制。A 价格B 利率C 汇率D 结算E 清算答案 D,E解析 金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。33.判断题 借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。A 错B 对答案 A解析 借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越多。34.多选题 公积金个人住房贷款具有（ ）特点。A 互助性B 普遍性C 利率高D 期限长E 利率低答案 A,B,D,E解析 公积金个人住房贷款的特点有：互助性。公积金个人住房货款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。普遍性。只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款。利率低。相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。期限长。目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年（贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。故本题选ABDE。35.单选题 下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是( )。A 成长型基金B 收入型基金C 公司型基金D 契约型基金答案 A解析 依据投资目标的不同，基金可划分为成长型基金和收入型基金。成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品;收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。36.判断题 商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。A 错B 对答案 B解析 商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。37.单选题 （ ）尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。A 正常类贷款B 关注类贷款C 次级类贷款D 可疑类贷款答案 B解析 关注类贷款：尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。38.判断题 金条的含金量通常用千分或者万分含量表示。( )A 错B 对答案 A解析 金条的含金量通常用百分或者千分含量表示。例如上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色有四种规格： 99. 99%、99. 95%、99.9%和99.5%。39.多选题 关于货币的时间价值，下列表述正确的有( )。 2015年5、10月真题A 货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值B 一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算C 货币时间价值不是时间的产物，而是劳动的产物D 不同时期的收支不宜直接进行比较，只有把它们换算到相同的时间基础上，才能进行大小的比较和比率的计算E 不同时期的收支可以直接进行比较答案 A,B,C,D解析 货币的时间价值，是指货币经历一定时间的投资（再投资）所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值40.单选题 下列关于财产保险说法错误的是( )。2009年10月真题A 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B 保险标的及相关利益必须可用货币衡量C 保险标的可以是无形资产D 保险标的是有形财产和经济性利益答案 C解析 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。41.判断题 信用风险计量经历了从专家判断法、信用评分模型到内部评级体系分析三个主要发展阶段。()A 错B 对答案 A解析 信用风险计量经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。42.单选题 借人流动性是商业银行降低流动住风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和()之间做出艰难选择。A 流动性风险B 可获得性C 不可获性D 最终收益答案 B解析 在实践操作中，必须清醒地认识到借入流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。商业银行通常选择在真正需要资金时借入资金。43.多选题 贷款人受理借款人贷款申请后，应对个人贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实。A 合理性B 真实性C 准确性D 完整性E 完全性答案 B,C,D解析 贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。44.多选题 下列属于个人征信系统经济功能的是（）。A 提高社会诚信水平B 促进经济可持续发展C 维护金融稳定，扩大信贷范围D 促进经济增长，改善经济增长结构E 帮助商业银行等金融机构控制信用风险答案 B,C,D,E解析 A属于个人征信系统的社会功能。45.多选题 根据我国银监会制定的商业银行集团客户授信业务风险管理指引，下列对单一客户授信集中度中集团法人客户特征的表述，正确的有()。A 共同被第三方企事业法人所控制的B 在股权或经营决策上，间接控制其他企事业法人C 主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的D 存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的E 在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的答案 A,C,D,E解析 B项应为，在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制。46.单选题 下列关于商业银行内部控制的描述正确的是()。2010年5月真题A 商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求B 内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C 内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与D 内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权力答案 C解析 A项，内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求;B项，内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道;D项，内郝控制须有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。47.单选题 在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么( )。A 现值越大B 存储的金额越大C 实际利率更小D 终值越大答案 D解析 根据周期性复利终值计算公式FV= PV(1+ r/mn)mn，其中，m为1年中复利的计算次数，n为年数。可见，复利的计算周期越短，频率越高，m越大，终值越大。48.判断题 地震属于可降低的操作风险。()A 错B 对答案 A解析 对于题中的地震，商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制定业务连续性管理计划、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释，因此属于可缓释的操作风险。49.多选题 根据产品的市场规模，产品类型和技术手段等因素，可将市场定位方式分为( )。A 补缺式定位B 追随式定位C 独立式定位D 指挥式定位E 主导式定位答案 A,B,E解析 根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：补缺式定位;追随式定位;主导式定位。市场定位最终需要通过各种沟通手段，如广告、员工着装、行为举止以及服务的态度、质量等传递出去，并为客户所认同。50.多选题 商业银行发行金融债券应具备的条件包括（ ）。A 具有良好的公司治理机制B 核心资本充足率不低于4%C 最近五年连续盈利D 贷款损失准备计提充足E 最近五年没有重大违法、违规行为答案 A,B,D解析 商业银行发行金融债券应具备的条件(1)具有良好的公司治理机制；(2)核心资本充足率不低于4%；(3)最近三年连续盈利；(4)贷款损失准备计提充足；(5)风险监管指标符合监管机构的有关规定；(6)最近三年没有重大违法、违规行为；(7)中国人民银行要求的其他条件等。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 在客户的历史分析中，主要关注的内容包括( )。2016年5月真题A 名称变更B 成立动机C 经营范围的变化D 以往重组情况E 股权结构变化答案 A,B,C,D解析 了解客户发展历史可以避免信贷业务人员被眼前景象所迷惑，从而能够从整体上对客户目前状况及未来发展进行分析和判断。在对客户进行历史分析时，主要关注以下内容：成立动机；经营范围；名称变更；以往重组情况。2.单选题 融资性担保公司对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的( )。A 10%B 15%C 0%D 30%答案 B解析 根据融资性担保公司管理办法规定，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%；对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%；对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30%。3.单选题 银行客户信用评级中要参考的一个重要文件是( )。A 国际货币金融法B 巴塞尔新资本协议C 国际银行法D 国际货币基金协定答案 B解析 在巴塞尔新资本协议推出之前，商业银行客户信用评级在很大程度上依靠外部评级机构；在巴塞尔新资本协议推出之后，通过内部评级对信用风险进行准确评价变得更为重要。4.单选题 依法收贷的对象为( )。A 逾期贷款B 展期贷款C 不良贷款D 到期贷款答案 C解析 依法收贷是对不良贷款采取法律手段清理收回的活动，收贷的对象是不良贷款。逾期贷款、展期贷款如借款人在宽限期内偿还，就不必对其采用法律途径，不构成依法收贷的对象。只有在借款人拒不还款时银行才会采取法律手段维权，此时贷款对银行而言已成为不良贷款。5.单选题 在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年（ ）前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。A 3月30日B 4月30日C 5月30日D 6月30日答案 B解析 在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。6.单选题 下列关于ETF基金特征的表述，错误的是( )。2015年10月真题A 可在交易所挂牌买卖B 投资者可以现金申购赎回C 基本上是指数型基金D 本质上是开放式基金答案 B解析 交易所上市基金( ETF)在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别。但其本身有三个鲜明特征：可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额;ETF基本是指数型开放式基金，与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它在交易所挂牌，交易非常便利;申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。7.判断题 外部审计与银行监管各自关注的重点不同，可以彼此独立进行。()A 错B 对答案 A解析 外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策、相关标准和准则也是实施外部审计所依据和关注的重点。外部审计与银行监管应当相辅相成。8.多选题 确定理财目标所遵循的SMART原则是指( )。A 具体明确( Specific)B 可以量化和检验的( Measurable)C 合理性和可行性( Attainable)D 实事求是( Realistic)E 有时限和先后顺序( Time - binding)答案 A,B,C,D,E解析 由于受制于有限的财务资源，理财目标既不是客户“一厢情愿”的结果，也不是理财师随意确定的计划。理财目标的确定，必须遵循一定的原则通常即必须遵循SMART原则：理财目标要具体明确(Specific);理财目标必须是可以量化和检验的 ( Measurable);理财目标必须具备合理性和可行性(Attainable);实事求是(Realis-tic);理财目标要有时限和先后顺序(Time - binding)。9.多选题 按发行对象划分，银行卡可以分为（ ）A 个人卡B 单位卡C 国际卡D 地区卡E 附属卡答案 A,B解析 银行卡按发卡对象分类、清偿方式进行的分类，资信等级的分类和持卡人地位和责任的分类。本题中只有选项A、B为按对象分类。10.多选题 银行工作人员配合监管机构的监督，应当( )。A 建立重大事项报告制度B 向监管人员提供交通工具C 按照要求提供监管机构需要的数据D 若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管E 及时、如实、全面地提供资料信息答案 A,C,E解析 B项，银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠，包括不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用，如监管人员因监管工作确需临时使用交通工具，应当据实付费;D项，银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。11.单选题 商业银行的核心竞争力是（）。A 吸存放贷规模B 支付中介C 货币创造能力D 风险管理水平答案 D解析 风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。12.单选题 将商业银行的()和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。2010年5月真题A 盈利能力B 企业社会责任C 领导能力D 战略发展计划答案 B解析 将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。商业银行应当不仅在其内部广泛传播价值理念，也应当将这种价值观延续到其合作伙伴、客户和供应商/服务商，并在整个经济和社会环境中，树立富有责任感并值得信赖的机构形象。13.多选题 目前对操作风险进行评估的要素主要包括（）。A 内部操作风险损失数据B 外部相关损失数据C 情景分析D 本行的业务经营环境和内部控制因素E 贷款人信用记录答案 A,B,C,D解析 操作风险评估要素包括内部操作风险损失数据、外部相关损失数据、情景分析、本行的业务经营环境和内部控制因素四个方面。14.单选题 以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自( )之日起设立。A 订立B 出质C 转让D 登记答案 D解析 以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事八应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。15.单选题 _是指贷款人在确定借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人_给符合合同约定用途的借款人交易对象。( ) 2013年6月真题A 自主支付；自主支付B 受托支付；受托支付C 其他支付；其他支付D 实贷实付；实贷实付答案 A解析 自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。贷款新规在把贷款人受托支付作为贷款支付的基本方式的同时，也允评借款人自主支付在一定范围内存在。16.单选题 下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是()。A 资产投资组合中存在高风险、低收益的产品B 建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当C 接受或排斥合作伙伴D 进入或退出市场的决策是否恰当答案 A解析 A项属于战略风险识别的中观管理层面的内容。17.多选题 一般情况下，房地产投资具有下列( )的特点。 2014年11月真题A 财务杠杆效应B 变现性较好C 价值升值效应D 受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大E 变现性较差答案 A,C,D,E解析 房地产投资的特点包括：价值升值效应，很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响;财务杠杆效应，房地产投资的吸引力来自于高财务杠杆率的使用;变现性相对较差，房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大;政策风险，房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。18.多选题 非银行金融机构银行包括（ ）A 金融资产管理公司B 信托公司C 企业集团财务公司D 金融租赁公司E 货币经纪公司答案 A,B,C,D,E解析 其他非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。19.多选题 银行业发展的启动阶段，行业销售、利润和现金流的特征有( )。 2015年5月真题A 销售：由于价格比较高，销售量很小B 利润：由于销售量很低而成本相对很高，利润为负C 销售：由于价格比较高，销售量很大D 利润：由于销售量很高而成本相对很低，利润为正E 现金流为负答案 A,B,E解析 启动阶段行业的销售、利润和现金流有以下特点：在销售方面，由于价格比较高，销售量很小；在利润方面，因为销售量低而成本相对很高，利润为负值；在现金流方面，低销售、高投资和快速的资本成长需求造成现金流为负值。20.单选题 政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5%，贴现率为10%，那么这项教育补助计划的现值为( )万元。A 157B 171C 182D 216答案 C21.单选题 一个企业有6年的历史，其中前2年主要生产白酒，中间2年从事农副产品加工，后2年从事对外贸易，且股权完全发生变更，银行分析该客户的品质时，( )。2014年6月真题A 因主营业务和股权变更较大，应给予大力支持B 由于贸易行业利润丰厚，应当给予适当支持C 因主营业务和股权变更较大，应给予足够警觉D 由于该企业敢于创新突破，应给予大力支持答案 C解析 在分析贷款客户的品质时要注意客户经营范围特别是主营业务的演变，对于频繁改变经营业务的客户应当警觉。22.单选题 （）是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。A 流动性风险B 国家风险C 声誉风险D 法律风险答案 B解析 无解析23.单选题 经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过_；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过_。（）2015年10月真题A 原贷款期限；3年B 1年；原贷款期限C 原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限D 1年；该贷款品种规定的最长贷款期限答案 C解析 贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。24.单选题 商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、()和可利用资源紧密联系在一起。2012年6月真题A 风险管理措施B 资本实力C 员工利益D 连续营业方案答案 A解析 战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。25.单选题 下列关于保险相关要素的表述，错误的是( )。 2013年11月真题A 保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任B 投保人和被保险人不能是同一人C 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D 投保人按保险合同负有支付保险费的义务答案 B解析 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。26.单选题 为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（）。A 通过“网上房地产”进行询价B 建立自己的房地产交易信息库C 与专业的房地产估价公司合作进行联合估价D 参考贷款申请人提供的交易价格答案 A解析 为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价，估价方法一般包括：通过“网上房地产”进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。27.单选题 以下可以进行抵押的财产有（ ）。A 土地所有权B 抵押人依法可处分的房屋和其他地上附着物C 集体所有的土地所有权D 所有权和使用权不明的财产答案 B解析 根据担保法的规定，土地所有权、集体所有的土地使用权，以及所有权、使用权不明或者有争议的财产都不能作为贷款抵押。28.判断题 货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务。( )A 错B 对答案 A解析 根据货币经纪公司试点管理办法规定，在我国进行试点的货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。29.单选题 市场竞争的加剧要求金融企业经营理念应为（ ）A 以产品为中心B 以科技为中心C 以创新为中心D 以客户为中心答案 D解析 本题考查的是企业经营理念的发展趋势。30.单选题 从广义角度来看，票据市场是以票据作为工具，主要由票据承兑市场、( )、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。A 票据贴现市场B 信用卡和银行本票市场C 汇兑市场D 小额可转让定期存单市场答案 A解析 票据市场是指以商业票据作为交易对象的市场。从广义角度介绍票据市场的构成来看，票据市场主要由票据承兑市场、票据贴现市场、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。31.单选题 商业银行的杠杆率是指( )。A 流动资产与流动负债的比率B 一级资本与表内外资产余额的比率C 资本总额与风险加权资产的比率D 优质流动性资产储备与未来30日的资金净流出量的比率答案 B解析 杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。A项是商业银行流动性比率;C项是资本充足率：D项是流动性覆盖率。32.单选题 用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少()年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A 2B 4C 5D 7答案 C解析 用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少5年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。银行如果是初次使用高级计量法，使用3年的历史数据也是可以的。33.单选题 综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的( )原则。 2013年11月真题A 全面性B 风险性C 客观性D 适当性答案 D解析 适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体来说，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。34.单选题 盈利能力监管指标不包括()。A 净业务收益率B 正常贷款迁徙率C 非利息收入比率D 资产收益率答案 B解析 盈利能力监管指标包括：资本金收益率;资产收益率;净业务收益率;净利息收入率;非利息收入率;非利息收入比率。B项属于风险迁徙类指标。35.单选题 进行信贷客户内部评级的评价主体是_，评价目标是_，评价结果是_。( ) 2013年6月真题A 商业银行；偿债意愿；违约概率B 专业评级机构；偿债意愿；违约概率C 商业银行；客户违约风险；信用等级D 专业评级机构；客户违约风险；信用等级答案 C解析 客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。36.判断题 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，依法属于国家所有的自然资源，也需要登记。( )A 错B 对答案 A解析 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。37.判断题 一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具是金融衍生品的联动性特征。( )A 错B 对答案 A解析 题中所述为金融衍生品的杠杆性特征。38.多选题 从行业环境信息中可捕捉到哪些行业风险预警指标?()。A 行业相关的法律法规出现重大调整B 政府优惠政策的停止C 行业整体衰退D 行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损E 多边或双边贸易政策变化答案 A,B,E解析 CD两项是行业经营风险因素出现恶化的预警指标。除ABE三项外，从行业环境信息中还可以捕捉到的行业风险指标包括国家财政、货币、产业等宏观经济政策变化。39.多选题 一般而言，下列关于期权的表述正确的有( )。 2014年6月真题A 美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权B 对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利C 欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D 期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费E 看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权力答案 A,C,D解析 B项，对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，因为美式期权购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间;E项，看涨期权赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买一定数量的某种金融资产权利，买方只有权利，没有义务。40.多选题 个人生命周期包括( )。A 探索期B 建立期C 成长期D 维持期E 高原期答案 A,B,D,E解析 个人生命周期按年龄层可分为6个阶段，依次是探索期、建立期、稳定期、维持期、