[宁夏]2021年宁夏银行定向招聘笔试全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 宁夏2021年宁夏银行定向招聘笔试全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 关于贷款组合层面的区域风险识别，下列说法不正确的有()。A 银行客户是否过度集中于某个地区B 银行客户是否过度集中于某个行业C 银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势D 银行客户集中地区的信用环境和法律环境是否有所改善E 政府及金融监管部门对本行客户集中行业的发展政策是否发生变化答案 B,E解析 贷款组合区域风险识别应特别关注：银行客户是否过度集中于某个地区;银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势;银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性;银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善/恶化;政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化。BE两项是贷款组合层面的行业风险识别应关注的内容。2.单选题 用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少()年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A 2B 4C 5D 7答案 C解析 用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少5年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。银行如果是初次使用高级计量法，使用3年的历史数据也是可以的。3.单选题 根据物权法，下列不得作为个人质押贷款质押物的是（）。A 国债B 提单C 可以转让的基金份额D 应付账款答案 D解析 应付账款属于负债，不能作为个人质押贷款质押物。4.单选题 某银行2010年贷款应提准备为IlOO亿元，贷款损失准备充足率为50%，则贷款实际计提准备为()亿元。A 330B 550C 1100D 1875答案 B解析 贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备 100%，因此，贷款实际计提准备=贷款应提准备贷款损失准备充足率= 110050% = 550(亿元)。5.多选题 下列哪些属于市场风险的计量方法?()A 外汇敞口分析B 久期分析C 返回检验D 情景分析E 方差一协方差法答案 A,B,C,D解析 市场风险计量方法：缺口分析;久期分析;外汇敞口分析;风险价值( Value at Risk，VaR)法;敏感性分析;情景分析;压力测试;返回检验。E项，方差一协方差法是计算VaR值的基本方法，此外还有历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。6.判断题 商业银行利用衍生品可以对冲其所面临的市场风险，而且不会产生新的风险。()2013年6月真题A 错B 对答案 A解析 金融衍生产品一方面可以用来对冲市场风险，另一方面也会因高杠杆率而造成新的市场风险。衍生产品对市场风险的放大作用通常是导致巨额金融风险损失的主要原因。7.判断题 抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押，但所担保物一般不得超出抵押物价值。( ) 2014年Il月真题A 错B 对答案 B解析 在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押，但所担保物一般不得超出抵押物价值。8.多选题 非现场监管的作用有( )。A 可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性B 可以有效的做好风险预防C 能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本D 对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营，更容易得到被监管机构的认同E 减少工作人员数量答案 A,C,D解析 非现场监管的作用体现在：非现场监管的工作结果可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性;非现场监管能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本;非现场监管对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营，更容易得到被监管机构的认同。9.单选题 当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，即出现()。A 资产敏感型缺口B 资产缺口C 负债缺口D 负债敏感型缺口答案 D解析 当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入下降;相反，当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。10.判断题 全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计(有监管要求每年审计覆盖面原则上不低于全部营业机构的1/3)。( )A 错B 对答案 B解析 现场审计主要包括全面审计、专项审计及离任审计三个方面。其中全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计(有监管要求每年审计覆盖面原则上不低于全部营业机构的1/3)。11.判断题 保证人是否愿意履行责任以及保证人是否完全意识到由此可能产生的一系列风险和责任都在对贷款的保证人进行考察的范围之内。()A 错B 对答案 B12.单选题 根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，个人住房抵押贷款的风险权重为( )。2016年5月真题A 75%B 50%C 60%D 45%答案 B解析 根据商业银行资本管理办法(试行)第六十五条，个人住房抵押贷款的风险权重为50%。13.多选题 风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括()。A 不良贷款迁徙率B 资本充足程度C 核心负债比例D 盈利能力E 准备金充足程度答案 B,D,E解析 风险抵补类指标主要衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度。A项，不良贷款迁徙率属于风险迁徙类指标;C项，核心负债比例属于风险水平类指标中的流动性风险指标。14.多选题 抵质押权设立的合规性表现为（ ）。A 土地上存在房屋的，土地与房屋应一并设定抵押B 土地上存在在建工程的，土地设定抵押，在建工程不能设定抵押C 学校、幼儿园、医院、广播电台、电视台等以公益为目的的事业单位、社会团体为自身债务设立抵质押，押品应为社会公益设施以外的财产D 以海关监管的货物抵押，如须经海关许可且未经许可的，不得抵押E 押品的实际情况应与权属证明文件的记载相符合答案 A,C,D,E解析 抵质押权设立的合规性包括：土地上存在房屋或在建工程的，土地与房屋或在建工程应一并设定抵押；学校、幼儿园、医院、广播电台、电视台等以公益为目的的事业单位、社会团体为自身债务设立抵质押，押品应为社会公益设施以外的财产；以海关监管的货物抵押，如须经海关许可且未经许可的，不得抵押；押品的实际情况应与权属证明文件的记载相符合。故本题选ACDE。15.单选题 某客户购买一辆家庭自用的新轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为（）万元。2012年6月真题A 20B 16C 18D 14答案 B解析 对于个人汽车贷款，如所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者，上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。本题所购汽车为新车，且为家庭自用，因而最高贷款额=成交价（不含各类附加税费）80%=20x80%=16（万元）。16.单选题 商业银行应按已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款，这符合银行贷款发放的( )原则的要求。 2014年11月真题A 计划、比例放款B 实贷实付C 资本金足额D 适宜相容答案 A解析 贷款发放的原则包括：计划、比例放款原则，借款人用于建设项目的其他资金（自筹资金和其他银行贷款）应与贷款同比例支用；进度放款原则，在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款；资本金足额原则，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。17.单选题 以区域管理为主的总分行型组织架构以( )为利润中心。A 分行B 支行C 总行D 总行和分行答案 A解析 以区域管理为主的总分行型组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。18.判断题 贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（）A 错B 对答案 A解析 贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。19.单选题 压力情景应充分体现银行的()的特征。A 经营和收益B 经营和风险C 风险和收益D 经营和管理答案 B解析 压力情景可以基于历史情景设置，或者通过专家判断的形式设置虚拟情景，也可以设置历史情景和虚拟情景相结合的混合情景。无论采用哪种方法设置，压力情景应充分体现银行的经营和风险的特征。20.单选题 关于商业银行薪酬，下列表述错误的是( )。2015年10月真题A 商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升，与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制B 商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求C 商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险和责任险D 商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增强资本基础的能力答案 C解析 根据商业银行稳健薪酬监管指引第四章第二十一条的规定，商业银行应建立有效薪酬监督机制，不得为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施降低薪酬与风险的关联性。21.多选题 国家助学贷款和商业助学贷款均要坚持的原则有（）。A 财政贴息B 信用发放C 有效担保D 专款专用E 按期偿还答案 D,E解析 国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则；商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。可见，二者均要坚持“专款专用、按期偿还”的原则。22.单选题 在商业银行的市场风险管理组织框架中，()。A 包括董事会、高级管理层和相关部门三个层级B 董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程C 高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任D 承担风险的业务经营部门可以同时是负责市场风险管理的部门答案 A解析 B项，董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任;c项，高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程;D项，负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立。23.单选题 下列关于信用风险的说法，不正确的是()。A 对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源B 信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C 对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D 从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失答案 B解析 B项，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。24.多选题 根据信托目的的性质不同，可以分为（ ）。A 私益信托B 公益信托C 合同信托D 遗嘱信托E 其他意定信托答案 A,B解析 根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托。25.多选题 内幕交易主要包括（ ）行为。A 内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券B 根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；C 内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；D 非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券。E 非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，建议他人买卖证券的行为答案 A,B,C,D,E解析 根据证券法的规定，内幕交易主要包括下列行为：(1)内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；(2)内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；(3)非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。26.多选题 根据中华人民共和国民法通则，代理的特征包括()。A 代理行为必须是具有法律效力的行为B 代理人须在代理权限内实施代理行为C 代理行为须直接对被代理人发生效力D 代理人在代理活动中具有独立的法律地位E 代理人须以被代理人的名义实施代理行为答案 A,B,C,D,E27.单选题 如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元。现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例为()。A 0.1B 0.2C 0.3D 0.4答案 B解析 根据核心存款比例的计算公式可得：核心存款比例=核心存款/总资产= 200/1000=0.2。28.单选题 下列( )属于银监会监管的非银行金融机构。股份制商业银行;基金管理公司;农村信用社;企业集团财务公司;汽车金融公司;城市信用合作社;金融租赁公司;期货经纪公司A B C D 答案 A解析 属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等。属于由银监会监管的银行业金融机构;属于由证监会监管的非银行金融机构。29.单选题 当抵押人以( )作抵押时，抵押物易受损失，且价值变化大，从而导致贷款难以获得有效保障。 2016年5月真题A 汽车B 房屋C 鲜活物品D 专用机器设备答案 A解析 如果抵押人以易损耗的机器或交通运输工具作抵押，抵押物易受损失，且价值贬值快，可能削弱抵押担保能力。对于专用机器设备等抵押物，由于变现能力差，不易流转，也难以实现抵押价值。30.单选题 公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有( )特征。A 偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低B 偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C 偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D 偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般答案 B解析 A项是AAA级公司特征;c项是AA级公司特征;D项是BBB级公司特征。31.判断题 巴林银行倒闭是一个典型由市场风险导致银行倒闭的案例。( )A 错B 对答案 B解析 1995年1月17日突发的日本阪神地震打击了日本股市的回升势头，股价持续下跌。巴林银行因此损失金额高达14亿美元，这几乎是巴林银行当时的所有资产，这座曾经辉煌的金融大厦就此倒塌。巴林银行倒闭是一个典型由市场风险导致银行倒闭的案例。32.判断题 巴塞尔委员会认为久期分析法是评估商业银行流动性的较好方法，该方法在各国商业银行得到广泛应用。（）A 错B 对答案 A解析 久期分析法是评估商业银行利率风险的一种方法。缺口分析法是巴塞尔委员会认为评估商业银行流动性状况的较好方法，在各国商业银行得到广泛应用。33.单选题 下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是( )。A 保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题B 很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C 个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D 目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐答案 B解析 B项，保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故等所致的经济困难等问题，同时很多产品还能为客户带来不错韵保险金收入，但并不是稳定的保险金收入。34.判断题 具备法律意识，掌握基本的法律知识，是理财师顺利开展日常业务的重要保障，具备良好法律知识的理财师能够帮助客户提供更好的增值服务。( )A 错B 对答案 B解析 具备法律意识，掌握基本的法律知识，是理财师顺利开展日常业务的重要保障。虽然理财师不具备专业的法律服务资格，但是具备良好法律知识的理财师能够帮助客户提供更好的增值服务，有助于理财师更加顺利地开展各项工作。35.判断题 市场风险与信用风险相比，具有数据充分和易于计量的特点。()A 错B 对答案 B解析 相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。36.多选题 长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行( )。A 普通金融债券B 次级金融债券C 混合资本债券D 一年以内到期的债券E 回购协议债券答案 A,B,C解析 长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。与长期借款相对应，短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等。37.判断题 监管资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本。（ ）A 错B 对答案 A解析 经济资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本，监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。38.单选题 （ ）是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。A 非保本浮动收益理财产品B 保本浮动收益理财产品C 保证收益理财产品D 保证最低收益产品答案 B解析 保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。39.单选题 下列选项中，既是结算业务又带有融资功能的是( )。A 电汇B 信汇C 票汇D 信用证答案 D解析 信用证既是结算业务又带有融资功能。电汇、票汇、信汇是汇款业务的三种方式，不具有融资功能。40.单选题 下列各类支票中，不能用于支取现金的是( )。A 转账支票B 普通支票C 现金支票D 旅行支票答案 A解析 A项转账支票只能用于转账，不能支取现金；B项普通支票可以支取现金，也可以转账，在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现；C项现金支票用来支取现金；D项旅行支票可以支取现金。41.多选题 以下属于银行业消费者主要权利的有( )。A 安全权B 隐私权C 知情权D 选择权E 公平交易权答案 A,B,C,D,E解析 银行业消费者的主要权利有：安全权;隐私权;知情权;选择权;公平交易权;损害赔偿权;受教育权;受尊重权;监督权。42.单选题 对于一家使用衍生产品来对冲汇率风险的公司来说，期货合约优于远期合约的地方不包括()。A 市场上有较长期限的期货合约B 期货合约的标准化程度高C 期货合约每日盯市，因此信用风险小D 期货合约的面值通常比较大答案 A解析 期货合约要求交易的双方每天对损益进行结算，因此降低了交易的信用风险。市场上通常具有较短期限的期货合约。相比远期合约，期货合约的标准化程度更高，面值也更大。43.单选题 下列关于市场约束参与方的作用，错误的是()。A 监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B 存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C 评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D 股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险答案 D解析 债权人通过债券的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险。44.判断题 客户经理是联结银行与客户之间的桥梁。( )A 错B 对答案 B解析 客户经理的职能是及时沟通信息，推动新产品或服务的顺利实施，维护银行与客户关系的正常化及其稳定和发展。一旦出现问题，客户经理就应当立即解决。所以说，客户经理是联结银行与客户的桥梁。45.多选题 客户评级主标尺主要有哪些基本特征？( )A 主标尺应该以债务人真实的违约概率为标准划分B 主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级C 风险等级的划分足够精细可以分辨不同类型的风险等级D 客户可以集中在单个风险等级E 违约率映射要综合考虑银行现有的评级和客户分布答案 A,B,C,E解析 D项，客户不能过于集中在单介风险等级，每个风险等级的客户数不能超过总体客户数的一定比例。46.判断题 信用风险也称为违约风险，它对基础金融产品和衍生产品的影响大致相同。()A 错B 对答案 A解析 信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同，对基础金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值;而对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。47.判断题 子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定性分析。( )A 错B 对答案 A解析 子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。48.判断题 长城公司打造“保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。( )A 错B 对答案 A解析 长城公司重点为中小企业提供综合金融服务;东方公司打造。保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。49.多选题 模型验证在商业银行信用风险内部评级法中具有极其重要的作用，因为()。2012年6月真题A 验证可以评估银行资产组合的风险特征和所面临的市场环境B 验证是银行优化内部评级模型的重要手段C 验证是监管当局衡量银行内部评级模型有效性的重要手段D 可以通过统计手段检验不同信用等级违约概率的准确性E 验证可以分析内部评级模型对客户违约风险的区分能力，并针对问题提出改进答案 B,C解析 验证是银行优化内部评级体系的重要手段，也是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的重要方式。验证是一个持续的过程，包括对内部评级体系和风险参数量化进行检查和监督的一系列活动，以提高评级体系的可信度与稳健性。50.单选题 银行业金融机构应至少每( )开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。A 一年B 三年C 半年D 两年答案 D解析 根据绿色信贷指引第二十六条，银行业金融机构应当根据本指引要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 合法代理行为的法律后果直接归属于( )。A 被代理人B 第三人C 代理人D 代理人和被代理人答案 A解析 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。2.单选题 我国的财务公司主要是为( )提供金融服务。A 企业集团内部B 企业集团之间C 企业集团外部D 社会公众答案 A解析 企业集团财务公司(简称财务公司)是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。3.单选题 下列不属于企业收款条件的是( )。A 预收账款B 现货交易C 赊销D 赊购答案 D解析 客户收款条件主要有三种：预收账款；现货交易；赊账销售。D项，赊购属于企业付款条件。4.多选题 商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法恰当的有( )。A 银行个贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离B 建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩C 强化个贷发放责任约束机制，细化个贷责任追究办法D 重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款E 加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务授权制度答案 A,C,D,E解析 B项，在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩。5.判断题 从信用风险的角度看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况。（）A 错B 对答案 B解析 从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力。对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握了第一还款来源，就能够保证个人住房贷款的安全。6.判断题 一般来说，处在启动阶段与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，但银行仍可进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。( )A 错B 对答案 A解析 对处在启动阶段的行业贷款，银行要承担与风险投资者相同的风险，最终却仅仅能获得来自于贷款利率的低收益，因此本阶段对银行来说无任何吸引力。处在衰退期的行业面临着能否继续经营下去的风险，从长期来说不确定性较大，但从短期来说，衰退行业仍在创造利润和现金流，因此短期贷款对银行来说更容易把握也更安全。7.多选题 商业银行理财业务本质上是( )。A 资产负债业务B 直接融资业务C 自营业务D 中间业务E 代理业务答案 B,E解析 F商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户，从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。8.多选题 下列关于节能减排和淘汰落后产能的信贷政策措施，正确的有( )。2015年10月真题A 把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容B 对不符合国家节能减排政策规定和明确要求淘汰的落后的产能的违规在建项目，审慎提供新增信贷支持C 对违规已经建成的项目，审慎发放新增流动资金贷款，采取措施保全银行债权安全D 新项目审批，要落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求E 对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目实施行业名单制管理答案 A,D,E解析 BC两项.根据关于进一步做好支持节能减排和淘汰落后产能金融服务工作的意见.对不符合国家节能减排政策规定和国家明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，不得提供任何形式的新增授信支持;对违规已经建成的项目.不得新增任何流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全。9.单选题 下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是( )。A 家庭的收支情况B 资产和负债C 现有投资情况D 金钱观答案 D解析 客户信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：家庭基本信息;职业生涯发展状况;家庭主要成员的情况，包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等;客户的期望和目标。金钱观是财富观的一部分，属于定性信息。10.多选题 下列关于中华人民共和国物权法的表述，正确的有()。A 第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保B 土地所有权应与土地附着物一并抵押C 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力D 物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律E 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记答案 A,C,D,E解析 B项，根据中华人民共和国物权法第一百八十四条的规定，土地所有权不得抵押。11.多选题 作为货币政策工具的公开市场业务，其主要优点是（）。A 中央银行具有主动权B 灵活准确性C 对货币供应量的调整迅速D 可逆转性E 干扰其实施效果的因素比其他货币政策工具少答案 A,B,D解析 无解析12.单选题 如果企业销售收入增长足够快，且核心流动资产增长主要是通过短期融资实现时，需要( )。A 将长期债务重构为短期债务B 将短期债务重构为长期债务C 将长期债务重构为股权D 将短期债务重构为股权答案 B解析 在对企业贷款时，银行需要分析公司的财务匹配状况。如果销售收入增长足够快，且核心流动资产的增长主要是通过短期融资而非长期融资实现的.此时就需要将短期债务重构为长期债务。替代债务的期限取决于付款期缩短和财务不匹配的原因，以及公司产生现金流的能力。13.单选题 下列关于信托设立的表述，错误的是( )。2015年10月真题A 设立信托.必须有合法的信托目的B 信托财产应当是受益人合法所有的财产C 设立信托，必须有确定的信托财产D 设立信托，应当采取书面形式答案 B解析 设立信托，应当采取书面形式，信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益的，信托无效。信托财产不能确定的，信托无效。B项，用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。14.多选题 下列关于行业财务风险分析指标的说法，正确的有()。A 行业盈亏系数越低，说明行业风险越大B 行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求C 行业销售利润率是衡量行业盈利能力最重要的指标D 行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好E 行业劳动生产率在一定程度上反映出行业间的相对技术水平答案 B,E解析 A项，行业盈亏系数=行业内亏损企业个数/行业内全部企业个数，该指标是衡量行业风险程度的关键指标，数值越低风险越小;c项，行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标;D项，资本积累率=行业内企业年末所有者权益增长额总和/行业内年初企业所有者权益总和100%，越高越好。15.多选题 下列关于期货的说法正确的有()。A 期货交易有助于发现公平价格B 货币期货是适应各国从事对外贸易和金融业务的需要而产生的，目的是规避汇率风险C 货币期货可以用来规避汇率风险D 股票指数期货在交割时，既可以交割构成指数的股票，又可以以现金进行结算E 现代期货交易产生于20世纪答案 A,B,C,E解析 D项，股票指数期货不涉及股票本身的交易，其价格根据股票指数计算，合约以现金清算的形式进行交割。16.判断题 企业法人和事业法人只有经过工商部门的年检并办理年检手续才能够申请办理贷款业务。( ) 2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 借款人的主体资格要求包括：企业法人依法办理工商登记，取得营业执照和有效年检手续；事业法人依照事业单位登记管理条例的规定办理登记备案；特殊行业须持有相关机关颁发的营业或经营许可证。17.单选题 银行资产结构主要指的是各（ ）占总资产的比重。A 生息资产B 流动资产C 固定资产D 存款业务答案 A解析 生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产(包括贷款、债券、资金业务等)占总资产的比重。18.判断题 计量条件允许的商业银行应当建立正式的国别风险内部评级体系，反映国别风险评估结果。国别风险应当至少划分为低、中、高三个等级。()A 错B 对答案 A解析 计量条件允许的商业银行应当建立正式的国别风险内部评级体系，反映国别风险评估结果。国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。19.多选题 投资型保险产品的功能主要包括( )。 2015年10月真题A 投机功能B 资金增值功能C 套期保值功能D 价格发现功能E 基本保障功能答案 B,E解析 投资型保险产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金;投资收益，收益水平取决于投资账户中资产价值总额的高低，这部分的保障水平通常无法事先确定，具有不确定性。20.单选题 2016年5月初，王强欲向银行申请100万元的贷款，若他想偿还的利息最少，应选择（）。A 到期一次性还本付息B 等额本息还款C 等额本金还款D 组合还款答案 C解析 题中给出的四种还款方式中，等额本金偿还法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少。A.项，到期一次性还本付息偿还本金的速度最慢承担的利息最多； B.项，等额本息还款法居于等额本金与到期一次性还本付息之间； D.项，组合还款法由于还款期数、每期还款额比较灵活，负担利息额视具体情况不同而不同。21.单选题 不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是()。A 最佳避险报告B 整体风险报告C 具体的头寸报告D 风险监测报告答案 C解析 风险监测和报告要满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求。高级管理层需要的是高度概括的整体风险报告;前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告;风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报告，以协助制定风险管理策略。22.判断题 银行的存款政策、客户中间业务情况、银行收益情况等因素会影响商业银行授信额度的决定，当这些因素为正面影响时，对授信限额的调节系数大于l。()A 错B 对答案 B解析 在实际业务中，商业银行在决定客户的授信限额时除了要考虑客户的最高债务承受额，还要受到商业银行政策因素，如银行的存款政策、客户的中间业务情况、银行收益情况等因素的影响。当上述各类因素为正面影响时，对授信限额的调节系数大于1;而当上述各类因素为负面影响时，对授信限额的调节系数小于1。23.判断题 远期通常包括远期外汇交易和远期利率合约。()A 错B 对答案 B解析 远期通常包括远期外汇交易( Forward Exchange)和远期利率合约(FRAs)。24.单选题 在贷款担保中，下列哪项不是担保方式必须满足的要求？( )A 合法合规性B 盈利性C 可执行性D 易变现性答案 B解析 担保方式应满足：合法合规性；足值性；可控性；可执行性及易变现性。25.判断题 商业银行管理战略是一整套关于银行的中长期发展目标，一旦制定以后就不能修改。()A 错B 对答案 A解析 商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯，指引商业银行的前进方向以及如何到达目的地。商业银行管理战略的重要性非同寻常，商业银行应定期(通常为1年)研究、制定或修正管理战略。26.多选题 银行承兑汇票的出票人必须具备哪些条件?( )A 与出票银行具有真实的委托付款关系B 资信状况良好C 具有支付汇票金额的可靠资金来源D 在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织E 具有中国国籍的居民答案 B,C,D解析 在银行开立存款账户的法人以及其他组织之间，必须具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用商业汇票。银行承兑汇票的出票人必须具备下列条件：在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织;与承兑银行具有真实的委托付款关系;资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。27.单选题 如果流动比率大于1，则下列结论一定成立的是( )。 2013年6月真题A 现金比率大于1B 速动比率大于1C 短期偿债能力绝对有保障D 营运资金大于零答案 D解析 流动比率=流动资产流动负债100%。A项，现金比率=现金类资产流动负债100%，现金类资产是速动资产扣除应收账款后的余额，在数值上现金比率小于流动比率；B项，速动比率=速动资产流动负债100%，在数值上速动比率小于流动比率；C项，从理论上讲，只要流动比率高于1，客户便具有偿还短期债务的能力，但由于有些流动资产是不能及时足额变现的，按照稳健性原则，对此比率的要求会高一些，一般认为在2左右比较适宜；D项，营运资金是指流动资产与流动负债的差额，流动比率大于1时，营运资金大于零。28.单选题 下列不属于农村中小金融机构的是( )。A 农村商业银行B 邮政储蓄银行C 村镇银行D 农村信用社答案 B解析 我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。29.单选题 个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须放款至（）在贷款人开立的存款账户。2011年10月真题A 担保公司B 汽车经销商C 车辆管理部门D 借款人答案 B解析 个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，即通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。30.单选题 2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行( )产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A 权益挂钩和商品挂钩B 股票类挂钩和权益挂钩C 股票类挂钩和商品挂钩D 指数类挂钩和商品挂钩答案 C解析 我国银行理财产品市场的发展大致可以分为四个阶段，其中，第二阶段为2005年11月至2008年中期。2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。31.多选题 以下关于信用卡业务的说法中，正确的有（ ）。A 信用卡一般以本币为主B 信用卡一般具有免息还款期C 信用卡业务银行收取利息，一般计入银行的“利息收入”D 信用卡资金只允许消费使用E 信用卡可以跨境使用答案 B,D,E解析 对于A项，信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；对于C项，信用卡业务银行收取手续费，一般计入银行的“中间业务收入”，手续费金额以“费率”计算。32.判断题 股票的价格是由股票的价值确定。( )A 错B 对答案 A解析 股票本身并无价值，虽然股票也像商品那样在市场上流通，但其价格的多少与其所代表的资本的价值无关。股票的价格是由股票市场中的供求确定的。33.单选题 当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是( )。A 产品差异策略B 大众营销策略C 专业化策略D 情感营销策略答案 C解析 专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。34.单选题 商业银行的()来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。A 流动性风险B 法律风险C 战略风险D 操作风险答案 C解析 商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。35.判断题 商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借长贷短”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。()A 错B 对答案 A解析 商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷长”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。36.单选题 高原期的理财活动包括( )。A 量入节出、攒首付款B 收入增加、筹退休金C 负担减轻、准备退休D 享受生活规划、遗产答案 C解析 高原期对应的年龄阶段约5560岁。这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础。主要的理财活动是负担减轻、准备退休。37.单选题 根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是( )。2015年10月真题A 任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性B 授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督C 审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D 审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以便合规缺陷得到及时有效的的解决答案 A解析 根据商业银行合规风险管理指引第十条，董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，除BCD三项外，还履行商业银行章程规定的其他合规管理职责。A项属于高级管理层的合规管理职责。38.单选题 应收账款可用于申请（）。2014年11月真题A 抵押贷款