[宁夏]2021年中国建设银行宁夏分行暑期实习生暨“金智惠民-乡村振兴”招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 宁夏2021年中国建设银行宁夏分行暑期实习生暨“金智惠民-乡村振兴”招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 信用评分模型的关键在于()。A 辨别分析技术的运用B 借款人特征变量的当前市场数据的搜集C 借款人特征变量的选择和各自权重的确定D 单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定答案 C解析 信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。2.单选题 需要进行预警的内容不包括()。A 适应监管底线的风险预警管理B 适应法律法规调整变动的风险预警管理C 适应有关客户信用风险监测的预警管理D 适应本行内部信用风险执行效果的预警管理答案 B解析 风险预警是指商业银行根据各种渠道获得的信息，通过一定的技术手段，对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警，实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”。需要进行预警的内容包括：适应监管底线的风险预警管理;适应本行内部信用风险执行效果的预警管理;适应有关客户信用风险监测的预警管理。3.判断题 市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以客户为中心转为以产品为中心。( )A 错B 对答案 A解析 随着金融市场的成熟发展和竞争、创新，以商业银行为主的金融机构在市场竞争中不断面临各种机遇和挑战。市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。4.单选题 ( )是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A 银行间债券市场B 交易所债券市场C 政府短期债券市场D 商业票据市场答案 A解析 银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。银行间债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在银行间市场发行并上市交易。5.多选题 一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有( )。 2015年10月、2014年11月真题A 债券价格与市场利率成反比B 债券价格与票面利率成反比C 债券价格与到期收益率成正比D 债券价格与到期收益率成反比E 债券价格与市场利率成正比答案 A,D解析 一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。6.判断题 境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下的赔偿或给付的保险金，可以存人本人外汇储蓄账户，也可以结汇。( )A 错B 对答案 B解析 根据个人外汇管理办法实施细则第十九条规定，境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。7.单选题 在商业银行操作风险资本计量方法中，最为复杂且风险敏感度最强的是()。 2012年6月真题A 内部评级法B 基本指标法C 标准法D 高级计量法答案 D解析 商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，该框架围绕操作风险管理和计量两大内容搭建，在提高资本计量准确性和敏感度的同时，还可以实现操作风险管理水平的全面提升，增强银行的核心竞争力。8.单选题 一般来说，某区域的市场化程度越_，区域风险越低；信贷平均损失比率越_，区域风险越低。( )A 高；高B 高；低C 低；高D 低；低答案 B解析 通常情况下，区域市场化程度越高，市场体系越完备，越能产生正确的市场信号来引导投资，从而企业经营的风险越低；而目标区域信贷平均损失比率越低，表明该区域信贷资产经营越安全，区域风险越低。9.标签:题干标签:答案10.多选题 根据我国担保法的规定，下列不能作为保证人的有（）。2014年11月真题A 国家机关B 公立学校C 公立医院D 有法人授权的企业法人分支机构E 企业法人的职能部门答案 A,B,C,E解析 根据担保法的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。11.单选题 理财师在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是( )。A 考虑自己是否会触犯客户的隐私B 考虑客户会不会告诉自己C 减少这方面的咨询D 引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息答案 D解析 一开始在向客户介绍专业理财服务时，理财师应向客户说明，为了帮助其解决当前以及未来的财务问题，理财师需要系统性地收集、整理和分析其家庭财务状况和生活状况。专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。12.判断题 转授权是指商业银行总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。( ) 2014年II月真题A 错B 对答案 A解析 转授权，是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。根据贷款新规规定，贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。13.单选题 下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。A 公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策B 自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款C 个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款D 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款答案 C解析 公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。14.单选题 下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。A 平衡风险性和流动性B 降低资产组合的风险C 提高资本充足率D 平衡流动性和盈利性答案 A解析 应该是“平衡流动性和盈利性”而非“平衡风险性和流动性”。15.多选题 某公司2008年1月4日从A银行获取了一笔贷款金额1000万元、为期1年、年利率7%、到期连本带息偿付的流动资金贷款，根据商业银行资本管理办法(试行)中违约的定义，则出现下述哪些情况时，该公司将被A银行视为违约客户?()2009年10月真题A 为优化资产结构，2008年7月4日，A银行以1000万元的价格将该笔贷款出售给B银行B 2008年7月，由于经营不善，该公司向法院申请破产C 截至2009年2月15日，该公司仍未偿还该笔贷款D 考虑到贷款质量下降，2008年9月，A银行为该笔贷款提取了250万元的专项准备E 2009年1月4日，A银行与该公司签订贷款重组协议，同意免除其70万元的利息，该公司偿还200万元的贷款本金，剩余800万元2009年7月3日偿还，年利率6%答案 A,B,D,E解析 C项，截至2009年2月15日，债务逾期不足90天，A银行不能将该公司视为违约客户。【补充】根据商业银行资本管理办法(试行)，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支特被视为逾期。银行认定，除非采取变现抵(质)押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”：a.银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算;b.发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备;c.银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失;d.由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整，具体包括但不限于以下情况：一是合同条款变更导致债务规模下降;二是因债务人无力偿还而借新还旧;三是债务人无力偿还而导致的展期;e.银行将债务人列为破产企业或类似状态;f.债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务;g.银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。16.判断题 在利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题上，凡是采用“挂钩”方式转贷的，可以展期，采用“脱钩”方式转贷的，一般不得展期。( )2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 凡利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题，应按“挂钩”和“脱钩”两种方式区别处理。凡采用“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期；凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期。17.判断题 中国人民银行的职能是“在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定”。A 错B 对答案 B18.单选题 吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%，吴女士总共需要为未来的支出准备的资金量是( )万元。A 300. 00B 174. 75C 144. 38D 124. 58答案 C解析 考虑货币的时间价值，不能把3个目标简单相加得到300万元。正确的方法是，将吴女士的3个理财目标分别折为现值后，再将折现值相加。购房：200万元复利现值系数(n=8，r=8%) =200 x0.540 =108(万元);教育：60万元复利现值系数(n=10，r=8%) =60 x0.463 =27.78(万元);退休：40万元复利现值系数(n=20，r=8%) =40x0.215 =8.6(万元);目标现值总计=108 +27.78+8.6 =144.38(万元)。若吴女士目前已有144.38万元可用于投资的财富净值，只要以后实际投资报酬率可达到8%，应可顺利实现上述3项理财目标。19.单选题 （ ）是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。A 支付结算业务B 代理政策性银行业务C 代理证券资金清算业务D 代理保险业务答案 D解析 代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。20.多选题 下列属于贷款合同签订过程中违规操作的有( )。A 对借款人基本信息重视程度不够B 对有权签约人主体资格审查不严C 未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件D 抵押手续不完善或抵押物不合格E 借款合同的变更不符合法律规定答案 A,B,D解析 CE两项分别属于贷款合同存在不合规、不完备等缺陷和履行合同监管不力的问题。21.单选题 在商业银行的市场风险管理组织框架中，()。A 包括董事会、高级管理层和相关部门三个层级B 董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程C 高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任D 承担风险的业务经营部门可以同时是负责市场风险管理的部门答案 A解析 B项，董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任;c项，高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程;D项，负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立。22.多选题 下列属于个人贷款业务特征的是（ ）。A 利率高B 贷款便利C 还款方式灵活D 低资本消耗E 风险低答案 B,C,D解析 个人贷款业务的特征包括：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗。故本题选BCD。23.单选题 收藏品价格的影响因素不包括( )。A 生产能力B 储藏量C 投资者喜好及追捧程度D 制作工艺答案 D解析 收藏品价格影响因素包括：生产或开采能力;储藏量或再生速度;投资者喜好及追捧程度。24.判断题 风险对冲是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。( )A 错B 对答案 A解析 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择;风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。25.单选题 出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，处（ ）万元以下罚款。A 1B 2C 3D 5答案 A解析 出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，处1万元以下罚款。26.单选题 下列关于货币互换的说法，不正确的是()。A 货币互换是指交易双方基于不同的货币进行的互换交易B 货币互换通常需要在互换交易的期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定C 货币互换既明确了利率的支付方式，又确定了汇率D 货币互换交易双方规避了利率和汇率波动造成的市场风险答案 D解析 D项，货币互换的交易双方同时面临着利率和汇率波动造成的市场风险。27.判断题 风险监管的重心是银行的风险管理和内部控制质量的评估。()A 错B 对答案 B28.多选题 下列哪些风险因素的变化可能对商业银行的各类资产、负债价值造成重大影响，商业银行应根据自身业务特色和需要对其定期进行压力测试?()2012年6月真题A 水、电等基本生活资料价格卜涨IO%B 所持有主要外币相对于本币贬值20%C GDP、CPI、失业率等重要宏观经济指标的波动幅度超过50%D 存贷款基准利率连续累计上调250个基点E 市场收益率降低50%答案 B,C,D,E解析 商业银行可根据自身业务特色和需要，对以下风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试：存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点;市场收益率提高/降低50%;持有主要外币相对于本币升值/贬值20%;重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%;GDP、CPI、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20%。29.单选题 以下属于“根据客户需求层次来组合业务板块”的银行是（ ）。A 渣打银行B 德意志银行C 花旗银行D 法国巴黎银行答案 D解析 根据客户需求层次来组合业务板块的是法国巴黎银行，采用“大个金”和“大公金”两大业务板块的有渣打、德意志和花旗银行。摩根大通银行、巴克莱银行、苏格兰皇家银行采取的是根据业务线职能设置组织架构模式的组织架构。30.多选题 当商业银行资产负债久期缺口为正时，下列关于市场利率与银行整体价值变化的描述，正确的有()。2010年5月真题A 市场利率不变，银行整体价值不变B 市场利率下降，银行整体价值减少C 市场利率下降，银行整体价值增加D 市场利率上升，银行整体价值增加E 市场利率上升，银行整体价值减少答案 A,C,E解析 当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加;如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。31.多选题 在审核借款凭证时，信贷员应确认贷款合同的( )等正确、真实无误。A 提款申请书B 用途C 金额D 账号E 预留印鉴答案 B,C,D,E解析 在审核借款凭证时，信贷员要根据借款合同认真审核，确认贷款合同用途、金额、账号、预留印鉴等正确、真实无误后，在借款人填妥借款凭证的相应栏目签字，交由有关主管签字后进行放款的转账处理。32.单选题 目前所使用的定性分析方法中使用最广泛的系统指（ ）。A 5Cs系统B 5Ps系统C 骆驼（SAMEL）分析系统D 穆迪的Riskcalc答案 A解析 目前所使用的定性分析法以对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛。33.单选题 下列关于股票价格指数的说法，不正确的是( )。A 通常以算术平均数表示B 是股票市场总体或局部动态的综合反映C 是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D 简称股价指数答案 A解析 编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100.用以后备时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数。34.填空题 一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是（ ）。解析 等额本息还款法等额本息还款法和等额本金还款法是常用的个人住房贷款还款方法。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，因此大多数借款人采用等额本息还款法还款。35.单选题 个人贷款采取抵押担保方式的，不属于调查内容的是（）。A 抵押物的合法性B 抵押人对抵押物占有的合法性C 抵押物价值与存续状况D 抵押人资产状况答案 D解析 采取抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于担保法和物权法及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围；抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，交易价格或评估价格是否合理。36.多选题 对个人经营贷款申请人进行贷前调查，可采取的调查方式有（）。A 审查借款申请材料B 面谈借款申请人C 查询个人信用D 实地调查E 电话调查答案 A,B,C,D,E解析 贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。37.多选题 货币市场的主要特点是（ ）。A 低风险、低收益B 期限短、流动性强C 交易量大、交易频繁。D 融资期限在1年以上E 风险大答案 A,B,C解析 货币市场的主要特点是低风险、低收益；期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁。38.多选题 商业银行内部控制保障机制包括（ ）A 信息系统控制B 报告机制C 业务连续性管理D 人员管理E 考评管理答案 A,B,C,D,E解析 无解析39.判断题 经济结构在一定程度上决定商业银行的经营特征。( )A 错B 对答案 B解析 经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。40.判断题 银行业金融机构可以通过内部审计职能部门对其银行业消费者权益保护工作情况进行定期评估，提高银行业消费者权益保护工作的有效性。（）A 错B 对答案 A解析 银行业金融机构可以委托社会中介机构对其银行业消费者权益保护工作情况进行定期评估，提高银行业消费者权益保护工作的有效性。内部审计职能部门应当定期对银行业消费者权益保护工作制度建设及执行情况进行独立的审查和评价。41.单选题 下列各项中，企业可直接用来偿还银行贷款的是( )。2016年5月真题A 应收账款B 利润总额C 现金D 存货答案 C解析 利润是偿还贷款的来源，但不能直接用来偿还贷款，偿还贷款使用的是现金。所以，贷款银行最直接关心的应该是借款人的现金流量。42.单选题 以下( )不属于资产负债表资产方科目。2015年5月真题A 应收账款B 待摊费用C 预付账款D 预收账款答案 D解析 在资产负债表中，资产按其流动性分为流动资产和非流动资产：流动资产，包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、预付账款、存货、待摊费用等项目；非流动资产，包括长期投资、固定资产、无形及递延资产和其他长期资产等。D项，预收账款属于流动负债。43.多选题 根据中华人民共和国公司法规定，下列选项中可发行公司债券的有()。A 有限责任公司B 国有独资企业C 国有控股企业D 股份有限公司E 个人独资企业答案 A,B,C,D解析 根据公司法规定，三类公司可以发行公司债券：股份有限公司；有限责任公司；国有独资企业或国有控股企业。44.多选题 没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易的场所大多是( )。A 无形市场B 有形市场C 场外交易市场D 场内交易市场E 其他答案 A,C解析 证券交易所外进行金融资产交易的市场属于无形市场。这个市场没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易，很多场外市场都是无形市场。45.单选题 下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A 技术外包B 处理程序外包C 业务营销外包D 资金交易业务外包答案 D解析 商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险，商业银行业务外包种类包括：技术外包;处理程序外包;业务营销外包;专业性服务外包;后勤性事务外包。账务系统、资金交易等关键过程和核心业务不应外包出去。46.多选题 下列属于个人理财目标的两个层次的是（ ）A 财务安全B 财务自由C 财务增长D 财务弹性答案 A,B解析 本题考查理财目标的两个层次。47.多选题 金融衍生品的特性包括( )。A 可复制性B 杠杆特征C 高风险性D 高投机性E 跨期性答案 A,B解析 金融衍生品的特性表现在：可复制性，只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品;杠杆特征，由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应。48.单选题 ( )的收益主要来源是价差收益。A 凭证式国债B 实物国债C 记账式国债D 电子式储蓄国债答案 C解析 价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付实现的损益。价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得，由于债券价格波动同样有涨有跌，因此价差收入也可能是负值，即债券买卖也可能产生亏损。49.判断题 财务风险、经营管理风险等属于信托产品的项目主体风险内容。A 错B 对答案 A解析 投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。50.单选题 根据五级贷款分类法，其风险程度从轻到重划分正确的是( )。 2014年6月真题A 正常一可疑一次级一关注一损失B 正常一次级一可疑一关注一损失C 正常一关注一可疑一次级一损失D 正常一关注一次级一可疑一损失答案 D解析 我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险由小到大的程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 股票的价格是由股票的价值确定。( )A 错B 对答案 A解析 股票本身并无价值，虽然股票也像商品那样在市场上流通，但其价格的多少与其所代表的资本的价值无关。股票的价格是由股票市场中的供求确定的。2.单选题 评估客户未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节是( )。A 行业分析B 宏观经济分析C 财务报表分析D 借款人资产变现性答案 C解析 银行评估客户未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节是对客户财务报表的分析。分析的重点是借款人的偿债能力、所占用的现金流量、资产流动性以及借款人除本银行之外获得其他资金的能力。3.多选题 商业银行通常采用定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。对战略风险管理进行监测的意义在于（）。A 满足客户需求B 提高雇员的技术水平C 银行能更清楚的认识到市场变化D 银行可以了解自身营运状况的改变E 了解各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险答案 C,D,E解析 战略管理规划部门对评估结果的连续性和波动性进行长期、深人、系统化的分析和监测，非常有利于商业银行清醒地认识市场变化、运营状况的改变，以及各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险。4.判断题 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。（）2012年10月真题A 错B 对答案 B解析 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。5.单选题 股市使非资本的货币资金转化为生产资本，它在股票买卖者之间架起了一座桥梁，这体现了股票市场的( )。A 积聚资本功能B 资本转化功能C 资本转让功能D 股票定价功能答案 B6.判断题 与固定利率非分红产品相比，分红型产品仅增加了分红功能。( )A 错B 对答案 B解析 分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。与固定利率非分红产品相比，分红型产品仅增加了分红功能。7.多选题 对可转让土地使用权抵押物估价主要考虑的因素包括( )。A 土地用途B 市场价格C 无形损耗D 土地供求关系E 预计市场涨落答案 A,D解析 对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系。此外估价的时间性和地区性，也都会对评估结果产生一定的影响。8.多选题 抵押合同应当包括以下（ ）内容。A 被担保的主债权种类、数额B 债务人履行债务的期限C 抵押财产的名称D 担保的范围E 质押财产交付的时间答案 A,B,C,D解析 选项E为质押合同的内容。9.判断题 远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之最。这个市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。( )A 错B 对答案 A解析 即期外汇市场是指从事即期外汇买卖的外汇市场，又称现汇交易市场。即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之最。这个市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。10.多选题 加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准人管理要求银行在该类机构的选择上，应把握（）的总体原则。A 具有合法、合规的经营资质B 具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位C 内部管理机制科学完善D 通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展E 盈利能力极强答案 A,B,C,D解析 在估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握以下几条总体原则：具有合法、合规的经营资质；具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位；内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程等；通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。11.单选题 中国银行业协会的主管单位是( )。A 银监会B 中国人民银行C 国务院D 中国银行答案 A解析 中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为银监会。12.单选题 在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。A 10B 15C 30D 20答案 C解析 在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。13.多选题 依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有( )。A 询问有关单位和个人，要求说明有关情况B 对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以封存C 对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D 冻结违法单位和个人的有关账号E 查阅、复制有关财务会计等文件答案 A,B,E解析 根据银行业监督管理法，中国银监会及其派出机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：进入银行业金融机构进行检查;询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。14.单选题 根据巴塞尔协议，( )是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A 信用风险B 操作风险C 声誉风险D 法律风险答案 D解析 法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议、诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险，是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。15.多选题 下列关于利率互换操作原则的说法，正确的有()。A 预期利率上升，浮动利息收入者应将浮动利率调为固定利率B 预期利率下降，固定利息支出者应将固定利率调为浮动利率C 预期利率上升，固定利息支出者应不做利率互换D 预期利率上升，固定利息收入者应将固定利率调为浮动利率E 预期利率下降，浮动利息支出者应将浮动利率调为固定利率答案 B,C,D16.多选题 商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资采取下列哪些措施?( )A 投前尽职调查B 风险审查C 投后风险管理D 信息筛选E 资料分类管理答案 A,B,C解析 根据中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知，商业 银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理。17.单选题 以下关于客户财务分析说法错误的是( )。 2015年5月真题A 盈利是借款人偿债资金的惟一来源，客户盈利水平越高、持久性越强，债权风险越小B 客户财务分析一般包含客户偿债能力、盈利能力和资金结构等方面的分析C 客户营运能力不仅反映其资产管理水平和资产配置能力，也影响其偿债能力和盈利能力D 所有者权益代表投资者对净资产的所有权，净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额答案 A解析 盈利是借款人偿还债务的主要资金来源，但不是惟一来源。借款人盈利能力越强，还本付息的资金来源越有保障，债权的风险越小。18.多选题 下列关于贷款资料审查的表述正确的有( )。 2015年5月真题A 借款人提供复印件时应在复印件上加盖公章，商业银行业务人员应在相应文件核实无误后签字确认其真实性B 对于新建项目，对于提供财务报表可不作严格要求C 认真阅读借款人公司章程，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议D 对企业提供的经审计和未审计的财务报表应平等对待E 对于新建项目，要及时获取借款人重要财务数据答案 A,B,C,E解析 D项，对企业提交的经审计和未审计的财务报表应区别对待，对企业财务状况的分析应以经权威部门审计的财务报表为主，其他财务资料为辅。19.多选题 公积金个人住房贷款具有（ ）特点。A 互助性B 普遍性C 利率高D 期限长E 利率低答案 A,B,D,E解析 公积金个人住房贷款的特点有：互助性。公积金个人住房货款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。普遍性。只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款。利率低。相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。期限长。目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年（贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。故本题选ABDE。20.单选题 下列关于股票价格指数的说法，不正确的是( )。A 通常以算术平均数表示B 是股票市场总体或局部动态的综合反映C 是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D 简称股价指数答案 A解析 编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100.用以后备时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数。21.单选题 客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向其当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并口头确认是客户主动要求了解和购买产品。1 对解析 客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向其当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。（指引第二十三条）22.多选题 银行代理的财产险包括( )。2010年10月真题A 投连险B 万能险C 家庭财产险D 企业财产险E 房贷险答案 C,D,E解析 银行主要代理的险种包括寿险和财产险。人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。财产险也是目前各家银行大力发展的险种，主要包括房贷险、企业财产保险、家庭财产险等。23.判断题 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。( )A 错B 对答案 A解析 金融市场的参与者利用组合投资分散的是单一金融资产所面临的非系统性风险。24.单选题 下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是( )。A 授权管理B 信息系统控制C 业务连续性管理D 报告机制答案 A解析 健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。A项属于商业银行的内部控制措施。25.多选题 我国银行监管在初步确立阶段的特点有( )。A 监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构B 监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排C 初步形成了机构监管的组织架构D 监管部门之间“各自为战”的现象较为突出E 监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段答案 A,B解析 在我国银行监管制度初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：监管职责配置的部门化;监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。C项属于探索形成阶段的特点;D项属于改革调整阶段的特点;E项属于形成完善阶段的特点。26.判断题 国内外各商业银行均在大力推进运营与前台支持的集中化，在流程方面既加强对前台和后台的控制，又重视对商业银行总体管理的流程重整。（）A 错B 对答案 A解析 国内外各商业银行均在大力推进运营与后台支持的集中化，在流程方面既加强对前台和中台的控制，又重视对商业银行总体管理的流程重整。27.单选题 某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。 2013年6月真题A 22. 22%B 36. 75%C 25. 00%D 43. 27%答案 A解析 可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/(期初可疑类贷款余额一期初可疑类贷款期间减少金额)100%，期初可疑类贷款向下迁徙金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额。期初可疑类贷款期间减少金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。该银行当期的可疑类贷款迁徙率= 1001( 600 - 150)= 22. 22%。28.单选题 根据巴塞尔协议，流动性覆盖率不得低于( )。2015年10月真题A 150%B 75%C 100%D 25%答案 C解析 2014年1月，中国银监会修订出台了商业银行流动性风险管理办法(试行)，将巴塞尔协议的内容融人其中，明确了流动性监管指标和监测内容，其中流动性监管指标包括流动性比例、流动性覆盖率、存贷比。流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。29.单选题 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )功能。2013年11月真题A 套利B 储蓄C 保障D 投资答案 C解析 目前集健康保障、养老、教育、意外伤害保障、财富传承、储蓄投资等功能于一身的保险产品、组合及规划受到越来越多客户的青睐。保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。30.判断题 为了准确计算商业银行的流动性需求(融资缺口)，需要对资产、负债和表外项目的未来现金流进行全面分析。()A 错B 对答案 B31.多选题 核保是指核实保证人提供的保证( )。A 是在自愿基础上达成B 是保证人真实意思的表示C 价值充足D 稳定连续E 信誉度高答案 A,B解析 为了防范保证贷款的风险，商业银行需要核实保证。核实保证简称“核保”，是指去核实保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的，是保证人真实意思的表示。强制提供的保证，保证合同无效。32.单选题 下列文件中，属于商业银行贷款类文件的是( )。2015年5月真题A 企业法人执照B 已正式签署的合营合同C 借贷双方已正式签署的借款合同D 已正式签署的建设合同答案 C解析 贷款类文件包括：借贷双方已正式签署的借款合同；银行之间已正式签署的贷款协议（多用于银团贷款）。A项属于公司类文件；BD两项均属于与项目有关的协议。33.单选题 超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪项?()A 财政性存款B 保证金C 活期存款D 应解汇款答案 A解析 根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，人民币超额准备金率=(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)/人民币各项存款期末余额100%。公式中各项存款包括人民币的活期存款、定期存款、应解汇款、保证金，不含财政性存款和委托存款。34.单选题 商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向( )备案。2016年5月真题A 上级行B 银监会C 工商部门D 人民银行答案 B解析 根据商业银行合规风险管理指引第二十六条，商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案。35.多选题 下列属于不良贷款的有（ ）。A 正常类贷款B 损失类贷款C 次级类贷款D 可疑类贷款E 关注类贷款答案 B,C,D解析 从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类，即：正常、关注、次级、可疑、损失。不良贷款指次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。36.判断题 按风险发生的范围.商业银行面临的风险划分为外部风险和内部风险。( )A 错B 对答案 A解析 按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险。37.单选题 金融稳定（）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A 董事会B 监事会C 理事会D 股东大会答案 C解析 金融稳定理事会在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。38.单选题 久期分析是用来衡量（）的变动对银行整体经济价值的影响。A 利率B 汇率C 股票指数D 商品价格指数答案 A解析 久期分析主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。39.多选题 下列选项中，属于流动负债的有( )。 2010年5月真题A 应收账款B