[江苏]2021年太仓农村商业银行下半年小微金融事业部客户经理招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 江苏2021年太仓农村商业银行下半年小微金融事业部客户经理招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。( )1 对解析 货币时间价值的影响因素有：时间;收益率或通货膨胀率;单利与复利。一定数量的未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。2.多选题 按照证券投资基金销售管理办法，下列哪些机构可以作为基金代理销售资格的机构？ ( ) 2013年6月真题A 独立基金销售机构B 证券投资咨询机构C 商业银行D 信托公司E 证券公司答案 A,B,C,E解析 2013年版的证券投资基金销售管理办法对基金销售业务资格申请实行注册制，将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。3.单选题 境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是( )。A 美元B 人民币C 欧元D 日元答案 A解析 境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。4.单选题 下列关于个人贷款定价原则的表述，错误的是（）。2016年5月真题A 在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行应提高个人贷款价格B 应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险C 当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格D 个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率答案 A解析 A项，银行可以在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，对个人贷款在定价上给予一定的优惠。5.多选题 股票市场的功能包括( )。A 积聚资本功能B 资本转让功能C 宏观调控功能D 资本转化功能E 股票定价功能答案 A,B,D,E解析 C项宏观调控功能是债券市场的功能。6.单选题 在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是指()A 名义价值B 公允价值C 账面价值D 市场价值答案 D解析 市场价值更多地是来自于独立经纪商的市场公开报价或权威机构发布的市场分析报告。因此题目中所说的价格是市场价格。7.判断题 “专业胜任”的基本准则要求银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识，还应当具备岗位所需的资格与能力。( )A 错B 对答案 B解析 具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。取得一定的从业资格认证，是从业人员具备从事岗位工作所需知识和技能的一种证明。8.多选题 商用房贷款合作机构的风险主要包括（）。2012年10月真题A 评估机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷B 未按权限审批贷款C 开发商不具备房地产开发的主体资格D 开发项目“五证”虚假或不全E 开发商同时开发多个项目答案 A,C,D解析 商用房贷款合作机构的风险主要包括：开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目“五证”虚假或不全（“五证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证）；估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。9.单选题 某客户在2007年1月8日存入一笔10000元的一年期整存整取定期存款，假定年利率为3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（ ）元。A 10100B 10200C 10300D 10400答案 C解析 10000（1+3%）=1030010.判断题 对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于接受格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。A 错B 对答案 A解析 对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。11.单选题 商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、()和可利用资源紧密联系在一起。2012年6月真题A 风险管理措施B 资本实力C 员工利益D 连续营业方案答案 A解析 战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。12.判断题 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更的汽车。（）2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。13.多选题 在波特五力模型中，新进入者进入行业所遇到的障碍主要有( )。 2015年10月真题A 自然资源与地理位置B 买卖双方以外非关联方的计价还价能力C 替代品威胁、买方的讨价还价能力、供方的讨价还价能力D 资本需求、转换成本、不受规模支配的成本劣势E 规模经济、产品差异与销售渠道开拓答案 A,D,E解析 新进入者进入行业的障碍主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面，这其中有些障碍是很难借助复制或仿造的方式来突破的。14.单选题 在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更直接和长效影响力的是()。 2013年11月真题A 风险管理知识B 风险管理制度C 风险管理理念D 业绩考核方法答案 C解析 风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力。15.多选题 久期是()。A 金融工具的现金流的发生时间B 对金融工具的利率变动幅度的直接衡量C 以未来收益的到期值为权数计算的现金流平均到期时间，用以衡量金融工具的到期时间D 对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量E 以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间，用以衡量金融工具的到期时间答案 D,E解析 A项，应为金融工具的现金流平均到期时间;B项，久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量;C项，应为以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间。16.多选题 在办理个人汽车贷款业务中，对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容有（）。2012年6月真题A 质押权利凭证的时效性和价值变化情况B 保证人的经营状况和财务状况C 经销商及其他担保机构的保证金情况D 抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况E 对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估答案 A,B,C,D,E解析 对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容包括：保证人的经营状况和财务状况；抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况；质押权利凭证的时效性和价值变化情况；经销商及其他担保机构的保证金情况；对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估；其他可能影响担保有效性的因素。17.多选题 贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成贷前调查报告。A 真实性B 准确性C 完整性D 审慎性E 合法性答案 A,B,C解析 在个人经营贷款的贷前调查中，贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。18.多选题 个人住房贷款的合同有效性风险包括（）。A 未签订合同B 格式条款无效C 未履行法定提示义务D 格式条款解释风险E 格式条款与非格式条款不一致的风险答案 B,C,D,E解析 合同有效性风险包括：格式条款无效；未履行法定提示义务的风险；格式条款解释风险；格式条款与非格式条款不一致的风险。合同有效性风险是涉及合同及协议相关条款或具体内容的法律风险，未签订合同不属于合同有效性风险。19.判断题 银行代理理财产品销售时，应遵照适合性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。( ) 2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 适合性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总结来说，要有适合的产品，适合的客户，适合的网点，适合的销售人员。20.单选题 ( )于2006年1月4日首次发布，选择已完成股权分置改革的沪市上市公司组成样本，实施股权分置改革的股票在方案实施后的第2个交易日纳入指数。A 新上证综合指数B 上证综合指数C 上证50指数D 上证180指数答案 A解析 新上证综合指数简称新综指，指数代码为000017，于2006年1月4日首次发布。新综指选择已完成股权分置改革的沪市上市公司组成样本，实施股权分置改革的股票在方案实施后的第2个交易日纳入指数。新综指是一个全市场指数，它不仅包括A股市值，对于含B股的公司，其B股市值同样计算在内。21.判断题 敏感性缺口分析的精确性取决于计划期划分的长短，计划期越长，结果越精确。()A 错B 对答案 A解析 敏感性缺口分析的精确性取决于计划期划分的长短，计划期越短，结果越精确。22.多选题 下列各项属于违反系统安全规定具体表现的是()。A 第三方界面失败B 系统无法完成任务C 为“上系统而上系统”D 系统崩溃重新存储E 请求批处理失败答案 A,B,D,E解析 系统安全包括外部系统安全、内部系统安全以及对计算机病毒和对第三方程序欺诈的防护等。违反系统安全规定具体表现在：突破存储限制、系统信息传递/系统修改信息传送失败、第三方界面失败、系统无法完成任务、数据崩溃、系统崩溃重新存储、请求批处理失败、对账错误等。C项属于系统设计/开发的战略风险。23.多选题 商业银行合规政策包括（ ）A 合规管理部门的功能和职责；B 合规管理部门的权限；C 合规负责人的合规管理职责；D 保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施；E 合规管理人员提供系统的专业技能培训答案 A,B,C,D解析 E属于“合规培训与教育制度”24.多选题 提供个人理财服务的机构包括()。A 信托公司B 保险公司C 商业银行D 基金公司E 证券公司答案 A,B,C,D,E解析 除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。25.单选题 下列对操作风险识别方法的说法错误的是()。A 商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别B 自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理C 利用自我评估法能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计D 因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度答案 C解析 C项，在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。26.单选题 根据现行的对贷款额度的规定，个人住房贷款最低首付款比例为（）。A 20%B 25%C 30%D 35%答案 A解析 根据现行规定，个人住房贷款最低首付款比例为20%。其中，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；对于实施“限购”措施的城市，贷款购买首套普通自住房的家庭，个人住房贷款最低首付款比例为30%。27.判断题 远期净敞口头寸的数量等于卖出的远期合约头寸减去买入的远期合约头寸。()A 错B 对答案 A解析 远期净敞口头寸的数量等于买入的远期合约头寸减去卖出的远期合约头寸。28.多选题 “三管一提高”指的是（）。A 管法人B 管风险C 管内控D 提高透明度E 提高风险管理水平答案 A,B,C,D解析 无解析29.判断题 目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品，在提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。( ) 2014年6月真题A 错B 对答案 B解析 目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。30.多选题 商业银行呆账核销审查要点主要包括( )。 2010年5月真题A 银行债权是否充分受偿B 贷款责任人是否已经认定、追究C 呆账核销理由是否合规D 呆账核销是否按程序申报E 呆账数额是否准确答案 A,B,C,E解析 银行发生的呆账，经逐级上报，由银行总行（总公司）审批核销。商业银行呆账核销审查要点主要包括：呆账核销理由是否合规；银行债权是否充分受偿；呆账数额是否准确；贷款责任人是否已经认定、追究。31.单选题 合作机构的（）是社会公众对合作机构的信任和认可程度。A 信用状况B 偿债能力C 业界声誉D 管理水平答案 C解析 业界声誉是指一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度。充分了解合作机构的声誉对客观反映其综合素质十分重要。32.单选题 下列关于税务规划的表述有误的是( )。A 税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B 理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C 能够实现客户的各项财务目标、财务自由D 是税务会计师的工作答案 D解析 在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。33.多选题 商业银行分支机构的( )应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。A 理财产品销售部门负责人B 柜台人员C 销售人员D 大堂经理E 经授权的业务主管人员答案 A,E解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第三十二条规定，商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。34.单选题 根据银监会贷款风险分类指引，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是( )。2015年10月真题A 关注类贷款B 可疑类贷款C 逾期类贷款D 次级类贷款答案 C解析 根据贷款风险分类指引第五条，商业银行应按照本指引，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后二三类合称为不良贷款。35.单选题 由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是( )。A 流动资金贷款B 固定资产贷款C 房地产贷款D 银团贷款答案 D解析 银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。36.多选题 下列各项中，属于商业银行流动性风险预警中的外部指标/信号的有()。A 资产质量下降B 外部评级下降C 融资成本上升D 所发行的股票价格下跌E 市场上出现关于该商业银行的负面消息答案 B,D,E解析 外部指标/信号主要包括第三方评级、所发行的有价证券的市场表现等指标的变化。例如：市场上出现关于商业银行的负面传言，客户大量求证;外部评级下降;所发行的股票价格下跌;所发行的可流通债券(包括次级债)的交易量上升且买卖价差扩大;交易/经纪商不愿买卖债券而迫使银行寻求熟悉的交易/经纪商支持等。A项属于内部指标/信号;C项属于融资指标/信号。37.单选题 下列不属于银行理财师的职业道德要求的是( )。A 平等自愿B 保守秘密C 正直守信、客观公正D 勤勉尽职、专业胜任答案 A解析 A.我国银行理财师的职业道德要求可以总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。38.单选题 货币经纪公司注册资本的最低限额为( )万元人民币或等值自由兑换货币，且应为实缴货币资本。2015年10月真题A 2000B 1000C 500D 5000答案 A解析 根据货币经纪公司试点管理办法第十一条，货币经纪公司注册资本的最低限额为2000万元人民币或者等值的自由兑换货币，注册资本为实缴货币资本。中国银行业监督管理委员会可根据货币经纪业务发展情况和审慎监管的要求，调整注册资本最低限额，但不得低于前款规定的最低限额。39.单选题 赵先生今年32岁，妻子30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架构重点是( )。A 赵先生的生涯阶段属于稳定期，这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向，是否专项管理岗位，是否可以自行创业当老板，在该阶段都应该定案B 赵先生的生涯阶段属于成长期，应该既在职进修充实自己，同时拟定职业生涯计划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加C 赵先生的家庭处在家庭成熟期，在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划D 赵先生的家庭处在家庭形成期，年轻可承受较高的投资风险答案 B解析 成长期特征是从子女幼儿期到子女经济独立，该阶段子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。赵先生的家庭特征为儿子两岁，处在从子女出生到完成学业阶段，家庭收入稳定增加，故其生涯阶段属于成长期。40.单选题 商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减少20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于()。A 敏感性分析B 情景分析C 信号分析D 压力测试答案 D解析 压力测试是根据不同的假设情况(可量化的极端范围)进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端情况。商业银行可根据自身业务特色和需要，对风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试。41.判断题 商业银行风险信息数据可以分为外部数据和内部数据两类，其中内部数据是指通过国内的专业数据供应商所获得的数据。()A 错B 对答案 A解析 商业银行风险信息数据可以分为外部数据和内部数据两类，其中外部数据是指通过国内的专业数据供应商所获得的数据。42.单选题 我国的金融资产管理公司不包括( )。A 中国信用资产管理公司B 中国东方资产管理公司C 中国长城资产管理公司D 中国华融资产管理公司答案 A解析 金融资产管理公司(AMC)，是指1999年我国先后成立的中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司。43.单选题 一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是( )。A 股票市场B 同业拆借市场C 商业票据市场D 回购协议市场答案 A解析 资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场，主要包括股票市场、债券市场和基金市场。44.多选题 工业企业的固定成本一般包括( )。 2013年11月真题A 工人工资B 管理人员工资C 固定资产折旧D 租赁费用E 利息答案 B,C,D,E解析 固定成本通常不随销售量的变化而变化，一般包括固定资产的折旧、企业日常开支（水、电等）、利息、租赁费用、管理人员工资等花费。45.多选题 同业拆借业务是财务公司进行（）的重要工具。A 短期资金融通B 调剂头寸C 临时性资金余缺D 中长期资金融通E 中长期资金余缺答案 A,B,C解析 同业拆借业务是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具46.判断题 经济资本是外部监管当局要求商业银行根据自身业务及风险特征，按照统一的风险资本计量方法计算得出的，是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本。()A 错B 对答案 A解析 经济资本是商业银行满足内部风险管理的需要，基于历史数据并采用统计分析的方法(一定的置信水平和持有期)计算出来的，是一种虚拟资本，在经济中并不发生实质性的资本配置。监管资本是外部监管当局要求商业银行根据自身业务及风险特征，按照统一的风险资本计量方法计算得出的，是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本。47.单选题 根据资本管理办法，未来银行核心一级资本充足率不得低于（ ）A 8%B 6%C 5%D 4%答案 C解析 根据资本管理办法，未来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于8%、6%和5%。48.判断题 赊账销售对厂商不利的方面主要是占压了资金，但有利的方面是可以扩大销量，收账风险很小。( ) 2013年6月真题A 错B 对答案 A解析 收款条件主要包括三种：预收货款、现货交易和赊账销售。赊账销售对厂商不利的方面主要是占压了资金，存在收账风险，但有利的方面是可以扩大销量。49.多选题 我国的金融资产管理公司包括（ ）A 中国华融资产管理公司B 中国长城资产管理公司C 中国东方资产管理公司D 中国信达资产管理公司E 中国南方资产管理公司答案 A,B,C,D解析 无解析50.多选题 按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为( )。A 直接融资工具B 债权融资工具C 间接融资工具D 股权融资工具E 混合融资工具答案 B,D,E解析 按投资者所拥 有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。AC两项，按照融资方式划分，金融工具可以划分为直接融资工具和间接融资工具。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括( )级，并可根据实际情况进一步细分。 2014年6月真题A 3B 4C 6D 5答案 D解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第二十七条的规定，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。2.单选题 某市四家国有商业银行在某年内累计接收抵债资产170万元，已处置抵债资产90万元，待处置抵债资产80万元，则抵债资产年处置率为( )。A 52. 94%B 51. 11%C 48. 23%D 47. 06%答案 A解析 抵债资产年处置率=100%= 90/170 100% =52.94%。3.多选题 理财师在工作中涉及的法律包括( )。A 中华人民共和国合同法B 中华人民共和国商业银行法C 商业银行理财销售管理办法D 中华人民共和国民法通则E 保险兼业代理管理暂行办法答案 A,B,D解析 CE两项属于理财师在实际工作中涉及的行政法规。法规是由政府机构依照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及法律，但更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据。4.多选题 下列情况中，可能给企业带来经营风险的有( )。2009年6月真题A 客户需求为便携性PC，企业仍生产台式机B 持有一笔占公司年订单量60%的订单，能按时保质完成C 企业只生产台式机D 以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产E 只依赖于一家供应商答案 A,C,D,E解析 A项，企业生产不能适应客户需求变化；C项，企业的产品结构过于单一；D项，企业对存货、销售的控制力下降；E项，企业对供应商过分依赖，这些都可能为企业带来经营风险。5.单选题 单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。( ) 2010年10月真题1 对答案 1解析 单利的计算始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应，这是货币的时间价值影响因素之一。6.判断题 交易结构的好坏影响客户评级，充足的担保或高信用等级保证人担保，一般会有助于改善客户评级等级。( )2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 交易结构的好坏影响客户评级，充足的担保一般会改善评级等级，特别当担保是现金或容易变现的资产（如国债）时。保证一般也会提高评级，但不会超过对担保人作为借款人时的评级。7.判断题 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行按照约定方式获取或承担。( )A 错B 对答案 A解析 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或者由客户与银行按照约定方式获取 或承担。8.单选题 银行风险监管指标设计的核心是()。A 行业监管B 合规监管C 法律监管D 风险监管答案 D解析 银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。9.单选题 当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是( )。A 产品差异策略B 大众营销策略C 专业化策略D 情感营销策略答案 C解析 专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。10.判断题 信用风险也称为违约风险，它对基础金融产品和衍生产品的影响大致相同。()A 错B 对答案 A解析 信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同，对基础金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值;而对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。11.判断题 记入交易账户头寸的交易目的可以随意更改。()A 错B 对答案 A解析 记人交易账户头寸的交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改。12.单选题 下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是( )。A 托收承付B 保理C 保证D 信用证答案 C解析 实际业务中，商业银行主要涉及保证、抵押和质押三种担保方式。13.单选题 融资性担保公司对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的( )。A 10%B 15%C 0%D 30%答案 B解析 根据融资性担保公司管理办法规定，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%；对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%；对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30%。14.单选题 房地产的收益和风险都能够较准确的量化，是房地产估价方法中（）的适用条件。A 收益法B 长期趋势法C 市场法D 基准地价修正法答案 A解析 收益法适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的量化。15.单选题 战略风险管理的基本假设不包括()。A 如果采取适当的措施，风险可以完全避免B 预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C 准确预测未来风险事件的可能性是存在的D 如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会答案 A解析 商业银行致力于战略风险管理的前提，是理解并接受战略风险管理的基本假设：准确预测未来风险事件的可能性是存在的;预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失;如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。16.多选题 作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括( )。A 再贴现利率的调整B 金融机构信贷结构的调整C 再贴现票据种类的调整D 金融机构再贴现票据数量的调整E 再贴现时间的调整答案 A,C解析 再贴现政策，主要包括两方面的内容：通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求;规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。17.单选题 对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为( )。A 证券发行市场B 证券流通市场C 初级市场D 一级市场答案 B18.单选题 如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料是（）。A 贷款银行认可的借款人还款能力证明材料B 由汽车经销商出具的购车意向证明C 合法有效的身份证件D 银行认可的担保答案 B解析 贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。如为“间客式”模式办理，需要提供由汽车经销商出具的购车意向证明；如为“直客式”模式办理，则不需要在申请贷款时提供此项。19.单选题 政府参与金融市场，主要是通过( )。A 制定相关法律，规范各主体行为B 发行债券C 实行强制定价策略D 向中央银行透支答案 B解析 政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。为了防止通货膨胀，各国一般都禁止政府直接向中央银行透支，因此，利用金融市场发行债券，就成为政府重要的资金来源。20.判断题 银行业金融机构可以通过内部审计职能部门对其银行业消费者权益保护工作情况进行定期评估，提高银行业消费者权益保护工作的有效性。（）A 错B 对答案 A解析 银行业金融机构可以委托社会中介机构对其银行业消费者权益保护工作情况进行定期评估，提高银行业消费者权益保护工作的有效性。内部审计职能部门应当定期对银行业消费者权益保护工作制度建设及执行情况进行独立的审查和评价。21.单选题 Credit Ponfolio View模型根据现实宏观经济因素通过()计算违约率。A 压力测试B 资产分组C 蒙特卡洛模拟D 历史损失数据均值与方差替代答案 C解析 Credit Portfolio View模型可以看做是Credit Metrics模型的一个补充，因为该模型虽然在违约率计算上不使用历史数据，而是根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模拟计算出来，但对于那些非违约的转移概率则还需要根据历史数据来计算，只不过将这些基于历史数据的转移概率进行了调整而已。22.单选题 某资产组合包含两个资产，权重相同，资产组合的标准差为13。资产l和资产2的相关系数为0.5，资产2的标准差为19. 50，则资产1的标准差为()。A 1B 10C 20D 无法计算答案 B解析 设资产1的标准差为，则根据公式：132= (0.5)2+(0.519.5)2 +20.5 0.5 0.5 19.5,解得=10。23.多选题 根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分（ ）A 民事信托B 营业信托C 合同信托D 遗嘱信托E 其他意定信托答案 A,B解析 根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托。24.单选题 下列不属于商业银行的业务的是()。A 公开市场业务B 交易和销售C 零售银行业务D 公司金融答案 A解析 在标准法中，商业银行的所有业务划分为九条业务线，分别为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务。A项属于中央银行进行宏观调控的三大货币政策工具之一。25.判断题 接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会对该银行采取的监管措施。接管期限届满，中国银监会就要停止接管。( )A 错B 对答案 A解析 对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施，接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。26.判断题 在业务外包中，资金交易业务可以外包，但一些关键过程和核心业务，如账务系统等不应外包出去。()A 错B 对答案 A解析 在业务外包中，一些关键过程和核心业务，如账务系统、资金交易业务等不应外包出去。因为过多的外包会产生额外的操作风险或其他隐患。27.多选题 下列关于成本费用利润率的描述，正确的有( )。 2013年6月真题A 成本费用利润率=成本费用总额利润总额100%B 该比率反映的是每元成本费用支出所能带来的利润总额C 该比率越大，说明同样的成本费用能取得更多利润D 该比率越大，说明取得同样利润所花费的成本费用越多E 成本费用利润率=利润总额成本费用总额IOO%答案 B,C,E解析 成本费用利润率是借款人利润总额与当期成本费用总额的比率。其计算公式为：成本费用利润率=利润总额成本费用总额100%，该比率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额。比率越大，说明同样的成本费用能取得更多利润，或取得同样利润只需花费较少的成本费用。28.单选题 Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立。因此，贷款组合的违约率服从()分布。A 正态B 泊松C 指数D 均匀答案 B29.判断题 信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。() 2009年10月真题A 错B 对答案 A解析 一笔大额信贷资产的违约，常常导致一家商业银行出现流动性困难，甚至停业倒闭，因此信用风险通常会影响商业银行资产的流动性;声誉风险是一种多维风险，通常会影响商业银行资产和负债的流动性。30.判断题 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。A 错B 对答案 B解析 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。31.单选题 根据个人存款账户实名制规定，下列不能作为实名证件的是( )。2015年10月真题A 军人身份证B 护照C 机动车驾驶证D 身份证答案 C解析 根据个人存款账户实名制规定第五条，实名是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。下列身份证件为实名证件：居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证。居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿。中国人民解放军军人，为军人身份证件;中国人民武装警察，为武装警察身份证件。香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证;台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。外国公民，为护照。32.单选题 个人消费类贷款不包括（）。A 个人汽车贷款B 个人教育贷款C 个人住房贷款D 个人商用房贷款答案 D解析 根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。其中，个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。 D.项属于个人经营类贷款。33.多选题 基金子公司的产品风险收益特征比较灵活，投资基金子公司产品需要注意的有( )。A 充分了解产品发行人的情况B 产品类型是产品的基本信息，要了解产品类型和风险收益特征C 了解产品的风险管理措施D 确定资金最终流向和投资标的物，判断投资的最终风险来源E 了解信息披露方式和项目进展情况答案 A,B,C,D,E解析 投资基金子公司产品需要注意的有：充分了解产品发行人的情况;了解产品类型和风险收益特征;了解产品的风险管理措施;确定资金最终流向和投资标的物;了解信息披露方式和项目进展情况。B项，产品发行人的情况是产品的基本信息。34.单选题 股票S的价格为28元/股。某投资者花6.8元购得股票S的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股S股票。现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的损益为()元。A 5C -1.8D -5答案 C解析 内在价值是指在期权的存续期间，执行期权所能获得的收益或利润。如果期权的执行价格优于即期市场价格时，则该期权具有内在价值。题中的6个月后即期股票价格为40元，执行价格为35元，看涨期权的内在价值=即期市场价格一执行价格=40 -35 =5(元)，该投资者的损益为5-6.8=-1.8(元)。35.单选题 在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的措施不包括（）。A 加强对开发商及合作项目的审查B 加强对估值机构等合作机构的准入管理C 选择尽可能多的合作机构D 业务合作中不过分依赖合作机构答案 C解析 商用房贷款合作机构风险的防控措施主要包括：加强对开发商及合作项目的审查；加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理；业务合作中不过分依赖合作机构。 C.项，选择合作机构的多少与防控合作机构风险并无必然关系，合作机构过多还会加大银行防控风险的难度。36.单选题 申请商业助学贷款时，需提交的材料不包括（）。A 借款人的合法身份证件原件和复印件B 证明借款人家庭经济贫困的有关材料C 借款人或其家庭成员经济收入证明D 借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料答案 B解析 B项是申请国家助学贷款需要提交的材料。商业助学贷款面向的对象既包括贫困学生，也包括非贫困学生，因而无需提供证明借款人家庭经济贫困的有关材料。37.单选题 债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，视为违约。A 30B 60C 90D 120答案 C解析 无解析38.多选题 商业银行保理业务是一项集( )于一体的综合性金融服务。2015年5月真题A 贸易结算B 信用风险担保C 应收账款管理D 商业资信调查E 贸易融资答案 B,C,D,E解析 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，商业银行保理业务的优势主要在于融资功能。39.单选题 下列对信用评级分类及应用的理解，错误的是( )。A 分为外部评级和内部评级B 外部评级主要靠专家定性分析，内部评级主要靠商业银行内部分析C 外部评级以定量分析为主，内部评级以定性分析为主D 外部评级主要适用于大中型企业答案 C解析 信用评级分为外部评级和内部评级。外部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和偿债意愿的整体评估，主要依靠专家定性分析，评级对象主要是企业，尤其是大中型企业；内部评级是商业银行根据内部数据和标准（侧重于定量分析），对客户的风险进行评价，并据此估计违约概率及违约损失率，作为信用评级和分类管理的标准。40.单选题 银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收人证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是（）。2015年5月真题A 融资收入的真实性B 经营收入的真实性C 租金收入的真实性D 工资收入的真实性答案 A解析 在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收人证明严格把关，在验证借款人收入的真实性时，应主要验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。41.单选题 税务规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程度上讲税务规划的目的就是合理避税。( ) 2010年5月真题1 对解析 税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。42.单选题 家庭的生命周期是指家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期的整个过程。1 对答案 1解析 家庭的生命周期一般可分为家庭形成期(从结婚到子女婴儿期)、家庭成长期(从子女幼儿期到子女经济独立)、家庭成熟期(从子女经济独立到夫妻双方退体)和家庭衰老期(从夫妻双方退休到一方过世)四个阶段;43.单选题 商用房贷款审