2021年江西辖内农商银行新员工招聘入闱（第二批）全真冲刺卷（含答案）押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2021年江西辖内农商银行新员工招聘入闱（第二批）全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 下列关于赤道原则的表述正确的有( )。2015年10月真题A 赤道原则适用于全球各行业总成本超过。1000万美元的新项目融资B 要求金融机构在向项目投资时.要对该项目呵能对环境和社会的影响进行综合评估C 是由世界主要金融机构根据国际货币基金组织的政策和指南建立的D 要求金融机构在向项目投资时，要督促项目发起人、借款企业采取有效措施来消除或减缓项目建设对环境和社会所带来的负面影响E 旨在判断、评估和管理项目融资中的环境与社会风险的一个金融行业基准答案 A,B,D,E解析 C项，赤道原则是由世界主要金融机构根据国际金融公司和世界银行的政策和指 南建立的。2.单选题 一般来说，当预期未来利率水平上升，个人理财产品中应增加( )的配置。2012年6月真题A 外汇B 债券C 储蓄D 股票答案 C解析 一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场、外汇市场走低，但储蓄收益将增加。3.判断题 有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前十五日通知其他合伙人。( )A 错B 对答案 A解析 根据中华人民共和国合伙企业法第七十三条的规定，有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人。4.多选题 下列关于各种信用风险组合模型的说法，正确的有()。A Credit Metrics的本质是VaR模型B Credit Metrics只能用于计算交易性资产组合VaRC Credit Risk+模型假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态D Credit Portfolio View比较适合投资类型的借款人E 在计算过程中，Credit Risk+模型假设每一组的平均违约率都是固定不变的答案 A,C,E解析 B项，Credit Metrics模型的创新之处正是在于解决了计算非交易性资产组合VaR这一难题;D项，Credit Portfolio View比较适合投机类型的借款人，因为该类借款人对宏观经济因素的变化更敏感。5.判断题 业务不合规，业务风险与效益不匹配是商用房贷款签约与发放中的风险。A 错B 对答案 A解析 业务不合规，业务风险与效益不匹配属于贷款审查与审批中的风险。6.单选题 超过( )未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户。再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。2015年10月真题A 三年B 半年C 两年D 一年答案 D解析 商业银行理财产品销售管理办法第二十九条规定，商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。7.判断题 根据商业银行贷款损失准备管理办法，拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。( )2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 根据商业银行贷款损失准备管理办法第六条，银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性。贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比;拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。8.单选题 （ ）指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。A 合规B 合规风险C 合规管理D 合规部门答案 B解析 合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。9.多选题 我国商业银行不得在境内进行的业务有( )。A 代售基金B 黄金交易C 证券经营D 外汇买卖E 信托投资答案 C,E解析 商业银行法第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则，防范金融风险，维护金融安全。10.单选题 按照公司信贷产品的市场规模由大到小，定位方式分别为( )。A 主导式定位、追随式定位和补缺式定位B 主导式定位、补缺式定位和追随式定位C 追随式定位、主导式定位和补缺式定位D 追随式定位、补缺式定位和主导式定位答案 A11.多选题 下列关于个人理财的说法，正确的有( )。A 个人理财业务服务的对象是个人和家庭B 个人理财业务是一般性业务咨询服务C 个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E 个人理财业务是一种个性化、综合化服务答案 A,C,D,E解析 ACDE.个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，其中个人客户包含个人和家庭。个人理财业务的专业化服务活动表现为两种性质：商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。B项，个人理财业务是一种专业化服务活动，不同于一般性业务咨询服务。12.单选题 某客户以本人房产作抵押向银行申请贷款，购买该住房的历史价格为70万元，房产现在的价值为100万元，抵押率为65% ，其申请的贷款额度为100万元，一般情况下，银行最终可批准给该客户的贷款最高额度为 ( )万元，个人贷款2014年下半年真题A 70B 100C 65D 45.5答案 C解析 在货款额度的确定中，以所购再交易住房、未设定抵押的自有住房作抵押或将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款的，贷款额度根据抵押住房价值和抵押率确定。贷款额度的计算公式：贷款额度=抵押房产价值对应的抵押率。所以本题的贷款最高额度是10065%=65(万元)。13.单选题 如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以( )。 2013年6月真题A 买入看跌期权B 卖出看涨期权C 卖出该项资产D 买人看涨期权答案 D解析 按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权;当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫做看跌期权。14.单选题 企业集团由主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系)共同直接或间接控制。其中“主要投资者”是指()。A 直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者B 直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者C 直接或间接控制一个企业15%或15%以上表决权的个人投资者D 直接或间接控制一个企业20%或20%以上表决权的个人投资者答案 B解析 主要投资者是指直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者;关键管理人员指有权并负责进行计划、指挥和控制企业活动的人员，如总经理、执行董事、首席执行官、首席财务官或其他同等职位的个人。15.单选题 下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是()。A 资产投资组合中存在高风险、低收益的产品B 建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当C 接受或排斥合作伙伴D 进入或退出市场的决策是否恰当答案 A解析 A项属于战略风险识别的中观管理层面的内容。16.多选题 目前RAROC等经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中广泛应用，关于该指标，下列说法正确的有()。A 使银行不再注重盈利性B 可用于目标设定、业务决策，但不宜用于资本配置和绩效考核C RAROC=(税后净利润一预期损失)/经济资本D 可以全面反映银行经营长期的稳定性和健康性E 可以在揭示盈利性的同时，反映银行所承担的风险水平答案 C,D,E解析 A项，采用RAROC来度量交易人员和业务部门的业绩，促使商业银行将收益与风险直接挂钩，体现了业务发展与风险管理的内在平衡，实现了经营目标与绩效考核的协调一致，可以在揭示盈利性的同时，反映银行所承担的风险水平;B项，在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等。17.单选题 下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是( )。A 教育B 考试C 工作经验D 专业水平答案 D解析 D.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试( Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。18.单选题 专家系统在分析信用风险时，需要考虑与借款人有关的因素，下列说法错误的是()。A 如果某人过去借款总能及时、全额地偿还本金与利息，那么他就能较容易或以较低的利率从商业银行获得贷款B 资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C 在期望收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易违约D 一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难答案 C解析 C项，在期望收益相等的条件下，收益波动性高的企业更容易违约，信用风险较大。19.多选题 个人汽车贷款以所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时办理车辆抵押登记手续，并将（）交予贷款银行保管。2013年11月真题A 购车发票原件B 机动车登记证原件C 保险单D 各种缴费凭证原件E 行驶证原件答案 A,B,C,D解析 个人汽车贷款以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。20.多选题 通过公允价值法判断贷款定价的依据有( )。A 期限B 利率C 贴现率D 各等级类似贷款的市场价格E 专门评级机构对类似贷款的评级答案 A,B,D,E解析 运用公允价值法确定贷款价值时，如果贷款没有市场价格，应通过判断为贷款定价。判断的依据包括期限、利率和与各等级类似的贷款的市场价格、专门评级机构对类似贷款的评级，以及贷款证券化条件下确定的贷款价值。21.判断题 债务人对银行的实质性信贷债务逾期120天以上即被视为违约。()A 错B 对答案 A解析 根据巴塞尔新资本协议，债务人对银行的实质性贷款债务逾期90天以上的，即被视为违约。22.多选题 目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有( )。2014年6月真题A 永久式国债B 凭证式国债C 记账式国债D 拆实式国债E 实物式国债答案 B,C解析 目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息;电子式储蓄国债，是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券;记账式国债，以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。23.多选题 下列关于个人保证贷款的说法，正确的有（）。2015年10月真题A 其保证人必须具备代位清偿能力B 出现纠纷可通过法律程序进行解决C 个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少D 如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款E 整个过程涉及银行、借款人和担保人三方答案 A,B,C,D,E解析 个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决。24.单选题 下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是()。A 连环担保十分普遍B 内部关联交易频繁C 系统性风险较低D 贷后管理难度大答案 C解析 与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：内部关联交易频繁;连环担保十分普遍;真实财务状况难以掌握;系统性风险较高;风险识别和贷后管理难度大。25.单选题 银行的流动性风险与()没有关系。A 资产负债期限结构B 资产负债类别结构C 资产负债分布结构D 资产负债币种结构答案 B解析 A项，商业银行资产负债期限结构的影响十分复杂，“借短贷长”所引起的资产与负债成熟期的不相匹配，导致商业银行资产负债结构具有内在的不稳定性;C项，商业银行资产分散程度不足，可能会面临较大的潜在风险，甚至产生巨额的损失;D项，多币种的资产与负债结构进一步增加了流动性风险管理的复杂性，引起潜在的流动性风险。26.判断题 使用专家判断法、信用评分法、违约概率模型分析都能够直接估计出客户的违约概率。()A 错B 对答案 A解析 违约概率模型分析属于现代信用风险计量方法。与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率。27.单选题 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于( )。A 10%B 5%C 4%D 3%答案 B解析 不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款100K，=(5+4+1)/(150+40+5+4+1)100%=5%。28.判断题 经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。() 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。29.单选题 某贷款本金分三段偿还，利息根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（）。A 等额本息还款B 等比累进还款C 等额累进还款D 组合还款答案 D解析 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。30.单选题 下列关于期权的表述，错误的是( )。 2013年6月真题A 看涨期权卖方获利是有限的B 期权买方拥有权力但没有义务执行合约C 看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨D 看涨期权赋予持有人在一时期内买入特定资产的权利答案 C解析 金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利。C项，当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。31.单选题 下列关于商业银行资本的说法，正确的是（）。A 商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的预期损失；二是随时可以动用B 按照商业银行资本充足率管理办法，商业银行资本充足率不得低于8，核心资本充足率不得低于4C 未公开储备属于核心资本D 少数股权属于附属资本答案 B解析 A项商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用。C项未公开储备属于附属资本；D项少数股权属于核心资本。32.多选题 产品特征信息包括( )。A 产品发行地区B 产品标的资产类型C 风险等级D 产品结构E 收益类型答案 B,C,D,E解析 产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。A项属于产品目标客户信息。33.判断题 金融市场是由许多子市场构成的庞大市场体系，按照不同的标准，金融市场有不同的划分方式，每个子市场都具有不同的功能，但总体在某些层面具有一些共性。( )A 错B 对答案 B34.单选题 当某项头寸的累计损失达到或接近（ ）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现A 交易限额B 风险限额C 止损限额D 总头寸限额答案 C解析 通常，当某项头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。35.单选题 商业银行的风险管理流程主要包括四个环节，其中（）是落实全面风险管理、经济资本配置和资本监管的重要基础。A 风险监测报告B 风险计量评估C 风险识别分析D 风险控制缓释答案 B解析 商业银行的风险管理流程的四个主要步骤：(1)风险识别分析(2)风险计量评估(3)风险监测报告(4)风险控制缓释。风险计量评估是落实全面风险管理经济资本配置和资本监管的重要基础。36.单选题 银行最愿意受理的担保贷款方式是( )。A 抵押B 质押C 保证D 留置答案 B解析 由于质押贷款中，银行在放款时占有主动权，处理质押物的手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控性强、易于直接变现处理用于抵债的特点，因此它是银行最愿意受理的担保贷款方式。37.单选题 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，( )在银行办理。A 仅凭本人有效身份证件B 仅凭有交易额的相关证明C 须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D 凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明答案 C解析 根据个人外汇管理办法第十二条规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。38.多选题 在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括（）。A 信托公司B 房地产评估机构C 担保公司D 律师事务所E 房地产开发商答案 B,C,D,E解析 在个人住房贷款业务中，除房地产开发商外，银行其他社会合作机构包括：房地产评估机构、担保公司和律师事务所等。个人住房贷款业务很少涉及信托公司。39.多选题 按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为( )。A 直接融资工具B 债权融资工具C 间接融资工具D 股权融资工具E 混合融资工具答案 B,D,E解析 按投资者所拥 有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。AC两项，按照融资方式划分，金融工具可以划分为直接融资工具和间接融资工具。40.判断题 行业风险预警指标中，劳动生产率=(截至当月累计工业增加值总额12)/(行业职工平均人数累计月数)100%，该指标越高表明行业生产技术越先进，单位员工产出越多。()A 错B 对答案 B41.多选题 影响基金类产品收益的因素主要来自( )。A 基金所投资的对象产品B 基金管理公司的资产管理C 基金管理人员的业务素质D 基金经理的投资管理能力E 基金管理公司的分红方式答案 A,B,C,D解析 影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等，这些基础市场的行情波动对基金的收益有很大影响;基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力、基金管理公司的整体业务运行情况等。42.单选题 关于银行从业人员行为规范，下列说法错误的是( )。A 自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密，确保银行经营安全和客户的资金、信息安全B 办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避C 自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人D 投资股票时应遵守相关法律法规，不得挪用公款和客户资金买卖股票，但可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票答案 D解析 D项，从业人员投资股票应遵守相关法律法规，不得利用内幕信息买卖有关联关系的上市公司股票;不得挪用公款和客户资金买卖股票;不得用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票。43.判断题 商业银行的流动性是指在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务的能力。（）A 错B 对答案 A解析 商业银行的流动性是衡量商业银行在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力，其基本要素包括时间、成本和资金数量。44.单选题 下列关于商业银行内部控制的描述正确的是()。2010年5月真题A 商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求B 内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C 内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与D 内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权力答案 C解析 A项，内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求;B项，内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道;D项，内郝控制须有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。45.单选题 根据信托公司管理办法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是( )。2015年10月真题A 金融类公司股权投资B 自用固定资产投资C 实业投资D 金融产品投资答案 C解析 根据信托公司管理办法第二十条，信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。信托公司不得以固有财产进行实业投资，但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。46.多选题 下列对保险产品的描述错误的有( )。2009年10月真题A 财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量B 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的C 再保险是指投保人按原保险签订保险协议D 商业保险全部为强制性E 人身保险的保险标的是指人的身体答案 C,D,E解析 C项，再保险也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行再次保险的行为;D项，商业保险是基于自愿原则签订的;E项，人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。47.单选题 办理国家助学金贷款的经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的（）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。2014年6月真题A 30B 10C 7D 15答案 B解析 经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行48.判断题 远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之最。这个市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。( )A 错B 对答案 A解析 即期外汇市场是指从事即期外汇买卖的外汇市场，又称现汇交易市场。即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之最。这个市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。49.判断题 进入或退出市场的规划属于微观层面对战略风险的识别。()A 错B 对答案 A解析 在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险。例如，进入或退出市场、提供新产品/服务、接受或拒绝战略合作伙伴、建立企业级风险管理信息系统等重要决策，应当保持长期内在一致性，并有助于支持短期目标的实现。50.单选题 对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在（）个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。A 10B 2C 3D 5答案 B解析 对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在2个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 关于还款可能性分析，下列说法错误的是( )。A 主要包括还款能力分析、担保状况分析和非财务因素分析三方面B 在对担保状况分析时，重点需考虑担保的有效性C 担保也需要具有法律效力，且要建立在担保人的财务实力及自愿基础上D 一般可从借款人的行业、经营、管理风险，自然及社会因素，银行信贷管理等方面分析非财务因素对贷款偿还的影响答案 B解析 B项，担保状况分析重点需考虑法律、经济两方面，即担保的有效性与担保的充分性。2.单选题 信达公司于（）年在香港上市。A 2011B 2013C 2015D 2009答案 B解析 信达公司2010年完成股改，2013年在香港上市3.单选题 当前我国银行业中应用较普遍的一种贷款分类方法是( )。A 历史成本法B 市场价值法C 公允价值法D 净现值法答案 C解析 如果贷款有市场报价，则按市场价格定价，而在没有市场价格的情况下，根据所能获得的全部信息，对贷款价值作出的判断，就是公允价值法的运用。当前较为普遍的贷款分类方法是公允价值法。4.单选题 商业银行客户信用评级的发展过程是()。A 违约概率模型一专家判断法一信用评分模型B 信用风险模型一专家判断法一违约概率模型C 专家判断法一信用评分模型一违约概率模型D 专家判断法一违约概率模型一信用评分模型答案 C解析 信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，商业银行客户信用评级大致经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。5.单选题 董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A 股东B 专家C 最大多数员工D 各职能部门答案 C解析 本题考查战略风险管理。董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询最大多数员工的意见和建议。6.多选题 根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合（ ）条件。A 注册资本为实缴资本B 注册资本不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。C 具备办理零售业务的良好基础D 最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定E 具备办理信用卡业务的专业系统答案 A,B,C,D,E解析 根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合以下条件：(1)注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。(2)具备办理零售业务的良好基础，最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定，个人存贷款业务客户规模和客户结构良好，银行卡业务运行情况良好，身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好。(3)具备办理信用卡业务的专业系统，在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统、信用评估管理系统、信用卡账户管理系统、信用卡交易授权系统、信用卡交易监测和伪冒交易预警系统、信用卡客户服务中心系统、催收业务管理系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性。7.单选题 银行向大学生发放的国家助学贷款，用于（）部分，应当采用贷款人受托支付方式向借款人所在学校支付，按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。2015年5月真题A 学费和生活费B 生活费C 住宿费和生活费D 学费和住宿费答案 D解析 国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式。其中，学费和住宿费贷款按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上；生活费贷款（每年的2月和8月不发放生活费贷款），根据合同约定定期划人有关账户。8.多选题 以下对于采取格式条款订立合同的理解中正确的有( )。A 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的B 格式条款是双方协商的条款C 对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释D 格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款E 提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效答案 A,C,E解析 B项，格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方 协商的条款；D项，格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。9.多选题 商业银行贷款授信额度的决定因素包括( )。 2016年5月真题A 借款企业对借贷金额的需求B 银行的内部授权情况C 有关法律或条款存在的限制，以及借款合同有关的限制D 贷款组合管理的限制和关系管理因素E 借款企业的还款能力答案 A,C,D,E解析 除ACDE四项外，商业银行贷款授信额度的决定因素还包括：了解并测算借款企业的需求；银行的客户政策。10.多选题 财务公司的功能定位有哪些?( )A 集团资金归集平台B 集团资金结算平台C 集团资金筹集平台D 集团金融服务平台E 集团资金监控平台答案 A,B,D,E解析 财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。11.单选题 市场风险在交易账户中的()风险被纳入了资本要求的范围。A 商品价格B 汇率C 股票价格D 利率和股票价格答案 D解析 巴塞尔委员会于1996年1月颁布的资本协议市场风险补充规定以及大多数国家据此制定的资本规定将市场风险纳入了资本要求的范围，包括在交易账户中的利率风险和股票价格风险以及在银行账户和交易账户中的汇率风险和商品价格风险。12.单选题 我国的金融资产管理公司不包括( )。A 中国信用资产管理公司B 中国东方资产管理公司C 中国长城资产管理公司D 中国华融资产管理公司答案 A解析 金融资产管理公司(AMC)，是指1999年我国先后成立的中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司。13.单选题 商业银行最古老的业务是( )。A 存款业务B 贷款业务C 中间业务D 结算业务答案 D解析 结算业务是商业银行最古老的业务，商业银行三项基础的“存、贷、汇”业务中，“汇”是指汇款，即支付结算业务。在商业银行历史上，存款业务和贷款业务是在汇款业务基础上衍生而来的。14.多选题 按照风险事故的来源，风险可以分为( )。A 经济风险B 社会风险C 自然风险D 市场风险E 政策风险答案 A,B,C解析 按照风险事故的来源+风险可以分为五类：经济风险;政治风险;社会风险;自然风险;技术风险。15.单选题 商业银行公司治理的核心是()。A 在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制B 在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系C 在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D 在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督答案 A解析 商业银行公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。16.单选题 社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币，这体现了货币市场的( )。A 融资功能B 价格发现功能C 宏观调控功能D 微观调控功能答案 C解析 债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币。当社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。17.多选题 内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括（）。A 财务会计错误B 文件合同缺陷C 产品设计缺陷D 交易定价错误E 错误监控报告答案 A,B,C,D,E解析 内部流程引起的操作风险主要包括财务会计错误、文件合同缺陷、产品设计缺陷、交易定价错误、错误监控报告、结算支付错误。18.判断题 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更的汽车。（）2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。19.单选题 下列关于个人贷款还款方式的表述，正确的是（）。2015年5月真题A 等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息B 等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减C 等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息D 到期一次还本付息法是指借款人需在到期日还清贷款本息，利随本清答案 D解析 A项是等比累进还款法的定义； B.项是等额本金还款法的定义； C.项是等额本息还款法的定义。20.单选题 下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是( )。A 家庭的收支情况B 资产和负债C 现有投资情况D 金钱观答案 D解析 客户信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：家庭基本信息;职业生涯发展状况;家庭主要成员的情况，包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等;客户的期望和目标。金钱观是财富观的一部分，属于定性信息。21.单选题 一家银行用3年期存款作为3年期贷款的融资来源，贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。针对此种情形，该银行最容易引发的利率风险是（）。A 收益率曲线风险B 期权性风险C 重新定价风险D 基准风险答案 D解析 以3年期的存款作为3年期的贷款的融资来源，由于存款和贷款的重新定价期限完全相同而不存在重新定价风险（即期限错配风险）和收益率曲线风险，但是因为其基准利率的变化可能不完全相关，变化不同步，该银行仍然会面临着基准利率的利差变化而带来的基准风险。22.多选题 商业助学贷款采取保证担保方式的，贷款银行在贷前调查中应（）。2009年10月真题A 查验自然人保证人所提供的资信证明材料是否真实有效B 调查法人保证人是否具有代偿能力C 查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任D 调查保证人与借款人的关系E 调查法人保证人是否具备保证人资格答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，商业助学贷款采取保证担保方式的，在贷前调查中还应调查保证人是否符合担保法及其司法解释规定，具备保证资格。23.单选题 银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收人证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是（）。2015年5月真题A 融资收入的真实性B 经营收入的真实性C 租金收入的真实性D 工资收入的真实性答案 A解析 在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收人证明严格把关，在验证借款人收入的真实性时，应主要验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。24.多选题 根据担保法规定.担保的形式包括( )。 2015年10月真题A 质押B 抵押C 留置D 承诺E 定金答案 A,B,C,E解析 担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有：抵押、质押、保证、留置、定金。25.判断题 外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目下非经营性外汇收支的账户。( )A 错B 对答案 A解析 根据个人外汇管理办法实施细则第二r五条规定，外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。其开立、使用和关闭按机构账户进行管理。26.多选题 下列关于久期缺口的说法，正确的有()。A 当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强B 当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度大于负债价值增加的幅度，流动性随之增强C 当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度大于负债价值减少的幅度，流动性随之降低D 久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性的影响也越显著E 久期缺口为零的情况在商业银行中极少发生答案 A,C,D,E解析 久期缺口用来衡量利率变化对商业银行的资产和负债价值的影响程度，以及对其流动性的作用效果。B项，当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性随之减弱。27.多选题 对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括（）。2009年6月真题A 电话催收B 信函催收C 上门催收D 律师函催收E 司法催收答案 A,B,C,D,E解析 对未按期还款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函和司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。28.多选题 与巴塞尔协议相比，巴塞尔协议改革的主要内容包括( )。A 缩小资本覆盖面，增强风险捕捉能力B 修改资本定义，强化监管资本基础C 建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D 建立宏观审慎资本要求，反映非系统性风险E 建立量化流动性监管标准答案 B,C,E解析 巴塞尔协议改革的主要内容包括：扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力;修改资本定义，强化监管资本基础;建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷;建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险;建立量化流动性监管标准。29.判断题 银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。( )A 错B 对答案 B解析 银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。30.判断题 商业银行贷款发放人员在填写贷款合同时，贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与贷款调查报告一致。( ) 2015年5月真题A 错B 对答案 A解析 贷款发放人员在填写有关合同文本过程中，应注意贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与贷款最终审批意见一致。31.单选题 承担为农业和农村经济发展服务的政策性银行是( )。A 国家开发银行B 中国进出口银行C 中国农业发展银行D 中国农业银行答案 C解析 中国农业发展银行主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。32.单选题 绩效薪酬是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据( )来确定。2016年5月真题A 当年经营业绩考核结果B 同业水平C 员工工龄D 劳动投入答案 A解析 根据商业银行稳健薪酬监管指引第七条，绩效薪酬是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据当年经营业绩考核结果来确定。绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求。33.单选题 银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是( )。A 若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B 对非因我而起的投诉无需理会C 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户D 应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户答案 D解析 商业银行在处理一般性客户投诉时应遵循以下原则：客观公正原则，坚持公平公正的态度，客观理性地看待客户投诉避免情绪冲动导致投诉升级;效率原则，力争第一时间快速有效地