[天津]2021年国家开发银行天津分行校园招聘全真冲刺卷(含答案)押题版

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长风破浪会有时,直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 天津2021年国家开发银行天津分行校园招聘全真冲刺卷(含答案)(图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 下列哪一项不属于商业银行资本充足率管理办法中规定的交易账户的内容?()A 商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸B 为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸C 为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸D 为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸答案 B解析 银监会下发的商业银行资本充足率管理办法明确规定了交易账户包括的三项内容:商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸;为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸;为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸。2.单选题 中国人民银行从( )年开始正式行使银行监管职能。A 1983B 1984C 1985D 1986答案 B解析 根据1983年国务院颁布的关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定,中国人民银行从1984年开始正式行使银行监管职能。3.多选题 根据银行业监督管理法的规定,中国银监会的监督管理职责主要包括( )。2016年5月真题A 对银行业自律组织的指导、监督B 非现场监管C 制定并发布监管规章、规则D 实施行政许可E 报告和处置突发事件答案 A,B,C,D,E解析 根据银行业监督管理法的规定,除ABCDE五项外,中国银监会的监督管理职责还有现场检查。4.单选题 ()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A 商业银行内部控制B 商业银行公司治理C 商业银行战略管理D 商业银行风险管理答案 B解析 商业银行公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排,其核心是在所有权、经营权分离的情况下,为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。5.判断题 在普通支票右上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账,不能取现。A 错B 对答案 A解析 在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账,不能取现。6.单选题 在全国城市房屋住宅工作会议上提出购房可分期付款的思路的时间是()。A 1976年B 1980年C 1987年D 1991年答案 B解析 1980年,在全国城市房屋住宅工作会议上,住房商品化作为今后的工作设想被提了出来,同时提出了购房可分期付款的思路。7.多选题 小企业授信“六项机制”包括( )。A 利率的风险定价机制B 联台核算机制C 激励约束机制D 专业化的人员培训机制E 高效的审批机制答案 A,C,D,E解析 银行应创新小企业授信业务.完善业务流通、风险管理和内部控制,着重建立和完善小企业授信“六项机制”,包括利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制,违约信息通报机制。8.单选题 贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵(质)押物,预计贷款可能发生一定损失,但损失金额尚不能确定,则该种贷款属于()。2013年11月真题A 关注贷款B 可疑贷款C 损失贷款D 次级贷款答案 B解析 贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中,可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任,处理抵(质)押物,预计贷款可能发生一定损失,但损失金额尚不能确定的贷款。9.多选题 理财业务特点包括()A 商业银行理财业务运作的是客户委托资金B 客户是理财业务风险的主要承担者C 银行理财业务是“轻资本”业务D 理财业务是一项金融知识技术密集型业务E 商业银行主要承担信用风险答案 A,B,C,D10.单选题 ( )是货币市场最重要的基准利率之一。A 同业拆借利率B 零息债券的贴现率C 债券回购利率D 付息债券的票面利率答案 A解析 同业拆借具有期限短、金额大、流动性强等特点,从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此,同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。11.多选题 贷款发放时,银行要核查提款申请书中的( )等要素,确保提款手续正确无误。A 提款日期B 提款金额C 划款途径D 提款次数E 首次提款答案 A,B,C解析 贷款发放时,银行应对提款申请书中写明的提款日期、提款金额、划款途径等要素进行核查,确保提款手续正确无误。12.单选题 ( )履行内部控制的监督职能。A 内部审计部门B 董事会C 高级管理层D 监事会答案 A解析 董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系;监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责;高级管理层负责建立和完善内部组织机构,采取相应的风险控制措施.对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估;内部审计部门履行内部控制的监督职能。13.判断题 风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”,必须设置严格的安全保障,确保系统能够长期、不间断地运行。()A 错B 对答案 B14.多选题 模型验证在商业银行信用风险内部评级法中具有极其重要的作用,因为()。2012年6月真题A 验证可以评估银行资产组合的风险特征和所面临的市场环境B 验证是银行优化内部评级模型的重要手段C 验证是监管当局衡量银行内部评级模型有效性的重要手段D 可以通过统计手段检验不同信用等级违约概率的准确性E 验证可以分析内部评级模型对客户违约风险的区分能力,并针对问题提出改进答案 B,C解析 验证是银行优化内部评级体系的重要手段,也是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的重要方式。验证是一个持续的过程,包括对内部评级体系和风险参数量化进行检查和监督的一系列活动,以提高评级体系的可信度与稳健性。15.单选题 银行信贷业务中较少用到的担保形式为( )。A 质押B 保证C 留置D 定金答案 D解析 担保的形式有多种,一笔贷款可以有几种担保,担保的具体形式主要有以下几种:抵押;质押;保证;留置;定金。其中,定金较少用于银行信贷业务中。16.单选题 下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准?()A 高效、节约地使用一切监管资源B 对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C 确保银行业金融机构不破产D 对各类监管设限做到科学合理,有所为有所不为,减少一切不必要的限制答案 C解析 除ABD三项外,银监会提出的良好银行监管标准还包括:促进金融稳定和金融创新共同发展;努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;鼓励公平竞争,反对无序竞争。17.单选题 商业银行开展押品管理的基本原则不包括( )。A 合法性原则B 有效性原则C 合理性原则D 审慎性原则答案 C解析 商业银行开展押品管理的基本原则有:1)合法性原则押品管理应符合法律法规规定。2)有效性原则抵质押担保手续完备,押品估值合理并易于处置变现,具有较好的债权保障作用。3)审慎性原则充分考虑押品本身可能存在的风险因素,审慎制定押品管理酸策,动态评估押品价值及风险缓释作用。4)从属性原则18.单选题 商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行()的信息披露要求。A 年度重大事项B 资本计量和管理C 财务会计报告D 公司治理情况答案 B解析 本题考查信息披露。银监会于2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)中关于信息披露的要求,侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。19.单选题 银监会提出的银行监管理念不包括()。A 管法人B 管风险C 管内控D 管存款答案 D解析 本题考查银行监管。商业银行监管的理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度”,所以D项符合题意。20.单选题 在货币的时间价值的影响因素中,单利与复利是影响货币时间价值的首要因素。( )1 对解析 时间的长短是影响货币时间价值的首要因素。时间越长,货币时间价值越明显。21.单选题 下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述,错误的是( )。 2014年6月真题A 商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售B 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售C 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D 商业银行不得承诺除保证收益以外的任何可获得收益答案 C解析 AB两项,根据商业银行理财产品销售管理办法第三十六条的规定,商业银行不得将存款单独作为理财产品销售,不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。CD两项,根据商业银行理财产品销售管理办法第三十五条的规定,商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率,承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担,并应当在销售文件明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。22.单选题 应收账款可用于申请()。2014年11月真题A 抵押贷款B 质押贷款C 保证贷款D 信用贷款答案 B解析 根据物权法第二百二十三条,可作为个人质押贷款的质物主要有:汇票、支票、本票;债券、存款单;仓单、提单;可以转让的基金份额、股权;可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;应收账款;法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。23.单选题 对于信贷经营,( )是对区域风险影响最大、最直接的因素。2010年5月真题A 区域自然条件B 区域产业结构C 区域经济发展水平D 区域市场化程度和法制框架答案 C解析 对信贷经营来说,经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。一般情况下,经济发展水平越高,区域信贷风险越低。24.多选题 下列关于商业银行战略风险管理的描述,正确的有()。2010年5月真题A 战略风险管理是一种长期性管理B 战略风险管理是一种短期性管理C 良好的战略风险管理最终会使商业银行获益D 战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力E 战略风险管理成本高,且未来收益难以确定,得不偿失答案 A,C,D解析 B项,战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资,实施效果需要很长时间才能显现,实质上,商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处;E项,战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。25.多选题 商业银行可以从()维度对贷款组合进行结构分析,有效监测信用组合风险。 2012年6月真题A 利润贡献度B 客户C 区域D 行业E 产品答案 A,B,C,D,E解析 结构分析包括行业、客户、产品、区域等的资产质量、收益(利润贡献度)等维度。商业银行可以依据风险管理专家的判断,给予各项指标一定权重,得出对单个资产组合风险判断的综合指标或指数。26.单选题 假如一家银行的外汇敞口头寸如下,日元多头150,马克多头200,英镑多头250,法郎空头120,美元空头280。用短边法计算的总外汇敞口头寸为()。A 200B 400C 600D 1000答案 C解析 净多头头寸之和150200250600净空头头寸之和120280400选择绝对值最大的600作为银行的总敞口头寸。27.判断题 银行账户中的所有项目均应按公允价值计价。()A 错B 对答案 A解析 交易账户中的项目通常按市场价格计价,当缺乏可参考的市场价格时,可以按模型定价。与交易账户相对应,银行账户中的项目则通常按历史成本计价。28.单选题 ( )是指已发行的金融工具的流通与转让的市场。2015年10月真题A 期货市场B 现货市场C 一级市场D 二级市场答案 D解析 根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。其中,二级市场是指已经发行证券的交易市场,其主要功能在于为证券投资者提供流动性,也就是给金融产品的投资者提供一个将投资转换为现金的渠道。29.多选题 关于贷款批准后、发放贷款前担保手续的完善,下列说法正确的有( )。A 在向借款人发放贷款前,银行必须按照贷款审批批复落实担保条件B 对于抵(质)押担保的,如可能必须先办理登记、备案手续,否则银行必须亲自保管抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需文件的正本C 对于抵(质)押担保的,要特别注意抵押合同生效的前提条件D 对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证担保的,须在收妥其正本并经银行认可后方可放款E 对于境外法人、组织或个人担保的保证,必须就保证可行性、保证合同有关文件征询银行指定律师的法律意见答案 A,B,C,D解析 E项,对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证,必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见。30.单选题 张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金,计划每年末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5%,则现在应存入银行( )元。2015年10月真题A 500000B 100000C 1000000D 50000答案 B31.多选题 外汇敞口分析的特点包括()。A 计算简便B 清晰易懂C 忽略了各种汇率变动的相关性D 敏感度高E 难以揭示由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险答案 A,B,C,E解析 AB两项属于外汇敞口分析的优点;CE两项属于外汇敞口分析的局限性。32.单选题 承兑是银行在商业汇票上签章承诺按( )指示到期付款的行为。2016年5月真题A 承兑人B 持票人C 出票人D 背书人答案 C解析 公司信贷的表外业务主要包括承兑和信用证。其中,承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。33.多选题 从票据权利的主观状态看,分为( )。A 原始取得B 继受取得C 善意取得D 恶意取得E 追索取得答案 C,D解析 从票据取得的主观状态看,分为善意取得和恶意取得。34.多选题 投资项目风险是信托产品面临的风险之一,其主要包括项目的()。A 信托公司风险B 设计风险C 财务风险D 经营管理风险E 市场风险答案 C,D,E解析 在已发行的信托产品中,多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源,因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。35.单选题 某公司以上市公司法人股权质押作为贷款担保,则应该以下列哪种价格作为质押品的公允价格?( ) 2010年5月真题A 公司最近一期经审计的财务报告中所写明的上市公司法人股权的净资产价格2500万元B 以公司最近的财务报告为基础,测算公司未来现金流人的现值,所估算的上市公司法人股权的价值3000万元C 公司正处于重组过程中,交易双方关于上市公司法人股权最新的谈判价格为2800万元D 贷款日该上市公司法人股权市值2600万元答案 A解析 对于没有明确市场价格的质押品,如上市公司法人股权等,则应当在以下价格中选择较低者为质押品的公允价值:公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格;以公司最近的财务报告为基础,测算公司未来现金流入量的现值,所估算的质押品的价值;如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中,可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考。36.多选题 在标准法中,商业银行的所有业务可划分成八大类银行产品线,主要包括()。A 支付和结算B 资产管理C 公司金融D 贷款E 零售银行答案 A,B,C,E解析 标准法的原理是,将商业银行的所有业务划分为九条业务线,分别为公司金融、交易和销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务。对每一条业务线规定不同的操作风险资本要求系数并分别求出对应的资本,然后加总,即可得到商业银行总体操作风险资本要求。37.单选题 根据巴塞尔协议,流动性覆盖率不得低于( )。2015年10月真题A 150%B 75%C 100%D 25%答案 C解析 2014年1月,中国银监会修订出台了商业银行流动性风险管理办法(试行),将巴塞尔协议的内容融人其中,明确了流动性监管指标和监测内容,其中流动性监管指标包括流动性比例、流动性覆盖率、存贷比。流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产,能够在中国银监会规定的流动性压力情景下,通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。38.多选题 贷款担保的作用主要体现在以下哪些方面?( )A 协调和稳定商品流转秩序,使国民经济健康运行B 降低银行贷款风险C 降低信贷资金使用效率D 促进借款企业加强管理,改善经营管理状况E 巩固和发展信用关系答案 A,B,D,E解析 在我国市场经济建立和发展过程中,银行开展担保贷款业务具有重要的意义。担保的作用主要表现在以下四个方面:协调和稳定商品流转秩序,使国民经济健康运行;降低银行贷款风险,提高信贷资金使用效率;促进借款企业加强管理,改善经营管理状况;巩固和发展信用关系。39.单选题 境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的,凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理,下列收入与对应证明材料不足的是( )。2014年6月真题A 保险外汇收入:保险合同B 职工报酬:雇佣合同及收人证明C 捐赠:经公证的捐赠协议或合同,捐赠须符合国家规定D 遗产继承收入:遗产继承法律文件书或公证书答案 A解析 根据个人外汇管理办法实施细则第十条相关规定,与保险外汇收入相关的明材料包括保险合同及保险经营机构的付款证明。40.单选题 关于房产税,下列说法错误的是()。2016年5月真题A 国务院2013年下发的“国五条”细则中,要求依法严格对个人转让住房所得(出售价与房屋原值差额)征收20%个人所得税B 依照房产余值计算缴纳,税率为15%;依照房产租金收入计算缴纳的,税率为15%C 最新的房产政策规定如果房屋购买未满两年的应交“营业税及附加”D 房产税采用从价计税,计税依据为按计税余值计税和按租金收入计税两种答案 B解析 B项,依照房产余值计算缴纳的,税率为1.2%;依照房产租金收入计算缴纳的,税率为12%。41.判断题 理财业务中,商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险,不承担信用风险。( )A 错B 对答案 A解析 理财业务中,商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险,但随着“理财有风险,投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变,商业银行需承担的信用风险范围也呈扩大趋势,产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。42.单选题 商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向( )备案。2016年5月真题A 上级行B 银监会C 工商部门D 人民银行答案 B解析 根据商业银行合规风险管理指引第二十六条,商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案。43.多选题 贷前调查的内容有( )。2015年10月真题A 贷款合规性调查B 贷款效益性调查C 贷款风险性调查D 贷款安全性调查E 贷款盈利性调查答案 A,B,D解析 贷前调查的内容有:贷款合规性调查,是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定;贷款安全性调查,贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响,保证银行稳健经营和发展;贷款效益性调查,贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况,是商业银行经营管理活动的主要动力。44.多选题 以下不属于客户财务信息的有( )。2010年10月真题A 客户的理财知识水平B 财务安排C 客户的风险承受能力D 客户的金钱观E 收支状况答案 A,C,D解析 财务信息是指客户家庭的收支与资产负债状况,以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。财务信息是理财师制定个人财务规划的基础和根据,决定了客户的目标和期望是否合理,以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施,具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。45.判断题 一般来说,个人耐用消费品贷款获批后,借款人需到银行指定的商户处购买特定商品。()A 错B 对答案 B解析 个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展,即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品,特约商户通常与银行签订耐用消费品合作协议,该类商户应有一定的经营规模和较好的社会信誉。46.判断题 利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值,当收益率曲线变陡时,该10年期政府债券多头头寸的经济价值会下降。()A 错B 对答案 B47.多选题 银行在发行理财产品过程中,发布的产品目标客户信息包括( )。A 客户资产规模B 客户在银行的等级C 客户风险承受能力D 客户信誉情况E 客户从事职业答案 A,B,C解析 产品目标客户信息是产品的销售对象,包括适合的客户群特征,如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等。48.单选题 下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是( )。A 托收承付B 保理C 保证D 信用证答案 C解析 实际业务中,商业银行主要涉及保证、抵押和质押三种担保方式。49.多选题 绿色金融主要包括哪些内容?( )A 提高能效B 节能减排C 普惠金融D 绿色信贷,E 环境保护答案 A,B,D50.判断题 经济增加值( EVA)强调资本成本的重要性,督促金融机构减少运营过程中所占用的资本,达到增加金融机构价值的目的。()A 错B 对答案 B解析 经济增加值(EVA)是指商业银行在扣除资本成本之后所创造的价值增加,强调资本成本的重要性,督促金融机构减少运营过程中所承担的风险及占用的资本,达到增加金融机构价值的目的。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 银行业的经营状况与经济周期密切相关,一般来说,如果经济处于繁荣时期,银行业整体的经营状况就会比较好。( )A 错B 对答案 B解析 一般来说,如果经济处于繁荣时期,银行业整体的经营状况就会比较好;如果经济处于严重的衰退与萧条之中,那么银行业整体上也难以保持健康。2.判断题 对于金融类不良资产,资产公司一般采取按原值打折收购并择机进行处置以回收现金这一传统的不良资产经营模式,主要包括收购、投资及处置三个环节。( )A 错B 对答案 A解析 对于金融类不良资产,资产公司一般采取按原值打折收购并择机进行处置以回收现金这一传统的不良资产经营模式,主要包括收购、管理及处置三个环节。3.单选题 从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发,银行资本的核心功能是()。A 保护银行的正常经营B 为银行的注册C 吸收损失D 组织营业答案 C解析 从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发,银行资本的核心功能是吸收损失:一是在银行清算条件下吸收损失,其功能是为高级债权人和存款人提供保护;二是在持续经营条件下吸收损失,体现为随时用来弥补银行经营过程中发生的损失。4.单选题 内部控制的目标不包括()。A 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行B 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C 明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系D 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整答案 C解析 C项是内部控制的具体内容之一。除ABD三项,内部控制的目标还包括确保风险管理体系的有效性。5.多选题 单币种敞口头寸反映单一货币的外汇风险,主要包括()等组成因素。A 即期净敞口头寸B 远期净敞口头寸C 期权合约头寸D 期权敞口头寸E 其他敞口头寸答案 A,B,D,E解析 单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敝口头寸,反映单一货币的外汇风险,其组成要素包括:即期净敞口头寸;远期净敞口头寸;期权敞口头寸;其他敞口头寸,如以外币计值的担保业务和类似的承诺等,如果可能被动使用同时又是不可撤销的,就应当记入外汇敞口头寸。6.单选题 根据个人贷款管理暂行办法规定,以保证方式担保的个人贷款,贷款人应()完成。A 由不少于1名专职信贷人员B 由信贷人员和审查人员共同C 由2名以上(不含2名)信贷人员D 由不少于2名信贷人员答案 D解析 根据个人贷款管理暂行办法第二十六条规定,以保证方式担保的个人贷款,贷款人应由不少于两名信贷人员完成。7.单选题 关于个人存款业务,下列说法中正确的是( )。A 存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B 所有存款种类,均按复利计算利息C 存款人必须使用实名D 定期存款不能提前支取答案 C解析 A项,根据国务院颁布的对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法,从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息,应当缴纳储蓄存款利息所得税,由存款银行代扣代缴,自2008年10月9日起,暂免征收储蓄存款利息所得税;B项,除活期存款在每季结息日时将利息计人本金作为下季的本金计算复利外,其他存款不论存期多长,一律不计复利;D项,提前支取的定期存款计息,支取部分按活期存款利率计付利息,提前支取部分的利息同本金一并支取。据同一贷款合同,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。8.多选题 所有财务公司都可以经营的业务有( )。A 成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁B 协助成员单位实现交易款项的收付C 经批准的保险代理业务D 对成员单位提供担保E 经批准发行财务公司债券答案 B,C,D解析 AE两项属于符合条件的财务公司可以向中国银监会申请从事的业务。9.单选题 充分就业的宏观经济衡量指标是( )A 国内生产总值B 失业率C 通货膨胀率D 国际收支答案 B10.单选题 ( )越高,表明客户直接支付能力越强。2014年6月真题A 资产负债率B 速动比率C 现金比率D 流动比率答案 C解析 现金比率是客户现金类资产与流动负债的比率。现金类资产是速动资产扣除应 收账款后的余额,包括货币资金和易于变现的有价证券,它最能反映客户直接偿付流 动负债的能力。现金比率越高,表明客户直接支付能力越强。11.多选题 下列关于综合理财规划业务的表述,正确的有( )。A 在综合理财业务活动中,客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理B 综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务C 在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担D 综合理财业务更强调个性化的服务E 综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类答案 A,D,E解析 ADE.B项是理财顾问服务的定义;c项,综合理财服务的投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。12.判断题 设立抵押权,当事人可以采取书面形式或者口头形式订立抵押合同。( )A 错B 对答案 A解析 根据物权法第一百八十五条规定,设立抵押权,当事人应当采取书面形式订立抵押合同。13.多选题 下列哪些活动是商业银行员工知识/技能匮乏的表现,进而有可能引发操作风险?()A 核心员工流失,致使关键信息缺乏共享B 工作中意识不到自己缺乏必要的知识,按照自己认为正确的方式工作C 对客户交易进行误导D 意识到自己缺乏必要的知识,但是碍于颜面或其它原因不向管理层提出或者不能声明自己不胜任这一工作E 意识到本身缺乏必要的知识,并进而利用这种缺陷答案 B,D,E解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规,以及因员工的知识/技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。其中,A项属于核心员工流失的表现;C项是失职违规的表现。14.单选题 金融租赁业于加世纪50年代起源于( )。A 英国B 法国C 美国D 德国答案 C解析 金融租赁业于20世纪50年代起源于美国,在国际上已经成为与银行信贷、资 本市场等并列的重要投融资方式。15.单选题 理财师在客户填写开户资料的环节不仅要了解并与客户建立关系,更需要尽快完成开户和理财产品的推荐。( )1 对解析 一般情况下在开户时,客户比较容易接受填写和提供相关的信息(尤其作为开户流程的组成部分),这时理财师不应该急于完成开户和理财产品的推荐,而应该把重点放在客户了解和与其关系建立上;否则,之后许多重要信息的采集会加倍困难,也会引起客户多虑。16.单选题 个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择,可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度,满足个性化需求程度最高的还款方式是()。2010年5月真题A 组合还款法B 等额累进还款法C 等额本金还款法D 等额本息还款法答案 A解析 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还,根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度,真正满足个性化需求。17.单选题 下列能做质押担保权利质物的是()。A 纪念币和邮票B 债券C 名人字画D 发票答案 B解析 权利质押是指以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、依法可转让的股份、股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权利等担保法规定的可以质押的,或贷款银行许可的质押物作为担保,借款人不履行还款义务时,贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。18.多选题 根据承兑主体的不同,票据的承兑行为可分为( )。A 商业承兑B 政府承兑C 银行承兑D 交易商承兑E 市场承兑答案 A,C解析 票据的承兑是指票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为。按承兑人的不同,承兑有商业承兑和银行承兑两种。19.单选题 下列不属于个人汽车贷款特征的是()。2013年11月真题A -般不需要采取受托支付的方式B 风险管理难度相对较大C 与汽车市场的多种行业机构具有密切关系D 是汽车金融服务领域的主要内容之一答案 A解析 个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面:作为汽车金融服务领域的主要内容之一,在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地;与汽车市场的多种行业机构具有密切关系;风险管理难度相对较大。20.判断题 不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。( )A 错B 对答案 B解析 不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。不良贷款率高,说明收回贷款的风险大,反之说明收回贷款的风险小。21.判断题 贷款人应不定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况,并作为与借款人后续合作的信用评价基础。()A 错B 对答案 A解析 贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况,并作为与借款人后续合作的信用评价基础。22.单选题 国家开发银行成立于( )年。A 1984B 1990C 1991D 1994答案 D解析 国家开发银行成立于1994年。23.多选题 存款价格制定后,银行还应适时根据市场形势进行灵活的调整,具体是指( )。A 根据储户要求调整存款价格B 根据利率走势调整存款价格C 根据经营需要调整存款价格D 根据政府要求调整存款价格E 根据国际形势调整存款价格答案 B,C解析 由于市场是处于不断变化之中的,存款价格制定后,银行还应适时根据市场形势进行灵活的调整。具体调整有以下几种方式:根据利率走势调整存款价格;根据经营需要调整存款价格;根据资金头寸调整价格。24.单选题 由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是( )。A 流动资金贷款B 固定资产贷款C 房地产贷款D 银团贷款答案 D解析 银团贷款又称辛迪加贷款,是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。25.单选题 无效合同的法律效力( )。A 自履行时无效B 自被确认无效时无效C 自登记时无效D 自订立时无效答案 D解析 无效合同是指合同虽然已经成立,但因其欠缺法定有效要件,从法律上不予以承认和保护的合同。无效的合同自始没有法律约束力。26.单选题 目前在全球范围内,巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用()来计量违约概率、违约损失率、违约风险暴露。A 基于内部评级的方法B 基于外部评级的方法C 信用评分模型D 违约概率模型答案 A解析 目前在全球范围内,巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于内部评级的方法来计量违约概率、违约损失率、违约风险暴露,并据此计算信用风险监管资本,有力地推动了商业银行信用风险内部评级体系和计量技术的发展。27.单选题 我国的国债指_代表_发行的国家公债。( )A 财政部;国务院B 财政部;中央政府C 中国人民银行;国务院D 中国人民银行;中央政府答案 B解析 我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债,由国家财政信誉作担保,信誉度非常高,其收益率一般被看做是无风险收益率,是金融市场利率体系中的基准利率之一。28.单选题 一位投资者将1万元存入银行,1年到期后得到本息共计12000元,投资的绝对收益是()。A 9.9%B 20%C 10元D 2000元答案 D解析 投资的绝对收益=期末的资产价值总额 - 期初投入的资金总额= 12000 -10000= 2000(元)。29.判断题 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的,或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的,由代理人负连带责任。( )A 错B 对答案 A解析 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的,或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的,由被代理人和代理人负连带责任。30.单选题 下列关于美式看涨期权价格的叙述,不正确的是()。A 期权有效期限越长,期权价值越大B 标的资产价格波动率越大,期权价值越大C 无风险利率越小,期权价值越大D 标的资产市场价格越高,期权价值越大答案 C解析 C项,无风险利率越小,推迟购买的价值越小,期权价值越小。31.判断题 企业级风险管理信息系统极为复杂,具有多向交互式、智能化的特点,能够及时、广泛地采集所需要的各种风险信息和数据,并对这些信息进行集中海量处理,以辅助业务部门和风险管理人员作出正确决策。()A 错B 对答案 B32.单选题 某企业2013年末流动比率为2,年末流动负债为8000元,年末流动资产占总资产的比例为40%,年初与年末资产总额相同,其中无形资产4000元,年末资产负债率为50%。则该企业年末负债与所有者权益比率和负债与有形净资产比率分别应为( )。2014年11月真题A 100%,80%B 200%,80%C 100%,125%D 200%,125%答案 C解析 由公式:流动比率=流动资产流动负债,可得:流动资产=流动负债流动比率=8000 x2 =16000(元),又已知流动资产占总资产的比例为40%,故总资产=流动资产40% =16000/40% =40000(元)。由公式:资产负债率=负债总资产,可得:负债=总资产资产负债率=40000 x50% =20000(元),所有者权益=总资产一负债=40000 - 20000= 20000(元),有形净资产=所有者权益一无形资产一递延资产=20000 - 4000 -0=16000(元)。因此,负债与所有者权益比率=负债所有者权益= 20000/20000 x100% =100%,负债与有形净资产比率=负债有形净资产=20000/16000 xl00% =125%。33.单选题 我国利率体系的核心是()。2015年5月真题A 固定利率B 浮动利率C 基准利率D 市场利率答案 C解析 基准利率的变动是货币政策的主要手段之一,是各国利率体系的核心。如果中央银行改变基准利率,会直接影响商业银行借款成本的高低,从而对信贷起着限制或鼓励的作用,并同时影响其他金融市场的利率水平。34.多选题 市场准入的主要目标包括()。A 提高银行的盈利能力B 保护银行股东的利益C 保证注册银行具有良好的品质D 预防不稳定机构进入银行体系E 保护存款者的利益答案 C,D,E解析 无解析35.多选题 远期净敞口头寸中的远期合约包括()。A 远期外汇合约B 外汇期货合约C 未到交割日的现货合约D 已到交割日但尚未结算的现货合约E 外汇期权合约答案 A,B,C,D解析 远期净敞口头寸中的远期合约不包括期权合约,选项E错误。36.多选题 ICAAP报告的作用有()。A 评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响B 作为银行的自我评估过程和结论的书面报告,可以作为内部完善风险管理体系和控制机制,实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件C 评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险D 提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议E 作为银行提交给监管机构的合规文件,当监管机构在评估后认为银行的ICAAP程序符合监管要求时,监管机构可以基于银行自评估的内部资本水平来确定监管资本要求答案 B,E解析 ICAAP报告是整个内部资本充足评估的总结性报告,内容涵盖内部资本充足评估的主要内容。它有两方面的作用:作为银行的自我评估过程和结论的书面报告,可以作为内部完善风险管理体系和控制机制,实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件;作为银行提交给监管机构的合规文件,当监管机构在评估后认为银行的ICAAP程序符合监管要求时,监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求。37.单选题 如果一家商业银行的总资产为20亿元,总负债为13亿元。资产加权平均久期为2年,负债加权平均久期为3年,那么久期缺口等于()。A -1B 1C -0. 05D 0.05答案 D解析 久期缺口=资产加权平均久期 -(总负债/总资产)负债加权平均久期=2-(13/ 20)3=0. 05。38.多选题 下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定,正确的有 ( )。A 通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人B 交易人员至少2人C 风险管理人员至少2人D 交易人员和风险管理人员相互不得兼任E 交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录答案 B,C,D,E解析 商业银行从事境内黄金期货交易业务,通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人,其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人,以上人员相互不得兼任,且无不良从业记录39.判断题 货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务,也可以从事金融产品的自营业务。( )A 错B 对答案 A解析 根据货币经纪公司试点管理办法规定,在我国进行试点的货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务,不得从事任何金融产品的自营业务。40.单选题 内部环境中处于基础地位的是( )。A 组织架构B 企业文化C 人力资源D 规章制度答案 A解析 在内部环境中居于基础地位的是组织架构,包括治理结构、内部机构设置和权责分配。41.单选题 违约概率模型能够直接估计客户的违约概率,因此对历史数据的要求更高,需要商业银行建立一致的、明确的违约定义,并且在此基础上积累至少()年的数据。A 1B 2C 3D 5答案 D42.单选题 关于私人银行业务,下列表述错误的是( )。A 金融机构可从中收取服务费B 仅限于为客户提供资产管理、投资规划C 实际上属于综合化服务D 向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务答案 B解析 B.私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务,它不仅为客户提供投资理财产品,还为客户进行个人理财,利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡,同时也包括与个人
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