居民高储蓄率对我国经济的影响

居民高储蓄率对我国经济的影响如同人的优点和缺点并存一样，高储蓄也有其利弊之处。(一)高储蓄率对我国经济的积极影响1. 集少成多,变死为活。对个人来讲,手中几百元钱或几千元钱,派不上什么立场,但通过银行把众多闲置资金集中起来,高达数万亿元的巨额资金就可以办大事,满足国家重点建设的需要。2. 续短为长。居民储蓄对银行来讲是负债,是吸收居民暂时不用的资金,即使是定期存款,居民在急需时,也可提前支取,所以资金来源是短期的。但通过银行发挥中介作用,此存彼取,环环相扣,在银行帐面上总有一些余额,这些余额就成为银行发放长期贷款的资金来源,满足企业长期贷款的需要。3. 化消费为积累。居民储蓄来自于日益增长的货币收入,由于边际消费倾向递减规律,随着货币收入的增长,人们用于储蓄的比例会越来越大,这就使得银行能把居民购买力推迟的部分,用于企业发展生产的需要,最终使消费资金转化为积累资金。要使上述正效应发挥作用有两个前提条件:一是投资需求大于储蓄;二是储蓄能顺利转化为有效投资。否则,高储蓄会产生负效应。(二)高储蓄率对我国经济的消极影响1. 储蓄与消费反差过大,会破坏生产与消费的关系。储蓄与消费密切联系。从理论上说,在收入一定的情况下,储蓄与消费呈此消彼长的关系。因此,居民储蓄余额的急剧扩张,意味着消费的相应减少,消费品市场供过于求,加剧了生产与消费之间的矛盾,表现在:(1)由于银行信贷总量中储蓄的份额越来越大,在银行存款中,储蓄存款所占比重已超过财政性存款和企业存款,列居首位,使得社会购买力转化为储蓄再形成信贷资金的比例和数量增大;(2)社会生产的商品消费相对缩减。由于大量储蓄存款转化而成的信贷资金被积压产品、滞销商品、库存商品所占用,引起消费对生产的促进作用弱化,生产与消费不协调差距加大,这样不仅抑制了合理的消费,而且限制了居民的投资倾向。2. 不利于提高资金的使用效率,增大了银行的经营成本。过快的储蓄存款增长,带来两方面的忧虑:(1)保持较高的储蓄率,并不能保证高质量的经济增长,储蓄只有在转化为生产资本而增值,才是真正意义上的储蓄资本,才真正发挥了储蓄的作用;(2)银行组织资金成本增大,银行经营亏损面增多,大量的银行贷款沉淀于企业的再生产过程中,银行所要支付的利息无法从存款的运用中得到补偿,大量的负债为银行增加了经营风险,给运用资金带来不利的影响和制约,银行业务的正常发展受到影响。3. 掩盖了银行经营的矛盾和问题。储蓄存款的过度增长,实质是银行充当了居民储蓄转化为投资的中介人,承担了居民个人资产的全部风险。在目前情况下,企业发展基本上是依赖于银行,而银行向企业提供的信贷,其资金来源大部分是城乡居民储蓄,表现为银行对居民的负债,居民高债权和企业高债务必使银行经营受到威胁,对于银行来说,由于其资金投向主要集中在目前经济效益欠佳的国有企业,风险性很大;但对于城乡居民来说,把钱存入国家银行,就等于把钱交给国家,是不承担任何风险的。然而正是居民储蓄存款的余额的高速增长掩盖了这种危机,因为高额的储蓄增长使得银行在资金方面有了回旋余地,而一旦因某种原因造成储蓄挤提,银行会立刻出现支付风险。