高一政治教案-2018银行、储蓄、债卷和商业保险

第12讲 银行、储蓄、债卷和商业保险教学目标：识记金融、银行的基本含义；我国银行的分类和各类银行的主要职能；了解公民存款储蓄、债券、保险的基本常识。理解银行在经济建设中的重大作用；我国公民存款储蓄的作用。 运用所学知识，理解我国目前的经济政策。并初步树立个人理财的观念。教学重点：中国人民银行的性质和职能；银行在国家领导和组织经济建设、进行宏观调控方面的作用。公民存款储蓄的作用。教学难点：银行利率与市场供求关系、国家宏观调控的关系教学方法：讨论法、比较法、讲解法、计算机辅助教学。一、银行的产生1、金融和金融业金融指资金的融通，金融机构是指资金融通的中介机构，银行是主要的金融机构。金融是现代经济的核心，金融业的发达程度是一个国家经济现代化程度的重要标志 2、银行的产生银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物.现代银行是随着资本主义生产方式的建立而产生和发展起来的。银行的产生过程可分为三个阶段；第一个阶段是出现了货币兑换业。第二个阶段是兑换商不仅兑换货币，而且增加保管和收付业务。第三个阶段发展到货币保管、收付、结算、放款等业务，到这时兑换业发展为银行。3、银行的含义在现代市场经济中，银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。应从三方面把握银行概念:银行是金融机构里的一个重要组成部分：银行是从事货币信贷业务的金融机构；建立银行必须依照法律规定。辩误：金融是否就是银行？金融机构是资金融通的机构；银行是经营存款、放款、汇兑等业务，充当信用中介的金融机构。金融机构包括银行、非银行金融机构(如：保险公司、城市信用合作社和农村信用合作社、信托投资公司，券公司、邮政储蓄机构)和国家外汇管理局等；银行是金融机构里的一个重要组成部分。二、银行的分类、性质及其职能1、银行的分类 按照银行的性质和职能划分，我国现阶段的银行分为中央银行、商业银行、政策性银行三类。2、中国人民银行的性质和主要职能（1）中国人民银行的性质中国人民银行是我国的中央银行，它在国务院领领导下，是管理全国金融业的国家机关，是我国政府的组成部分。（2）中国人民银行的主要职能中央银行是我国金融体系的领导力量。它依法制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，是国家宏观调控的重要工具；发行人民币，管理人民币流通；经理国库；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备的职能。3、我国商业银行体系中的主要银行商业银行的性质：是以经营工商业存、放款为主要业务，并以银行利润为主要经营目标的企业法人。商业银行因依靠吸收存款作为其发放贷款的主要来源，因此，也称为“存款银行”。银行吸收存款要支付一定的利息、发放贷款要收取一定利息，贷款利率总要高于存款利率，贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是银行利润。想一想 作为市场主体，中央银行同商业银行最主要的区别是什么？中央银行是国家机关，是政府的组成部分，而商业银行是特殊企业，是以利润为主要经营目标的。 我国商业银行体系中主要有中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和中国交通银行五大国家级商业银行。 中国交通银行是我国第一家股份制商业银行。4、政策性银行中国开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行是我国的三大政策性银行政策性银行是确保国家大型基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成而设立的,目的是建立健全国家的宏观调控体系重难点分析商业银行和政策性银行的区别 （1）任务不同。商业银行是以经营工商业存、贷款为主要业务。政策性银行着重贯彻国家产业政策和规划，支持国家进行宏观经济管理，它投资的对象必须是国家支持或扶持的行业和项目。 （2）经营目标不同。商业银行是以利润为其主要经营目标；政策性银行不以盈利为目标，它实行自主经营、保本微利、不与商业银行竞争等经营原则，主要从经济发展的角度来评价或选择项目。 （3）融资原则不同。商业银行的资金来源是向中央银行借入的存款准备金和单位、个人的储蓄存款；政策性银行的主要资金来源是国家拨划的资金和其他财政性资金。由于它主要是对国家负政策性责任，自身经济效益低于社会平均水平，无法承担银行正常贷款利息项目。三、银行的业务和作用 1、银行的基本业务：吸收存款、发放贷款、办理结算是商业银行的三大基本业务。 （1）吸收存款:是银行的第一项基本业务。 银行吸收存款有两个主要来源:一个是企业、事业等单位的存款；一个是城市居民的储蓄存款。 （2）发放贷款:是银行的第二项基本业务 发放贷款既是银行利润的主要来源,有可支持工农业生产,促进商品流通,扶持科技和文化事业的发展,贷款的种类很多. （3）办理结算:是银行的第三项基本业务. 所谓结算,就是把一定时期的各项经济收支往来核算清楚.结算有两种形式,即现金结算和非现金结算. 在经济往来的结算中经常使用的信用工具是转帐支票、汇票和信用卡2、 我国银行对国民经济发展起了巨大作用（重点）第一、银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。银行通过吸收存款形式将社会上闲置的货币集中起来，又以贷款形式将集中起来的货币贷给需要资金的生产部门，为我国经济建设筹集和分配资金。 银行通过资金活动，成为联结国民经济的纽带和对宏观与微观经济活动进行调节的工具。第二，银行能够掌握反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；银行成为国民经济的神经中枢和社会经济信息的总汇.银行所具有的社会公共簿记的作用,使经济研究和决策部门可以从银行的存款和贷款数量大小的变化,信贷资金周转的快慢,现金投放和回笼的多少,结算的数量和方向变动的趋势等信息,全面地掌握社会经济的动态,据次分析经济中出现的新情况与新问题.在银行实行电脑化以后,银行这个神经中枢和社会经济信息中心的灵敏度和准确性就更强了.现代银行作为国民经济管理信息系统的一个重要分系统,其地位和作用是任何其他部门都无法替代的第三，银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，优化产业结构，提高经济效益。银行通过存、贷款状况，转账结算的数量，可以了解各企业的经营状况，从而督促它们正确执行国家金融政策，起到监督和管理作用。另外通过贷款数量，贷款利率来调整经济发展方向，优化产业结构。 银行通过资金活动，成为联结国民经济的纽带和对宏观与微观经济活动进行调节的工具。 在市场经济条件下,国民经济各部门、各企业结成了一个相互依存的有机整体,它们之间的一切经济活动,都要通过商品和货币形式来实现.如果没有银行活动的加入,社会再生产就会陷入停顿。 银行对宏观和微观经济的调节作用,是利用银行掌握的信贷、利率、汇率等经济杠杆进行的四、存款储蓄 利国利民1、存款储蓄的含义存款储蓄是指公民个人将合法拥有的、暂时不用的货币存人银行或信用合作社等信用机构，当存款到期或客户随时兑付时，由信用机构保证支付利息和归还本金的一种信用行为。储蓄有广义和狭义之分.广义的储蓄包括存款储蓄、购买债券和商业保险，以及持有现金等。日常生活中所讲的储蓄一般是指狭义储蓄。目前，我国储蓄实行实名制。2、存款储蓄的种类 活期储蓄和定期储蓄。定期储蓄包括整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等具体形式。利率是一定期限内利息与本金的比率。3、存款储蓄的原则我国对公民的存款储蓄采取鼓励和保护的政策，实行“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。4、存款储蓄作用（重点）公民的个人存款储蓄，作为一种投资行为，在国家的经济生活和人民生活中起重大作用。第一，为国家积累资金，支援现代化建设。银行以信用形式,吸收个人暂时不用的货币成为储蓄存款.国家就可以有偿地、有息地短期或长期取得资金使用权,可以在不变更群众资金使用权的情况下,多增加生产建设资金,支持国民经济的良性循环.从储蓄事业本身考察,储蓄积累社会资金,支持生产;生产的发展又促进了群众生活的改善,增加了存款储蓄的储源.这样既有利于群众生活又有利于支援现代化建设.第二，调节市场货币流通。从个人来说,个人可以任意支配自己的劳动报酬,但为了选购自己满意的商品,留作后备,这部分资金暂时退出流通,成为一定时期内被推迟的购买力.为了保持货币购买力和商品供应量的平衡,国家在消费品供应时,要充分预计到群众可支配收入中,有多少可以转化为储蓄存款,在安排消费品生产中,就可以相应地减少一部分消费品的生产和供应,保持货币流通量适应商品流通量的正常需要,从而稳定货币,调节流通. 第三，有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。当购买力的增长超过了商品供应量时,国家通过开展储蓄业务,把市场上多余的一部分纸币采用回笼方式吸收进来,使货币流通趋于正常,保持物价稳定. 银行吸收公民个人储蓄存款,把这笔钱化为生产建设资金以后,又支持市场紧缺商品的生产,增加更多的商品供应量,促进货币购买力和商品供应量的平衡重难点分析银行利率与市场供求关系、国家宏观调控的关系利率、税收、价格等都是国家宏观调控的经济手段。利率作为其中一个方面，它与市场供求、与物价水平、与国家宏观调控之间有直接的内在联系。市场供不应求时，物价上涨，为防止通货膨胀，国家通过提高存款利率的办法来回笼货币，抑制购买力，以保持供给与总需求的相对平衡。当市场供过于求，市场疲软时，物价下跌，为解决通货紧缩问题，国家通过降低存款利率的办法来扩大需求，以促进生产。同时，降低存款利率后，还可以带动投资主体和投资方向的多元化。国家通过对企业的贷与不贷，通过上调贷款利率或下调贷款利率来限制生产与扩大生产，来压缩或扩大企业规模，以利于进行经济结构调整，促进技术改造，达到产业优化升级，实现资源优化配置，实现国家的宏观调控。 银行作用与公民存款储蓄作用的异同 (1)二者之间有相同的作用。 第一，都可以为国家建设筹集资金。第二，都可以调节市场货币流通。 (2)二者也有不同。 银行对社会经济活动的调节和监督比储蓄要强得多，银行能够掌握和反映社会经济活动的信息。为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据，银行能对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，优化产业结构，提高经济效益。这些作用是公民存款储蓄无法办到的。 公民存款储蓄有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式；而银行在这方面的作用不如储蓄。四 债卷和商业保险 1、债券（1）债券的含义 债券是一种债务证书即筹资者给投资者的债务证据,承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金（2）债券和股票的异同 相同点：债券和股票都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。 不同点：首先，性质不同。股票是股东的入股凭证，是投入公司资金的所有权证书；债券是一种债务，限期偿还。其次，受益权不同。股票以取得股息和红利为补偿条件，经营状况好坏决定着股票的效益；债券以定期收取利息为条件，其安全性比股票大。第三，偿还方法不同。股票的持有者叫股东，股份公司不准股东从公司中退出股金，股东要退股，只能出卖股票，公司的股东可以变化，而资金额不会减少；债券具有明确的付息期限，必须偿还本金。（3）债券的种类 根据发行者不同，可分为政府债券、金融债券和公司债券政府债券、金融债券、公司债券的异同。2、商业保险（1）商业保险与社会保险的异同（难点）相同点：它们都是一种投资行为；它们都是减少危险、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法；它们都是保险中的一部分。 不同点：性质不同。社会保险解决大多数社会成员最迫切的保险项目；商业保险建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现。 付给标准不同。社会保险只保障其基本生活水平；商业保险保障项目广泛，给付标准较高。 费用负担人不同。社会保险大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担；商业保险完全由个人负担。 保险依据不同。社会保险由国家和有关部门统一规定；商业保险以被保险人的需要为依据。 保障范围不同。社会保险保障社会成员最迫切的保险项目；商业保险保障项目广泛，保障范围大小与缴纳的保险费成正比。（2）商业保险的分类我国商业保险分为财产保险和人身保险两大类。（3）我国商业保险的职能和主要业务办理各种财产保险，包括国内企业、个人财产保险和国际保险业务；办理人身保险. 商业保险是把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成的损失的一项措施。商业保险为企业生产发展和人民生活稳定提供了重要保证4、购买商业保险的一般程序重难点分析商业保险与储蓄的异同相同点：它们都是一种投资行为；它们都是由公民个人意愿决定的；它们的合法权益都受法律的保护；它们对国家和个人有重要作用。不同点： 商业保险是把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成损失的一项必要措施；而储蓄是把社会上闲置资金集中起来，参加社会主义建设。商业保险中的投保人在遇到自然灾害或意外事故时，可以得到补偿；储蓄者在支取时可按规定得到利息。 商业保险要到保险公司办理；储蓄到银行、信用社、邮局、储蓄所办理。附针对训练 1、 经国务院批准，中国人民银行决定开放外币贷款利率，大额外币存款利率由金融机构与客户协商确定，这说明中国人民银行（ D ）A是国家权力机关B为居民储蓄与企业经营者提供服务C是我国金融体系的主体D具有依法制定和实施货币政策的职能2、 上题中中国人民银行的改革，有利于中央银行（ A ）A增强金融监管的力度和效能B扩大对工商企业的贷款规模C统一经营全国外汇买卖业务D强化对基本建设贷款的管理3中国人民银行、教育部和财政部就推进国家助学贷款工作发出通知，要求做好助学贷款工作。这一措施体现了（ D ）A效率优先，兼顾公平的原则B我国信用制度不断发展和完善C财政在资源配置中起着基础作用D国家实施科教兴国的发展战略4需要申请国家助学贷款的大学生，可以到中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行和中国银行办理有关手续。获得助学贷款的学生与银行之间形成了（ B ）A等价交换关系B商业信用关系C互助合作关系D平等竞争关系5人民日报发表文章评述我国经济增长时说，消费市场的强劲增长，对整个经济的回升增添了一抹亮色。消费市场的转暖，是近两年我国坚持实施积极的财政政策和稳健的货币政策，综合运用信贷、利率、税收、价格杠杆等多项改革措施共同推动的结果，由此可见（ D ）财政能够扩大消费，消费能刺激经济增长降低利率能使国家增收，有助于推动经济发展经济增长使财政增收，财政增收有助于利率降低货币投放有助于增加需求，需求增加有助于拉动经济增长ABCD6对上述材料所蕴涵的因果关系，不正确的理解是（ D ）A消费增长是经济回升的原因B积极的财政政策是消费增长的原因C经济回升是国家宏观调控的结果D经济回升是积极的财政政策和稳健的货币政策的原因7、 资本市场的发展是市场经济发展的重要标志之一。我国企业在资本市场上通过发行股票和债券融资，为居民提供了新的投资工具和手段。股票与企业债券的本质区别之一是（ B ）A风险程度的差异B受益权的差异C期限长短的差异D收益水平的差异8.(2003年上海)根据中国人民银行上海分行的调查，目前购买国债已经成为居民家庭持有金融资产的首选，下列关于国债的叙述正确的是( D ) A国债利息收入属于劳动所得 B国债可以提前支取 C国债可以无限制发行 D国债是一种最安全的债券9.据统计，目前我国的保险密度(人均保费)为5美元左右，保险深度(保费收入占GOP的比例)为15。世界发达国家平均保险密度在12002400美元之间，保险深度高达8。另据统计，我国公民储蓄存款1999年达82544亿元。通过比较可以看出 ( B )存款是比保险更好的投资方式 没有保险业的发展，就没有国家的经济繁荣 发展保险事业，一方面需要经济的发展，一方面也需要人们更新观念 我国的保险业还比较落后，但有很大的发展潜 A B C D101998、1999、2000、2001年国家通过发行国债拉动经济增长都在1.52之间。2003年我国政府拟发行1400亿元长期国债，主要用于基础设施建设。辨析：国债发行利国利民，发行越多越好。答案（1）国债发行在当前我国有效需求不足的情况下，有利于扩大投资需求，开拓国内市场、扩大内需，有利于增加就业，改善人民生活，能发挥财政的作用，有效地调节资源，从而拉动经济的增长。因此，国债发行利国利民。（2）国债发行会带来赤字，并非越多越好。为了防范风险，维护国家经济安全，发行国债，要坚持适度原则。11、（2002年 全国卷）阅读下面材料，回答后面问题。材料一 我国东部某城市20世纪90年代以来人均国民收入增长的总体情况： 材料二 该城市居民收入的结构变化情况： 材料三 我国股票、国债市场近年来的规模增长情况： （1）上述材料分别说明了什么经济现象？（2）结合材料一二，解释居民收入结构变化的原因。（3）结合材料二三，说明当中国人民银行调低存款利率后，该市居民可能会有什么反应，并说明理由。答案 （1）材料一反映出该市20世纪90年代以来，居民收入稳定提高，经济发展形势良好。材料二反映出该市居民的收入结构发生了很大的变化，在居民收入中，工薪收入所占比例下降，非工薪收入成为重要组成部分，所占比例提高。材料三反映出我国股票市场和国债规模不断扩大。（2）在该市居民不断提高的人均国民收入中，很大一部分来自于投资方式的多样化，特别是来自于国债、股票和利息的收入。该市居民收入的这种变化，是由我国经济生活中多种所有制并存和多种分配形式并存决定的。（3）降低利率会影响储蓄收益。当利率下降时，该市居民可能的选择是：第一，将部分储蓄资金用于消费，提高消费水平，扩大消费规模；第二，将部分储蓄资金转移到股票和国债的投资，根据股票和国债之间的风险差异与收益来决定投资的比例。解析 本题以我国东部某市居民收入结构变化情况以及我国股票、国债市场近年来规模增长情况为背景材料来设置情景，考查了学生对这些现象及其内在联系的认识，对中国人民银行调低存款利率，居民如何打理投资的理解。该题还突出考查了学生读图、读表获取有效信息，并进一步整合的能力，并要求学生要关注经济生活、关注时事热点。 精品推荐 强力推荐 值得拥有精品推荐 强力推荐 值得拥有精品推荐 强力推荐 值得拥有精品推荐 强力推荐 值得拥有精品推荐 强力推荐 值得拥有精品推荐 强力推荐 值得拥有精品推荐 强力推荐 值得拥有精品推荐 强力推荐 值得拥有精品推荐 强力推荐 值得拥有精品推荐 强力推荐 值得拥有精品推荐 强力推荐 值得拥有精品推荐 强力推荐 值得拥有精品推荐 强力推荐 值得拥有