如何控制保单失效退保课件

保费部总公司保费部2011年6月失效、退保定义失效、退保定义失效、退保的危害失效、退保的危害如何控制失效、退保如何控制失效、退保 目录目录2中国太平洋人寿保险股份有限公司失效、退保定义保单失效：保单超过应缴日保单超过应缴日6060日仍然没有缴费，将进入失效中止状态，在合同日仍然没有缴费，将进入失效中止状态，在合同效力中止之日起两年内未提出申请复效的，将进入永久失效，保险公效力中止之日起两年内未提出申请复效的，将进入永久失效，保险公司将有权解除合同司将有权解除合同保单退保：又称解除合同，指合同当事人根据法律规定或合同约定（除合同或又称解除合同，指合同当事人根据法律规定或合同约定（除合同或法律另有规定外）投保人可以随时提出解除合同法律另有规定外）投保人可以随时提出解除合同3中国太平洋人寿保险股份有限公司失效、退保定义失效、退保定义失效、退保的危害失效、退保的危害如何控制失效、退保如何控制失效、退保 目录目录4中国太平洋人寿保险股份有限公司失效、退保危害保单失效：失效保单的保障权益将处于停止状失效保单的保障权益将处于停止状态，发生风险不能获得保障态，发生风险不能获得保障分红险不参加红利分配分红险不参加红利分配红利分配方式选择累积生息的，不红利分配方式选择累积生息的，不予以计息予以计息保单复效后，有观察期条款，责任保单复效后，有观察期条款，责任起期从起开始计算起期从起开始计算客户复效还需要承担复效利息，且客户复效还需要承担复效利息，且从应缴日开始按月计算从应缴日开始按月计算保单退保：保单一旦解除合同，不能再保单一旦解除合同，不能再回复保单效力回复保单效力退还保单现金价值、退还保退还保单现金价值、退还保险费、不退还保险费等，客户险费、不退还保险费等，客户肯定受到损失肯定受到损失其他共同方面：失效、退保保单不能给公司带失效、退保保单不能给公司带来预定的收入来预定的收入失效、退保保单不能给个人带失效、退保保单不能给个人带来预计的利益来预计的利益失效、退保保单反映客户对公失效、退保保单反映客户对公司的服务品牌不认可司的服务品牌不认可5中国太平洋人寿保险股份有限公司人工收费津贴比较图以应收100000元为例，不同达成率下收费津贴500006000070000800009000010000050%53%56%59%62%65%68%71%74%77%80%83%86%89%92%95%98%0400800120016002000津贴实收6中国太平洋人寿保险股份有限公司人工收费津贴比较图(含复效）以应收100000元为例，不同达成率和全部复效下收费津贴500006000070000800009000010000050%53%56%59%62%65%68%71%74%77%80%83%86%89%92%95%98%0400800120016002000复效收入津贴全部收入实收7中国太平洋人寿保险股份有限公司失效、退保定义失效、退保定义失效、退保的危害失效、退保的危害如何控制失效、退保如何控制失效、退保 目录目录8中国太平洋人寿保险股份有限公司如何控制保单失效、退保1 1、做好失效预警管理、做好失效预警管理 利用客户服务专员系统，在保利用客户服务专员系统，在保单失效前单失效前7-107-10日（日（5-75-7日）内提取日）内提取即将失效的保单明细即将失效的保单明细，按照事，按照事情紧急处理程度，要在情紧急处理程度，要在1 1日内与客户日内与客户再进行联系，确认客户缴费意向和再进行联系，确认客户缴费意向和准备缴费时间，并作为重点关注对准备缴费时间，并作为重点关注对象，记录到工作日志；象，记录到工作日志；一、控制保单失效2 2、填写缓交声明书、填写缓交声明书 在保单失效前专员再次确认客在保单失效前专员再次确认客户缴费意向后，如果客户缴费，将户缴费意向后，如果客户缴费，将不能再通过银行代扣方式收费（基不能再通过银行代扣方式收费（基于此类原因，部分单位超宽末缴费于此类原因，部分单位超宽末缴费比例较高），需要在有效期内上门比例较高），需要在有效期内上门为客户办理或者引导客户到开通银为客户办理或者引导客户到开通银行代收网点去缴费；对于客户不打行代收网点去缴费；对于客户不打算缴费的，请客户填写算缴费的，请客户填写缓期缴费缓期缴费通知书通知书，以证明公司对客户催缴，以证明公司对客户催缴服务，并告知客户责、权、利等，服务，并告知客户责、权、利等，对客户缴费做最后努力对客户缴费做最后努力 9中国太平洋人寿保险股份有限公司如何控制保单失效、退保缓缴声明书包含：保单号投保人应缴日期失效日期缓缴理由公司特别声明预计复效日期投保人意见客户签字缓交声明书：该声明书缓缴理由和客户签字部分必须由客户填写，其他部分可由专员代写；填写完毕后，交公司内勤处归档保存 分期缴纳保险费的保单应按时缴费。如逾期缴费，应补缴利息，超过60天宽限期后，保单效力将（中止）失效，恢复效力需重新填写健康告知及声明书，经本公司同意，并按照条款补交利息后方可。同时复效后保单的疾病观察期等将重新开始，有损您的利益，保单失效两年后，保单效力将自动终止。下次拜访客户、办理复效的时间点。要象催缴到期保单一样对待10中国太平洋人寿保险股份有限公司如何控制保单失效、退保4 4、借助业务员的力量、借助业务员的力量 利用业务员与客户的利用业务员与客户的关系，或者利用业务员的关系，或者利用业务员的展业技能等，完成对客户展业技能等，完成对客户的收费的收费一、控制保单失效3 3、增加有效拜访和上门拜访服务、增加有效拜访和上门拜访服务 对掌握的客户应缴信息及时有效的催缴，联系不到的客户运对掌握的客户应缴信息及时有效的催缴，联系不到的客户运用有效办法查找，对到期未缴费的客户定期催缴，用有效办法查找，对到期未缴费的客户定期催缴，运用正确合理运用正确合理的话术的话术有效拜访。有效拜访。客户怕上门，上门是服务制胜的一大法宝。尤其是大额保单，客户怕上门，上门是服务制胜的一大法宝。尤其是大额保单，必要时要主任或其他人员陪同登门拜访，要用二次展业的办法，必要时要主任或其他人员陪同登门拜访，要用二次展业的办法，完成对客户的收费完成对客户的收费5 5、参加营销员例会、参加营销员例会 在例会上提出问题，宣导续收的在例会上提出问题，宣导续收的意义，告知业务员公司关于失效保单意义，告知业务员公司关于失效保单作为孤儿单管理的政策，即作为孤儿单管理的政策，即“失效保失效保单复效后不再计提续期佣金单复效后不再计提续期佣金”11中国太平洋人寿保险股份有限公司查询无法联系客户方法 1 1、联系该笔保单业务员，寻求业务员的帮助，业务员离职的，可以寻、联系该笔保单业务员，寻求业务员的帮助，业务员离职的，可以寻求业务员主管进行帮助；求业务员主管进行帮助；2 2、查询该笔保单投保的原始资料，按照原始档案上登记的其他信息进、查询该笔保单投保的原始资料，按照原始档案上登记的其他信息进行联系，查询客户变更信息，对于办理过复效或其它保全事项的客户，查找行联系，查询客户变更信息，对于办理过复效或其它保全事项的客户，查找相关保全档案；相关保全档案；3 3、查询该笔保单的上年度收费人员，通过去年收费情况为基础，查询、查询该笔保单的上年度收费人员，通过去年收费情况为基础，查询客户目前的地址或电话；客户目前的地址或电话；4 4、查询客户投保的其他保单信息，查询是否有新的联系方式或地址；、查询客户投保的其他保单信息，查询是否有新的联系方式或地址；5 5、根据客户留存地址，上门进行查询，向客户的邻居或同事打听其去、根据客户留存地址，上门进行查询，向客户的邻居或同事打听其去处或其它联系方式，或留下留言条，或者根据客户留存的单位地址，到单位处或其它联系方式，或留下留言条，或者根据客户留存的单位地址，到单位查询。查询。6 6、如遇客户迁址，与其邻居、居委会、派出所了解其新地址；、如遇客户迁址，与其邻居、居委会、派出所了解其新地址；7 7、通过或黄页查询等；、通过或黄页查询等；8 8、定期在当地的报纸上进行寻人和申明等。、定期在当地的报纸上进行寻人和申明等。12中国太平洋人寿保险股份有限公司如何控制保单失效、退保一、控制保单失效6 6、加强保单转账进度追踪、加强保单转账进度追踪 客户签订授权书、同意采用银行客户签订授权书、同意采用银行转账方式，是银行转账的基础，但是转账方式，是银行转账的基础，但是客户是否及时存款、是否足额、账户客户是否及时存款、是否足额、账户是否变更、公司扣款是否准确等的才是否变更、公司扣款是否准确等的才是扣款成功与否的关键。是扣款成功与否的关键。所以对扣款失败清单要加强分析所以对扣款失败清单要加强分析和管理，及时追踪失败原因，针对原和管理，及时追踪失败原因，针对原因解决问题。在保单失效前完成扣款。因解决问题。在保单失效前完成扣款。对于超过对于超过4545天的保单要结合公司天的保单要结合公司扣款频率决定是否改变缴费方式，以扣款频率决定是否改变缴费方式，以及时完成客户保单的缴费。及时完成客户保单的缴费。7 7、主任加强保单管理、主任加强保单管理 有效掌控保单进度有效掌控保单进度 发挥客户服务室主任管理发挥客户服务室主任管理职责，对其所辖专员的每一职责，对其所辖专员的每一笔保单情况均应做到有效追笔保单情况均应做到有效追踪，认真分析，通过分析结踪，认真分析，通过分析结果督导追踪专员工作。果督导追踪专员工作。加强加强缓期缴费声明书缓期缴费声明书管理，保证专员服务责任的。管理，保证专员服务责任的。13中国太平洋人寿保险股份有限公司如何控制保单失效、退保2 2、利用好客户约定的、利用好客户约定的“预计复效日期预计复效日期”缓交声明书中的预计复效日期要当作应缴来对待，所以要电子化缓交声明书中的预计复效日期要当作应缴来对待，所以要电子化管理，提高检索速度并保证不出遗漏管理，提高检索速度并保证不出遗漏二、控制保单退保1 1、加强保单失效回访、定期开展复效活动、加强保单失效回访、定期开展复效活动 通过数据分析，保单失效后复效随着超过失效日的时间越来越少，通过数据分析，保单失效后复效随着超过失效日的时间越来越少，所以保单失效后的回访，最好采用交叉回访方式，通过换人管理办法，提所以保单失效后的回访，最好采用交叉回访方式，通过换人管理办法，提升客户对公司或产品的满意度，完成缴费，避免永久失效和退保。升客户对公司或产品的满意度，完成缴费，避免永久失效和退保。定期开展复效活动，集中清理失效保单，让客户感受到公司的服务，定期开展复效活动，集中清理失效保单，让客户感受到公司的服务，留存客户，也是避免客户退保的有效办法，留存客户，也是避免客户退保的有效办法，3 3、做好保单永久失效管理、做好保单永久失效管理 在保单永久失效前，完成对客户的最后一次催缴是体现我司服务在保单永久失效前，完成对客户的最后一次催缴是体现我司服务品牌的很重要的内容，要做到联系到客户或者努力联系过客户。品牌的很重要的内容，要做到联系到客户或者努力联系过客户。14中国太平洋人寿保险股份有限公司谢谢 谢谢 ！经营好我们的保单，服务好我们的客户！15中国太平洋人寿保险股份有限公司