理财规划试题讲课稿

、单项选择题（1-70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案）1.王女士购买了 10万元的货币市场基金，该基金不能投资于（A.一年以内的大额存单B.1年以内的债券回购C.可转换债券D.剩余期限在397天以内的债券2.住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费,这种消费的实现形式是（A.买房B.租房C.买房或租房D.房贷和租金3.在购房规划的流程中,人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空间需求的决定因素主要是A. 家庭人口B.生活品质C. 交通便利性D.生活配套设施但预期收入将减少，或者4. 在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强, 目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为（A. 等额本息还款法B.等额递减还款法C.等比递增还款法D.等额递增还款法）内恢复，如D. 3年）可能导致减少储蓄、5. 保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日起（ 果投保人与保险人没有达成恢复协议的，保险人享有解除保险合同的权利。A. 6个月 B.1年C.2年6. 经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（增加基金股票配置。A. 预期未来通货紧缩B.预期未来本币贬值C.预期未来利率上升D.预期未来经济处于景气周期7. 某公司与保险公司签订了定值财产保险合同，保险金额100万，保险标的为价值120万元的精密仪器，若因意外事故，该仪器发生全损，当时仪器的市场价值为80万元，则保险公司（）。A. 不赔B.赔100万元 C. 赔120万元 D.赔80万元8. 如果何先生的风险承受能力较弱，而且对于未来的股市走势不确定的情况下，何先生应该买（）。A. 上市型开放式基金B.保本基金C.交易所交易的基金D.基金中的基金9. 张女士投资了某商业银行发行的QDII产品，下列（）不是商业银行 QDII产品投资方向。A. 股票及其结构性产品B. AAA级证券C. 资产抵押债券D.对冲基金10. 货币型理财产品的投资范围不包括（）。A. 国债B.金融债 C.中央银行票据D.高新技术产业股票11. 理财人员为客户设定的理财目标比较恰当的是（）A. 未来一年的支出严格按照当前的计划实施，不能超支B. 将新建立的家庭所面临的所有风险（包括金融投资风险）完全对冲C. 基于客户的效用最大化设定资产组合D. 新建家庭的投资组合构建以期望收益最大化为目标12. 客户在接受理财服务时通常会有些理解上的误区需要理财人员来澄清。下列情况不会 构成理财客户认知误区的是（ ）A. 银行提供的理财服务主要是提供符合客户需求的存款产品B. 理财人员承诺的投资组合预期收益必定能够实现C. 理财就是将家庭的闲置资金投入到金融资产当中D. 接受理财服务就要交纳一定的费用13. 理财规划师在了解客户信息时不恰当的做法是（ ）A. 询问女客户的真实年龄B. 询问客户何时退休以及退休之后的旅游计划C. 根据客户职业所在行业判断客户的当前收入水平并以此为基础作出理财规划D. 根据客户过去和目前的健康状况判断其寿命并作出健康保险规划14. 客户提出的下列哪个理财目标比较恰当？（ ）A. “我的投资组合的收益率要成为最高的！ ”B. “我的股票价值要在三年内从 10 万增值到 100 万”C. “我要成为一个千万富翁”D. “我希望退休后的三十年内我的生活支出和现在的支出水平相同”15. 假设客户现在开始退休，退休后的收入完全来自资产（已积累的退休金）增值，则以 下理财规划师的判断合理的是（ ）A. 若向客户推荐金融投资产品，必须要保证本金的安全B. 客户现有退休金 300 万，而现在每年支出生活费 10 万，则客户可以维持现在的生活水 平至少 30 年C. 为安全起见，客户的全部退休金都应当存入银行活期账户D. 客户退休后时间比较充裕， 应当外出旅游， 为实现这一计划外的目标， 客户应当将退休 金的一部分投入股票市场快速增值16. 某客户想要理财规划师为其指定一个退休计划，理财规划师制订了 5 个方案。当帮助 客户选择方案时，理财规划师的所做的以下陈述不恰当的是（ ）A. “我们根据您目前的健康状况和生活习惯预测您退休后的寿命大概有 35 年”4%，并以此计算未B. “我们根据以往的和当前的经济数据，将未来的通货膨胀率设定为 来需要的支出C. “5 个方案中的第三个方案加入了股票和债券投资计划，所以该方案的风险比较大，当 然预期的未来理财收入也会高些”D“我们希望您身体健康，所以我们不用考虑医疗保险的问题”17. 以下根据生命周期理论作出的资产配置策略不恰当的是（A. 李先生刚刚开始退休， 未来预期医疗支出会增加， 所以现在需要将更多的资金投入到股 票当中以保持财富的增长性B. 小刘刚刚结婚，可以将一部分资金投入到长期债券和股票中作为子女的教育基金C. 老马现已 70 高龄，打算卖掉所有股票，将资金存入银行以便随时支取D. 蔡先生已年届 50，可以将更多的收入用来购买养老保险18. 在 IT 行业做销售员的李先生刚刚迎来自己第一个孩子降生， 妻子因为生育而将工作辞 退；李先生目前的月收入是 6000 元，银行存款有 10 万元，计划两年内购房； 孩子的降生使 得未来 5 年家庭月支出将增加到 5000 元，其中有 300 元/ 月的养老保险支出； 对此， 理财规 划师提出的理财建议不恰当的是（ ）A. 李先生应当购买失业保险以防工作收入的突然降低B. 李先生应当将银行存款购买股票以获得更高的资产期望收益C. 李先生的购房计划应当暂缓D. 李先生应当坚持支付养老保险支出19. 理财规划师对客户的风险属性的认识有误的是（ ）A. 马先生刚刚晋升为部门主管，月收入提高了50%；理财规划师认为马先生不必套现现有的股票，而且还可以适当增持B. 李先生还有 4 年就要退休了， 理财规划师认为李先生应当减持已有的股票并购买短期债 券和开放式基金C. 孙先生的儿子 3 年后要上大学，已有教育基金 10万，预期 4 年大学学习支出每年至少3 万元；理财规划师认为孙先生应当将教育基金购买股票以快速增值，使其儿子的学习支出 可以更高D. 现有闲置资产 120万的周先生计划未来两年用分期付款的方式购买价值 100 万的住房； 理财规划师认为周先生可以拿出 20 万的资金用于股票和基金的投资20. 下列四个理财客户的风险承受能力最高的是（ ）A. 刚刚失业的客户 A的资产是10万元的股票B. 抚养一个5岁孩子的客户 B刚刚离异，无任何存款和其他金融资产C. 银行销售员C的住房还有40%M尝还D. 理财客户D刚刚研究生毕业并在高校找到了教职，合同期限是5年21. 理财规划师根据客户的个人性格作出的理财建议不恰当的是（）A. 客户A投资股票已有5年，平均下来每个月有10次的股票交易记录，平时容易冲动，获取信息的渠道仅限于朋友间私下的交流以及电视节目； 理财规划师为其指出未来看好的股 票并瞩其亲自操作B. 客户B平时寡言少语深居简出，非常注重财务信息的保密；理财规划师通过调查问卷的形式了解其个人信息并用邮寄方式向该客户提供理财建议C. 客户C时间安排很紧但是无论工作还是生活都事必躬亲；对此，理财规划师只提供理财 建议和方案，但是并不要求客户授权执行方案D. 客户D涉足期货投资已有 5年，期间有过大幅亏损但现在不仅弥补损失而且还有很高的 收益率；对此，理财规划师建议该客户购买投资型的保险22. 理财客户对财富的态度是理财规划师提供建议的基础之一；以下理财规划师的建议不 合理的是（ ）A. 客户 A 收入较高而且稳定， 但从不使用信用卡，平时生活精打细算，未尝试过贷款，生 活支出较低；对此，理财规划师建议他购买一些投资型保险，根据长期的收入来安排支出， 适当提高支出水平B. 客户 B 认为金钱乃万恶之源， 而且总是有钱时尽量花， 无钱时大幅削减生活支出； 对此，理财规划师向其解释分散投资能够在不提高风险的情况下提高期望收益的道理，并建议他购买目前看好的股票C. 客户C从来不投资股票、债券等，所有的金融资产都以银行活期存款形式存在，且不使用信用卡； 对此， 理财规划师建议他将部分活期存款转为 2 年期整存整取定期存款以提高金 融财富的增长率D. 客户D属于“月光族”，工作5年至今仅有1万元银行存款；对此，理财规划师建议她不要使用信用卡，并建立一个两年期的零存整取的定期存款帐户，每月存入月薪的10%23. 在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。关于客户的风险承受能力，下列说法错误的是（）。A. 年龄越大，积累的财富越多，风险承受能力也就越强B. 教育程度越高，风险承受能力越强C. 新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力高于结婚前D. 客户指定的理财目标弹性越大，其风险承受能力越强24. 对债券性理财产品的理解错误的是（）。A. 债券型理财产品的结构简单B. 债券型理财产品的投资风险大于股票型理财产品的风险C. 债券型理财产品的客户预期收益稳定D. 债券型理财产品的目标客户主要是风险承受能力较低的投资者25. 按信托财产的不同划分，信托的分类不包括（）。A. 资金信托 B. 动产信托 C. 法人信托 D. 不动产信托26. 运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品结合在一起而形成的金融产品叫做（）。A.结构性理财产品B.新股申购类理财产品C.衍生产品投资策略D.对冲组合27.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品的分类不包括（）。A.外汇挂钩类 B.指数挂钩类C.股票挂钩类D.票据挂钩类28. 对利率/债券挂钩类理财产品的理解错误的是（）A. 利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品结构和利率的走势B. 债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易并有银行发行 的理财产品C. 对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定是一组或多组利率/债券D. 债券挂钩类理财产品的特点是收益高，收益稳定，一般不得提前支取29. 证券交易所是属于（）。A. 场内市场B. 场外市场 C. 第三市场 D. 第四市场30. 以下哪个经济指标不能反映消费者的总体收入水平？（）A. 国民收入 B.个人可支配收入C.人均国民收入 D.消费者物价指数31. 关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是（）。A. 市场基准利率是金融资产定价的基础B. 当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C. 市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D. 市场利率提高会导致债券的价格下降32. 假设有一个面额100元、息票率6%的每半年付息一次的债券，刚刚支付利息，还剩12年的期限。假若想获得4%勺到期收益率，则应该以什么价格买入并持有到期？（）A. 118.91 元 B. 119.02 元 C. 120.35 元 D. 124.56 元33. 李先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。假设银行的年利率为5%李先生的目标是 60岁退休时能拿到 270000元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金？（）A. 42 岁B.43 岁 C. 44 岁D.45 岁34. 李四夫妇结婚多年， 前不久，李四经助理理财规划师介绍， 意识到作为一家之主的责任和重担，遂给自己买了一份人身保险，受益人为妻子。此份保险合同的关系人是（）。A.李四B.保险公司 C.李四和保险公司D. 李四夫妇35. 直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着实质性的区别，主要体现在 （）。A. 投资者是否参与投资项目的经营管理B. 投资者是否长期持有有价证券C. 投资者是否获取固定收益D. 投资者持有的是项目标的的股权还是物权36. 李先生现有资产100万元，理财目标是在10年后退休时获得 500万元的退休金。假设李先生的投资回报率为10%且每月计息一次，则李先生应当每月投资（）。A. 11180 元 B. 11194 元 C. 11200 元 D. 11213 元37. 李先生的理财目标是 15年后积累 120 万元用于子女教育基金，则在年报酬率为6%、按月计息的条件下，以下哪种投资方式不能实现该目标？（ ）。A.整笔投资20 万元，每月追加投资2600 元B.整笔投资18 万元，每月追加投资2700 元C.整笔投资16 万元，每月追加投资2800 元D.整笔投资10 万元，每月追加投资3000 元38. 蔡先生现年 40岁，计划 60 岁退休后的 20年每月有现值为 30000元的生活费可支配。 退休后要求的资金报酬率等于通货膨胀率。 蔡先生现在每月可以储蓄投资 10000 元，则为了 实现蔡先生的理财目标，储蓄投资的年实际报酬率应当达到多少？（ ）。A. 7.2% B. 8.4% C. 9.6% D. 1.08%39. 附息债券的面额为 100 元，息票率为 6%，期限为 10年，计息方式为每半年计息一 次。假设 1 年后债券的收益率降到 4%，若利息的再投资回报率为5%，则此时 1 年的总回报率为（ ）。A. 12.25% B. 14.26% C. 15.07% D. 16.33%40. 假设无风险收益率为 2%市场期望收益率为12%根据资本资产定价模型，B系数为1.25 的证券的期望收益率是多少？（）A. 12.5% B. 13.5% C. 14.5% D. 10.25%41. 通过住房抵押贷款购房，对个人或家庭的资产负债表及其他财务报表的影响是 （）A. 资产增加、负债增加B. 资产增加、收入减少C. 没有任何变动D.资产增加、费用增加42. 在人身保险中，有一类保险单每期盈利的一部分被保险公司以红利的形式分配给保单持有人。这类人身保险被称为（）A. 投资保险B.分红保险 C. 万能保险D. 储蓄保险43. 以下关于债券的说法错误的是（）。A. 当债券价格上升时， 债券的收益率下降； 反之，当债券价格下降时， 债券的收益率上升B. 可转换债券的收益率比较高，不可转换债券的收益率比较低C. 到期时间越长，价格波动幅度越大；反之，到期时间越短，价格波动幅度越小D. 对于期限既定的债券， 由收益率下降导致的债券价格上升的幅度大于同等幅度的收益率 上升导致的债券价格下降的幅度44. 下列不属于公募基金与私募基金的区别的是（）。A. 公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率B. 公募基金募集的对象通常不是固定的，而私募基金募集的对象是确定的C. 公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额D. 公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息45. 李先生购买总价为 60万元的住房， 首付款为 20万元，贷款总额为 40 万元，其中公积 金贷款 10 万元，期限为 10 年，年利率为 4.5%，商业贷款为 30 万元，期限为 20 年，年利 率为 6%。则以下说法错误的是（）A. 采用等额本息的还款方式偿还公积金部分贷款，每月还款额为 1036.4 元B. 采用等额本息的还款方式偿还商业贷款部分，每月还款额为 2559.2 元C. 采用等额本金的还款方式偿还商业贷款部分，利息总额为180750 元D. 采用等额本金的还款方式偿还商业贷款部分，第 1 月还款额为 2750 元46. 当人民币有很强的升值压力时， 理财客户经理给出的下列理财建议不恰当的是 （ ）A. 增加国债的配置量 B. 将闲置资金投资于房地产C. 购买基金 D. 卖出股票47. 在票面上不规定利率，发行时按某一折扣率，以低于票面金额的价格发行，到期时仍 按面额偿还本金的债券是（ ）。A.复利债券 B.单利债券C.贴现债券D. 记帐式债券48.某种金融工具的收益依赖于其他金融工具，当其他金融工具的价格超过或低于一定水平时，这种金融工具才产生收益，则这种金融工具是（）。A.期权 B.期货C.远期D. 可转换债券49.折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ ）。A.6% B.6.25%C.5.6%D. 以上都不可能50.市场价格为 90 元、期限为 3 年、面额为100 元的债券，其即期收益率为 6.67%，则其息票率为（ ）。A. 6% B.5.5%C.6.5%D.7%51. 以 96.33 元购买的面额为 100 元、息票率为3%的债券，三年后被以99 元提前赎回，则提前赎回收益率为（）。A. 3% B.4%C.4.2%D.4.25%52. 李先生的理财目标是 15年后积累 120 万元用于子女教育基金，则在年报酬率为6%、按月计息的条件下，以下哪种投资方式不能实现该目标？（ ）。A.整笔投资20 万元，每月追加投资2600 元B.整笔投资18 万元，每月追加投资2700 元C.整笔投资16 万元，每月追加投资2800 元D.整笔投资10 万元，每月追加投资3000 元53. 蔡先生现年 40岁，计划 60 岁退休后的 20年每月有现值为 30000元的生活费可支配。 退休后要求的资金报酬率等于通货膨胀率。 蔡先生现在每月可以储蓄投资 10000 元，则为了 实现蔡先生的理财目标，储蓄投资的年实际报酬率应当达到多少？（ ）。A. 7.2% B. 8.4% C. 9.6% D. 1.08%54. 附息债券的面额为 100 元，息票率为 6%，期限为 10 年，计息方式为每半年计息一次。假设 1 年后债券的收益率降到 4%，若利息的再投资回报率为 5%，则此时 1 年的总回报率为 （ ）。A.12.25% B.14.26% C. 15.07% D.16.33%55.对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（）A.房地产购买 B.房地产租赁 C. 房地产信托D. 购买房地产公司的股票56.引发金融产品系统性风险的因素不包括（ ）A.货币与财政政策B. 金融市场发展状况 C.战争 D.操作风险57. 李先生拟在 5 年后用 20000 元购买一台电脑，银行年复利率为 12%，此人现在应存入 银行（ D）A. 12000 元 B. 13432 元 C. 15000 元 D. 11349 元58. 作为理财产品，对证券投资基金的特征的论述不正确的是（ ）A. 小额投资，费用低廉 B. 多元化投资，分散风险C. 专业化管理，规范化操作 D. 变现能力弱59. 蔡氏夫妇的年均收入为 18万元，月均支出为 6000 元；现有住房一套，无儿女；最 近房地产行情看涨， 所以蔡氏夫妇打算投资另一处房产， 通过按揭贷款的方式获得住房， 贷 款 70 万，还款期限是 10 年，年利率是 6.5% ，采取的还款方式是每月等额本息的方式。则 下列说法错误的是（ ）A. 蔡氏夫妇每月的还款额为 4181.5 元B. 对蔡氏夫妇而言，投资银行股票是对抗通货膨胀的更适合的理财方式C. 若蔡氏夫妇入住新房，将旧房出租， 租金是 3500 元（税后），则保持原来生活水平的月 均支出为 6700 元D. 若房贷利率会随着通货膨胀调整， 而蔡氏夫妇的租金收入的通胀调整相对滞后， 则应当 将闲置资金存入银行60. 李先生持有 30000 元的股票指数基金，最近股票市场震荡比较剧烈，李先生担心他所 持有的基金的市值会降低。理财客户经理建议李先生通过购买其他投资品来实现套期保值。以下哪个投资方式能实现李先生的目标？（）。A. 股票指数期货的空头B.股票指数期货的多头C. 看涨期权的多头D.看跌期权的空头61. 李先生购买总价为60 万元的住房，首付款为 20万元，贷款总额为 40 万元，其中公积金贷款 10 万元，期限为10 年，年利率为4.5%，商业贷款为30 万元，期限为 20 年，年利率为 6%。则以下说法错误的是（A. 采用等额本息的还款方式偿还公积金部分贷款，每月还款额为 1036.4 元B. 采用等额本息的还款方式偿还商业贷款部分，每月还款额为 2559.2 元C. 采用等额本金的还款方式偿还商业贷款部分，利息总额为 180750 元D. 采用等额本金的还款方式偿还商业贷款部分，第 1 月还款额为 2750 元62. 理财产品的收益会因为市场物价的上升而降低，这种可能性称为（ ）A. 利率风险 B. 汇率风险 C. 通货膨胀风险 D. 信用风险63. 李氏夫妇目前都处于 50岁左右， 有一儿子在读大学； 拥有各类型态的积蓄共 40万元； 夫妇俩准备 65 岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议 不恰当的是（ ）A. 李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B. 李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C. 李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D. 低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择64. 某商业银行开发的固定收益的结构性理财产品年利率为6%，承诺按半年支付利息且使用复利计算法。李先生将现价 50000 元、票面利率为 6.5%、还有 3 年到期的公司债券卖出， 并将所得资金购买该理财产品并持有3 年。则以下说法有误的是（）A. 三年后李先生将拿到 59702 元B. 李先生的机会成本是公司债券的总收益C. 李先生的理财策略是完全错误的D. 根据题目信息无法比较两个理财策略的优劣65. 杨君有 3个理财目标： 3年后用 300 万元购房， 10年后有 200万子女教育金， 20年后 有退休金 1000 万元。假设均以实际报酬率 5%贴现，杨君现有生息资产 100 万元，请问杨君 应当每年储蓄多少钱才能达到所有理财目标？（ ）A. 49 万元 B. 53 万元 C. 57 万元 D.60 万元66. 李先生和李太太有一个 9 岁的儿子，预期 10 年后读大学，为此李氏夫妇购买了 30 万 的教育投资基金并将该基金所有权转到儿子的名下。对此，下列评述有误的是（ ） A. 将基金转到儿子的名下将会有利于合理避税B. 李氏夫妇有 10 年的时间来判断儿子是否有能力来管理这笔资金C. 可以在基金合同中加入一定的保护性条款D. 李氏夫妇不必为失去基金控制权的风险而担心67. 李先生通过住房抵押向银行贷款购买了1 套价值 100 万元的住房， 其中有 30 万元是李先生的自有资金， 70万元的贷款。 1年后李先生偿还贷款 20 万元。那么此时银行对住房的 保险利益是多少元？（ ）A. 100 万元 B.50 万元C. 80 万元 D.70 万元68. 李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休策划，对此，理财客户经理给出的下 列评价不恰当的是（ ）A. 由于储蓄利率下调， 传统寿险的预期利率低于以往， 所以， 购买养老保险不是令人满意 的选择B. 养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划而且相对而C. 与分红型、 投资联结型保险相比， 传统型养老保险的优点是保障收益稳定， 言保费较低D. 购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险69. 理财客户在进行保险规划时，哪些行为不会引发风险？（ ）A. 刚刚入学的大学本科生购买了 2 年的意外险B. 给价值 50 万的住房购买了 50 万财产保险C. 给价值 400 万的珍藏版游艇购买了 800 万的财产保险D. 在寒冷的冬天购买了 3 年期以感冒未风险事件的医疗保险70. 短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述错的是（ ）A. 套期保值以回避现货价格风险为目的， 通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做 相同方向的交易从而为其现货保值B. 套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果C. 套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值7000 元，由于所从事的职业前D. 在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的（71 一 案例一：100 题，每题 1 分，共 30 分。每小题只有一个最恰当的答案）张三大学毕业到某单位工作不久，目前每月的收入大概为景较好， 所以未来收入会逐渐增加。 张三希望依靠个人住房商业性贷款购买一套住房， 贷款 总额为 60万，期限为 15年贷款利率为 5.40%。根据以上材料，请回答 71-78 题。71. 为了缓解近期的还款压力，王先生应该采用的还贷方式为（ ）。 A. 等额本息还款法B.等额本金还款法C. 等额递增还款法D.等额递减还款法72. 如果王先生采用等额本息法每月的还款额为（ ）元。A.4870.72 元 B. 4523.68 元C. 4689.24 元D.4790.86 元73.如果王先生采用等额本金还款法，第二个月的还款额为（）元。A.6245.42 元 B. 6018.33 元C. 4870.72 元D.5678.98元74.如果王先生采用等额本息还款法己经还款30 期后，由于对单位有突出贡献，得到了额外的奖金 10 万元。王先生准备提前还贷，此时王先生已经支付了利息（）元。A.78965 元 B. 76459 元C. 76890 元D.76566 元75.接上题，此时王先生未还的本金为（）元。A.45.35 万元 B. 48.56 万元C. 52.67 万元D.53.04 万元76. 接上题，如果王先生将未还部分的本金按照月供不变的还贷方式，那么提前还款之 后，王先生的剩余还款期为（ ）期。A. 120 B.113 C.110 D.11577. 如果王先生采用减少月供，还款期限不变的方式还款，那么王先生的每月还款额为A. 3205.12 元 B. 3494.30 元 C. 3523.54 元 D. 3348.87 元78. 如果王先生计划提前还款，对提前还款说法错误的是（ ）。A. 提前还款的前提是借款人以前还款不拖欠，且以前欠息、当期利息及违约金己还清B. 原则上必须是签订借款合同 1 年（含 1 年）以后C. 贷款期限在 1 年以内（含 l 年）的，实行到期本息一次性清偿的还款方式，不能提前 还款D. 借款人一般须提前巧大持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请案例二：李氏夫妇有一个在读初中三年级的儿子。 为了给其儿子做好教育规划工作， 李氏夫妇向理财 规划师咨询了一些问题。这些问题可以归纳如下 79-87 题：79. 制定教育规划方案时，需要对李氏夫妇家庭的财产状况，收入能力和风险承受能力 以及教育目标等有所了解。在此了解的过程中，不必要进行的步骤是（ ）。A.了解李氏夫妇的生活习惯B.确定客户对子女教育目标C.估计教育费用 D.了解李氏家庭的财务状况80.关于教育保险，下列说法不正确的是（ ）。A.相对而言变现能力较低B.每户本金最高限额为 2 万元C.教育保险具有强制储蓄功能D.投保人出意外，保费可豁免81.在理财规划师的帮助下，李氏夫妇于 2008年 9月 1 日参加了教育储蓄， 当时约定的存期为 4 年。如果李氏夫妇到 2012 年 9 月 2 日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为 （ ）。A. 三年期整存整取定期存款利率计息B. 四年期整存整取定期存款利率计息C. 五年期整存整取定期存款利率息息D. 六年期整存整取定期存款利率计息82. 接上题，李氏夫妇支取本金和利息时， 为了享受免税待遇， 不需要带的资料为 （ ）。A. 身份证 B. 户籍证明 C. 结婚证明 D. 学校证明83. 大额存单也是长期教育规划中的重要工具，关于大额存单的特点，下列四项中不正确 的是（ ）。A. 固定面额 B. 固定期限 C. 可以转让 D. 收益低于一般定期存款84. 如果李氏夫妇的儿子还有四年上大学，目前大学及硕士费用每年 5 万元，以 5%的学费 上涨率计算， 到李氏夫妇的儿子上大学时， 李氏夫妇至少需要多少资金以供其儿子上大学第 一年？（ ）A. 60775 元B.60000 元C.65000 元 D. 51000 元85. 如果李氏夫妇以 3 万元作为教育金的初始资金，以 8%的投资报酬率计算，那么到儿子A. 40815 元 B. 31020 元 C. 35800 元 D. 36722 元86. 如果李氏夫妇每月月初固定拿出一笔资金进行定投，定投的收益率为6%，则李氏夫妇每月需投（ ）元，方可弥补第一年的教育金缺口。A. 360 元 B. 375.5 元 C. 380.4 元 D. 378.6 元87. 接上题，如果李氏夫妇因急需资金，将 3 万元启动资金挪为他用，改为每年年末定 期定投的方式积累教育金，则李氏夫妇每年需投入（ ）元。A. 13888 元 B. 15000 元 C. 14987 元 D. 14780 元 案例三 :2007 - 2016年间，付先生和所在企业每年年底向企业年金个人账户总供款10000元，年金投资平均收益率为 4%， 2016 年年初付先生在办理退休手续时将全部企业年金收入交理财师 打理。根据以上材料回答 88 - 93题88. 付先生退休时全部企业年金收入总额为 （）A. 165083 B. 163086 C. 124864 D. 12006189. 付先生向理财师咨询， 如果退休后， 平均投资收益率为 4%，每年年初领取养老金 12000 元，大约可以支付（ ）年A. 15 B. 12.3 C. 20 D. 1890. 理财师向付先生推荐了一个理财产品， 该理财产品能让付先生在未来 10年中的每月月 底能拿到 1500 元的收入， 目前该款理财产品的价格是 121500 元，则该款理财产品的实际收 益率是（ ）A. 6% B. 7.8% C. 8.4% D. 8.72%91. 接上题，如果理财师告诉付先生说该款理财产品的利率是6%，那么为了购买这款理财产品，付先生除了用去原来的养老金外，还需要额外加入多少资金？（）A. 14780 元 B. 17890 元 C. 15000 元 D. 15049 元92. 为了保持稳定的投资收益作为养老收入，又要避免通货膨胀的影响，下列哪个投资产品最适合于付先生退休养老之用？（）A. 股票B.股票型基金 C.债券型基金 D.银行定期存款93. 付先生对理财这方面的认知比较少，但是知道所谓的“不要将鸡蛋放在同一个篮子里”的说法。对此说法，理解正确的是（）（1 ）退休计划的投资理论和技巧是进行资产配置以分散风险（ 2 ）分散投资能够降低风险，但是却会降低预期收益（3）也不能把鸡蛋放在过多的篮子里，以至投资追踪困难，如果分析不到位会降低预期收 益率（4）对于资金量较多的客户，有必要通过分散投资来规避风险，对于资金不多的投资者， 把鸡蛋放在过多的篮子里，收益可能不会达到最大化A. （1）（2）（3） B. （1）（2）（4） C. （ 1）（3）（4） D. （2）（3）（4） 案例四：张先生一家的消费由日常支出、医疗和旅游支出三部分构成。 2011 年张先生一家日常支出 费用 20000 元，医药和旅游费用都是 4000 元。按规定，张先生 2026 年 1 月年满 60 岁后退 休。张先生对理财师提出的基本要求是，退休后日常费用为现在的70%，医药和旅游费用都为现在的150%根据以上材料回答 94 - 97题94. 如果不考虑费用变动率，张先生一家退休第一年的生活成本费用为（）A.24000 元B.26000 元C.28000 元D.30000 元95.理财师预测的日常费用增长率为3%，医药费用增长 6%，旅游费用增长5%。那么张先生一家退休第一年的生活成本是（）A.48664 元B.45641 元C.34565 元D.34532 元96.理财师为张先生预测的预期余寿为20 年。假若退休后每年的不变消费为48664.46 元，那么以退休时点计算的张先生的养老金总需求为（）（假设贴现率 3%）A. 843567.82 元 B. 846076.17 元 C. 724004.28 元 D. 234123.32 元97. 假如张先生的养老总需求为 724004.28 元，退休时点的既得养老金为 300000元，没有 锁定的退休基金为 400000 元，则其养老金赤字为（ ）A. 244004.28 元 B. 324004.28 元 C. 342455.45 元 D. 424004.28 元 案例五：王先生目前有 20 万银行存款，而且每月还能有不少节余，考虑到银行存款利息率较低，而 且王先生最近听朋友说 2010 年的投资股票型基金的收益率达到30%，于是很心动，项将这笔钱用来做证券投资。根据以上材料回答 98 -100题98. 假定王先生想做开放式基金这种投资工具，那么他可以选择在（）购买A. 基金公司B.证券公司 C. 银行 D. 以上都可以99. 根据有关规定， 王先生购买基金最少需要投资 （ ）元（假定每份基金单位为 1 元）A. 100 B. 1000 C. 10000 D. 无限制100. 通过理财师的介绍，王先生了解到不同的基金有不同的交易方式，开放式基金的交易方式是（ ） A. 申购或赎回B.证券交易所交易