论确保保险的法律特征_1

论确保保险的法律特征 伴随中国社会经济的不停发展，大家的物质生活水平有了较大的提升，在享受当代物质文明的同时，大家的消费观念也发生了深刻的改变。“享受型”消费，如贷款购车，贷款购房等越来越多，和此同时个人消费信贷的规模及种类也展现出多元化的发展趋势，在消费者、银行及保险企业之间形成了新的贷款确保保险关系，本文拟对这类确保保险的法律特征进行探讨。一、确保保险的内涵及性质确保保险是指在约定的保险事故发生时，被保险人需在约定的条件和程序成就时方能取得赔偿的一个保险方法，其主体包含投保人，被保险人和保险人。投保人和被保险人就是贷款协议的借款方和贷款方，保险人是依据保险法取得经营确保保险业务的商业保险企业，确保保险常见的有老实确保保险和消费贷款确保保险。确保保险的内容关键由投保人交纳保险费的义务和保险人负担保险责任组成。确保保险的性质属于保险，而不是确保。在确保保险中，保险责任是保险人的关键责任，只要发生了协议约定的保险事由，保险人即应负担保险责任，这种责任因在协议使用期未发生保险事由而消亡。二、确保保险的功效及范围确保保险的功效在于转嫁被保险人的风险，作为一个保险手段，是分散风险、消化损失的一个经济赔偿制度。因为确保保险不是确保，因此保险人不能享受确保所产生的先诉抗辩权或物保优于人保的抗辩权，一旦发生保险事故，保险人就应该根据确保保险协议的约定向被保险人支付保险金。在消费贷款确保保险中，投保人即贷款协议中的债务人未能按贷款协议约定的期限归还欠款，视为保险事故发生，保险人应该负担保险责任。确保保险的范围表现为，保险人负担的确保保险责任仅限于确保保险协议约定的保险金额程度内的贷款本金，对于违约金、利息、罚息等均不属于赔偿范围。三、确保保险的权利义务及法律依据确保保险协议是和主协议处于并存关系，属于双方有偿协议，一经成立便产生独立的权利义务关系。保险人推行保险责任是以收取保险费为前提，而被保险人应负担一定的义务，保险人在推行赔偿义务时，可按保险条款免责和享受一定百分比的免赔。确保保险作为一个保险形式，处理其纠纷的法律依据是保险法和对应的保险条款约定。版权全部四、确保保险的适用及程序确保保险是一个财产保险，是当事人之间的一个商品交换关系，保险人经过开展保险业务化解和分散商业风险，换取商业利润，而被保险人要求保险人支付保险赔偿金时，必需按确保保险协议条款约定的程序向保险人求偿，保险人应该依保险条款支付保险金。