QPU快付联银特约商户业务发展及管理办法9DOC

特约商户业务发展及管理办法（V1.1）河源市快付联银商务科技有限公司2014年4月1.总则1.1目的为加强收单（代理收单）及专业化服务特约商户的发展，保护持卡人、特约商户（以下简称“商户”）及商业银行等合法权益，保障公司各项业务的正常运行，明确各职能部门和各环节的监管责任，合理控制风险，在特约商户发展的基本要求、商户业务培训、商户回访、商户信息变更、商户冻结/解冻、商户撤销等方面中实施全面的管理及控制，特制定本管理办法。 本制度中，特约商户是指具有合法的经营实体，与银行卡收单机构签订协议，能够受理银行卡交易，为持卡人提供刷卡结算服务的单位。收单机构是指为特约商户提供银行卡交易清算服务的银行机构和第三方支付公司。代理收单是指受收单机构委托，为收单机构提供商户拓展、装机培训、机具终端运维等服务的单位。1.2适用范围 本管理办法适用于本公司及下属分支机构。2.特约商户发展1、公司实行市场业务拓展与维护岗位分离的业务发展政策。2、市场岗位人员需按照业务发展要求，与商户业务洽谈、 收费定价和现场签约，做到“亲见亲签”。3、维护岗位人员在生成装机单后，现场核实商户真实经营状况、核实收费是否符合公司标准、核查业务人员是否存在违规情况，并将异常情况反馈办公室或市场主管领导。4、办公室负责监控维护岗位人员是否按时装机、是否按收据标准收费、是否存在违规情况，并将异常情况反馈总经理室。 商户发展流程图，图1-1目标商户考察（现场）商户资料系统录入资料受理（四证齐全）商户资质审核审批通过（核对商户信息）商户资料报备报批（收单机构审批）出装机单装机安排（维护部）商户巡查机具程序灌装录入商户管理系统参数设置及交易测试装机现场对比商户经营情况设备及装机单交接签收设备整理程序换版新机验收坏机维修无线绑定审批不通过（需说明原因）退回申请资料或者重新补充资料再申请装机监督、装机协调实行业务发展与商户安装岗位分离，相互监督2.1基本要求2.1.1商户发展条件2.1.1.1商户的基本条件1、有合法经营资格；2、在境内有固定的营业场所；3、“三证”齐全，且真实、有效。“三证”是指商户工商营业执照、税务登记证（或相关纳税证明）、法人代表或负责人身份证件。对于不具备工商营业执照的机关团体、事业单位、民办非企业组织等，应提供相应的社会团体登记证书、事业单位法人登记证书或民办非企业登记证书等。所有证（照）应在有效期内。4、收单机构或者合作银行要求的其他证明材料。2.1.1.2谨慎发展的商户对于以下类型的商户，应谨慎签约，并采取更为严格的调查措施和审批程序。1、易发生风险的商户类型（1）机票代售点或手机专卖店；（2）各类娱乐场所，如夜总会、卡拉 OK、酒廊等；（3）电话购物、邮购及网购商户；（4）提供中介、咨询类服务的商户；（5）提供担保、抵（质）押类服务的商户；（6）持卡人需预付款的商户；（7）批发类商户，包括专业化批发市场、小商品市场等；（8）实际销售的商品或提供的服务不明确的商户，如小型贸易公司、经贸公司等；（9）营业位置在写字楼、居民区内或非主要商业区内的商户；（10）主动上门要求装机的小型商户。2、商户、商户法人代表或其主要负责人的资料已作为风险信息，被列入中国银联风险信息共享系统的 “风险商户信息”或其它社会征信系统。3、收单机构或者合作银行系统提示谨慎发展的商户。4、被其它收单机构拒绝签约或撤销的商户。2.1.1.3禁止发展的商户1、中国银联规定禁止发展的商户（1）非法设立的经营组织；（2）特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类，出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药，以及其它与本国法律、法规相抵触的商户；（3）已被列入中国银联风险信息共享系统“可疑商户信息”的商户；（4）注册地及经营场所不在本国的商户。2、收单机构或者合作银行系统提示禁止发展的商户。3、商户涉及重大民事纠纷或涉嫌经济犯罪，或其法人代表、主要负责人涉及重大民事纠纷或涉嫌经济犯罪影响商户正常业务经营的。4、停业整顿、濒临破产或已破产的商户。5、从事信用卡代办业务的机构。6、被其它收单机构拒绝签约或撤销的高风险商户。2.1.2商户协议1、商户协议主要包括：（1）收单机构要求的特约商户受理银行卡协议书签约商户资料至少应包括以下基本内容：n 签约商户的基本信息。包括：商户工商注册名称、工商注册地址、营业名称、营业地址、法人代表或主要负责人姓名、联系人、联系电话、主营业务、开户行、结算账户名称和结算账号等；n 商户银行卡交易结算手续费的收取标准；n 明确签约各方在银行卡业务受理中的权利、义务和责任；n 明确商户未按照风险管理要求管理终端设备导致发生移机、侧录、银联卡账户信息及交易数据泄漏等风险事件时应承担相应的风险责任。n 商户风险条款 。（2）POS设备装机单POS设备装机单至少应包括以下基本内容：n 签约商户的基本信息，包括：商户工商注册名称、工商注册地址、营业名称、营业地址、终端机具装机地址、终端机具电话接入号码、法人代表或主要负责人姓名、联系人、联系电话等；n 机具安装人员、维护电话；n 商户已安装POS设备盖章确认；（3）POS机安装服务协议n 明确终端设备的所有权和使用管理要求；n 明确由于商户使用管理不善导致终端设备损坏、丢失的赔偿责任和要求；n 明确商户适用机具设备应该缴纳的相关费用。2、在协助（代理）收单机构发展特约商户时，除按照收单机构的要求与商户签订银联卡受理协议外，公司可根据实际情况，与特约商户签订补充协议；3、公司如与商户开展收单外的项目合作，应另外与商户签订项目合作协议，保护自身利益。4、商户协议须经商户法定代表人或授权人员签字，并加盖与商户工商注册名称一致的公章或合同专用章。2.1.3商户银行卡交易资金结算账户公司在发展特约商户业务前，因严格按照收单机构和商业银行的要求，仔细谨慎审查商户的银行卡交易资金结算账户。商户银行卡交易资金结算账户应符合中国人民银行人民币银行结算账户管理办法等相关管理制度的规定。1、除个体工商户可以以与工商执照名称一致的个人结算户作为结算账户外，其余商户类型不得以个人银行结算账户作为商户的银行卡交易资金结算账户。2、银行卡资金结算账户户名与商户名称不一致的，在征得收单机构或者合作商业银行确认后，应有商户的书面授权。3、商户协议中的银行卡交易资金结算账户信息应仔细核对三次以上，并由商户填写或者业务员当面填写，并让商户予以确认。2.1.4商户名称1、商户名称类型（1）“商户工商注册名称”是指商户营业执照上登记的工商注册名称。对于以字号办理工商注册的个体工商户，“商户工商注册名称”是指商户营业执照上登记的字号名称；对于无字号的个体工商户，“商户工商注册名称”是指商户营业执照上登记的经营者姓名。（2）“商户营业名称”或“商户对外名称”是指商户在其营业场所对外提供经营服务的名称。（3）“商户入网注册名称 ”是指商户入网注册登记时使用的名称。（4）“商户签购单名称”是指商户在终端交易凭证上打印的商户名称。（5）“商户结算账户名称 ”是指商户用于银行卡交易资金结算的银行账户名称。（6）“分店营业名称”或“分店对外名称”是指商户分店在其营业场所对外提供经营服务的名称。 “分店”是指当商户对其在不同经营地址的门店，使用同一营业执照签约，并且结算资金归集到同一结算账户时，应将各门店按“分店”进行管理，可以相同的商户编号。2、在商户签约、入网注册登记（或公司系统录入）以及终端参数设置时应规范使用商户名称（1）在收单机构或合作银行提供的特约商户信息调查表和商户协议中应完整、准确填写“商户工商注册名称 ”和“商户营业名称”。（2）“商户入网注册名称”应是“商户工商注册名称”，若“商户工商注册名称”和“商户营业名称”不一致时，还应在“商户工商注册名称 ”后填写“商户营业名称”。“商户入网注册名称”不得使用汉语拼音字母和阿拉伯数字，长度不应超过 20个汉字。长度超过 20个汉字的，应参照收单机构和合作银行要求进行适度缩减，缩减后的名称应能体现该商户的唯一性。“商户入网注册名称 ”未超过 20个汉字时不得缩减。（3）“商户签购单名称”应按照“商户营业名称 ”进行填写，超过 POS终端交易凭证打印允许的长度时，应参照收单机构和合作银行要求进行适度缩减，缩减后的名称应能体现该商户的唯一性。（4）“商户结算账户名称”应与“商户工商注册名称”一致。（5）收单机构或合作银行没有商户入网名称规定和规范的，应按照公司的特约商户名称中文填写指南填写。2.1.5商户类别码（MCC）商户类别码（MCC）是收单机构按照中国银联有关规则规定，分配给商户的四位数字代码，用于标明商户的主营业务和行业归属，是判断境内银联卡跨行交易商户结算手续费基准的主要依据，也是银联卡业务风险管理的重要信息。公司发展特约商户时，必须按照收单机构的要求为每个商户分配正确的MCC，并准确反映商户实际主营业务。MCC的编制步骤：1、确定商户所属的行业类别商户行业类别主要包括：零售业；住宿、餐饮和休闲娱乐业；房地产与金融业；居民服务与商业服务；批发业；教育、卫生、福利及其它政府服务。2、确定商户主营业务所提供的商品或服务的性质和类型根据商户的实际主营业务，参考商户营业执照所列经营范围，为商户选择适合的MCC。（1）商户主营业务是对商户日常营业收入贡献最大的业务类型，当信息不够充分或难以判断时，可以商户营业执照所列经营范围的第一项排序作为商户的主营业务；（2）对于经营范围涉及多个行业类别的商户，若以其最低扣率基准的业务类型设置MCC，应能证明该业务类型为商户的主营业务；（3）当商户的主营业务发生变化时，应根据实际情况重新确定MCC；（4）对于混业经营的商户，若其涉及的各业务类别相互不独立，无法严格区分时，应按照混业经营商户的主营业务设置MCC；若商户涉及的多个业务类别相互独立（或相对独立）经营，可以区分时，应按照交易发生的实际业务类别分别设置MCC。多个业务类别相互独立经营是指其不同业务类型的经营场所相互独立，持卡人购买商品或服务的活动独立开展，且独立进行支付和付款。3、确认所选MCC最恰当的描述了商户的主营业务和行业归属商户实际主营业务类型应与商户类别码所描述的商户类型一致。如果商户在所属的行业类别中无法分配恰当的MCC，可向其分配相应的通用代码。4、如果收单机构和合作银行没有关于商户类别码（MCC）的相关规定和规范，需参照中国银联公开的商户类别码（MCC）文件执行。2.1.6商户编号商户编号由收单机构和合作银行编制，公司在发展业务时，严格按照相关规定执行。公司应建议收单机构或合作银行根据中国银联银联卡业务运作规章第二卷业务规则规定，为特约商户统一编号。对不同的特约商户不得使用同一编号。商户编号中体现的商户类型应与商户的主营业务保持一致。特约商户统一编号为 15位数字，由以下四部分组成：机构代码（3位）+地区代码（位）+商户类型（位）商户顺序号（位）格式如下：* * * *A B C D 其中：-机构代码（3位数字）,见中国银联入网机构代码表（公开文件）；-地区代码（位数字）,使用 GB/T2260-1999中华人民共和国行政区划代码的前4位；-商户类型（位数字）,见商户分类对照表（附录2）；-商户顺序号（位数字），按照商户类型的划分自行编制，不足4位时左方补“0”。2.1.7商户定价公司严格按照收单机构、合作银行、中国银联以及监管机构的其它相关规定，确定商户银行卡交易结算手续费率标准，并根据商户、终端管理要求，制定本地终端押金、服务费收取标准。相关标准在完成合作协议签，报收单机构或合作银行备案。2.1.8业务受理用品 商户业务受理用品包括：空白签购单、银联卡受理标识、终端操作手册、宣传促销用品等。签购单的质量应满足“银行卡交易单据需保存两年以上且字迹清晰”的要求。使用统一规范的银联卡受理标识，标识的图案、颜色、字体、规格应符合相应的VI设计标准。2.2商户考察商户考察是指对商户的经营状况、资信情况进行调查，评估其是否具备收单机构银行卡特约商户受理条件的过程。商户考察的基本工作内容和要求是：1、新商户发展或商户新增分店时，应在商户正常营业时间内对商户进行实地考察，了解商户的实际经营状况。2、查验商户营业执照和税务登记证原件，并与商户实际经营情况进行核对。（1）营业执照和税务登记证应在年检有效期内；（2）商户实际经营的商品或提供的服务应在其营业执照许可的经营范围内；（3）商户营业地址与商户营业执照登记的地址不一致时，应要求商户出具能够证明其对经营场所具有产权或使用权的证明；（4）商户新增分店时，应查验总店的营业执照，并要求商户出具能够证明总、分店之间隶属关系的证明材料。3、商户应具备终端安装使用的基本条件：（1）商户收银台有稳固、安全的终端安装位置，避免阳光直射、高温、潮湿或接近强磁场；（2）电源符合市电标准，有标准的电源插座；（3）有标准的通讯线路接口，通讯线路畅通。4、按照收单机构和合作银行关于商户风险管理要求，协助收单机构和合作银行对商户进行风险调查和评估。5、对符合申请条件的商户，应按照收单机构和合作银行要求，完整、准确填写特约商户信息调查表，并由商户签章确认。商户考察人员应根据考察情况，出具商户考察意见，并依据商户主营业务，初步确定商户MCC。6、对商户的门面（包括商户字号、门牌号）,营业场所、销售产品、街道环境等进行拍照。7、必要时，客户经理（或者客户经理与经营者）需在商户门前留影。2.3签约与考察通过的商户进行洽谈，并按照收单机构要求办理商户签约手续。商户签约的基本要求是：1、按要求向商户介绍POS业务受理基本知识和特约商户申办流程。（1）商户受理银行卡业务的基本内容和要求；（2）向商户提供的服务内容和服务标准；（3）银行卡交易资金结算、对账和差错处理的基本业务处理流程；（4）终端交易处理的基本知识和终端使用管理要求。2、向商户说明商户协议的主要内容和签约各方的权利、义务和风险责任。3、确定商户银行卡交易结算手续费率、终端押金和服务费等费用的收取标准和要求。4、确定商户需开通的终端应用功能和交易类型。5、根据商户的经营规模、行业特点、终端应用功能、通讯条件以及预估的业务收益水平，初步确定所需的终端类型和数量。6、使用收单机构规范的商户协议文本签约：（1）商户应在协议中正确填写以下基本信息：商户工商注册名称、工商注册地址、营业名称、营业地址、法人代表或主要负责人姓名、联系人、联系电话、主营业务、开户行、结算账户名称和结算账号等；（2）客户经理应对商户填写的内容进行核对，并在协议中正确填写商户银行卡交易结算手续费率、押金、服务费等费用的收取标准和要求；（3）商户协议必须经商户法定代表人或授权人员签字，并加盖与商户工商注册名称一致的公章或合同专用章；（4）商户协议所填内容必须真实、完整、清晰且不得涂改。（5）客户经理必须三次以上核对商户结算账号信息，并经商户确认。7、对商户协议文本进行修订、补充时，修订、补充内容不得与原协议条款相抵触，并须经相关业务和法律部门审核。8、提交收单机构审批的商户申请资料包括但不仅限于以下内容：（1）商户“三证一表”：即商户营业执照、税务登记证、法人代表或负责人身份证等复印件，特约商户信息调查表；（2）商户协议；（3）商户的门面（包括商户字号、门牌号）,营业场所、销售产品、街道环境等照片；（4）其它与商户经营情况、资信状况相关的证明材料等。2.4审批 商户审批包括公司内部审批和收单机构审批两种。1、公司应建立商户申请分级审批制度，明确初审、复审的审批职责和权限。商户审批的基本工作内容和要求：（1）根据商户签约的基本要求，审核商户申请资料的完整性、真实性和有效性。（2）审核确定商户MCC、银行卡交易结算手续费率。对于执行特殊定价政策的商户，须经分管领导审批。（3）商户银行卡交易资金结算账户名称应与商户工商注册名称一致。个体工商户的银行卡交易资金结算账户，应凭其营业执照以字号或经营者姓名开立。（4）对于谨慎发展类商户，应严格审批；对于禁止发展类商户不予审批。（5）商户开通的应用功能和交易类型应符合商户实际业务受理需要。对于开通联机退货、预授权交易的商户，应向收单机构和合作银行预先申请。（6）核定商户终端类型、布放数量以及终端押金、服务费的收取数额。原则上，对于使用固定POS终端能够满足银行卡受理业务需要的商户以及规模较小、交易量较低的小型商户，不得配备移动POS终端。确有使用移动POS需求的，应由分管领导审批。2、收单机构或者合作银行拥有对商户入网的最终审核权。其商户审批的基本工作内容包括如下：（1）根据商户签约的基本要求，审核商户申请资料的完整性、真实性和有效性。（2）检索中国银联风险信息共享系统、内部风险信息记录以及从其它社会征信机构获取的信息，对商户的资信情况进行审查。（3）审核确定商户MCC、银行卡交易结算手续费率。（4）对于审批通过的商户，应由收单机构有权人员在商户协议上签名并加盖专用章。（5）对于审批不通过的商户，应告知原因。2.5建立商户档案1、根据收单机构、合作银行、合作项目分别存档。2、登记商户档案资料。2.6入网注册1、在收单机构授权委托下，依据商户“三证一表”、商户协议办理入网注册。商户入网注册基本信息应包括：商户入网注册名称、工商注册名称、工商注册地址、营业名称、营业地址、法人代表或主要负责人姓名、联系人、联系电话、主营业务、经营范围、开户行、结算账户名称、结算账号；商户编号、MCC、银行卡交易结算手续费率、收单机构名称、收单机构代码；终端编号、终端开通的应用功能、终端机具装机地址、终端机具电话接入号码等。2、入网注册成功后，收单机构出具装机单。3、按照收单机构要求安排装机工作。4、完成POS机具按照工作后，向收单机构反馈，并存档。2.7终端安装按照收单机构要求完成商户终端安装、业务培训，开通受理业务。2.8押金和服务费收取按照公司和收单机构、合作银行商定的收费标准完成商户终端押金、服务费的收取。2.9档案资料归档1、将商户“三证”（商户营业执照、税务登记证、法人代表或负责人身份证）复印件、特约商户信息调查表、商户协议、商户照片以及其它与商户经营情况、资信状况相关的证明材料交由收单机构归档保管。2、公司保留部分申请资料，以备查核。3.商户业务培训商户业务培训是对商户财务和收银人员进行银行卡受理业务知识培训，使商户相关人员了解、掌握受理银行卡的知识和技能，达到提高商户银行卡受理服务质量，防范业务风险，创建良好用卡环境的目的。3.1培训对象商户POS业务受理培训对象主要包括收银人员和财务人员。3.2培训基本内容1、银行卡业务基础知识（1）银行卡的定义、分类和基本功能。（2）信用卡的合理使用。2、商户银行卡业务受理知识和技能（1）正确识别银行卡的基本方法，辨别借记卡和信用卡；（2）受理银行卡的业务流程和操作要求；（3）POS终端部件构成、终端操作及常见故障的排除方法；（4）交易凭证的保管和调单处理要求；（5）银行卡交易资金结算、对账和差错处理流程；（6）银行卡交易风险防范知识（包括克隆卡、伪卡的简单识别）；（7）商户服务的内容、流程和标准；（8）其它相关事项。3.3培训目标1、收银人员（1）了解银行卡业务的基本知识；（2）掌握各类银行卡的识别要领和业务受理要求；（3）了解终端设备的日常使用管理要求，能够正确使用终端受理各类银行卡交易，并掌握终端常见故障的判断和排除方法；（4）掌握识别欺诈交易的基本方法和应对措施；（5）了解违规受理银行卡应承担的风险责任。2、财务人员财务人员除了解基本业务受理知识技能外，还应包括：（1）了解商户协议约定的商户权利和责任；（2）能够按照银行卡交易资金结算、对账和差错处理的规定办理日常业务；（3）能够妥善保管银行卡交易单据，并能够按照调单业务处理要求及时提供合规单据。3.4培训管理1、商户的财务和收银人员每年应接受一次以上的业务培训。2、新发展的商户需经培训后方能受理POS业务。3、商户开办新业务前或终端应用软件版本升级后必须进行业务受理培训。4、培训时应向商户提供必要的培训材料。5、对商户反馈的意见、建议进行总结分析，不断完善培训内容，提高培训工作质量。4.商户回访4.1目的通过主动与商户沟通、交流，了解商户履约情况、经营状况及POS业务受理情况，了解商户的服务需求和建议，协助商户解决业务受理过程中出现的问题，达到密切商户关系，防范业务风险的目的。4.2工作内容1、核实商户登记的基本信息与实际情况是否相符，MCC设置是否与商户主营业务相匹配。2、了解商户的经营状况是否正常。3、检查商户是否按协议规定受理POS业务，银行卡业务受理的操作流程是否规范。4、检查受理标识是否正确摆放，空白签购单等业务受理用品是否齐备。5、了解商户银行卡交易资金结算、对账和差错处理情况，检查商户交易凭证和相关单据是否按规定保管。6、了解商户在POS业务受理方面的需求和建议，协助商户解决业务受理中存在的问题。7、向收单机构和合作银行反馈商户经营异常情况。4.3工作要求1、所有商户每半年应至少进行一次现场回访；重点商户每季度应至少进行一次现场回访；新发展的商户必须在业务开通后的5个工作日内进行电话回访，1个月内进行现场回访。 2、对当月无交易或交易量偏低的商户，应在次月进行电话回访；对连续两个月无交易或交易量偏低的商户，应进行现场回访；对连续三个月无交易或交易量偏低，且没有培育价值的商户，应进行撤销处理。3、关注新闻媒体、工商、税务等部门披露的商户信息，发现异常情况时，应及时进行现场回访。4、商户回访前的准备工作应包括：了解商户基本信息、近期交易量、差错业务处理以及商户疑似风险案例调查处理等情况；5、商户回访时必须携带并向商户出示员工工作卡。6、回访过程中，发现商户有异常情况的，应视情况做如下处理：（1）对存在违约行为的商户，应立即要求其整改，并向收单机构反馈。情节严重的，应先撤回终端设备，并向收单机构汇报；（2）商户因经营管理不善，导致破产、倒闭或被查封等情况时，应撤回终端设备，并按照处理要求办理商户撤销手续；（3）商户因迁址等原因无法联系时，应建议收单机构暂缓其交易资金结算，并采取积极措施，联系查找商户；（4）发生终端设备丢失时，应立即通知相关部门在网络系统中关闭该终端的交易功能，并按照要求与商户协商办理清偿手续；（5）对发现的疑似风险商户，应按照收单机构或者合作银行商户风险事件调查处理的要求进行调查处理；（6）商户信息发生变更时，应向商户核实、确认信息变更的内容和原因，并按照要求办理信息变更手续；（7）商户出现其它异常情况时，应视其风险状况，及时撤回终端设备，并收单机构汇报。7、回访结束后，应登记维护工作单，出具回访意见，对商户履约情况、经营状况及银行卡业务受理情况进行总体评价。8、对商户提出的需求和建议进行收集整理，协助商户解决业务受理中存在的问题，不断提高服务质量。9、按照要求，将维护工作单归档保管，以备检查。5.商户信息变更商户信息变更是指特约商户在使用POS业务过程中，其先前提交的信息发生了变化，需要及时更改。商户信息变更所需的表单资料应由收单机构提供，如特约商户信息变更申请表，并按要求填写。5.1商户信息变更分类商户信息变更时，按照是否影响商户POS业务受理资质，可分为商户重要信息变更、一般信息变更。商户重要信息包括：商户工商注册名称、主营业务、经营范围、法人代表或主要负责人、银行卡交易资金结算账户信息等。商户一般信息包括：商户营业名称、工商注册地址、营业地址、终端机具装机地址、终端机具电话接入号码、联系人、联系电话等。5.2工作要求商户信息变更时，应自变更之日起5个工作日内办理变更手续；商户银行卡交易资金结算账户等重要信息变更时，应至少提前5个工作日提交变更申请。5.2.1商户重要信息变更处理商户重要信息变更时，应按收单机构业务管理基本要求，核实商户变更信息的真实性、有效性，并重新审核商户的POS业务受理资质。1、商户工商注册名称、主营业务、经营范围等信息变更时，应对商户进行实地考察，现场查验商户变更后的营业执照、税务登记证及工商部门出具的商户名称变更证明原件。2、按收单机构要求填写特约商户信息变更申请表，由商户加盖公章确认。商户工商注册名称、主营业务、经营范围变更时，应提供变更后的营业执照、税务登记证、工商部门出具的商户名称变更证明等复印件；商户法人代表或主要负责人变更时，应提供变更后的法人代表或主要负责人身份证复印件。3、商户信息变更影响商户协议法律效力的，应与商户重新签订协议或签订补充协议。商户工商注册名称发生变更，应重新签订商户协议；商户主营业务、经营范围发生变更，应重新确定商户MCC。如商户所属行业类别发生变更，还应与商户重新协商确定交易结算手续费率，并至少与商户签订补充协议。4、根据特约商户信息变更申请表、相关证明材料以及与商户签订的协议或补充协议等，对商户变更申请进行预审批，并交由收单机构审批：（1）审核商户申请资料的完整性、真实性和有效性；（2）审核信息变更后商户的银行卡业务受理资质；（3）审核确定变更后的MCC、银行卡交易结算手续费率；（4）审核商户协议或补充协议是否合规。5、对经审核通过的商户，更新商户档案资料，并交由收单机构或合作银行办理入网注册信息变更手续。6、商户编号变更时，应登记变更前后商户编号的对应关系。对变更前的商户交易，如发生退货、预授权撤销、预授权完成时，应采用手工单方式处理，并将其交易资金并入变更后的商户交易流水进行结算。7、商户编号变更，或商户工商注册名称变更导致商户签购单名称发生变更时，应按照收单机构业务处理要求更新终端参数。8、对经审核，不具备银行卡业务受理资质的商户，应建议收单机构终止商户协议，并按要求办理商户撤销手续。5.2.2商户一般信息变更处理1、商户一般信息变更时，应对商户变更信息的真实性、有效性进行核实。商户营业名称、营业地址、终端机具装机地址、终端机具电话接入号码变更时，应对商户进行实地考察，并对变更后的商户门面（包括商户字号、门牌号）、营业场所进行拍照。2、按要求填写特约商户信息变更申请表，由商户加盖公章确认。3、根据特约商户信息变更申请表及相关证明材料，对商户变更申请进行预审批，审核商户申请资料的完整性、真实性和有效性；4、预审批通过后，交由收单机构审批，收单机构拥有最终审批权。5、对经审核通过的商户，更新商户档案资料，并办理入网注册和系统信息变更手续。6、由于商户信息变更导致终端参数发生变更时，应按照收单机构业务处理要求更新终端参数。7、商户营业地址、终端机具装机地址变更时，应由客户经理现场为商户办理终端移机手续，并对商户门面（包括商户字号、门牌号）、装机后的收银台进行拍照。5. 3档案资料归档按照收单机构或合作银行要求，将特约商户信息变更申请表、相关证明材料、重新签订的商户协议或补充协议、商户照片等交由收单机构或者合作银行归档保管。公司可保留商户变更资料复印件，以备核查。6.商户冻结/解冻6.1商户冻结商户冻结是指关闭商户全部或部分终端交易功能，暂停其全部或部分终端银行卡业务受理的过程。商户的冻结应该由收单机构或者合作银行发起，公司可配合执行。1、冻结条件（1）对于短期集中缴费、会展交易等类型的商户，在其业务间隔期内暂停受理POS业务；（2）无法联系的商户；（3）在调查核实期间的疑似高风险商户；（4）在整改期内的风险商户；（5）其它需暂停受理POS业务的商户。2、对符合冻结条件的商户，收单机构或合作银行应说明冻结原因。商户因其自身原因需要暂停受理POS业务时，应由商户签章确认。3、对需要冻结的商户，按以下要求处理：（1）电话或书面通知商户暂停POS业务受理；（2）在网络系统中关闭需冻结终端的交易功能；（3）对不具备终端设备保管条件的商户，对终端设备进行撤机；（4）商户银行卡交易资金结算、对帐和差错处理业务正常进行。对因风险原因冻结的商户，可建议收单机构或合作银行视风险状况，暂缓交易资金结算，并对其至少180天内风险程度较高的交易进行调单核查并影印留存。4、对经审核需要撤销的商户，应按照撤销的业务处理要求进行商户撤销处理。5、资料归档保管，以备核查。6.2商户解冻商户解冻是指对冻结商户重新开通终端交易功能，恢复其POS业务受理的过程。商户的解冻应该由收单机构或者合作银行发起，公司可配合执行。1.商户解冻时，应按要求填写申请，进行实地考察，并出具考察意见。2、审批商户解冻申请，并对需要解冻的商户，按以下要求处理：（1）通知商户开通POS受理业务；（2）在网络系统中重新开通终端交易功能，原商户编号和终端编号不变；（3）按照要求对商户进行再培训；（4）对商户终端进行巡检，确保终端设备能够正常使用；（5）对已撤机的商户，完成现场装机工作并现场培训工作。3、商户解冻后，应于5个工作日内进行电话回访，1个月内进行现场回访。4、对因风险原因冻结的商户，解冻后应按照风险管理要求加强商户交易监控和日常管理。5、商户考察时，如发现商户信息变更，应先办理商户信息变更手续，再进行商户解冻处理。6、资料归档保管，以备核查。7.商户撤销商户撤销是指与商户终止协议，完成商户终端撤机、银行卡交易资金结算、对账、差错处理以及清偿等业务处理的过程。商户撤销应有收单机构主动发起，特殊情况下，公司可先行对商户进行撤销处理，再向收单机构办理撤销手续。7.1撤销条件商户发生以下情况时，应及时建议收单机构或合作银行对商户进行撤销处理：1、商户符合收单机构或者合作银行关于“风险商户撤销基本条件”的；2、商户信息变更不再具备POS业务受理资质；3、商户连续三个月无交易或交易量偏低，且不具备培育价值；4、商户要求终止商户协议，经协商同意解约；5、符合商户协议规定的其它终止条件。7.2撤销申请对需要撤销的商户，收单机构或合作银行应说明撤销原因。商户主动提出解约时，还应对商户进行实地考察，现场了解商户解约的原因，并对有价值的商户进行挽留。对确需解约的商户，应由商户签章确认。7.3审批根据商户撤销条件、商户经营状况和业务受理情况，对商户撤销申请进行审批。7.4商户撤销处理1、书面通知商户终止协议。主要内容包括：（1）商户协议终止原因；（2）商户协议终止生效时间；（3）商户协议终止后的相关责任：n 商户协议终止后，仍需承担协议规定的保密责任；n 商户协议终止后，自协议终止之日起上溯180天内的任何一笔交易，如有持卡人提出调单或退单的要求，商户仍有责任协助处理；n 商户协议终止后，如需对协议终止前的交易进行退货，应先足额缴存退货资金，再办理退货业务；n 商户协议终止后24个月内，收单机构对协议终止前的交易仍有查询及追索权。2、按要求进行现场撤机。对于因风险原因需要撤销的商户，为保全资产，防范业务风险，可先行撤机，再办理商户撤销手续。3、完成商户银行卡交易资金结算、对账和差错处理工作，并由商户签章确认。4、根据商户风险状况，对商户终止协议日起上溯至少180天内风险程度较高的交易进行调单核查并影印留存。如商户无法提供单据或单据有瑕疵，应及时向商户明确有关的风险责任，并视情况建议收单机构或合作银行暂缓其银行卡交易资金结算。5、按照“清偿”的业务处理要求，完成终端押金、服务费、设备赔偿金等费用的清偿处理。6、更新商户档案资料，并在系统中注销商户。7、对于因风险原因撤销的商户，应商户风险管理的要求，登记商户风险信息，并将风险商户信息报送收单机。8.商户的合规性检查 为了防范业务风险的发生，规范市场业务行为，在特约商户使用POS业务过程中，需要不定期进行业务合规性检查。8.1 业务发展检查要点1、贯彻制度落实情况 （1）是否按照相关业务操作管理规定处理业务流程。（2）是否按照相关业务管理要求对业务人员开展业务培训，使业务人员能够熟悉掌握相关业务管理规章制度的内容和要求。2、商户发展、维护核查、风险监控是否到位（1）市场业务岗人员是否与该岗位人员目前实际所从事的工作内容一致。（2）维护岗位人员是否现场核实商户经营、签约、收费情况。（3）风控岗位人员是否不定期抽查商户签约、装机、收费等情况与实际签约信息一致。3、市场审批岗关于商户准入管理情况（1）商户入网资料是否完整、有效。（2）是否严格落实了商户实地考察，“亲见亲签”的工作要求（维护岗抽查）。（3）是否按规定对商户资质进行了审核。（4）是否存在超范围发展商户的情况。4、商户手续费执行情况（1）是否严格按照收单机构要求设置商户类别码（MCC）。（2）是否严格执行公司商户手续费率政策。5、商户银行卡交易结算账户使用管理情况（1）是否严格执行“支付账户”实名登记、严格管理要求。（2）是否按照收单机构要求对个体工商户受理信用卡建立了相应的风险控制措施，并遵照执行。（3）个体工商户和自然人是否使用其同名的个人结算账户作为银行结算账户；非个体工商户和自然人的银行结算账户是否为其同名单位银行结算账户，或其指定的、与其存在合法资金管理关系的单位结算账户。8.2商户日常维护检查1、是否对商户进行培训，培训内容是否包括银行卡受理、风险预防、单据保管等主要内容。2、是否定期对商户进行回访，回访商户的覆盖率和频率是否符合收单机构或合作银行的相关要求。9.本制度由总经理室制定，自颁布之日起实施。河源市快付商务科技有限公司2014年1月1日