保险业务流程及BI相关培训教材

保险业务、流程及BI相关培训数据仓库事业部曾养正2011年6月前言培训对象入职一年以下的员工培训目的了解保险常用术语、流程，了解中科软某版本的表结构规则，能够自行查询业务主要流程环节的数据库表，对统计的相关内容有一定的了解，结合上述对BI相关系统开发工作能够起到较好的铺垫作用。内容大纲保险基本业务情况介绍 保险术语定义 保险流程介绍核心系统表结构介绍 中科软核心系统表结构命名规则说明 常用表结构及字段介绍BI系统及常见指标介绍 BI系统常见指标说明 ETL简单介绍统计相关系统架构及思想 一般统计相关架构设计了解 统计相关数据库设计思路保险术语(1/2)保险(Insurance)再保险(Reinsurance)投保单(Insurance Slip)保险合同(Insurance Contract)投保人(Applicant)保险人(Insurer)被保险人(Insured)保险标的(Insured Object)保险金额(Sum Insured)赔偿限额(Limit of Indemnity)保险费(Premium)核保(Underwriting)保险期间(Policy Period)退保(Surrender)批单(Endorsement)保单期满(Policy Expiration)续保(Renewal)保险术语(2/2)保险事故(Insured Event)意外事件(Accident)出险(Loss Occurred)报案(Claim Notification)立案(Claim Registration)索赔材料(Claim Document)保险欺诈(Fraud)理赔调查(Claim Investigation)定损(Loss Assessment)核赔(Claim Handling)理算(Adjustment)赔款(Claim Payment)赔款计算书(Claim Calculation Sheet)结案(Closed Claims)保险术语定义保险(insurance)保险(insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。再保险(Reinsurance)也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。保险术语定义投保单(Insurance Slip)投保书是由保险人事先准备、具有统一格式的书据。投保人必须依其所列项目一一如实填写，以供保险人决定是否承保或以何种条件、何种费率承保。投保单本身并非正式合同的文本，但一经保险人接受后，即成为保险合同的一部分。投保人提出保险要约时，均需填具投保单。如投保单填写的内容不实或故意隐瞒、欺诈，都将影响保险合同的效力。保险术语定义保险合同(Insurance Contract)也称保险单保险单、保单保单(policy)。是保险人（保险公司）和投保人（公民、法人）之间关于承担风险的一种民事协议。根据此协议来明确投保人与保险人之间的权利义务关系，即由投保人向保险人缴纳保险费，保险人则应在约定的保险事故发生后，对事故造成的财产损失承担经济赔偿责任，或者在约定的人身保险事件如被指定的人死亡、伤残、疾病出现时，或期限届满如达到合同约定的年龄时，履行给付保险金的义务。因此，只有保险合同有效订立之后，才能实现保险的目的和意义。保险术语定义投保人(Applicant)要保人，与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人(Insurer)根据我国保险法规定，保险人保险人又称“承保人承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。被保险人(Insured)其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人保险术语定义保险标的(Insured Object;Insurance Object)作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。保险标的直接决定保险的险种，财产保险标的的价值，危险程度直接影响保险人所承担的义务，决定着保险费率的高低，人身保险标的不同（人的年龄职业身体状况等），保险费保险险种也不同。保险金额(Sum Insured;Amount Insured)又称保额，保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保险术语定义赔偿限额(Limit of Indemnity)保险合同中约定的，当保险事故发生后，保险人所承担的赔偿金额上限。保险费(Premium)又称保费，投保人为取得保险保障，按保险合同约定向保险人支付的费用。核保(Underwriting)保险公司在掌握保险标的的重要事实的基础上，对可保风险进行评估与分类，进而决定是否承保、以何种条件承保的过程。保险术语定义保险期间(Policy Period)又称保险期限，根据保险合同的约定，保险人为被保险人提供保险保障的期间。退保(Surrender)在保险期限内，投保人向保险人要求解除保险合同的行为。批单(Endorsement)保险人在保险单或者其他保险凭证上附贴的证明保险合同变更的文件。保险术语定义保单期满(Policy Expiration)保险合同约定的合同期限届满，保险人不再为此后发生的保险事故承担保险责任。续保(Renewal)在保单期满前，投保人向保险人提出申请，保险人同意以原合同承保条件或者以一定附加条件继续承保的行为。保险术语定义保险事故(Insured Event)是指发生保险合同责任范围内的事故。我国保险法第16条第5款规定：“保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。”亦就是说；保险事故即指“保险人依保险契约所负责任之事由，亦即保险人应负担之危险。”意外事件(Accident)外来的、突发的、非本意的和非疾病的导致被保险人身体受到伤害或财产遭受损失的客观事件。保险术语定义出险(Loss Occurred)保险期限内保险事故的发生。报案(Claim Notification)出险通知(Notice Of Loss)投保人、被保险人或者受益人将保险事故通知保险人的行为。立案(Claim Registration)保险人受理报案并将报案内容记录在册的行为。保险术语定义索赔材料(Claim Document)投保人、被保险人或受益人向保险人提供的与确认保险事故的性质、原因和损失程度等有关的证明和资料。保险欺诈(Fraud)投保人、被保险人或受益人在没有发生保险事故的情况下谎称发生了保险事故，或者故意制造保险事故，或者在保险事故发生后以伪造、编造的有关证明、资料和其他证据来编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，向保险人提出索赔或给付请求的行为。保险术语定义理赔调查(Claim Investigation)理赔查勘，理赔勘查。保险人对保险事故的性质、原因、损失程度和责任认定等方面进行的调查，包括非现场调查和现场查勘。核赔(Claim Handling)被保险人或受益人提出索赔或给付请求后，保险人对索赔材料进行审核、调查，作出赔付或拒赔决定的过程。定损(Loss Assessment)确定保险标的实际损失的过程。保险术语定义核赔(Claim Handling)被保险人或受益人提出索赔或给付请求后，保险人对索赔材料进行审核、调查，作出赔付或拒赔决定的过程。理算(Adjustment)在核赔过程中，保险人确定赔付保险金数额的过程。赔款(Claim Payment)保险人对保险事故造成的损失，根据合同约定向被保险人或受益人给予的经济补偿。保险术语定义赔款计算书(Claim Calculation Sheet)所谓损失勘估书又叫做“赔款计算书”，它是指保险人在事故发生后对保险标的遭受损失的详细情况进行勘查并计算赔偿金额的书面报告。其主要内容一般包括：出险的时间、地点、原因、施救经过、受损程度、保险责任、赔偿金额以及一切有关费用的估算等等。结案(Closed Claims)保险人对赔案中应承担的义务和应享有的权利执行完毕的状态。保险术语定义理算(Adjustment)在核赔过程中，保险人确定赔付保险金数额的过程。赔款计算书(Claim Calculation Sheet)保险公司用于计算最终赔付金额的书面文件。结案(Closed Claims)保险人对赔案中应承担的义务和应享有的权利执行完毕的状态。保险基本流程介绍承保流程批改流程承保再保流程理赔流程保险流程介绍-承保流程 前台 外 部 后台 填写 投保单 P1 客户/P2 外勤 P3 内勤 提交核保 P3 内勤 投保单 修改 P3 内勤 投保单审 核并录入 保单 送客户 P2 外勤 签发保单 提出投保 意向 P1 客户 核保 P5 核保员 不通过 通过 单证管理 汇总 当天保单 P3 内勤 承保主题控制流图 保单 归档 风险评估 并提出承 保方案 P保险公司 统计分析 P3 内勤 修改 投保单 P1 客户/P2 外勤 再保险 P7 再保人员 保单送 财务接口 P3 内勤 P3 内勤 保险流程介绍-批改流程 前台 外 部 后台 填写批改 申请书 P1 客户/P2 外勤 P3 内勤 提交核批 P3 内勤 批改申请书 录入 修改批改 申请书 P2 外勤 不通过 签发批单 提出批改 意向 P1 客户/P2 外勤 核批 P5 核保员 通过 单证管理 批单 归档 汇总 当天批单 P3 内勤 批改主题控制流图 核批通过前 批单有误 误批做废 内部批改 记录归档 原批单归 档并作废 统计分析 P3 内勤 批单删除/作废 收集风险资料 风险评估 P1保险公司 P1 保户/P2 外勤 再保险 P7 再保人员 P3 内勤 批单送 财务接口 P3 内勤 P3 内勤 批单 送客户 P2 外勤 P3 内勤 保险流程介绍-承保再保流程 P5 核保员 浏览 投保单信息 决定是否需要 分保 需要分保吗?填写审批结果 系统自动将投保 单信息送入再保 险系统 核心业务处理系统 浏览投保单信息 再保险系统 安排分保接受人并 决定是否可以分保 是 系统自动将是否 可以分保的结果 送回业务系统 否 浏览再保审批 结果 继续其它节点 核保流程 签单 核保通过 吗？是 P5 核保员 系统自动将保单 信息送入再保险 系统 分保处理（见再保系统控制 流图）P5 核保员 P5 核保员 P5 核保员 P3 内勤 P7 再保人员 P7 再保人员 P7 再保人员 保险流程介绍-理赔流程核心业务系统表结构介绍核心表命名规则常用表结构及字段介绍核心表命名规则命名规则：前缀+流程+业务逻辑名+后缀，例如：PrpCmainOrigin前缀：Prp流程：T-投保，C-承保，P-批改（批改前信息），CP-承保到批改过渡，L-理赔对象：PrpCcoins PrpCplan PrpCitemKind后缀：主要针对承保部分，如果是原始保单则为Origin；或者为险类特征，如：PrpCmainProp（财产险保单信息）常用表结构及字段介绍承保部分(1/2)PrpTmain 投保单主表主键字段：ProposalNo总保费：SumPremium总保额：SumAmount PrpTitemkind 投保单明细表 主键字段：ProposalNo,ItemKindNo 险别：KindCode 保费：Premium 保额：Amount常用表结构及字段介绍承保部分(1/3)PrpTmain 投保单主表PrpTitemkind 投保单明细表PrpCmain(Origin)最新(原始)保单主表PrpCitemkind(Origin)最新(原始)保单明细表PrpCitemCar最新车险保单信息表存储车险相关信息：车牌号、车型、发动机号、车架号、新车购置价、座位数、吨位数等等常用表结构及字段介绍承保部分(2/3)PrpCmain(Origin)最新(原始)保单主表主键字段：PolicyNo总保费：SumPremium总保额：SumAmount保单起保日期：StartDate原始保单核保通过日期：UnderWriteEndDate常用表结构及字段介绍PrpCitemkind(Origin)最新(原始)保单明细表主键字段：PolicyNo,ItemKindNo险别：KindCode保费：Premium保额：Amount常用表结构及字段介绍批改部分PrpPmain主要是存储批改前主表信息和批改金额变化量PrpPitemkind主要是存储批改前子表信息和批改金额变化量PrpPhead主要存储批改原因、批改类型、核批时间、批改状态、批改操作时间、批单生效时间等PrpCPmain存储批改后信息，但记录完整性不一定准确常用表结构及字段介绍理赔部分(1/2)PrpLregist报案信息表存储报案时间报案人等基本信息PrpLcheck查勘信息表存储查勘时间、查勘人、是否第一现场等信息PrpLclaim立案信息主表存储立案基本信息，包括立案时间、结案时间、估损总金额、案件状态等等PrpLclaimLoss 立案信息子表存储到子险（险别）的估损金额信息常用表结构及字段介绍理赔部分(2/2)PrpLCompensate赔款计算书主表赔款的总金额，核赔是否通过，核赔通过时间等PrpLloss 赔款计算书子表-物损信息导致财产及物质损失对应的赔款金额，到险别PrpLpersonloss 赔款计算书子表-人伤信息导致人员伤残对应的赔款金额，到险别PrpLcharge赔款计算书子表-费用信息整个赔款过程产生的其他费用信息常用表结构及字段介绍收付部分PrpJplanFee应收应付费信息主表主要存储应收付的基本信息，包括原始保单(P)、批单(E)、手续费(S)、赔款(C)等对应的应收付时间、金额、币种、收付原因等。PrpJpayRefRec 实收付信息主表主要存储实际支付或收付的费用信息，同样也包括原始保单(P)、批单(E)、手续费(S)、赔款(C)等对应的实际收付的时间、费用金额、支付类型等等。BI系统常见指标说明常见统计术语维度 Dimension将其和纬度区分开。可以想象在一个立方体中，维度是从不同层面去观察和体现的一个层面，它是代表着不同角度（多角度组合）去观察问题。指标 Meansure又称为“度量”、“目标”。例如，保费收入就是一个指标。统计口径统计口径是指统计数据所采用的标准。统计口径包括统计方式、统计范围、统计条件等指标。BI系统常见指标说明-承保部分承保部分原始保单数量又称原始保单件数、笔数。根据某个统计口径统计口径进行对保单总量进行计数汇总数原始保险金额批改前某个统计口径内总保险金额的汇总原始保费收入批改保险金额变化量批单对应批改保费变化量BI系统常见指标说明-理赔部分理赔部分(1/2)报案件数一般以报案时间为统计口径立案件数一般以立案时间为统计口径估损金额一般以立案时间和估损录入时间为统计口径已决件数未决件数BI系统常见指标说明-理赔部分理赔部分(2/2)已决赔款口径一：是否结案已经结案的赔案对应的赔付金额口径二：是否核赔通过已经核赔通过的赔案对应的赔付金额未决赔款口径一：未是否结案已立案未结案对应的估损金额口径二：是否核赔通过未结案对应的估损金额和已核赔通过金额的差值BI系统常见指标说明-满期图解满期保费和未到期保费tftntntf期初期末情形A情形B情形C情形D时间满期区间满期区间BI系统常见指标说明-赔付率赔付率公式赔付率 (已决赔款 期末未决赔款 期初未决赔款)(保费收入 期初未满期保费 期末未满期保费)BI系统常见指标说明-SQL原始保单数量BI系统常见指标说明-SQL原始保费收入BI系统常见指标说明-SQL原始保单满期保费注：LEAST(v1,v2),GREATEST(v1,v2)分别返回参数内小者和大者值。ETL简单介绍ETL，Extraction-Transformation-Loading的缩写，中文名称为数据提取、转换和加载。ETL工具有：Kettle、OWB(Oracle Warehouse Builder)、ODI(Oracle Data Integrator)、Informatic PowerCenter、AICloudETL、DataStage、Repository Explorer、Beeload、DataSpiderETL简单介绍ETL规则明确数据提取口径根据日期进行提取根据增量表进行提取明确数据提取方式增量方式提取（根据某个口径先删除后插入）全量方式提取插入/更新方式（不能根据某个口径来确定其能否增量提取）一般统计相关架构设计了解数据模型.系统门户业务统计分析工具.元数据管理.系统监控.精算管理公共知识平台IS保监会上报保监会稽核数据质量管理压力测试高风险标的管理保单自主查询绩效管理P一层二层三层一般设计思路一层：我们一般称ODS层将源数据库直接抽取过来做一个映射二层：过渡转换层，我们称MID层进行数据的清理和洗涮，使其能为后续更好的进行汇总和分散粒度、分区等等操作三层-N层：我们有可以称为OLAPAPP层能够直接提供数据结果，为展现 提供有力支持注意：注意：不是所谓仓库建设都遵循上述原则统计数据库的层级和复杂度有直接关系建设成重量级或轻量级，是根据不同目标进行设定的统计相关数据库设计思路统计相关数据库设计思路从上向下进行数据库设计需求角度：根据客户目标进行统计库的建设例如有些汇总表结构就是根据客户提出的最终表样需求完全吻合进行设计主题角度：将数据库设计根据不同业务主题或业务规则（流程、模块）的角度进行建设例如我们可以把承保、理赔、按月、按天、汇总、明细等等不同主题的角度来设计我们的表两者相结合中间核心数据仓库存储根据主题进行设计集市层根据需求角度进行设计最后回顾保险基本业务情况介绍 保险术语定义 保险流程介绍核心系统表结构介绍 中科软核心系统表结构命名规则说明 常用表结构及字段介绍BI系统及常见指标介绍 BI系统常见指标说明 ETL简单介绍统计相关系统架构及思想 一般统计相关架构设计了解 统计相关数据库设计思路 Q&A 演讲完毕，谢谢观看！