长春净月榆银村镇银行风险合规部制度总编

长春净月榆银村镇银行风险合规部制度总编长春净月榆银村镇银行第1 页 共509 页长春净月榆银村镇银行风险合规部制度汇编文件编号xx0828文件版本 V0.1编写日期xx年 08月28日发布日期xx年 08月28日长春净月榆银村镇银行第2 页 共509 页文件修改记录修改日期 版本号 修改内容 修改人文件审批信息版本号 提交人 审批人 审批日期 发布日期 备注长春净月榆银村镇银行第3 页 共509 页目 录序号 制度名称页码1.长春净月榆银村镇银行风险防控管理办法5-162.长春净月榆银村镇银行信贷风险预警管理指导意见17-253.长春净月榆银村镇银行纪检监察信访工作制度26-304.长春净月榆银村镇银行关联交易管理指导意见31-375.长春净月榆银村镇银行重大事项报告制度38-436.长春净月榆银村镇银行风险管理委员会实施细则44-467.长春净月榆银村镇银行常规稽核管理办法47-528.长春净月榆银村镇银行稽核处罚办法53-929.长春净月榆银村镇银行声誉风险管理暂行办法93-9810.长春净月榆银村镇银行声誉风险管理实施细则99-10511.长春净月榆银村镇银行声誉事件处置应急预案106-11412.长春净月榆银村镇银行非信贷资产风险分类指导意见115-13613.长春净月榆银村镇银行非现场审计办法137-13914.长春净月榆银村镇银行授信工作尽职管理指导意见140-17315.长春净月榆银村镇银行纪检监察管理制度174-17616.长春净月榆银村镇银行企业信用等级评定指导意见177-18917.长春净月榆银村镇银行稽核工作报告制度190-192长春净月榆银村镇银行第4 页 共509 页18.长春净月榆银村镇银行授信业务风险贷款责任认定及追究指导意见193-20219.长春净月榆银村镇银行信贷资产风险分类管理指导意见203-23120.长春净月榆银村镇银行离任稽核办法232-23621.长春净月榆银村镇银行不良信贷资产管理指导意见237-25122.长春净月榆银村镇银行审计档案管理办法252-25723.长春净月榆银村镇银行风险合规部涉及法律事务的工作指导意见258-25924.长春净月榆银村镇银行村镇银行全员风险管理问责制260-27525.长春净月榆银村镇银行风险防控建设实施方案276-28626.长春净月榆银村镇银行工作人员违规违纪行为处理办法287-32927.长春净月榆银村镇银行操作风险管理暂行办法330-33628.长春净月榆银村镇银行员工八小时外监督办法337-34029.长春净月榆银村镇银行流动性风险管理办法341-35330.长春净月榆银村镇银行违反内控制度责任追究暂行规定354-36131.长春净月榆银村镇银行重大违规违纪行为处罚办法362-36832.长春净月榆银村镇银行合规政策369-38033.长春净月榆银村镇银行合规风险识别与评估管理办法381-38634.长春净月榆银村镇银行内控及风险评估实施细则387-39135.长春净月榆银村镇银行强制休假制度392-39336.长春净月榆银村镇银行人员交流.岗位轮换.近亲属回避.公务回避制度394-39837.长春净月榆银村镇银行重要岗位人员岗位轮换和强制休假暂行办法399-40838.长春净月榆银村镇银行信贷业务突发风险应急处置预案409-41339.长春净月榆银村镇银行贷款审查审批流程暂行办法414-41740.长春净月榆银村镇银行流动性风险应急处置预案418-42341.长春净月榆银村镇银行突发事件应急处置预案424-43342.长春净月榆银村镇银行信用风险管理制度434-45743.长春净月榆银村镇银行手机银行风险管理办法458-46244.长春净月榆银村镇银行稽核审计制度463-47245.长春净月榆银村镇银流动性风险管理策略473-474长春净月榆银村镇银行第5 页 共509 页46.长春净月榆银村镇银行稽核检查及处罚流程475-47847.长春净月榆银村镇银行分明规范服务违规处罚办法479-48748.长春净月榆银村镇银行法律风险防控管理办法488-49349.长春净月榆银村镇银行法律性文件操作规程494-50650.长春净月榆银村镇银行法律顾问制度507-51051.长春净月榆银村镇银行舆情信息应急处置预案511-514长春净月榆银村镇银行风险防控管理办法第一章 总 则第一条 为全面建立和实施风险管理精细化.流程化体系和 “双 线 ”风险 防控责任制，明确 风险防控目 标及职责，根据中国银监会办公厅关于建立健全“双线” 风险 防控责任制的通知（银监办发xx59 号文件）. 农村中小金融机构风险管理机制建设指引及吉林银监局和省联社有关要求，结合净月榆银村镇银行（以下简称：我行）实际情况，特制定本细则。第二条 本办法中风险管理是指全面风险管理，由我行董事会.监事会.经营管理层和全体员工实施的，应用于我行经营.管理及其他日常工作的各项活动之中的风险管理。董事会对全行风险管理发挥决策和引导作用，负责建立有效的全面风险管理体系，并对风险承担最终责任。监事会主要负责对风险管理体系运行状况与董事会.经营层风险管理履职情况的监督。经长春净月榆银村镇银行第6 页 共509 页营层是风险管理的执行主体，对董事会负责，主要负责执行落实董事会制定的风险战略政策，督促风险管理部门具体落实各项风险管理工作。第三条 本办法中风险是指由于受事前无法预料的不确定因素影响，实际收益与预期收益产生背离，从而导致我行蒙受损失或失去获取额外收益的机会和可能性。根据风险来源不同，分为信用风险.市场风险.操作风险.法律风险.国家风险.流动性风险.声誉风险.战略风险.合规风险。（一）信用风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而给我行造成经济损失的风险。（二）市场风险，是指由于利率.汇率.股票.商品等市场价格变化使我行表内.表外业务发生损失的风险。（三）操作风险，是指操作流程不完善.人为过失.系统故障或失误及外部事件造成损失的风险。（四）法律风险，是指在日常经营活动或各类交易过程中，因为无法满足或违反法律要求，导致 商业银行不能履行合同发生争议/诉讼或其他法律纠纷，而可能给商业银行造成经济损失的风险。（五）国家风险，是指在国际经济活动中，由于国家的主权行为所引起的造成损失的可能性。在转移风险范围内，国家不一定是交易的直接参与者，但国家的政策.法规却影响着该国内的企业或个人的交易行为。长春净月榆银村镇银行第7 页 共509 页（六）流动性风险，是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。（七）声誉风险，是指由商业银行经营.管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。（八）战略风险，是指影响整个企业的发展方向.企业文化.信息和生存能力或企业效益的因素；也就是对企业发展战略目标.资源.竞争力或核心竞争力.企业效益产生重要影响的因素。（九）合规风险，是指因未能履行遵循法律法规.监管要求.规则等有关准则而遭受法律制裁.监管处罚造成财务损失或声誉损失的风险。第四条 风险管理的目标（一）确保持续发展，将风险管理纳入我行整体发展战略，通过风险管理，促进发展的实现。（二）确保审慎合规经营，严格遵循有关法律法规，符合监管要求。（三）确保风险可控，在可承受范围内实现风险.收益与发展的合理匹配。第五条 风险管理原则：（一）全面性原则。风险管理应当贯穿决策.执行和监督的全过程，覆盖所有业务.所有部门及岗位和所有操作环节。长春净月榆银村镇银行第8 页 共509 页（二）适应性原则。风险管理与我行的经营规模.业务范围和风险管理水平相适应，并根据发展状况适时调整，以合理的成本实现风险管理目标。（三）独立性原则。风险管理的机构.人员和报告路线应独立于市场条线，对业务职能予以制衡。（四）融合发展原则。风险管理应与业务发展紧密结合，以风险管理推动业务稳健发展，确保机构价值的长期提高。第二章 风险管理组织体系第六条 建立分工明确.职责清晰.相互制衡.运行高效的风险管理组织架构，加强风险管理条线独立性和专业性。第七条 董事会负责建立风险管理体系，对风险管理承担最终责任；监事会负责监督风险管理体系的建立和运行；高级管理层是风险管理的执行主体，对董事会负责；董事会下设风险管理委员会，根据董事会授权履行风险管理职责。第八条 根据风险管理的独立性原则，风险管理委员会负责对风险管理长效机制建设工作的具体组织部署.指导督促和评估考核，明确工作步骤与内容，组织培训与经验交流。同时，负责统一组织推进建立健全风险防控责任制工作。第九条 风险管理部门负责督促.指导全辖风险管理工作，分析.监测全辖风险状况，逐步实现信用风险.市场风险.流动性风险.操作风险.声誉风险.合规风险等风险的统一管理，风险管理部门应与业务部门保持独立；各前.中.后台职能部门及长春净月榆银村镇银行第9 页 共509 页各经营机构依据部门.岗位职责，承担风险防控具体执行责任，按照“双线 ”风险防控 责任制通知要求，做好 风险排查.整改及防控工作。第三章 风险管理流程第条 风险管理流程由风险管理政策制定.识别.计量.监测.控制五个环节组成。第一条 各前.中.后台职能部门及各经营机构根据风险管理的原则和要求，结合我行的整体发展战略，制定覆盖所有业务和管理环节的政策和流程，建立健全风险管理制度体系及重大风险事件应急预案。制定与本机构.条线的发展规划.经营目标和风险管理能力相适应的风险管理政策，确定风险排查重点，拟定风险防范措施，落实风险防控责任。第二条 风险识别是指在各种风险发生之前，通过一系列方法.工具，对风险的类别及其产生的原因进行分析判断，识别出经营过程中可能存在的风险因素的过程。可采取排查.筛选.诊断的方法识别风险。（一）排查是指依照条线对业务经营过程中的重点岗位.重点人员.重点领域及重要业务环节进行风险排查，坚持排查与整改同步进行，做到风险早发现.早预警.早处置。（二）筛选是指风险管理人员对业务经营面临的内.外部各种潜在的危险因素进行分类，确定那些会明显引起风险的因素，从而确立主要精力集中的方向。长春净月榆银村镇银行第10 页 共509 页（三）诊断是指根据风险症状或其后果与可能的起因之间的关系进行评价和判断，找出可疑的起因并仔细检查。第三条 风险计量是指在识别业务经营活动可能面临的风险类型后，应用一定的方法估计和测定发生风险损失的概率和损失大小及对我行产生影响的程度。风险计量主要任务是准确计量出某一风险发生的概率和提示可能带来的损失规模。第四条 风险监测是对已识别的风险进行持续跟踪，随时掌握风险的变化情况，并对监测的结果进行评价和报告，以便采取恰当的风险控制措施。主要任务：一是监测已识别风险的发展变化情况；二是根据风险的变化情况及时调整风险应对方案。第五条 风险控制是指在风险识别.计量.监测的基础上，根据风险性质和自身的承受能力，对不同类型.不同程度的风险，采取恰当的应对策略控制风险的过程。第四章 风险管理策略第六条 风险管理策略是指通过一定的组织形式.政策制度对业务过程中的各种风险因素进行控制和管理而采取的策略，以达到减少或避免资产损失的目的。第七条 风险管理策略主要包括风险分散.风险转移.风险补偿.风险承担.风险规避和限额管理等。（一）风险分散是指利用不同业务风险类别的相关性，取得最优风险组合，使组合风险加总得出的总体风险水平最低，同 第 12 页 共 12 页