青岛市小额贷款公司可行分析课件

青岛市小额贷款公司可行分析Made By Manson Ma青岛市小额贷款公司可行分析关于小额贷款公司的可行性报告关于小额贷款公司的可行性报告中国银监会和中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见和山东省小额贷款公司试点政策陆续出台后，我公司高度重视并积极响应政府号召，在对小额贷款公司可行性研究与论证的基础上，拟作为主出资人发起成立一家小额贷款公司。青岛市小额贷款公司可行分析 一、小额贷款公司基本情况青岛市小额贷款公司可行分析（一）公司名称 暂定为“青岛市区XX小额贷款责任有限公司”。 拟注册资本一亿元人民币，经营小额贷款以及经省金融办批准的其他业务。营业场所初选在青岛市市区。（二）出资人要求 依法办理了工商注册登记手续，法人代表具有企业法定代表人资格，个人无任何犯罪记录，企业亦无任何的不良记录，财务状况良好，资金实力较强，市场前景乐观，投资愿望强烈。（三）股权结构 按照山东省小额贷款公司政策的有关规定，拟成立的小额贷款公司的股权结构中，发起人占出资比例的30%。股东包括剩余股东不得超过10%青岛市小额贷款公司可行分析 二、组建小额贷款公司的可行性 分析 青岛市小额贷款公司可行分析（一）政策与经济金融背景分析改革开放以来，市南区围绕优势资源的开发转化，大力调整经济结构，经济实现了跨越发展，基础设施日臻完善，能源经济形成规模，城乡统筹协调发展，民营经济发展壮大，社会事业和谐进步。与此同时，市南区的金融业也有了进一步的发展，金融机构存款保持稳定增长。青岛市小额贷款公司可行分析（二）设立的必要性市南区正处在工业化、产业化加快推进的关键时期，企业贷款需求将继续保持在相对旺盛的状况，预测市南区小额贷款公司前景可观，未来三年资产利润率年均达到30%以上。在严密的内部控制和风险管理条件下，风险资产拨备覆盖率达到100%，不良贷款率严格控制在1.5%以内，实现持续、稳健经营。对小额贷款公司可能面临的客户违约或资信下降，带来的资产质量恶化的风险，可通过不断完善风险管理体制和内控机制来保障资产质量，实行风险的可控与风险的最小化。对可能面临的竞争风险，将充分利用本土市场资源优势，对潜在客户进行细分，为优质客户提供个性化的服务，形成稳定的客户群。同时，不断完善用人机制和薪酬制度，吸引优秀人才，加大对员工的培训力度，为公司将来的发展建立人力资源储备，迎接信贷市场竞争不断加剧的挑战，争取创立一个高效、诚信的小额贷款公司，为市南区的经济建设做贡献。青岛市小额贷款公司可行分析预计，随着民营小企业的加速发展，以及农村城镇化后居民财产性收益愿望的上升，贷款的需求将保持相对旺盛的状况。小额贷款公司介于正规金融与民间借贷之间，是正规金融必要的补充，可以起到拾遗补缺的作用；同时，还可以起到引导民间借贷的积极作用。通过设立小额贷款公司，可以将沉淀在民间的富裕资金通过合法的途径或渠道直接转化为信贷资金，缓解了民间资金充裕而小企业尤其是微小企业贷款难、个体投资创业筹集资金难、农民贷款难的矛盾，使小额贷款公司的政策效应得以真正发挥，促进区域经济发展，增加就业渠道，为社会创造财富。青岛市小额贷款公司可行分析（三）可行性据发起人市场调查并参考地方经济宏观管理部门的调查成果，受小企业及微型企业管理不规范、农户难以提供有效抵押物等诸多因素的影响，其贷款需求满足率比较低。据保守估计，仅市南区民间融资的规模至少在20亿元以上，主要通过投资者以个人名义筹资、企业与个人之间借贷、其他民间高利贷等形式解决。受融资政策的限制，上述融资方式存在较大的风险，由此导致的借贷纠纷不断，间接影响了投资者的积极性和中小企业的良性发展。青岛市小额贷款公司可行分析小额贷款公司作为民间资金转化为信贷资金的合法渠道，通过“小额、分散”贷款方式，面向农户和微型企业提供信贷服务，贷款利率远低于民间借贷，一定程度上减轻了农户和微型企业的融资成本，间接增加了农户和微型企业的收入，具有广阔的市场前景与丰富的客户资源。预测小额贷款公司开业后的未来三年资产利润率年均达到20%以上，高于社会平均利润率。在严密的内部控制和风险管理条件下，不良贷款率严格控制在1.5%以内，风险资产拨备覆盖率保持在100%以上，能够实现持续、稳健经营。青岛市小额贷款公司可行分析（四）风险防范与处置小额贷款公司可能面临客户违约或资信下降，带来资产质量恶化的风险，可通过不断完善风险管理体制和内控机制来保障资产质量，实行风险的可控与风险的最小化。对可能面临的竞争风险，将充分利用本土市场与“草根金融”的客户资源优势，对潜在客户进行细分，为优质客户提供个性化的服务，形成稳定的客户群。同时，不断完善用人机制和薪酬制度，吸引优秀人才，加大对员工的培训力度，为公司将来的发展建立人力资源储备，迎接信贷市场竞争不断加剧的挑战。青岛市小额贷款公司可行分析按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。制定具体的风险控制办法，依法合规经营，面向农户和微型企业提供“小额、分散”的信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面，同时，主动接受主管部门的监督管理和社会监督。 并且，所有的资金流水接受银监会监管和央行征信系统的核查。青岛市小额贷款公司可行分析三、实施条件青岛市小额贷款公司可行分析（一）公司已草拟了有关的内控制度，明确了议事规则、决策程序和内审制度，建立了基本的组织结构和治理结构。（二）选定营业场所，选聘了具有金融专业知识和从业经验的工作人员，并进行资格审查。（三）监管方式：贷前贷中的审查，抵押手续的办理，拨备计提不良准备，建立逾期催收制度等。（四）资金投向：具备抵押物无不良记录的个人及企业。（五）发展前景：3年后转为村镇银行，可以吸储运营。（六）预计收益：当前利率条件下不低于30%年化收益（六）公司名称预先核准与验资工作正在进行中。目前，其他各项准备工作正有序进行。青岛市小额贷款公司可行分析四、成本计算控制青岛市小额贷款公司可行分析（一）人员定岗小额贷款公司设董事长一位，董事会三人，总经理一位，下设四个部门，分别是风控部，业务部，人事部，财务部。风控部：设风控总监一位，风控经理四位业务部：设业务总监一位，业务经理十人人事部：设人事总监一位，前台一位，司机二位财务部：设财务总监一位，财务人员两位，出纳一位共27名员工。 工资按照人均5000元，年工资成本包括五险一金共194万元 董事长风控部业务部人事部总经理财务部风控总监业务总监人事总监财务总监业务经理（10位）前台（1位）财务人员（2位）风控经理（4位）出纳（1位）司机（2位）董事会（3人）青岛市小额贷款公司可行分析（二）营业场所选择在人员密集，金融气氛浓厚的办公楼区，房租预算30万元每年，办公开支包括办公用品，水电费，电话费，每月3万元，36万每年。（三）车辆公司备有车辆两部，用于考察客户，催收账款，签订合同，往返交易中心等使用，每车每年计提成本5万元，总计10万元。以上主要成本总计268万元。（未考虑税收问题）青岛市小额贷款公司可行分析五、结论青岛市小额贷款公司可行分析（一）设立小额贷款公司疏通了融资渠道，适应了经济大发展和农民致富奔小康的经济社会发展潮流，符合国家政策导向，能够发挥积极的政策效应和社会效应。（二）小额贷款公司面向农户、面向个体经营户、面向微型企业提供信贷服务，一定程度上降低了融资成本，间接增加了农户、个体经营户和微型企业的收入，具有广阔的市场前景与丰富的客户资源。（三）风险可控，可以保持一定的盈利水平和适度的股东投资回报率，可实行持续、稳健的经营。青岛市小额贷款公司可行分析（四）各项前期准备工作基本就绪，具备了开业前的基本条件。（五） 利润相对较高，保守直接年收益率20%以上，并可以带动相关的企业发展，如担保公司，顾问公司，评估公司等相关企业的发展。充分发挥公司的业务优势，风控优势，相信能给股东一个满意的回报。 如果按照当前利率，毛利润可以达到30%以上。