中国银行体系与金融市场优秀课件

2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件第七讲第七讲 中国银行体制与金融市场中国银行体制与金融市场李李Tel:87953272Tel:87953272E-mail:E-mail:2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件主要内容主要内容 中国银行体制中国银行体制 中国证券市场中国证券市场 中国保险市场中国保险市场2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件中国银行体系中国银行体系中央银行中央银行：中国人民银行是中央银行，在国务院的领导下，负：中国人民银行是中央银行，在国务院的领导下，负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。监管机构监管机构：中国银行业监督管理委员会，简称银监会，负责对：中国银行业监督管理委员会，简称银监会，负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。自律组织自律组织：中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营：中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。利社会团体，是中国银行业的自律组织。银行业金融机构银行业金融机构：包括政策性银行、大型商业银行、股份制商：包括政策性银行、大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构、中国邮政储蓄银行和业银行、城市商业银行、农村金融机构、中国邮政储蓄银行和外资银行。外资银行。银监会监管的非银行金融机构银监会监管的非银行金融机构：包括金融资产管理公司，信托：包括金融资产管理公司，信托公司，企业集团财务公司，金融租赁公司，汽车金融公司和货公司，企业集团财务公司，金融租赁公司，汽车金融公司和货币经纪公司。币经纪公司。 2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件中国银行体系中国银行体系中国人民银行中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国银行业监督管理委员会中国银行业协会中国银行业协会商业银行政策性银行外资银行农村金融机构大型商业银行股份制商业银行邮政储蓄银行城市商业银行农村商业银行农村信用社农村合作银行2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件中国银行业总况中国银行业总况 中国银行业的机构数量最多，除中国人民银中国银行业的机构数量最多，除中国人民银行外，还有行外，还有3家家政策性银行以外（国家开发银政策性银行以外（国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行），行、中国农业发展银行、中国进出口银行），5家家大型商业银行（中、农、工、建、交）、大型商业银行（中、农、工、建、交）、12家家股份制商业银行股份制商业银行(中信、光大、华夏、民中信、光大、华夏、民生、广发、平安、招商、兴业、浦东发展、生、广发、平安、招商、兴业、浦东发展、恒丰、浙商、渤海），恒丰、浙商、渤海），130多家城市商业银行多家城市商业银行和几百家农村金融机构。在华营业性外资金和几百家农村金融机构。在华营业性外资金融机构达到融机构达到191家，其中已有家，其中已有84家获准从事人家获准从事人民币业务。民币业务。 2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件中国银行业总况中国银行业总况 截至截至20082008年年1212月末，我国银行业金融机构境内本外币月末，我国银行业金融机构境内本外币资产总额为资产总额为62.462.4万亿元，比万亿元，比20072007年增长年增长18.6%18.6%。分机构。分机构类型看，国有商业银行资产总额类型看，国有商业银行资产总额31.831.8万亿元，增长万亿元，增长13.7%13.7%；股份制商业银行资产总额；股份制商业银行资产总额8.88.8万亿元，增长万亿元，增长21.6%21.6%；城市商业银行资产总额；城市商业银行资产总额4.14.1万亿元，增长万亿元，增长23.7%23.7%；其他类金融机构资产总额其他类金融机构资产总额17.617.6万亿元，增长万亿元，增长25.8%25.8%。 20082008年中国银行业金融机构税后净利润达年中国银行业金融机构税后净利润达58345834亿元，亿元，较较20072007年增长年增长30.6%30.6%。在大规模计提拨备的情况下，银。在大规模计提拨备的情况下，银行业金融机构的资本回报率仍高达行业金融机构的资本回报率仍高达17.1%17.1%，比，比20072007年和年和20062006年分别提高年分别提高0.40.4个和个和2.02.0个百分点。与饱受金融危个百分点。与饱受金融危机冲击的欧美等国家或地区的银行相比，中国银行业机冲击的欧美等国家或地区的银行相比，中国银行业在利润总额、利润增长额和资本回报等方面的表现令在利润总额、利润增长额和资本回报等方面的表现令人艳羡。人艳羡。2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件中国银行业总况中国银行业总况 中国银监会发布中国银监会发布中国银行业监督管理委员会中国银行业监督管理委员会2011年年报报显示：显示： 截至截至2011年底，我国银行业金融机构资产总额年底，我国银行业金融机构资产总额113.3万万亿元，同比增长亿元，同比增长18.9%，负债总额，负债总额106.1万亿元，同比万亿元，同比增长增长18.6%，所有者权益，所有者权益7.2万亿元，同比增长万亿元，同比增长23.6%。 商业银行整体加权平均资本充足率商业银行整体加权平均资本充足率12.71%，同比上升，同比上升0.55个百分点，个百分点，390家商业银行的资本充足率水平全部家商业银行的资本充足率水平全部超过超过8%。 银行业金融机构不良贷款余额银行业金融机构不良贷款余额1.05万亿元，同比减少万亿元，同比减少1,904亿元，不良贷款率亿元，不良贷款率1.77%，同比下降，同比下降0.66个百分个百分点。点。 商业银行贷款损失准备金余额商业银行贷款损失准备金余额1.19万亿元，同比增加万亿元，同比增加2,461亿元，拨备覆盖率亿元，拨备覆盖率278.1%，同比提高，同比提高60.4个百分个百分点，风险抵补能力进一步提高。点，风险抵补能力进一步提高。 2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件中国银行业总况中国银行业总况 银行业金融机构共有法人机构银行业金融机构共有法人机构3800家，从业人员家，从业人员319.8万人。万人。 在华外资银行营业性机构资产总额（含外资法人银在华外资银行营业性机构资产总额（含外资法人银行和外国银行分行）行和外国银行分行）2.15万亿元，同比增长万亿元，同比增长23.60%；实现税后利润实现税后利润167.3亿元；不良贷款率亿元；不良贷款率0.41%。 外资法人银行资本充足率外资法人银行资本充足率18.83%，核心资本充足率，核心资本充足率18.38% 2011年底，外资法人银行存贷比监管宽限期到期，年底，外资法人银行存贷比监管宽限期到期，39家外资法人银行全部达标。家外资法人银行全部达标。 股份制商业银行和城市商业银行总股本中，民间资股份制商业银行和城市商业银行总股本中，民间资本（含境内法人股、自然人股和其他社会公众股）本（含境内法人股、自然人股和其他社会公众股）占比分别为占比分别为42%和和54%。 在农村中小金融机构总股本中，民间资本占比在农村中小金融机构总股本中，民间资本占比92%。 2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件中国银行业总况中国银行业总况 银监会统计显示，银监会统计显示，2011年我国银行业实现税后利润年我国银行业实现税后利润1.25万亿元，同比增长万亿元，同比增长39.3%；其中，商业银行实现；其中，商业银行实现税后利润税后利润1.04万亿元，同比增长万亿元，同比增长36.3%。 英国英国银行家银行家杂志则称，杂志则称，2011年中国银行业的利润年中国银行业的利润几乎占全球银行业利润的三分之一，几乎占全球银行业利润的三分之一，2007年时这一比年时这一比例仅为例仅为4%。银行利润的高增长引发了公众对于该行。银行利润的高增长引发了公众对于该行业存在业存在“暴利暴利”的指责。的指责。 2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件1.中国银行体系的建立与改革中国银行体系的建立与改革 中国银行体系的建立和发展，与中国中国银行体系的建立和发展，与中国经济体制的建立和改革步伐一致的。经济体制的建立和改革步伐一致的。 （1）建国前夕旧中国的金融机构体系）建国前夕旧中国的金融机构体系 （2）新中国金融机构体系的建立）新中国金融机构体系的建立 （3）“大一统大一统”模式的金融体系模式的金融体系 （4）1979年以来金融体系的改革年以来金融体系的改革2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件（1 1）建国前夕的金融机构体系）建国前夕的金融机构体系v1949年中华人民共和国建国前夕存在年中华人民共和国建国前夕存在着两个对立并行的金融机构体系：着两个对立并行的金融机构体系：国民党统治区的金融机构体系国民党统治区的金融机构体系，主要由，主要由官僚资本银行、中国民族资本银行、外官僚资本银行、中国民族资本银行、外国在华银行和高利贷性质的民间金融机国在华银行和高利贷性质的民间金融机构组成。构组成。共产党领导下的解放区的金融机构体系共产党领导下的解放区的金融机构体系，主要由各个革命根据地设立的银行机构主要由各个革命根据地设立的银行机构组成组成 。 2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件（2 2）新中国金融机构体系的建立）新中国金融机构体系的建立v 新中国金融机构体系的建立是通过合并根据地新中国金融机构体系的建立是通过合并根据地银行，组建银行，组建中国人民银行中国人民银行；没收官僚资本银行，；没收官僚资本银行，改造民族资本银行，成立统一的公私合营银行；改造民族资本银行，成立统一的公私合营银行；取消外国在华银行的特权；建立农村信用社等取消外国在华银行的特权；建立农村信用社等途径实现的。途径实现的。v 直到直到19531953年以前，新中国金融体系基本上是以年以前，新中国金融体系基本上是以中国人民银行中国人民银行为核心和骨干，但仍保存几家专为核心和骨干，但仍保存几家专业银行和其他金融机构的体系格局。在当时特业银行和其他金融机构的体系格局。在当时特定的历史条件下，这种格局有利于国民经济的定的历史条件下，这种格局有利于国民经济的迅速恢复，并有力地支持了国有经济的发展。迅速恢复，并有力地支持了国有经济的发展。2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件（3 3）“大一统大一统”模式的金融体系模式的金融体系v19531953年开始大规模有计划地发展国民经济年开始大规模有计划地发展国民经济以后，我国便按照前苏联模式实行高度集以后，我国便按照前苏联模式实行高度集中的计划管理体制及相应的管理方法。与中的计划管理体制及相应的管理方法。与此相适应，金融机构也按照当时苏联的银此相适应，金融机构也按照当时苏联的银行模式进行了改造，并建立起一个行模式进行了改造，并建立起一个高度集高度集中的国家银行体系中的国家银行体系。后来我们把它简称为。后来我们把它简称为“大一统大一统”的银行体系模式的银行体系模式。这个体系一。这个体系一直持续到直持续到2020世纪世纪7070年代末改革之际。年代末改革之际。2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件v 中国人民银行实际上是那时我国唯一的一家银行。中国人民银行实际上是那时我国唯一的一家银行。v 它的分支机构按行政区划逐级铺设于全国各地，各它的分支机构按行政区划逐级铺设于全国各地，各级分支机构按总行统一的指令和计划办事。级分支机构按总行统一的指令和计划办事。v 它既是金融行政管理机关，又是具体经营银行业务它既是金融行政管理机关，又是具体经营银行业务的经济实体，是作为政权机构和金融企业的混合体的经济实体，是作为政权机构和金融企业的混合体而存在的。而存在的。v 它的信贷、结算、现金出纳等制度，其设计的出发它的信贷、结算、现金出纳等制度，其设计的出发点都是为了严格监督和保证中央高度集中的计划任点都是为了严格监督和保证中央高度集中的计划任务的执行和实现。务的执行和实现。“大一统大一统”模式的金融体系的特点模式的金融体系的特点2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件v “大一统大一统”金融体制是高度集中的计划经济管理金融体制是高度集中的计划经济管理体制的产物。这种体制的优点是便于政策贯彻，利体制的产物。这种体制的优点是便于政策贯彻，利于全局控制。在第一个五年计划期间，在于全局控制。在第一个五年计划期间，在2020世纪世纪6060年代初的三年经济调整期间，这种金融体制曾十分年代初的三年经济调整期间，这种金融体制曾十分明显地表现出自己的效率和优点；然而，在明显地表现出自己的效率和优点；然而，在2020世纪世纪7070年代末，当发展社会主义商品经济和发挥社会主年代末，当发展社会主义商品经济和发挥社会主义企业活力时，这种体制的缺点（统得过多过死，义企业活力时，这种体制的缺点（统得过多过死，忽视商品生产、价值规律和市场调节作用）就暴露忽视商品生产、价值规律和市场调节作用）就暴露无遗了。无遗了。“大一统大一统”模式的金融体系的意义模式的金融体系的意义2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件（4 4）19791979年以来金融体系的改革年以来金融体系的改革v 党的十一届三中全会以来，伴随着经济体制改革党的十一届三中全会以来，伴随着经济体制改革的全面铺开以及向纵深的不断推进，在金融领域的全面铺开以及向纵深的不断推进，在金融领域也进行了一系列改革，其中对金融机构体系的改也进行了一系列改革，其中对金融机构体系的改革大致有可分为以下两个阶段革大致有可分为以下两个阶段 ：第一阶段（第一阶段（1979199319791993），），主要是突破过去那主要是突破过去那种高度集中性的金融机构体系，朝多元化体系种高度集中性的金融机构体系，朝多元化体系方向改革。方向改革。第二阶段（第二阶段（19941994），），主要是建立适应社会主主要是建立适应社会主义市场经济体制的金融体系。义市场经济体制的金融体系。2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件v突破过去高度集中性的金融机构体系，朝多突破过去高度集中性的金融机构体系，朝多元化体系方向改革元化体系方向改革。建立独立经营、实行企业化管理的专业银行。建立独立经营、实行企业化管理的专业银行。 成立投资信托类型的金融机构。成立投资信托类型的金融机构。 农村信用合作社的变化和城市信用合作社的发展。农村信用合作社的变化和城市信用合作社的发展。 开始设立外资金融机构。开始设立外资金融机构。中国人民银行独立行使中央银行职能，中国人民银行独立行使中央银行职能，“大一统大一统”银行体制转化为中央银行体制。银行体制转化为中央银行体制。建立股份制商业银行。建立股份制商业银行。第一阶段改革第一阶段改革2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件v建立适应社会主义市场经济体制的金融体系。建立适应社会主义市场经济体制的金融体系。 对国有商业银行的改革：对国有商业银行的改革：首先是组建政策性银行，实施国家专首先是组建政策性银行，实施国家专业银行向国有商业银行的战略性转变；然后是组建资产管理公业银行向国有商业银行的战略性转变；然后是组建资产管理公司，剥离国有商业银行的不良贷款；并且通过多种渠道补充国司，剥离国有商业银行的不良贷款；并且通过多种渠道补充国有商业银行的资本金，最终完成国有商业银行经营体制和运行有商业银行的资本金，最终完成国有商业银行经营体制和运行机制的彻底转型，真正走市场化道路。机制的彻底转型，真正走市场化道路。 推进股份制商业银行的进一步发展；推进股份制商业银行的进一步发展；组建城市商业银行；全面组建城市商业银行；全面推进银行与信托、证券、保险的分业经营，规范各类金融机构推进银行与信托、证券、保险的分业经营，规范各类金融机构的经营领域，尤其是基本完成了银行与所属各类非银行金融机的经营领域，尤其是基本完成了银行与所属各类非银行金融机构的脱钩工作，从而为各类非银行金融机构的市场定位创造了构的脱钩工作，从而为各类非银行金融机构的市场定位创造了条件。条件。第二阶段改革第二阶段改革2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件2.2.中国银行体系的构成及特点中国银行体系的构成及特点v 经过经过6060多年的发展，特别是经过多年的发展，特别是经过3030多年的改革和多年的改革和对外开放，中国对外开放，中国银行业成功实现了银行业成功实现了由由“大一统大一统”银行体系向现代银行体系的历史性转变银行体系向现代银行体系的历史性转变，从原来，从原来只有中国人民银行一家，发展到已拥有只有中国人民银行一家，发展到已拥有几千家几千家法法人性质的银行业金融机构人性质的银行业金融机构，基本形成了由中国人，基本形成了由中国人民银行、银监会监管下的以大型商业银行为主体民银行、银监会监管下的以大型商业银行为主体的，政策性银行、中小型商业银行、农村金融机的，政策性银行、中小型商业银行、农村金融机构、邮政储蓄银行以及外资银行并存组成的银行构、邮政储蓄银行以及外资银行并存组成的银行体系体系。 2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件中国银行体系的特征中国银行体系的特征以中央银行为核心的银行体系以中央银行为核心的银行体系。在中国现行的银。在中国现行的银行体系下，中国人民银行专门行使中央银行职能，行体系下，中国人民银行专门行使中央银行职能，处于银行体系的领导地位，是典型的中央银行体处于银行体系的领导地位，是典型的中央银行体系。这种体系一方面保证了宏观调控取得较好的系。这种体系一方面保证了宏观调控取得较好的成效，另一方面也能确保搞活金融，取得较好的成效，另一方面也能确保搞活金融，取得较好的资金融通效益。资金融通效益。 多类型、多层次银行机构并存多类型、多层次银行机构并存。中国现行的银行。中国现行的银行体系包括商业银行、政策性银行、农村金融机构、体系包括商业银行、政策性银行、农村金融机构、邮政储蓄银行、外资银行等各种类型的银行机构，邮政储蓄银行、外资银行等各种类型的银行机构，这种多元、立体银行体系形成和发展，在把竞争这种多元、立体银行体系形成和发展，在把竞争引入了银行业的同时，促进了中国经济的进一步引入了银行业的同时，促进了中国经济的进一步发展。发展。2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件中国人民银行中国人民银行v 中国人民银行是中国人民银行是1948年年12月月1日在华北银行、北海日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。在银行、西北农民银行的基础上合并组成的。在1984年以前，中国人民银行既行使中央银行职能，年以前，中国人民银行既行使中央银行职能，又对企业单位和居民个人办理存、贷款等业务。又对企业单位和居民个人办理存、贷款等业务。自自1984年年1月月1日起，中国人民银行专门行使中央日起，中国人民银行专门行使中央银行职能。银行职能。1995年年3月月18日，第八届全国人民代表日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了大会第三次会议通过了中华人民共和国中国人中华人民共和国中国人民银行法民银行法（简称（简称中国人民银行法中国人民银行法），至此，），至此，中国人民银行作为中央银行以法律的形式被确定中国人民银行作为中央银行以法律的形式被确定下来。下来。2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件中国人民银行 现任行长周小川2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件中国人民银行历任行长 南汉宸 1949.10-1954.10 曹菊如 1954.11-1964.10 胡立教 1964.10- 文革期间 陈希愈 1973.5-1978.1 李葆华 1978.5-1982.5 吕培俭 1982.5-1985.3 陈慕华 1985.3-1988.4 李贵鲜 1988.4-1993.7 朱镕基 1993.7-1995.6 戴相龙 1995.6-2002.122022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件中国人民银行的性质和地位中国人民银行的性质和地位v 根据根据20042004年年2 2月月1 1日颁布实施的新日颁布实施的新中国人民银行法中国人民银行法，中国，中国人民银行的性质与地位如下：人民银行的性质与地位如下：v 性质：性质：中国人民银行是在国务院领导下制定和执行货币政策，中国人民银行是在国务院领导下制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的国家机关。它具有世防范和化解金融风险，维护金融稳定的国家机关。它具有世界各国中央银行的一般性质：是通货发行的银行、银行的银界各国中央银行的一般性质：是通货发行的银行、银行的银行和政府的银行。行和政府的银行。v 地位：地位：中国人民银行在国务院领导下，依法独立履行职责，中国人民银行在国务院领导下，依法独立履行职责，不受地方政府和各级政府部门的干预。中国人民银行相对于不受地方政府和各级政府部门的干预。中国人民银行相对于国务院其他部委和地方政府具有明显的独立性。财政不得向国务院其他部委和地方政府具有明显的独立性。财政不得向中国人民银行透支；中国人民银行不得直接认购政府证券，中国人民银行透支；中国人民银行不得直接认购政府证券，不得向各级政府贷款，不得包销政府债券。中国人民银行分不得向各级政府贷款，不得包销政府债券。中国人民银行分支行是总行派出机构，它执行全国统一的货币政策，依法对支行是总行派出机构，它执行全国统一的货币政策，依法对金融机构进行监管，其职责的履行也不受地方政府干预。金融机构进行监管，其职责的履行也不受地方政府干预。2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件中国人民银行的主要职责中国人民银行的主要职责v 根据根据2004年年2月月1 1日颁布实施的日颁布实施的中华人民共和国中国人民中华人民共和国中国人民银行法银行法，中国人民银行的主要职责是：，中国人民银行的主要职责是：制定和执行货币政策、制定和执行货币政策、维护金融稳定、维护金融稳定、提供金融服务。提供金融服务。p 管政策（货币政策）、管金钱（人民币的发行及其流通的管政策（货币政策）、管金钱（人民币的发行及其流通的管理）、管市场（银行间同业拆解市场和银行间债券市管理）、管市场（银行间同业拆解市场和银行间债券市场）、管外汇（银行间外汇市场）、管黄金（黄金市场）、场）、管外汇（银行间外汇市场）、管黄金（黄金市场）、管储备（外汇储备和黄金储备）、管国库、管清算、管反管储备（外汇储备和黄金储备）、管国库、管清算、管反洗钱洗钱 。2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件 中国管理外汇的职能机构，为国务院直属单位，由中国管理外汇的职能机构，为国务院直属单位，由中国人民银行归口管理。组建于中国人民银行归口管理。组建于19791979年年3 3月月, ,总局设总局设在北京。在北京。 基本职能基本职能：研究提出外汇管理体制改革和防范国际：研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议；研究落收支风险、促进国际收支平衡的政策建议；研究落实逐步推进人民币资本项目可兑换、培育和发展外实逐步推进人民币资本项目可兑换、培育和发展外汇市场的政策措施，向中国人民银行提供制订人民汇市场的政策措施，向中国人民银行提供制订人民币汇率政策的建议和依据；参与起草外汇管理有关币汇率政策的建议和依据；参与起草外汇管理有关法律法规和部门规章草案，发布与履行职责有关的法律法规和部门规章草案，发布与履行职责有关的规范性文件；负责国际收支、对外债权债务的统计规范性文件；负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作；负责全国外汇市场的监督管理工监测的有关工作；负责全国外汇市场的监督管理工作；承担结售汇业务监督管理的责任；培育和发展作；承担结售汇业务监督管理的责任；培育和发展外汇市场；等。外汇市场；等。国家外汇管理局国家外汇管理局2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件 国家外汇管理局为副部级国家局，内设国家外汇管理局为副部级国家局，内设综合司（政策法规司）、国际收支司、综合司（政策法规司）、国际收支司、经常项目管理司、资本项目管理司、管经常项目管理司、资本项目管理司、管理检查司、储备管理司、人事司（内审理检查司、储备管理司、人事司（内审司）、科技司司）、科技司8 8个职能司和机关党委，个职能司和机关党委，设置中央外汇业务中心、外汇业务数据设置中央外汇业务中心、外汇业务数据监测中心、机关服务中心、监测中心、机关服务中心、中国外汇中国外汇管理管理杂志社杂志社4 4个事业单位。个事业单位。 国家外汇管理局在各省、自治区、直辖国家外汇管理局在各省、自治区、直辖市、副省级城市设有市、副省级城市设有3434个分局、个分局、2 2个外个外汇管理部。汇管理部。 国家外汇管理局国家外汇管理局中国人民银中国人民银行副行长、行副行长、国家外汇管国家外汇管理局局长理局局长 易纲易纲2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件银监会银监会v 为了体现分业经营、分业监管的原则，以及中国人民银行制为了体现分业经营、分业监管的原则，以及中国人民银行制定货币政策的独立性，定货币政策的独立性，根据第十届全国人民代表大会审议通根据第十届全国人民代表大会审议通过的国务院机构改革方案的规定，过的国务院机构改革方案的规定，20032003年年3 3月我国成立了月我国成立了银银行业监督管理委员会（简称银监会）行业监督管理委员会（简称银监会）。v 银监会整合了中国人民银行对银行、金融资产管理公司、信银监会整合了中国人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职能和中央金融工托投资公司及其他存款类金融机构的监管职能和中央金融工委的相关职能，统一监督管理银行、资产管理公司、信托投委的相关职能，统一监督管理银行、资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。资公司及其他存款类金融机构。v 银监会的成立，最终完成了我国对银行、证券、保险业分业银监会的成立，最终完成了我国对银行、证券、保险业分业监管的模式，正式结束了中国人民银行建国监管的模式，正式结束了中国人民银行建国5050多年以来集货多年以来集货币政策、金融监管、商业银行等职能于一身的币政策、金融监管、商业银行等职能于一身的“大而全大而全”的的时期，在我国金融体制市场化改革中又迈出了非常重要的一时期，在我国金融体制市场化改革中又迈出了非常重要的一步。步。2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件银监会的主要职责银监会的主要职责v 银监会的监管职能银监会的监管职能：拟订有关银行拟订有关银行业监管的政策法规，负责市场准入业监管的政策法规，负责市场准入和运行监督，依法查处违法违规行和运行监督，依法查处违法违规行为等方面。为等方面。v 监管目的监管目的：通过审慎有效的监管，通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；保护广大存款人和消费者的利益；增进市场信心；通过宣传教育工作增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪。金融的了解；努力减少金融犯罪。银监会主席银监会主席刘明康刘明康2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件中国银行业协会中国银行业协会 中国银行业协会（中国银行业协会（China Banking Association，CBA）成立于成立于2000年年5月，是经中国人民银行和民政部批准月，是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。是中国银行业自律组织。 2003年中国银监会成立后，中国银行业协会主管单位年中国银监会成立后，中国银行业协会主管单位由中国人民银行变更为中国银监会。由中国人民银行变更为中国银监会。 凡经中国银监会批准设立的、具有独立法人资格的银凡经中国银监会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构行业金融机构(含在华外资银行业金融机构含在华外资银行业金融机构)以及经相以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行记注册的各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。经相关监管机构批准设立的、非法人外资银行分行和经相关监管机构批准设立的、非法人外资银行分行和在华代表处等，承认在华代表处等，承认中国银行业协会章程中国银行业协会章程，均可，均可申请加入中国银行业协会成为观察员单位。申请加入中国银行业协会成为观察员单位。2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件中国银行业协会中国银行业协会 截至截至2012年年3月，中国银行业协会共有月，中国银行业协会共有152家会员单家会员单位和位和1家观察员单位。家观察员单位。 会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市）外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司、货币经纪公司。观察银行业协会、金融租赁公司、货币经纪公司。观察员单位为中国银联股份有限公司。员单位为中国银联股份有限公司。2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件商业银行商业银行v商业银行是中国银行体系最重要的组成部商业银行是中国银行体系最重要的组成部份，其资产、负债及存贷款余额均占据了份，其资产、负债及存贷款余额均占据了中国银行业金融机构资产、负债及存贷款中国银行业金融机构资产、负债及存贷款余额的余额的70%70%以上。以上。v中国的商业银行由三个部份组成，即大型中国的商业银行由三个部份组成，即大型商业银行、股份制商业银行和城市商业银商业银行、股份制商业银行和城市商业银行，行，20082008年其资产分别占我国银行业总资年其资产分别占我国银行业总资产的产的51%51%、14%14%和和7%7%。2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件大型商业银行大型商业银行v 五家大型商业银行：五家大型商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行处于我国银行体系的主体地位。行、中国建设银行和交通银行处于我国银行体系的主体地位。2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件中国工商银行中国工商银行【ICBC，1984年成立，承接中国人民银行原先办年成立，承接中国人民银行原先办理的工商信贷和储蓄业务；理的工商信贷和储蓄业务；2005年整体改制为股份有限公司，年整体改制为股份有限公司，2006年年10月在上海和香港同步上市】月在上海和香港同步上市】 中国农业银行中国农业银行【ABC，1979年恢复，年恢复，2010年年7月月15日在上交所挂日在上交所挂牌交易，牌交易，H股交易时间安排在股交易时间安排在7月月16日】日】 中国银行中国银行【BOC，1912年成立，年成立，2004年年8 月整体改制为股份有月整体改制为股份有限公司，限公司，2006年年6月在香港上市，同年月在香港上市，同年7月在上海上市】月在上海上市】 中国建设银行中国建设银行【CCB，1954年成立，年成立，2004年年9月整体改制为股份月整体改制为股份有限公司，有限公司，2005年年10月在香港上市】月在香港上市】 交通银行交通银行【BOCOM，1987年重建，第一家全国性股份制商业年重建，第一家全国性股份制商业银行；银行；2005年年6 月，香港上市，月，香港上市，2007年年5月上海上市】月上海上市】 大型商业银行大型商业银行2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件v 19941994年以前，人们将工、农、中、建四家银行称为年以前，人们将工、农、中、建四家银行称为“专业专业银行银行”，这四家银行在服务对象上各有侧重，这四家银行在服务对象上各有侧重，中国工商银中国工商银行行主要承担城市工商信贷业务；主要承担城市工商信贷业务；中国农业银行中国农业银行以开办农村以开办农村信贷业务为主；信贷业务为主；中国建设银行中国建设银行主要承担中长期投资信贷业主要承担中长期投资信贷业务；务；中国银行中国银行主要经营外汇业务。主要经营外汇业务。v 随着我国金融改革的深化，这四家银行在服务对象上的差随着我国金融改革的深化，这四家银行在服务对象上的差别越来越小，业务交叉增多，从而出现了别越来越小，业务交叉增多，从而出现了“工行下乡、农工行下乡、农行进城、建行破墙、中行上岸行进城、建行破墙、中行上岸”的局面。的局面。19931993年年1212月国务月国务院颁发的院颁发的关于金融体制改革的决定关于金融体制改革的决定中明确提出把专业中明确提出把专业银行办成真正的商业银行，据此专业银行的政策性业务被银行办成真正的商业银行，据此专业银行的政策性业务被划分出去，划分出去，19941994年成立了三家政策性银行，专业银行专营年成立了三家政策性银行，专业银行专营商业性业务，成为商业银行。商业性业务，成为商业银行。四大国有商业银行体制的变化四大国有商业银行体制的变化2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件v 国有商业银行处于我国银行体系的主体地位，其国有商业银行处于我国银行体系的主体地位，其资产和负债规模均占到金融机构资产负债总规模资产和负债规模均占到金融机构资产负债总规模的的70%70%以上；在全国各个省区均有分支机构；营业以上；在全国各个省区均有分支机构；营业网点分布广泛，甚至延伸至小城镇和农村；雇佣网点分布广泛，甚至延伸至小城镇和农村；雇佣人员都在几十万人。人员都在几十万人。v 这些特点决定了四家大银行的经营策略必然是全这些特点决定了四家大银行的经营策略必然是全面发展业务，一方面利用资金规模的优势服务于面发展业务，一方面利用资金规模的优势服务于大企业，国家大的基础设施项目；另一方面利用大企业，国家大的基础设施项目；另一方面利用银行网络优势全面涉足零售业务，尤其是对私人银行网络优势全面涉足零售业务，尤其是对私人的服务业务，如消费信贷、银行卡等领域。的服务业务，如消费信贷、银行卡等领域。v 截至截至20032003年年6 6月底，四家国有商业银行吸收了月底，四家国有商业银行吸收了65%65%的居民储蓄，承担着全社会的居民储蓄，承担着全社会80%80%的支付结算服务，的支付结算服务，贷款则占全部金融机构贷款的贷款则占全部金融机构贷款的56%56%。国有商业银行的经营优势国有商业银行的经营优势2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件v 国有商业银行在拥有众多经营优势的同时，也存国有商业银行在拥有众多经营优势的同时，也存在着垄断经营、机构臃肿、人员过多、资产质量在着垄断经营、机构臃肿、人员过多、资产质量较差等问题。据银监会统计，到较差等问题。据银监会统计，到20032003年底，国有年底，国有商业银行不良贷款为商业银行不良贷款为1.591.59万亿元，占全部贷款的万亿元，占全部贷款的16.86%16.86%，这一比例超过了中国银行业金融机构不，这一比例超过了中国银行业金融机构不良率（良率（15.19%15.19%）1.671.67个百分点。个百分点。v 正是在这种背景下，正是在这种背景下，20032003年年9 9月，党中央、国务院月，党中央、国务院决定选择中国银行、建设银行作为试点，运用国决定选择中国银行、建设银行作为试点，运用国家外汇储备等补充资本金进行股份制改革。家外汇储备等补充资本金进行股份制改革。v 改革的目标改革的目标：努力建成：努力建成“资本充足、内控严密、资本充足、内控严密、运营安全、服务与效益良好运营安全、服务与效益良好”的现代股份制商业的现代股份制商业银行。银行。 国有商业银行的问题国有商业银行的问题2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件 中国银行股份有限公司和中国建设银行股份有限公中国银行股份有限公司和中国建设银行股份有限公司分别于司分别于2004年年8月月26日和日和9月月21日成立。日成立。 2005年年10月月27日日，中国建设银行以每股，中国建设银行以每股2.35港元的价港元的价格在香港联交所正式挂牌上市。格在香港联交所正式挂牌上市。 2006年年6月月1日日，中国银行在香港上市，中国银行在香港上市，H股总股本为股总股本为760.2亿。亿。 2006年年10月月27日日，中国工商银行在上海证交所和香港，中国工商银行在上海证交所和香港联交所上市。（发行价格：联交所上市。（发行价格：A股：股：3.12元，元，H股：股：3.07港元，股票代码：港元，股票代码：601398 1398） 2010年年7月月15日和日和16日日，中国农业银行正式在上海和，中国农业银行正式在上海和香港两地上市。（香港两地上市。（A股，股，255.7亿元；亿元；H股，股，292.2亿港亿港元；发行价：元；发行价：A股，股，2.68元；元；H股，股，3.2港元。）港元。）国有商业银行的股份制改革国有商业银行的股份制改革2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件自自2003年底启动至今，四大银行相继完成财务重组、建立现代公年底启动至今，四大银行相继完成财务重组、建立现代公司治理机制、引进战略投资者，并先后在境内外资本市场挂牌上司治理机制、引进战略投资者，并先后在境内外资本市场挂牌上市。市。选择基本业绩、资本管理、资产质量和盈利能力四大类指标，对选择基本业绩、资本管理、资产质量和盈利能力四大类指标，对四家银行股改前后的对比分析表明，随着国家控股商业银行股份四家银行股改前后的对比分析表明，随着国家控股商业银行股份制改革的相继完成并成功上市，其经营绩效和竞争力获得大幅度制改革的相继完成并成功上市，其经营绩效和竞争力获得大幅度提升，特别是在基本业绩和资产质量方面，四家银行都发生了根提升，特别是在基本业绩和资产质量方面，四家银行都发生了根本性变化。本性变化。2008年中国三大银行（中国、建设、工商）的总市值年中国三大银行（中国、建设、工商）的总市值之和达之和达3446亿美元，远远高于美国三大银行（亿美元，远远高于美国三大银行（JP摩根、美国、花摩根、美国、花旗银行旗银行 ）的市值）的市值2629亿美元。中国三大银行的净利润也达亿美元。中国三大银行的净利润也达392亿美亿美元，比美国三大银行的净利润（元，比美国三大银行的净利润（180美元）高出两倍多。美元）高出两倍多。但是，与国际上一些先进的大银行相比，四大银行在体制和机制但是，与国际上一些先进的大银行相比，四大银行在体制和机制等方面仍存在诸多不足之处，特别是较高的不良贷款率反映出的等方面仍存在诸多不足之处，特别是较高的不良贷款率反映出的许多深层次问题尚没有得到彻底解决。此外，公司治理机制还不许多深层次问题尚没有得到彻底解决。此外，公司治理机制还不够完善，监管部门的监管水平和监管效率也有待进一步提高。够完善，监管部门的监管水平和监管效率也有待进一步提高。改制后的国有商业银行改制后的国有商业银行2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件2008年四大银行资产排行榜年四大银行资产排行榜 排名排名本外币资产总额本外币资产总额（亿元）（亿元）本外币存款总额本外币存款总额 （亿元）（亿元）中国工商银行中国工商银行95,741.4975,387.00 中国建设银行中国建设银行 70,577.06 57,815.73 中国银行中国银行 64,831.21 48,636.64 中国农业银行中国农业银行 60,501.2752,833.14 2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件股份制商业银行股份制商业银行v 股份制商业银行出现于股份制商业银行出现于20世纪世纪80年代中期年代中期.为适应当为适应当时日益活跃的市场经济的要求，时日益活跃的市场经济的要求，1986年年7月月24日，日，国务院批准设立了第一家股份制商业银行国务院批准设立了第一家股份制商业银行交通交通银行银行。此后，共批准设立了。此后，共批准设立了12家股份制商业银行。家股份制商业银行。v 股份制商业银行的特点：初步建立了自主经营、自股份制商业银行的特点：初步建立了自主经营、自负盈亏、自我约束、自我发展的现代企业经营机制；负盈亏、自我约束、自我发展的现代企业经营机制；产权关系比较明晰，大部分以股份制形式存在；实产权关系比较明晰，大部分以股份制形式存在；实行董事长领导下的行长负责制；以营利为宗旨；一行董事长领导下的行长负责制；以营利为宗旨；一般不承担对国有企业的资金供应任务。般不承担对国有企业的资金供应任务。2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件1)中信银行中信银行【CITIC，1987年创立，年创立，2007 年年4月，沪港两地同步月，沪港两地同步上市，总部设在北京】上市，总部设在北京】 2)招商银行招商银行【CMB，1987年创建，第一家完全由企业法人持股年创建，第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，国内第一家采用国际会计标准的上市公的股份制商业银行，国内第一家采用国际会计标准的上市公司。司。2002年在上海上市，总部设在深圳】年在上海上市，总部设在深圳】 3)深圳发展银行深圳发展银行【SDB，1987年创建，年创建，2004年引进年引进美国新侨投美国新侨投资集团（资集团（Newbridge Capital GroupNewbridge Capital Group）为）为战略投资者，成为战略投资者，成为国内首家外资作为第一大股东的股份制商业银行，总部设在国内首家外资作为第一大股东的股份制商业银行，总部设在深圳。深圳。2012年年1月，深圳发展银行吸收合并平安银行，组建月，深圳发展银行吸收合并平安银行，组建新的平安银行。新的平安银行。 】 4)广东发展银行广东发展银行【GDB，1988年创建，年创建，2006年年11月，花旗集团、月，花旗集团、 IBM信贷、中国人寿、国家电网、中信信托、普华投资信贷、中国人寿、国家电网、中信信托、普华投资6家家机构组成的投资者团队认购广发机构组成的投资者团队认购广发85%的股份，其中花旗、中的股份，其中花旗、中国人寿、国家电网分别持股国人寿、国家电网分别持股20%，中信信托，中信信托12.8%，普华投，普华投资资8%，IBM信贷信贷4.7%；总部设在广州】；总部设在广州】股份制商业银行股份制商业银行2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件5)兴业银行兴业银行【CIB，1988年创建，年创建，2007年在上海证券年在上海证券交易所挂牌上市，总部设在福建福州】交易所挂牌上市，总部设在福建福州】 6)中国光大银行中国光大银行【CEB，1992年创建，年创建，1997年完成股年完成股份制改造，国内第一家国有控股并有国际金融组织份制改造，国内第一家国有控股并有国际金融组织参股的全国性股份制商业银行。总部设在北京。】参股的全国性股份制商业银行。总部设在北京。】7)华夏银行华夏银行【HXB，1992年创建，年创建，2003年在上海证券年在上海证券交易所挂牌上市，总部设在北京】交易所挂牌上市，总部设在北京】 8)上海浦东发展银行上海浦东发展银行【SPDB，1992年创建，年创建，1999年在年在上海证券交易所挂牌上市，总部设在上海。】上海证券交易所挂牌上市，总部设在上海。】股份制商业银行股份制商业银行2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件9)中国民生银行中国民生银行【CMB，1996年创建，我国首家主要由非公有制年创建，我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，企业入股的全国性股份制商业银行，2000年在上交所挂牌上市。年在上交所挂牌上市。总部设在北京。】总部设在北京。】 10)恒丰银行恒丰银行【EGB，成立于，成立于1987年，前身是烟台住房储蓄银行，年，前身是烟台住房储蓄银行，2003年股份制改造成为恒丰银行股份有限公司，总部设在烟台】年股份制改造成为恒丰银行股份有限公司，总部设在烟台】 11)浙商银行浙商银行【CZB，1993年创建，前身是浙江商业银行，由中国年创建，前身是浙江商业银行，由中国银行、南洋商业银行、交通银行和浙江省国际信托公司共同组银行、南洋商业银行、交通银行和浙江省国际信托公司共同组建的中外合资银行。建的中外合资银行。2004年，银监会同意浙江商业银行从外资年，银监会同意浙江商业银行从外资银行重组为一家以浙江民营资本为主体的中资股份制商业银行银行重组为一家以浙江民营资本为主体的中资股份制商业银行并更名为浙商银行股份有限公司，总行从宁波迁址到杭州，民并更名为浙商银行股份有限公司，总行从宁波迁址到杭州，民营资本占营资本占85%以上】以上】 12)渤海银行渤海银行【BHB，2005年创建，第一家在发起设立阶段就引入年创建，第一家在发起设立阶段就引入境外战略投资者的中资商业银行。总部设在天津。】境外战略投资者的中资商业银行。总部设在天津。】 股份制商业银行股份制商业银行2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件v股份制商业银行在筹建之初绝大多数股份制商业银行在筹建之初绝大多数是由中央政府、地方政府、国有企业是由中央政府、地方政府、国有企业集团或公司出资创建的，即以国有资集团或公司出资创建的，即以国有资本为主，而且大多数没有采取股份公本为主，而且大多数没有采取股份公司的组织形式。之后进行了股份制改司的组织形式。之后进行了股份制改造，才允许吸引私人股份或外国资本造，才允许吸引私人股份或外国资本参股，股权结构逐步优化。参股，股权结构逐步优化。股份制商业银行的发展股份制商业银行的发展2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件v 股份制商业银行只在中心城市设立分支机构，雇佣人员一般股份制商业银行只在中心城市设立分支机构，雇佣人员一般在几千人，资产规模从几百亿到几千亿人民币。这些特点决在几千人，资产规模从几百亿到几千亿人民币。这些特点决定了这些银行在许多业务领域必然无法与国有商业银行抗衡，定了这些银行在许多业务领域必然无法与国有商业银行抗衡，如结算、银行卡、参与大的基础设施项目等。如结算、银行卡、参与大的基础设施项目等。v 但是，股份制商业银行是日益依照国际通行规则和市场原则但是，股份制商业银行是日益依照国际通行规则和市场原则开展各项银行业务活动和进行自身经营管理的。因而，尽管开展各项银行业务活动和进行自身经营管理的。因而，尽管他们在资产规模、机构数量和人员总数等方面远远不能同国他们在资产规模、机构数量和人员总数等方面远远不能同国有独资商业银行相比，但其资本、资产及利润的增长速度已有独资商业银行相比，但其资本、资产及利润的增长速度已经高于国有商业银行，呈现出较强的经营活力、强劲的增长经高于国有商业银行，呈现出较强的经营活力、强劲的增长势头和良好的经营效益。以比较典型的中信实业银行或光大势头和良好的经营效益。以比较典型的中信实业银行或光大银行为例，它们的人均管理资产量大约为银行为例，它们的人均管理资产量大约为30003000万人民币左右，万人民币左右，而四大国有独资商业银行国内机构人均管理资产量仅为而四大国有独资商业银行国内机构人均管理资产量仅为500500万万元至元至800800万元人民币。万元人民币。股份制商业银行经营状况股份制商业银行经营状况2022-6-15中国银行体系与金融市场优秀课件v19981998年，从北京开始，陆续出现了以城市年，从北京开始，陆续出现了以城市名命名的商业银行。他们是由各城市原来名命名的商业银行。他们是由各城市原来的城市合作银行更名而成，而原来的城市的城市合作银行更名而成，而原来的城市合作银行则是在原城市信用合作社的基础合作银行则是在原城市信用合作社的基础上，由城市企业、居民和地方财政投资入上，由城市企业、居民和地方财政投资入股组成的地方性股份制商业银行。股组成的地方性股份制商业银行