中级银行从业资格考试《个人理财》考试历年真题汇总含答案参考36

中级银行从业资格考试个人理财考试历年真题汇总含答案参考1. 单选题：只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金（）A.正确B.错误正确答案：A2. 单选题：增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅（）。A.正相关B.负相关C.无关D.以上都不对正确答案：C3. 单选题：个人独资企业解散时，下列这些财产；所欠当地税款；所欠王某货款；所欠员工工资。它们清偿的先后顺序是（）。A.B.C.D.正确答案：D4. 单选题：某一次还本付息债券的票面额为1000元，票面利率8，必要收益率为10，期限为5年，如果按单利计息，复利贴现，其内在价值为()元。A.85114B.86929C.91385D.93750正确答案：B5. 多选题：理财师可以把家庭结余分为（）两个部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余E.混合结余正确答案：AB6. 单选题：保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为()。A.双务合同B.附合合同C.最大诚信合同D.实定合同正确答案：D7. 多选题：一名专业的理财师可以帮助客户制定退休规划，而一份退休规划能够告诉客户：他和家人在退休后能享受什么样的生活品质，其中应该包括（）。A.对子女的支持程度如何B.他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少C.每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少D.每年可以支付的赡养费用是多少E.评估客户的其他理财目标对退休后的生活品质的影响正确答案：ABCDE8. 单选题：（）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。A.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险正确答案：B9. 单选题：通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。A.客户的健康状况B.客户的财产状况C.生命周期D.理财能力正确答案：C10. 单选题：在描述客户的需求和目标的时候，理财师应该（）。A.只需要做客观的描述B.需要对此进行分析C.需要对此进行评估D.需要对此进行修正正确答案：A11. 单选题：今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率3%。如果张先生的预期寿命分为70岁，目前所需筹集的养老金为（）。A.69.1265B.66.1865C.86.5892D.115.5632正确答案：B12. 单选题：货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（）。A.流通中的现金B.个人银行存款C.企业银行存款D.法定准备金正确答案：D13. 单选题：由于资产配置建议尤其应该与客户的理财目标联系起来分析，故在家庭财务分析的过程中，应尽早地提供资产配置的建议。A.正确B.错误正确答案：B14. 单选题：保险的社会管理功能指国家行政机关对社会直接管理（）A.正确B.错误正确答案：B15. 单选题：王某12月取得工资收入4800元，年终奖108000元，王某应缴纳的年终奖所得税是（）。A.21000B.21045C.25043D.22305正确答案：B16. 单选题：不可以申请公众责任保险的是（）A.工厂B.学校C.商店D.医生正确答案：D17. 单选题：当PMI大于（）时，说明经济在发展。A.30B.40C.50D.60正确答案：C18. 单选题：在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。A.单利B.复利C.年金D.终值正确答案：B19. 单选题：产权比率高，说明负债占比（），利息支出和财务风险（），长期偿债能力（）。A.大，大，强B.小，大，强C.大，小，差D.大，大，差正确答案：D20. 多选题：按照承保，可将商业保险分为()。A.原保险B.再保险C.共同保险D.自愿保险E.强制保险正确答案：ABC21. 单选题：做精做细分内服务的一个解决方案是把工作标准化、流程化。A.正确B.错误正确答案：A22. 单选题：中小企业闲置资金理财主要投资于（）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品正确答案：C23. 单选题：个人携带外币现钞出入境时，（）不符合外币现钞管理规定。A.个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理B.个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以上的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值5000美元以下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值5000美元以上的，凭本人有效身份证件、给海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理正确答案：B24. 单选题：一个普通家庭潜在的家庭财务风险是比较广泛的，其中，对客户影响最大的风险莫过于（）。A.财产风险B.投资风险C.人身风险D.责任风险正确答案：C25. 单选题：理财师在最后提供整体规划建议的时候，一定要和这些结论和建议保持一致。A.正确B.错误正确答案：A26. 单选题：下列不属于长期教育规划工具的是()。A.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金正确答案：B27. 多选题：与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（）。A.交易范围比较广B.交易场所不固定，分散交易C.交易的种类多D.交易时间相对较长，不是集中、固定的E.交易量大、交易频繁正确答案：ABCD28. 单选题：下列关于企业所得税税率说法错误的是()A.比例税率：25%B.符合条件的小型微利企业，减按20%的税率征收企业所得税C.高新技术产企业，减按15%的税率增收企业所得税D.微型企业和高新技术企业，减按15%征收企业所得税正确答案：D29. 单选题：权益类产品的选择范围包括房地产、黄金、古董、股票（国际、国内、蓝筹、小型成长等）。A.正确B.错误正确答案：A30. 单选题：理财规划书的内容与客户息息相关，规划书可读性的要求不包括（）。A.按专业论文的格式来要求理财规划书B.行文架构上有一定的逻辑C.文字上能通俗易懂D.称谓上能体现一定的亲和力正确答案：A31. 单选题：综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面，这体现了综合理财规划服务的（）。A.全面性B.实用性C.长期性D.专业性正确答案：A32. 单选题：净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于（）的25%为宜。A.净资产B.总资产C.自由性资产D.税后收入正确答案：D33. 多选题：目前我国金融市场的监管机构包括（）。A.中国人民银行B.P2P监管会C.中国银监会D.中国证监会E.中国保监会正确答案：ACDE34. 单选题：詹森指数能反映基金的超额收益情况，也是对基金经理的选股能力的一个检验。如果A基金的詹森指数为05，B基金的詹森指数为08，C基金的詹森指数为-05，以下判断正确的是()。A.B基金的收益最好，A基金和C基金收益相同B.C基金的业绩表现比预期的差C.A基金和C基金的业绩表现都比预期的好D.C基金的收益与大盘走势是负相关关系正确答案：B35. 多选题：家庭支出包括()。A.按揭贷款还款B.家庭日常生活支出C.理财支出D.专项支出E.罚款正确答案：ABCDE36. 单选题：小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()。A.540000B.2300C.4000D.154000正确答案：D37. 单选题：企业所有或绝大部分的利润来自与回头客或忠诚客户。A.正确B.错误正确答案：A38. 多选题：理财支出包括（）A.贷款投资资产的利息支出B.贷款投资项目的利息支出C.保障保费支出D.投资理财咨询支出E.赡养支出正确答案：ABCD39. 多选题：在制作收入支出表时，应注意以下事项（）A.需有表头B.通常以年度为单位C.各类收入占比均为该类收入占总收入的比例D.结余为总收入减去总支出E.各类支出占比均为各类支出占总支出的比例正确答案：ABCDE40. 单选题：教育投资规划中（）是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育。A.基本教育B.高等教育C.职业教育D.素质教育正确答案：C41. 多选题：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式。下列关于保险合同法律特征的说法，不正确的有()。A.保险合同是单务合同B.保险合同是非标准合同C.保险合同是要式合同D.保险合同是最大诚信合同E.人身保险合同是补偿性合同正确答案：ABE42. 单选题：中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是（）。A.利润率不稳定B.流动资金不足C.信用级别低D.经营时间短正确答案：C43. 多选题：进行负债结构分析时可以使用的比率有（）。A.平均负债利率B.消费负债比率C.债务负担率D.自用性负债比率E.投资性负债比率正确答案：BDE44. 单选题：从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。A.人生规划B.理财目标C.财务规划D.投资计划正确答案：B45. 单选题：存货周转次数越多，说明企业存货周转速度（），企业存货管理水平（）。A.快，低B.快，高C.慢，低D.慢，高正确答案：B46. 单选题：老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。A.人生规划B.财务目标C.理财计划D.投资目标正确答案：B47. 单选题：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）。A.低利息贷款B.无息贷款C.无抵押贷款D.小额贷款担保正确答案：B48. 多选题：我国中小企业类型有()。A.大型企业B.中型企业C.小型企业D.微型企业E.小微型正确答案：BCD49. 单选题：据理财师张某分析，王女士是一位勤奋的工作者，具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，同时缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，则王女士可以被划分为（）客户。A.猫头鹰型B.鸽子型C.孔雀型D.老鹰型正确答案：B50. 多选题：按照风险可否分散，可将风险分为系统性风险和非系统性风险。下列属于非系统风险的有()。A.经营风险B.市场风险C.信用风险D.偶然事件风险E.财务风险正确答案：ACDE51. 多选题：资产负债表体现了客户家庭在统计截至日期的()。A.资产分类及其与总资产的占比情况B.净资产额度C.资产额度D.负债分类及其与总负债的占比情况E.负债额度正确答案：ABCDE52. 单选题：经营中的税收筹划的主要原则是在不违背法律的前提下，利用税法中的有利条款，压缩应缴税额规模、延迟税款缴纳时间，增加流动资金。A.正确B.错误正确答案：A53. 多选题：家族信托的要素包括（）A.受托人B.委托人C.受益人D.监察人E.信托财产正确答案：ABCDE54. 单选题：紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜A.13倍B.35倍C.36倍D.58倍正确答案：C55. 多选题：刘先生42岁，太太39岁，女儿12岁。两人的年收入为税后165000元，他们现有房产一处，价值175万元，无房屋贷款。他们的家庭存款或投资具体安排如下：现金15000元，定期存款65000元，股票37万元(原来投资额为50万元左右)，期货、古董15万元。根据其年纪、生命周期所处的阶段和风险偏好测试，他们是平衡型投资者。对该家庭客户投资规划方案的制订分析，说法正确的有()。A.他们目前理财的主要问题是：资产配置不合理，生命、健康保险情况不确定和缺乏子女教育、自己的退休投资规划B.目前，其较多资金投资在高风险资产或股票上，现金加固定收益(定期)占比较少，家庭紧急预备金不足C.目前，资产分布与他们的理财需求和平衡型投资者是相符合的D.投资过分保守或激进，都势必影响他们主要理财目标的实现和未来家庭的幸福E.由目前情况来看，他们资产较丰裕，可以冒风险去投机正确答案：ABD56. 单选题：企业年金的资金来源比较少，一般是由企业缴费、员工个人缴费和（）组成。A.政府补贴B.财政支出C.其他补贴D.企业年金基金投资运营收入正确答案：D57. 单选题：长期教育投资规划工具可分为（）和其他工具。A.现代教育投资规划工具B.短期教育投资规划工具C.传统教育投资规划工具D.特殊教育投资规划工具正确答案：C58. 多选题：客户家庭财务状况信息的内容主要包括以下哪几个方面?()A.收人情况B.支出情况C.资产信息D.负债信息E.投资账户信息正确答案：ABCDE59. 单选题：王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为50，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金()元。A.54364B.45346C.45634D.45364正确答案：D60. 单选题：退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续_的_收入。()A.上升；实际B.上升；名义C.下降；实际D.下降；名义正确答案：B61. 单选题：教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（）。A.理财目标B.财务计划C.人生规划D.学习计划正确答案：B62. 单选题：关于家庭收入支出表，说法错误的是()。A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况正确答案：A63. 单选题：按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为()元。A.50B.100C.200D.400正确答案：A64. 单选题：在客户家庭信息收集过程中，理财师需要注意的工作方法不包括（）。A.信息收集来源和方法B.比较好的信息来源C.考虑先按要求分门别类地收集客户家庭财务相关的材料D.事先应该向客户说明和保证这些信息和资料属于客户的私密情况正确答案：C65. 单选题：理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，其中假设条件不包括假设客户的预寿年龄。A.正确B.错误正确答案：B66. 单选题：（）是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。A.银行储蓄存款规划B.风险管理规划C.退休养老规划D.投资规划正确答案：C67. 多选题：下列说法正确的是()。A.实际收益率表示投资者对某资产合理要求的最低收益率B.实际收益率是扣除了通货膨胀因素以后的收益率概念C.预期收益率的标准差越大，不确定性及风险也越大D.协方差为正，则投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势E.绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越小正确答案：BCD68. 单选题：万能保险的“万能”之名主要来源于其交费灵活、保额可调整、账户价值可以部分领取等特点（）A.正确B.错误正确答案：A69. 多选题：一份标准专业的理财规划书应具备的主要特点包括（）。A.可读性B.实用性C.完整性D.专业性E.真实性正确答案：ABCD70. 多选题：个人理财是指客户根据（），制定理财目标和理财规划,执行理财规划，实现理财目标的过程。A.自身生涯规划B.财务状况C.风险属性D.自身消费习惯E.风险类别正确答案：ABC71. 单选题：以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。A.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金短缺正确答案：B72. 单选题：后位继承制度违背了法律的公平原则。A.正确B.错误正确答案：A73. 单选题：宏观经济分析不包括的指标是（）。A.GDPB.CPIC.GNPD.PMI正确答案：C74. 单选题：中小企业资金难题可以采用“开源节流”的手段，“开源”主要有（）A.合理避税B.现金管理C.银行借贷D.内部控制正确答案：C75. 多选题：出现下列情况时，理财师需要与客户一起分析其影响和对策是（）。A.客户家庭情况变故B.职业和收入情况发生重大的改变C.法律、法规及其他政策的变化D.宏观经济形势和金融市场大事E.投资品种或相关行业特殊事件正确答案：ABCDE76. 单选题：关于黄金T+D交易，下列说法中，错误的是（）。A.交易时间长，甚至可以在夜间交易B.交易有做空机制C.到期交割D.具有较大的投资风险正确答案：C77. 单选题：理财师客户关系管理的前提和基础是（）A.严格管理所有的客户“接触点”B.为客户提供标准化的金融服务C.收集、整理客户详细信息，了解客户D.提升客户的忠诚度正确答案：C78. 单选题：一位投资者希望构造一个资产组合，并且资产组合的位置在资本市场线上最优风险资产组合和无风险资产之间，那么他将()。A.只投资风险资产B.只投资无风险资产C.以无风险利率贷出部分资金，剩余资金投入最优风险资产组合D.以无风险利率借入部分资金，所有资金投入最优风险资产组合正确答案：C79. 单选题：美国的高考（）。A.GERB.雅思C.SATD.GMAT正确答案：C80. 单选题：不动产登记的登记机构办理所在地为（）。A.机构所在地B.不动产的使用地C.不动产的购买地D.不动产所在地正确答案：D81. 单选题：为考虑对小规模纳税人的税负公平，将其征收率统一定为（）A.2%B.3%C.4%D.5%正确答案：B82. 单选题：债务负担率超过()时，会影响客户家庭的生活品质。A.25B.40C.50D.60正确答案：B83. 单选题：理财师一方面应该认识到现行法律法规和各项规章制度对自身执业的限制，另一方面也应该认识到自身专业能力的局限对整个理财规划建议的影响。A.正确B.错误正确答案：A84. 单选题：以下不属于退休规划的流程的步骤的是（）。A.计算资金需求和退休收入B.工作生涯的、设计C.投资规划的执行和跟踪D.确定退休目标正确答案：B85. 单选题：下列关于财产险的说法中，错误的是（）。A.家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险B.家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险、对抵押商品住房本身的家庭财产保险C.为了避免因业主发生意外而丧失还款能力,从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人D.企业财产保险对一切独立核算的法人单位均适用正确答案：B86. 多选题：理财师需要在整理客户信息的基础上，需要对大量财务信息进行综合分析，其中财务信息有（）。A.资产负债结构B.收入结构C.流动性状况D.资产配置E.家庭财务保障正确答案：ABCDE87. 多选题：下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的有（）。A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品D.通过理财产品进行利益输送E.挪用客户认购、申购、赎回资金正确答案：ABCDE88. 多选题：家庭财务现状分析主要体现的问题有（）。A.流动性方面B.信用和债务管理方面C.收支结余方面D.投资和资产配置方面E.家庭财务保障管理方面正确答案：ABCDE89. 单选题：有经验的理财师在理财规划书上，通常都会用（）称谓客户，让客户感到很亲切。A.第一人称“我们”B.第二人称“你”C.第二人称“您”D.客户姓名正确答案：C90. 单选题：()又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户。并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。A.差异化营销B.情感营销C.数据库营销D.电话营销正确答案：C91. 单选题：增额红利分配方式特别适合对当期现金需求小、希望保障逐年提高的客户（）A.正确B.错误正确答案：A92. 多选题：代为继承的条件有（）A.需有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实B.被代位人需是被继承人子女及其直系卑亲属C.被代位人需具有继承权D.代位人需为被代位人的晚辈直系血亲E.代位人需满18岁正确答案：ABCD93. 多选题：一个普通家庭潜在的家庭财务风险是比较广泛的，其中包括（）。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.投资风险E.信用风险正确答案：ABCDE94. 单选题：（）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A.分析风险管理策略B.评估风险管理策略C.分析风险管理效果D.评估风险管理效果正确答案：D95. 多选题：影响车险保费的浮动系数的因素包括()A.折扣系数B.平均行驶里程系数C.客户忠诚度系数D.多险种投保优惠系数E.耗油量系数正确答案：ABCD96. 多选题：关于遗嘱的形式与见证，下列说法正确的有（）。A.公证遗嘱的遗嘱人需将遗嘱寄予公证人员盖章B.自书遗嘱须由遗嘱人签名并注明年月日C.代书遗嘱须由代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签名方为有效D.录音遗嘱容易被伪造E.立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱正确答案：BCDE97. 单选题：（）反映了企业的整体获利水平，比例越高，说明企业创造价值的能力越强。A.实收资本利润率B.净资产利润率C.销售净利润率D.基本获利率正确答案：D98. 单选题：任何理财咨询专业服务的必然条件是（）。A.理财师的专业能力B.深入了解客户C.理财师的沟通能力D.完善的理财制度体系正确答案：B99. 单选题：投资性负债占总负债的比例通常被称为（）A.自用性负债比率B.消费性负债比率C.流动性负债比率D.投资性负债比率正确答案：D100. 单选题：高先生每个月末节省出500元人民币，参加一个固定收益计划，该计划期限10年，固定收益率6，当该计划结束时，高先生的账户余额为()元。A.78880B.81940C.86680D.79085正确答案：D101. 多选题：下列选项中，属于影响基金类产品收益的因素的是（）。A.基金管理人员的业务素质B.基金经理的投资管理能力C.基金的基础市场D.基金收益人E.基金自身的因素正确答案：ABCE102. 单选题：（）是理财规划中的一个非常核心的技能，并且它能够对客户的理财目标进行评估分析。A.收集客户家庭基本信息B.整理和分析客户财务状况C.了解客户寻求理财规划服务的直接原因D.制作全生涯模拟仿真表正确答案：D103. 单选题：在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低（）A.正确B.错误正确答案：A104. 单选题：下列选项中，关于合伙企业的表述，错误的是（）。A.合伙企业包括在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业B.普通合伙企业由普通合伙人组成C.普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任D.普通合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任正确答案：D105. 多选题：下列属于财产损失保险的是()。A.运输工具保险B.工程保险C.两全保险D.投资连结保险E.家庭财产保险正确答案：ABE106. 单选题：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议（）A.正确B.错误正确答案：A107. 多选题：在计算企业应纳所得额时，下列支出不得扣除的有()。A.向投资者支付的股息B.赞助支出C.补充医疗保险费D.被没收财务的损失E.公益性捐赠正确答案：ABD108. 单选题：目前，在我国现行的法律框架下，（）和（）是遗产继承的两种重要形式。A.法定继承，遗嘱继承B.法定继承，遗赠C.遗赠扶养协议，遗赠D.遗嘱继承，遗赠正确答案：A109. 单选题：在行业或产品市场发展的初期，由于产品供不应求，因此扩大生产，提高产量称为企业经营的核心，这是属于企业理念发展阶段的（）A.销售中心论B.产值中心论C.利润中心论D.客户中心论正确答案：B110. 多选题：财务型风险管理技术主要包括哪些方法?()A.自留风险B.分散风险C.保险转移D.非保险转移E.消除风险正确答案：ACD