征信合规教育测试试卷.doc

金融机构征信合规教育测试试题1、 单选题（每题1分）1. 征信机构采集企业信息的渠道不包括（ ）A. 信息主体、企业交易对方、行业协会提供的信息 B. 政府部门依法已公开的信息C. 人民法院依法公布的判决、裁定D. 违法提供或出售的信息2. 征信机构和金融信用信息基础数据库运行机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为（）年。 A.1 B.5 C.10 D.153. 征信机构和金融信用信息基础数据库运行机构向信息使用者提供个人信息，应当取得信息主体本人的（ ）同意并约定用途。A. 短息 B.书面 C.电话 D.邮件4.信息使用者违反第四十二条规定，未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处（）万元以上( )万元以下的罚款A.2 20 B.2 10 C.1 5 D.1 105.经营个人征信业务的征信机构有第三十八条所列行为之一，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门吊销其个人征信业务（）。A.营业执照 B.经营许可证 C.税务登记证 D.机构信用代码证6.未经（ ）征信业管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款。 A.中国人民银行 B.国务院 C.地方政府 D.银监会7.征信机构禁止采集个人的（ ）信息。A. 企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息 B. 依照法律、行政法规规定公开的个人信息 C. 个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息 D. 征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息 8. 未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得，并处（ ）万元以上（ ）万元以下的罚款。 A.1 30 B.5 50 C.2 50 D.10 509. 经营个人征信业务的征信机构变更名称的，应当向( )征信业监督管理部门办理备案。A.银监会 B.中国人民银行 C.国务院D.证监会10.（ ）年，国务院办公厅印发中国人民银行主要职责内设机构和人员编制规定的通知，将“管理信贷征信业”调整为“管理征信业，推动社会信用体系建设”。A.2007 B.2008 C.2009 D.201011.征信业管理条例自（ ）开始施行。A.2012年10月15日 B.2013年1月15日 C.2013年2月15日 D.2013年3月15日12. 征信业务的主要内容是对相关的信用信息进行采集、整理、（ ）、加工，并向信息使用者提供。A.制作 B.提炼 C.保存 D、分析13.从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，不得危害国家秘密，不得侵犯（ ）和个人隐私。A.公共利益 B.他人合法权益 C.商业秘密 D.商业利益14.征信业管理条例采取了对个人征信和企业征信区别管理、突出对（ ）权益保护的原则。A.个人信息主体 B.企业信息主体 C.金融机构 D.征信中心15.国务院征信业管理监督管理部门及其派出机构可以依法对征信业务及相关活动中的个人信息保护实行（ ）管理。 A.动态化 B.静态化 C.执法 D.常态化16. 征信业管理条例规定的征信业务，是指对企业、事业单位等组织和个人的（ ）进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。A.隐私信息 B.交易信息 C.财产信息 D.信用信息17. （ ）是信用信息最主要的提供单位。A.企业和个人 B.金融机构 C.征信机构 D.政府18.设立个人征信机构，应当由（ ）审批。A、发改委 B、人民银行分支机构 C、银监局 D、人民银行总行19.向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。但是( )可以不经同意查询的除外。A.法律规定 B.法律、行政法规规定 C.行政法规 D.地方性法规20.以下关于个人信息查询的说法，不正确的是（ ）A.一般情况下，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途 。B.司法机关在侦查和审理刑事案件时为取证的需要，可以不经信息主体本人同意查询。 C.有执法权的行政机关在进行调查过程中，为公共利益需要而有必要查询个人信用信息时，为了保护信息主体权益，应当事先取得信息主体书面同意并约定用途。 D.司法机关出于侦查和审理案件的需要查询个人信用信息的，应当严格遵守法律关于调查取证的程序，不得滥用权力2、 多项选择题（每题3分）1.条例规定的征信业务包括（ ）A.信用登记业务 B.信用调查业务 C.信用评级业务D.信用报告2.县级以上地方人民政府、国务院有关部门在培育征信市场，推动征信业发展中发挥着重要作用，主要体现在以下几个方面（ ）。A.按照政府信息公开条例的规定及时公开所获得的个人和企业的信用信息B.依法履行监管地方征信市场的职责C.政府部门在落实优惠政策、安排发展项目、干部招聘、评先评优等公务活动中积极使用征信产品D.提高政府机构掌握的信用信息的使用效率3.征信业管理条例规定的信息提供者包括（ ）。A.从事金融业务的机构 B.政府部门 C.信息主体本人 D.公共服务机构4.条例规定的信息使用者包括（ ）A.金融机构 B.政府部门 C.法院 D.信息主体本人5.下列对征信机构的设立规定了许可制度的国家包括（ ）A.美国 B.英国 C.印度 D.俄罗斯 6. 在我国,经营个人征信业务的征信机构的设立依据包括实体法和程序法,其中实体法包括（ ）A.中华人民共和国公司登记管理条例B.中华人民共和国行政许可法 C.中华人民共和国公司法D.征信业管理条例7.建立提供个人不良信息告知义务制度，具有的重要现实意义是：（ ）A.有助于保护信息主体的合法权益 B.具有督促信息主体履约的积极作用C.有助于提高征信机构的数据库中相关的数据质量 D.有助于提高金融信息信用基础数据库中相关数据的质量8.下列关于个人不良信息的保存期限的理解，哪些是正确的( )A.自不良行为或者事件终止之日起为5年 B.超过5年的，应当予以删除C.征信机构被依法宣布破产，其不良信息进行转让的，不良信息保存期限依然是5年 D.征信机构依法终止营业，在不良信息移交的情况下，不良信息保存期限不受移交的影响9.下列关于个人信息主体的说明和记载，正确的是（ ）A.在不良信息保存期限内，个人信息主体可以对不良信息产生的原因进行说明B.信息主体对不良信息作出说明的，征信机构可以视情况对说明进行记载 C.信息主体认为信息存在错误时，可以选择提出异议或者作出说明 D.信息主体认为信息存在错误，但征信机构不认可且不同意修改的，信息主体可以要求作出说明10.个人信用信息使用者向征信机构查询个人信息的前提是：（ ）A.取得信息主体本人的同意 B.取得信息主体本人的书面同意 C.与征信机构约定用途 D.与信息主体约定用途三、判断题（每题1分）1.根据征信业管理条例规定，条例适用的地域范围为中华人民共和国境内。凡在中国境内从事征信业务及相关活动，必须依照条例进行，国外征信机构在我国境内从事征信业务，也必须遵守条例。（ ）2.按信息处理方式和业务流程的不同，征信业务可以分为信用登记（也称信用报告）和信用调查。（ ）3.我国的征信业是从信贷征信起步，逐步发展到经济领域征信，企业和个人是征信机构的主要信息来源和产品使用者。（ ）4.信息提供者，是指向征信机构和金融信用信息基础数据库提供信息的单位和个人。（ ）5.信息使用者，是指从征信机构和金融信用信息基础数据库获取信息的金融机构。（ ）6.征信业管理条例规定，征信机构在任何情况下都不得采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和不动产信息。（ ）7.条例规定限制采集的信息主要是关于个人财务状况的信息。（ ）8.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。（ ）9.征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起15日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。（ ）10.国务院征信业监督管理部门派出机构受理信息主体提出的投诉后，应当及时进行核查和处理，自受理之日起30日内书面答复投诉人。（ ）四、案例分析（每题20分）（一）李女士2002年11月在河南陕县农业银行贷款2万元用于购买个人住房，期限10年，每月还款180元。因为工作地更换，2006年11月，李女士到该行柜台，申请将剩余贷款一次性还清，柜台人员受理了李女士的还款申请，李女士按照柜台人员计算出的剩余还款金额一次性归还了个人住房贷款。后李女士搬到洛阳居住。2013年4月李女士接到农业银行河南省分行三门峡支行电话，告知她的一笔个人住房贷款已逾期200天，未还贷款余额57元。李女士4月18日到农业银行河南省分行洛阳支行申请异议，该行受理了异议请求，由于五一长假，5月10日该行通过电话告诉李女士可能需要较长的时间来查明相关事实。后来经查，由于经办人员未给李女士办理提前还款手续，而是计算出还款金额让李女士一次性存在其帐户里，每年扣还一定金额，其间遇到贷款利息调整，造成原来计算的还款金额不足，形成欠款。由于属于历史原因无法再全部纠错了，农业银行河南省分行洛阳支行对相关核查情况和异议内容进行了记载。李女士不服，6月10日向自己居住地人民银行提出投诉。1.请用征信业管理条例有关内容分析该银行有关行为是否违法？依据是什么？2.如果李女士向你单位提出投诉，你认为应该怎么处理？（二）郭某于2013年5月5日到中国人民银行某中心支行查询个人信用报告时，发现两处问题：其一，郭某于2011年在A银行办理的信用卡存在3次未及时还款的逾期记录；其二，B银行未经郭某授权，先后两次擅自查询郭某的个人信用报告，其中包含有郭某的家庭住址、工作单位、联系电话、个人财产状况等隐私内容。由于个人信息被泄露，郭某经常被不明身份人员威胁、骚扰，给郭某的工作和生活带来了严重的影响。郭某认为其在A行办理的信用卡每月均按时还款，不应当出现逾期记录，于是向A银行提出异议，A银行工作人员受理了郭某的异议申请后，首先对该异议信息的准确性和完整性进行了核查，发现郭某异议内容与实际情况不符，A行系统记录郭某的3次实际还款时间均超出应还款日，A银行在核查结束后于2013年5月29日以书面形式将核查结果答复给郭某，答复的内容为“经核查，对客户郭某的异议信息不予修改”。同时，郭某又针对B银行擅自查询自己信用报告的行为向当地人民银行投诉，要求人民银行对B银行私自查询个人信息和泄露个人信息的行为进行处理，并要求B银行对泄露个人信息的行为进行在当地媒体上公开道歉。问题：1.根据征信业管理条例相关知识，A银行的上述做法是否符合规定，若有不符合规定之处，请指出；2.请对本案中B银行的做法进行评价； 3.受理投诉的人民银行应如何处理此项投诉？