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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格个人理财能力检测试题A卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( )A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险2、在保证期间主张权利的主体和关系是( )A、债务人向债权人B、债权人向保证人C、保证人向借款人D、保证人向债权人3、以下关于哪项风险不属于非系统性风险( )A、财务风险B、经营风险C、政策风险D、偶然事件风险4、下列各项中,不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是( )A、个体工商户的生产经营所得B、工人工资薪金所得C、个人独资企业的生产经营所得D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得5、红色预警法重视的是( )A、定量分析与风险分析B、定性分析与风险分析C、定量分析与定性分析相结合D、警兆指标循环波动特征的分析6、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如( )A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾7、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同,下列解释错误的是( )A、货币占用具有机会成本B、货币不具备价值C、投资风险需要补偿D、通货膨胀可能造成货币贬值8、( )是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。A、个人贷款B、个人理财C、理财规划D、理财筹划9、下列理财顾问服务所不能提供的功能是( )A、财务规划B、理财产品推介C、资产管理D、投资咨询10、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个,即( )A、监管机构和商业银行B、商业银行和客户C、中央银行和商业银行D、理财人员和客户11、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是( )A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场12、以下有关黄金价格的说法中错误的是( )A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时,黄金价格会上升。C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升。D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。13、前期还款较多(清偿本金较多),后期还款压力逐渐减弱,这种还款方式是指( )A、等额本金还款方式B、等额本息还款方式C、双周供还款D、宽限期还款14、( )对基金财产具有经营管理权;( )对基金财产具有保管权;( )对基金运营收益享有收益权,并承担风险。A、管理人,托管人,投资人B、管理人,投资人,托管人C、托管人,管理人,投资人D、投资人,托管人,管理人15、客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员应( )A、尽可能解答,不熟悉的部分询问理财业务人员B、主动为客户解答C、将客户移交理财业务人员D、拒绝客户的提问16、下列关于抵押物处理错误的表述是( )A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户,必须在到期才能一并清偿所担债权D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保17、在贷款质押担保问题上,银行在法律方面要重点考虑的是( )A、担保的合法性B、担保的有效性C、担保人的资格D、担保人的意愿18、下列选项中,不属于法人成立要件的是( )A、依法成立B、有明确的章程和宗旨C、有自己的组织机构和场所D、能够独立承担民事责任19、间接融资可以应用的金融工具是( )A、股票B、债券C、汇票D、信用贷款20、股票投资的收益等于( )A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得21、以下国内机构中无法提供理财服务地是( )A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所22、在征税的过程中主要体现了税收的( )A、强制性B、无偿性C、固定性D、公开性23、复利的计息次数增加,其现值( )A、不变B、增大C、减小D、呈正向变化24、制订个人理财目标地基本原则之一是,将( )作为必须实现地理财目标、A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标25、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具( )A、银行存款B、国债C、基金D、房地产26、( )是指贷款经营的盈利情况,是商业银行经营管理活动的主要动力。A、贷款安全性调查B、贷款合规性调查C、贷款风险性调查D、贷款效益性调查27、职工购买、建造、翻建、大修自住住房,可以申请住房公积金贷款,申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住房公积金( )以上。A、六个月B、一年C、三个月D、无时间规定28、下列关于现值和终值的说法中,不正确的是( )A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加B、期限越长,利率越高,终值就越大C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大29、在存在潜在冲突的情形下,从业人员应当向( )主动说明利益冲突的情况,以及处理利益冲突的建议。A、所在机构管理层B、银行业协会。C、银监会D、利益冲突当事方30、( )是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A、不公开市场操作B、公开市场操作C、公开汇率操作D、不公开汇率操作31、以下不属于个人理财规划内容的是( )A、保险规划B、健康规划C、退休规划D、储蓄规划32、在证券市场中,如果同价位申报,按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先33、以下哪项不属于客户信息中的定量信息( )A、个人和家庭档案B、资产和负债C、收入与支出D、投资偏好34、李氏夫妇目前都是50岁左右,有一儿子在读大学,拥有各类型态的积蓄共40万元,夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()A、李氏夫妇的支出减少,收入不变,财务比较自由B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择35、国家外汇管理局的缩写是( )A、SAFEB、SBFEC、SCFED、SDFE36、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在( )的变化上。A、收入B、现金流量C、支出D、结余37、经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于( )行业。A、房地产B、建材C、汽车D、电力38、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )A、投资功能B、套利功能C、保障功能D、储蓄功能39、如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是( )元。(答案取近似数值)A、44866B、144866C、67101D、6110140、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言,都属于表外业务,贷款的信用风险完全由( )承担。A、银行B、信托公司C、购买理财产品的投资者D、银监会41、宋体若2012年银行存款利率为5%,同期物价上涨8%,则实际利率为( )A、3%B、-3%C、13%D、6.5%42、宋体如果企业盈利下降,对( )持有人造成的风险最大。A、企业债券B、普通股票C、优先股票D、企业商业票据43、关于理财产品的销售管理的内容,错误的是( )A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最不利的投资情形44、关于路先生家庭保险规划的错误说法是( )A、路先生的保额应当最大B、应该优先给孩子买保险C、路先生应当综合考虑购买人寿险,意外险和健康险等D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险45、一般情况下,变动收益证券比固定收益证券( )A、收益高,风险小B、收益低,风险小C、收益低,风险大D、收益高,风险大46、理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情,这体现了( )的职业道德准则。A、正直守信B、客观公正C、勤勉尽职D、专业胜任47、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为( )(答案取近似数值)A、7%B、8%C、6%D、7.5%48、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指( )A、效益成本评比法B、盈亏平衡点比较法C、净现值比较法D、多因素评比法49、对于货币型理财产品,以下描述错误的是( )A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品B、货币型理财产品主要投资于外汇,对冲基金等理财产品C、货币型理财产品具有投资期短,资金赎回灵活等特点D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小,属于保守稳健型产品50、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是( )A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案B、从业人员在受雇期间,透露过客户的资料C、从业人员在受雇期间,透露过客户的交易信息D、从业人员在离职后,透露客户的交易信息51、目前,包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是( )A、直接标价法B、间接标价法C、应收标价法D、美元标价法52、“用名人来做宣传广告”是运用了( )A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响53、在人的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期54、下列各项中不属于岗位职责的是( )A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定B、不打听于自身工作无关的信息C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。55、在下列( )情况下,行业内竞争比较激烈。A、行业进入导入期B、行业进入壁垒高C、资本运作比较频繁期D、行业内用户转换成本高56、下列不属于客户财务信息的是( )A、投资风险偏好B、当期财务安排C、当期收入状况D、财务状况未来发展趋57、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中,正确的是( )A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率58、( )是税收规划最基本的原则,是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A、综合性B、合法性C、规划性D、目的性59、在通货膨胀条件下,()A、实际利率高于名义利率B、个人和家庭的购买力增加C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率D、固定利率资产贬值60、宋体( )是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。A、现金红利分配B、增额红利分配C、保额分红D、美式分红61、在理财期内,市场利率上升,但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高,这是理财产品面临的( )A、政策风险B、流动性风险C、法律风险D、市场风险62、( )即人民币普通股。A、A、股B、B、股C、H股D、N股63、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括( )A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D、利率64、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是( )A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划65、期货交易所的风险管理制度不包括( )A、保证金制度B、涨跌停板制度C、全额交割制度D、风险准备金制度66、目前,在我国现行的法律框架下,( )和( )是遗产继承的两种重要形式。A、法定继承,遗嘱继承B、法定继承,遗赠C、遗赠扶养协议,遗赠D、遗嘱继承,遗赠67、在人的生命周期中,理财策略最简单的时期是( )A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期68、投资100元,报酬率为10%,按复利累计10年可积累多少钱?( )A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元69、“用名人来做宣传广告”是运用了( )A、消费者地兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为地影响D、社会文化对消费者行为地影响70、下列关于抵押物估价的正确说法是( )A、可以由抵押人自行评估B、可以由债务人自行评估C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价71、商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的( )A、情景分析B、缺口分析C、压力测试D、敏感性分析72、半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元,发行价为982.35元,则该债券的投资收益率为( )A、1.765B、1.80C、3.6D、3.473、以下哪种黄金投资方式风险最高的是( )A、银行纸黄金B、实物金C、黄金期货D、上海黄金交易所AU(T+D)74、QDII是指( )A、合格基金投资者B、合格投资机构C、合格境内机构投资者D、合格境外机构投资者75、项目现金流量计算的内容包括( )A、折旧费支出B、无形资产支出C、固定资产投资D、递延资产摊销76、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是( )A、按照基金管理人的投资指令,及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一B、托管人对基金财产具有保管权C、管理人对基金财产具有经营管理权,并承担投资风险D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益77、某银行理财人员在向客户销售产品时,下列做法中不正确的是( )A、评估客户的财务状况B、考虑客户所处的理财生命周期C、因时间安排紧张,未进行风险偏好测试D、提供合适的投资产品客户自主选择78、英国现行的信托业务可分为( )和( )A、一般信托业务,投资信托业务B、特别信托业务,投资信托业务C、一般信托业务,理财信托业务D、特别信托业务,理财信托业务79、( )指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A、自用性资产B、流动性资产C、投资性资产D、固有资产80、( )为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。A、日渐庞大的储蓄存款余额B、居民理财需求的不断上升C、投资理财工具的日趋丰富D、居民理财技能的欠缺81、在向客户推荐产品时,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的( )A、适当性原则B、客观性原则C、避免利益冲突原则D、主观性原则82、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工,两人是好朋友,以下小陈的做法无误的是( )A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙,小孙感慨世上有钱人真多B、小陈将自己的工资状况透露给小孙,并说自己年底可能加薪C、小陈想买房,通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目,到时候付给小孙l000元感谢金D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料,研究如何提高工作效率83、消费指标主要有( )A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。84、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是( )A、功能性贬值B、实体性贬值C、经济性贬值D、泡沫经济85、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指( )A、工艺技术评估B、生产条件评估C、经济效益的评估D、银行效益评估86、( )通常是指家庭的财产性收入A、工作收入B、理财收入C、其他收入D、不合法的收入87、短期目标是指在短期内(一般( )年左右)就可以实现的目标。A、4B、5C、6D、788、证券投资基金是一种( )的证券投资A、直接B、间接C、视具体的情况而定D、以上均不正确89、经济性补偿是保险的基本职能,也是保险产生和发展的最初目的和( )A、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标90、证券投资基金的收益不包括()A、股票指数下跌B、证券买卖差价C、红利收入D、债券利息 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、影响黄金产品价格变动的因素有( )A、供求关系B、美元走势C、国际政治D、石油价格2、关于反洗钱法的客户信息保密制度的理解正确的是()A、非依法律规定,不得向任何单位或个人提供客户信息B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密C、司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱刑事诉讼D、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告,受法律保护E、当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时,当依照后者的规定执行3、客户地购买动机包括( )A、精神动机B、生理性动机C、心理性动机D、物质动机4、债券投资的债券赎回风险是指,赎回条款有三项不利,包括( )A、附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知,增加了现金流的不确定性B、因为发行人可能在利率下降时赎回债券,投资者不得不以较低的市场利率进行再投资,由此蒙受再投资风险C、由于赎回价格的存在,附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本,从而降低了投资收益率D、债券的赎回条款使得投资者购买债券后不便出售E、债券的赎回条款使得发行人赎回债券后不得注销5、古玩投资的特点有( )A、交易成本高B、流动性低C、投资古玩要有鉴别能力D、价值一般较高E、投资者要具有相当的经济实力6、客户风险特征由下列哪些构成?( )A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险喜好7、债券种类繁多,随着人们对证券投资的多元需求,不断创造出新的债券形式。下列债券分类不正确的是( )A、债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券B、债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券C、债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券D、债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券8、下列对于股票、债券和基金投资表述不正确的是( )A、股票反映所有权关系,债券反映债权债务关系,基金反映信托投资关系B、股票、债券和基金都是投资工具,也都是融资工具,都属于直接投资方式C、股票、债券和基金投资都有较高投资风险,其投资收益主要取决于股票、债券和基金发行公司的经营收益D、股票、债券和基金投资都只能进入二级市场出售才能收回投资9、以下对保证收益型理财计划的特征得描述,正确的是( )A、理财收益率为固定收益率,且收益率高于同期存款利率B、通常投资者无权提前终止理财计划协议C、理财产品到期,银行向投资者归还全额本金D、保证客户的本金安全,但不保证客户一定获得收益10、客户信息分为定量信息和定性信息。其中,定量信息包括的内容有( )A、家庭各类资产额度B、家庭各类负债额度C、家庭各类收入额度D、家庭各类支出额度E、家庭储蓄额度11、以下有关外汇期权交易地说法正确地是( )A、外汇期权地交易对象并不是货币本身,而是一项将来可以买卖货币地权利.B、期权地买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利.C、期权卖方承担风险,履行买卖地义务,并收取期权费.D、期权费一般于期权到期日一次性付清,而且不可退回.12、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循( )A、基金依法设立B、向特定对象募集资金C、非公开宣传D、不得承诺保底收益或最低收益E、合法、合规使用募集资金13、个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具,还可以为制定个人理财规划提供以下帮助( )A、有助于发现个人消费方式上的潜在问题B、有助于找到解决这些问题的方法C、有助于更有效地利用财务资源D、有助于预测未来的收入E、有助于减少未来的负债14、假设未来经济有四种状态:繁荣、正常、衰退、萧条;对应地,四种经济状况发生的概率分别是20%,30%,40%,10%;对应四种状况,基金X的收益率分别是50%,30%,10%,-12%;而基金Y的对应收益率为45%,25%,13%,-6%。下列说法正确的是()A、两个基金有相同的期望收益率B、投资者等额分配资金于基金X和Y,不能提高资金的期望收益率C、基金X的风险要大于基金Y的风险D、基金X的风险要小于基金Y的风险E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的15、按照交易方式分,金融衍生工具可以分为( )A、远期B、近期C、期货D、期权E、互换16、消费信贷的种类主要有( )A、个人综合消费贷款B、个人住房贷款C、个人汽车贷款D、信用卡17、投资者放弃当前消费而投资,应该得到相应补偿,其要求的必要收益率包括( )A、真实收益率B、持有期收益率C、通货膨胀率D、风险补偿E、预期收益率18、金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有( )A、开办衍生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划B、衍生产品交易业务内部管理规章制度C、衍生产品交易的会计制度D、所有交易人员的名单、履历E、风险敞口量化或限额的授权管理制度19、预期未来经济增长比较快,处于景气周期,则应采取的个人理财策略有( )A、增长银行储蓄B、减少国库券的配置C、增加在股票市场上的投资D、适当增加基金的购买20、成长型基金与收入型基金的区别体现在()A、成长型基金重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长,使投资者获得稳定的、最大化当期收入B、成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品,收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C、成长型基金中现金持有量较小,收入型基金中现金持有量比较大D、成长型基金一般不会直接将股息分给投资者,而是将股息在投资于市场,收入型基金一般均按时派息给投资者E、成长型基金投资于资本市场,收入型基金投资于货币市场21、杠杆比率包括( )A、资产负债率B、流动比率C、负债与所有者权益比率D、利息保障倍数E、负债与有形净资产比率22、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用:( )A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响23、原辅料供给分析的内容主要包括( )A、价格的合理性B、运输等问题对成本的影响C、存储所要求的条件及存储数量等D、规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求E、供应来源及数量能否满足项目生产的需要24、从2004年开始,各家银行陆续推出了自己的理财产品,此时的产品结构、内涵都比较简单,基本就是银行以( )为条件,出让自己的一部分低风险投资收益给客户。A、投资门槛B、收益型C、风险性D、流动性E、产品期限性25、下列关于凭证式债券的说法正确的是( )A、券面上印制票面金额B、凭证式债券是一种国家储蓄债,可记名、挂失C、“凭证式国债首款凭证”记录债权,不能上市流通D、凭证式债券不可以提前兑付E、凭证式国债的收益高于记账式国债26、期货交易所有()情形之一的,责令改正,没收非法所得,并对直接负责的主管人员给予纪律处分,处以1万元以上10万元以下的罚款。A、允许会员在保证金不足是进行交易B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金C、违反保证金安全存管监控规定D、不限制会员的实物交割总量E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料27、伴读理财中的货币性风险可能有( )A、房地产市场浮动可能造成房产贬值B、父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务C、投资房产需要家庭有充足的资金为基础,大额资金的支出同时会影响家庭其他方式的理财计划,甚至影响家庭整体的生活水平D、子女没有独立生活的机会,自主自立的能力得不到相应的锻炼28、银行从业人员必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上,将客户的目标细化并加以补充。客户对于自己的目标可能提出的其他要求包括( )A、收入的保护(例如预防失去工作能力而造成的生活困难等)B、资产的保护(例如财产保险等)C、客户死亡情况下的债务减免D、投资目标与风险预测之间的矛盾E、长期目标(如退休、遗产等)29、家庭现金储备包括( )A、短期必须支出储备金B、意外支出储备金C、短期债务储备金D、基本生活支出储备金E、高尔夫球会员费支出30、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响( )A、加大国债发行量B、降低印花税C、养老保险制度D、提高法定存款准备金率E、推行货币化分房31、下列做法中,哪些行为不属于违反职业操守中保护商业秘密与客户隐私的范畴( )A、向客户推荐本行尚未上市的新型理财产品B、委婉拒绝回答客户询问投资某类理财产品的其他客户姓名等信息C、银行业从业人员小张的家人询问最近本行开发的产品时,小张拒绝回答D、与同业人员交换客户信息E、无意识的泄露了客试户的信息32、下列关于股票内在价值的说法正确的是( )A、股票的内在价值也即理论价值B、股票的内在价值决定股票的市场价格C、内在价值只是股票真实价值的估计值D、股票的内在价值总是围绕股票的市场价格波动E、股票的内在价值由市场利率决定33、国际通行的信用“6C”标准原则包括( )A、品德(Character)B、担保(Collateral)C、资本(Capital)D、环境(Condition)E、控制(Control)34、在产品要素中,与理财产品开发主体相关的信息主要包括( )A、产品发行人B、产品发行地区C、托管机构D、投资顾问E、客户风险承受能力35、商业银行的中间业务包括( )A、办理过内外结算B、代理发行C、发放贷款D、承销政府债券E、代理外汇买卖36、一般将客户的风险偏好分为保守型和( )A、中立型B、轻度保守型C、轻度进取型D、进取型37、理财师的社会责任主要体现在( )A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者C、理财师是理财风险的揭示者D、理财师是客户声音的反馈者E、以上都对38、下列属于企业获利能力指标的有( )A、市盈率B、销售毛利率C、每股收益D、资产净利率39、基金按照投资对象不同,可以分为( )A、股票型基金B、债券型基金C、混合型基金D、货币市场基金E、金融市场基金40、商业银行开展个人理财业务时有下列情形之一,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任( )A、客户主动要求购买市场风险较大的投资产品时,商业银行以书面形式确认B、商业银行对客户进行了必要的分层,明确个人理财服务适宜的客户群体C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的D、商业银行未按客户指令进行操作,或者未保存相关证明文件的E、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料,不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。A、正确B、错误2、( )在个人理财业务形成与发展时期,个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业,并进而成为商业银行的核心业务。A、正确B、错误3、( )外国银行分行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务。A、正确B、错误4、( )从法律角度看,保险是一种合同行为。A、正确B、错误5、宋体( )个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理,所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。A、正确B、错误6、( )个人理财最早在美国兴起,并且首先在美国发展成熟。A、正确B、错误7、( )按照基金的运作方式,可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。A、正确B、错误8、( )在财务计算器做货币时间价值的计算式,N、IY、PV、PMT、FV的输入顺序不会影响计算结果。A、正确B、错误9、( )个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响,为了保证目标的实现必须坚持原则,不能进行个人理财规划的调整。A、正确B、错误10、( )投资者可以通过买入股票现货,卖出股票价格指数期货,在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。A、正确B、错误11、( )货币时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远,利率越高,终值越大;一定数量的未来收益距离当期时间越远,贴现率越高,现值越小。A、正确B、错误12、( )实际利率较高时,会导致黄金价格的下降。A、正确B、错误13、宋体( )理财工具中的储蓄类产品,其收益主要来源于存款利息,收益比较稳定,收益水平不高。A、正确B、错误14、( )当债务问题出现危机的时候,债务重组是实现财务状况改善的重要方式。A、正确B、错误15、( )我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加,因此存在强烈的个人理财需求。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、D2、【答案】B3、C4、B5、【答案】C6、C7、B8、B9、C10、B11、D12、D13、A14、A15、A16、【答案】C17、【答案】B18、答案: B19、C20、C21、D22、A23、【正确答案】:C24、C25、B26、【答案】D27、A28、A29、A30、B31、答案:B32、B33、A34、B35、A36、B37、D38、答案:C39、C40、C41、B42、B43、B44、B45、D46、B47、C48、【答案】D49、B50、A51、A52、C53、C54、A55、【答案】C56、A57、B58、B59、D60、B61、D62、A63、A64、A65、C66、A67、D68、C69、C70、【答案】C71、C72、C73、C74、C75、【答案】C76、C77、D78、A79、C80、A81、B82、B83、A84、【答案】B85、【答案】A86、B87、B88、B89、A90、A二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ABCD2、ABCD3、BC4、ABC5、【正确答案】ABCDE6、ABC7、BCD8、BCD9、ABC10、【正确答案】ABCDE11、ABC12、【正确答案】ABCDE13、ABC14、BC15、【正确答案】ACDE16、ABCD17、ACD18、ABCE19、答案:BCD20、ABCD21、【答案】ACDE22、ABD 23、【答案】CDE24、AD25、BC26、BCE27、AC28、ABCD29、ABCD30、ABD31、BC32、ABC33、【答案】ACDE34、ACD35、A, B, D, E36、答案:ABCD37、【正确答案】ABCDE38、BCD39、【正确答案】ABCD40、CDE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、B3、A4、A5、A6、A7、A8、A9、B10、A11、A12、A13、A14、A15、A
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