2019年中级银行从业资格《个人理财》题库检测试卷 附解析.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年中级银行从业资格个人理财题库检测试卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体以下交易中不属于即期交易地是（ ）A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易2、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?（ ）A、非标准化合约B、收益稳定C、没有履约保证D、柜台交易3、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（ ）A、150,000B、50,000C、100,000D、500,0004、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（ ）A、不得收取销售费用B、不得向投资人收取额外费用C、不得对不同投资人适用不同费率D、收取销售费用5、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（ ）A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%6、（ ）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。A、利率挂钩类B、债券挂钩类C、股票挂钩类D、基金挂钩类7、以下有关黄金价格的说法中错误的是（ ）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。8、职工购买、建造、翻建、大修自住住房，可以申请住房公积金贷款，申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住房公积金（ ）以上。A、六个月B、一年C、三个月D、无时间规定9、作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于（ ）A、基础教育B、高等教育C、成人教育D、职业教育10、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是（ ）A、发起主体不同B、发生时间不同C、范围和侧重点不同D、方法不同11、在下列（ ）情况下，行业内竞争比较激烈。A、行业进入导入期B、行业进入壁垒高C、资本运作比较频繁期D、行业内用户转换成本高12、信托制度起源于（ ）A、英国B、美国C、台湾D、日本13、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（ ）A、不能盲目投资，要精打细算B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺14、申购新股型理财计划属于（）A、结构型理财产品B、固定收益型理财产品C、套利型理财产品D、衍生证券联结型产品15、（ ）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A、分析风险管理策略B、评估风险管理策略C、分析风险管理效果D、评估风险管理效果16、银行在依法收贷工作中应该注意（ ）A、要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷B、银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待C、信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导D、银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段17、（ ）为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。A、日渐庞大的储蓄存款余额B、居民理财需求的不断上升C、投资理财工具的日趋丰富D、居民理财技能的欠缺18、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（ ）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、成本明细表19、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（ ）A、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上B、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上C、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上D、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上20、24K金地实际含金量为（ ）A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%21、下列关于债务管理的说法中，不正确的是（ ）A、总负债一般不应超过净资产B、短期债务和长期债务的比例应为0.4C、当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D、还贷款的期限不要超过退休的年龄22、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?（ ）A、创业基金B、对冲基金C、成长型基金D、收入型基金23、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元24、宋体（ ）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。A、现金红利分配B、增额红利分配C、保额分红D、美式分红25、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（ ）A、央行提高法定存款准备金率B、社会总消费和总投资上涨C、企业所得税税率上调D、国内发生了严重的通货膨胀26、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债27、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（ ）A、第一个阶段是2005年11月以前B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期C、第三个阶段是2008年中期至今D、第四个阶段是2005年以后28、金融市场客体是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管郎门29、过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。而新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补助和（ ）相结合。A、企业缴费B、保险金C、政府补贴D、基金30、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（ ）责任。A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保31、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（ ）A、资产B、负债C、收入D、费用32、购房的税费不包括以下哪个（ ）A、契税B、印花税C、房屋产权登记费D、所得税33、下列理财目标中属于短期目标的是（ ）A、子女教育储蓄B、按揭买房C、退休D、休假34、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（ ）元。（不考虑利息税）A、1E+006B、500000C、100000D、无法计算35、财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（ ）承担赔偿责任。A、保险金额B、保险价值C、保险金额与保险价值的比例D、实际损失数额36、公开披露的基金信息不包括（ ）A、基金份额上市交易公告书B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东C、基金资产净值、基金份额净值D、基金份额持有人大会决议37、（ ）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A、自用性资产B、流动性资产C、投资性资产D、固有资产38、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通39、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是（ ）A、经常账户B、资金账户C、平衡账户D“错误与遗漏”账户40、股票价格变动的直接原因是（ ）A、供求关系B、经济周期C、通货膨胀D、市场基准利率41、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（ ）A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资42、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择去做（ ）A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖43、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。44、AU（T+D）的保证金为合约价值的（ ）A、1%B、2%C、15%D、20%45、（ ）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。A、生命周期理论B、资本资产定价理论C、随机漫步D、市场有效46、下列关于货币型理财产品表述错误的是（ ）A、主要投资于货币市场的理财产品B、投资期短，资金赎回灵活C、本金、收益安全性高D、常被作为定期存款的替代品47、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（ ）A、基础资产的市场风险B、支付结构风险C、投资管理风险D、违约风险48、以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（ ）A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票和债券都是权益证券49、平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（）A、投资者获益B、投资者没获益亦未受损C、投资者承担了再投资风险D、提前赎回收益率低于到期收益率50、以下哪一种风险不属于债券的系统风险（ ）A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险51、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（ ）A、现今规划B、未来规划C、规划未来D、日日规划52、下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）A、黄金基金B、信托产品C、活期存款D、债券基金53、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（ ）A、进取型B、稳健型C、冒险型D、保守型54、外资银行业务审批程序的规定，报（ ）审批。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、国家外汇管理局55、宋体（ ）中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。A、收入预算B、支出预算C、资产预算D、负债预算56、对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（ ）A、0B、-1C、+1D、无所谓57、投资连结险的特点中不包括（ ）A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理58、宋体某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为（ ）元。（答案取近似数值）A、30B、24C、27D、2159、某客户2007年年底资产为28万元，负债5万元，当年收入2万元，支出1万元，则他的盈余/赤字为（ ）万元。A、23B、1C、27D、-360、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为（ ）A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头1650061、下列不属于借款人提款用途的是（ ）A、支付劳务费用B、工程设备款C、购买商品费用D、弥补企业既往的亏损62、（ ）过程是客户需求满足的过程。A、理财产品调研B、理财产品开发C、理财产品销售D、理财产品售后服务63、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ）A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响64、消费指标主要有（ ）A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。65、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征个人所得税A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得66、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（ ）A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务B、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些67、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（ ）A、年龄B、性别C、职业D、体格68、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（ ）A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形69、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（ ）A、商业银行与客户之间B、商业银行同业之间C、商业银行与中央银行之间D、客户与中央银行之间70、人地一生很可能会面对一些不期而至地风险,我们称之为（ ）A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险71、（ ）不是上海黄金交易所指定的清算银行。A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行72、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是（ ）A、信用记录B、贷款背景C、项目收益D、抵押品变现难易程度73、远期外汇市场的交易期限不包括（ ）天。银行从业资格有用吗A、30B、60C、180D、25074、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ ）A、资产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金B、子女教育规划债务计划资产增值规划应急基金C、子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划D、购置住房购置硬件节财计划应急基金75、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（ ）A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形76、不动产登记，由（ ）的登记机构办理。A、营业执照注册地B、不动产所在地C、生产经营所在地D、法人居住地77、中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（ ）A、一到四个月B、两到五个月C、三到六个月D、四到七个月78、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（ ）A、股票B、房地产C、保险费D、定期存款79、外汇期权的购买者，其（ ）A、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的80、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是（ ）交易。A、金融远期B、金融期货C、金融期权D、金融互换81、（ ）是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。A、商业票据B、承兑汇票C、国库券D、大额可转让定期存单82、宋体以下公式中错误的是（ ）A、资产-负债=净资产B、变异系数CV=标准差/预期收益率C、普通年金终值=每期固定金额（1+利率）期限-1利率D、单期中现值=终值（1+利率）83、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是（ ）A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率84、假设市场的无风险利率是1，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2.0.6.0.2，作为市场组合的股票指数现在是5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票X在牛市时的预期收益率为17.65，在正常时预期收益率9.8，在熊市时预期收益率为-15.69%。根据这些信息，市场组合的预期收益率是（ ）A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.40%85、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（ ）方式实施民事法律行为。A、特别代理B、指定代理C、委托代理D、法定代理86、下列关于外汇市场的说法，错误的是（ ）A、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B、银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C、在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升87、（ ）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A、2002B、2003C、2004D、200588、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（ ）缴纳失业保险费。A、6%B、2%C、3%D、5%89、尽管与经济周期的波动呈现相同方向，但相对稳定的行业属于（ ）A、增长型行业B、周期型行业C、防御型行业D、成长型行业90、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10，则等价于在第五年年初一次性偿还（ ）元。A、500000B、454545C、410000D、379079 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、个人保险规划的原则包括（ ）A、先大人，后小孩B、家庭互保原则C、先保障，后投资D、量力而行原则2、基金应该公开披露的信息包括（ ）A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B、基金募集情况C、基金份额上市交易公告书D、基金净资产、基金份额净值E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼3、对于个人而言，利率水平的变动会影响（ ）A、银行储蓄存款产品的收益率同步上升B、所持房产价值走低C、股票价值下降D、债券价值下降E、理财产品的配置比例4、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ ）A、个人外汇存款类B、实盘操作类C、浮动收益类D、结构投资类5、影响理财产品的宏观因素包括（ ）A、社会环境B、市场利率C、法律环境D、经济环境E、技术环境6、基金管理人、代销机构从事基金销售时，依法可以办理的事项有（ ）A、承诺利用基金资产进行利益输送B、采取抽奖方式销售C、发售基金份额D、办理基金份额的申购、赎回E、宣传推介基金7、目前市场上教育保险的类型有（ ）A、可固定返还的保险B、理财型保险C、年金保险D、纯粹的教育金保险8、应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（ ）A、经营状况严重恶化B、转移资产、抽逃资金以逃避债务C、丧失商业信誉D、大量更换公司内部人员E、改变公司工作流程9、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税地是（ ）A、承包人对企业经营成果不拥有所有权,仅按合同取得地承包收入B、编剧从非任职地电视剧制作单位取得剧本使用费C、私人诊所地医生提供医疗服务取得地收入D、某著名演员以形象作广告取得地收入10、企业营销研究地重点应放在客户地（ ）A、感情动机B、理智动机C、生理性动机D、信任动机11、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ ）A、增长银行储蓄B、减少国库券的配置C、增加在股票市场上的投资D、适当增加基金的购买12、下列哪些情形会导致合同无效？（ ）A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B、恶意串通，损害国家、集体或第三人利益C、以合法形式掩盖非法目的D、损害公共利益E、合同订立期限被拖后延迟13、银行防范质押风险的措施主要包括（ ）A、选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物B、对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续C、对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押D、动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记E、质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定14、最常见的银行理财产品风险包括（ ）A、政策风险B、违约风险C、市场风险D、利率风险E、提前终止风15、个人教育理财有以下特征（ ）A、没有时间与费用弹性B、子女教育金必须靠家长准备C、子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握D、子女教育金支出时间长、总额16、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（ ）A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型17、基金宣传材料可以采用的形式包括（ ）A、公开出版资料B、宣传单、手册、信函C、海报、户外广告D、电视、电影、广播音像资料E、互联网资料18、金融市场的特点是（）A、金融市场上交易的是货币资金B、市场交易价格的一致性C、市场交易活动的集中性D、交易双方的可变性E、需求量与价格成反比19、以下关于客户信息的分类，正确的是（ ）A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、综合信息20、贷前调查的方法主要包括（ ）A、现场调研B、定性调查C、搜寻调查D、委托调查E、通过行业协会了解情况21、商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括（ ）A、投保提示书B、投保单C、保险单D、保险条款E、产品说明书22、债权类资产的远期合约，主要包括（ ）A、活期存款单B、定期存款单C、短期债券D、长期债券E、商业票据23、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ ）的原则。A、平等B、自愿C、公平D、诚实信用E、公开24、国际通行的信用“6C”标准原则包括（ ）A、品德（Character）B、担保（Collateral）C、资本（Capital）D、环境（Condition）E、控制（Control）25、关于房地产投资的收益，说法正确的是（ ）A、销售收益是指房地产销售收入减去房地产开发成本和应纳税金后的余额B、租金收益是房地产投资者利用所拥有的房地产从事经营活动所取得的总收入C、无形收益是指房地产投资者因投资而获得的心理享受D、避税收益是指由于提取房地产折旧而降低纳税基数，给投资者带来的收益，是房地产投资的直接收益26、证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事（ ）损害客户利益的欺诈行为。A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息C、挪用公款进行大规模的证券买卖D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖27、家庭经济活动通常表现为（ ）三大内容，都可能发生某种现金流入或流出的情况。A、融资B、生活C、投资D、借贷E、消费28、以下关于动产的交付管理，正确的有（ ）A、动产物权的设立和转让，自使用时发生效力，但法律另有规定的除外B、船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人C、动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力D、动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付E、动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自交付时发生效力29、从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（ ）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。A、投资门槛B、收益型C、风险性D、流动性E、产品期限性30、证券投资基金按法律地位的不同可分为（ ）A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金E、交易所交易基金31、宋体理财顾问服务包含的内容有（）A、个人投资产品推介B、保险规划C、财务分析与规划D、向客户投资建议E、资金信托32、债券种类繁多，随着人们对证券投资的多元需求，不断创造出新的债券形式。下列债券分类不正确的是（ ）A、债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券B、债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券C、债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券D、债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券33、导致金融产品系统性风险的因素包括（ ）A、经济周期B、交易对手信用状况C、金融市场发展状况D、道德因素E、政治危机34、理财顾问服务的特点包括（ ）A、专业性很强B、可以为客户作出最终决策C、涉及的内容很广泛D、有标准的服务流程和健全的管理体系E、追求高风险高收益35、我国个人理财业务发展滞后的原因有（ ）A、产品创新不足B、专业人才匮乏C、理财功能不完善D、风险防范不到位36、我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行，它们是（ ）A、汇金公司B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行E、以上说法均不正确37、理财顾问服务的特点包括（ ）A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性38、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（ ）A、与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险39、宋体现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施，以下行为属于此范畴的是（ ）A、进入银行业金融机构进行检查B、询问银行工作人员要求对有关事项故出说明C、查阅、复制有关的文件资料D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统E、询问客户意见40、从银行买卖外汇的角度，汇率可分为（ ）A、买入价B、现钞价C、基准价D、卖出价 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。A、正确B、错误2、（ ）一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。A、正确B、错误3、（ ）在个人理财业务形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业，并进而成为商业银行的核心业务。A、正确B、错误4、（ ）如果一项投资要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。A、正确B、错误5、（ ）外国银行分行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。A、正确B、错误6、（ ）财产保险的标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。A、正确B、错误7、（ ）对于债券型理财产品，市场没有很高的认知度，客户也很难理解。A、正确B、错误8、宋体（ ）相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场的交易量并不大。A、正确B、错误9、（ ）按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。A、正确B、错误10、（ ）商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后，代理客户在境外进行投资，投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担。A、正确B、错误11、（ ）金融机构开办衍生品交易业务，应经证监会审批，接受证监会的监督和检查。A、正确B、错误12、宋体（ ）非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。A、正确B、错误13、（ ）如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。A、正确B、错误14、（ ）期货公司除经营境内期货经纪业务外，还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。A、正确B、错误15、（ ）纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、D2、B3、B4、A5、B6、B7、D8、A9、C10、【答案】D11、【答案】C12、A13、D14、C15、D16、【答案】A17、A18、C19、B20、B21、B22、D23、C24、B25、B26、B27、D28、答案：A29、C30、C31、A32、D33、D34、C35、答案：A36、B37、C38、答案：B39、A40、A41、A42、B43、B44、C45、C46、D47、B48、D49、D50、D51、A52、C53、答案：D54、A55、B56、D57、B58、A59、B60、B61、【答案】D62、C63、C64、A65、C66、B67、C68、C69、C70、B71、C72、【答案】C73、D74、C75、B76、B77、C78、D79、C80、C81、D82、D83、B84、C85、C86、D87、D88、B89、B90、D二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、答案：ABCD2、ABCDE3、ABCDE4、ABCD 5、ACDE6、CDE7、ABD8、ABC9、ABC10、ABD11、答案：BCD12、A, B, C, D13、【答案】ABCDE14、ABCDE15、ABCD16、CDB17、ACDE18、ABCD19、AB20、【答案】ACDE21、【正确答案】ABCDE22、【正确答案】BCDE23、ABCD24、【答案】ACDE25、AC26、ABDE27、BCD28、CDE29、AD30、BD31、ACD32、BCD33、ACE34、ACD35、答案：ABCD36、BCD37、ABCD38、答案：ABD39、ABCD40、ABCD三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、A3、B4、B5、A6、A7、B8、B9、A10、B11、B12、A13、A14、A15、B