2019年中级银行从业考试《个人理财》能力提升试题C卷 附答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年中级银行从业考试《个人理财》能力提升试题C卷 附答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、下列关于长期偿债能力指标的说法，错误的是（ ） A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重 B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度 C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力 D、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度 2、（ ）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。 A、传统型养老险 B、分红型养老险 C、商业保障型寿险 D、投资连结保险 3、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ） A、具有完全的行为能力 B、对事物能够认识和判断自己行为的后果 C、与继承人、遗嘱人没有利害关系 D、须是中国境内的公民 4、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项 A、银行信用卡支出 B、房屋装修贷款 C、旅游和娱乐支出 D、汽车和其他支出 5、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（ ） A、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上 B、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上 C、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上 D、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上 6、下列关于债券通货膨胀风险的说法，不正确的是（ ） A、通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的 B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低 C、发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损 D、发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损 7、最初的生命周期模型是由（ ）提出。 A、伊查克•爱迪斯 B、侯百纳 C、弗朗哥•莫迪利阿尼 D、莫迪利阿尼和布伦伯格 8、“中银理财”的经营层级分为（ ） A、理财中心、大户室　　　　　　　 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜　　　　 D、理财中心、理财工作室 9、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（ ） A、保证收益理财计划 B、最低收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 10、宋体金融市场的宏观经济（ ） A、资源配置功能 B、调节功能 C、反映功能 D、集聚功能 11、下列不属于财产信托业务的是（ ） A、赡养信托 B、遗嘱信托 C、有价证券信托 D、财产保全信托 12、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（ ） A、利率风险是市场风险 B、利率上升，债券价格下降 C、持有债券到期，则无任何损失 D、债券到期时间越长，利率风险越大 13、下列不属于货币型理财产品特点的是（ ） A、资金赎回繁琐 B、流动性强 C、本金安全性高 D、投资期限短 14、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元（ ） A、16350 B、16360 C、16370 D、16380 15、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（ ）美元。 A、司马两单位 B、托拉 C、金衡制单位 D、K值单位 16、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（ ） A、固定收益理财计划 B、保证收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 17、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（ ） A、跟风阶段 B、摸索阶段 C、成熟阶段 D、回归创新阶段 18、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值） A、6 B、4 C、7 D、5 19、（ ）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。 A、债券市场 B、股票市场 C、金融衍生品市场 D、外汇市场 20、平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（　　） A、投资者获益 B、投资者没获益亦未受损 C、投资者承担了再投资风险 D、提前赎回收益率低于到期收益率 21、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（ ） A、自我吹嘘 B、目标缺失 C、被动接受 D、自我设防 22、以下属于财产保全的方式的是（ ） A、诉前财产保全和诉中财产保全 B、诉前财产保全和诉后财产保全 C、执行财产保全和强制财产保全 D、强制财产保全和诉中财产保全 23、以下有关两全保险的说法错误的是（ ） A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。 B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。 C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。 D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险 24、近年来，（ ）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。 A、银行业从业资格人员 B、理财规划师 C、注册从业人员 D、理财分析师 25、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（ ） A、国家货币政策变化 B、发生经济危机 C、通货膨胀 D、企业经营管理不善 26、下列理财目标中属于短期目标的是（ ） A、子女教育储蓄 B、按揭买房 C、退休 D、休假 27、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是（ ） A、诚实信用 B、专业胜任 C、利润至上 D、守法合规 28、侵权行为是不法（ ）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。 A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有 29、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ） A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材 B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 30、以下不属于所有者权益项目的是（ ） A、未分配利润 B、资本公积 C、盈余公积 D、递延资产 31、下列关于基金认购的表述中，错误的是（ ） A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则 B、认购期一般按照基金面值1元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠 C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为 D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理 32、（ ）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。 A、仓单 B、持仓量 C、持仓限额 D、保证金 33、保证合同不能是（ ） A、书面形式 B、口头承诺 C、信函、传真 D、主合同中的担保条款 34、上海黄金交易所夜市时间是（ ） A、20：00-21：00 B、19：00-19：30 C、19：00-19：30 D、20：50-2：30 35、日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是（ ） A、交易需求 B、投机需求 C、预防需求 D、其他需求 36、24K金地实际含金量为（ ） A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5% 37、下列（ ）行为，违反的不是操纵市场罪。 A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。 B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量 C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量 D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券 38、期货交易主要是以（ ）为保障，从而保证到期兑现。 A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度 39、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（ ） A、盈利性、稳健性、充足性 B、安全性、流动性、效益性 C、安全性、流动性、公益性 D、赢利性、社会性、充足性 40、（ ）的投资份额是可以不固定的。 A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金 41、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具地是（ ） A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股 42、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？（ ） A、245.34元 B、248.25元 C、259.37元 D、260.87元 43、债券代表其投资者地权利,这种权利称为（ ） A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权 44、《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独立户管理。 A、商业银行 B、证券公司 C、登记结算公司 D、证券交易所 45、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（ ） A、记名股和无记名股 B、面额股和无面额股 C、流通股和非流通股 D、普通股和优先股 46、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?（　　） A、非保本浮动收益理财计划 B、保本浮动收益理财计划 C、最低收益理财计划 D、固定收益理财计划 47、目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（ ） A、直接标价法 B、间接标价法 C、应收标价法 D、美元标价法 48、下列所得免征个人所得税的是（ ） A、奖金蓄 B、企业津贴 C、保险赔款所得 D、有奖储蓄所得 49、（ ）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。 A、纽约银行同业拆放利率 B、伦敦银行同业拆放利率 C、东京银行同业拆放利率 D、香港银行同业拆放利率 50、宋体陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（ ） A、复利终值为229.37元 B、复利终值为239.37元 C、复利终值为249.37元 D、复利终值为259.37元 51、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率为3%时，得到的利息是（ ）元。（假设整存整取3个月定期存款年利率为3%，活期利率为0.5%） A、55 B、65 C、8 D、15 52、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 A、金融市场的重要性 B、金融产品的期限 C、金融产品交易的交割方式 D、金融工具发行和流通特征 53、投资连结险的特点中不包括（ ） A、具有保障和投资理财的双重功能 B、有一个最低的现金价值 C、保费结构和资金流向公开透明 D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理 54、下列关于抵押物估价的正确说法是（ ） A、可以由抵押人自行评估 B、可以由债务人自行评估 C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估 D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价 55、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?（ ） A、卖出价值9.6万元的股票 B、卖出价值10.8万元的股票 C、卖出价值16.8万元的股票 D、不买不卖 56、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（　　） A、保证收益型理财计划 B、非保证收益型理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 57、（ ）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。 A、2002年 B、2003年 C、2004年 D、2005年 58、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（ ） A、评估客户的财务状况 B、考虑客户所处的理财生命周期 C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试 D、提供合适的投资产品客户自主选择 59、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会（　　）同期银行定期存款利率。 A、低于 B、高于 C、等于 D、不低于 60、以下关于保险兼业代理许可证，说法错误的是（ ） A、许可证的有效期限为3年 B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜 C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证 D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时，应在1个月内向中国保监会申请办理变更事宜 61、（ ）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。 A、2002年 B、2003年 C、2004年 D、2005年 62、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（ ） A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理 B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理 C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理 D、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理 63、债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和（ ）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。 A、股票市场，债券市场 B、期货市场，债券市场 C、货币市场，债券市场 D、金融衍生品市场，货币市场 64、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（ ） A、质押贷款 B、抵押贷款 C、信用贷款 D、留置贷款 65、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（ ） A、恒生股票价格指数 B、沪深300指数 C、道琼斯股票价格平均指数 D、日经225股价指数 66、“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ） A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不正确 67、遗产必须符合的特征不包括（ ） A、必须是公民死亡时遗留的财产 B、必须是公民个人所有的财产 C、必须是合法财产 D、必须是实际的资产 68、安全性最高的有价证券是（ ） A、国债 B、股票 C、长期国债 D、企业债务 69、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为（ ） A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500 B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500 C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500 D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500 70、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ ） A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权 71、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（　　） A、固定收益理财计划 B、保证收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 72、以下有关定期寿险地说法中错误地是（ ） A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单地一种、 B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务、 C、定期寿险保险费比较低廉,少额地保费就可得到巨额地保障、 D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性地特点、 73、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ） A、凭证式国债 B、记账式国债 C、储蓄国债 D、实物国债 74、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（ ） A、建立反洗钱行为处罚制度 B、建立反洗钱内部控制制度 C、建立客户身份资料和交易记录保存制度 D、建立大额交易和可疑交易报告制度 75、在一些发达国家，（ ）是和房产、汽车并列的高档消费品。 A、养老金 B、补助金 C、团体年金 D、商业养老保险 76、在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ） A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾 77、（ ）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。 A、综合性 B、合法性 C、规划性 D、目的性 78、在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是（ ） A、担保的合法性 B、担保的有效性 C、担保人的资格 D、担保人的意愿 79、外汇期权的购买者，其（ ） A、风险是无限的，收益也是无限的 B、风险是有限的，收益也是有限的 C、风险是有限的，收益是无限的 D、风险是无限的，收益是有限的 80、下面（ ）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。 A、生产规模分析 B、项目财务分析 C、工艺流程分析 D、项目环境分析 81、宋体以下债券中风险最低的是（ ） A、国债 B、金融债券 C、公司债 D、企业债券 82、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（ ） A、2000元 B、2500元 C、3000元 D、3500元 83、企业养老缴费基数确定：职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的为（ ）缴费基数。 A、30% B、60% C、20% D、50% 84、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是（ ） A、发起主体不同 B、发生时间不同 C、范围和侧重点不同 D、方法不同 85、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（ ） A、不能盲目投资，要精打细算 B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施 C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式 D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺 86、以下交易中不属于即期交易的是（ ） A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。 B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。 C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。 D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。 87、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（ ） A、报告制 B、银监会审批制 C、证监会审批制 D、当地银监局审批制 88、投资利税率是（ ） A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率 B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率 C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率 D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率 89、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（ ）的人群。 A、少年成长期 B、青年成长期 C、中年稳健期 D、退休养老期 90、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（ ） A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员 C、销售理财计划或投资性产品的业务人员 D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（ ） A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心 B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要 C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务 D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高 E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务 2、影响黄金产品价格变动的因素有（ ） A、供求关系 B、美元走势 C、国际政治 D、石油价格 3、全球铂金总储量的98%集中在（ ） A、南非 B、美国 C、加拿大 D、俄罗斯 E、中国 4、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税地有（ ） A、专营属于农业税范畴地捕捞业,并已缴纳了农业税地所得 B、个体工商户从事商业、饮食、服务业地收入 C、经有关部门批准,取得执照行医而取得地报酬 D、个体工商户从事手工业地所得 5、有教科书把客户的理财目标内容概括为（ ） A、财富积累 B、财富保障 C、财富增值 D、财富分配 E、财富创造 6、影响汇率变动的因素有（ ） A、浮动汇率 B、远期汇率 C、掉期汇率 D、即期汇率 7、商铺上市初始购买和二手购买的区别在于（ ） A、商铺上市初始交易购买是从商铺的开发商手里购买，而二手商铺购买是从别的商铺投资者手里购买 B、商铺上市初始购买时，产权依然在开发商手里，而二手购买时，产权也同时转移 C、商铺上市初始购买时主要是看清开发商对商铺的包装，价格只是参考，而对于二手购买主要是关注其价格 D、商铺上市初始购买的投资者需要很强的专业能力和辨别能力，而二手购买的投资者可以委托专业咨询机构进行指导 8、结构性理财产品的特点包括（ ） A、收益性高 B、以场外交易为主 C、传统金融工具与衍生工具相结合 D、灵活性强 E、稳定性差 9、影响股票价格的微观因素包括（　　） A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、公司的派息政策 D、增资和减资 E、公司管理层变动 10、按照交易方式分，金融衍生工具可以分为（ ） A、远期 B、近期 C、期货 D、期权 E、互换 11、信托按信托财产的不同划分为（ ） A、资金信托 B、动产信托 C、不动产信托 D、其他财产信托 E、法人信托 12、有以下哪些情况时，银行业金融机构有权拒绝检查（ ） A、检查人员一人 B、检查人员两人 C、检查人员多于三人 D、未出示合法证件 E、未出示检查通知书 13、在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（　　） A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求 B、提议要能巧妙地表达本行的需求 C、要学会清楚简要地提出提议 D、注意提议提出的策略 E、注意提议中的发盘和接盘的问题 14、证券投资基金具有以下哪些特点（ ） A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金 B、证券投资基金是一种直接的证券投资方式 C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点 D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处 E、流动性强 15、个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（ ） A、过度投入教育可能导致的风险 B、特定教育理财方式可能导致的风险 C、子女培养目标过高带来的风险 D、教育理财资金的所有权归属可能导致的风险 16、确定沟通目标就要回答以下哪些问题？（ ） A、要建立长期合作关系还是建立短期合作关系？ B、要从哪方面进行合作？ C、要用什么方式合作？ D、要从什么时间开始合作？ E、要在什么地点开始合作？ 17、万能保险保单可以收取的费用包括（ ） A、初始费用 B、风险保险费 C、保单管理费 D、部分领取手续费 E、退保费用 18、企业营销研究地重点应放在客户地（ ） A、感情动机 B、理智动机 C、生理性动机 D、信任动机 19、列哪些经济因素会对汇率的变动产生影响（ ） A、国际收支状况 B、通货膨胀率 C、利率水平 D、财政政策和货币政策的协调 20、个人理财在国外的发展，经历了哪几个阶段（ ） A、萌芽时期 B、形成和发展时期 C、成熟时期 D、衰退时期 E、萧条时期 21、下列可作为个人教育理财投资工具的有（ ） A、个人储蓄 B、教育贷款 C、债券 D、教育保险 22、个人的下列所得可以暂免征个人所得税的有（ ） A、外籍个人按照合理标准取得的境外出差补贴 B、个人举报违法行为获得的奖金 C、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得 D、个人转让自用3年的家庭生活用房取得的所得 E、职工内部退养取得超过当地上年职工平均工资的3倍以上部分的退养金 23、银行个人理财从业人员的下列行为中，违反《证券法》 A、内幕交易 B、以不正当手段竞争招揽承销业务 C、操纵市场行为 D、进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推介活动 E、擅自发行证券 24、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（ ） A、固定收益率 B、最低收益率 C、预期最高收益率 D、浮动收益率 25、影响汇率变化的基本因素有（ ） A、经济因素 B、政治及新闻舆论因素 C、市场因素 D、央行干预 E、与以上几项无关 26、下列关于公司型基金和契约型基金的描述，正确的有（ ） A、公司型基金和契约型基金的投资者都有权对公司的重大经营决策发表意见 B、公司型基金可以向银行申请借款；而契约型基金一般不可以 C、公司型基金本身具有法人资格；而契约型基金不具有法人资格 D、公司型基金除非破产清算，否则一般具有永久性；契约型基金随契约期满停止运营 E、公司型基金依据公司法组建；而契约型基金依据基金契约组建 27、资产配置的基本步骤包括（ ） A、调查了解客户 B、生活设计与生活资产拨备 C、风险规划与保障资产拨备 D、建立长期投资储备 E、建立多元化的产品组合 28、下列项目属于投资基金特点的是（ ） A、集合理财 B、风险 C、流通性 D、收益性 29、退休养老理财的工具有哪些？（ ） A、储蓄投资 B、基金投资 C、房产投资 D、保险投资 30、理财规划方案一般包含以下基本规划（ ） A、家庭收支、债务规划 B、退休养老规划 C、投资规划 D、风险管理规划 E、教育规划 31、根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（　　） A、与债券挂钩的结构化产品 B、与外汇挂钩的结构化产品 C、与信用挂钩的结构化产品 D、与商品挂钩的结构化产品 E、利率联动的结构化产品 32、下列关于记账式国债的说法中，正确的有（ ） A、记账式国债以记账形式记录债权 B、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失 C、投资者进行记账式国债买卖，必须在证券交易所设立账户 D、由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全 E、记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通 33、在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ ） A、激进型 B、稳健型 C、保守型 D、极端保守型 34、在终值一定的情况下，影响现值大小的因素有（ ） A、折现方法 B、投资期限 C、预期收益率 D、利率 E、年金 35、应纳个人所得税的项目有（ ） A、工资、薪金 B、劳务报酬 C、财产转让所得 D、偶然所得 36、商业银行个人理财业务的监督管理目标包括（ ） A、促进银行业的合法、稳健运行 B、维护公众对银行业的信心 C、保护银行业公平竞争 D、提高银行业竞争能力 E、保持币值稳定 37、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ ） A、短期目标 B、中期目标 C、中长期目标 D、长期目标 38、以下属于信用工具的有（ ） A、债券 B、股票 C、银行 D、证券交易所 39、下列关于季节性融资的说法，正确的有（ ） A、季节性融资一般是短期的 B、公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺 C、银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中 D、银行应保证季节性融资不被用于长期投资 E、银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资 40、开放式基金与封闭式基金的区别包括（ ） A、封闭式基金无须提取准备金；开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理 B、封闭式基金单位资产净值每周至少公告一次；开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告 C、封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定；开放式基金依据基金的资产净值而定 D、封闭式基金有固定期限，开放式基金没有固定期限 E、封闭式基金在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现；开放式基金可以随时提出购买或赎回申请 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。 A、正确 B、错误 2、（ ）前端收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。 A、正确 B、错误 3、（ ）净资产中自用净资产比重较大的，总净资产多随负债的减少缓慢成长。 A、正确 B、错误 4、宋体（ ）个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。 A、正确 B、错误 5、（ ）信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。商业银行承担代理资金收付责任，并承担信托计划的投资风险。 A、正确 B、错误 6、（ ）一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。 A、正确 B、错误 7、（ ）期货公司除经营境内期货经纪业务外，还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。 A、正确 B、错误 8、宋体（ ）信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。 A、正确 B、错误 9、（ ）依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。 A、正确 B、错误 10、（ ）永续年金既无现值，也无终值。 A、正确 B、错误 11、（ ）个人理财最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。 A、正确 B、错误 12、宋体（ ）理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。 A、正确 B、错误 13、（ ）我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加，因此存在强烈的个人理财需求。 A、正确 B、错误 14、（ ）个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。 A、正确 B、错误 15、宋体（ ）金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。 A、正确 B、错误 第 18 页 共 18 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、【答案】C 2、C 3、D 4、B 5、B 6、A 7、C 8、C 9、A 10、D 11、C 12、答案：C 13、A 14、D 15、A 16、D 17、B 18、D 19、B 20、D 21、D 22、【答案】A 23、B 24、B 25、D 26、答案：D 27、C 28、A 29、A 30、【答案】D 31、C 32、D 33、【答案】B 34、D 35、A 36、B 37、D 38、C 39、D 40、B 41、B 42、C 43、D 44、A 45、答案：D 46、D 47、A 48、C 49、A 50、D 51、C 52、C 53、B 54、【答案】C 55、C 56、A 57、C 58、D 59、B 60、B 61、D 62、A 63、C 64、【答案】A 65、B 66、C 67、D 68、A 69、B 70、D 71、D 72、A 73、B 74、A 75、D 76、答案：C 77、B 78、【答案】B 79、C 80、【答案】B 81、答案：A 82、C 83、B 84、【答案】D 85、D 86、D 87、A 88、【答案】C 89、B 90、B 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、ACE 2、ABCD 3、【正确答案】AD 4、BCD 5、【正确答案】ABCD 6、BD 7、AB 8、BCD 9、ABCDE 10、【正确答案】ACDE 11、ABCD 12、ADE 13、ABCDE 14、ADE 15、ABD 16、A, B, C, D 17、【正确答案】ABCDE 18、ABD 19、ABCD 20、ABC 21、ACD 22、A, B, C 23、ABCDE 24、AB 25、ABCD 26、BCDE 27、ABCDE 28、ACD 29、ABCD 30、【正确答案】ABCDE 31、BCDE 32、ABCD 33、ABCD 34、ABD 35、ABCD 36、ABCD 37、ABD 38、AB 39、【答案】ADE 40、ABCDE 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、B 2、A 3、A 4、A 5、B 6、A 7、A 8、B 9、A 10、B 11、A 12、A 13、A 14、B 15、B