2020年中级银行从业考试《银行管理》题库检测试卷C卷 附解析.doc

2020年中级银行从业考试《银行管理》题库检测试卷C卷 附解析 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ） A、3% B、4% C、5% D、8% 2、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ） A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收 C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入 3、资本市场是指（ ） A、短期市场 B、一级市场 C、发行市场 D、长期市场 4、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ） A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收 C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入 5、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ） A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展 6、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ） A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、60万元 7、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（ ） A、对他人处理信托事务的行为承担责任 B、将信托财产挪用于非信托目的的用途 C、利用受托人地位谋取不当利益 D、以信托财产提供担保 8、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ） A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类 9、商业银行实施有条件授信时应当遵循（ ）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。 A、先落实条件、后实施授信 B、先落实授信、后实施条件 C、先落实授权、后实施授信 D、先落实授信、后实施授权 10、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。 A、损失 B、次级 C、关注 D、可疑 11、银监会的监管措施不包括（ ） A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准 D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明 12、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ） A、制定监管计划 B、日常监测分析 C、资产评估 D、现场检查联动 13、外汇业务中较独特的风险是（ ） A、流动性风险 B、利率风险 C、外汇风险 D、信用风险 14、下列不属于商业银行同业业务的是（ ） A、同业代付 B、同业拆借 C、保理融资 D、买入返售 15、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。 A、流动性风险 B、市场风险 C、操作风险 D、信用风险 16、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。 A、合规经营类指标 B、风险管理类指标 C、发展转型类指标 D、盈利潜力类指标 17、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。 A、正相关 B、负相关 C、同等 D、不相关 18、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。 A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 C、风险能否分散、发生的形式、风险标的 D、产生的原因、发生的形式、风险标的 19、（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、法律风险 20、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（ ） A、固定收益类证劵投资业务 B、吸收股东1年期（含）以上定期存款 C、经批准发行债劵 D、同业拆借 21、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（ ） A、信用风险 B、市场风险 C、流动性风险 D、国家风险 22、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ） A、50% B、8% C、75% D、25% 23、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。 A、商业银行法定准备金 B、商业银行超额准备金 C、中央银行再贴现 D、中央银行再贷款 24、（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。 A、个人住房贷款 B、个人消费贷款 C、个人经营类贷款 D、自营性个人住房贷款 25、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。 A、12小时 B、24小时 C、36小时 D、72小时 26、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。 A、货币资金融通功能 B、优化资源配置功能 C、风险分散与风险管理功能 D、经济调节功能 27、下列（ ）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。 A、严重违法经营 B、严重危害金融秩序 C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D、损害社会公众利益 28、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。 A、最低资本 B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本 29、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（ ） A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用 C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性 30、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内作出批准或者不能批准的书面决定。 A、20 B、30 C、45 D、60 31、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。 A、银保监会 B、政策性银行 C、中央银行 D、国有银行 32、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ） A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决 B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 33、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（ ） A、境内外衍生产品交易经纪业务 B、境内外资本市场交易经纪业务 C、境内外货币市场交易经纪业务 D、境内外债券市场交易经纪业务 34、中间业务是一项（ ）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。 A、表内 B、理财 C、信贷 D、表外 35、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。 A、最大十户存款比例 B、核心负债比例 C、存贷比 D、最大十家同业融入比例 36、（ ）又叫做辛迪加贷款。 A、项目贷款 B、流动资金循环贷款 C、银团贷款 D、贸易融资贷款 37、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。 A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督 38、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ） A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算 B、加强贷款三查，管控信用风险 C、将资金拆给委托行后由委托行自付 D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理 39、货币经纪公司最早起源于（ ） A、德国 B、美国 C、意大利 D、英国 40、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（ ） A、催生了大型企业的财团意识 B、节省了企业集团的融资成本 C、降低了企业的系统风险 D、防控企业集团资金风险 41、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ） A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类 42、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。 A、分层营销 B、交叉营销 C、大众营销 D、情感营销 43、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ） A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多 44、宋体（   ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。 A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司 45、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。 A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率 D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 46、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（ ） A、银行同意即可担保 B、可以担保 C、不能担保 D、如有足够清偿能力即可 47、金融工作的三大任务，不包括（ ） A、服务实体经济 B、深化金融改革 C、加强制度建设 D、防控金融风险 48、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ） A、违约概率 B、违约损失率 C、违约风险暴露 D、期限 49、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 50、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。 A、微观金融主体 B、宏观金融主体 C、个别金融主体 D、大型金融主体 51、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 52、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。 A、委托支付 B、受托支付 C、自主支付 D、对冲 53、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ） A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理 B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理 C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理 D、保监会负责互联网保险的监督管理 54、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。 A、经济责任、社会责任、环境责任 B、法律责任、社会责任、环境责任 C、经济责任、社会责任、道德责任 D、经济责任、环境责任、文化建设责任 55、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ） A、单笔金额超过项目总投资5% B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付 D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付 56、下列不属于单位结算账户是（ ） A、基本存款账户 B、长期存款账户 C、临时存款账户 D、一般存款账户 57、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ） A、严格执法，深入整治银行业市场乱象 B、处置一批重大风险点 C、弥补监管制度短板 D、多设立银行监督管理机构 58、关于同业拆借说法不正确的是（ ） A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保 C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途 59、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。 A、总经理 B、董事会 C、风险管理委员会 D、项目审核委员会 60、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。 A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率 D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 61、（ ）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。 A、独立性原则 B、系统性原则 C、全面性原则 D、合理性原则 62、下列（ ）不属于商业银行的“展业三原则”。 A、了解你的客户 B、重视潜在客户 C、了解你的业务 D、尽职调查 63、下列（ ）属于社会责任类的指标。 A、收入结构调整指标 B、合规执行 C、业务及客户发展指标 D、公众金融教育 64、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（ ） A、职业道德 B、社会责任 C、专业技能 D、企业文化 65、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ） A、内部控制评价制度 B、内部控制评价的频率 C、内部控制评价的范围 D、内部控制评价反馈 66、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。 A、最低资本 B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本 67、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。 A、了解你的客户 B、认识你的客户 C、审查你的客户 D、检查你的客户 68、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ） A、市场风险 B、流动性风险 C、操作性风险 D、信用风险 69、（ ）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。 A、金融资产管理公司 B、信托公司 C、金融租赁公司 D、企业集团财务公司 70、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（ ） A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营 B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理 C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权 D、同业业务专营部门不得进行转授权 71、三大类审计不包括（ ） A、外部审计 B、内部审计 C、独立审计 D、政府审计 72、以下关于合规文化的特点说法错误的是（ ） A、合规文化是银行的自身需求 B、合规文化体现了价值取向 C、合规文化必须通过制度传达 D、合规风险报告是合规文化的核心 73、银行内部审计主要的审计方法是（ ） A、现场审计与自行查核 B、现场走访与自行查核 C、现场审计与现场走访 D、现场审计与非现场审计 74、对于（ ）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。 A、以券融资 B、以券融券 C、以资融券 D、以资融资 75、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（ ） A、审慎性监督管理谈话 C、查询涉嫌违法账户 B、强制风险披露 D、直接冻结有关涉嫌违法资金 76、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ） A、实业投资 B、自用固定资产投资 C、金融产品投资 D、金融类公司股权投资 77、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商业银行（ ）视角的重要评价工具。 A、股东和董事 B、股东和管理者 C、董事和管理者 D、管理者和监察长 78、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ） A、基础货币 B、货币供应量 C、利率 D、信贷 79、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（ ） A、合规风险 B、信用风险 C、操作风险 D、市场风险 80、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（ ） A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行信贷业务人员 D、集团客户中关联方 81、下列属于商业银行利息收入的是（ ） A、贷款利息收入 B、投资收益 C、公允价值变动损益 D、手续费和佣金收入 82、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。 A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位 83、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（ ） A、创新中保证成本能够比较准确的核算 B、保证风险可控 C、以银行利润最大化为中心 D、遵守相关法律规定进行创新 84、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（ ） A、M0 B、M1 C、M2 D、M3 85、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ） A、20％ B、30％ C、40％ D、50％ 86、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。 A、实质性 B、及时性 C、可控性 D、相关性 87、（ ）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。 A、商业汇票 B、银行汇票 C、银行本票 D、支票 88、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（ ） A、最终目的是满足需求 B、主攻方向是提高供给质量 C、改革的关键是产业结构优化升级 D、根本途径是深化改革 89、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。 A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息 90、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ） A、银行保函 B、托收 C、信用证 D、汇款 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、下列关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定，说法正确的有（ ） A、不得向他人提供担保 B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20％，但银保监会另有规定的除外 C、不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外 D、不得以固有财产与信托财产进行交易 E、不得将不同信托财产进行相互交易 2、商业银行的资产主要包括（ ） A、现金资产 B、证券投资 C、贷款 D、固定资产 E、其他资产 3、支付结算的原则有（ ） A、恪守信用，履约付款 B、谁的钱进谁的账，由谁支配 C、银行不垫款 D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户 E、以上都正确 4、对于商业银行，在下列（ ）情况下可能会导致集团客户授信业务风险。 A、对集团客户多头授信 B、集团客户经营不善 C、对集团客户过度授信 D、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产 E、对集团客户不适当分配授信额度 5、现有的票据和结算方式包括（ ） A、汇票 B、本票 C、支票 D、银行卡及汇兑 E、托收承付 6、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（ ） A、经济责任 B、社会责任 C、环境责任 D、普惠责任 E、公益责任 7、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（ ） A、我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理 B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户 C、现钞和现汇独立核算 D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账 E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户 8、《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括（ ） A、合规政策 B、合规培训与教育制度 C、合规风险管理计划 D、合规风险识别和管理流程 E、合规管理部门的组织结构和资源 9、按照个人贷款用途划分，个人贷款主要分为（ ） A、个人投资贷款 B、个人住房贷款 C、并购贷款 D、个人经营贷款 E、个人消费贷款 10、下列选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是（ ） A、存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息 B、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息 C、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息 D、存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折计息 E、存期一个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息 11、财务公司的发展取向有（ ） A、做大资金归集 B、做活市场融资 C、做实资产交易 D、做长服务链条 E、做全中间业务 12、汽车金融公司的资产业务有哪些?（ ） A、发行金融债券 B、向金融机构借款 C、提供汽车融资租赁业务 D、向汽车经销商发放汽车贷款 E、购车贷款 13、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括（ ） A、借款人依法设立 B、贷款用途明确合法 C、借款人具有持续经营能力 D、借款人拥有中国国籍 E、借款人信用状况良好 14、合规文化的特点主要包括（ ） A、合规文化的核心是法律意识 B、合规文化是银行的自身需求 C、合规文化体现了价值取向 D、合规文化必须通过制度传达 E、合规文化是银行企业文化的核心构成要素 15、下列选项中，（ ）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。 A、国内市场 B、国际市场 C、货币市场 D、外汇市场 E、黄金市场 16、信托公司的基本功能定位有哪些?（ ） A、探索混合所有制改革 B、研究符合条件的信托公司上市与并购重组 C、优化股权结构和激励约束机制 D、完善现代企业制度 E、有效盘活存量资金 17、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是（ ） A、增加财政支出 B、减少财政支出 C、增加税收 D、减少税收 E、降低存款准备金率 18、任职资格终止的情形有（ ） A、撤销 B、失效 C、取消 D、解散 E、被撤销 19、非银行金融机构包括（ ） A、资产管理公司 B、消费金融公司 C、典当行 D、金融租赁公司 E、汽车金融公司 20、下列属于财产信托的有（ ） A、动产信托 B、不动产信托 C、有价证券信托 D、财产权信托 E、资金信托 21、网点营销渠道主要可分为（ ） A、便民化网点机构营销渠道 B、全方位网点机构营销渠道 C、专业性网点机构营销渠道 D、高端化网点机构营销渠道 E、法人网点机构营销渠道 22、中国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（ ） A、依法合规经营 B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况 C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强 D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为 E、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准 23、货币市场的主要特点有（ ） A、低风险、低收益 B、期限短、流动性强、风险性小 C、交易量大 D、主要是个人投资者参与 E、交易频繁 24、金融工具的特点有（ ） A、流动性 B、收益性 C、相关性 D、风险性 E、可测性 25、在银行绩效考评指标体系中，发展转型类指标包括（ ） A、业务及客户发展指标 B、利润指标 C、资产负债结构调整指标 D、收入结构调整指标 E、成本控制指标 26、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（ ） A、视频 B、电话会议培训 C、计算机培训 D、内部交流 E、网络培训 27、合规风险管理的基本制度包括（ ） A、合规问责制度 B、诚信举报制度 C、合规组织制度 D、公平竞争制度 E、合规绩效考核制度 28、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点，包括（ ） A、对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规 B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估 C、对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估 D、调查用能单位经营情况 E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款 29、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷款包括（ ） A、个人汽车贷款 B、个人教育贷款 C、个人耐用消费品贷款 D、个人消费额度贷款 E、个人旅游消费贷款 30、市场定位的步骤有（ ） A、识别重要属性 B、目标选择 C、执行定位 D、制作定位图 E、定位选择 31、消费金融公司可以经营下列（ ）部分或者全部人民币业务。 A、发放个人消费贷款 B、接受股东境内子公司及境内股东的存款 C、向境内金融机构借款 D、经批准发行金融债券 E、境内同业拆借 32、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ ）的风险。 A、法律制裁 B、决策失误 C、监管处罚 D、重大财务损失 E、声誉损失 33、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（ ）的新型金融业务模式。 A、资金融通 B、支付 C、信息中介 D、结算 E、投资 34、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（ ） A、制定并执行风险为本的合规管理计划 B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性 C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险 E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 35、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（ ） A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务 B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强 C、等同于一对一的营销 D、满足大众化需求，适宜所有的人群 E、用相对少的资源满足一批客户的需求 36、一般认为，产业政策包括（ ） A、产业结构政策 B、产业组织政策 C、产业技术政策 D、产业布局政策 E、产业优化政策 37、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（ ） A、接管 B、促成机构重组 C、撤销银行业金融机构 D、宣告破产 E、终止银行业务 38、与银行业经营管理相关的民商事法律包括（ ） A、刑法 B、民法 C、物权法 D、担保法 E、合同法 39、信用卡的收单业务包括（ ） A、商户资质审核 B、商户培训 C、受理终端安装维护管理 D、获取交易授权 E、处理交易信息 40、根据《商业银行金融创新指引》，下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（ ） A、应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定 B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务 C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密 D、应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争 E、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、宋体（ ）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。 A、对 B、错 2、宋体（ ）定期回购信用风险比隔日回购大。 A、对 B、错 3、宋体（ ）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。 A、对 B、错 4、宋体（ ）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。 A、对 B、错 5、宋体（ ）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。 A、对 B、错 6、宋体（ ）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。 A、对 B、错 7、宋体（ ）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20％。 A、对 B、错 8、宋体（ ）根据《中华人民共和国物权法》规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时生效。 A、对 B、错 9、宋体（ ）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。 A、对 B、错 10、宋体（ ）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。 A、对 B、错 11、宋体（ ）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“﹣”进行微调。 A、对 B、错 12、宋体（ ）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。 A、对 B、错 13、宋体（ ）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。 A、对 B、错 14、宋体（ ）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。 A、对 B、错 15、宋体（ ）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。 A、对 B、错 第 45 页 共 45 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、B 2、【答案】B 3、【答案】D 4、【答案】B 5、【答案】B 6、B 7、【答案】A 8、【答案】A 9、【答案】A 10、参考答案：D 11、C 12、【答案】C 13、【答案】C 14、【答案】C 15、【答案】A 16、【答案】D 17、【答案】B 18、正确答案：A 19、【答案】A 20、【答案】B 21、正确答案：A 22、正确答案：C 23、参考答案：B 24、【答案】C 25、【答案】A 26、『正确答案』A 27、C 28、【答案】A 29、正确答案：D 30、正确答案：B 31、【答案】C 32、【答案】C 33、【答案】B 34、正确答案：D 35、【答案】A 36、【答案】C 37、【答案】D 38、C 39、【答案】D 40、【答案】C 41、【答案】A 42、【答案】B 43、【答案】C 44、【答案】A 45、【答案】A 46、正确答案：C 47、【答案】C 48、【答案】A 49、【答案】C 50、【答案】A 51、C 52、【答案】B 53、【答案】A 54、【答案】A 55、【答案】D 56、【答案】B 57、【答案】D 58、【答案】B 59、参考答案：B 60、【答案】A 61、正确答案：B 62、【答案】B 63、【答案】D 64、正确答案：B 65、【答案】D 66、【答案】A 67、【答案】A 68、【答案】C 69、【答案】C 70、B 71、【答案】A 72、【答案】D 73、【答案】D 74、【答案】A 75、D 76、【答案】A 77、正确答案：B 78、『正确答案』B 79、正确答案：B 80、【答案】D 81、【答案】A 82、【答案】B 83、正确答案：C 84、『正确答案』C 85、【答案】B 86、【答案】A 87、B 88、【答案】C 89、【答案】C 90、参考答案：D 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、【答案】A,C,D,E 2、【正确答案】ABCDE 3、【答案】A,B,C 4、【答案】A,B,C,D,E 5、【正确答案】ABCDE 6、【正确答案】ABC 7、【答案】B,E 8、【正确答案】ABCDE 9、【答案】B,D,E 10、【答案】A,B,D 11、【答案】A,B,C,D,E 12、【答案】C,D,E 13、【答案】A,B,C,E 14、【正确答案】ABCD 15、【答案】C,D,E 16、参考答案：A,B,C,D,E 17、AD 18、【答案】A,B,C 19、【答案】A,B,D,E 20、【答案】A,B,C,D 21、【答案】B,C,D,E 22、【正确答案】ABCDE 23、【正确答案】ABCE 24、【正确答案】ABD 25、【正确答案】ACD 26、【答案】A,B,C,D,E 27、【答案】A,B,E 28、【正确答案】ABCDE 29、【正确答案】ABCDE 30、【答案】A,C,D,E 31、【答案】A,B,C,D,E 32、【答案】A,C,D,E 33、【答案】A,B,C,E 34、【答案】A,B,C,D,E 35、【答案】B,C,D 36、【正确答案】ABCD 37、【答案】A,B,C 38、【正确答案】BCDE 39、【答案】A,B,C,D,E 40、【答案】A,B,C,E 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、A 3、B 4、B 5、B 6、B 7、A 8、B 9、B 10、B 11、B 12、B 13、B 14、A 15、B