2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题练习试卷C卷.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年中级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题练习试卷C卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下不属于礼貌服务内容的是（ ）。A银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利2、国家助学贷款在确定借款总额时，是按照每人每年（ ）标准计算确定。A:3000元B:5000元C:6000元D:10000元3、反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本称为（ ）。A.监管资本 B.核心资本 C.附属资本 D.经济资本 4、下列属于债券定价的外部因素的是（ ）。A.债券的面值B.债券的有效期C.基准利率D.发行手续费5、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）。A.不合理，不应当申报不实费用B.因为业务已经谈妥，所以是合理的C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的D.是合理的，因为客户经理并没有浪费6、商业银行最主要的资金来源是（ ）。A:发行银行券B:向中央银行借款C:存款D:同业拆借7、物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平8、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是（ ）的职责之一。A.所有商业银行B.中国反洗钱监测中心C.中国银行业协会D.中国银行业监督管理委员会9、我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（ ）。A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动B:非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份C:非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露10、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是（ ）。A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况D.银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务11、下列不属于信用卡主要功能的是（ ）。A.支付结算B.消费信贷C.存取现金D.储蓄功能12、下列关于股份制商业银行的说法，不正确的是（ ）。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的试验田，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行13、存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是（ ）。A. 要约邀请B. 要约C. 承诺D. 合同14、商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。下列关于风险的理解，错误的是（ ）。A.承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失B.强调结果的不确定性，结果的变动程度越大则相应的风险就越大C.强调不确定性带来的不利后果，即导致行为主体遭受损失或损害的可能性D.风险的不确定性带来的后果只可能是不利的15、银行承兑汇票的出票人是( )。 A. 包括银行在内的企业和其他组织 B. 银行以外的企业和其他组织C. 银行 D. 政府部门16、外汇是以（ ）表示的用于国际结算的支付手段。A.外币B.本币C.黄金D.外国汇票17、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（ ）。A:产品的特点B:产品的风险C:产品的有效期D:产品的设计过程18、信用卡的功能不包括（ ）。A.投资B.消费信用C.转账结算D.提取现金19、我国目前个人住房贷款利率（ ）。A. 下限放开，实行上限管理B. 上限放开，实行下限管理C. 上下限均放开D. 实行上下限管理20、商业银行的投资目标，主要是（ ）。A:增加中间业务收入B:平衡流动性和赢利性C:转变业务增长模式D:分散投资风险21、第三版巴塞尔协议的发布时间是（ ）。A2009年12月B2010年12月C2011年12月D2012年12月22、在（ ）的领导下，农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。A. 国务院B. 中国人民银行C. 中国农业发展银行D. 中国农业银行23、教育储蓄起存金额为（ ）元，本金合计最高限额为（ ）万元。A.20，2 B.30，1 C.40，1 D.50，2 24、巴塞尔新资本协议在风险类型上，增加了对（ ）的资本需求。A:操作风险B:市场风险C:声誉风险D:法律风险25、对于银行业金融机构重组失败的。国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银行业监督管理机构26、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（ ）、管理上的（ ）和经营上的（ ），把农村信用社办成真正的合作金融组织。A.群众性、灵活性、民主性B.群众性、民主性、灵活性C.灵活性、群众性、民主性D.民主性、群众性、灵活性27、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（ ）。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行28、关于商业银行贷款业务，下列表述正确的是（ ）。A.禁止利用拆入资金发放贷款或用于投资B.对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制C.对前十大借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10%D.禁止银行向本行信贷业务人员的父母、子女、配偶发放信用贷款29、根据商业银行授信工作尽职指引，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号。（ ）A、有破产经历B、卷入法律纠纷C、资产或抵押品低估D、客户在银行的头寸不断变化30、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（ ）。A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产31、国际收入中最主要的部分是（ ）。A.贸易收支B.对外贷款C.进出口总量D.劳务收支32、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责金融业的统计、调查、分析和预测D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督33、中国的中央银行是（ ）。A中国银行B中国人民银行C银监会D财政部34、危害货币管理罪侵犯的客体为（ ）。A.国家的银行管理制度 B.国家的货币管理制度 C.国家对贷款的管理制度 D.国家对票据的管理制度 35、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是（ ）。A.金融机构通过第三方识別客户身份的，应当确保第三方已经采取符合金融机构反洗钱规定要求的客户身份识别措施B.客户由他人代理办理业务的，金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记36、下列不属于二级资本包括的内容的是（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.少数股东资本可计入部分D.实收资本37、宏观经济发展的总体目标一般包括（ ）。A经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长B经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长D经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡38、在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括（ ）。A.股权投资B.贷款业务C.存款业务D.债券业务39、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的（ ）。A.经济增长国民生产总值B.充分就业失业率C.物价稳定通货膨胀率D.国际收支平衡国际收支40、下列不属于银监会监管目标的是（ ）。A.通过审慎有效的监管，增进市场信心B.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解C.努力减少金融犯罪D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力41、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债42、票据诈骗罪涉及的票据不包括（ ）。A.支票B.汇票C.本票D.股票43、下列关于金融衍生品的表述不正确的是（ ）。A.是一种金融合约B.其价值取决于一种或多种基础资产或指数C.商品期货的标的物不可以为原油D.标的物为股票指数的属于金融期货44、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于（ ）。A实际履行原则B情势变更原则C协作履行原则D全面履行原则45、现阶段我国资产支持证券的主要投资者是（ ）。A.商业银行B.个人C.国家D.企业46、商业银行由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险被称为（ ）。A.操作风险B.市场风险C.道德风险D.声誉风险47、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（ ）。A.伪造、变造汇票、本票、支票B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C.伪造信用证或者附随的单据、文件D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表48、国有独资公司是我国公司法规定的一种特殊形式的（ ）。A.两合公司B.私营企业C.有限责任公司D.股份有限公司49、单位通知存款按照存款人提前通知的期限的长短，可以再分为七天通知存款和（ ）。A:1天通知存款B:2天通知存款C:3天通知存款D:10天通知存款50、在我国，现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（ ）。2008年正在进行股份带改造的银行是（ ）。A.中国银行 中国建设银行B.中国建设银行 中国工商银行C.交通银行 中国农业银行D.中国农业银行 中国银行51、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（ ）罚款。A.十万元以上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.二十万元以上五十万元以下D.三十万元以上五十万元以下52、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述，正确的是（ ）。A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值 B.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值 C.不良贷款余额与贷款余额的比值D.不良贷款损失准备与当年不良贷款发生额的比值53、根据我国个人外汇管理办法，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（ ）。A.转账B.贷款C.存入外汇D.直接存入任何一种可自由兑换的外币54、下列符合报告主体应报告的大额交易的是（ ）。A个人银行账户之间当日累计外币等值l万美元以上的款项划转B国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账D银行间债券市场进行的债券交易55、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（ ）。A.承诺业务B.代理业务C.托管业务D.支付结算业务56、商业银行的（ ）是承担具体风险的最终责任人。A:股东B:董事长C:行长D:经营班子57、金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。A.经济调节功能 B.融通货币资金功能 C.定价功能 D.优化资源配置功能58、下列有关货币的本质的说法错误的是（ ）。A.货币是一般等价物B.货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换C.货币体现了商品生产者之间的社会关系D.货币是价值和使用价值的统一体59、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（ ）。A.虚假质押风险B.司法风险C.汇率风险D.操作风险60、（ ）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.中国银行业协会61、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（ ）的宏观经济指标。A国际收支平衡B物价稳定C充分就业D经济增长62、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（ ）以上的次级债务。A:一年B:三年C:五年D:十年63、信贷文件是指（ ）。A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料B.贷款档案中的文件C.贷前审批及贷后管理的有关文件D.贷款申请的有关文件64、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（ ）。A秘书处B理事会C中小企业贷款工作委员会D银团贷款与交易专业委员会65、除客体外，票据诈骗罪与（ ）的其他构成要件及处罚均相同。A、贷款诈骗罪B、信用证诈骗罪C、金融凭证诈骗罪D、有价证券诈骗罪66、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（ ）。A.拓宽业务范围的战略B.向海外市场发展的战略C.向零售方向发展的经营战略D.向多元化业务方向发展的经营战略 67、（ ）时合同成立。A.发出要约时B.承诺生效时C.承诺期限届满，受要约人未作出承诺D.撤回承诺68、（ ）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。A. 结汇B. 售汇C. 购汇D. 以上都不对69、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（ ）。A.可撤销信用证和不可撤销信用证B.可转让信用证和不可转让信用证C.跟单信用证和光票信用证D.保兑信用证和无保兑信用证70、商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（ ）。A.不得高于25%B.不得高于4倍C.不得低于25%D.不得低于4倍71、下列不属于非银行金融机构的是（ ）。A企业集体财务公司B信托公司C汽车金融公司D典当行72、关于合规管理，下列表述不正确的是（ ）。A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营73、货币经纪公司的服务对象是（ ）。A:境外金融机构B:境内金融机构C:境内外金融机构D:境外上市公司74、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（ ）。A.中间业务B.负债业务C.贷款业务D.票据贴现业务75、在定期存款中，最典型的代表是（ ）。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息76、商业银行对集团客户授信实行（ ）。A、行长负责制B、客户经理制C、集体负责制D、审贷委负责制77、银行监管的最高层次是（ ）。A.市场约束 B.外部监管 C.行业自律 D.银行自我监管 78、根据中华人民共和国票据法，下列关于票据的表述错误的是（ ）。A付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。B票据都有三方基本当事人C票据是一种有价证券D票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证79、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。A2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地B我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D商业银行是资产支持证券的主要投资者80、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成（ ）。A.破坏金融管理秩序罪B.危害货币管理罪C.破坏银行管理罪D.破坏金融市场秩序罪81、下列导致需求拉上型通货膨胀的是（ ）。A.某地区发生特大干旱导致农作物歉收B.垄断厂商利用市场势力制定高价C.政府在不改变税收的情况下增加购买支出D.进口物品价格上升导致国内物价上升82、下列关于银行业从业人员的“相互尊重”的说法不正确的是（ ）。A.银行业从业人员对没有工作经验的同事要加以特别的关照，给予相应的便利和帮助B.银行业从业人员要与同事保持相互尊重、团结互助的关系C.银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害D.银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验83、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是（ ）。A.借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款B.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款C.贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款D.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款84、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（ ）。A：设立临时机构B：注册验资C：异地业务往来D：异地临时经营活动85、根据商业银行授权、授信管理暂行办法，商业银行的授权分为（ ）两个层次。A、直接授权和转授权B、基本授权和有限授权C、逐级授权和区别授权D、基本授权和特殊授权86、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授权的代理包括（ ）。 A. 委托代理B. 指定代理和委托代理C. 法定代理和指定代理D. 法定代理和委托代理87、（ ）是指银行通过制定信贷政策，明确银行意愿对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。A.信贷准入 B.限额管理 C.信贷退出 D.风险缓释 88、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。这种贷款在银行贷款五级分类中属于（ ）A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款89、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（ ）。A.信托投资公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.金融租赁公司90、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（ ），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。A、在交易合约到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合约到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（ ）。A申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致B借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信C借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定2、根据现行的个人外汇管理办法规定，个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。A.境内个人外汇账户B.境外个人外汇账户C.外汇结算账户D.资本项目账户E.外汇储蓄账户3、下列属于中国人民银行职责的有（ ）。A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场4、下列关于银团贷款的表述，正确的有（ ）。A.实行牵头行决策，风险自担原则B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行C.有助于分散银行风险D.代理行不得由牵头行担任E.贷款条件相同、贷款合同同一5、经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（ ）等。A.城乡结构B.地区结构C.产品结构D.产业结构E.所有制结构6、某银行发生了严重的贷款风险，可以采取( )方式处置该银行。A冻结资金B接管C撤销D依法宣告破产E重组7、基金的基本当事人包括（ ）。A证券交易所B基金投资人C基金管理人D基金托管人E律师8、中国银监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为（ ）。A.贷款绝对额 B.贷款余额 C.贷款增速 D.申贷获得率 E.贷款户数9、商业银行存放在中央银行的资金由（ ）构成。A.法定存款准备金B.商业银行库存现金C.流通中的现金D.公开市场业务E.超额存款准备金10、关于商业银行贷款业务，说法正确的是（ ）。A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件11、非法出具金融票证罪的主体是（ ）。A、银行B、其他金融机构C、银行或者金融机构工作人员D、自然人E、单位（除金融机构）12、银行业从业人员在向客户进行营销活动时，明显违反了风险提示原则的行为有（ ）。A. 着力推荐对自己奖金有利的产品B. 详细介绍产品或服务的有利之处与缺陷C. 以不足以引起客户注意的方式提示免责条款D. 提供虚假信息E. 对于客户的问题详细解答13、银行可以进行的代理业务包括（ ）。A:代理国债买卖B:代理保险C:委托贷款D:银行保函E:代理证券业务14、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（ ）方面来保护客户的利益。A审慎尽责B客户教育C模式创新D充分信息披露E客户资产隔离15、行政处分包括（ ）。A、警告B、记过C、降级D、撤职E、开除16、下列属于金融市场直接融资工具的有（ ）。A.企业发行的商业票据B.政府发行的国库券C.企业发行的股票D.人寿保险单E.企业发行的企业债券17、导致公司破产的情况有（ ）。A.公司亏损B.公司不能清偿到期债务C.公司因解散而清算，资不抵债D.公司转移财产E.公司依法被撤销18、下列属于不良贷款的有（ ）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款19、单位资本项目外汇账户包括（ ）。A.贷款(外债及转贷款)专户B.还贷专户C.外汇储蓄账户D.发行外币般票专户20、代理的法律特征包括（ ）。A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人E.代理人不得收取代理费用21、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（ ）。A.制定并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标22、下列不属于银监会职责的有（ ）。A编制银行业统计报表B对商业银行进行非现场监管C处理银行业突发事件D制定货币政策E监督管理银行问外汇市场23、目前，我国的货币政策工具主要包括（ ）。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款和再贴现D.利率政策E.窗口指导24、下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法，正确的有（ ）。A.商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成B.监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价C.董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石D.风险管理团队是风险管理的“第一道防线”E.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”25、单位活期存款账户包括（ ）。A.单位清算账户B.一般存款账户C.基本存款账户D.专用存款账户E.临时存款账户26、银行业职业价值理念的核心有（ ）。A. 诚信B. 爱岗C. 合规D. 尽职E. 竞争27、商业银行的负债业务包括（ ）。A.发放贷款 B.办理票据承兑和贴现 C.吸收公众存款 D.从事同业拆借 E.发行金融债券28、下列属于非融资类保函的有（ ）。A.有价证券保付保函B.即期付款保函C.履约保函D.借款保函E.预付款保函29、“金融诈骗罪”的共性不包括（ ）。A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手段B.使受骗者陷入或者强化认识错误C.主观上均不具有非法占有目的D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为E.受骗者或者其他人（受害人）不一定遭受财产损失30、无权代理的构成要件为（ ）。A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C、第三人须为善意且无过失D、行为人的行为不违法E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力31、金融市场按资金融资方式可分为（ ）。A.直接融资市场B.一级市场C.间接融资市场D.流通市场E.二级市场32、贸易融资工具主要有（ ）。A.信用证B.押汇C.福费延D.互换E.期货33、民事行为能力具有的特征有（ ）。A：民事法律行为的主体之间是平等的B: 民事法律行为以意思表示为构成要素C：民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D：民事法律行为依意思表示的内容而发生效力E：民事法律行为能力是经法律认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止34、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务包括（ ）。A.提货担保B.打包放款C.减免保证金开证D.进口押汇E.出口票据贴现35、物的保证方式主要有（ ）。A、抵押权B、质押权C、留置权D、定金担保E、人的担保36、个人存款业务包括（ ）。A.活期存款B.定期存款C.定活两便存款D.个人通知存款E.教育储蓄存款37、某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（ ）。A.立即向媒体披露有关证据B.立即向银行有关领导举报C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报38、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（ ）。A使用虚假的证明文件B编造引进资金、项目等虚假理由C使用虚假的经济合同D使用虚假的产权证明作担保E使用超出抵押物价值重复担保39、根据行业的市场结构，可以把行业划分为（ ）。A.完全竞争的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全垄断的行业E.区域垄断的行业40、目前采用“双峰”监管型模式的国家有（ ）。A.英国B.日本C.韩国D.澳大利亚E.荷兰 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）银行业监督管理机构进行检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。A.对B.错2、（ ）金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的调节功能。A.正确B.错误3、（ ）汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。A.对B.错4、（ ）金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。A.正确B.错误5、（ ）票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据。A、正确B、错误6、（ ）中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。A正确B错误7、（ ）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。A.正确B.错误8、（ ）到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。A正确B错误9、（ ）银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。A正确B错误10、（ ）国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。A.正确B.错误11、（ ）失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。A.正确B.错误12、（ ）贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50，贷款期(含展期)不得超过3年。A正确B错误13、（ ）中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。A正确B错误14、（ ）目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿。A.对B.错15、（ ）签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。A、正确B、错误第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、D2、C3、【正确答案】D【答案解析】本题考查经济资本。经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本，因此，对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。4、【答案】C【解析】 影响债券定价的外部因素包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。选项A、B属于内部因素，选项D属于发行成本。5、A6、C7、D8、B9、答案:B10、【答案】C【解析】银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则正确处理业务开拓与客户利益保护之间关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突：在存在潜在冲突情形时，应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况，及处理利益冲突建议。11、D12、D13、B14、D15、B16、【答案】A【解析】外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段和资产。故本题答案选A。17、答案:D18、【答案】A19、B20、B21、您的答案:B 正确答案:B22、D23、【正确答案】D24、A25、【答案】A26、B27、B28、D29、A30、B31、A32、C33、B34、【正确答案】B【答案解析】本题考查犯罪的客体。危害货币管理罪包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。二者侵犯的客体均为国家的货币管理制度。35、B36、【答案】D【解析】二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备和少数股东资本可计入部分。37、【答案】D38、A39、A40、D41、D42、D43、C44、C45、A46、A47、【答案】D【解析】伪造、变造金融票据的行为，包括：伪造、变造汇票、支票、本票：伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；伪造信用卡。48、C【解析】中华人民共和国公司法主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。故本题选C。49、D50、C51、【答案】C【解析】银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。52、B53、C54、C55、B56、B57、B58、【答案】B59、B60、B61、B62、C63、A64、D65、正确答案：C【专家解析】除客体外，票据诈骗罪与金融凭证诈骗罪的其他构成要件及处罚均相同。66、C67、【答案】B68、A69、A70、B71、D72、B73、C74、A75、A76、B77、【正确答案】B78、A79、C80、A81、【答案】C【解析】需求拉上型通货膨胀是指当经济中总需求扩张超出总供给增长时出现过度需求，拉动价格总水平上升、产生的通货膨胀。也就是“过多的货币追求过少的商品”。82、A83、C84、C85、A86、C87、【正确答案】A88、B89、C90、A二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABCDE2、CDE3、ACE4、BCE5、正确答案是： ABCD解析： 经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。6、BCDE7、BCD8、CDE9、AE10、BC11、正确答案：ABC【专家解析】非法出具金融票证罪的主体是银行或者金融机构及其工作人员。12、正确答案A,C,D,13、答案:A,B,C,E14、ABDE15、正确答案：ABCDE【专家解析】行政处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。16、ABCE17、BC18、【答案】C,D,E【解析】我国自2002年开始全面实施“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三类称为不良贷款。19、ABD20、ABCD21、ABCDE22、DE23、ABCDE24、【答案】A,B,E25、BCDE26、正确答案A,C,D,27、CDE28、BCE29、CE30、正确答案：ABCDE【专家解析】无权代理的五大构成要件。31、【答案】A,C【解析】按照资金融资方式，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。32、ABC33、答案：ABCDE34、【答案】A,C,D35、正确答案：ABC【专家解析】物的担保的内容。物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权。36、ABCDE37、BD38、ABCDE39、【答案】A,B,C,D【解析】根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。40、【答案】D,E【解析】 “双峰”监管型模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。目前，英国、日本、韩国等9个国家实行统一监管模式。三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、【答案】B3、B4、正确答案是： B5、正确答案：对【专家解析】考核票据诈骗罪侵犯的客体。6、B7、正确答案是： B8、B9、A10、【答案】A11、正确答案是： B12、A13、B14、A15、正确答案：错【专家解析】本罪主观方面为过失。