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中级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力能力提升试题C卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、下列关于资产支持证券的表述,不正确的是( )。A.20XX年12月15日,资产证券化业务正式进人中国内地B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是资产支持证券的主要投资者2、商业银行资产负债表中所有者权益为( )。A.商业银行监管资本B.商业银行经济资本C.商业银行资产规模D.商业银行会计资本3、下列选项中,流动性高于中央银行票据的是( )。A普通股票B企业债券C金融债券D现金4、对某商业银行未经批准设立分支机构,尚未构成犯罪,而且没有违法所得的,可以处以( )万元罚款。A.300B.40C.20D.1005、根据商业银行法规定,目前商业银行在中国境内可以从事( )。A. 信托投资B. 证券经营业务C. 非自用房地产投资D. 买卖金融债券6、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( )的增长。A:经济产出B:居民收入C:经济产出和居民收入D:经济收入7、实贷实付的关键是( )。A.有效鉴别客户身份,了解借贷用途B.让借款人按照合同的约定用途,减少贷款挪用的风险C.防止不法分子冒名套取银行贷款D.及时调整与借款人合作的策略和内容8、在经济繁荣时期,由于国内需求旺盛,进出口业务会发生相应的变动,所以国际收支可能出现的情况是( )。A.顺差B.逆差C.平衡D.不确定9、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标,依法独立承担民事责任的机构是( )。A.信托投资公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.金融租赁公司10、根据商业银行风险监管核心指标规定:商业银行不良资产率应()。A.小于等于6%B.小于等于5%C.小于等于4%D.小于等于3%11、1995年发布并实施的商业银行法规定银行的资本充足率不得低于( )。A.12%B.10%C.8%D.6%12、按照客户类型对存款进行划分,可分为个人存款和( )。A.对公存款B.储蓄存款C.定期存款D.外币存款13、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是( )。A1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B1985年中国建设银行开展住房贷款业务C1995年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布D1998年个人住房贷款管理办法的颁布14、贷款合法合规性审查中,被审查人除借款人外,还可能有( )。A.关联方B.债权人C.债务人D.担保人15、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存( )以上。A、1年 B、半年 C、3个月 D、5年16、下列不属衍生金融产品的是( )。A.互换B.期货C.国库券D.远期17、根据合同法,希望和他人订立合同的意思表示称为( )。A.要约B.要约邀请C.承诺D.诺成18、通过报表数据可计算年初每一级贷款继续保留原有分类形态或迁徙为其他四种分类形态的比例,贷款向下迁徙率反映贷款质量()的概率。A. 好转B. 恶化C. 稳定D. 不变19、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取( )的形式,听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报,并向其通报不良资产考核结果,提出防范化解不良资产的意见。A.风险例会B.座谈会C.通报D.约见会谈20、金融监督最根本的目标是( )。A. 维护公众对银行业的信心B. 保障金融体系的安全C. 提高金融业的竞争力D. 维护金融业公平竞争21、( )的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制,建成以总行为中心,自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。A.资金管理B.银行账户利率风险管理C.流动性风险管理D.投融资业务管理22、下列业务中不属于对公理财业务的是( )。A.企业咨询服务B.财务顾问业务C.企业信用评级D.现金管理服务23、关于签订、履行合同失职被骗罪,下列表述不正确的是( )。A.本罪属于渎职犯罪B.本罪主体是一般主体C.本罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中D.金融机构的工作人员严重不负责任,造成大量外汇被骗购或者逃的,也以本罪论处24、劳动力人口是指年龄在( )以上的具有劳动能力的人的全体。A:13岁B:15岁C:16岁D:18岁25、个人住房贷款期限一般不超过( )。A:10年B:15年C:20年D:30年26、下列行为中,违反“公平竞争”原则的是( )。A.某银行为提供服务质量,定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧,经过一段时间后,该行的服务质量和效率显著提高,吸引了更多客户B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务,自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人C.与同业相比,某银行同类产品定价并非最低,但却能在提供产品和服务的过程中,为客户提供增值服务D.某银行在向客户推销信用卡业务时,明确告知客户在信用卡使用过程中,消费达到一定金额后,可以获得相应积分27、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是( )。A:银行重组B:银行并购C:缩减贷款规模D:银行股份制改造28、从民事法律行为来说,甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同,该代理属于( )。A.指定代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理29、某人投资某债券,买入价格为l00元,卖出价格为110元,期间获得利息收入l0元,则该投资的持有期收益率为( )。 A. 9.1 B. 10 C. 18.2 D. 2030、下列选项中,( )反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力。A.人口分布B.政府财政收入C.货币市场利率D.经济发展水平31、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。A.信用证是一项B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据32、银行业从业人员的下列行为中,没有遵守“公平对待”原则的是( )。A:因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B:在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时,显露出了不耐烦的神态C:设置明显的标志,将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D:设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户33、从银行( )角度计算的银行资本是风险资本A.成本会计B.银行监管C.内部风险管理D.获利能力34、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是( )。A.汽车金融公司B.保险资产管理公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司35、存款是商业银行最主要的( )。A.资金来源B.利润来源C.资产来源D.资金运用36、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利,这种期权是( )。A.远期期权B.即期期权C.看跌期权D.买入看涨期权37、托收属于( ),托收银行与代收银行的款项对托收的款项是否收到不负责。A.商业信用B.银行信用C.政府信用D.个人信用38、下列关于国际收支的说法中正确的是( )。A.国际收支的盈余越大越好B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移39、票据贴现的贴现期限最长不得超过( )。A、3个月 B、4个月 C、6个月 D、1年40、按营销渠道场所分析,公司信贷营销渠道不包括( )。A.网点营销B.电子银行营销C.登门拜访营销D.代理营销41、存单关系效力认定的( )是指存款关系的真实性。A.内容要件B.实质要件C.格式要件D.形式要件42、电话银行的服务功能不包括( )。A.缴费B.账户咨询C.转账汇款D.代理业务43、下列选项不属于银监会监管职责的是( )。 A. 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B. 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C. 负责统一编制金融业的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布D. 对银行业自律组织的活动进行指导和监督44、当中央银行提高再贴现率时,( )。A:会降低商业银行向中央银行融资的成本B:提高商业银行向中央银行的借款意愿C:会使市场利率相应上升D:会增加市场货币供应量45、根据中华人民共和国商业银行法的规定,商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过( )。A.20%B.10%C.15%D.5%46、持票人对前手的追索权,自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起( );持票人对前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起( )。A、二年;一年B、一年;六个月C、六个月;三个月D、三个月;一个月47、根据第一版巴塞尔资本协议的规定,下列选项均属于附属资本的是( )。A.重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C.一般准备、混合资本债券、少数股权D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务48、结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行,由银行兑付相应的人民币。售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。此时,从客户的角度来讲,相当于用人民币向银行购买外汇,所以客户是在购汇。下列不属于票据法中所指的票据的是( )。 A. 支票B. 本票C. 发票D. 汇票49、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇,村镇银行可通过采取( )形式提供服务。A. 设立分支机构B. 流动服务C. 设立代表处D. 设置ATM50、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是( )。A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用,如用于赌博等C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看,则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要51、关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是( )。A.被冻结的款项,在冻结期均不计算利息B.被冻结的款项,在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误,被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结款项,不属于赃款的,冻结期应计付利息52、借款人申请个人汽车贷款,必须具备一定的条件,下列对借款人条件表述不当的是( )。A、必须是中华人民共和国公民,或在中华人民共和国境内连续居住一年以上(含一年)的港、澳、台居民及外国人B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产D、必须支付30%以上的首期付款53、金融机构信息披露中资本充足状况不包括( )。A:资本收益率B:总资本结构C:风险资产总额D:呆账准备金水平和政策54、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。A、10 B、20 C、30 D、4055、银行的个人贷款的客户年龄应当在( )。A1665周岁之间B1660周岁之间C1865周岁之间D1860周岁之间56、在单位经常项目外汇账户中,境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。A.欧元B.美元C.英镑D.日元57、票据的( )主要是通过票据贴现来实现的。A.汇兑作用 B.融资作用 C.结算作用 D.信用作用 58、在信用证业务中,下列关于开证银行提供的服务的说法,不正确的是( )。A. 可为出口商提供打包融资服务B. 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后,承担次要付款责任C. 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务D. 为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务59、根据个人外汇管理办法,下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是( )。A外汇储蓄账户不能提供转账服务B区分现钞和现汇账户管理C不再区分境内个人账户和境外个人账户D现钞和现汇执行相同的汇率,统一核算60、代位权的行使范围应以( )为限。A、债务人的债务B、债务人的债权C、债权人的债权D、债权人的债务61、商业银行法规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。A75%B50%C25%D10%62、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短,可以再分为7天通知存款和( )。A:1天通知存款B:3天通知存款C:5天通知存款D:15天通知存款63、各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表,提出问题,要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的( )。A.验证与核实B.风险暴露限制的审查C.行为控制D.高层检查64、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括( )。A贷款未到期B无欠息C无拖欠本金,本期本金已归还D信用记录良好65、货币经纪公司的服务对象是( )。A.境外金融机构B.境内金融机构C.境内外金融机构D.境内外上市公司66、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告C.按照规定向中国人民银行报告分析结果D.制定金融机构反洗钱规章67、下列关于股份制商业银行的说法,不正确的是( )。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的试验田,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行68、中期贷款的贷款期限为( )。A、1年以内(含1年)B、1年以上(不含1年)5年以下(含5年)C、1年以上(不含1年)5年以下(不含5年)D、5年以上69、货币政策的“三大法宝”不包括( )。A.再贴现B.存款准备金C.再贷款D.公开市场业务70、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是( )。A.决策执行B.职责边界C.组织架构D.履职要求71、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应,以合理的成本实现内部控制的目标,遵循的是内部控制的( )。A审慎原则B全面原则C经济原则D有效原则72、下列不属于违法行为的是( )。A. 仿造货币的防伪标记B. 某银行以先支付利息为手段吸收公众存款C. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D. 银行经客户同意运用客户资金进行债券投资73、目前,我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于( )。A.20万元B.30万元C.50万元D.60万元74、下列关于我国中央银行票据的表述,正确的是( )。A.属于中长期债券B.中国人民银行于2003年第一季度开始发行中央银行票据C.中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据D.中国人民银行发行票据的目的是筹措资金75、( )是指单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款76、根据中华人民共和国婚姻法规定,离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务,应当共同偿还。共同财产不足清偿的,其处理办法是( )。A.双方不再负清偿责任B.由双方协议清偿;协议不成时,由人民法院判决C.由双方协议清偿;协议不成时,依法由双方各清偿一半D.由双方协议清偿;协议不成时,依法由经济条件较好的一方清偿77、( )是贷款价格的主体,也是贷款价格的主要内容。A.贷款利率B.贷款承诺费C.补偿余额D.隐含价格78、我国金融机构中的“一行三会”是指( )。A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会79、我国统计部门分布的失业率为( )。A.城镇登记失业率B.全国登记失业率C.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比D.全国登记失业人数与全国人口的比例80、银行业从业人员的下列做法没有违反银行业从业人员职业操守中“兼职”规定的是( )。A:利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务B:担任银行业协会的顾问C:将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事D:每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上81、下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是( )。A形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构B形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构C形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构D形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构82、1864年南北战争期间,美国联邦政府制定了( ),标志着银行监管制度的正式确立。A.国民银行法B.反泡沫公司法C.金融服务改革法案D.金融管理法案83、2007年3月20日,( )挂牌。A.渤海银行B.张家港市农村商业银行C.上海银行D.中国邮政储蓄银行84、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括( )。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于4%C.风险监管指标符合监管机构的有关规定D.最近五年没有重大违法、违规行为85、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于( )。A伪造货币罪B持有假币罪C变造货币罪D使用假币罪86、金融机构报送当期数据后,如自己发现存在问题需做修改,应如何处理?( )A.自行修改后重新报送B.打电话请示监管部门,经有关人员口头同意后重报C.修改并重新报送后,以书面说明形式报监管部门备案D.以正式文件申请重新报送87、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中,不属于需要特别关注( )。A项目进展情况的检查B企业财务经营状况的检查C借款人情况的检查D日常走访企业88、金融犯罪成立的前提和基础是( )A.获取非工资收入B.违反金融管理法规C.复杂的金融工具D.多层次的金融机构89、根据中国人民银行法的规定,中国人民银行的职能不包括( )。A.维护金融稳定B.防范和化解金融风险C.制定和执行货币政策D.管理中央公共财政支出90、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是( )。A诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、货币政策的最终目标包括( )。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.汇率稳定2、和经济周期概念相同或类似的表述有( )。A.经济波动B.经济循环C.商业循环D.经济结构调整E.经济增长3、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有( )。A.对冲原则B.相匹配原则C.制衡性原则D.全覆盖原则E.审慎性原则4、“金融诈骗罪”的共性不包括( )。A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手段B.使受骗者陷入或者强化认识错误C.主观上均不具有非法占有目的D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为E.受骗者或者其他人(受害人)不一定遭受财产损失5、银行业监督管理法规定,银监会的监督管理措施可以包括()。A.要求银行按照规定报送财务报表B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务6、我国商业银行办理储蓄存款业务,遵循的原则有( )。A.保证兑付B.取款自由C.为存款人保密D.存款自愿E.存款有息7、信用风险按照风险能否分散,可分为( )。A.系统性信用风险B.非系统性信用风险C.结算前风险D.结算风险E.主权信用风险8、诚信申贷包含的两层含义有( )。A.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料,并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的B.贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务C.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法D.客户签订并承诺一系列事项,依靠法律来约束客户的行为E.借款人同贷款人签署诚信保证书9、下列属于侵害金融管理秩序的有( )。A.侵犯银行管理秩序B.侵犯货币管理秩序C.侵犯证券管理秩序D.侵犯保险管理秩序E.侵犯信贷管理秩序10、银行公司治理主体包括( )。A:董事会B:股东大会C:监事会D:秘书处E:高级管理层11、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括( )。A.流动性风险B.国家风险C.自然灾害风险D.法律风险12、下列属于商业银行代理业务范围的有( )。A.代收代付业务B.清算业务C.支付结算业务D.代理银行业务E.代理保险业务13、根据巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则,董事会的总体职责有( )。A、审核监督银行战略目标的实施情况B、审核风险战略的实施情况C、监督公司治理的实施情况D、监督企业价值的实施情况E、监督高管层14、在金融市场上的投资品种中,国债是( )。A.最安全的中长期投资品种B.最安全的短期投资品种C.最具有流动性的中长期投资品种D.银行重要的中长期投资品种E.最具有流动性的短期投资品种15、共同犯罪的成立条件有( )。A.必须有共同的犯罪故意 B.必须有共同的犯罪行为 C.必须二人以上D.必须有共同的犯罪程度 E.必须有共同的犯罪手段16、商业银行在提供个人理财服务时可以利用的个人理财工具包括( )。A.银行产品B.证券产品C.证券投资基金D.金融衍生品E.保险产品17、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有( )。A建立内部反洗钱机制及工作流程B及时报告大额和可疑交易C建立客户身份资料和交易记录D协助反洗钱调查E以上说法均正确18、金融互换包括( )。A.货币互换B.交易互换C.物价指数互换D.汇率互换E.利率互换19、下列关于银监会的监管措施的说法,正确的有( )。A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E批准金融机构法人或分支机构的设立和变更20、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中,说法正确的是( )。A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算B.从权利被侵害之日起超过二十年的,人民法院不予保护,诉讼时效不能再延长C.在诉讼时效期间的最后六个月内,因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的诉讼时效中止D.从中止时效的原因消除之日起,诉讼时效期间继续计算E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉讼时效期间重新计算21、关于商业银行贷款业务,说法正确的是( )。A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超 过10%D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人 同类贷款的条件22、国家风险可以分为( )。A:政治风险B:政策风险C:社会风险D:法律风险E:地域风险23、有下列情形中,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”的有( )。A编造引进资金、项目等虚假理由的B使用虚假的经济合同的C使用虚假的证明文件的D以其他方法诈骗贷款的E使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的24、银行业监督管理的目标包括( )。A.保证银行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大银行业资产规模C.促进银行业的合法稳健运行D.维护公众对银行业的信心E.保护银行业公平竞争25、发达国家商业银行的业务线设置都不尽相同,但大体都可以分为( )业务线。A、零售业务B、商业银行业务C、金融市场业务D、投行业务E、财富管理业务26、下列文件中,属于商业银行理财产品销售文件的有( )。A.专项风险揭示书B.客户权益须知C.精确的数据分析D.承诺书E.结构相同的同类理财产品过往平均业绩27、银行从业人员的从业准则包括( )。A.守法合规 B.保守商业秘密和客户隐私 C.专业胜任 D.诚实信用 E.勤勉尽职28、年初,国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同,合同约定货物分9批出运,支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后,于9月收到第一笔货款2万美元,此后再未收到余款。下列表述正确的有( )A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据,就可能导致销货不及时,贻误商机,造成损失B.货物发运后,要密切关注货物下落,以便风险发生后及时应对,掌握主动,尽快采取措施补救C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长,造成进口商不能及时提货,一旦货物行情发生变化,极易导致进口商拒不提货,出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查,对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别,避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失,可让进口商将相关款项作为预付定金付出,如有可能预付款项中可以包括出口商的利润29、刑事责任包括( )。A、管制B、有期徒刑C、罚金D、剥夺政治权利E、没收财产30、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务包括( )。A.提货担保B.打包放款C.减免保证金开证D.进口押汇E.出口票据贴现31、下列关于活期存款的表述,正确的有( )。A.每季度末月的20日为结息日,次日付息B.只能通过银行柜面存款C.客户可以随时支取D.通常1元起存E.存款的计息起点为元32、银行业从业人员的下列行为中,属于“反洗钱”规定的有( )。A:除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员代为履行职责B:熟知银行的反洗钱义务C:保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私D:在严守客户隐私的同时,及时按照要求报告大额和可疑交易E:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务33、银行业从业人员在向客户进行营销活动时,明显违反了风险提示原则的行为有( )。A. 着力推荐对自己奖金有利的产品B. 详细介绍产品或服务的有利之处与缺陷C. 以不足以引起客户注意的方式提示免责条款D. 提供虚假信息E. 对于客户的问题详细解答34、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有( )。A.公开市场业务B.再贷款C.再贴现D.存款准备金E.窗口指导35、根据外汇交易方式的不同,外汇交易可以分为( )。A即期外汇交易B远期外汇交易C现汇交易D期汇交易E定期外汇交易36、巴塞尔新资本协议要求银行披露的信息范围包括( )。A:资本构成B:盈利能力C:风险敞口D:客户信息E:机构设置37、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有( )。A. 银行应与利益相关者积极合作,共同推动银行持续、健康地发展B. 银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件C. 银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息D. 银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流,反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见E. 银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时,重视银行的社会责任38、中国人民银行为执行货币政策,可以运用的货币政策工具有( )。A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B.确定中央银行浮动利率C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D.向商业银行提供贷款E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇39、银行业从业人员职业操守中规定,银行业从业人员需( )。A遵守银行业从业人员职业操守B接受从业人员所在机构的监督C接受银行业自律组织的监督D接受银行业监管机构的监督E接受社会公众的监督40、商业银行同业拆借市场的特点有( )。A. 期限短B. 金额大C. 金额小D. 风险低E. 手续简便 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )具备岗位所需专业知识的技能,是银行业从业人员从业的基本前提。A正确B错误2、( )公司申请设立登记的日期,即为公司成立日期。A、正确B、错误3、( )生息资产的金额是测算净利息收益率(NIM)的基础,也是考察银行盈利性的一个指标。A.对B.错4、( )根据村镇银行管理暂行规定,我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。A.对B.错5、( )中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定,国内银行的存款业务一律不计复利。A.对B.错6、( )商业银行的中间业务是以收取服务费用、赚取差价的方式获得收益。A.对B.错7、( )商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。A.对B.错8、( )贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料,应为资料的原件。A正确B错误9、( )金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。A.正确B.错误10、( )失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。A.正确B.错误11、( )中国银行业协会是我国的银行业自律组织,主管单位为国务院。A.正确B.错误12、( )国商业银行自深化股份制改革后,在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。A.对B.错13、( )到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。A正确B错误14、( )金融犯罪的对象,可以是人,也可以是各种金融工具。A.正确B.错误15、( )GDP中常住居民是指居住在本国的公民和暂居外国的本国公民。A.正确B.错误第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、C2、D3、D4、D5、D6、C7、【答案】B8、正确答案是: B9、C10、C11、C12、A13、C14、D15、B16、C17、A18、B19、D20、B21、 A【解析】资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制,建成以总行为中心,自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。故本题选A。22、C23、B24、C25、D26、B27、B28、B29、D30、D31、C32、答案:B33、C34、B35、D36、D37、A38、C39、C40、D41、B42、A43、C44、C45、B46、正确答案:C【专家解析】票据权利消灭的规定。47、【答案】D【解析】附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。48、C49、正确答案B50、【答案】D51、D52、D53、答案:A54、B55、C56、B57、【正确答案】B58、B59、A60、正确答案:C【专家解析】考察代位权的知识。61、D62、A63、C64、D65、C66、D67、D68、B69、C70、【答案】A【解析】商业银行公司治理,是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系,包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制,以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。71、C72、D73、B74、C75、【答案】C76、B【解析】离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务,应当共同偿还。共同财产不足清偿的,或财产归各自所有的,由双方协议清偿;协议不成时,由人民法院判决。故本题选B。77、A78、D【解析】“一行三会”是对中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会这四家金融管理和监督部门的简称,它构成了中国银行业分业监管的格局。故本题选D。79、正确答案是: A80、答案:B81、C82、【答案】A83、D84、D85、C86、D87、C88、B89、D90、D二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ABCD2、正确答案是: BC解析: 经济周期指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象,其中关键词为“周期性”,而经济被动、经济结构调整以及经济增长并不包含周期性的意义。3、BCDE4、CE5、【答案】A,B,C,D,E6、BCDE7、【答案】A,B8、【答案】A,C9、【答案ABCDE10、答案:A,B,C,E11、ABD12、ADE13、【正确答案】ABCDE14、ACD15、ABC16、ABCDE17、ABCDE18、AD19、ABCDE20、【答案】A,C,D,E【解析】从权利被侵害之日起超过二十年的,人民法院不予保护。有特殊情况的,人民法院可以延长诉讼时效期间。21、BC22、答案:A,C,E23、ABCDE24、CDE25、【正确答案】ABCDE26、AB27、ABCDE28、【答案】A,B,C,D,E29、正确答案:ABCDE【专家解析】另外还有:拘役,无期徒刑,死刑等。30、【答案】A,C,D31、ACDE32、答案:B,D33、正确答案A,C,D,34、【答案】A,C,D35、ABCD36、答案:A,B,C37、正确答案A,B,C,D,38、【答案】A,C,D,E39、ABCDE40、正确答案A,B,D,E,三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、正确答案:错【专家解析】公司营业执照签发日期,即为公司成立日期。3、A4、B5、B6、A7、B8、B9、正确答案是: B10、正确答案是: B11、【答案】B12、A13、B14、【答案】A15、正确答案是: B
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