2020年中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》强化训练试题 附解析.doc

第 1 页 共 39 页 2020 年中级银行从业资格证考试 银行业法律法规与综合能 力 强化训练试题 附解析 考试须知 1 考试时间 120 分钟 本卷满分为 100 分 2 请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名 准考证号等信息 3 请仔细阅读各种题目的回答要求 在密封线内答题 否则不予评分 姓名 考号 一 单选题 本题共 90 小题 每题 0 5 分 共计 45 分 1 提前支取的定期储蓄存款 支取部分按 计付利息 A 存入日挂牌公告的定期存款利率 B 支取日挂牌公告的定期存款利率 C 支取日挂牌公告的活期存款利率 D 存入日挂牌公告的活期存款利率 2 个人通知存款的起存金额为 万元 A 1 B 2 C 3 D 5 3 按照 中华人民共和国刑法 规定 索取他人财物或非法收受他人财物 必须达到数额 较大 才构成犯罪 司法实践中 数额较大 的标准是指索取或收受 元以上者 A 500000 第 2 页 共 39 页 B 50000 C 500 D 5000 4 是银行最主要的中长期投资品种 A 企业债 B 次级债 C 国债 D 金融债 5 公安机关因查处经济违法犯罪案件 需要向银行查询企业的存款资料时 应当出示本人 工作证或执行公务证和出具 人民法院 人民检察院 公安局签发的 协助查询存 款通知书 A 省级 含 以上 B 市级 含 以上 C 县级 含 以上 D 镇级 含 以上 6 金融机构及其分支机构在发生 金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度 要 求报告事件后 应在 个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况 A 1 B 2 C 3 D 5 7 持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币 并约定在未来某日进行一笔 反向交易的交易称为 A 即期外汇交易 B 货币互换 C 资产互换 第 3 页 共 39 页 D 利率互换 8 A企业由于经营不善 无力偿债被人民法院宣告破产 A企业尚有l亿元B的银行贷款未还 该贷款以A企业的厂房为担保 A企业变价出售后的总破产财产2亿元 其中厂房清算价位为 8000万元 A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元 职工工资及保险费用4000万元 其 他普通破产债权1亿元 则B银行可收回 A 4000万元 B 6000万元 C 8000万元 D 1亿元 9 个人理财业务管理部门的内部调查监督人员 应采用多样化的方式对个人理财顾问服务 的质量进行调查 销售每类理财计划时 内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员 以 的身份进行调查 A 内部监督人员 B 客户 C 上级部门人员 D 管理人员 10 广泛使用于非贸易结算 或贸易从属费用的收款等 A 光票托收 B 跟单托收 C 出口托收 D 进口代收 11 下列 不属于政策性银行的职能 A 经济调控功能 B 政策导向功能 C 资源配置功能 D 补充性功能 12 核心负债依存度用于反映银行负债的结构 衡量其稳定性 该比例越高 说明 第 4 页 共 39 页 A 存款基础不稳 流动性风险较大 B 存款越稳定 流动性风险较小 C 存款越稳定 流动性风险较大 D 存款基础不稳 流动性风险较小 13 下列关于商业银行贷款业务的表述 错误的是 A 商业银行可向关系人发放信用贷款 但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 B 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10 C 商业银行可以向关系人发放担保贷款 D 商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款 14 货币政策中介目标的作用不包括 A 表明货币政策实施的进度 B 为中央银行提供一个追踪观测的指标 C 便于中央银行调整政策工具的使用 D 是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁 15 下列行为中 没有触犯 刑法 有关规定的是 A 某银行吸收客户资金不入账 直接用于发放贷款 B 负债银行经批准吸收社会公众存款 C 甲企业为乙企业走私所持资金提供账户 协助其财产转移 D 使用假证明获得银行借贷资金 造成银行重大损失 16 标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是 A 1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B 1985年中国建设银行开展住房贷款业务 C 1995年 个人住房担保贷款管理试行办法 的颁布 D 1998年 个人住房贷款管理办法 的颁布 第 5 页 共 39 页 17 下列关于直接融资的表述 错误的是 A 直接融资是J旨政府 企业等货币资金需求者直接通过发行债券 股票等形式 从机 构 个人等货币资金投资者手中融入所需资金 B 宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份 C 金融机构起 牵线搭桥 的作用 D 直接融资没有金融机构的参与 18 下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是 A 土地储备贷款 B 个人住房贷款 C 房地产开发贷款 D 法人商业用房按揭贷款 19 银行信贷管理实行集中授权管理 以切实防范 控制和化解贷款业务风险 实行集中 授权管理是指 A 分级审批 B 审贷分离 C 统一授信管理 D 自上而下分配放货权力 20 非法吸收公众存款罪侵犯的客体为 A 国家的银行管理制度 B 国家的货币管理制度 C 国家对贷款的管理制度 D 国家对票据的管理制度 21 根据 商业银行资本充足率管理办法 的规定 下列选项全都属于附属资本的是 A 重估储备 一般准备 资本公积 B 重估储备 盈余公积 少数股权 第 6 页 共 39 页 C 一般准备 混合资本债券 少数股权 D 可转换债券 混合资本债券 长期次级债务 22 扩张性财政政策对经济的影响是 A 缓和了经济萧条但增加了政府的债务 B 缓和了经济萧条也减轻了政府债务 C 加剧了通货膨胀但减轻了政府债务 D 缓和了通货膨胀但增加了政府债务 23 当银行与客户结束业务关系时 对于客户此前的财务数据与交易记录 银行应该 A 退还给该客户 B 立即销毁 C 保存5年以上 D 卖给其他公司 24 2015年5月11日 中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整 调整为基 准利率的 A 1 5倍 B 1倍 C 2倍 D 3倍 25 票据的出票日期必须使用中文大写 因此11月20日的正确写法是 A 零壹拾壹月零贰拾日 B 零壹拾壹月贰拾日 C 壹拾壹月零贰拾日 D 壹拾壹月贰拾日 26 下列关于资本构成的说法不正确的是 A 少数股权指在合并报表时 母银行净经营成果和净资产中 不以任何直接或间接方 第 7 页 共 39 页 式归属于子银行的部分 B 优先股是商业银行发行的 给予投资者在收益分配 剩余资产分配等方面优先权利 的股票 C 未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损 D 计人附属资本的可转换债券 不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人 不准赎回 27 考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化的参考指标是 A 年度进出口总额 B 国民生产总值 C GDP增长率 D 恩格尔系数 28 内部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制 和定期盘存等 A 专人保管 B 双重保管 C 账账相符 D 责任到人 29 银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业的时间是 A 1979年1月1日 B 1986年12月31日 C 1997年7月1日 D 2006年12月31日 30 2007年3月20日 挂牌 A 渤海银行 B 张家港市农村商业银行 C 上海银行 D 中国邮政储蓄银行 第 8 页 共 39 页 31 在下列机构中 可以经营的业务范围最广的是 A 外商独资银行 B 外国银行分行 C 外国银行代表处 D 以上机构具有相同的业务经营范围 32 下列各项中 不可能成为行政复议申请人的是 A 公民 B 法人 C 无民事行为能力人的法定代理人 D 行政机关 33 银行业从业人员职业操守 的 惩戒措施 中规定 对违反本职业操守的银行业从业 人员 所在机构应当视情况给予相应惩戒 情节严重的 应 A 开除 B 通报同业 C 解除劳动合同 D 罚款 34 进口押汇是指银行应进口申请人的要求 与其达成进口项下单据及货物的所有权归银 行的协议后 银行以 的方式向其释放单据并先行对外付款的行为 A 抵押 B 保证 C 信托收据 D 质押 35 离岸银行业务经营币种仅限于 A 可自由兑换货币 B 人民币 C 美元 英镑 欧元及日元 第 9 页 共 39 页 D 所有国家货币 36 活期存款的起存金额为 A 1元 B 5元 C 50元 D 100元 37 在商业银行支付结算业务中 托收属于 A 政府信用 B 商业信用 C 个人信用 D 银行信用 38 下列不属于信用卡主要功能的是 A 消费信贷 B 储蓄功能 C 支付结算 D 存取现金 39 中央银行直接信用控制工具不包括 A 直接干预 B 流动性比率管理 C 信用配额管理 D 窗口指导 40 根据 商业银行内部控制评价试行办法 银监会及其派出机构对商业银行不同层次分 支机构的评价 一个评价周期 一个评价周期内必须覆盖全部分支机构 A 每一年 B 每二年 第 10 页 共 39 页 C 每三年 D 每半年 41 银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款 以下最为适宜的汇款 方式是 A 电汇 B 票汇 C 信汇 D 以上方法没有差别 42 经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭 循环是指 A 经济周期 B 生产周期 C 产品生命周期 D 行业周期 43 当一国货币贬值时 该国对本国货币的需求量会 A 增加 B 减少 C 不变 D 不确定 44 列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是 A 汽车金融公司 B 保险资产管理公司 C 金融租赁公司 D 企业集团财务公司 45 单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是 A 专用存款账户 第 11 页 共 39 页 B 一般存款账户 C 临时存款账户 D 基本存款账户 46 稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是 A 员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩 薪酬应随着所有风险类型进行调整 B 薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律 C 高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况 并进行监控评估 确保其按既 定目标运作 D 现金 股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符 47 下列关于股份制商业银行的说法 不正确的是 A 在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白 较好地满足了中小企 业和居民的融资和储蓄业务需求 B 打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面 促进了银行体系竞争机制的形成 和竞争水平的提高 C 在经营管理方面不断创新 是很多重大措施的 试验田 从而大大推动了整个中国 银行业的改革和发展 D 由于体制优势带来了其发展速度快的优势 目前在总资产规模上已经超过了原有的 四大国有商业银行 48 商业银行有下述 行为的 由政府价格主管部门依据 中华人民共和国价格法 价格违法行为行政处罚规定 予以处罚 A 擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的 B 超出政府指导价浮动幅度的 C 两者都是 D 两者都不是 49 根据 中华人民共和国票据法 下列关于票据的表述错误的是 A 付款人是指在票据上签名并发出票据的人 或者说是签发票据的人 B 票据都有三方基本当事人 第 12 页 共 39 页 C 票据是一种有价证券 D 票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证 50 关于利息的说法错误的是 A 利息是伴随着信用关系的发展而产生 B 利息是从属于信用活动的经济范畴 C 利息是产品使用价值的一部分 D 利息反映所处生产方式的生产关系 51 商业银行的长期借款一般采用 A 抵押贷款形式 B 发行金融债券形式 C 向中央银行借款形式 D 质押借款形式 52 GNP是指 A 国民生产总值 B 国内生产总值 C 消费者物价指数 D 期货价格指数 53 以下关于银行三种资本之间关系的说法不正确的是 A 三种资本在数量上和具体组成上不尽相同 B 在正常情况下 银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量 C 在正常情况下 银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量 D 监管资本与经济资本很难一致 但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势 54 货币政策的 三大法宝 不包括 A 再贴现 B 存款准备金 第 13 页 共 39 页 C 再贷款 D 公开市场业务 55 根据 商业银行风险监管核心指标 试行 单一集团客户授信集中度应小于等于 A 15 B 25 C 10 D 5 56 单位存款人的主办账户是 A 临时存款账户 B 专用存款账户 C 基本存款账户 D 一般存款账户 57 下列关于个人贷款的说法正确的是 A 二手房贷款是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住 房的自然人发放的贷款 B 我国规定个人汽车贷款 如果购买车辆为自用 贷款金额不超过所购汽车价格的 80 贷款期限不超过3年 C 个人独资企业投资人以个人名义申请的经营贷款属于个人贷款 D 个人住房装修贷款属于个人住房贷款 58 中国的中央银行成立于 A 1948年 B 1949年 C 1978年 D 1984年 59 以下说法不正确的是 第 14 页 共 39 页 A 不打听与自身工作无关的信息 B 可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行 C 道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险 D 不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的 印章 重要凭证 交易 密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员 60 检察 批准逮捕 检察机关直接受理的案件的侦查 提起公诉 由 负责 A 人民法院 B 人民检察院 C 公安机关 D 纪检机关 61 对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议 国务院银行业监督管理机构 应当自收到建议之日起 内予以回复 A 五日 B 十日 C 二十日 D 三十日 62 信用证按开证行保证性质的不同 可分为 A 可撤销信用证和不可撤销信用证 B 保兑信用证和无保兑信用证 C 跟票信用证和光票信用证 D 可转让信用证和不可转让信用证 63 下列不属于商业银行资本的是 A 盈余公积 B 资本公积 C 贷款资金 D 未分配利润 第 15 页 共 39 页 64 银监会监管人员的下列行为符合 中华人民共和国银行业监督管理法 的是 A 擅自处罚金融机构 B 擅自对金融机构现场检查 C 保守被监管机构的商业秘密 D 擅自查询账户安全 65 法人成立的要件 A 依法成立 B 有必要的财产和经费 C 有自己的名称 组织结构和场所 D 能够独立承担民事责任 E 以盈利为目的 66 下列行为中 不属于持有 使用假币罪的范畴 A 将假币赠与他人 B 将假币兑换成他种货币 C 以假币作为资信证明 D 使用假币参与赌博 67 银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是 A 银行工作人员在与家人聊天时 无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息 B 银行工作人员匿名开设账户进行股票投资 C 工作休息期间 银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题 D 因情况紧急 银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保 管 68 商业银行授信工作尽职指引 规定 商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险 战略 拟定明确的目标客户 目标客户主要指 A 已建立业务关系的客户 第 16 页 共 39 页 B 潜在客户 C 两者都是 D 两者都不是 69 金融机构报送当期数据后 如自己发现存在问题需做修改 应如何处理 A 自行修改后重新报送 B 打电话请示监管部门 经有关人员口头同意后重报 C 修改并重新报送后 以书面说明形式报监管部门备案 D 以正式文件申请重新报送 70 在个人汽车贷款额度方面 所购车辆为自用车的 贷款金额不超过所购汽车价格的 A 80 B 70 C 60 D 50 71 一般而言 在经济周期的各个阶段中 商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是 A 经济高涨阶段 B 经济复苏阶段 C 经济萧条阶段 D 经济衰退阶段 72 某客户2006年3月20日存入5 000元 定期整存整取2年 假定利率为4 32 到期日为 2008年3月20日 支取日为2008年9月20日 假定2008年9月20日 活期储蓄存款利率为0 84 则对该客户的应付利息是 A 362 4 B 367 8 C 398 6 第 17 页 共 39 页 D 423 2 73 根据规定 贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的 A 2 B 5 C 10 D 15 74 下列不属于商业银行信息披露得有 A 年度股东大会的情况 B 董事会的构成 C 高级管理层的基本情况 D 财务报表附注 75 中国银行业协会的主要职能不包括 A 维护会员的合法权益 对侵害会员合法权益的行为 向有关部门提出申诉或要求 B 促进国内银行业与国外银行业的交往与合作 C 对银行业自律组织的活动进行指导和监督 D 加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系 76 商业银行最主要的资金来源是 A 发行银行券 B 向中央银行借款 C 存款 D 同业拆借 77 银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是 A 该金融机构收入低 B 该金融机构为非法设立 C 该金融机构资本利润率低于同行业水平 第 18 页 共 39 页 D 该金融机构有违法经营 经营管理不善等情形 不撤销该金融机构即会严重危害金 融秩序 损害公众利益 78 是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险 A 表内资产负债匹配 B 表外工具规避表内风险 C 利用证券化剥离表内风险 D 表外资产负债匹配 79 下列选项中 不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是 A 利率方面的竞争 B 汇率方面的竞争 C 存款方面的竞争 D 提供金融信息服务方面的竞争 80 商业银行受政策性银行的委托对其主发放的贷款代理结算 并对其账户资金进行监管 这属于商业银行的 A 代理业务 B 托管业务 C 承诺业务 D 支付结算业务 81 第三版巴塞尔协议 的发布时间是 A 2009年12月 B 2010年12月 C 2011年12月 D 2012年12月 82 关于银行业从业人员尊重同事 互相监督的说法 下列选项错误的是 A 相互尊重是保持良好同事关系的前提 B 不因同事健康状况而歧视同事 第 19 页 共 39 页 C 不剽窃同事的工作成果 D 不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为 83 呆账发生后的处理原则不包括 A 自动转账 B 随时上报 C 随时审核审批 D 及时核销 84 目前 我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于 A 20万元 B 30万元 C 50万元 D 60万元 85 要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询 至少需要 负责人的批 准 A 银行业金融机构 B 地市级银行业金融机构 C 国务院金融监督管理机构 D 省级金融监督管理机构 86 由政府部门 企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金 由贷款人根据委托人 确定的贷款对象 用途 金额 期限 利率等代为发放 监督使用并协助收回的业务是 A 贷款业务 B 贷款承诺业务 C 委托贷款业务 D 银团贷款业务 87 我们通常所说的利率是指 第 20 页 共 39 页 A 市场利率 B 名义利率 C 实际利率 D 固定利率 88 衡量短期资产负债效率的核心指标是 A 净资本收益率 B 净利息收益率 C 股本净回报率 D 经济资本回报率 89 下列业务中不属于对公理财业务的是 A 企业咨询服务 B 财务顾问业务 C 企业信用评级 D 现金管理服务 90 商业银行资产负债表中所有者权益为 A 商业银行监管资本 B 商业银行经济资本 C 商业银行资产规模 D 商业银行会计资本 二 多选题 本题共 40 小题 每题 1 分 共计 40 分 1 洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括 A 购买高额保险 然后低价赎回 B 购买金融债券 C 控制银行 第 21 页 共 39 页 D 匿名存储 E 利用银行贷款掩饰犯罪收益 2 我国自2004年3月1日起实施的 商业银行资本充足率管路办法 规定了四级资产风险 权重系数 分别是 A 0 B 10 C 20 D 50 E 100 3 引起通货膨胀的原因包括 A 需求拉上型通货膨胀 B 成本推动型通货膨胀 C 供求混合推动型的通货膨胀 D 结构型通货膨胀 E 货币供给不足型通货膨胀 4 外币存款业务和人民币存款业务的共同点有 A 都是银行的资产业务 B 都有相同的账户管理方式 C 都可以按客户类型分为个人存款和单位存款 D 都是存款人将资金存人银行的信用行为 5 商业银行内部控制应当遵循的基本原则有 A 对冲原则 B 相匹配原则 C 制衡性原则 D 全覆盖原则 第 22 页 共 39 页 E 审慎性原则 6 下列关于诉讼时效的起算 中止 中断和延长的叙述中 说法正确的是 A 诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算 B 从权利被侵害之日起超过二十年的 人民法院不予保护 诉讼时效不能再延长 C 在诉讼时效期间的最后六个月内 因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的 诉讼 时效中止 D 从中止时效的原因消除之日起 诉讼时效期间继续计算 E 诉讼时效因提起诉讼 当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断 从中断时起诉 讼时效期间重新计算 7 某银行发生了严重的贷款风险 可以采取 方式处置该银行 A 冻结资金 B 接管 C 撤销 D 依法宣告破产 E 重组 8 根据 商业银行资本充足率管理办法 对于资本不足的商业银行 银监会可以采取的 纠正措施有 A 要求商业银行限制资产增长速度 B 严格审批或限制商业银行开办新业务 C 要求商业银行调整高级管理人员 D 严格审批或限制商业银行增设新机构 E 要求商业银行减低风险资产的规模 9 商业秘密是指符合下列 的技术信息和金融信息 A 不为公众所知悉 B 能给权利人带来经济利益 C 具有原创性 第 23 页 共 39 页 D 具有实用性 E 权利人采取保密措施 10 单位可以开立专用存款账户的用途有 A 基本建设资金 B 注册验资 C 社会保障基金 D 单位银行卡备用金 E 住房基金 11 一般而言 下列选项中可能导致利率上升的有 A 扩张的货币政策 B 通货膨胀 C 经济处于快速增长时期 D 紧缩的货币政策 E经济处于衰退时期 12 票据丧失的补救措施包括 A 挂失止付 B 公示催告 C 提起诉讼 D 要求付款人支付款项 E 要求出票人支付款项 13 民事法律行为的特征包括 A 主体之间的地位是平等的 B 以意思表示为构成要素 C 民事主体实施民事法律行为是以设定 变更或终止一定民事法律行为关系为目的 D 以意思表示的内容而发生效力 E 是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实 它能引起民事法律关系的设立 第 24 页 共 39 页 变更与终止 14 下面关于金融资产管理公司的说法正确的有 A 它以最大限度保全资产 减少损失为主要经营目标 B 依法独立承担民事责任 C 不能独立承担民事责任 D 它负责处置的不是政策性金融资产 E 是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款 管理和处置因收购国有银行不良 贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构 15 下列关于商业银行的描述 正确的有 A 商业银行是市场经济的中枢 发生损失的外部正效应很大 B 银行的经营对象是货币 且具有特殊的信用创造功能 C 风险既是商业银行损失的来源 同时也是盈利的基础 D 商业银行自有资本金在全部资金来源中所占比例低 属于高负债经营 E 商业银行就是 经营风险 的金融机构 以 经营风险 为盈利手段 16 下列关于会计平衡法的说法正确的有 A 根据会计平衡的要求 通用借贷记账方法 B 借贷记账法要求 有借必有贷 借贷必相等 C 负债计入借方 D 所有者权益计入贷方 E 资产计人贷方 17 银监会提出的具体监管目标是 A 保护广大存款者和消费者的利益 B 增进市场信心 C 提高银行业的利润 D 增进公众对现代金融的了解 第 25 页 共 39 页 E 努力减少金融犯罪 18 我国商业银行办理储蓄存款业务 遵循的原则有 A 保证兑付 B 取款自由 C 为存款人保密 D 存款自愿 E 存款有息 19 如果到银行办理个人权利质押贷款 可以选择的质押品有 A 未到期的本币定期储蓄存单 B 未到期的外币定期储蓄存单 C 凭证式国偾 D 电子记账类国债 E 个人寿险保险单 20 银行从业人员的从业准则包括 A 守法合规 B 保守商业秘密和客户隐私 C 专业胜任 D 诚实信用 E 勤勉尽职 21 贸易融资工具主要有 A 信用证 B 押汇 C 福费延 D 互换 E 期货 第 26 页 共 39 页 22 市场风险的管控手段包括 A 限额管理 B 风险缓释 C 风险对冲 D 融资管理 E 压力测试 23 关于存款准备金制度 下面说法正确的是 A 提高法定存款准备金率 货币供应量增加 B 2004年开始 我国实行差别存款准备金率制度 C 存款准备金是指商业银行的库存现金 D 存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 24 无权代理的构成要件为 A 行为人既没有代理权 也没有令人相信其有代理权的事实和理由 B 行为人以本人的名义与他人所为的民事行为 C 第三人须为善意且无过失 D 行为人的行为不违法 E 行为人与第三人具有相应的民事行为能力 25 下列关于金融衍生品的表述 正确的有 A 金融衍生品的基本种类包括 近期 远期 互换 期权和期货 B 金融衍生品是一种金融合约 C 金融衍生品交易的主要目的是获利 D 远期包括利率远期合约和远期外汇合约 E 互换一般分为利率互换和货币互换 26 关于银行的福费廷业务的特点 下列说法正确的有 A 福费廷是出口商卖断票据 放弃了对所出售票据的一切权益 第 27 页 共 39 页 B 福费廷业务属于衍生产品业务 C 出口商买断票据 但保有对出售票据的部分权益 D 银行 包买人 承担了票据拒付的所有风险 带有长期固定利率的融资性质 E 银行 或包买人 对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追 索权的贴现 27 下列属于中国人民银行职责的有 A 监管黄金市场 B 监督管理国有资产 C 管理人民币流通 D 负责反洗钱的资金监测 E 经理国库 28 中小商业银行包括 A 股份制商业银行 B 住房储蓄银行 C 城市商业银行 D 农业合作银行 E 中国邮政储蓄银行 29 下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是 A 制定并执行风险为本的合规管理计划 B 审核评价商业银行各项政策 程序和操作指南的合规性 C 组织制定合规管理程序以及合规手册 员工行为准则等合规指南 D 积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险 E 收集 筛选可能预示潜在合规问题的数据 建立合规风险监测指标 30 银行业从业人员应对其所提供数据 信息以及约见谈话内容的 负责 A 及时性 第 28 页 共 39 页 B 完整性 C 真实性 D 准确性 E 谨慎性 31 中国的银行业由 组成 A 中央银行 B 监管机构 C 投资银行 D 银行业金融机构 E 自律组织 32 际收支中的 居民 是指在国内居住一定时间以上的 A 自然人 B 社会团体 C 无国籍人 D 法人 E 上市公司 33 金融凭证诈骗罪 是指以非法占用为目的 采用虚构事实 隐瞒真相的方法 使用伪 造 变造的 等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为 A 委托收款凭证 B 汇款凭证 C 银行存单 D 银行汇票 E 信用证 34 出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有 A 提货担保 第 29 页 共 39 页 B 减免保证金开证 C 福费廷 D 国际保理 E 打包放款 35 以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是 A 是在原农村信用合作社的基础上组建起来的 B 联合重组是城市商业银行近几年发展呈现的趋势之一 C 载至2006年底 我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营 不能在注册城市以外 的地区设立分支机构 D 曾一度称为城市合作银行 后来考虑到城市合作银行已经不具有 合作 性质 即 更名为城市商业银行 E 引进战略投资者是城市商业银行呈现的趋势之一 36 下面关于个人活期存款的说法正确的有 A 客户可以随时支取 B 现实中通常1元起存 C 只能通过银行柜面存取 D 分为整存零取和零存整取 E 以存折或银行卡作为存取凭证 37 年初 国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同 合同约定货物分9批 出运 支付方式为跟单托收 A公司根据合同约定发运货物后 于9月收到第一笔货款2万美 元 此后再未收到余款 下列表述正确的有 A 这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据 就可能导致销 货不及时 贻误商机 造成损失 B 货物发运后 要密切关注货物下落 以便风险发生后及时应对 掌握主动 尽快采 取措施补救 C 办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长 造成进口商不能及 时提货 一旦货物行情发生变化 极易导致进口商拒不提货 出口商至少会蒙受运回货物 或进行货物再处理的费用损失 第 30 页 共 39 页 D 出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查 对其签发的运 输单据的真伪性进行必要的鉴别 避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物 E 为避免货物运回的运费或再处理货物的损失 可让进口商将相关款项作为预付定金 付出 如有可能预付款项中可以包括出口商的利润 38 商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系有 A 交叉 B 依赖 C 互补 D 相悖 E 并存 39 商业银行在提供个人理财服务时可以利用的个人理财工具包括 A 银行产品 B 证券产品 C 证券投资基金 D 金融衍生品 E 保险产品 40 专业胜任 要求银行业从业人员应当具备岗位所需的 A 基础知识 B 专业知识 C 资格 D 能力 E 年限 三 判断题 本题共 15 小题 每题 1 分 共计 15 分 1 未经国务院银行业监督管理机构批准 任何单位和个人不得从事吸收公众存款 等商业银行业务 任何单位也不得在名称中使用 银行 字样 第 31 页 共 39 页 A 正确 B 错误 2 双边汇率调整与有效汇率调整相比 更能发挥调节进出口 经常项目及国际收 支的作用 A 正确 B 错误 3 外币存款业务中 除了主要的九个币种之外 其他可自由兑换的外币 也可以 直接存入银行 A 正确 B 错误 4 贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料 应为资料的原件 A 正确 B 错误 5 当信用制度发达时 人民对货币的需求会下降 A 正确 B 错误 6 公司申请设立登记的日期 即为公司成立日期 A 正确 B 错误 7 根据 担保法 的规定 保证的责任方式是指一般保证 A 正确 B 错误 8 商业银行组织架构是银行各部分 包括一切机构和部门 按照一定的排列顺序 空间位置 聚集状态 联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统 A 对 B 错 第 32 页 共 39 页 9 经济结构对商业银行经营无直接影响 只能间接影响 A 正确 B 错误 10 中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知 规定 国内银行的存款 业务一律不计复利 A 对 B 错 11 巴塞尔资本协议 规定银行资本由核心资本与附属资本构成 A 对 B 错 12 土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项 A 正确 B 错误 13 外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行 A 对 B 错 14 汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款 A 对 B 错 15 违反金融管理法规 是金融犯罪成立的前提和基础 A 正确 B 错误 第 33 页 共 39 页 参考答案 一 单选题 本题共 90 小题 每题 0 5 分 共计 45 分 1 C 2 D 3 D 4 B 5 C 6 C 7 B 8 C 9 B 10 A 11 C 12 B 13 A 14 答案 D 解析 选项D的正确说法是 货币政策的操作目标是货币政策工具影响中介目标的传 导桥梁 15 B 16 C 17 D 18 B 19 D 20 正确答案 A 答案解析 本题考查非法吸收公众存款罪 非法吸收公众存款罪侵犯的客体为国家 第 34 页 共 39 页 的银行管理制度 21 答案 D 22 答案 A 解析 扩张性财政政策可以增加政府支出和减少税收 增加总需求 提高国民收入 缓和经济萧条 同时 政府支出增加 税收减少会导致政府收入不足 因此也会增加政府 债务 23 C 24 A 25 C 26 A 27 正确答案是 C 解析 AB两项是绝对值 无法衡量动态变化水平 D项通常用来衡量一国贫富分化的 程度 28 B 29 D 30 D 31 A 32 正确答案 D 33 B 34 C 35 A 36 A 37 B 38 B 39 D 40 C 第 35 页 共 39 页 41 A 42 正确答案是 A 43 答案 B 解析 当一国货币贬值时 本国货币汇率下降 对外币的需求增加 对本国货币的 需求就减少 故本题答案选B 44 B 45 D 46 答案 C 47 D 48 C 49 A 50 答案 C 解析 利息是剩余产品价值的一部分 51 B 52 A 53 B 54 C 55 A 56 C 57 C 58 B 59 B 60 正确答案 B 61 D 62 A 第 36 页 共 39 页 63 答案 C 解析 贷款资金是商业银行的资产 但不属于商业银行的资本 64 C 65 正确答案 ABCD 专家解析 法人成立的四个要件 66 C 67 C 68 C 69 D 70 A 71 正确答案 A 72 A 73 C 解析 贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的l0 故本题选C 74 D 75 C 76 C 77 D 78 B 解析 表外工具规避表内风险是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规 避表内风险 是对表内资产负债综合管理的重要补充 故本题选B 79 B 80 A 81 您的答案 B 正确答案 B 82 D 83 A 84 B 85 D 第 37 页 共 39 页 86 C 87 A 88 正确答案 B 答案解析 本题考查资产负债管理的短期目标 目前银行业通常以净利息收入与生 息资产平均余额之比 即净利息收益率作为衡量短期资产负债效率的核心指标 89 C 90 D 二 多选题 本题共 40 小题 每题 1 分 共计 40 分 1 答案 C D E 2 答案 A C D E 3 答案 A B C D 4 CD 5 BCDE 6 答案 A C D E 解析 从权利被侵害之日起超过二十年的 人民法院不予保护 有特殊情况的 人民 法院可以延长诉讼时效期间 7 BCDE 8 ABDE 9 答案 A B D E 10 正确答案 A C D E 11 BCD 12 ABC 13 正确答案 ABCDE 专家解析 考核民事法律行为的五大特征 14 答案 A B E 15 BCDE 16 AB 第 38 页 共 39 页 17 答案 A B D E 18 BCDE 19 ABCDE 20 ABCDE 21 ABC 22 答案 A C 解析 市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲 23 BD 24 正确答案 ABCDE 专家解析 无权代理的五大构成要件 25 BDE 26 ADE 27 ACDE 28 AC 29 ABCDE 30 答案 B C D 解析 银行业从业人员应对其所提供数据 信息以及约见谈话内容的完整性 真实 性 准确性负责 31 ABDE 32 答案 A D 33 ABC 34 答案 C D E 解析 选项A和B属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务 35 AC 36 ABE 37 答案 A B C D E 第 39 页 共 39 页 38 正确答案 C E 39 ABCDE 40 正确答案 B C D 三 判断题 本题共 15 小题 每题 1 分 共计 15 分 1 正确答案 对 专家解析 经营存款业务特许制的内容 2 B 3 正确答案 B 4 B 5 答案 A 6 正确答案 错 专家解析 公司营业执照签发日期 即为公司成立日期 7 B 8 A 9 正确答案是 B 10 B 11 A 12 B 13 B 14 B 15 正确答案 对 专家解析 考察金融犯罪的知识