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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年初级银行从业资格银行管理能力测试试题A卷 附解析考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放2、定活两便储蓄存款存期不限,存期不满( )的,按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月3、教育储蓄存款属于( )定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息4、债券投资的( )是指由于通货膨胀的发生,债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低,甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险5、抵押是担保的一种方式,根据物权法,下列说法正确的是( )A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题6、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是( )A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付7、( )是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险8、( )是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织,构建合理的运行体制,协调制作,实现合规管理的最大效能。A、独立性原则B、系统性原则C、全面性原则D、合理性原则9、商业银行的代理业务不包括( )A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金10、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法,都必须按照监管要求估计( )A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限11、根据信托公司管理办法,信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是( )A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资12、银行市场定位主要包括产品定位和( )两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位13、流动性风险监测指标中,( )反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例14、金融工作的三大任务,不包括( )A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险15、关于同业拆借说法不正确的是( )A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险,同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途16、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是:核心资本充足率不低于( )A、3%B、4%C、5%D、8%17、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括( )A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反馈18、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施,不包括( )A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展19、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是( )A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计,及时报告审计发现的问题20、存款业务按客户类型,分为个人存款和( )A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款21、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化,从而给银行带来损失的可能性属于( )A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险22、( )是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷23、金融会计具有( )两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督24、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施,说法错误的是( )A、严格执法,深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构25、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般,或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形,原则上应采用( )方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲26、重大声誉事件发生后( )内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时27、商业银行应当在( )要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本28、下列不属于银行业监督管理法规定的监管措施是( )A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务29、三大类审计不包括( )A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计30、货币经纪公司最早起源于( )A、德国B、美国C、意大利D、英国31、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款32、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告,确定合同风险现场检查的频率、范围和深度,检查的主要内容不包括( )A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度,问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性33、( )适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算,在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票34、商业银行应当在( )要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本35、中间业务是一项( )业务,不用占用银行的资金,却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外36、狭义的金融创新是指( )的金融创新,主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体37、下列选项中,不符合银行同业代付业务要求的是( )A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查,管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理38、处于补缺式地位的商业银行资产规模( ),提供的信贷产品( )A、很大;较少B、较大;很多C、很小;较少D、较小;很多39、下列( )不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查40、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额,如没有逾期未归还贷款本息,至少划分为( )A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类41、既可以用于支取现金,也可以用于转账的支票是( )A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票42、下列属于商业银行利息收入的是( )A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入43、债券投资的( )不仅考虑到了债券所支付的利息收入,而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格,从而考虑到了债券的资本损益,因此,比较充分地反映了债券投资的实际收益率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率44、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是( )A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理45、存款业务是属于商业银行的( )A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务46、当前,我国商业银行面临的最主要的风险是( )A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险47、以下( )不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督48、下列关于空壳公司特点的表述,错误的是( )A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立49、( )又叫做辛迪加贷款。A、项目贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款50、( )商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润51、信用风险又称( ),是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金,而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险52、下列商业银行金融创新行为中,违反商业银行金融创新指导的是( )A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新53、金融租赁公司的重大关联交易应经( )批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、项目审核委员会54、监管人员到商业银行约见高级管理人员,要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明,这种监管方式是( )A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查55、某钢铁厂向银行贷款,当地医院可否提供担保( )A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以56、( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款57、( )是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票58、下列不属于金融企业会计的主要特点的是( )A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性59、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化,或无力还款而对合同条款作出调整的贷款,重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,应至少归为( )类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑60、外汇业务中较独特的风险是( )A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险61、下列哪些属于资本市场的特点( )A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小62、资本市场是指( )A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场63、( )承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会64、支票的特点不包括( )A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日65、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送( )A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院66、下列选项中不属于银监会监管职责的是( )A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作67、下列( )不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标D、盈利潜力类指标68、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于( )A、M0B、M1C、M2D、M369、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司70、中央银行在公开市场上买卖有价证券,将直接影响( ),从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款71、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动( )的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关72、优化资产负债品种结构的原则就是要发展( )的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高73、以下各项,( )不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行74、关于同业拆借说法不正确的是( )A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险,同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途75、中国银行业金融机构企业社会责任指引从( )三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述,并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任76、( )管理是银行经营的重要职能,是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险77、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )A、20B、50C、80D、10078、( )是一个经济体中资金流动的基本框架,由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介79、商业银行应当于每一会计年度终了( )个月内,按照银监会的规定,公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、680、商业银行的代理业务不包括( )A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金81、下列政策不属于扩张性财政政策的是( )A、财政支出规模的扩大B、提高税率,增加税收C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入82、下列选项中,不符合银行开展同业业务要求的是( )A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务,可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权83、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径,实现可持续发展,在追求利益的同时,还应当遵守善业道德和履行( )A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化84、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是( )A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金85、( )是指银行向从事合法生产经营的个人发放的,用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款86、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中,错误的是( )A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革87、现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次,其中M1表示( )A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币88、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是( )A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律89、( )是指经中国银保监会批准,以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司90、宋体( )是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的,其中分层营销策略的特点不包括( )A、把客户分成不同的细分市场,提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务,针对性强C、等同于一对一的营销D、满足大众化需求,适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求2、根据银行业监督管理法的规定,中国银监会及其派出机构的具体职责主要有( )A、制定并发布监管规章、规则B、实施行政许可C、非现场监管D、报告和处置突发事件E、现场检查3、商业银行的战略风险主要体现在( )A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当4、商业银行财务管理的原则包括( )A、平衡原则B、弹性原则C、稳定原则D、比例原则E、优化原则5、我国的金融机构体系包括( )A、货币当局B、金融监管机构C、银行金融机构D、非银行金融机构E、司法监督机构6、以下属于风险管理框架八大要素的有( )A、内部监督B、目标设定C、事项识别D、风险评估E、风险应对7、不良贷款的处置方式有很多,包括( )A、直接追偿B、委外清收C、债务减免D、呆账核销E、资产租赁8、根据商业银行金融创新指引,下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有( )A、应坚持合法合规的原则,遵守法律、行政法规和规章的规定B、应遵守职业道德标准和专业操守,完整履行尽职义务C、应充分尊重他人的知识产权,不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D、应坚持充分竞争原则,鼓励低价竞争E、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则9、银行业金融机构的下列做法中,正确的有( )A、尊重银行业消费者的知情权和自主选择权,履行告知义务B、尊重银行业消费者的公平交易权,公平、公正制定格式合同和协议文本C、了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力,提供相应的产品和服务D、尊重银行业消费者的个人金融信息安全权,采取有效措施加强对个人金融信息的保护E、应该披露收费项目和标准,可在适当范围内增加收费项目或提高收费标准10、消费金融公司的负债业务包括( )A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金11、根据中国银监会商业银行信用卡业务管理办法相关规定,商业银行应加强信用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括( )A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核,实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户,应当进行严格的审核和评估,以技术手段确保数据安全和资金安全D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访12、全面风险管理的“全面”体现在( )A、基础性B、全面性C、全程性D、全员性E、系统性13、向银行提交的贷款申请应该包括( )A、借款人的基本信息B、企业的基本信息C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等D、用款计划E、还本付息计划14、经银保监会批准,汽车金融公司可以从事( )等业务。A、办理汽车生产商贷款B、提供购车贷款C、代理政策性银行业务D、接受境内公众存款E、同业拆借15、货币市场的主要特点有( )A、低风险、低收益B、期限短、流动性强、风险性小C、交易量大D、主要是个人投资者参与E、交易频繁16、COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架,该框架规定内部控制的要素主要包括( )A、控制环境B、风险评估C、控制活动D、内部监督E、信息与沟通17、支付结算的原则有( )A、恪守信用,履约付款B、谁的钱进谁的账,由谁支配C、银行不垫款D、单位和个人办理结算业务,不准出租账户E、以上都正确18、有效银行监管的核心原则的主要变化有( )A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露E、强化监管资本基础19、现有的票据和结算方式包括( )A、汇票B、本票C、支票D、银行卡及汇兑E、托收承付20、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括( )A、接管B、促成机构重组C、撤销银行业金融机构D、宣告破产E、终止银行业务21、以下属于单位存款的有( )A、定期存款B、活期存款C、定活两便存款D、协定存款E、保证金存款22、银行的风险应对策略包括( )A、风险规避B、风险分担C、风险承受D、风险降低E、风险补偿23、根据承兑人的不同,商业汇票可分为( )A、商业承兑汇票B、政府承兑汇票C、银行承兑汇票D、交易商承兑汇票E、市场承兑汇票24、以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定,其中与上海证券交易所规定不同的有( )A、债券回购交易的申报单位为张,100元标准券为1张B、最小报价变动为001元或其整数倍C、申报数量为10张及其整数倍D、单笔申报最大数量应当不超过10万张E、计价单位为每百元资金到期年收益25、商业银行债券投资的风险包括( )A、信用风险B、政治风险C、价格风险D、操作风险E、流动性风险26、下列属于我国的金融调控监管机构的有( )A、中央银行B、银行业监督管理委员会C、证券业监督管理委员会D、保险业监督管理委员会E、银行业公会27、向中央银行借款的主要风险点体现在( )A、办理再贴现业务B、利率风险C、业务不合规D、核算不真实E、向中央银行借款业务28、资本监管的要求包括( )A、最低资本要求B、最高资本要求C、监管当局的监督检查和市场约束D、信用风险、市场风险的监管E、操作风险的监管29、财政政策工具包括( )A、国债B、公共支出C、再贴现D、政府投资E、税收30、市场定位的步骤有( )A、识别重要属性B、目标选择C、执行定位D、制作定位图E、定位选择31、非银行金融机构包括( )A、资产管理公司B、消费金融公司C、典当行D、金融租赁公司E、汽车金融公司32、中央银行基准利率主要包括( )A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率33、根据商业银行合规风险管理指引的规定,合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致,其中的法律、规则和准则包括( )A、行政法规B、自律性组织的行业准则C、自律性组织的行为守则和职业操守D、部门规章及其他规范性文件E、经营规则34、中国银行业监督管理委员会在商业银行内部控制评价试行办法中,认为商业银行内部控制的要素有( )A、内部监督B、风险评估C、外部控制措施D、内部环境E、信息与沟通35、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于( )方面。A、战略目标审视B、企业文化建设C、资源配置D、人力资源管理应用E、制度建设36、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为( )A、现货市场B、期货市场C、期权市场D、公开市场E、协议市场37、中国银监会于2015年9月发布了新的商业银行流动性风险管理办法(试行),该办法要求流动性风险管理的基本要素包括( )A、有效的流动性风险管理治理结构B、完善的流动性风险管理策略C、完善的流动性风险管理程序D、完备的管理信息系统E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制38、依据法律规定,国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时,对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有( )A、询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明B、对可能被转移、隐匿、毁损的文件、资料,予以封存C、对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D、冻结违法单位和个人的有关账号E、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件39、金融工具的特点有( )A、流动性B、收益性C、相关性D、风险性E、可测性40、下列关于金融市场的表述,正确的有( )A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等D、金融市场是金融体系的构成要素之一E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、宋体( )财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错2、宋体( )理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户,其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系,并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置,以实现风险匹配,避免误导销售。A、对B、错3、宋体( )中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败,中国银监会可以决定终止重组,并宣告其破产。A、对B、错4、宋体( )按照银行业监督管理法的规定,对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错5、宋体( )在非金融类不良资产业务中,债权人将不良资产转让给金融资产管理公司,只变更了债权人,同时增加了债务人的负担。A、对B、错6、宋体( )银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力,合理确定发展转型类指标。A、对B、错7、宋体( )撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错8、宋体( )信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务,且同业拆入余额不得超过其净资产的20。A、对B、错9、宋体( )按汇款支付授权的投递方式划分,汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错10、宋体( )穆迪的BBB级及其以上级别,标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别,余下级别为投机级别,或投资以下级别,并通过“+”、“”进行微调。A、对B、错11、宋体( )银行业监督管理机构根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话,同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错12、宋体( )银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力,合理确定发展转型类指标。A、对B、错13、宋体( )监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系,保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错14、宋体( )公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券,中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错15、宋体( )按照诱发风险的原因,风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、【答案】A2、【答案】C3、【答案】C4、C5、正确答案:A6、【答案】D7、【答案】A8、正确答案:B9、【答案】C10、【答案】A11、【答案】A12、【答案】B13、【答案】A14、【答案】C15、【答案】B16、B17、【答案】D18、【答案】B19、【答案】B20、【答案】C21、正确答案:B22、【答案】C23、【答案】B24、【答案】D25、【答案】B26、【答案】A27、【答案】A28、C29、【答案】A30、【答案】D31、【答案】A32、正确答案:D33、C34、【答案】A35、正确答案:D36、【答案】A37、C38、【答案】C39、【答案】B40、【答案】A41、C42、【答案】A43、C44、【答案】A45、参考答案:C46、正确答案:A47、【答案】D48、正确答案:C49、【答案】C50、【答案】B51、【答案】C52、正确答案:C53、参考答案:B54、B55、正确答案:B56、【答案】A57、B58、【答案】C59、参考答案:D60、【答案】C61、正确答案:C62、【答案】D63、【答案】D64、A65、【答案】A66、B67、【答案】D68、正确答案C69、【答案】A70、参考答案:B71、【答案】B72、【答案】A73、A74、【答案】B75、【答案】A76、【答案】A77、【答案】D78、【答案】B79、正确答案:B80、C81、【答案】B82、B83、正确答案:B84、D85、【答案】C86、【答案】C87、【答案】B88、【答案】D89、【答案】C90、【答案】A二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【答案】B,C,D2、【正确答案】ABCDE3、【答案】A,B,C,D4、【正确答案】ABDE5、【答案】A,B,C,D6、【答案】B,C,D,E7、【正确答案】ABCDE8、【答案】A,B,C,E9、【正确答案】ABCD10、【答案】A,B,C,D11、参考答案:A,C,E12、【正确答案】BCD13、【答案】A,B,C,D,E14、【答案】B,E15、【正确答案】ABCE16、【正确答案】ABCDE17、【答案】A,B,C18、【答案】A,B,C,D19、【正确答案】ABCDE20、【答案】A,B,C21、【答案】A,B,D,E22、【正确答案】ABCD23、【答案】A,C24、【答案】A,B,C,D25、【答案】A,B,C,D,E26、参考答案:A,B,C,D27、【答案】A,E28、【答案】A,C,D,E29、正确答案ABDE30、【答案】A,C,D,E31、【答案】A,B,D,E32、【答案】A,B,D,E33、【答案】A,B,C,D,E34、【答案】A,B,D,E35、【答案】A,B,C,D,E36、正确答案DE37、【正确答案】ABCDE38、【答案】A,B,E39、【正确答案】ABD40、【答案】A,B,C,D,E三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、A3、B4、A5、B6、A7、B8、A9、B10、B11、A12、A13、B14、B15、B
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