资源描述
省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年初级银行从业考试银行管理过关练习试卷A卷 附解析考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、下列( )不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查2、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额,如没有逾期未归还贷款本息,至少划分为( )A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类3、下列不属于商业银行同业业务的是( )A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售4、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产,以下不属于非零售风险暴露的是( )A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露5、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是:核心资本充足率不低于( )A、3%B、4%C、5%D、8%6、下列贷款不能归为关注类的是( )A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务,本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期7、根据商业银行合规风险管理指引,下列不属于董事会的合规管理职责的是( )A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施C、任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会,审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督8、在国际结算的几种方式中,属于顺汇的是( )A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款9、下列商业银行金融创新行为中,违反商业银行金融创新指导的是( )A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新10、( )适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算,在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票11、外汇业务中较独特的风险是( )A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险12、根据商业银行合规风险管理指引,下列不属于董事会的合规管理职责的是( )A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施C、任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会,审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督13、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是( )A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购14、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请,银监会应当在自收到申请文件之日起( )日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6015、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括( )A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务16、宋体2013年末,假设某商业银行相关指标为:人民币流动性资产余额125亿元,流动性负债余额500亿元;人民币贷款余额4000亿元,其中,不良贷款余额为100亿元;提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为( )A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%17、( )是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷18、金融工作的三大任务,不包括( )A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险19、狭义的金融创新是指( )的金融创新,主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体20、( )又叫做辛迪加贷款。A、项目贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款21、风险评估是一个动态过程,每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行( )整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次22、既可以用于支取现金,也可以用于转账的支票是( )A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票23、( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款24、资本市场是指( )A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场25、商业银行各业务条线和分支机构的( )应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工26、( )是指经中国银保监会批准,以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司27、债券投资的( )是指由于通货膨胀的发生,债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低,甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险28、商业银行应当在( )要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本29、宋体( )是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司30、宋体银行市场定位主要包括产品定位和( )两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位31、商业银行应当认真遵循( )的原则,采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,根据存款人身份信息核验方式及风险等级,审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户32、下列选项中不属于银监会监管职责的是( )A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作33、教育储蓄存款属于( )定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息34、以下关于合规文化的特点说法错误的是( )A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心35、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是( )A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金36、( )商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润37、下列行为中,不属于信托业务禁止性规定的是( )A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保38、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般,或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形,原则上应采用( )方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲39、商业银行应当在( )要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本40、下列属于政策性银行的是( )A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行41、存款保险条例规定,存款保险实行限额偿付,偿付限额为人民币( )A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元42、下列关于合规及合规风险的说法中,不正确的是( )A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险43、下列属于商业银行利息收入的是( )A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入44、商业银行法明确指出:“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括( )A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方45、( )是指银行向从事合法生产经营的个人发放的,用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款46、商业银行贷款,贷款余额与存款余额的比例不得超过( )A、50%B、8%C、75%D、25%47、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告,确定合同风险现场检查的频率、范围和深度,检查的主要内容不包括( )A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度,问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性48、以下( )不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督49、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责( )A、组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作50、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理( )原则,充分考虑金融业务和金融风险的相关性,按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围,并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性51、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是( )A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理52、平衡计分卡(BALAnCEDSCorE?CArD,BSC),是基于商业银行( )视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长53、中国银行业金融机构企业社会责任指引从( )三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述,并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任54、( )是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织,构建合理的运行体制,协调制作,实现合规管理的最大效能。A、独立性原则B、系统性原则C、全面性原则D、合理性原则55、某钢铁厂向银行贷款,当地医院可否提供担保( )A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以56、金融租赁公司的重大关联交易应经( )批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、项目审核委员会57、银监会的监管措施不包括( )A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明58、关于同业拆借说法不正确的是( )A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险,同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途59、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是( )A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律60、流动性风险监测指标中,( )反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例61、宋体( )有利于中央银行有效调节市场短期资金供给,熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动,促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具(SLO)B、常备借贷便利(SLF)C、中期借贷便利(MLF)D、抵押补充贷款(PSL)62、银行内部审计主要的审计方法是( )A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计63、下列关于空壳公司特点的表述,错误的是( )A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立64、当前,我国商业银行面临的最主要的风险是( )A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险65、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的( )A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本66、宋体某银行的核心资本为100亿人民币,附属资本为50亿人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,则资本充足率为( )A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%67、由银行签发的,承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是( )A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票68、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是( )A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付69、( )是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化70、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化,或无力还款而对合同条款作出调整的贷款,重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,应至少归为( )类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑71、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )A、20B、50C、80D、10072、商业银行实施有条件授信时应当遵循( )的原则,授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的,不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权73、下列选项中,不符合银行开展同业业务要求的是( )A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务,可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权74、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动( )的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关75、下列( )不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标D、盈利潜力类指标76、优化资产负债品种结构的原则就是要发展( )的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高77、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是( )A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存,但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户78、支票的特点不包括( )A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日79、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化,从而给银行带来损失的可能性属于( )A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险80、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司81、绩效考评即经营业绩的考核与评价,是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求,通过建立考评指标、设定考评标准,对考评对象在特定期间的( )进行综合评价,并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果82、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是( )A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计,及时报告审计发现的问题83、银行市场定位主要包括产品定位和( )两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位84、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证,并按照法律规定该医院( )A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可85、某人投资债券。买入价格为500元,卖出价格为600元,期间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为( )A、20B、30C、40D、5086、下列( )情况,中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益D、损害社会公众利益87、金融会计具有( )两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督88、存款业务是属于商业银行的( )A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务89、根据信托公司管理办法,信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是( )A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资90、处于补缺式地位的商业银行资产规模( ),提供的信贷产品( )A、很大;较少B、较大;很多C、很小;较少D、较小;很多 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、现有的票据和结算方式包括( )A、汇票B、本票C、支票D、银行卡及汇兑E、托收承付2、监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括( )A、内部欺诈事件B、外部欺诈事件C、实物资产的损坏D、经营中断和系统瘫痪E、客户、产品和业务活动事件3、同业拆借市场的主要特征有( )A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险4、银行在金融创新中,须遵守的基本原则有( )A、成本可算原则B、合法合规原则C、客户适当性原则D、维护银行利益原则E、强化业务监测原则5、中国银行业监督管理委员会在商业银行内部控制评价试行办法中,认为商业银行内部控制的要素有( )A、内部监督B、风险评估C、外部控制措施D、内部环境E、信息与沟通6、商业银行操作风险损失数据收集统计原则包括( )A、重要性原则B、及时性原则C、统一性原则D、谨慎性原则E、相关性原则7、下列属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有( )A、鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构B、积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段,降低金融交易成本,延伸服务半径,拓展普惠金融服务的广度和深度C、推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款D、鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术,打造互联网金融服务平台,为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务E、积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展,为社会提供小额、快捷、便民支付服务,提升支付效率8、按照个人贷款用途划分,个人贷款主要分为( )A、个人投资贷款B、个人住房贷款C、并购贷款D、个人经营贷款E、个人消费贷款9、经银保监会批准,汽车金融公司可以从事( )等业务。A、办理汽车生产商贷款B、提供购车贷款C、代理政策性银行业务D、接受境内公众存款E、同业拆借10、个人贷款业务的还款方式包括( )A、等额本息还款B、一次性还款C、不定额还款D、约定还款E、等额本金还款11、货币经纪公司的核心业务主要有( )A、境内外外汇市场交易经纪业务B、境内外货币市场交易经纪业务C、境内外债券市场交易经纪业务D、境内外股票市场交易经纪业务E、境内外衍生产品交易经纪业务12、产品开发的方法可分为( )A、仿效法B、交叉组合法C、创新法D、补缺法E、低成本法13、( )属于个人住房贷款。A、个人耐用消费品贷款B、自营性个人住房贷款C、个人住房组合贷款D、公积金个人住房贷款E、个人权利质押贷款14、( )是内部控制的三大目标。A、所有钱物和账目正确无误B、发展的效果和效率C、相关法律法规的遵循D、财务报告的可靠性E、不相容岗位与职务分离15、银行不良资产处置的方式包括( )A、诉讼追偿B、押品处置C、委外清收D、破产清偿E、以资抵债16、向中央银行借款的主要风险点体现在( )A、办理再贴现业务B、利率风险C、业务不合规D、核算不真实E、向中央银行借款业务17、根据承兑人的不同,商业汇票可分为( )A、商业承兑汇票B、政府承兑汇票C、银行承兑汇票D、交易商承兑汇票E、市场承兑汇票18、下列关于金融市场的表述,正确的有( )A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等D、金融市场是金融体系的构成要素之一E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合19、商业银行不得向关系人发放信用贷款,这里所指的关系人包括( )A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属20、全面风险管理的“全面”体现在( )A、基础性B、全面性C、全程性D、全员性E、系统性21、下列属于我国的金融调控监管机构的有( )A、中央银行B、银行业监督管理委员会C、证券业监督管理委员会D、保险业监督管理委员会E、银行业公会22、银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格,从( )等方面提出了基本要求。A、胜任能力B、专业水平C、从业经验D、道德准则E、执业资格23、信息与沟通的基本要求有哪些?( )A、信息收集B、信息整合C、信息处理D、信息加工E、信息传递24、市场定位的步骤有( )A、识别重要属性B、目标选择C、执行定位D、制作定位图E、定位选择25、发卡银行应当提供对账服务,对账单应当至少包括( )A、交易日期B、交易金额C、交易币种D、交易商户名称或代码E、本期还款金额26、目前我国的战略性新兴产业领域包括( )银行从业考题A、节能环保产业B、信息技术产业C、高端装备制造业D、新材料产业E、新能源汽车产业27、商业银行公司治理指引第四条指出,商业银行公司治理应当遵循原则有( )A、各治理主体独立运作B、有效制衡C、相互合作D、协调运转E、合理的激励28、银行内部审计的目标主要有( )A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B、改善风险管理、控制及治理过程的效果C、在银行业金融机构风险框架内,促使风险控制在可接受水平D、改善银行业金融机构的运营,增加价值E、实现对一般风险隐患的监督检查29、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的,其中分层营销策略的特点不包括( )A、把客户分成不同的细分市场,提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务,针对性强C、等同于一对一的营销D、满足大众化需求,适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求30、委托贷款的主要风险点包括( )A、流动性风险B、操作风险C、市场风险D、信用风险E、政策风险31、宋体消费金融公司的负债业务包括( )A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金32、消费金融公司的负债业务包括( )A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金33、依据法律规定,国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时,对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有( )A、询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明B、对可能被转移、隐匿、毁损的文件、资料,予以封存C、对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D、冻结违法单位和个人的有关账号E、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件34、商业银行理财具有的特点包括( )A、理财业务是一项金融知识技术密集型业务B、商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金,而是客户委托资金,资金最终所有者是客户C、银行理财业务是“重资本”业务D、银行理财业务是“轻资本”业务E、客户是理财业务风险的主要承担者35、实施行政许可的具体内容有( )A、机构准入许可B、业务准入许可C、人员准入许可D、高级管理人员退出许可E、股东变更审查36、金融资产管理公司的主要业务包括( )A、不良资产业务B、投资业务C、贷款业务D、中间业务E、银行业务37、在内部控制的职责分工中,业务部门的职责主要有( )A、负责组织开展监督检查B、负责严格执行相关制度规定C、负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程D、负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估E、负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷,并组织落实整改38、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为( )A、现货市场B、期货市场C、期权市场D、公开市场E、协议市场39、下列属于财政政策工具的有( )A、税收B、公开市场业务C、公共支出D、政府投资E、国债40、财务公司的负债业务包括( )A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、办理成员单位产品的买方信贷D、发行金融债券E、财务公司票据承兑业务 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、宋体( )财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错2、宋体( )不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分,只要用于固定资产投资的,皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错3、宋体( )全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错4、宋体( )银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力,合理确定发展转型类指标。A、对B、错5、宋体( )风险确定是指在识别风险的基础上,采用定性与定量相结合的方法,按照风险发生的可能性及其影响程度等,对识别的风险进行分析和排序,确定关注重点和优先控制的风险。A、对B、错6、宋体( )对于无指定用途的个人贷款,银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错7、宋体( )信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务,且同业拆入余额不得超过其净资产的20。A、对B、错8、宋体( )按汇款支付授权的投递方式划分,汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错9、宋体( )资本市场的主要特点是:风险小、收益较低;期限长、流动性差。A、对B、错10、宋体( )外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。A、对B、错11、宋体( )按照诱发风险的原因,风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错12、宋体( )信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错13、宋体( )教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金,到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错14、宋体( )现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错15、宋体( )理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户,其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系,并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置,以实现风险匹配,避免误导销售。A、对B、错第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、【答案】B2、【答案】A3、【答案】C4、【答案】C5、B6、【答案】D7、【答案】C8、参考答案:D9、正确答案:C10、C11、【答案】C12、【答案】C13、A14、正确答案:B15、【答案】B16、【答案】A17、【答案】C18、【答案】C19、【答案】A20、【答案】C21、【答案】A22、C23、【答案】A24、【答案】D25、【答案】B26、【答案】C27、C28、【答案】A29、【答案】A30、【答案】B31、【答案】A32、B33、【答案】C34、【答案】D35、D36、【答案】B37、【答案】A38、【答案】B39、【答案】A40、正确答案D41、C42、【答案】D43、【答案】A44、【答案】D45、【答案】C46、正确答案:C47、正确答案:D48、【答案】D49、正确答案:C50、【答案】A51、【答案】A52、正确答案:B53、【答案】A54、正确答案:B55、正确答案:B56、参考答案:B57、C58、【答案】B59、【答案】D60、【答案】A61、正确答案A62、【答案】D63、正确答案:C64、正确答案:A65、【答案】C66、正确答案:A67、【答案】A68、【答案】D69、【答案】A70、参考答案:D71、【答案】D72、【答案】A73、B74、【答案】B75、【答案】D76、【答案】A77、正确答案:D78、A79、正确答案:B80、【答案】A81、【答案】D82、【答案】B83、【答案】B84、正确答案:C85、【答案】B86、C87、【答案】B88、参考答案:C89、【答案】A90、【答案】C二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【正确答案】ABCDE2、【答案】A,B,C,E3、【正确答案】ACD4、【答案】A,B,C,E5、【答案】A,B,D,E6、【答案】A,B,C,D7、【正确答案】BCDE8、【答案】B,D,E9、【答案】B,E10、【答案】A,B,C,D,E11、【正确答案】ABCE12、【答案】A,B,C13、【答案】B,C,D14、【答案】B,C,D15、【答案】A,B,C,D,E16、【答案】A,E17、【答案】A,C18、【答案】A,B,C,D,E19、【正确答案】ABCDE20、【正确答案】BCD21、参考答案:A,B,C,D22、【答案】B,C,D23、【答案】A,D,E24、【答案】A,C,D,E25、【正确答案】ABCDE26、正确答案ACDE27、【答案】A,B,C,D28、【答案】A,C,D29、【答案】B,C,D30、【答案】B,D31、【答案】A,B,C,D32、【答案】A,B,C,D33、【答案】A,B,E34、【答案】A,B,D,E35、【答案】A,B,C,E36、【答案】A,B,D37、【正确答案】ABCE38、正确答案DE39、【正确答案】ACDE40、【答案】A,B,D三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、A3、A4、A5、B6、B7、A8、B9、B10、A11、B12、A13、B14、B15、A
展开阅读全文