2020年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前冲刺试题C卷.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2020年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力 》考前冲刺试题C卷 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、下列关于企业集团财务公司说法错误的是（ ）。 A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构 B.它的服务对象限于企业集团成员 C.可以从集团外吸收存款 D.不允许为非成员单位提供服务 2、银行业金融机构不包括（ ）。 A．商业银行 B．城市信用合作社 C．政策性银行 D．基金管理公司 3、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（ ）。 A．牵头行 B．代理行 C．参加行 D．安排行 4、（ ）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。 A.风险补偿 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制 5、对于可撤销的合同，其救济方法是（ ）。 A.终止和变更 B.变更和撤销 C.终止和撤销 D.重新订立和变更 6、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（　　）罚款 A.十万元以上三十万元以下 B.五万元以上二十万元以下 C.五万元以上五十万元以下 D.十万元以上五十万元以下 7、（ ）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。 A.多头监管型 B.统一监管型 C.单一全能型 D.“双峰”监管型 8、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（ ）。 A.信托投资公司 B.货币经纪公司 C.金融资产管理公司 D.金融租赁公司 9、金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。 A.经济调节功能 B.融通货币资金功能 C.定价功能 D.优化资源配置功能 10、存款是商业银行最主要的（ ）。 A.资金来源 B.利润来源 C.资产来源 D.资金运用 11、不属于经济全球化表现的是（ ）。 A.国际分工的深化 B.局部战争从未停止 C.资本在全球范围内流动更加自由 D.国内外金融市场之间的联动更加紧密 12、按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（ ） ，进一步核实后在档案中重新记载。 A. 立即汇报 B. 提前还贷 C. 汇总情况 D. 书面报告 13、（ ），国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。 A.2003年10月 B.2006年10月 C.2007年9月 D.2008年12月 14、将金融市场分为货币市场和资本市场两类，两种分类的标准是（ ）。 A.金融交易的对象 B.金融交易成交时约定的付款时间 C.金融交易对象的期限 D.金融交易的层次 15、股东参与银行重大决策的组织形式是（ ）。 A.股东大会 B.董事会 C.决策反馈机制 D.自上而下决策 16、GNP是指（ ）。 A.国民生产总值 B.国内生产总值 C.消费者物价指数 D.期货价格指数 17、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（ ），标志着银行监管制度的正式确立。 A.《国民银行法》 B.《反泡沫公司法》 C.《金融服务改革法案》 D.《金融管理法案》 18、客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以（ ）形式确认是客户主动要求了解和购买产品。 A、口头 B、书面 C、电话 D、询问 19、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（ ）。 A.中国工商银行 B.中国农业银行 C.中国银行 D.中国建设银行 20、20XX年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于，发行票据会。( ) A.利率政策；增加货币供应量 B.公开市场业务；减少货币供应量 C.公开市场业务；增加货币供应量 D.利率政策，•减少货币供应量 21、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（ ），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。 A、在交易合约到期后保存3年 B、在交易成交日起保存3年 C、在交易合约到期后保存5年 D、在交易成交日起保存5年 22、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（ ）。 A.是我国的银行业自律组织 B.成立于2000年 C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体 D.主管单位为银监会 23、持卡人必须先存入一定金额的备用金，账户余额支付不足时，可在规定的信用额度内透支的银行卡是（ ）。 A.准贷记卡 B.贷记卡 C.借记卡 D.储值卡 24、汽车金融公司可以办理的存款业务有（ ）。 A:吸收公众存款 B:吸收定期存款 C:接受境内股东单位3个月以上期限的存款 D:吸收活期存款 25、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（ ）等。 A.声誉风险 B.信贷风险 C.利率风险 D.汇率风险 26、为了满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为（ ）。 A:财务会计 B:管理会计 C:成本会计 D:预算会计 27、下列选项中，（ ）反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力。 A.人口分布 B.政府财政收入 C.货币市场利率 D.经济发展水平 28、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法符合银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。 A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病 B.甲根据银行业务印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病 C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管 D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管 29、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（ ）承担为履行客户身份识别义务的责任。 A、第三方 B、客户 C、该金融机构 D、该金融机构和第三方比例 30、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是（ ）。 A. 风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策 B. 通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则 C. 风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告 D. 风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略 31、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（ ）。 A．该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票 B．该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责 C．该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息 D．该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人 32、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（ ）以上的次级债务。 A. 一年 B. 5三年 C. 五年 D. 十年 33、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ ）的职责之一。 A．中国银行业监督管理委员会 B．所有商业银行 C．中国银行业协会 D．中国反洗钱监测分析中心 34、在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（ ）。 A．寡头垄断的行业 B．完全竞争的行业 C．完全垄断的行业 D．垄断竞争的行业 35、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是（ ）。 A:向管理层主动说明潜在利益冲突的情况 B:为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务 C:向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议 D:当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易 36、下列金融市场属于货币市场的是（ ）。 A.中长期借贷市场 B.中长期债券市场 C.股票市场 D.银行间同业拆借市场 37、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（ ）。 A.不得高于25% B.不得高于4倍 C.不得低于25% D.不得低于4倍 38、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（ ）。 A．中国人民银行公布的当日外汇牌价 B．银行买入外汇的价格 C．居民个人到银行换取外汇的价格 D．银行买入外币现钞的价格 39、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务，条件之一是：应符合以下（ ）。 A. 资产余额达到3000亿元以上 B. 核心资本充足率不低于4% C. 在全国设有分支机构 D. 特大型中央企业 40、下列关于代理的法律特征的说法中，错误的是（ ）。 A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为 B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 C.代理人在代理权限范围内独立意思表示 D.代理行为的法律后果直接归属于代理人 41、（ ）是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。。 A.储值卡 B.专用卡 C.转账卡 D.借记卡 42、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是（ ）。 A.外汇储蓄账户不能提供转账服务 B.区分现钞和现汇账户管理 C.不再区分境内个人账户和境外个人账户 D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算 43、我们通常所说的利率是指（ ）。 A.市场利率 B.名义利率 C.实际利率 D.固定利率 44、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入（ ）。 A.上升 B.不变 C.下降 D.无法确定 45、在经济繁荣时期，由于国内需求旺盛，进出口业务会发生相应的变动，所以国际收支可能出现的情况是（ ）。 A.顺差 B.逆差 C.平衡 D.不确定 46、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（ ）。 A. 撤职处分 B. 刑事处分 C. 行政制裁措施 D. 开除处分 47、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（ ）的宏观经济指标。 A.国际收支平衡 B.物价稳定 C.充分就业 D.经济增长 48、按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道不包括（ ）。 A.网点营销 B.电子银行营销 C.登门拜访营销 D.代理营销 49、个人通知存款的起存金额为（ ）万元。 A．1 B．2 C．3 D．5 50、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。 A. 10% B. 20% C. 9．1% D. 8．2% 51、存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是（ ）。 A. 要约邀请 B. 要约 C. 承诺 D. 合同 52、下列各项中，不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是（ ）。 A．降低风险加权总资产 B．增加核心资本 C．降低市场风险的资本要求 D．降低操作风险的资本要求 53、银行业监督管理机构的法定监管目标不包括（ ）。 A.促进银行业的合法、稳健运行 B.维持利率稳定 C.维护公众对银行业的信心 D.提高银行业竞争能力 54、( )属于无民事行为能力人。 A.年满18周岁且精神正常的自然人 B.不满10周岁但精神正常的未成年人 C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人 D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人 55、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号。（ ） A、有破产经历 B、卷入法律纠纷 C、资产或抵押品低估 D、客户在银行的头寸不断变化 56、下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是（ ）。 A. 及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产 B. 及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导 C. 认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件 D. 以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿 57、（ ）是衡量银行资产质量的最重要指标。 A. 资本利润率 B. 资本充足率 C. 不良贷款率 D. 资产负债率 58、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（ ）。 A．人文关怀 B．竞争意识 C．个人主义 D．团队精神 59、下列不属于信用卡主要功能的是（ ）。 A.消费信贷 B.储蓄功能 C.支付结算 D.存取现金 60、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是（ ）。 A．外汇储蓄账户不能提供转账服务 B．区分现钞和现汇账户管理 C．不再区分境内个人账户和境外个人账户 D．现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算 61、国内跨系统银行往来的资金清算必须通过（ ）来办理。 A.中国银行业协会 B.中国人民银行 C.金融资产管理公司 D.中国银行业监督管理委员会 62、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（ ）。 A. 耐心说明情况，取得理解和谅解 B. 直接拒绝 C. 全力满足 D. 向上级汇报，由上级设法解决 63、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过（ ）。 A.20% B.10% C.15% D.5% 64、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（　 ）。 A. 通过公开市场操作调节金融体系的流动性 B. 消除市场的非系统性风险 C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性 D. 筹集资金 65、下列关于合同的表述，错误的是（ ）。 A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力 B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定 C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的 D.订立合同采取要约承诺方式 66、下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（ ）。 A．形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构 B．形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构 C．形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构 D．形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构 67、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（ ）。 A.正确理解法律禁止性规定 B.按照法律规定办理业务 C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款 D.报告客户违反了法律禁止性规定 68、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（ ）。 A．退还给该客户 B．立即销毁 C．保存5年以上 D．卖给其他公司 69、提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以（ ）进行。 A.正序 B.倒序 C.分时 D.分段 70、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，（ ）一个评价周期，一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。 A.每一年 B.每二年 C.每三年 D.每半年 71、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数（ ）。 A:至少一人 B:至多二人 C:不得少于三人 D:不得多于五人 72、下列不属于违法行为的是（ ）。 A. 仿造货币的防伪标记 B. 某银行以先支付利息为手段吸收公众存款 C. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 D. 银行经客户同意运用客户资金进行债券投资 73、银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（ ）。 A.分级审批 B.审贷分离 C.统一授信管理 D.自上而下分配放货权力 74、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（ ）的要求。 A．相互监督 B．公平竞争 C．团结合作 D．尊重同事 75、（ ）是指因支付清算和业务合作的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。 A.同业存款 B.同放存款 C.拆借存款 D.拆放存款 76、完全竞争的行业的根本特点是（ ）。 A.生产资料可以完全流动 B.企业的产品无差异 C.市场信息通畅 D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定 77、（ ）是银行最主要的中长期投资品种。 A:企业债 B:次级债 C:国债 D:金融债 78、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（ ）表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。 A.1/2 B.1/3 C.2/3以上 D.1/2以上 79、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（ ）的增长。 A：经济产出 B：居民收入 C：经济产出和居民收入 D：经济收入 80、关于商业银行贷款业务，下列表述正确的是（ ）。 A.禁止利用拆入资金发放贷款或用于投资 B.对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制 C.对前十大借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10% D.禁止银行向本行信贷业务人员的父母、子女、配偶发放信用贷款 81、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（ ）。 ①邮政业、②采矿业、③电力、④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业 A.②③⑥⑧ B.⑤ C.①④⑦⑨⑩ D.①②③⑥⑧ 82、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（ ）的部分不良资产。 A：国家开发银行 B：中国进出口银行 C：中国农业发展银行 D：中国人民银行 83、（ ）具体列举了商业银行的可疑交易标准。 A、《反洗钱法》 B、《银行业监督管理办法》 C、《金融机构反洗钱规定》 D、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 84、下列关于中间业务的说法中，正确的是（ ）。 A.中间业务无风险 B.中间业务是银行资产负债业务 C.中间业务收入是利差收入 D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金 85、在单位经常项目外汇账户中，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（ ）核定。 A.欧元 B.美元 C.英镑 D.日元 86、下列不属于现代商业银行特点的是（ ）。 A.利息水平适当 B.信用功能扩大 C.能充当最后贷款人 D.具有信用创造功能 87、下列说法中不正确的是（ ）。 A.资本利润率(ROE)=净利润/资本 B.资产利润率(ROA)=净利润/资产 C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA) D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA) 88、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是（ ）。 A.项目贷款承诺 B.客户授信额度 C.票据发行便利 D.开立信贷证明 89、（ ）是代表法人对外从事民事活动的机关。 A.执行机关 B.代表机关 C.监察机关 D.法人机关 90、以下关于《中国银行业实施薪监管标准指导意见》的说法错误的是（ ）。 A．规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5％ B．规定银行业金融机构杠杆率不得低于4％ C．正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11．5％ D．要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150％ 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、商业银行授信的原则包括（ ）。 A.合法性原则 B.统一授权原则 C.诚实信用原则 D.授信长期有效原则 E.统一授信原则 2、与普通股票相比，优先股票的特点在于（ ）。 A.优先股的股息与公司的盈利状况无关 B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减 C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息 D.股东一般没有参与公司决策的表决权 E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产 3、当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（ ）。 A:办好离职交接手续 B:归还欠费 C:归还办公用品 D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息 E:以上选项都对 4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（ ）。 A．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 B．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 D．组织协调全国的反洗钱工作 E．对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 5、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（ ）。 A.股票市场 B.债券回购市场 C.债券市场 D.同业拆借市场 E.票据市场 6、中国的银行业由（ ）组成。 A．中央银行 B．监管机构 C．投资银行 D．银行业金融机构 E．自律组织 7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）优点。 A.可逆转性 B.对货币供应量可进行微调 C.公开市场业务可以迅速执行 D.可经常性、连续性的操作 E.中央银行主动性大 8、银行所面临的市场风险包括（ ）。 A:利率风险 B:汇率风险 C:流动性风险 D:商品价格风险 E:股票价格风险 9、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（ ）。 A.出口押汇 B.打包放款 C.提货担保 D.国际保理 E.福费延 10、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（ ）。 A.甲侵犯了乙的隐私权 B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻 C.乙有权主张婚姻无效 D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请 E.甲侵犯了乙的肖像权 11、行政处分包括（ ）。 A、警告 B、记过 C、降级 D、撤职 E、开除 12、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（ ）。 A.扩张的货币政策 B.通货膨胀 C.经济处于快速增长时期 D.紧缩的货币政策 E经济处于衰退时期 13、我国货币市场主要包括（ ）。 A:银行间同业拆借市场 B:票据市场 C:股票市场 D:银行间债券回购市场 E:黄金市场 14、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（ ）方面来保护客户的利益。 A．审慎尽责 B．客户教育 C．模式创新 D．充分信息披露 E．客户资产隔离 15、商业银行同业拆借市场的特点有（ ）。 A. 期限短 B. 金额大 C. 金额小 D. 风险低 E. 手续简便 16、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（ ） A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货不及时，贻误商机，造成损失 B.货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取措施补救 C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失 D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物 E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润 17、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（ ）。 A.购买高额保险，然后低价赎回 B.购买金融债券 C.控制银行 D.匿名存储 E.利用银行贷款掩饰犯罪收益 18、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（ ）业务为主。 A.零售业务 B.中间业务 C.表内业务 D.投融资 E.外币业务 19、流动资金贷款按贷款方式可分为（ ）。 A.流动资金整贷整偿贷款 B.流动资金整贷零偿贷款 C.流动资金循环贷款 D.法人账户透支 E.流动资金零贷零偿贷款 20、银行金融创新的基本原则有（ ）。 A．公平竞争原则 B．合法合规原则 C．成本可算原则 D．维护客户利益原则 E．信息充分披露原则 21、我国M1由（ ）构成。 A.M0 B.企业单位定期存款 C.城乡居民储蓄存款 D.企业单位活期存款 E.机关团体部队的存款 22、银行业从业的基本准则是（ ）。 A.诚实信用 B.守法合规 C.专业胜任 D.保护商业秘密与客户隐私 E.勤勉尽职公平竞争 23、我国银行的担保类业务包括（ ）。 A:贷款担保 B:投资担保 C:银行保函 D:引进外资担保 E:备用信用证 24、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）。 A.统一法人制组织架构 B.多法人制组织架构 C.区域管理为主的总分行型组织架构 D.事业部制组织架构 E.矩阵型组织架构 25、法人一般分为（ ）。 A、企业法人 B、机构法人 C、事业单位法人 D、社会团体法人 E、机关法人 26、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（ ）。 A.项目建议书 B.可行性研究报告 C.借款人的资产负债状况 D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况 27、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则（ ）。 A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例 B.不会让接受人因此产生对交易的义务感 C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内 D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉 E.满足客户的一切要求 28、下列属于商业银行流动资产的有（ ）。 A.现金 B.应收利息 C.应付利息 D.长期投资 E.存放同业款项 29、下列（ ）属于保险类金融机构。 A．保险公司 B．保险专业中介机构 C．保险预算机构 D．保险监督机关 E．保险资产管理公司 30、下列符合公平竞争行为的有（ ）。 A. 某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时问后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户 B. 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成 C. 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品 D. 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务 E. 某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务 31、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（ ）。 A.对冲原则 B.相匹配原则 C.制衡性原则 D.全覆盖原则 E.审慎性原则 32、下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（ ）。 A．间接标价法又称为应付标价法 B．直接标价法又称为应收标价法 C．在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价 D．在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价 E．大多数国家采用直接标价法 33、有关“接受监管”的正确做法是（ ）。 A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实 B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系 C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息 D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管 34、市场风险的管控手段包括（ ）。 A.限额管理 B.风险缓释 C.风险对冲 D.融资管理 E.压力测试 35、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（ ）行为会受到行政处分。 A．未按照规定对职工进行反洗钱培训 B．泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私 C．未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 D．违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施 E．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚 36、商业银行公司治理是指（ ）之间的相互关系。 A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、高级管理层 E、股东 37、中国银监会的具体监管目标是（ ）。 A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 B.通过审慎有效的监管，增进市场信心 C.通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展 D.通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解 E.努力减少金融犯罪 38、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（ ）。 A．使用虚假的证明文件 B．编造引进资金、项目等虚假理由 C．使用虚假的经济合同 D．使用虚假的产权证明作担保 E．使用超出抵押物价值重复担保 39、下列行为符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是（ ）。 A:尊重同事的作方式及工作成果 B:尊重同事的爱好及个人信仰 C:引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权 D:工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露 E:将同事不当行为通知媒体 40、《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指（ ）。 A:最低资本要求 B:外部监管 C:风险管理 D:风险资本化 E:市场约束 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）币值稳定与物价稳定是同一个概念。 A.正确 B.错误 2、（ ）某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。 A.对 B.错 3、（ ）被冻结的款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻。 A．正确 B．错误 4、（ ）根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。 A.对 B.错 5、（ ）企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。 A、正确 B、错误 6、（ ）现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量。 A.正确 B.错误 7、（ ）相对无效的民事行为可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销。 A.正确 B.错误 8、（ ）企业集团财务公司可从集团外吸收存款，资金充足时，为其他非成员单位提供贷款。 A.对 B.错 9、（ ）金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。 A.正确 B.错误 10、（ ）GDP中常住居民是指居住在本国的公民和暂居外国的本国公民。 A.正确 B.错误 11、（ ）银行市场定位时只能采用一种策略。 A．正确 B．错误 12、（ ）进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，如果不存在任何问题，监管机构无权要求谈话。 A、正确 B、错误 13、（ ）根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进物价稳定”。 A.对 B.错 14、（ ）生息资产的金额是测算净利息收益率（NIM）的基础，也是考察银行盈利性的一个指标。 A.对 B.错 15、（ ）《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务一律不计复利。 A.对 B.错 第 14 页 共 14 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、【答案】C 2、D 3、C 4、【正确答案】B 5、B 6、【答案】C 7、【正确答案】A 8、C 9、B 10、D 11、B 12、D 13、D【解析】国家开发银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。2008年2月，国家开发银行改革方案获国务院批准。2008年l2月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。故本题选D。 14、【答案】C 【解析】 金融市场按金融工具的期限可以分为货币市场和资本市场。 15、【正确答案】A 16、A 17、【答案】A 18、B 19、C 20、B 21、A 22、【答案】C 23、A 24、C 25、A 26、B 27、D 28、B 29、正确答案：C【专家解析】考核客户身份识别。 30、D 31、D 32、C 33、D 34、【答案】A 35、答案:B 36、D 37、B 38、D 39、B 40、 D【解析】代理的法律特征包括：(1)代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。(2)代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。(3)代理人在代理权限范围内独立意思表示。(4)代理行为的法律后果直接归属于被代理人。故本题选D。 41、【正确答案】C 42、【正确答案】A 43、A 44、【答案】C 【解析】 当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口．此时利率上升会导致净利息收入下降。 45、正确答案是： B 46、C 47、正确答案是： B 48、D 49、D 50、B 51、B 52、B 53、【答案】B 【解析】《银行业监督管理法》确定，银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：①促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；②保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。 54、B 55、A 56、A 57、C 58、D 59、B 60、A 61、B 62、A 63、B 64、A 65、B 66、C 67、C 68、C 69、B 70、C 71、C 72、D 73、D 74、C 75、A 76、【正确答案】B 【答案解析】本题考查完全竞争的行业的根本特点。完全竞争的行业的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。 77、B 78、C 79、C 80、D 81、正确答案是： A 82、A 83、正确答案：D【专家解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》具体列举了商业银行的可疑交易标准。 84、D 85、B 86、【答案】C 【解析】现代商业银行具有三个特点：一是利息水平适当，二是信用功能扩大，三是具有信用创造功能。 87、C 88、B 89、【正确答案】B 【答案解析】本题考查民事主体。代表机关是代表法人对外从事民事活动的机关，如法定代表人。 90、D 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、ABCE 2、ACDE 3、答案:A,B,C 4、ACE 5、BDE 6、ABDE 7、【答案】A,B,C,D,E 8、答案:A,B,D,E 9、ABDE 10、【答案】A,B 【解析】 甲趁乙不备偷拍其换衣服的照片，侵犯了乙的隐私。根据《婚姻法》及有关司法解释的规定，甲以胁迫的方式与乙结婚。该婚姻属于可撤销婚姻。乙可向婚姻登记机关或人民法院请求撤销该婚姻，但应当自结婚登记之日起一年内提出．而且这一年期间不适用诉讼时效中止、中断或者延长的规定。根据法律规定，因受胁迫而成立婚姻的当事人可以向人民法院请求撤销该婚姻，而不是起诉要求离婚。在法理上说．被宣告无效的婚姻和被撤销的婚姻是自始无效，而离婚的后果是婚姻自离婚之日起失去效力。本题C、D、E项明显是错误的。 11、正确答案：ABCDE【专家解析】行政处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。 12、BCD 13、答案:A,B,D 14、ABDE 15、[正确答案]A,B,D,E, 16、【答案】A,B,C,D,E 17、【答案】C,D,E 18、AB 19、ABCD 20、ABCDE 21、【答案】A,D,E 22、【答案】A,B,C,D,E 23、答案:C,E 24、【答案】A,B 【解析】从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。 25、正确答案：ACDE【专家解析】考察法人的分类。《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。 26、CD 27、ABCD 28、ABE 29、ABE 30、[正确答案]A,C,D, 31、BCDE 32、CE 33、ABD 34、【答案】A,C 【解析】市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。 35、BDE 36、【正确答案】ABCDE 37、ABDE 38、ABCDE 39、答案:A,B,C,D 40、答案:A,B,E 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、正确答案是： B 2、B 3、B 4、B 5、正确答案：对【专家解析】关于保证人主体资格的规定。 6、【答案】B 7、【答案】A 8、B 9、正确答案是： B 10、正确答案是： B 11、A 12、正确答案：错【专家解析】进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解情况。 13、B 14、A 15、B