2020年中级银行从业考试《个人理财》题库检测试卷A卷 含答案.doc

2020年中级银行从业考试《个人理财》题库检测试卷A卷 含答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、下面（ ）不属于商业银行一级押品的范畴。 A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票 B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书 C、贷前审批及贷后管理的有关文件 D、上市公司股票、政府债券和公司债券 2、我国个人所得税中稿酬所得适用（ ） A、14％的实际比例税率 B、适用5％～35％的五级超额累进税率 C、20％的比例税率 D、适用20％～40％的三级超额累进税率 3、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？（ ） A、营运资金减少 B、营运资金增加 C、流动比率降低 D、流动比率提高 4、贷款总结评价的内容不包括（ ） A、对贷款的还款情况的评价分析 B、对贷款客户选择的评价分析 C、对贷款综合效益的评价分析 D、对贷款方式选择的评价分析 5、从（ ）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。 A、2002 B、2003 C、2004 D、2005 6、下列哪种说法是正确的?（ ） A、债券的发行条件不包括其发行票面金额 B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C、凭证式国债可以流通并转让 D、记账式国债不能上市流通转让 7、关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是（ ） A、写字楼的投资数额较大，因此投资写字楼必须防范贬值风险 B、写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样 C、写字楼租不出去的时候，它只能闲置在那里，这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金 D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力 8、财产保险中重复保险适用（ ） A、平均分摊原则 B、比例分摊原则 C、第一赔偿原则 D、顺序赔偿原则 9、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（ ） A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。 B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。 C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。 D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。 10、税前利润由通常的营业收入与（ ）之差来决定。 A、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 D、成本费用 11、下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是（ ） A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任 B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任 C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任 D、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任 12、“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ） A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不正确 13、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是（ ） A、诚实信用 B、专业胜任 C、利润至上 D、守法合规 14、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（ ） A、据理力争，与客户展开激烈争论 B、灵活应对，等待适当时机 C、礼貌、诚恳的面对 D、保持平常心，不卑不亢 15、黄金，又称为金，化学元素符号为（ ），是一种带有黄色光泽的金属。 A、Pt B、Ag C、Au D、G 16、房地产投资的优点不包括（ ） A、具有分散投资的效应　　　　　　 B、可运用财务杠杆 C、个性差异小，易操作　　　　　　 D、能抵御通胀 17、上海黄金交易所夜市时间是（ ） A、20：00-21：00 B、19：00-19：30 C、19：00-19：30 D、20：50-2：30 18、在家庭生命周期中的（ ），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。 A、探索期 B、建立期 C、稳定期 D、退休期 19、《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独立户管理。 A、商业银行 B、证券公司 C、登记结算公司 D、证券交易所 20、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 A、财富管理 B、个人理财 C、个人贷款 D、公司理财 21、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（ ） A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率 22、二级市场又称（ ） A、流通市场 B、发行市场 C、场外市场 D、场内市场 23、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（ ） A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内 B、应向所在地的银监会派出机构报告 C、所租用场所一年内不得超过15天 D、银行需对产品进行充分的信息披露 24、（ ）不属于银行市场微观环境的范畴。 A、银行本身 B、银行客户 C、区域文化 D、竞争对手 25、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ） A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司 B、保险赔款可以免征个人所得税 C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能 D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足 26、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（ ） A、职工工资 B、优先股票 C、普通股票 D、普通债权 27、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（ ） A、发表论文取得的报酬 B、提供著作的版权而取得的报酬 C、将国外的作品翻译出版取得的报酬 D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 28、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（ ） A、老年养老期 B、中年成熟期 C、青年发展期 D、少年成长期 29、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是（ ） A、公司债务担保的重大变化 B、公司分配股利或者增资的计划 C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动 D、上市公司收购的有关方案 30、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ） A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润表 31、一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（ ） A、内在价值为0，时间价值为13 B、内在价值为0，时间价值为13 C、内在价值为10，时间价值为3 D、内在价值为13，时间价值为0 32、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ） A、代理期间届满或者代理事务完成 B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C、被代理人死亡 D、代理人丧失民事行为能力 33、金融期货中不包括（ ） A、股票期货 B、利率期货 C、外汇期货 D、债券期货 34、宋体AU（T+D）的每日价格最大波动限制（ ） A、不超过上一交易日结算价的0.7% B、不超过上一交易日结算价的1.7% C、不超过上一交易日结算价的7% D、不超过上一交易日结算价的70% 35、投资利税率是（ ） A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率 B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率 C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率 D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率 36、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（ ） A、2000元 B、2500元 C、3000元 D、3500元 37、（ ）为的精神病人是限制民事行为能力人。 A、十周岁以上，不能完全辩认 B、十六周岁以上，不能完全辨认 C、十六周岁以上，不能辨认 D、十周岁以上，不能辨认 38、红色预警法重视的是（ ） A、定量分析与风险分析 B、定性分析与风险分析 C、定量分析与定性分析相结合 D、警兆指标循环波动特征的分析 39、教育消费根据对象不同分为（ ）子女教育消费两种。 A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费 40、（ ）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。 A、债券市场 B、股票市场 C、金融衍生品市场 D、外汇市场 41、宋体期货交易主要是以（ ）为保障,从而保证到期兑现。 A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度 42、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（ ） A、自我吹嘘 B、目标缺失 C、被动接受 D、自我设防 43、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（ ） A、商品房 B、保障房 C、房改房 D、经济适用房 44、以下不属于商业银行代理业务的是（ ） A、保险 B、国债 C、存贷款业务 D、基金 45、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（ ） A、也叫价格风险 B、当利率上涨时，债券价格上涨 C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益 D、债券的到期时间越长，价格风险越大 46、存本取息的起存金额是（ ） A、2000元 B、3000元 C、5000元 D、7000元 47、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（ ） A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项 B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基{本常识 D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形 48、公开披露的基金信息不包括（ ） A、基金份额上市交易公告书 B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东 C、基金资产净值、基金份额净值 D、基金份额持有人大会决议 49、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的是（ ） A、关注类贷款 B、次级类贷款 C、可疑类贷款 D、损失类贷款 50、（ ）指公司赚取利润的能力。 A、营运能力 B、偿债能力 C、生产能力 D、盈利能力 51、以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（ ） A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日 B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D、股票和债券都是权益证券 52、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（ ） A、老年养老期 B、中年成熟期 C、青年发展期 D、少年成长期 53、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ ）的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 54、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？（ ） A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B、本车车上乘客 C、保险公司 D、被害的行人 55、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（ ）元。 A、0 B、1160 C、1450 D、1600 56、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（ ） A、股权 B、面值 C、红利 D、市值 57、宋体一种汇率通常有（ ）位有效数字。 A、3 B、4 C、5 D、6 58、（ ）是衡量价格水平的重要指标。 A、消费者价格指数 B、物价局价格指数 C、消费者心理指数 D、政府价格指数 59、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（ ） A、客户 B、配偶 C、有收入来源且已经成家的子女 D、需要赡养的父母 60、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（ ）重新确认一次。 A、每季度 B、每半年 C、每年 D、2年 61、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ） A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞 C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞 62、违约责任的承担形式不包括（ ） A、违约金责任 B、赔偿损失 C、强制履行 D、行政处罚 63、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 64、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（ ） A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金 B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等 D、基金托管人负责管理和运用基金资产 65、商业银行有关规定，未要求理财人员的（ ） A、年龄 B、职业操守 C、行业经验 D、管理能力 66、以下关于债券和股票说法错误的是（ ） A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限 67、制订个人理财目标需要将（ ）作为必须实现的理财目标。 A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、购房目标 68、远期外汇市场的交易期限不包括（ ）天。银行从业资格有用吗 A、30 B、60 C、180 D、250 69、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的（ ） A、利润　 B、额外报酬　　 C、利息　　 D、利益 70、以下关于年金的说法正确的是（ ） A、普通年金的现值大于预付年金的现值。 B、预付年金的现值大于普通年金的现值。 C、普通年金的终值大于预付年金的终值。 D、A和C都正确。 71、《证券法》基本原则不包括（ ） A、公开、公平、公正原则 B、混合经营、混合监管原则 C、自愿有偿、诚实信用的原则 D、保护投资者合法权益的原则 72、《民法通则》中代理不包括（ ） A、委托代理 B、法定代理 C、指定代理 D、受托代理 73、国际资本流动地根本动力是（ ） A、扩大商品销售 B、获得较高利润 C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾 74、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（ ） A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划 B、评估客户的财务状况 C、了解客户风险认知能力 D、了解客户的风险偏好 75、下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是（ ） A、保本浮动收益类理财产品 B、保证最低收益类理财产品 C、非保本浮动收益类理财产品 D、保证固定收益类理财产品 76、国家外汇管理局的缩写是（ ） A、SAFE B、SBFE C、SCFE D、SDFE 77、下列基金中、基金规模不固定的是（ ） A、封闭式基金 B、契约型基金 C、开放式基金 D、公司型基金 78、以下关于债券和股票说法错误地是（ ） A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定地偿还期限 79、宋体比较A和B两种债券。它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A债券五年到期，B债券六年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，正确的是（ ） A、两种债券都会升值，A债券升得较多 B、两种债券都会升值，B债券升得较多 C、两种债券都会贬值，A债券贬得较多 D、两种债券都会贬值，B债券贬得较多 80、（ ）是证券发行和交易制度的核心。 A、公平原则 B、公开原则 C、公正原则 D、平衡原则 81、下列说法不正确的一项是（ ） A、股票的收益主要来源于股利和资本利得 B、股利来源于公司的税后净利润 C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入 D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关 82、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ） A、家庭形态有子女上小学、中学 B、负担减轻准备退休 C、自用房产投资、股票、基金 D、保险主要是养老险、定期寿险 83、下列（ ）属于借款人挪用贷款的情况。 A、用流动资金贷款购买辅助材料 B、外借母公司进行房地产投资 C、用流动资金贷款支付货款 D、用中长期贷款购买机器设备 84、经济周期的四个阶段是指：（ ） A、繁荣——复苏——衰退——萧条 B、繁荣——衰退——萧条——复苏 C、繁荣——萧条——崩溃——衰退 D、繁荣——崩溃——萧条——衰退 85、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（ ） A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金 B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等 D、基金托管人负责管理和运用基金资产 86、以下有关两全保险的说法错误的是（ ） A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。 B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。 C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。 D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险 87、（ ）不能作为债券发行主体。 A、中央政府和地方政府　　　　　　 B、企业组织 C、金融机构　　　　　　　　　　　 D、社会团体 88、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?（ ） A、非标准化合约 B、收益稳定 C、没有履约保证 D、柜台交易 89、下列关于代理的说法，不正确的是（ ） A、代理人在代理期限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B、法人可以通过代理人实施民事法律行为 C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理 90、单利和复利的区别在于（ ） A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率 D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、下列因素引起的风险中，投资者不能通过证券投资组合予以分散的风险是（ ） A、国家货币政策变化 B、发生经济危机 C、通货膨胀 D、企业经营管理不善 2、以下属于决定债券价格因素的是（ ） A、投资预期的现金收入流量 B、必要的到期收益率 C、债券面值 D、债券期限 3、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（ ） A、要求银行金融机构报送报表、资料 B、现场检查 C、与银行业金融机构高管人员谈话制度 D、责令银行业金融机构依法披露信息 E、对违规行为进行处理、处罚- 4、20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于（ ） A、投资者的投资偏好 B、良好的经济态势 C、理财专业数量的增长 D、理财人员素质的提高 E、不断高涨的证券价格 5、货币时间价值的影响因素有（ ） A、时间 B、收益率 C、通货膨胀率 D、资金规模 E、单利与复利 6、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。 A、政府机关或事业单位处级以上领导干部 B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准 C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上凍鈹鋨劳臘锴痫婦胫籴铍賄鹗骥鲧戲。 D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上 7、个人通过境内非营利社会团体进行的下列捐赠，在计算缴纳个人所得税时，准予税前全额扣除的有（ ） A、向贫困地区的捐赠　 B、向农村义务教育的捐赠 C、向红十字事业的捐赠 D、向公益性青少年活动场所的捐赠 8、当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（ ） A、银行存款 B、证券 C、房地产 D、外汇 9、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（ ） A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得 B、个体工商户从事商业、饮食服务业的收入 C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬 D、个体工商户从事手工业的所得 E、以上说法都不正确 10、以下关于政府债券，说法正确的是（ ） A、政府债券几乎没有信用风险 B、政府债券具有流动性强的特点 C、政府债券不受公司经营风险的影响 D、政府债券不受利率风险的影响 11、结构性理财产品的特点包括（ ） A、收益性高 B、以场外交易为主 C、传统金融工具与衍生工具相结合 D、灵活性强 E、稳定性差 12、退休养老理财的工具有哪些？（ ） A、储蓄投资 B、基金投资 C、房产投资 D、保险投资 13、处于中年稳健期的理财客户的特征是（ ） A、理财理念是增加消费、减少负债 B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C、适度增加财富是其理财目标 D、在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等 E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险 14、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（ ） A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等 B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值 C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值 15、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（ ） A、对个人理财业务活动相关法律法规.行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识 B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则 C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解 D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格 16、以下哪些情况属于保证收益理财计划？（ ） A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益 B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩 C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担 D、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72% 17、个人在准备使用消费信贷时，应该遵循的原则有（ ） A、审视个人消费的合理性 B、贷款金额要在个人偿债能力之内 C、获得利息收入 D、保持良好的个人信用 18、下列做法不正确的有（ ） A、银行A的从业人员建立了重大事项报告制度，向监管部门报告该行的重大事件 B、银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物，以便在银行B和监管部门之间建立并保持良好的关系 C、银行C一向业绩良好，但2007年受美国次级债危机影响损失了部分资产。为维护银行形象，也因为事件的偶然性和突发性，银行C的从业人员未向监管部门披露这一信息 D、银行D正在酝酿重大战略决策，为避免走漏风声，银行。D的从业人员在回答监管部门的提问时，有意隐瞒了相关信息 E、银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时，发现缺失了几个不重要的数据。仓促之下，银行E的从业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处 19、从银行买卖外汇的角度，汇率可分为（ ） A、买入价 B、现钞价 C、基准价 D、卖出价 20、确定沟通目标就要回答以下哪些问题？（ ） A、要建立长期合作关系还是建立短期合作关系？ B、要从哪方面进行合作？ C、要用什么方式合作？ D、要从什么时间开始合作？ E、要在什么地点开始合作？ 21、投资商业养老保险应注意的哪些关键词？（ ） A、年金保险 B、领取方式 C、领取时间 D、保险期间和保证领取 22、影响黄金产品价格变动的因素有（ ） A、供求关系 B、美元走势 C、国际政治 D、石油价格 23、债券的风险来自于下列哪些因素?（ ） A、股票价格指数的波动率上涨 B、消费者物价指数的变动 C、发行者的信用等级 D、市场利率的波动性增强 E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化 24、信托产品的风险包括（ ） A、投资项目风险 B、项目主体风险 C、信托公司风险 D、流动性风险 E、项目经营管理风险 25、若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?（ ） A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别 B、注意选择折价率较大的基金 C、要适当关注封闭式基金的分红潜力 D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势 E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结 26、下列说法不正确的是（ ） A、风险越大，获得的风险报酬应该越高　　 B、有风险就会有损失，二是相伴相生的 C、风险是无法预计和控制的，其概率也不可预测 D、由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险 27、目前，我国常见的黄金理财产品有（ ） A、实物黄金 B、纸黄金 C、黄金T+D D、黄金期货 28、股票的收益主要来源于（ ） A、公司利润率 B、股利 C、资本利得 D、利息 E、再投资收益 29、市场营销中的4Rs理论认为（ ） A、降低销售成本是关键 B、与顾客建立关联 C、提高市场反应速度 D、关系营销 E、回报是市场营销的源泉 30、关于《反洗钱法》的客户信息保密制度的理解正确的是（　　） A、非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息 B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 C、司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼 D、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护 E、当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行 31、以下对商业银行的理财计划的理解正确的是（ ） A、理财计划属于综合理财业务中的一类 B、理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响 C、在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险 D、非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高 E、保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划 32、信贷资金的运动特征有（ ） A、信贷资金运动以银行为轴心 B、产生经济效益才能良性循环 C、是一收一支的一次性资金运动 D、以偿还为前提的支出，有条件的过渡 E、与社会物质产品的生产与流通相结合 33、银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应该包括的基本信息有（ ） A、客户风险承受能力 B、客户资产规模和客户等级 C、产品发行地区 D、资金门槛和最小递增金额 34、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》中的金融机构是指（ ） A、在中国境内依法设立的银行 B、在中国境内依法设立的金融租赁公司 C、在中国境内依法设立的信托公司 D、在中国境内依法设立的财务公司 E、外国银行在中国境内的分行 35、根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有（ ） A、银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报 B、将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户 C、及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应 D、通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系 E、每天给顾客拨打电话进行推销 36、进行市场分析和行业分析，制定（ ）是银行自主开发理财产品策略的主要内容。 A、新产品开发计划 B、产品种类 C、产品风险 D、产品收益 E、产品规模 37、在进行贷款风险分类时，银行进行判断分析的主要步骤有（ ） A、基本信贷分析 B、还款能力分析 C、还款可能性分析 D、确定分类结果 E、委托中介机构评估 38、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ ） A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 39、影响股票价格变动的因素有（ ） A、供求关系 B、公司净资产 C、公司的派息政策 D、国际金融市场波动 E、股票分割 40、保险合同的当事人是指（ ） A、投保人 B、被保险人 C、受益人 D、保险人 E、收益人 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）普通合伙企业，合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。 A、正确 B、错误 2、（ ）强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。 A、正确 B、错误 3、（ ）在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。 A、正确 B、错误 4、（ ）境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。 A、正确 B、错误 5、（ ）基金认购一般按照基金面值1元购买基金，但认购费率一般比申购费率贵。 A、正确 B、错误 6、（ ）在财务计算器做货币时间价值的计算式，N、I／Y、PV、PMT、FV的输入顺序不会影响计算结果。 A、正确 B、错误 7、宋体（ ）由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。 A、正确 B、错误 8、（ ）银行代理理财产品类业务属于代理业务，不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入。 A、正确 B、错误 9、（ ）编制预算表首先明确资产和负债的来源与特征，对其进行分类，并在预算表上填写收支项目的具体名称。 A、正确 B、错误 10、（ ）家庭负债比率越高，财务负担越小。 A、正确 B、错误 11、（ ）理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。 A、正确 B、错误 12、（ ）理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。 A、正确 B、错误 13、（ ）净资产中自用净资产比重较大的，总净资产多随负债的减少缓慢成长。 A、正确 B、错误 14、宋体（ ）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。 A、正确 B、错误 15、（ ）永续年金既无现值，也无终值。 A、正确 B、错误 第 44 页 共 44 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、【答案】C 2、A 3、D 4、【答案】A 5、C 6、B 7、B 8、B 9、C 10、A 11、A 12、C 13、C 14、A 15、C 16、C 17、D 18、D 19、A 20、B 21、A 22、A 23、C 24、【答案】C 25、D 26、C 27、D 28、D 29、C 30、A 31、D 32、C 33、D 34、C 35、【答案】C 36、C 37、A 38、【答案】C 39、A 40、B 41、C 42、D 43、B 44、C 45、B 46、C 47、B 48、B 49、【答案】D 50、【答案】D 51、D 52、A 53、B 54、D 55、D 56、D 57、C 58、A 59、C 60、C 61、B 62、B 63、D 64、C 65、A 66、D 67、C 68、D 69、B 70、B 71、B 72、D 73、B 74、A 75、A 76、A 77、C 78、D 79、B 80、B 81、C 82、D 83、【答案】B 84、B 85、C 86、B 87、D 88、B 89、C 90、D 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、ABC 2、ABCD 3、ABCDE 4、BE 5、【正确答案】ABCE 6、BCD 7、BCD 8、ABD 9、BCD 10、BC 11、BCD 12、ABCD 13、BCD 14、ABD 15、ABCD 16、AD 17、ABD 18、BCDE 19、ABCD 20、A, B, C, D 21、ABCD 22、ABCD 23、BCDE 24、ABCDE 25、ABCDE 26、ABC 27、ABCD 28、BC 29、B, C, D, E 30、ABCD 31、A, B, C, D, E 32、【答案】ABDE 33、ABCD 34、ABCDE 35、CD 36、ABE 37、【答案】ACD 38、ABD 39、ABCDE 40、【正确答案】AD 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、A 3、B 4、B 5、B 6、A 7、B 8、A 9、B 10、B 11、A 12、B 13、A 14、B 15、B