2020年中级银行从业考试《银行管理》自我检测试题B卷 附答案.doc

2020年中级银行从业考试《银行管理》自我检测试题B卷 附答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（ ） A、建立投诉处理机制 B、畅通投诉渠道 C、明确投诉处理时限 D、投诉处理结果公开 2、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ） A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多 3、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 4、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（ ） A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用 C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性 5、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ） A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算 B、加强贷款三查，管控信用风险 C、将资金拆给委托行后由委托行自付 D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理 6、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。 A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息 7、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ） A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多 8、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（ ） A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营 B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理 C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权 D、同业业务专营部门不得进行转授权 9、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。 A、合规经营类指标 B、风险管理类指标 C、发展转型类指标 D、盈利潜力类指标 10、（ ）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。 A、独立性原则 B、系统性原则 C、全面性原则 D、合理性原则 11、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ） A、3% B、4% C、5% D、8% 12、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ） A、市场风险 B、流动性风险 C、操作性风险 D、信用风险 13、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（ ）经营。 A、专业化 B、多元化 C、综合化 D、差别化 14、关于同业拆借说法不正确的是（ ） A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保 C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途 15、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ） A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多 16、信用风险又称（ ），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。 A、贷款风险 B、操作风险 C、违约风险 D、运营风险 17、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ） A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类 18、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（ ） A、创新中保证成本能够比较准确的核算 B、保证风险可控 C、以银行利润最大化为中心 D、遵守相关法律规定进行创新 19、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ） A、广义货币 B、狭义货币 C、基础货币 D、准货币 20、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。 A、实质性 B、及时性 C、可控性 D、相关性 21、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。 A、最低资本 B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本 22、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ） A、单笔金额超过项目总投资5% B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付 D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付 23、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（ ） A、职业道德 B、社会责任 C、专业技能 D、企业文化 24、（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。 A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL） 25、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。 A、了解你的客户 B、认识你的客户 C、审查你的客户 D、检查你的客户 26、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。 A、货币资金融通功能 B、优化资源配置功能 C、风险分散与风险管理功能 D、经济调节功能 27、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（ ） A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户 B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户 C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取 D、是存款人的主办账户 28、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ） A、内部控制评价制度 B、内部控制评价的频率 C、内部控制评价的范围 D、内部控制评价反馈 29、中间业务是一项（ ）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。 A、表内 B、理财 C、信贷 D、表外 30、以下关于合规文化的特点说法错误的是（ ） A、合规文化是银行的自身需求 B、合规文化体现了价值取向 C、合规文化必须通过制度传达 D、合规风险报告是合规文化的核心 31、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。 A、经济资本 B、经济增加值 C、资本预期收益率 D、税后净利润 32、商业银行应当于每一会计年度终了（ ）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库 A、1 B、3 C、4 D、6 33、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。 A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率 D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 34、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。 A、人民法院 C、公安机关 B、人民检察院 D、银监会 35、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ） A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 36、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。 A、名义收益率 B、即期收益率 C、持有期收益率 D、到期收益率 37、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 38、银行内部审计主要的审计方法是（ ） A、现场审计与自行查核 B、现场走访与自行查核 C、现场审计与现场走访 D、现场审计与非现场审计 39、（ ）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。 A、汇兑 B、托收承付 C、委托收款 D、银行本票 40、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。 A、委托支付 B、受托支付 C、自主支付 D、对冲 41、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（ ） A、M0 B、M1 C、M2 D、M3 42、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。 A、总经理 B、董事会 C、风险管理委员会 D、项目审核委员会 43、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（ ） A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行信贷业务人员 D、集团客户中关联方 44、（  ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。 A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款 45、（ ）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。 A、金融资产管理公司 B、信托公司 C、金融租赁公司 D、企业集团财务公司 46、商业银行实施有条件授信时应当遵循（ ）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。 A、先落实条件、后实施授信 B、先落实授信、后实施条件 C、先落实授权、后实施授信 D、先落实授信、后实施授权 47、以下各项，（ ）不是政策性银行。 A、中国人民银行 B、国家开发银行 C、中国进出口银行 D、中国农业发展银行 48、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ） A、严格执法，深入整治银行业市场乱象 B、处置一批重大风险点 C、弥补监管制度短板 D、多设立银行监督管理机构 49、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ） A、增资发行 C、合并 B、购买与承接 D、兼并收购 50、（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、法律风险 51、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（ ） A、1年 C、3年 B、2年 D、4年 E、5年 52、下列（ ）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。 A、严重违法经营 B、严重危害金融秩序 C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D、损害社会公众利益 53、（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。 A、个人住房贷款 B、个人消费贷款 C、个人经营类贷款 D、自营性个人住房贷款 54、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（ ） A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、100万元 55、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ） A、为匿名的公司所有者提供服务 B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬 C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立 56、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ ）整体风险评估。 A、一次 B、两次 C、三次 D、四次 57、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ） A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展 58、外汇业务中较独特的风险是（ ） A、流动性风险 B、利率风险 C、外汇风险 D、信用风险 59、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内作出批准或者不能批准的书面决定。 A、20 B、30 C、45 D、60 60、支票的特点不包括（ ） A、支票受金额起点限制 B、支票的出票人是银行存款客户 C、支票可以转让 D、支票的提示付款期限为自出票日起10日 61、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。 A、高能信贷 B、金融信贷 C、能效信贷 D、绿色信贷 62、金融会计具有（ ）两项主要功能。 A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督 63、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ） A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展 64、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ） A、对银行业金融机构实行并表监督管理 B、维护支付、清算系统的正常运行 C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作 65、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。 A、12小时 B、24小时 C、36小时 D、72小时 66、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ） A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收 C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入 67、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。 A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月 68、宋体重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。 A、12小时 B、24小时 C、36小时 D、72小时 69、金融工作的三大任务，不包括（ ） A、服务实体经济 B、深化金融改革 C、加强制度建设 D、防控金融风险 70、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（ ）的业务。 A、收益高、风险低 B、收益高、风险高 C、收益低、风险低 D、收益低、风险高 71、（ ）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。 A、全面检查 B、专项检查 C、稽核调查 D、临时检查 72、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。 A、损失 B、次级 C、关注 D、可疑 73、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（ ） A、信用风险 B、市场风险 C、流动性风险 D、国家风险 74、银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。 A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位 75、下列（ ）不属于商业银行的“展业三原则”。 A、了解你的客户 B、重视潜在客户 C、了解你的业务 D、尽职调查 76、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ） A、20％ B、50％ C、80％ D、100％ 77、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ） A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿 C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题 78、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（ ） A、3.0% B、2.5% C、20.0% D、25.0% 79、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 80、对于（ ）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。 A、以券融资 B、以券融券 C、以资融券 D、以资融资 81、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ） A、市场准入 C、非现场监管 B、监管谈话 D、现场检查 82、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ） A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类 83、商业银行各业务条线和分支机构的（ ）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。 A、合规管理人员 B、负责人 C、高管人员 D、全体员工 84、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ） A、基础货币 B、货币供应量 C、利率 D、信贷 85、下列哪些属于资本市场的特点（ ） A、偿还期短、流动性强、风险小 B、偿还期短、流动性小、风险高 C、偿还期长、流动性小、风险高 D、偿还期长、流动性强、风险小 86、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。 A、正相关 B、负相关 C、同等 D、不相关 87、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。 A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督 88、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。 A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款 89、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ） A、违约概率 B、违约损失率 C、违约风险暴露 D、期限 90、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。 A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 C、风险能否分散、发生的形式、风险标的 D、产生的原因、发生的形式、风险标的 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、向中央银行借款的主要风险点体现在（ ） A、办理再贴现业务 B、利率风险 C、业务不合规 D、核算不真实 E、向中央银行借款业务 2、下列银行绩效考评指标不包括（ ） A、合规经营类指标 B、风险管理类指标 C、发展改革类指标 D、盈利潜力类指标 E、社会责任类指标 3、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是（ ） A、增加财政支出 B、减少财政支出 C、增加税收 D、减少税收 E、降低存款准备金率 4、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的（ ） A、筛选 B、识别 C、评估 D、测试 E、监控 5、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括（ ） A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施 B、指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责 C、实时关注分析舆情，动态调整应对方案 D、重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况 E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告 6、下列关于金融市场的表述，正确的有（ ） A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场 B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和 C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等 D、金融市场是金融体系的构成要素之一 E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合 7、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（ ） A、保护存款人权益 B、增加各存款机构收益 C、维护银行信用 D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定 E、增加存款人的收益 8、以下属于单位存款的有（ ） A、定期存款 B、活期存款 C、定活两便存款 D、协定存款 E、保证金存款 9、我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有（ ） A、光大集团 B、中信集团 C、中国建设银行 D、宝钢集团 E、海航集团 10、存款管理的原则包括（ ） A、维护存款者权益原则 B、谁的前入谁的账、归谁支配 C、存款自愿，取款自由 D、业务经营安全性原则 E、利益最大化原则 11、（ ）属于个人住房贷款。 A、个人耐用消费品贷款 B、自营性个人住房贷款 C、个人住房组合贷款 D、公积金个人住房贷款 E、个人权利质押贷款 12、中央银行基准利率主要包括（ ） A、再贷款率 B、再贴现率 C、再存款率 D、存款准备金率 E、超额存款准备金利率 13、关于银行合规风险控制的三道防线，以下说法正确的是（ ） A、业务部门是内部控制的第一道防线 B、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线 C、内部审计部门是内部控制的第三道防线 D、高级管理层是内部控制的第一道防线 E、内控管理职能部门是内部控制的第一道防线 14、货币政策目标包括（ ） A、初始目标 B、最终目标 C、操作目标 D、中介目标 E、传导目标 15、经银保监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）等业务。 A、办理汽车生产商贷款 B、提供购车贷款 C、代理政策性银行业务 D、接受境内公众存款 E、同业拆借 16、互联网金融的主要特征包括（ ） A、成本低 B、效率高 C、以客户为中心，尊重客户体验 D、促进金融业务综合化，为混业经营助力 E、风险复杂化，网络风险将难以掌控 17、现有的票据和结算方式包括（ ） A、汇票 B、本票 C、支票 D、银行卡及汇兑 E、托收承付 18、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（ ） A、再贴现利率的调整 B、金融机构信贷结构的调整 C、规定再贴现票据的种类 D、金融机构再贴现票据数量的调整 E、再贴现时间的调整 19、任职资格终止的情形有（ ） A、撤销 B、失效 C、取消 D、解散 E、被撤销 20、商业银行理财具有的特点包括（ ） A、理财业务是一项金融知识技术密集型业务 B、商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户 C、银行理财业务是“重资本”业务 D、银行理财业务是“轻资本”业务 E、客户是理财业务风险的主要承担者 21、商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额，一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是（ ） A、信用等级 B、所有者权益 C、流动性比率 D、资本充足率 E、资产收益率 22、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（ ） A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务 B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强 C、等同于一对一的营销 D、满足大众化需求，适宜所有的人群 E、用相对少的资源满足一批客户的需求 23、银行的风险应对策略包括（ ） A、风险规避 B、风险分担 C、风险承受 D、风险降低 E、风险补偿 24、下列关于中国银行业协会的认识，不正确的有（ ） A、是在民政部登记注册的全国性营利社会团体 B、最高权力机构为会员大会 C、会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责 D、常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作 E、以促进会员单位实现共同利益为宗旨 25、消费金融公司可以经营下列（ ）部分或者全部人民币业务。 A、发放个人消费贷款 B、接受股东境内子公司及境内股东的存款 C、向境内金融机构借款 D、经批准发行金融债券 E、境内同业拆借 26、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（ ） A、接管 B、促成机构重组 C、撤销银行业金融机构 D、宣告破产 E、终止银行业务 27、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过（ ）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。 A、资产转让 B、债权转让 C、债务重组 D、追加投资 E、资产重组 28、财务公司的功能定位有哪些?（ ） A、集团资金归集平台 B、集团资金结算平台 C、集团资金筹集平台 D、集团金融服务平台 E、集团资金监控平台 29、在内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要有（ ） A、负责组织开展监督检查 B、负责严格执行相关制度规定 C、负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程 D、负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估 E、负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改 30、以下属于狭义货币的有（ ） A、城乡居民储蓄存款 B、流通中现金 C、企业单位定期存款 D、农村存款 E、企业单位活期存款 31、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷款包括（ ） A、个人汽车贷款 B、个人教育贷款 C、个人耐用消费品贷款 D、个人消费额度贷款 E、个人旅游消费贷款 32、不良贷款的处置方式有很多，包括（ ） A、直接追偿 B、委外清收 C、债务减免 D、呆账核销 E、资产租赁 33、信托公司设立信托计划，应当符合以下要求（ ） A、委托人为合格投资者 B、参与信托计划的委托人为唯一受益人 C、信托资金有明确的投资方向和投资策略 D、信托受益权划分为等额份额的信托单位 E、信托合同应约定受托人报酬 34、消费金融公司的负债业务包括（ ） A、接受股东境内子公司及境内股东的存款 B、同业拆借 C、向金融机构借款 D、发行金融债券 E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金 35、常备借贷便利的主要特点有（ ） A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强 B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请 C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构 D、交易金额大，风险大 E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求 36、行政处罚的种类包括（ ） A、警告 B、罚款 C、没收违法所得 D、责令停业整顿 E、吊销金融许可证 37、以下属于银行从业人员行为规范的是（ ） A、树立保密观念 B、规范操作 C、遵循公平竞争、客户自愿原则 D、自觉抵制内幕交易 E、投资股票应遵守相关法律法规 38、货币市场的主要特点有（ ） A、低风险、低收益 B、期限短、流动性强、风险性小 C、交易量大 D、主要是个人投资者参与 E、交易频繁 39、商业银行的资产主要包括（ ） A、现金资产 B、证券投资 C、贷款 D、固定资产 E、其他资产 40、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（ ） A、经济责任 B、社会责任 C、环境责任 D、普惠责任 E、公益责任 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、宋体（ ）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。 A、对 B、错 2、宋体（ ）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。 A、对 B、错 3、宋体（ ）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。 A、对 B、错 4、宋体（ ）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。 A、对 B、错 5、宋体（ ）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。 A、对 B、错 6、宋体（ ）根据《中华人民共和国物权法》规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时生效。 A、对 B、错 7、宋体（ ）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。 A、对 B、错 8、宋体（ ）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。 A、对 B、错 9、宋体（ ）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。 A、对 B、错 10、宋体（ ）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。 A、对 B、错 11、宋体（ ）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。 A、对 B、错 12、宋体（ ）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“﹣”进行微调。 A、对 B、错 13、宋体（ ）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。 A、对 B、错 14、宋体（ ）银行本票不允许背书转让。 A、对 B、错 15、宋体（ ）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。 A、对 B、错 第 45 页 共 45 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、【答案】D 2、【答案】C 3、C 4、正确答案：D 5、C 6、【答案】C 7、【答案】C 8、B 9、【答案】D 10、正确答案：B 11、B 12、【答案】C 13、【答案】C 14、【答案】B 15、【答案】C 16、【答案】C 17、【答案】A 18、正确答案：C 19、【答案】B 20、【答案】A 21、【答案】A 22、【答案】D 23、正确答案：B 24、A 25、【答案】A 26、『正确答案』A 27、正确答案：D 28、【答案】D 29、正确答案：D 30、【答案】D 31、【答案】B 32、正确答案：B 33、【答案】A 34、A 35、正确答案：C 36、C 37、【答案】C 38、【答案】D 39、C 40、【答案】B 41、『正确答案』C 42、参考答案：B 43、【答案】D 44、【答案】A 45、【答案】C 46、【答案】A 47、A 48、【答案】D 49、A 50、【答案】A 51、AB 52、C 53、【答案】C 54、C 55、正确答案：C 56、【答案】A 57、【答案】B 58、【答案】C 59、正确答案：B 60、A 61、【答案】C 62、【答案】B 63、【答案】B 64、B 65、【答案】A 66、【答案】B 67、【答案】C 68、【答案】A 69、【答案】C 70、【答案】A 71、【答案】C 72、参考答案：D 73、正确答案：A 74、【答案】B 75、【答案】B 76、【答案】D 77、正确答案：A 78、【答案】A 79、【答案】C 80、【答案】A 81、B 82、【答案】A 83、【答案】B 84、『正确答案』B 85、正确答案：C 86、【答案】B 87、【答案】D 88、【答案】A 89、【答案】A 90、正确答案：A 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、【答案】A,E 2、【答案】C,D 3、AD 4、【答案】B,C,D,E 5、【正确答案】ABCDE 6、【答案】A,B,C,D,E 7、【答案】A,C,D 8、【答案】A,B,D,E 9、【正确答案】DE 10、【正确答案】ABCD 11、【答案】B,C,D 12、【答案】A,B,D,E 13、【答案】A,B,C 14、【正确答案】BCD 15、【答案】B,E 16、【正确答案】ABCDE 17、【正确答案】ABCDE 18、【答案】A,C 19、【答案】A,B,C 20、【答案】A,B,D,E 21、【正确答案】AB 22、【答案】B,C,D 23、【正确答案】ABCD 24、【答案】A,D 25、【答案】A,B,C,D,E 26、【答案】A,B,C 27、【答案】A,D,E 28、【答案】A,B,D,E 29、【正确答案】ABCE 30、【答案】B,D,E 31、【正确答案】ABCDE 32、【正确答案】ABCDE 33、【正确答案】ABCDE 34、【答案】A,B,C,D 35、【答案】A,B,C 36、【答案】A,B,C,D,E 37、【答案】A,B,C,D,E 38、【正确答案】ABCE 39、【正确答案】ABCDE 40、【正确答案】ABC 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、B 2、A 3、B 4、A 5、A 6、B 7、B 8、B 9、B 10、B 11、B 12、B 13、B 14、B 15、B