2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》过关检测试卷.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力 》过关检测试卷 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（ ）。 A.只能采用担保的方式发放贷款 B.不得向事业单位发放贷款 C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理 D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件 2、（ ）是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申请票据权利。 A、公示催告 B、提起诉讼 C、挂失止付 D、背书 3、汇款的三种方式中，（ ）多用于急需用款和大额汇款。 A:电汇 B:汇票 C:票汇 D:信汇 4、（ ）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。 A．备用信用证 B．客户授信额度 C．信用证 D．开立信贷证明 5、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（ ）。 A.商誉 B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50% C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20% D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支 6、与传统的结算方式相比，保理的优势在于（ ）。 A:安全性高 B:融资功能 C:包括商业资信调查服务 D:服务的综合性 7、民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（ ）。 A.返还财产 B.赔偿损失 C.追缴财产 D.没收财产 8、商业银行最主要的资金来源是（ ）。 A:发行银行券 B:向中央银行借款 C:存款 D:同业拆借 9、《商业银行法》规定，商业银行以（ ）为经营原则。 A:效益型、安全性、流动性 B:安全性、流动性、效益型 C:安全性、效益型、流动性 D:流动性、安全性、效益型 10、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（ ）。 A．法人账户透支属于短期贷款的一种 B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要 C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 11、目前，世界上绝大多数国家都采用（ ）。 A.直接标价法 B.间接标价法 C.应收标价法 D.美元标价法 12、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（ ）。 A.中国银行业协会 B.国务院 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会 13、在我国实施《巴塞尔新资本协议》的安排中，中国银监会允许各家商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的时间先后有别，这遵循的是（ ）。 A.分类实施的原则 B.分层推进的原则 C.分步达标的原则 D.决策独立的原则 14、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ）。 A. 汇率 B. 利率 C. 消费者物价指数 D. GDP增长速度 15、在汇款的三种方式中（ ）多用于急需用款和大额汇款。 A.电汇 B.信汇 C.票汇 D.电汇和票汇 16、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（ ）。 A.最低资本要求 B.外部监管 C.内控管理 D.市场约束 17、（ ）是衡量经济增长的指标。 A. 生产者物价水平 B. 消费者物价水平 C. 国内生产总值 D. 物价总水平 18、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（ ）。 A．贷款未到期 B．无欠息 C．无拖欠本金，本期本金已归还 D．信用记录良好 19、现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自（ ）年1月1日起实施，原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。 A、2004 B、2005 C、2006 D、2007 20、延伸调查的调查人员不得少于（　　）人。 A.1 B.2 C.5 D.10 21、王先生在2008年7月1日存入0.84%，则他能取回的全部金额是（ ）。(扣除20%利息税后) A.2,000.88元 B.2,001.12元 C.2,001.56元 D.2,002.48 22、跨系统银行往来的资金清算必须通过（ ）办理。 A:当地结算中心 B:银行业监督管理委员会 C:中国人民银行 D:全国银行间债券系统 23、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（ ）。 A.该金融机构收入低 B.该金融机构为非法设立 C.该金融机构资本利润率低于同行业水平 D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益 24、下列能使银行承受由信用风险造成损失的是（ ）。 A.银行的债务人违约 B.存款客户减少 C.银行的盈利能力下降 D.银行的支付能力不足 25、中国的中央银行是（ ）。 A．中国银行 B．中国人民银行 C．银监会 D．财政部 26、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为（ ）。 A.违法行为 B.违规行为 C.品行不端 D.执业水平低下 27、下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（ ）。 A.某银行为提供服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户 B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人 C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务 D.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分 28、下列业务中不属于对公理财业务的是（ ）。 A.企业咨询服务 B.财务顾问业务 C.企业信用评级 D.现金管理服务 29、（ ）的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。 A.资金管理 B.银行账户利率风险管理 C.流动性风险管理 D.投融资业务管理 30、（ ）是无民事行为能力人。 A. 年满18周岁且精神正常的自然人 B. 不满10周岁但精神正常的未成年人 C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人 D. 年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人 31、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（ ）的免息还款期待遇。 A:15天 B:50天 C:60天 D:30天 32、股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（ ）年。 A、半年 B、一年 C、二年 D、三年 33、通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是（ ）。 A.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象 B.通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现 C.通货紧缩是货币供求失衡的表现之一 D.通货紧缩是物价稳定的表现 34、下列业务中不属于对公理财业务的是（ ）。 A．现金管理服务 B．企业咨询服务 C．财务顾问服务 D．私人银行服务 35、哪一项不构成经济结构对商业银行的影响（ ）。 A：国民经济的增长速度 B：国民经济的增长质量 C：国民经济增长的可持续性 D：是否出现顺差 36、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于（ ）。 A．实际履行原则 B．情势变更原则 C．协作履行原则 D．全面履行原则 37、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（ ）。 A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责 B.了解为客户提供协助执行服务的义务 C.了解协助执行的法定程序 D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产 38、关于冻结单位存款的期限，下列说法正确的是（ ）。 A.一般为1年 B.在1年以内 C.不超过6个月 D.在6个月到1年之间 39、银行承兑汇票的出票人是( )。 A. 包括银行在内的企业和其他组织 B. 银行以外的企业和其他组织 C. 银行 D. 政府部门 40、下列关于政策性银行的说法中，错误的是（ ）。 A.中国农业发展银行成立于l994年11月 B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司 C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务 D.提供对外担保是中国进出口银行的业务 41、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%的利息税后，他能取回的全部金额是（ ）元。 A.1000.45 B.1000.60 C.1000.56 D.1000.48 42、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（ ）。 A.货币市场 B.资本市场 C.长期市场 D.发行市场 43、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是（ ）。 A.国家的货币管理制度 B.国家的银行管理制度 C.国家对金融票证的管理制度 D.国家的金融市场管理秩序制度 44、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。 A.平衡银行流动性和盈利性 B.提高银行资本充足率 C.降低银行资产组合的风险 D.减少银行负债 45、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（ ）。 A．利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量 B．对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息 C．在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性 D．利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺 46、商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的（ ）。 A.10% B.15% C.20% D.25% 47、支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是（ ）。 A.手续费收入 B.存贷差 C.利息收入 D.投资收益 48、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（ ）。 A.虚假质押风险 B.司法风险 C.汇率风险 D.操作风险 49、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（ ）。 A.汽车金融公司 B.保险资产管理公司 C.金融租赁公司 D.企业集团财务公司 50、中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。 A．理事会 B．会员大会 C．监事会 D．其他委员会 51、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（ ）。 A.事业单位 B.政府部门 C.国家机关 D.国有企业 52、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”。 A.现汇账户 B.外汇结算账户 C.资本项目账户 D.外汇储蓄账户 53、在行业的市场结构中，（ ）是由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。 A．完全竞争的行业 B．寡头垄断的行业 C．完全垄断的行业 D．垄断竞争的行业 54、根据《合同法》撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起( )行使。 A.半年内 B.一年内 C.二年内 D.五年内 55、商业银行受政策性银行的委托对其主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（ ）。 A.代理业务 B.托管业务 C.承诺业务 D.支付结算业务 56、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（ ）。 A．发行普通股 B．发行可转换债券 C．贷款出售 D．吸收存款 57、下列不属于直接融资工具的是（ ）。 A.商业票据 B.政府债券 C.可转让大额存单 D.公司股票 58、下列关于信托的基本特征的说法中，错误的是（ ）。 A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉 B.信托财产不具有独立性 C.受托人要为受益人的利益管理信托事务 D.信托具有一定的连续性和稳定性 59、定期存款在存期内，如果遇到利率调整则( ）。 A.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 B.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 C.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算 D.调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算 60、《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（ ）为主要经营目标，依法独立承担民事责任。 A.规避金融风险 B.减少不良资产. C.发挥自身优势 D.保全资产，减少损失 61、关于抵押的说法，正确的有（ ）。 A．债务人或者第三人不转移财产的占有 B．作为抵押的财产只能是不动产 C．债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人 D．土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押 62、从业务运作的实质来看，福费廷就是（ ）。 A. 担保业务 B. 贸易垫资 C. 融资租赁 D. 远期票据贴现 63、单位通知存款按照存款人提前通知的期限的长短，可以再分为七天通知存款和（ ）。 A:1天通知存款 B:2天通知存款 C:3天通知存款 D:10天通知存款 64、中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。 A.维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求 B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作 C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督 D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系 65、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。其中劳动力人口是指（ ）。 A.具有劳动能力的人的全体 B.16岁以上具有劳动能力的人的全体 C.16岁以上的人的全体 D.18岁以上的人的全体 66、短期融资券与央行票据相比，（ ）。 A:信用等级低，收益率低 B:信用等级低，收益率高 C:信用等级高，收益率高 D:信用等级高，收益率低 67、通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济目标的指标。 A.经济增长 B.充分就业 C.国际收支平衡 D.物价稳定 68、依照《贷款通则》的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（ ）的责任。 A、调查失误 B、审查失误 C、评估失准 D、检查失误 69、作为一名信贷人员，（ ）是不正确的。 A.审核客户材料，促进交易达成 B.让客户根据银行规定编造审核材料 C.按照要求对客户信贷资料进行归档 D.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议 70、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、（ ）和规避型金融犯罪。 A.针对银行的金融犯罪 B.利用便利型金融犯罪 C.危害货币管理制度的金融犯罪 D.危害金融机构的犯罪 71、下列关于货币的说法，不正确的是（ ）。 A.货币体现商品生产者之间的社会关系 B.货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品 C.货币是商品经济内在矛盾的产物 D.货币是价值表现形式发展的必然结果 72、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（ ）。 A．银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行 B．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利 C．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求 D．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解 73、股东参与银行重大决策的组织形式是（ ）。 A.股东大会 B.董事会 C.决策反馈机制 D.自上而下决策 74、以下不能取得法人资格的是（ ）。 A. 个体工商户 B. 在我国设立的外商独资公司 C. 机关、事业单位和社会团体 D. 有限责任公司 75、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（ ）之中。 A.私人消费 B.政府消费 C.投资的存货增加 D.投资的固定资本形成 76、信用卡和借记卡的分类标准是（ ）。 A.发行对象 B.清偿方式 C.支付方式 D.结算币种 77、（ ），我国开始逐步建立知识产权制度。 A.20世纪90年代 B.20世纪80年代 C.19世纪70年代 D.19世纪60年代 78、下列能提高商业银行资本充足率的是（ ）。 A.提高风险加权总资产 B.发行可转换债券 C.提高市场风险资本 D.提高操作风险资本 79、银行贷款承诺业务不包括（ ）。 A.项目贷款承诺 B.商业票据承兑 C.开立信贷证明 D.客户授信额度 80、内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域，是内部控制的（ ）原则。 A.全面性 B.重要性 C.制衡性 D.适应性 81、客户的授信额度主要是解决客户（ ）。 A:长期的固定资产投资需要 B:长期的资金需要 C:短期的流动资金需要 D:全部的资金需要 82、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是（ ）。 A.银行并购 B.增加资本 C.降低总的风险加权资产 D.银行重组 83、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（ ）。 A．商业银行资产规模 B．商业银行会计资本 C．商业银行监管资本 D．商业银行经济资本 84、商业银行有下述（ ）行为的，由政府价格主管部门依据《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。 A.擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的; B.超出政府指导价浮动幅度的; C.两者都是 D.两者都不是 85、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68%，他能取回的全部金额是（ ）元。 A．3001．69 B．3001．44 C．3001．20 D．3001．10 86、在普通支票左上角划两条平行线支票，只能（ ），不能（ ）。 A.转账，取现 B.透支，取现 C.取现，转账 D.取现，透支 87、我国统计部门分布的失业率为（ ）。 A.城镇登记失业率 B.全国登记失业率 C.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比 D.全国登记失业人数与全国人口的比例 88、下列金融市场属于货币市场的是（ ）。 A.中长期借贷市场 B.中长期债券市场 C.股票市场 D.银行间同业拆借市场 89、不属于金融凭证诈骗罪犯罪行为对象的是（ ）。 A：委托收款凭证 B：银行存单 C：汇款凭证 D：汇票 90、兼具债券和股票的特性融资工具是（ ）。 A.银行贷款 B.商业票据 C.可转换债券 D.证券投资基金 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、商业银行授信的原则包括（ ）。 A.合法性原则 B.统一授权原则 C.诚实信用原则 D.授信长期有效原则 E.统一授信原则 2、反映企业财务状况的会计要素包括（ ）。 A:资产 B:收入 C:负债 D:所有者权益 E:利润 3、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（ ）。 A．保险诈骗罪的对象是保险公司 B．保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成 C．主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪 D．单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑 E．本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的 4、与普通股票相比，优先股票的特点在于（ ）。 A.优先股的股息与公司的盈利状况无关 B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减 C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息 D.股东一般没有参与公司决策的表决权 E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产 5、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（ ）。 A.股票市场 B.债券回购市场 C.债券市场 D.同业拆借市场 E.票据市场 6、中国的银行业由（ ）组成。 A．中央银行 B．监管机构 C．投资银行 D．银行业金融机构 E．自律组织 7、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）业务。 A.向金融机构借款 B.提供购车贷款 C.发行金融债券 D.代理政策性银行业务 E.为贷款购车提供担保 8、银行所面临的市场风险包括（ ）。 A:利率风险 B:汇率风险 C:流动性风险 D:商品价格风险 E:股票价格风险 9、当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（ ）。 A:办好离职交接手续 B:归还欠费 C:归还办公用品 D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息 E:以上选项都对 10、我国货币市场主要包括（ ）。 A:银行间同业拆借市场 B:票据市场 C:股票市场 D:银行间债券回购市场 E:黄金市场 11、目前我国对利率管制的规定有（ ）。 A．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关 B．银监会是管理利率的唯一有权机关 C．商业银行可以按规定降低存款利率 D．商业银行可以自由提高存款利率 E．银行业协会是管理利率的唯一有权机关 12、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（ ）。 A.扩张的货币政策 B.通货膨胀 C.经济处于快速增长时期 D.紧缩的货币政策 E经济处于衰退时期 13、商业银行同业拆借市场的特点有（ ）。 A. 期限短 B. 金额大 C. 金额小 D. 风险低 E. 手续简便 14、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（ ）方面来保护客户的利益。 A．审慎尽责 B．客户教育 C．模式创新 D．充分信息披露 E．客户资产隔离 15、对于"应收账款"的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权"，这些权利包括（ ）。 A.提供贷款或其他信用产生的债权 B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权 C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产 D.提供服务产生的偾权 E.销售产生的债权 16、商业银行的利益相关者包括（ ）。 A:存款人 B:职工 C:监管部门 D:中央银行 E:债权人 17、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（ ）。 A.向客户解释所购买产品的风险 B.教育客户了解投资风险 C.引导客户高收益投资 D.教育客户接受“买者自负”原则 E.为客户提供金融知识培训 18、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（ ）业务为主。 A.零售业务 B.中间业务 C.表内业务 D.投融资 E.外币业务 19、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员，下列属于银行业从业人员的有（ ）。 A. 某网络技术服务公司委派至银行的工作人员 B. 会计师事务所派遣的审计人员 C. 汽车金融公司的工作人员 D. 证券公司的工作人员 E. 人寿保险公司的工作人员 20、流动资金贷款按贷款方式可分为（ ）。 A.流动资金整贷整偿贷款 B.流动资金整贷零偿贷款 C.流动资金循环贷款 D.法人账户透支 E.流动资金零贷零偿贷款 21、单位活期存款账户包括（ ）。 A.单位清算账户 B.一般存款账户 C.基本存款账户 D.专用存款账户 E.临时存款账户 22、银行业从业的基本准则是（ ）。 A.诚实信用 B.守法合规 C.专业胜任 D.保护商业秘密与客户隐私 E.勤勉尽职公平竞争 23、我国M1由（ ）构成。 A.M0 B.企业单位定期存款 C.城乡居民储蓄存款 D.企业单位活期存款 E.机关团体部队的存款 24、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）。 A.统一法人制组织架构 B.多法人制组织架构 C.区域管理为主的总分行型组织架构 D.事业部制组织架构 E.矩阵型组织架构 25、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（ ）。 A.提货担保 B.减免保证金开证 C.福费廷 D.国际保理 E.打包放款 26、下列关于票据市场的说法，正确的有（ ）。 A.票据一般分为汇票、本票、支票三类 B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场 C.商业票据属于本票．发挥融资功能．不再限于支付结算手段 D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关 E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一 27、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则（ ）。 A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例 B.不会让接受人因此产生对交易的义务感 C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内 D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉 E.满足客户的一切要求 28、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（ ）。 A.项目建议书 B.可行性研究报告 C.借款人的资产负债状况 D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况 29、下列（ ）属于保险类金融机构。 A．保险公司 B．保险专业中介机构 C．保险预算机构 D．保险监督机关 E．保险资产管理公司 30、下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（ ）。 A．间接标价法又称为应付标价法 B．直接标价法又称为应收标价法 C．在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价 D．在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价 E．大多数国家采用直接标价法 31、下列行为符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是（ ）。 A:尊重同事的作方式及工作成果 B:尊重同事的爱好及个人信仰 C:引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权 D:工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露 E:将同事不当行为通知媒体 32、相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点（ ）。 A:不使用银行的自有资金 B:不承担市场风险 C:占有银行自有资本 D:是银行最主要的资金来源 E:以收取服务费方式获得收益 33、有关“接受监管”的正确做法是（ ）。 A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实 B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系 C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息 D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管 34、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（ ）。 A．申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致 B．借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信 C．借款人是否属于贷款银行的信贷关系人 D．贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定 E．贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定 35、现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是（ ）。 A.以业务线垂直运作和管理为主 B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式 C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控 D.以客户为中心 E.中后台集中式运作和管理 36、常见的洗钱方式包括（ ）。 A．借用金融机构 B．伪造商业票据 C．利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D．通过证券和保险业洗钱 E．借用空壳公司 37、常见的洗钱方式包括（ ）。 A.藏身于保密天堂 B.伪造商业票据 C.匿名存储 D.利用现金密集行业 E.借用空壳公司 38、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（ ）。 A.风险管理状况 B.财务会计报告 C.董事变更情况 D.其他重大事项 39、无权代理的构成要件为（ ）。 A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由 B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为 C、第三人须为善意且无过失 D、行为人的行为不违法 E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力 40、“金融诈骗罪”的共性不包括（ ）。 A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手段 B.使受骗者陷入或者强化认识错误 C.主观上均不具有非法占有目的 D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为 E.受骗者或者其他人（受害人）不一定遭受财产损失 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）股东大会是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。 A.对 B.错 2、（ ）不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的最重要指标。 A.对 B.错 3、（ ）汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。 A.对 B.错 4、（ ）《巴塞尔资本协议》规定银行资本由核心资本与附属资本构成。 A.对 B.错 5、（ ）破产清算程序具体步骤为：首先是破产宣告，其次是变价和分配，最后是破产程序的终结。 A、正确 B、错误 6、（ ）票据的特点在于其支付，票据转让的主要方法是承兑。 A、正确 B、错误 7、（ ）国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。 A.对 B.错 8、（ ）币值稳定与物价稳定是同一个概念。 A.正确 B.错误 9、（ ）国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。 A.对 B.错 10、（ ）双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。 A．正确 B．错误 11、（ ）银行业监督管理机构进行检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。 A.对 B.错 12、（ ）被冻结的款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻。 A．正确 B．错误 13、（ ）巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》中的信息披露与透明度要求银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度。 A.对 B.错 14、（ ）金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。 A.正确 B.错误 15、（ ）非执行董事不能在商业银行担任经营管理职务。 A.对 B.错 第 14 页 共 14 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、C 2、正确答案：A【专家解析】公示催告的概念。 3、A 4、A 5、C 6、B 7、【答案】D 8、C 9、B 10、D 11、【正确答案】A 【答案解析】本题考查直接标价法。目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法。 12、 D【解析】《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，中国银行业监督管理委员会(简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。故本题选D。 13、B 14、C 15、A 16、C 17、C 18、D 19、正确答案：D【专家解析】现行的《金融机构反冼钱规定》自2007年1月1日起实施。 20、【答案】B 【解析】延伸调查的调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。 21、B 22、C 23、D 24、A 25、B 26、B 27、B 28、C 29、 A【解析】资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。故本题选A。 30、[正确答案]B 31、B 32、B 33、【答案】C 34、D 35、D 36、C 37、【答案】B 38、【正确答案】：C 39、B 40、 B【解析】于2008年l2月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行，不是中国进出口银行。故本题选B。 41、A 42、A 43、B 44、D 45、C 46、C 47、【正确答案】A 【答案解析】本题考查对支付结算业务的理解。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。 48、B 49、B 50、B 51、D 52、【答案】D 【解析】 《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。” 53、【答案】A 54、【答案】B 【解析】根据《合同法》撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。 55、A 56、D 57、D 58、 B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉。(2)信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。(3)信托财产具有独立性。信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产。它区别于委托人未设立的信托财产，亦区别于受托人的固有财产，信托财产可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响，委托人、受托人或受益人的债权人一般也无法对信托财产主张权利。(4)受托人要为受益人的利益管理信托事务。(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。故本题选B。 59、B 60、D 61、A 62、D 63、D 64、C 65、B 66、A 67、正确答案是： D 68、B 69、B 70、【答案】B 71、【答案】B 【解析】货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。 72、B 73、【正确答案】A 74、A 75、D 76、【答案】B 77、B【解析】知识产权是一种无形财产权，通常包括“工业产权”和“版权”。20世纪80年代，我国开始逐步建立知识产权制度。故本题选B。 78、B 79、B 80、B 81、C 82、【正确答案】B 【答案解析】本题考查资本充足率管理策略。商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：一是增加资本；二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。 83、B 84、C 85、A 86、A 87、正确答案是： A 88、D 89、D 90、C 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、ABCE 2、答案:A,C,D 3、BCDE 4、ACDE 5、BDE 6、ABDE 7、ABE 8、答案:A,B,D,E 9、答案:A,B,C 10、答案:A,B,D 11、AC 12、BCD 13、[正确答案]A,B,D,E, 14、ABDE 15、ABCDE 16、答案:A,B,E 17、ABDE 18、AB 19、[正确答案]A,B,C, 20、ABCD 21、BCDE 22、【答案】A,B,C,D,E 23、【答案】A,D,E 24、【答案】A,B 【解析】从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。 25、【答案】C,D,E 【解析】选项A和B属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。 26、【答案】A,C,D,E 【解析】传统票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。现代商业票据市场是指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资市场。 27、ABCD 28、CD 29、ABE 30、CE 31、答案:A,B,C,D 32、答案:A,B,E 33、ABD 34、ABCDE 35、【答案】A,B,C,D,E 【解析】现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：(1)以客户为中心；(2)以业务线垂直运作和管理为主；(3)前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；(5)中后台集中式运作和管理；(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。 36、ABCDE 37、ABCDE 38、ABCD 39、正确答案：ABCDE【专家解析】无权代理的五大构成要件。 40、CE 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、A 3、B 4、A 5、正确答案：对【专家解析】破产的清算程序，属于破产法内容，无页码，请了解。 6、正确答案：错【专家解析】票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书。 7、A 8、正确答案是： B 9、A 10、B 11、B 12、B 13、A 14、【答案】A 15、A