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小燕子基本情况：夫妇均为中学教师，儿子4岁10个月，上幼儿园中班。理财数额：40万元请根据我的情况帮老师设置合理的投资组合。,请你来理财,（一）股票高风险、高收益同在,3.股票投资的特点：高风险、高收益、流通性强,2.股票投资收入的来源,股息+红利收入股票价格上涨带来的差价,1.含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。,对股东来说：股票代表其持有者（股东）对股份公司的。对居民来说：股票是一种的投资方式。对企业来说：股票有利于搞活资金融通，提高资金使用率，筹集，促进企业改革发展。,股票,（二）债券稳健的投资,1.含义：是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。（还本付息）,3.债券的类型,国债、金融债券、企业债券,2.股票与债券的区别联系,股票和债券比较表,入股凭证,债务证书,取得股息和红利经营好坏决定着股票的效益,定期收取利息,不能退股金只能卖股票,明确付息期限必须偿还本金,有价证券；筹资手段都能获得一定收益,债券的种类及特点,政府,金融机构,企业,风险最小（金边债券）,安全性较政府低，比企业高,风险较高,比同期银行存款利率略高，低于其他债券,高于政府债券和银行存款,收益高,信用度高流通性强,流通性较强,较差,（三）保险规避风险的投资,1、基本含义和功能,2.类型：分为人身保险和财产保险,以人的寿命和身体为保险对象,以财产及其有关利益为对象,3.订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立的原则,当发生保险事故时，保险人的赔偿就是投保人投资的回报,储蓄的投资特点流动性：可用性、转换成现金的难易程度收益性：收益水平的高低安全性：风险状况,便捷的投资-储蓄存款（还本付息）,存款储蓄、股票、债券、保险三者比较表,居民几种投资方式比较,存款储蓄还本付息、便捷的投资股票股票凭证、高风险、高收益的投资债券债务凭证、稳健的投资商业保险规范风险的投资,从风险、收益来比较,存款储蓄低风险、低收益股票高风险、高收益债券稳健的投资、风险比储蓄高，但收益比储蓄高商业保险为风险投资，有保障性,（企业债券-金融债券-国债）,知识拓展：投资的原则,（1）既要考虑收益，也要考虑风险。,（2）以家庭的经济收入为前提。,（3）投资多样化,（4）既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。,
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