2022年中级银行从业考试模拟卷含答案第233期

2022年中级银行从业考试模拟卷含答案1. 单选题 根据指导意见的规定，商业银行资本充足率不得低于()。A 7%B 8%C 9%D 10%答案 B2. 单选题 大数据有助于降低信息不对称，增强商业银行风险防控能力，提高管理水平。A 正确B 错误答案 A解析 大数据有助于降低信息不对称，增强商业银行风险防控能力，提高管理水平。3. 判断题 国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。（）A 错B 对答案 A解析 国家开发银行以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。现在，为适应我国经济发展和对外开放的战略需要，国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以长期信贷为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。4. 多选题 根据我国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）,我国商业银行监管资本包括()。A 其他一级资本B 核心一级资本C 附属资本D 补充资本E 二级资本答案 A,B,E解析 监管资本包括一级资本和二级资本，其中，一级资本又包括核心一级资本和其他一级资本。5. 单选题 银监会、中国人民银行制定的规章属于国务院部、委员会规章，不可在复议中附带审查。A 正确B 错误答案 A解析 银监会、中国人民银行制定的规章属于国务院部、委员会规章，不可在复议中附带审查。6. 单选题 法定夫妻财产制是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。A 正确B 错误答案 B解析 约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度，又称有契约财产制度，是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。7. 多选题 下列关于商业银行在金融创新中“客户资产隔离”的表述,正确的有()。A 客户资产由客户自身管理B 目的是充分保护银行利益C 对客户资产进行有效的风险隔离管理D 区分银行资产与客户资产E 对客户资产进行充分保护答案 C,D,E解析 银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。8. 单选题 （）主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。A 信息咨询B 资信证明C 资信调查D 渠道咨询答案 A9. 多选题 以业务线管理为主的事业部制组织架构中,事业部的功能有( ).A 业务拓展B 业务管理C 业务处理D 按业务线继续设立若干事业部E 支配本业务线的所有人力、财力、物力资源答案 A,B,C,E解析 以业务线管理为主的事业部制组织架构中,全行所有业务划分为若干业务线,总行按业务线设立若干事业部,行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权.在这种组织架构中,事业部不仅集业务拓展、业务管理、业务处理三大功能干一身,而且可以支配本业务线的所有人力、财力、物力资源,独立性自主性较强.10. 单选题 某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是()。A 质押合同鉴定日B 借款合同签订日C 权利凭证交付日D 证券登记结算机构办理出质登记时答案 D解析 股份质押属于权利质押。质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。上市公司的股份是登记在证券登记结算机构的，因此证券登记结算机构办理出质登记时，质押权设立。11. 多选题 按照信用和资产等级的提高，发卡机构对信用卡和借记卡均逐步推出了( )。A 普卡B 金卡C 白金卡D 钻石卡E 附属卡答案 A,B,C,D解析 按照信用和资产等级的提高，发卡机构对信用卡和借记卡均逐步推出了普卡、金卡、白金卡、钻石卡等银行卡产品。12. 单选题 中国进出口银行成立于（ ）年。A 2008B 1994C 1984D 1979答案 B解析 中国进出口银行成立于1994年13. 判断题 银行开展债券投资业务面临市场风险、操作风险,但不会有信用风险.( )A 错B 对答案 A解析 商业银行债券投资的风险,包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等.14. 多选题 根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括( )。A 经营业绩B 风险暴露和风险管理状况C 资本充足状况D 风险管理战略与实践E 会计政策与实践答案 A,B,C,D,E解析 金融机构应披露以下方面的信息：经营业绩;风险暴露和风险管理状况;资本充足状况;风险管理战略与实践;会计政策与实践;主体业务、经营管理等信息;公司治理结构。15. 判断题 使用损失分布法时,需要通过操作风险评估、关键风险指标、情景分析、业务环境和内部控制因素对损失进行前瞻性调整.( )A 错B 对答案 B解析 从当前业界实践看,最常用的操作风险计量模型是损失分布法,其主要原理是基于操作风险内外部历史损失数据对损失进行估算,再通过操作风险评估、关键风险指标、情景分析、业务环境和内部控制因素对损失进行前瞻性调整.16. 单选题 单位存款人用于()的资金通常存入临时存款账户。A 期货交易保证金B 信托基金C 政策性房地产开发资金D 注册验资答案 D解析 略。17. 单选题 其他一级资本包括( ).A 普通股B 永续债C 实收资本D 盈余公积答案 B解析 其他一级资本与核心一级资本相比,承担风险和吸收损失的能力相对差一些,主要包括:其他一级资本工具及其溢价,少数股东资本可计入部分.在银行实践中,其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等.ACD三项均属于核心一级资本.18. 多选题 储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有（）。2009年10月真题A 张某持有其妻子的身份证件B 张某书面提交提前支取该项存款的正当理由C 张某持有本人的身份证件D 按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息E 张某持有该项定期存款的存单答案 A,D,E解析 对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款刊率计付利息。19. 多选题 商业银行与客户的业务往来，应当遵循()的原则A 平等B 自愿C 公平D 公开E 诚实信用答案 A,B,C,E解析 商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争20. 判断题 对于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暂时存放银行。（）A 错B 对答案 A解析 对于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息同本金一并支取。21. 判断题 商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票.( ) 2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 商业汇票是由出票人签发的,出票人一般是企业.商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种.22. 单选题 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起( )年内予以处分.A 一B 二C 三D 四答案 B23. 单选题 被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化()A 正确B 错误答案 A解析 被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化24. 判断题 担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效。( )A 错B 对答案 A解析 担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。25. 判断题 一般而言,金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长,并且在到期日之前支付的金额越大,则久期的绝对值越高,表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响.( )A 错B 对答案 A解析 一般而言,金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长,并且在到期日之前支付的金额越小,则久期的绝对值越高,表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响.26. 多选题 商业银行的监事会由( )组成.A 职工代表出任的监事B 股东大会选举的外部监事C 财务负责人D 商业银行总行行长E 股东监事答案 A,B,E解析 监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事组成.CD两项属于高级管理层的成员.27. 单选题 若要追究挪用单位资金人员的刑事责任,则挪用资金的数额至少要达到( )元以上.A 5000B 10000C 20000D 30000答案 A解析 对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是:挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上,超过三个月未还的;挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上,进行营利活动的;挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上,进行非法活动的.28. 多选题 商业银行向中央银行借款的途径有（）。2016年6月真题A 再贴现B 债券回购C 再贷款D 贷款E 贴现答案 A,C解析 商业银行在需要时还可以向中央银行申请借款。但是，商业银行一般只把中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行。商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。29. 多选题 中间业务相比于传统业务而言，具有以下哪些特点（ ）。A 以接受客户委托为前提，为客户办理业务B 不承担或不直接承担市场风险C 不运用或不直接运用银行的自由资金D 种类少、范围小，生产的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益下降E 以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益答案 A,B,C,E解析 D项，应为种类多、范围广，生产的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。30. 单选题 银行通过（）来估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力A 敏感性分析B 情景分析C 压力测试D 外汇敞口分析答案 C解析 无解析31. 判断题 信用卡一般分为贷记卡和借记卡两种.( ) 2014年11月真题A 错B 对答案 A解析 按银行卡清偿方式的不同,目前的银行卡主要有信用卡、借记卡.信用卡按是否向发卡银行交存备用金,可分为贷记卡和准贷记卡.32. 单选题 撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起()行使。A 6个月内B 一年内C 3个月内D 两年内答案 B解析 撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起一年内行使。33. 多选题 美国银行最主要的两个基本监管者是( )。A 国会B 货币监理署C 证券交易委员会D 州银行监管当局E 美联储答案 B,D解析 美国实行双线多头的监管体制。除美国财政部下设的货币监理署( oCC)以外，各州政府均设立了银行监管机构，形成了联邦和州政府的双线监管体制。oCC和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者。34. 单选题 现有一张为期3个月,面值100万元的票据,贴现利率为3%,当持票人持有票据1个月,要求银行贴现时,贴现价格是( )万元. 2015年10月真题A 97.5B 95.5C 93.5D 99.5答案 D解析 贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行,银行扣除贴息后将余款支付给持票人.贴现利息= 1003%60/360=0.5(万元);贴现价格=100-0.5=99.5(万元).35. 单选题 ( )是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。A 信用卡B 借记卡C 单位卡D 附属卡答案 A解析 信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。36. 单选题 我国商业银行的核心一级资本项目包括()。A 重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润B 注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润C 实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计人部分D 重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股答案 C解析 核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。37. 单选题 ( )是商业银行的最高风险管理和决策机构.A 董事会B 专门委员会C 监事会D 风险管理部门答案 A解析 董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构,承担商业银行风险管理的最终责任,一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序,确定商业银行可以承受的总体风险水平.38. 判断题 我国刑事审判实行审判公开、两审终审和人民陪审的审判制度.( )A 错B 对答案 B解析 审判是指人民法院在控、辩双方及其他诉讼参与人参加下,依照法定的权限和程序,对于依法向其提出诉讼请求的刑事案件进行审理和裁判的诉讼活动.我国刑事审判实行审判公开、两审终审和人民陪审的审判制度.39. 多选题 办理储蓄业务,应当遵循的原则有( ).A 存款自愿B 存款有息C 取款自由D 为存款人保密E 整存整取答案 A,B,C,D解析 个人存款又称储蓄存款,是指居民个人将闲置不用的货币资金存人银行,并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为,是银行对存款人的负债.中华人民共和国商业银行法规定,办理储蓄业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则.40. 判断题 合同权利义务终止不影响合同中争议解决、结算和清理条款的效力.( )A 错B 对答案 B解析 根据合同法第五十七条规定,合同无效、被撤销或者终止的,不影响合同中独立存在的有关解决争议方法的条款的效力.根据合同法第九十八条规定,合同的权利义务终止,不影响合同中结算和清理条款的效力.41. 单选题 一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中()较高，可以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额，A 消费性贷款利率B 投资贷款利率C 经营性贷款利率D 生产贷款利率答案 C解析 一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中经营性贷款利率较高，可以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额，42. 单选题 存款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此存款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。A 正确B 错误答案 B解析 贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此贷款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标43. 单选题 下列不属于商业银行代收代付业务的是()。A 代收水费B 代理资金结算C 代收电费D 代发工资答案 B解析 代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。44. 多选题 下列关于存款业务的说法，正确的是()。A 存款是一种信用行为B 存款是银行最主要的资金用途C 存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款D 存款业务可分为人民币存款和外币存款E 存款业务是银行的传统业务答案 A,C,D,E45. 判断题 专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户.( )A 错B 对答案 A解析 专用存款账户应是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户;临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户.46. 单选题 以下不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是()。A 英镑B 新加坡元C 法郎D 日元答案 C解析 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元欧元日元港元英镑澳大利亚元加拿大元瑞士法郎新加坡元。考点外币存款业务47. 单选题 银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费,要按日计收利息,通常按日利率万分之五计息.如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元,到该年6月30日他应支付给银行透支利息( )元.A 16. 00B 15. 50C 15. 00D 14. 50答案 B解析 具体计算为:100031o.5%.= 15. 50(元).因5月份有31日,故从5月30日到6月30日,应是31天.48. 单选题 根据中华人民共和国合同法的规定，下列表述错误的是（）。A 合同是当事人之间设立.变更.终止民事关系的协议B 合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C 合同是一种民事法律行为D 合同是双方或者多方民事法律行为答案 B解析 合同成立和生效的区别：性质不同：合同成立是事实问题，合同生效是法律评价问题。49. 单选题 下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是( ).A 可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口,满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求B 可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求,保证生产经营活动的正常进行C 可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足D 可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口答案 D解析 D项,流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资.固定资产贷款(项目贷款)是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口,用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款.50. 单选题 根据合同法的规定，借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定外，计算利息的方法是()。A 按照借款合同约定的期间计算B 经借贷双方协商后决定C 按照实际借款期限计算，如不损害贷款人利益，双方均不承担违约责任D 按照实际借款的期间计算，但是借款人应当承担相应的责任答案 C解析 根据合同法第208条规定，借款人可以提前偿还借款，贷款人不能拒收。在提前偿还借款时，借款利息应当按照实际借款期限计算;但如果当事人之间另有约定的，也可以按照其约定计算借款利息。51. 单选题 2012年12月，银监会发布了关于实施过渡期安排相关事宜的通知，对储备资本要求（25%）设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为()，其后五年每年递增()。A 04%，03%B 05%，03%C 05%，04%D 08%，05%答案 C解析 2012年12月，银监会发布了关于实施过渡期安排相关事宜的通知，对储备资本要求（25%）设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为05%，其后五年每年递增04%。52. 单选题 下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是( ).A 货币结算B 代收代付C 存款转移D 货币收付答案 B解析 金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通的特殊地位和优势,借助于电子计算机等先进手段和工具,为客户提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务.ACD三项均是对商业银行支付中介职能的体现.53. 单选题 ()是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。A 银行业监督管理的原则B 银行业监督管理的目标C 银行业监督管理的方法D 银行业监督管理的职责答案 B解析 银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。54. 多选题 目前，()属于我国商业银行个人贷款。A 房地产贷款B 个人信用卡透支C 个人住房贷款D 个人消费贷款E 个人经营贷款答案 B,C,D,E解析 个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。55. 单选题 ( )明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。A 中华人民共和国银行业监督管理法B 中华人民共和国商业银行法C 中华人民共和国中国人民银行法D 中华人民共和国外资银行管理条例答案 A解析 银行业监管法律中，中华人民共和国银行业监督管理法作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。56. 多选题 操作风险管理工具和手段主要有( ).A 应急计划B 交易限额C 操作风险与控制自评估D 关键风险指标E 损失数据库答案 C,D,E解析 操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估( RCSA)、关键风险指标( KRI)、损失数据库(LD)等.A项,应急计划是流动性风险的管控手段;B项,交易限额是市场风险的管控手段.57. 多选题 商业银行在金融市场上发行金融债，应当具备的条件有（）。A 贷款损失准备计提充足B 核心资本充足率不低于4%C 资本充足率不低于8%D 最近3年连续盈利E 最近3年没有重大违法、违规行为答案 A,B,D,E解析 商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4%；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。58. 单选题 ( )是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。A 基本存款账户B 一般存款账户C 专用存款账户D 临时存款账户答案 A解析 基本存款账户简称基本户。是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。59. 多选题 留置权的特征中，正确的是()。A 留置权只能发生在特定的合同关系中B 留置权发生两次效力C 留置权不可分性D 债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物E 债权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期答案 A,B,C,D,E解析 留置权有以下主要特征：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同；留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿；留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物；留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期。60. 多选题 一般而言,债券投资收益主要来源于( ).A 资本利得B 卖出价C 买人价D 投资价值E 利息答案 A,E61. 多选题 贷款业务风控规则包括( )。A 商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度B 商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同C 商业银行不得向关系人发放信用贷款D 向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件E 同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定答案 A,B,C,D,E解析 本题考查贷款业务风控规则。62. 单选题 国家赋予拟定外汇市场的管理办法,监督管理外汇市场的运作秩序,培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是( ).A 中国人民银行B 中国银监会C 中国证监会D 国家外汇管理局答案 D解析 国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构,是国务院部委管理的国家局,由中国人民银行管理.63. 单选题 有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通,不包括( ).A 组织机构间的沟通B 向董事会的报告C 召开股东大会D 向高管层的报告答案 C解析 有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通,包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告.董事会和高管层应有效运用内部审计、外部审计和内控部门的工作成果.64. 多选题 在日常工作和生活中，银行业从业人员应恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，下列关于这些规定的说法正确的有( )。A 不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益B 不得将内幕信息以明示或暗示方式告知自己的亲友C 不在不当时间和地点谈论工作话题D 不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易E 按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档答案 A,B,C,E解析 D项属于“了解客户”原则的内容。65. 判断题 教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款.( )A 错B 对答案 B解析 教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而存钱,分次存人,到期一次支取本金和.66. 判断题 贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%。( )A 错B 对答案 A解析 贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%。67. 单选题 骆驼评级体系要求资本充足率比率达到( )。A 4%7%B 5%6%C 6.5%7.5%D 6.5%一7%答案 D解析 骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：资本充足率(资本/风险资产)，要求这一比率达到6.5%一7%;有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%;管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力;净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在01%之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级;随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。68. 单选题 限制人身自由的行政法规，只能由()规定。A 行政法规B 地方性法规C 刑法D 法律答案 D解析 法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。69. 单选题 商业银行()是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A 理财计划B 个人理财业务C 理财顾问服务D 综合理财服务答案 C解析 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。70. 单选题 小张年幼,父母是一对残疾人,他们自己的生活尚不能自理.最近小张父母闹矛盾离了婚,法院判决小张叔叔作为监护人.小张叔叔的代理活动,从法律上应称为( ).A 表见代理B 指定代理C 委托代理D 无权代理答案 B解析 指定代理主要是在没有委托代理人和法定代理人的情况下,根据人民法院或其他机关的指定而产生的代理.题中小张的父母均没有能力作为小张的监护人,法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动,属于指定代理.71. 多选题 下列关于我国个人汽车贷款的规定，正确的有()。A 所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%B 所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%C 所购车位二手车的，车贷款金额不得超过所购汽车价格的50%D 所购车辆为商用车或二手车，贷款期限不超过5年E 所购车辆为自用车，贷款期限不超过3年答案 A,C解析 所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%；所购车辆为商用车或二手车，贷款期限不超过3年；所购车辆为自用车，贷款期限不超过5年。72. 单选题 ( )是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现. 2009年10月真题A 信用证B 押汇C 保理D 福费廷答案 D解析 福费廷也称为包买票据或买断票据,是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断).73. 单选题 ()是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施A 接管B 合并C 分立D 解散答案 A解析 接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施74. 单选题 下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是( ). 2015年10月真题A 操作风险B 声誉风险C 信用风险D 市场风险答案 B解析 第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求.明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%.资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险.75. 单选题 ( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件,进行资产负债匹配管理,持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构.A 资产负债匹配管理B 资产组合管理C 负债组合管理D 资产负债计划管理答案 A解析 资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分.其中,资产负债匹配管理立足资产负债管理,以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件,进行资产负债匹配管理,持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构.76. 单选题 中华人民共和国反洗钱法与()年1月1日起施行。A 2005B 2006C 2007D 2008答案 C解析 考察法律法规。77. 多选题 按照客户类型对银行理财产品进行分类，可分为()。A 个人理财产品B 对公理财产品C 保证收益理财产品D 开放式净值型产品E 封闭式净值型产品答案 A,B解析 按照客户类型分类，银行理财产品可分为个人理财产品和对公理财产品。78. 单选题 甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元，期限5年，由丙公司作保证担保。3年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是()。A 丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意B 丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任C 丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任D 丙公司对全部320万元贷款承担保证责任答案 C解析 保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。因此，丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任。79. 单选题 商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构。（ ）1 对答案 1解析 商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施80. 单选题 银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要,利用各种金融工具进行的资金交易活动属于( )业务.A 清算B 交易C 支付结算D 代理答案 B解析 作为中间业务的交易业务,是指银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要,利用各种金融工具进行的资金交易活动,主要包括外汇交易业务和金融衍生品交易业务.81. 单选题 构成金融安全网的三大支柱不包括（）。A 业务层层审批B 金融监管机构的审慎监管C 最后贷款人制度D 存款保险制度答案 A解析 通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。82. 单选题 签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。A 正确B 错误答案 B解析 本罪主观方面为过失。83. 判断题 资产变现能力越强，其流动性风险也相应越低。( )A 错B 对答案 B解析 资产变现能力越强，其流动性风险也相应越低。84. 多选题 按照客户要求，资信证明的内容包括()。A 验资证明B 询证函C 财务证明D 招投标资信证明E 存款证明答案 A,B,D,E解析 按照客户要求，资信证明提供各类验资证明、询证函、招投标资信证明和存款证明等服务。85. 判断题 婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷不能仲裁.( )A 错B 对答案 B解析 在我国,平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷和其他财产权益纠纷,可以仲裁.但是,下列纠纷不能仲裁:婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷;依法应当由行政机关处理的行政争议.86. 多选题 商业银行个人定期存款的种类包括()。A 整存整取B 零存整取C 整存零取D 保证金存款E 存本取息答案 A,B,C,E解析 定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四种。87. 单选题 由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是( ).2009年10月真题A 流动资金贷款B 固定资产贷款C 房地产贷款D 银团贷款答案 D解析 银团贷款又称辛追加贷款,是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务,88. 判断题 债券回购的交易量要远大于同业拆借的交易量。( )A 错B 对答案 B解析 与同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，债券回购的交易量要远大于同业拆借的交易量。89. 单选题 下列关于银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是( )。A 必须每季度披露风险管理政策B 根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露C 必须提高信息披露的相关性D 必须保持合理频度答案 A解析 A项，巴塞尔新资本框架协议(第三稿)规定，第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次，考虑到新协议增强风险敏感度、在资本市场上更频繁地报告的总体趋势，国际活跃的大银行和其他大银行(及其主要分支机构)必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分。90. 多选题 银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，个人理财工具除银行产品外，还包括()。A 证券产品B 证券投资基金C 信托产品D 保险产品E 金融衍生品答案 A,B,C,D,E解析 个人理财工具：包括银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品、信托产品和其他产品。91. 多选题 下列属于违法行为的有( )。A 冒用他人的本票骗取财物B 使用单位资金自己设立私人公司C 银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款D 吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款E 为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银行蒙受巨额损失答案 A,B,C,D,E解析 五个选项均是违法行为。92. 多选题 理财业务特点包括( )。A 商业银行理财业务运作的是客户委托资金B 客户是理财业务风险的主要承担者C 银行理财业务是“轻资本”业务D 理财业务是一项金融知识技术密集型业务E 商业银行主要承担信用风险答案 A,B,C,D解析 本题考查理财业务的特点。93. 单选题 外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。A 正确B 错误答案 A解析 外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。考点外币存款业务94. 判断题 交易对手违约风险是双向的,交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值.( )A 错B 对答案 B解析 交易对手信用风险是指交易对手在一笔交易的现金流最后结算之前违约的风险,与违约交易对手的交易或组合具有正的经济价值时,经济损失将会发生.交易对手违约风险是双向的.95. 单选题 公司经理对( )负责.A 董事会B 股东大会C 监事会D 职代会答案 A解析 公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员公司经理对董事会负责.96. 多选题 下列关于商业银行债券投资的表述,正确的有()。A 投资对象包括国债、公司债券和金融债券等B 可以平衡流动性和盈利性C 降低资产组合的风险D 提高资本充足率E 是商业银行的一种资产业务答案 A,B,C,D,E解析 商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。同时，由于债券投资的管理成本比较低，所投资债券中占主要部分的国债一般不需要缴纳所得税。97. 多选题 根据物权法,物权的基本原则有( ).A 平等保护原则B 物权法定原则C 一物一权原则D 公示、公信原则E 诚实信用原则答案 A,B,C,D解析 根据物权法,物权的基本原则有:平等保护原则,即国家、集体、私人的物权和其他权利人的物权受法律保护,任何单位和个人不得侵犯.物权法定原则,即物权的种类和内容由法律规定.一物一权原则,一方面是指一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权;另一方面,也是指在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权.公示、公信原则,其中,公示原则指为了维护交易安全和秩序,必须将物权设立、转移的事实通过一定的方式向社会公开,使其他人知道物权变动的状况;公信原则是指当物权依据法律规定进行了公示,即使该公示方法表现出来的物权存在瑕疵,对于信赖该物权存在并已从事物权交易的人,法律承认其法律效果,以保护交易安全.98. 判断题 电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式,多用于急需用款和大额汇款.( ) 2009年10月真题A 错B 对答案 A解析 电汇业务是指汇出行应汇款人的要求,采用加押电传或swIF11(环球银行间金融电讯网络)形式,指示汇入行付款给指定收款人.特点是交款迅速、安全可靠、费用高.多用于急需用款和大额汇款.99. 多选题 按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为( )和其他信用风险暴露六大类。A 主权信用风险暴露B 金融机构信用风险暴露C 零售信用风险暴露D 公司信用风险暴露E 股权信用风险暴露答案 A,B,C,D,E解析 按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。100. 多选题 下列关于合同的债权转让的说法,正确的是( ).A 债权转让,是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B 债权人转让权利的,必须经债务人同意C 赠与合同不得转让D 在部分转让情形,原债权人丧失全部债权E 对债务人而言,债权人权利的转让,不得损害债务人的利益,不应影响债务人的权利答案 A,C,E解析 B项,债权人转让权利的,无须债务人同意,但应当通知债务人;D项,对债权人而言,在全部转让的情形,原债权人脱离债权债务关系,受让人取代债权人地位,在部分转让情形,原债权人就转让部分丧失债权.101. 多选题 下列关于风险计量的说法,正确的有( ).A 风险计量是风险管理的最基本要求B 对不同类别的风险,应采取不同的风险计量方法C 银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容D 风险计量既可以基于专家经验,也可以采用统计模型的方法E 我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法答案 B,C,D解析 A项,有效识别风险是风险管理的最基本要求,风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度,为下一步风险计量和防控打好基础;E项,目前,我国商业银行业开始逐渐采取资本计量的高级方法,提高风险计量的科学性和准确性.102. 多选题 下面关于个人活期存款的说法正确的有()。A 客户可以随时支取B 现实中通常1元起存C 只能通过银行柜面存取D 分为整存零取和零存整取E 活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利答案 A,B,E解析 个人活期存款可通过银行柜面和银行自助设备存取；定期存款分为整存零取和零存整取。103. 判断题 票据的出票日期必须使用中文大写,如10月20日,应写成壹拾月贰拾日.( )2014年ll月真题A 错B 对答案 A解析 为防止变造票据的出票日期,在填写月、日时,月为壹、贰和壹拾的,日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的,应在其前加零;日为拾壹至拾玖的,应在其前加壹.如1月15日,应写成零壹月壹拾伍日.再如10月20日,应写成零壹拾月零贰拾日.104. 单选题 下列不属于商业银行的终止原因的是( ).A 因解散而终止B 因被撤销而终止C 因被宣告破产而终止D 因被兼并而终止答案 D解析 商业银行法规定,商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止.105. 多选题 理财业务与传统信贷业务的差异包括()。A 资金来源于银行义务不同B 交易方式不同C 风险因素不同D 投资运作不同E 交易结构不同答案 A,C,E解析 理财业务与传统信贷业务的差异包括资金来源及银行义务不同、交易结构不同、风险因素不同。106. 多选题 期权按行使权力的时限可分为()。A 买方期权B 卖方期权C 现货期权D 欧式期权E 美式期权答案 D,E解析 期权按行使权力的时限可分为两类：欧式期权和美式期权。107. 单选题 存款是属于银行对存款人的()。A 负债B 资产C 信用D 管理答案 A解析 理解存款业务对银行的意义，属于银行资金来源业务，负债业务。108. 判断题 合规应从商业银行基层做起。( )A 错B 对答案 A解析 合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。109. 多选题 银行业务创新是指商业银行为适应经济发展的要求,通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织,在( )方面开展的各项新活动,最终体现为银行风险管理能力的不断提高,以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新.A 战略决策B 制度安排C 机构设置D 人员准备E 管理模式答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外,银行业务创新活动还体现在业务流程和金融产品方面.110. 多选题 外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括()。A 都是一种信用行为B 具有相同的管理模式C 都可以分为活期存款和定期存款D 都可分为个人存款和单位存款E 都必须接受外汇管理局的管理