2022年银行从业考前难点冲刺押题卷含答案250

2022年银行从业考前难点冲刺押题卷含答案1. 多选题 银监会的具体职责主要包括（） A 制定并发布监管制度的职责 B 准入职责 C 非现场监管职责 D 现场检查职责 考点 金融法律制度解析 根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责主要可分为以下七类：制定并发布监管制度的职责；准入职责；非现场监管职责；现场检查职责；报告职责；指导、监督自律职责、国际交流合作职责 2. 单选题 公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过( )，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A 金融知识和经营B 商业银行的地理位置C 服务质量和产品种类D 监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化考点 其他流动性评估方法解析 公司/机构客户可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况。例如,根据监测和分析商业银行所发行的债券和票据在二级市场的成交量和成交价格,能够对商业银行的风险状况作出判断,进而决定存款的额度和去向。3. 多选题 根据银行的业务特征及诱发风险的原因来划分，以下哪些是属于银行风险（）。A 法律风险B 声誉风险C 国家风险D 流动性风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。4. 单选题 （）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。A 国际清算B 私人银行业务C 贵宾业务D 离岸银行业务答案 D解析 离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。目前获得国家批准可以办理离岸银行业务的中资商业银行有四家：交通银行、浦发银行、招商银行、平安银行。5. 单选题 在实际应用中，通常用正态分布来描述( )的分布。A 每日股票价格B 每日股票指数C 股票价格每日变动值D 股票价格每日收益率考点 常用的概率统计知识解析 正态分布可来描述交易类资产的收益率分布。6. 单选题 下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是（ ）。A 治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督B 公司治理应当维护股东的权力，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇C 如果股东权力受到损害，他们应有机会得到有效补偿D 公司治理框架应承认利益相关者的各项法律或共同协议而确立的权利，并鼓励公司和利益相关者之间在创造财富和工作岗位以及促进企业财务的持续稳健性方面展开积极合作考点 董事会及其风险管理委员会解析 治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督，确保董事会对公司和股东的受托责任。7. 单选题 对信托公司的监管，要重点研究防范大股东（）风险措施，防止成为大股东的融资工具。A 内幕交易B 操纵市场C 关联交易D 损害股东利益考点 非银行金融机构的监管政策法规解析 对信托公司的监管，要重点研究防范大股东关联交易风险措施，防止成为大股东的融资工具。8. 单选题 在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（）。A 日常监督机制B 监管当局责任C 惩罚机制D 奖励机制考点 银行监管的方法解析 在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括：日常监督机制、监管当局责任、惩罚机制。9. 单选题 综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A 法定代理B 委托代理C 信托D 借贷答案 B解析 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。因而在综合理财服务中，客户和商业银行之间建立的是委托和代理关系。10. 单选题 假定金融机构的法定准备金率为20%，超额准备金率为2%，现金漏损率为3%，不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为（）。A 4.00B 4.12C 5.00D 20.00答案 A解析 不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数K=1/（r+e+c），其中，r代表法定准备金率，e代表超额准备金率，c代表现金漏损率。题干中，r=20%，e=2%，c=3%。故存款乘数为K=1/（20%+2%+3%）=4.00。11. 单选题 为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）A 出售有价证券B 购入有价证券C 加大货币投放量D 降低利率答案 A解析 【解析】治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策。其中，紧缩的货币政策包括：减少货币供应量；提高利率。中央银行可以通过在公开市场上出售有价证券来减少货币供应量。12. 单选题 小李在2010年3月3日存入一笔30000元、定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1.98%，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为0.36%，小李从银行取回的利息为（）。A 307元B 306.7元C 414元D 413.34元考点 存款业务的种类、特点与流程解析 半年的利息：30000*（1.98%*180/360）=297元；逾期的利息为：（30000+297）*0.36%*32/360=9.7元；所以小李可以从银行取回利息306.7元。13. 单选题 下面哪一项不是商业银行获取资金、满足流动性需求的快捷通道（ ）A 公开市场B 货币市场C 债券市场D 资本市场考点 流动性风险管理实践解析 公开市场、货币市场和债券市场是商业银行获取资金、满足流动性需求的快捷通道。14. 判断题 只有国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，而非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品则不具有公共性质。A正确B错误考点 银行监管的规则解析 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质。15. 判断题 中国保护消费者基金会在1984年成立。A正确B错误考点 消费者保护的制度体系解析 中国保护消费者基金会也在1989年成立。16. 判断题 风险价值限额是指所允许的最大损失额。A正确B错误考点 交易对手信用风险管理解析 止损限额是指所允许的最大损失额。17. 单选题 单位结算账户中，( )是存款人的主办帐户。A 一般存款帐户B 基本存款帐户C 专用存款帐户D 临时存款帐户考点 存款业务的种类、特点与流程解析 单位结算账户中，基本存款帐户是存款人的主办帐户。18. 单选题 若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据巴塞尔新资本协议，其核心资本不得（ ）。A 低于400亿元B 低于800亿元C 高于400亿元D 高于800亿元考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 核心资本与风险加权资产之比不得低于4%。核心资本风险加权资产 419. 多选题 关于失业率，下列说法正确的有（）。A 我国统计部门公布的失业率是全社会失业率B 城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比C 失业率是充分就业的宏观经济衡量指标D 城镇登记失业人员拥有非农业户口E 劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体答案 B,C,D,E解析 我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。故选项A错误。20. 单选题 目前我国划分货币层次的标准是（）。A 安全性B 流动性C 盈利性D 灵活性考点 货币政策目标与工具的内容解析 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。21. 单选题 当中央银行提高再贴现率时，（）。A 会降低商业银行向中央银行融资的成本B 提高商业银行向中央银行的借款意愿C 会使市场利率相应上升D 会增加市场货币供应量考点 货币政策目标与工具的内容解析 中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。22. 判断题 商业银行的战略风险管理流程应当定期通过内部审计部门的审核。A正确B错误考点 战略风险管理的基本做法解析 内部审计部门应当定期审核商业银行的战略风险管理流程。23. 单选题 以下关于商业银行风险管理流程说法错误的是（ ）。A 风险识别的关键在于对风险影响因素的分析B 报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果是风险计量/评估的一项内容C 风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程D 风险控制/缓释策略与商业银行的整体战略目标保持一致是风险控制的一项目标考点 风险监测/报告解析 报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果是风险监测/报告的一项内容。24. 多选题 商业银行的资产和负债包括（ ）。A 浮动利率资产B 固定利率资产C 浮动利率负债D 固定利率负债考点 风险管理与商业银行经营解析 商业银行的负债一般由浮动利率负债(如短期储蓄)和固定利率负债(如大额储蓄存单)组成,资产包括浮动利率资产(如浮动利率贷款、短期债券)和固定利率资产(如固定利率贷款、长期债券)。25. 单选题 近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于（）。A 银行业员工学历偏低B 银行业相关法律法规尚不完备C 银行业务单一D 银行业从业人员职业操守教育薄弱答案 D解析 【解析】银行案件时有发生、商业贿赂屡禁不止现象的主要原因是银行业在从业人员职业操守方面的教育做得不够，以诚信、合规、尽职为核心的职业价值理念没有明确树立起来。26. 多选题 在个人理财投资管理中，商业银行应按照符合（）的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运营机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。A 客户利益B 银行风险可控C 客户风险承受能力D 银行效率优先E 银行利益答案 A,C解析 根据关于进一步规范商业银行个人理财投资管理有关问题的通知的规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。27. 单选题 下列关于代理的说法，不正确的是（）。A 代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B 代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C 超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D 第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责答案 D解析 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。故选项D错误。28. 单选题 商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。A 风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B 风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C 风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D 风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币答案 D解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第38条的规定，风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。故选项D错误。29. 单选题 当投保人和被保险人不是同一人时，下列关于保险合同当事人的表述，正确的是（）。A 被保险人、受益人、保单持有人B 投保人、保险人、被保险人C 保险经纪人、保险代理人、保险公估人D 投保人、保险人答案 D解析 保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同的当事人是投保人和保险人。30. 单选题 我国的资本市场主要包括（）。A 债券市场和股票市场B 同业拆借市场、回购市场和票据市场C 股票市场和债券回购市场D 股票市场、外汇市场、票据市场答案 A解析 资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。31. 单选题 受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。A 保额B 保险费C 保险权利D 保险金答案 D解析 受益人指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。32. 判断题 银监会对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请作出不批准的决定，不需要说明理由（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 银监会对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请作出不批准的决定，应当说明理由33. 单选题 甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元，期限5年，由丙公司作保证担保。3年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是（）。A 丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意B 丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任C 丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任D 丙公司对全部320万元贷款承担保证责任考点 民商法律制度解析 保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。因此，丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任。34. 判断题 中国银行间市场交易商协会的业务主管部门是中国银行业监督管理委员会。A正确B错误考点 金融机构体系的构成和特征解析 中国银行间市场交易商协会的业务主管部门是中国人民银行。35. 单选题 以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（ ）。A 风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B 风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C 风险转移包括保险转移和非保险转移D 在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现考点 风险规避解析 在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过限制某些业务活动的经济资本配置来实现。36. 单选题 在银行内部控制的流程中，监督评价与纠正的要求不包括（）。A 对内部控制绩效进行持续监测B 应对其业务和管理活动采取控制措施C 对内部控制体系实施评价D 董事会应采取措施保证定期对内部控制状况进行评审，并根据评价结果进行持续改进考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 监督评价与纠正：银行应对内部控制绩效进行持续监测，对内部控制体系实施评价，董事会应采取措施保证定期对内部控制状况进行评审，并根据评价结果进行持续改进。37. 单选题 下列选项中，不属于我国银行同业拆借特点的是（）。A 无担保B 期限长C 金额大D 风险低考点 同业拆借、发行金融债券与卖出回购等其他负债业务的内容和方法解析 我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点。38. 多选题 民事法律行为的特征包括（ ）。 A 主体之间的地位是平等的 B 以意思表示为构成要素 C 民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的 D 以意思表示的内容而发生效力 考点 金融法律制度解析 民事法律行为的特征(1)民事法律行为的主体之间的地位是平等的；(2)民事法律行为以意思表示为构成要素；(3)民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的；(4)民事法律行为依意思表示的内容而发生效力；(5)民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止。39. 单选题 下列关于金融机构反洗钱义务的说法,错误的是( )。A 金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度,金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责B 金融机构应当按规定执行大额交易和可疑交易报告制度C 金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度D 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度,并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录考点 民商法律制度解析 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。40. 单选题 以下不属于金融消费者的权利的是（）。A 金融消费求偿求助权B 金融消费公平交易权C 金融消费者受重视权D 享受金融服务权考点 金融消费者权益保护的意义和内涵解析 金融消费者的权利:1）金融获知权2）金融消费自由权3）金融消费公平交易权4）金融资产保密权、安全权5）金融消费求偿求助权6）享受金融服务权41. 多选题 中国银监会下发的商业银行资本充足率管理办法规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，包括（ ）。A 交易账户中的利率风险B 交易账户中的股票风险C 全部的外汇风险D 商品风险考点 经济资本配置和经风险调整的绩效评估解析 市场风险资本要求涵盖的风险范围，即交易账户中的利率风险和股票风险、全部的外汇风险和商品风险。42. 单选题 委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（ ）。A 委托合同关系B 合伙关系C 工作职务关系D 以上都不是考点 民事法律行为与代理解析 委托代理根据被代理人的委托授权产生的代理关系，一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。故本题应选A选项。43. 单选题 金融市场的二级市场是指（ ）。A 流通市场B 发行市场C 场外交易市场D 期货市场考点 金融市场种类解析 金融市场按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场，发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场。故本题应选A选项。44. 单选题 根据合同法规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。A 合同当事人的法律地位平等B 当事人依法享有自愿订立合同的权利C 当事人应当遵守公平原则确定各方的权利和义务D 当事人不能委托代理人订立合同考点 民商法律制度解析 当事人可以委托代理人订立合同。45. 单选题 撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使，自债务人的行为发生之日起（）内没有行使的，撤销权消灭。A 二年，五年B 一年，四年C 一年，五年D 二年，四年考点 民商法律制度解析 撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使，自债务人的行为发生之日起五年内没有行使的，撤销权消灭。46. 多选题 净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和，下列表述正确的有（）。A 净现值为负值，说明投资是亏损的B 不能够以净现值判断投资是否能够获利C 净现值为正值，说明投资能够获利D 净现值为正值，说明投资是亏损的E 净现值为负值，说明投资能够获利答案 A,C解析 净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和。净现值为正值，说明投资能够获利，净现值为负值，说明投资是亏损的。其计算公式为：NPV=Tt=0Ct(1+r)t，对于一个投资项目，如果NPV0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。相反地，如果NPV0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。47. 多选题 以下是影响商业银行流动性风险预警的外部指标/信号有（ ）A 市场上出现关于该商业银行的负面消息B 外部评级下降C 资产过于集中D 资产质量下降考点 流动性比率/指标法解析 第三和第四项属于内部指标/信号。48. 单选题 为了提高执行效率，中国人民银行法作出如下规定( )。A 国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起十日内予以回复B 中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督C 中国人民银行要求银行业金融机构报送与银行经营管理有关的资料D 国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复考点 金融法律制度解析 国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复，这是提高效率的一种制度性安排。49. 多选题 操作风险损失数据收集指操作风险损失数据的（）和报告工作。A 搜集B 汇总C 监控D 分析考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险损失数据收集指操作风险损失数据的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。50. 单选题 以下( )属于柜台业务存在的主要操作风险点。A 柜员为实名客户开立账户B 有价单据实行专人管理、柜员领用C 定期核对账务D 管库员单人管库考点 操作风险识别方法解析 其他三项都是正确的行为。51. 多选题 货币政策的最终目标包括（）。A 经济增长B 充分就业C 物价稳定D 国际收支平衡考点 货币政策目标与工具的内容解析 考核货币政策的最终目标。货币政策最终目标，一般有四个：稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支等。52. 单选题 当商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是( )。A 银监会B 中国银行业协会C 中国人民银行D 其他商业银行考点 民商法律制度解析 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。53. 单选题 某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为( )。A 0.1B 0.08C 0.067D 0.033考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 资本充足率为：（100+50）/1500*100%=10%54. 单选题 假设投资者A每月的百分比收益为1%，投资者B每季度的百分比收益为3%，投资者C每半年的百分比收益为6%，投资者D每年的百分比收益为12%，则年投资收益率最高的是（ ）。A AB BC CD D考点 收益的计量解析 A的年收益率是1.01的12次方减1，高于1.03的四次方减1（B的年收益率），1.06的平方减1（C的年收益率）以及12%（D的收益率）。55. 单选题 个人存款又叫( )。A 活期存款B 定期存款C 人民币存款D 储蓄存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 个人存款又叫储蓄存款。56. 单选题 完善的审慎监管框架不包括（）。A 审慎全面的监管规则B 行之有效的监管工具C 科学合理的监管组织体系D 市场约束答案 D解析 【解析】完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：审慎全面的监管规则；行之有效的监管工具；科学合理的监管组织体系。57. 单选题 根据中国人民银行法的规定，下列不属于中国人民银行职能的是（）A 制定和执行货币政策B 防范和化解金融风险C 保证财政收入稳定D 维护金融稳定答案 C解析 【解析】根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。58. 判断题 在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最高资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争。A正确B错误考点 银行监管的内容解析 对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争。59. 单选题 下列表述中不属于商业银行操作风险的是（）。A 信用违约B 内部欺诈C 业务中断和系统失灵D 流程管理不完善考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。信用违约是信用风险。60. 多选题 关于商业银行贷款业务，下列说法正确的有（）。A 上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝B 借款人应当按期归还贷款的本金和利息C 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%D 商业银行可以向关系人发放信用贷款E 商业银行不得向任何人发放信用贷款答案 B,C解析 选项A，商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或提供担保（除国务院批准的特定贷款外）；选项D，商业银行不得向关系人发放信用贷款，发放担保贷款的，条件不得优于其他借款人同类贷款条件；选项E，经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保，发放信用贷款。61. 单选题 逾期支取的定期存款计息方式为( )。A 超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算B 超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息C 重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息D 超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金考点 存款业务的种类、特点与流程解析 逾期支取的定期存款计息方式为超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金。62. 单选题 存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（ ）存款账户办理。A 一般B 基本C 临时D 专用考点 存款业务的种类、特点与流程解析 基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。63. 判断题 银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。A正确B错误考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 题干为银行的负债流动性风险的定义；银行资产的流动性风险是指资产不能到期足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性。64. 多选题 银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A 向行业自律组织报告B 用电子邮件向全行所有员工披露C 提示D 制止E 向所在机构报告答案 A,C,D,E解析 银行业从业人员与同事应互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。65. 单选题 存款的计息起点为( )。A 厘B 分C 角D 元考点 存款业务的种类、特点与流程解析 存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。66. 单选题 风险价值通常是由银行的内部市场风险计量模型来估算。目前，常用的风险价值模型技术主要有三种，不包括（ ）。A 方差协方差法B 历史模拟法C 蒙特卡罗模拟法D 收益率曲线法考点 内部模型法解析 目前，常用的风险价值模型技术主要有三种：方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡罗模拟法。67. 单选题 在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。A 高于B 低于C 等于D 没有必然联系答案 A解析 增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。68. 判断题 金融混业经营在充分市场竞争条件下会取得更好的效果，我国目前市场经济比较发达。A正确B错误考点 混业经营的特点、机遇与挑战解析 金融混业经营在充分市场竞争条件下会取得更好的效果，而我国目前市场经济还不发达。证券、保险、基金行业竞争激烈，而银行业则是靠息差吃饭，国有大型商业银行更是有政府的强力支持，导致经营效率不高，在这种条件下，如果实行全面混业经营，则银行破产的风险都由政府兜底。69. 多选题 商业银行风险管理的主要策略包括（ ）。A 风险分散B 风险对冲C 风险转移D 风险规避考点 风险分散,风险对冲,风险规避解析 上述都是。70. 单选题 为抑制严重通货膨胀，中央银行公开市场操作可以采取的措施是（）。A 提前兑付中央银行票据B 允许提前支取特种存款C 卖出有价证券D 买进有价证券考点 货币政策目标与工具的内容解析 卖出有价证券，回笼货币，减少货币供应量，抑制通货膨胀。71. 单选题 （）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。A 区域发展条件分析B 区域发展分析C 区域经济分析D 区域发展背景分析答案 C解析 区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。其是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。72. 单选题 某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。A 信用贷款B 保证C 质押D 抵押答案 C解析 质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。73. 单选题 在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。A 应当取得保证人书面同意B 取得保证人口头同意即可C 无须取得保证人同意D 通知保证人即可答案 A解析 债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。74. 多选题 根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。A 商业承兑B 政府承兑C 银行承兑D 交易商承兑E 市场承兑答案 A,C解析 票据的承兑是指票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为。按承兑人的不同，承兑有商业承兑和银行承兑两种。75. 单选题 持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A 1B 3C 6D 24答案 C解析 票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。76. 多选题 货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括（ ）。A 债券市场B 股票市场C 银行间同业拆借市场D 银行间债券回购市场考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。77. 单选题 在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。A 应独立测算B 无须测算C 只需交给投资者进行测算D 应要求境外机构提供测算答案 A解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第39条的规定，商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。78. 判断题 当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。79. 多选题 担保方式包括（ ）。 A 保证 B 抵押 C 质押 D 留置 考点 金融法律制度解析 担保法规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。 80. 单选题 银行业协会会员单位自觉开展自查工作，（ ）组织一次自查并提交自查报告。A 每年B 每半年C 每3个月D 每两年考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 会员单位自觉开展自查工作，每年组织一次自查并提交自查报告81. 单选题 下列关于人民币的计息方式选择的表述，错误的是（）。A 可分为积数计息和逐笔计息两种B 具体采用何种计息方式由储户决定C 对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异D 储户在存款时可以通过利息差异来选择银行考点 存款业务的种类、特点与流程解析 采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。82. 多选题 以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为（）。 A 母公司 B 子公司 C 总公司 D 分公司 考点 民商法律制度解析 以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。 83. 单选题 （）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A 全体合伙人B 第三方专业人C 有限合伙人D 普通合伙人答案 D解析 普通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。在合伙协议授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。84. 单选题 小陈的投资组合中有三种人民币资产，期初资产价值分别为2万元、4万元、4万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为30、25、15，则小陈的投资组合年百分比收益率是( )。A 25%B 20%C 21%D 22%考点 收益的计量解析 三种资产的权重分别为，2/ (2+4+4)=20%,4/(2+4+4)=40%,4/（2+4+4）=40%投资组合年百分比收益率是 20%*30%+40%*25%+40%*15%=22%85. 单选题 投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大？（）A 保本浮动收益理财计划B 保证收益理财计划C 非保本浮动收益理财计划D 固定收益理财计划答案 C解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。选项C，非保本浮动收益理财计划的本金和收益都得不到保证，风险最大。86. 判断题 未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位也不得在名称中使用“银行”字样。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 经营存款业务特许制的内容。 87. 单选题 根据银监会2011年发布的商业银行理财产品销售管理办法，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到（ ）。A 400万元人民币及以上B 800万元人民币及以上C 600万元人民币及以上D 500万元人民币及以上考点 理财产品分类解析 银监会发布的商业银行理财产品销售管理办法明确规定，私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。故本题应选C选项。88. 判断题 商品风险中的商品指可以在二级市场买卖的实物产品，包括黄金、石油等。A正确B错误考点 市场风险特征与分类解析 商品风险中的商品指可以在二级市场买卖的实物产品，如：贵金属（不包括黄金）、农产品和矿物（包括石油）等。89. 单选题 贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的( )和按期归还为条件，将货币资金的( )转让给资金需求者的信用活动。A 手续费，使用权B 手续费，所有权C 利率，所有权D 利率，使用权考点 公司信贷的基本原理解析 考核贷款的概念。贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金的使用权转让给资金需求者的信用活动。90. 多选题 下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（）。A 城市商业银行属于全国性商业银行B 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币C 商业银行的注册资本应当是实缴资本D 商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担E 商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度答案 C,D,E解析 【解析】全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等。区域性商业银行，如城市商业银行，农村商业银行，村镇银行，农村信用社等。故城市商业银行属于区域性商业银行。故选项A错误。设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。故选项B错误。91. 单选题 流动性风险的限额管理不包括（ ）。A 融资限额B 交易限额C 现金流缺口限额D 负债集中度限额考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 流动性风险的限额管理包括但是不限于现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额。92. 单选题 下列关于风险预警方法的说法中，错误的是( )。A 黑色预警法不引进警兆指标变量，只考察警素指标的时间序列变化规律B 蓝色预警法侧重于定性分析C 红色预警法重视定量分析与定性分析相结合D 实践表明，预警系统在强调定量分析的同时，必须紧密结合定性分析考点 风险预警解析 此题属于公司信贷中的内容，了解就可以了。蓝色预警法侧重于定量分析。93. 单选题 对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（ ）计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（ ）计算信用风险加权资产。A 权重法，内部评级法B 指数法，内部评级法C 权重法，影子价法D 指数法，影子价法考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。94. 多选题 中国保险监督管理委员会的主要职责是（ ）。A 拟定有关商业保险的政策法规和行业规则B 对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导C 培育和发展保险市场，完善保险市场体系D 促进保险企业公平竞争考点 金融机构体系的构成和特征解析 国保险监督管理委员会的主要职责是：（1）拟定有关商业保险的政策法规和行业规则；（2）对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导，依法查处保险企业违法违规行为，保护保险人的利益；（3）维护保险市场秩序，培育和发展保险市场，完善保险市场体系，推进保险改革，促进保险企业公平竞争；（4）建立保险业风险评价与预警系统，防范和化解保险业风险，促进保险企业稳健经营与业务的健康发展。95. 多选题 我国银行监管的四个层次包括（）。A 银行自我监管B 外部监管C 行业自律D 市场约束E 法律约束答案 A,B,C,D解析 【解析】银行监管的四个层次为：银行自我监管；外部监管；行业自律；市场约束。96. 单选题 以下说法中，错误的是（ ）。A 抗辩权是指债务人行使权责时，债权人根据法定事由，对抗债务人行使请求权的权利B 不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度C 代位权是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利D 撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让考点 民商法律制度解析 应为：辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利。97. 单选题 上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。A 积聚资本B 转让资本C 转化资本D 给股票定价答案 A解析 股票市场的积聚资本功能是指上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本。98. 单选题 存款是银行对存款人的( )。A 资产B 负债C 信用D 管理考点 存款业务的种类、特点与流程解析 存款是银行对存款人的负债。99. 多选题 商业银行办理个人储蓄存款业务的原则为（ ）。A 存款自愿B 取款自由C 存款有息D 为存款人保密原则考点 存款业务的种类、特点与流程解析 考核商业银行办理个人储蓄存款业务的原则。100. 单选题 银行风险管理的流程是（ ）。A 风险控制风险识别风险监测风险计量B 风险识别风险控制风险计量风险监测C 风险监测风险识别风险控制风险计量D 风险识别风险计量风险监测风险控制考点 风险识别/分析解析 商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。101. 多选题 基金具有的特点包括（）。A 集合理财、专业管理B 组合投资、分散投资C 利益共享、风险共担D 严格监管、信息透明E 独立托管、保障安全答案 A,B,C,D,E解析 本题考查基金的特点。基金具有的特点：集合理财、专业管理；组合投资、分散投资；利益共享、风险共担；严格监管、信息透明；独立托管、保障安全。102. 单选题 按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括（）。A 接管B 重组C 并购D 依法宣告破产考点 金融法律制度解析 按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式包括接管、重组、撤销和依法宣告破产。103. 多选题 影响违约损失率的主要因素包括( )。A 清偿优先性B 抵押品C 借款企业的资本结构D 公司所在行业考点 风险报告解析 上述都是。104. 判断题 个人在银行业金融机构开立个人存款账户