初级银行从业《银行管理》考试历年真题汇编（精选）含答案39

初级银行从业银行管理考试历年真题汇编（精选）含答案1. 单选题：基于不同绩效考评对象，绩效考核包括组织绩效考核和个人绩效考核两个部分。A.正确B.错误正确答案：A2. 单选题：下列关于同业拆借市场的说法，错误的是()。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况正确答案：C3. 单选题：下列关于按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类说法错误的是（）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇正确答案：D4. 单选题：非票据结算业务不包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票正确答案：D5. 多选题：信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。A.不得向他人提供担保B.不得以固有财产与信托财产进行交易C.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的25%D.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目E.不得将不同信托财产进行相互交易正确答案：ABDE6. 单选题：位居（）地位的商业银行的营销战略，以模仿市场领导者或挑战者的行为为主，尽可能地形成自己的特色。A.市场领导者B.市场挑战者C.市场追随者D.市场补缺者正确答案：C7. 单选题：（）是不良资产最基本、最常用的处置方式。A.诉讼追偿B.直接追偿C.债务减免D.以资抵债正确答案：B8. 单选题：合规文化的核心是（）。A.法规意识B.价值取向C.合规D.法律意识正确答案：D9. 单选题：由于外部环境不能作为内部控制系统的组成部分，因此在风险识别时，只需密切关注内部主要风险因素。A.正确B.错误正确答案：B10. 单选题：现场检查中，检察人员不可以通过（）方式进行深入检查。A.约谈外审人员B.抽调内审人员C.向其他银行业金融机构了解情况D.无需批准对与被调查金融机构有关系的单位和个人进行调查正确答案：D11. 单选题：银行内部控制的基本控制手段是（）。A.会计系统控制B.授权审批控制C.绩效考评控制D.不相容职务分离控制正确答案：D12. 多选题：我国财务公司经过30多年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在(?)方面。A.防控企业集团资金风险B.节省了企业集团的融资成本C.促进企业集团的产品销售D.催生了大型企业的财团意识E.丰富了金融机构体系正确答案：ABCDE13. 单选题：中国信托业协会成立于（），是全国性信托业自律组织。A.2005年5月B.2005年6月C.2006年5月D.2007年5月正确答案：A14. 多选题：以下属于银行业消费者保护工作目标的是（）A.坚持以人为本B.坚持服务至上C.坚持社会责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务E.遵从公平交易的原则正确答案：ABCDE15. 多选题：非银行金融机构的监管政策法规包括（）A.加快专业能力和队伍建设，以更好地适应非银监管工作的需要B.借危机兴改革，更要重视构筑“防火墙”，审慎推进综合经营试点C.坚持做到非银机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机结合D.通过推动非银机构发展方式的转变，为促进经济结构调整和经济发展方式转变做出贡献E.建立科学合理的操作流程和内控机制正确答案：ABCDE16. 多选题：现代金融理论的三大支柱是()。A.时间价值B.资产定价C.内部控制D.风险管理E.资产配置正确答案：ABD17. 单选题：（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.期货公司D.保险公司正确答案：A18. 单选题：根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是()。A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内应向银监会报告离任原因等有关情况正确答案：A19. 多选题：为推动银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构，有效防范（），更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整，中国银监会制定了绿色信贷指引。A.市场风险B.环境风险C.经济风险D.系统风险E.社会风险正确答案：BE20. 单选题：下列（）不属于银行的主要促销方式。A.广告B.人员促销C.公共宣传和公共交流D.销售促进正确答案：C21. 单选题：银行应当建立有效的考评管理机制，注重绩效考评的过程和质量管理，强化绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求逐级传导的一致性，指的是绩效考评中的哪项原则（）。A.稳健经营原则B.战略导向原则C.统一执行原则D.综合平衡原则正确答案：C22. 单选题：以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为()，以一定的利率取得资金使用权的行为。A.抵押品B.质押品C.保证D.担保正确答案：A23. 单选题：()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会正确答案：B24. 单选题：风险规避在规避风险的同时也失去了在这一业务领域获得收益的机会。A.正确B.错误正确答案：A25. 单选题：以下关于节能减排说法错误的是（）。A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持正确答案：A26. 单选题：商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报()备案。A.银监会B.中国人民银行C.保监会D.中国银行正确答案：B27. 多选题：代理政策性银行业务主要包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费E.代理专项资金管理正确答案：ABCE28. 单选题：根据期限不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场正确答案：B29. 单选题：普惠金融面临的问题不包括（）。A.普惠金融体系不健全B.法律法规体系不完善C.商业可持续性有待提升D.市场不发达正确答案：D30. 单选题：管理声誉风险的最好办法不包括（）。A.强化全面风险管理意识B.改善公司治理和内部控制C.预先做好应对声誉危机的准备D.改善公司合规管理流程正确答案：D31. 多选题：商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取()等方法来降低各类风险。A.限额管理B.资产证券化C.资产组合管理D.统一授信管理E.信用衍生产品正确答案：ABCDE32. 单选题：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关正确答案：B33. 单选题：经济调节是金融市场最主要、最基本的功能。A.正确B.错误正确答案：B34. 单选题：商业银行客户信息管理“展业三原则”是指()。A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查正确答案：B35. 多选题：根据商业银行内部控制指引，下列属于高级管理层应当负责的内部控制职责的有()。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施E.负责内部控制体系的组织落实和检查评估正确答案：ACD36. 单选题：保险公司开展互联网保险业务，加强风险管理，完善内控系统的目的不包括下列哪一项（）。A.确保资金安全B.确保交易安全C.确保信息安全D.确保信用安全正确答案：D37. 单选题：下列叙述有误的一项是()。A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告正确答案：B38. 多选题：金融消费者的金融资产保密权、安全权体现在金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其（）等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。A.姓名B.年龄C.财产状况D.信用信息E.健康状况正确答案：ABCDE39. 多选题：一级操作风险原因分类有（）。A.政治B.信息科技系统C.流程D.人员E.经营活动正确答案：BCDE40. 多选题：消费金融公司的负债业务包括（）。A.接受股东境内子公司及境内股东的存款B.同业拆借C.向金融机构借款D.发行金融债券E.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金正确答案：ABCD41. 单选题：以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.做好消费者信息管理D.完善消费者金融知识教育正确答案：D42. 单选题：【2018年真题】根据关于整治银行业金融机构不规范经营的通知，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是()。A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费正确答案：D43. 单选题：【2018年真题】根据金融租赁公司管理办法，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的()。A.支配权B.占有权C.所有权D.使用权正确答案：C44. 单选题：中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。A.调节货币供应量和利率B.获取利润C.投资商业银行D.增加储备正确答案：A45. 单选题：活期存款的起存金额为1元。A.正确B.错误正确答案：A46. 单选题：以下不属于操作风险的特点的是（）。A.风险来源广泛B.是一种时间成本C.损失大小难以确定D.损失数据不易收集正确答案：B47. 单选题：长期性的应收账款和存货周转率下降，反映了公司核心流动资产的增加，这需要通过()来实现。A.营运资本投资B.短期贷款C.长期贷款D.收回应收账款正确答案：A48. 单选题：【2018年真题】我国某银行2015年年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是()亿元。A.15B.3C.25D.5正确答案：B49. 单选题：商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率，这一策略体现为（）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿正确答案：D50. 多选题：中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格包括（）等方面。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道德准则E.执业资格正确答案：BCD51. 多选题：【2018年真题】审计大致分为()。A.内部审计B.国家审计C.局部审计D.社会审计E.财政财务审计正确答案：ABD52. 单选题：银行内部审计的目标不包括()。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润正确答案：D53. 单选题：信用风险又被称为违约风险。A.正确B.错误正确答案：A54. 单选题：以下不属于债券投资对象的是（）。A.资产支持证券B.企业债券C.公司债券D.期货衍生品正确答案：D55. 单选题：以下不属于银行业金融机构在营销产品和服务过程中不可以做的是（）A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.保证收益正确答案：D56. 单选题：风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行()。A.全面的风险管理范围B.全程的风险管理过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化正确答案：D57. 单选题：同业拆借的利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）。A.1个月B.2个月C.3个月D.4个月正确答案：D58. 单选题：由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看做对其市场价值最大的威胁。A.市场风险B.声誉风险C.法律风险D.流动性风险正确答案：B59. 多选题：根据银行业金融机构绩效考评监管指引，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.经营成果B.发展状况C.内控管理D.风险状况E.内控制度正确答案：ACD60. 单选题：以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动是指()。A.自益信托B.他益信托C.民事信托D.营业信托正确答案：C61. 单选题：设立财务公司是（）国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。A.20世纪60年代B.20世纪70年代C.20世纪80年代D.20世纪90年代正确答案：C62. 多选题：商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（）。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力E.银行的信贷管理状况正确答案：ABCDE63. 单选题：经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的()。A.唯一机构B.代理机构C.监管机构D.中介机构正确答案：D64. 多选题：根据固定资产贷款管理暂行办法，在贷款发放和支付过程中，借款人出现()情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。A.项目进度落后于资金使用进度B.信用状况下降C.违反合同约定D.不按合同约定支付贷款资金E.以化整为零方式规避贷款人受托支付正确答案：ABCDE65. 多选题：【2018年真题】在贷款资产分类中，下列贷款至少应分为关注类的有()。A.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良B.改变贷款用途C.借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑D.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还E.本金或者利息逾期正确答案：ABCDE66. 单选题：关于合规管理部门与内部审计部门的关系，下列选项中说法错误的是（）。A.合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价B.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D.商业银行合规管理职能应与内部审计职能不是分离的正确答案：D67. 单选题：下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担正确答案：C68. 多选题：银行客户管理的内容包括（）A.收集客户信息B.对客户进行分类分析，确定“金牌”客户C.满足“金牌”客户差异化需求D.改造“金牌”客户E.做好客户联系取得客户信息反馈正确答案：ABCDE69. 单选题：商业银行一级资本充足率不得低于（）。A.1%B.2%C.3%D.6%正确答案：D70. 单选题：惠普金融的发展目标不包括（）。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度正确答案：B71. 单选题：银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求正确答案：B72. 单选题：（）是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。A.经济效益B.合法合规C.持续经营D.经营目标的实现正确答案：B73. 单选题：商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、()相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制和被动控制B.预防性控制和发现性控制C.财务控制和经营控制D.整体控制和局部控制正确答案：B74. 单选题：下列不属于定期存款类型的是（）。A.整存整取B.零存整取C.教育储蓄存款D.存本取息正确答案：C75. 单选题：互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供()小微支付服务的宗旨。A.小额B.便民C.快捷D.以上均是正确答案：D76. 多选题：下列关于外币存款业务与人民币存款业务的区别，正确的是()。A.存款的币种不同B.具体管理方式不同C.客户类型不同D.存款业务的性质不同E.存款期限不同正确答案：AB77. 单选题：信托设立的构成要素不包括（）。A.信托收益B.信托目的C.信托当事人D.信托行为正确答案：A78. 单选题：金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。A.交易的阶段B.交易场所C.金融交易合约性质D.市场功能正确答案：C79. 单选题：深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（）元或其整数倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1正确答案：A80. 单选题：（）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务正确答案：B81. 单选题：对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。A.利率风险B.股票风险C.商品风险D.汇率风险正确答案：A82. 多选题：商业银行内部控制的目标包括()。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现D.保证商业银行风险管理的有效性E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时正确答案：ABDE83. 单选题：以下关于存款利息计算的说法，正确的是()。A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月21日计息B.目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息C.2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率上限，允许金融机构上浮存款汇率D.活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利正确答案：D84. 单选题：不良资产业务的作用及效果不包括（）。A.对金融风险的防范与化解发挥不可替代的作用B.对产业结构调整发挥流动性弥补作用C.对实体经济复苏发挥流动性弥补作用D.对金融行业实现盈利发挥促进作用正确答案：D85. 单选题：根据反洗钱法规定，金融机构应履行的反洗钱义务中，不包括（）。A.建立大额可疑交易报告制度B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立反洗钱内控制度D.监督金融行业反洗钱工作情况正确答案：D86. 多选题：下列属于商业银行在吸收存款过程中使用的不正当手段的有()。A.发放各种名目揽储费B.利用各种名目多付利息、奖品或其他费用C.利用不确切的广告宣传D.利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款E.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款正确答案：ABCDE87. 单选题：以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉正确答案：C88. 多选题：重组型非金业务模式是在确认债权债权关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对（）等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.还款时间B.还款金额C.担保措施D.还款方式E.违约责任正确答案：ABCDE89. 单选题：下列关于外资银行的说法中，正确的是()。A.外资银行必须依照中华人民共和国有关法律、法规设立B.外资银行不必依照中华人民共和国有关法律、法规设立C.外资银行不可以在境内设立分行D.外资银行不可以从事金融业务正确答案：A90. 多选题：以下属于银行业消费者保护工作目标的是（）。A.坚持以人为本B.坚持服务至上C.坚持社会责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务E.遵从公平交易的原则正确答案：ABCDE91. 单选题：商业银行的董事会和高级管理层应当指定专门的部门负责市场风险的管理工作。A.正确B.错误正确答案：A92. 单选题：自2015年5月1日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。A.50B.60C.70D.40正确答案：A93. 单选题：银行信贷金额的表外业务是指()金额。A.政策名义B.合同名义C.政府名义D.银行名义正确答案：B94. 单选题：我国第一家金融租赁公司成立于（）年。A.1986B.1988C.1987D.1996正确答案：A95. 单选题：证券投资信托、私募股权信托指的是（）。A.投资类信托B.融资类信托C.事务管理类D.被动管理信托正确答案：A96. 单选题：在银行内部控制的流程中，信息交流与反馈要求银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，应建立并保持必要的内部控制体系文件。A.正确B.错误正确答案：A97. 单选题：流动性覆盖率的计算公式是（）。A.合格优质流动性资产/未来35天现金净流出量100%B.合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量100%C.合格优质流动性资产/未来250天现金净流出量100%D.合格优质流动性资产/未来20天现金净流出量100%正确答案：B98. 多选题：对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下()纠正措施。A.要求商业银行限期补充一级资本B.要求商业银行控制表内外资产增长速度C.要求商业银行降低表内外资产规模D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务E.限制分配红利和其他收入正确答案：ABC99. 多选题：理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列()情形。A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B.违规承诺收益或者承担损失C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述D.登载单位或者个人的推荐性文字E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述正确答案：ABCDE100. 单选题：根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场正确答案：D