2022-2023年银行从业试题库含答案（300题）第142期

2022-2023年银行从业试题库含答案（300题）1. 多选题 存款业务按客户类型可以分为（ ）。A 活期存款B 个人存款C 单位存款D 人民币存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 存款业务按客户类型可以分为个人存款、单位存款和同业存款。2. 单选题 （）履行内部控制的监督职能。A 内部审计部门B 董事会C 高级管理层D 监事会答案 A解析 董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系；监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责；高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；内部审计部门履行内部控制的监督职能。3. 单选题 行政许可法自（ ）年起施行。 A 2002B 2003C 2004D 2005考点 行政法律制度解析 行政许可法由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第四次会议于2003年8月27日通过，自2004年7月1日起实施。 4. 判断题 对银行业金融机构的董事和高级管理人员，银监会应当实行任职资格管理（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 对银行业金融机构的董事和高级管理人员，银监会应当实行任职资格管理 5. 单选题 下列不属于国别风险的是( )。A 利率风险B 清算风险C 汇率风险D 国内商业风险考点 国家与地区风险解析 国别风险包括利率风险、清算风险和汇率风险。6. 单选题 下列属于流动性最差的资产的是( )。A 现金B 活期存款C 无法出售的贷款D 股票考点 现金流分析法解析 流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产,如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。7. 单选题 当投保人和被保险人不是同一人时，下列关于保险合同当事人的表述，正确的是（）。A 被保险人、受益人、保单持有人B 投保人、保险人、被保险人C 保险经纪人、保险代理人、保险公估人D 投保人、保险人答案 D解析 保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同的当事人是投保人和保险人。8. 单选题 金融创新业务面临着问题，区域特征（），特区和沿海城市金融管制相对较松，市场比较活跃，创新则比较（）。A 明显、集中B 不明显、集中C 明显、分散D 不明显、分散考点 金融创新的发展趋势及其影响解析 区域特征明显，特区和沿海城市金融管制相对较松，市场比较活跃，创新则比较集中。创新结构不平衡，个人理财业务创新在银行方面仅有简单的网上银行，手机银行以及一些信用卡服务。在证劵和保险方面的创新品种也远落后于国外。9. 单选题 银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，由（）责令改正。A 银监会B 派出机构C 银监会及其派出机构D 中国人民银行考点 金融法律制度解析 银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，由银监会及其派出机构责令改正10. 单选题 存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（ ）存款账户办理。A 一般B 基本C 临时D 专用考点 存款业务的种类、特点与流程解析 基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。11. 多选题 下列属于代理业务的主要操作风险点的是( )。A 人员因素B 外部事件C 现金存取款D 柜员管理考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 柜员管理和现金存取款属于柜台业务，信贷审查属于法人信贷业务。12. 单选题 （）已经成为银行监管的重要补充。A 信息披露B 风险披露C 外部审计D 以上均不是考点 银行监管的规则解析 外部审计已经成为银行监管的重要补充。13. 单选题 假设某商业银行敏感负债为1000万元，脆弱资金2000万元，核心存款1000万元，法定储备为500万元，则商业银行负债的流动性需求为( )。A 825B 875C 925D 975考点 流动性比率/指标法解析 商业银行负债的流动性需求=0.8（敏感负债-法定储备）+0.3（脆弱资金-法定储备）+0.15（核心存款-法定储备）=0.8500+0.31500+0.15500=400+450+75=92514. 判断题 银行风险管理越来越注重定性分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险。A正确B错误考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 银行风险管理越来越注重定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险。15. 单选题 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A 通过基金为市场提供资金B 通过资产管理计划为市场提供资金C 通过养老金为市场提供资金D 通过存款为市场提供资金答案 D解析 居民为市场提供资金的方式通常有两种：直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场；间接方式，通过存款方式将资金注入市场。16. 单选题 下列不属于由内部流程引起操作风险的是（ ）。A 产品设计缺陷B 结算/支付错误C 交易定价错误D 数据信息质量考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 数据/信息质量属于系统缺陷。17. 单选题 保险公司按照经营方式分类，可以分为（ ）。A 财产保险公司和人寿保险公司B 直接保险公司和再保险公司C 中资保险公司和中外合资保险公司D 保险代理公司和保险经纪公司考点 金融机构体系的构成和特征解析 保险公司按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和再保险公司。18. 多选题 声誉危机管理规划的主要内容包括( )。A 预先制定战略性的危机管理规划B 危机现场处理C 危机处理过程中的持续沟通D 管理危机过程中的信息交流考点 声誉危机管理规划解析 考察声誉危机管理规划的主要内容。19. 多选题 绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的（）都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。A 客户B 成本C 回报D 利益考点 绿色金融的意义解析 绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。20. 判断题 同一存款客户可在商业银行可立多个基本存款帐户。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款帐户。21. 多选题 假设当前欧元兑美元的汇率是11452 8，投资者预计欧元兑美元汇率将下降。他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入10 000欧元，存期为6个月，并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有（）。A 投资者的成本即向银行购买期权的期权费B 到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1452 8美元的价格购买10 000美元的权利C 到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1452 8美元的价格出售10 000美元的权利D 到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1452 8美元的价格购买10 000欧元的权利E 到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1452 8美元的价格出售10 000欧元的权利答案 A,E解析 期权费，是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。投资者所承担的费用即向银行购买期权的期权费；看涨期权赋予期权的买方在预先规定的时间以执行价格从期权卖方手中买入一定数量金融工具的权利，而购买方行权时，银行有出售相关金融工具的义务。22. 单选题 个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。A 中国人民银行B 中国银监会C 中国银行业协会D 中国证监会答案 B解析 个人理财业务是银行中间业务收入的重要来源。2011年8月28日，银监会正式发布商业银行理财产品销售管理办法（银监会令20115号），首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。23. 多选题 根据票据法的规定，汇票到期日前，有( )情形的，持票人可以行使追索权。 A 汇票被拒绝承兑 B 承兑人或者付款人死亡、逃匿 C 承兑人或者付款人被依法宣告破产 D 承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动 考点 金融法律制度解析 持票人可以行使追索权：（一）汇票被拒绝承兑的；（二）承兑人或者付款人死亡、逃匿的；（三）承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的24. 单选题 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为（ )。A 一般保证B 连带责任保证C 责任保证D 特殊保证考点 民商法律制度解析 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。25. 单选题 正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为2倍标准范围内的概率约为( )。A 68%B 95%C 32%D 50%考点 常用的概率统计知识解析 距均值1倍标准差范围内的概率为68%，2倍为95%，2.5倍为99%。26. 单选题 根据担保法，当事人对担保方式没有约定或约定不明确的( )。A 按照一般保证承担保证责任B 按照连带责任保证承担保证责任C 保证合同无效D 保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任考点 民商法律制度解析 当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。27. 单选题 下面属于间接融资工具的是（ ）。A 通过证券公司发行企业债券B 通过证券公司发行公司股票C 可转让大额定期存单D 商业票据考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 其他三项属于直接融资工具。间接融资工具包括：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。28. 多选题 在银行内部控制中，为了加强制度建设和落实，构建完善的内控体系，需采取的措施包括（）。A 要全面、动态地做好内控制度的体系建设B 有必要成立一些综合性和专业性的委员会或领导小组C 要制定和完善内部责任体系D 要加快建立规范的风险预测和预警模式，将所有的业务纳入风险管理的范畴考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 加强制度建设和落实，构建完善的内控体系：首先，要全面、动态地做好内控制度的体系建设。每设立一个新岗位，每开展一项新业务，其管理办法、操作规程、制约措施都必须及时配套。其次，要制定和完善内部责任体系。要通过授权、授信，明确各部门、各分支机构的职责权限；健全岗位责任制，明确职责，从而形成完善的岗位责任体系。29. 多选题 结构型资产或负债指经营上难以避免的策略性外币资产或负债，可包括（）。A 为维持资本充足率稳定而持有的头寸B 经扣除折旧后的固定资产和物业C 对海外附属公司和关联公司的投资D 于记账本位币所属货币不同的资本和法定储备考点 市场风险管理总体要求解析 结构性汇率风险暴露是指结构性资产或负债形成的非交易性的汇率风险暴露。结构性资产或负债指经营上难以避免的策略性外币资产或负债,可包括:经扣除折旧后的固定资产和物业。与记账本位币所属货币不同的资本(营运资金)和法定储备。对海外附属公司和关联公司的投资。为维持资本充足率稳定而持有的头寸。30. 判断题 Credit Risk+模型是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析的，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A正确B错误考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 Credit Risk+模型是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析的，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。31. 多选题 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）等指标。A 风险价值限额B 交易限额C 期权限额D 错配限额E 止损限额答案 A,B,C,D,E解析 根据商业银行个人理财业务风险管理指引第41条的规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等，但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。32. 单选题 目前市场上第三方支付公司的运营模式可以归为两大类，一类是独立第三方支付模式，另一类是以（）为首的依托于自有B2C、C2C电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。A 快钱、拉卡拉B 易宝支付、财富通C 支付宝、财富通D 支付宝、拉卡拉考点 互联网金融对银行业发展的影响及对策解析 从发展路径与用户积累途径来看，目前市场上第三方支付公司的运营模式可以归为两大类：一类是独立第三方支付模式，是指第三方支付平台完全独立于电子商务网站，不负有担保功能，仅仅为用户提供支付产品和支付系统解决方案，以快钱、易宝支付、汇付天下、拉卡拉等为典型代表。另一类是以支付宝、财付通为首的依托于自有B2C、C2C电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。33. 多选题 留置权的特征中，正确的是( )。 A 留置权只能发生在特定的合同关系中 B 留置权发生两次效力 C 留置权不可分性 D 债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物 考点 民商法律制度解析 留置权有以下主要特征：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同；留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿；留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物；留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期。 34. 多选题 风险管理的三道防线是指（）。A 业务团队B 风险管理团队C 内部审计团队D 风险监控系统E 业务风险评估答案 A,B,C解析 风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。35. 单选题 （ ）标志着银行监管制度的正式确立。A 法律制度B 监管模式C 监管目标D 监管原则考点 银行监管起源与演变解析 银行监管制度的正式确立是法律制度。故本题应选A选项。36. 判断题 中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，这会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于这是由于银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权并且两者的划分在现实操作中非常清晰。 37. 单选题 持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的是（）。A 专用卡B 借记卡C 准贷记卡D 贷记卡答案 C解析 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。38. 多选题 下列关于我国金融机构的说法，正确的有（）。A 货币经纪公司不能开展人民币存贷业务B 信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构C 汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利D 企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务E 1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务答案 A,C解析 选项B，信托公司是以营利为目的的商业性机构；选项D，企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，仅可以为集体成员单位提供财务管理服务；选项E，我国四家资产管理公司已经完成了政策性不良资产处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。39. 单选题 下列关于先进风险管理理念的说法，错误的是（ ）。A 风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段B 风险管理的目标是消除风险C 风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展战略D 商业银行应充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度考点 管理战略解析 风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。40. 单选题 单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。A 专用存款账户B 一般存款账户C 临时存款账户D 基本存款账户考点 存款业务的种类、特点与流程解析 单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是基本存款账户。41. 多选题 影响期权价值的主要因素有( )。A 标的资产的市场价格B 期权的执行价格C 期权的到期期限D 标的资产价格的波动率考点 主要交易产品及其风险特征解析 期权的价值受标的资产的市场价格、期权的执行价格、期权的到期期限、标的资产价格的波动率、市场利率以及期权合约期限内标的资产的红利收益等多种因素影响。42. 单选题 下列选项中，不属于代理银行业务的是（）。A 代理政策性银行业务B 代理保险业务C 代理商业银行业务D 代理中央银行业务答案 B解析 代理银行业务包括：代理政策性银行业务；代理中央银行业务；代理商业银行业务。43. 多选题 下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。A 是未来将要遭受的损失B 是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效C 通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量D 风险是未来损失发生的不确定性E 风险等同于损失本身答案 B,C,D解析 商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失，因此，可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。可以从两个角度理解：一是强调结果的不确定性，二是强调不确定性带来的不利后果。44. 多选题 流动性风险预警信号中的融资信号包括( )。A 快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资B 所发行的流通债券(包括次级债)的交易量上升C 所发行股票价格上涨D 债权人提前要求兑付造成支付能力出现不足考点 流动性比率/指标法解析 考查流动性风险预警信号中的融资信号。45. 单选题 按照中华人民共和国公司法的规定，普通工商企业增减注册资本，下列说法正确的是（）。A 公司资本一经设立，不得变更B 公司资本可以分批缴纳C 由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过D 股东会通过了即可，不需要进行相应的变更登记考点 公司治理和内部控制的监管原则解析 公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。46. 单选题 我国商业银行不能直接进行投资的金融工具是( )。A 股票B 央行票据C 国债D 金融债考点 民商法律制度解析 商业银行法第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”47. 判断题 内部欺诈包括歧视差别待遇事件。A正确B错误考点 操作风险控制环境解析 内部欺诈不包括歧视差别待遇事件。48. 多选题 一般来说，收益率曲线( )。A 形状反映了长短期收益率之间的关系B 是市场对当前经济状况的判断C 是对未来经济增长预期的结果D 是对未来通货膨胀预期的结果考点 经济资本配置和经风险调整的绩效评估解析 考查收益率曲线的内容。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期（包括经济增长、通货膨胀、资本回报等）的结果。49. 单选题 在用线性插值试差法计算某项目的财务内部收益率时，当折现率为20时，净现值为-4万元；当折现率为18时，净现值为6万元，则该项目的财务内部收益率为( )。A 0.188B 0.208C 0.192D 0.212考点 项目财务分析解析 对财务内部收益率用线性插值试差法公式的运用：18%+2%*6/10=19.2%。50. 多选题 收益率曲线图中的横坐标和纵坐标分别表示( )。A 资产的到期期限B 资产的不同市场价格C 资产的到期收益率D 资产的现值考点 标准法解析 收益率曲线图中的横坐标和纵坐标分别表示资产的到期期限、资产的到期收益率。51. 单选题 银行面临的最复杂、最主要的风险是（）。A 信用风险B 市场风险C 声誉风险D 流动性风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。52. 判断题 市场流动性是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A正确B错误考点 现金流分析法解析 市场流动性是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。53. 多选题 银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A 向行业自律组织报告B 用电子邮件向全行所有员工披露C 提示D 制止E 向所在机构报告答案 A,C,D,E解析 银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。54. 单选题 （ ），是银行业从业人员从业的基本前提。A 职业道德规范B 专业知识和技能C 良好工作态度D 良好人际关系考点 从业准则解析 具备岗位所需专业知识技能，是银行业从业人员从业的基本前提。故本题应选B选项。55. 单选题 修订后的行政处罚法于（ ）实施。A 2008B 2009C 2010D 2011考点 金融机构体系的构成和特征解析 行政处罚法由第十一届全国人民代表大会常务委员会第十次会议于2009年8月27日通过全国人民代表大会常务委员会关于修改部分法律的决定予以修订，于2009年8月27日起实施。56. 单选题 物权是（ ），债权是（ ）。A 绝对权；相对权B 相对权；绝对权C 可能相对权，可能绝对权；相对权D 绝对权；可能相对权，可能绝对权考点 民商法律制度解析 物权是绝对权，债权是相对权。57. 多选题 声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便在危机情况下，为商业银行提供保全甚至提高声誉的行动指南。声誉危机管理的主要内容包括哪些？（ ）A 制定战略性的危机管理规划B 提高日常解决问题的能力C 危机现场处理D 提高发言人的沟通能力考点 声誉风险管理的内容及作用解析 考察声誉危机管理的主要内容。58. 单选题 政策性银行的资金来源不包括（）A 活期存款B 发行债券C 政府拨款D 中央银行借款答案 A解析 【解析】有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融机构，他们一般不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。59. 单选题 某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为（）元。A 671 561B 564 100C 871 600D 610 500答案 A解析 根据公式，可得：期初年金终值FV=（C/r）（1+r）t-1（1+r）=（100 000/0.1）（1+0.1）5-1（1+0.1）=671 561（元）。60. 判断题 风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会并列的机构。A正确B错误考点 董事会及其风险管理委员会解析 风险管理委员会是董事会下设的机构。61. 多选题 银行内部控制的操作规则包括（）。A 加快经营管理体制改革，创建良好的内部控制环境B 要对商业银行各项业务实时监控C 建立和完善商业银行组织机构D 不断提高商业银行人员素质考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 银行内部控制的操作规则：（1）加快经营管理体制改革，创建良好的内部控制环境。（2）建立和完善商业银行组织机构。（3）加强制度建设和落实，构建完善的内控体系。（4）不断提高商业银行人员素质。（5）要对商业银行各项业务实时监控。62. 单选题 使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（）。A 内部报酬率B 净现值率C 内部回报率D 内部收益率答案 B解析 内部回报率又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。63. 多选题 在风险为本的监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是识别机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向、以及风险管理能力。它包含的环节有（ ）A 了解银行的业务和风险管理制度B 界定其主要的业务领域C 用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量D 列举风险产生的原因考点 银行监管的内容解析 风险评估是风险为本监管最为核心的步骤,其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段,首先要了解银行的业务和风险管理制度,其次要界定其主要的业务领域,再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量,最后是形成风险评估报告。64. 多选题 合同的相对性的体现在（ ）。 A 主体相对 B 内容相对 C 责任相对 D 义务相对 考点 民商法律制度解析 合同的相对性体现在主体相对、内容相对、责任相对三个方面。65. 单选题 以下关于质权人的权利，说法错误的是( )。A 债务人不履行到期债务，质权人可以就拍卖质押财产所得价款优先受偿B 质权人有权收取质押财产的孳息，合同另有规定的除外C 出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应返还质押财产D 质权人可以放弃质权考点 民商法律制度解析 “出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应返还质押财产”为质权人的义务。66. 多选题 行业的生命周期分为（ ）。 A 初创期B 萌芽期C 成长期D 成熟期E 衰退期考点 经济周期解析 一般来说，行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。故本题应选A、C、D、E选项。67. 单选题 下列有关金融创新的发展趋势，说法错误的是（）。A 我国加入WTO后，外资金融机构的经营范围与地域限制将取消，外资金融机构将与国内金融机构展开全面业务竞争B 目前，我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已完全实现自由化。C 我国金融机构不良资产比率很高，蕴藏了巨大的金融风险D 随着我国经济与世界经济一体化进程的加快，对外贸易的规模会迅速扩大考点 金融创新的发展趋势及其影响解析 B项的正确说法是：目前，我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已基本实现自由化。随着入世后我国金融市场与国际金融市场一体化进程的加快，存贷款利率的自由化进程也必将加快。而一旦实现利率自由化，实体经济和金融机构将产生对规避利率风险的金融工具的需求，与利率相关的金融业务创新必将应运而生，如可调整利率抵押贷款、浮动利率抵押贷款、背靠背贷款以及可实现储蓄收益最大化的现金管理业务、资产管理技术等。68. 判断题 知识是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。A正确B错误考点 风险文化解析 风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。69. 多选题 下列属于商业银行资产负债管理的构成内容的有()。A 资本管理B 资产负债组合管理C 资产负债计划管理D 流动性风险管理E 汇率风险管理答案 A,B,C,D,E解析 商业银行资产负债管理的构成内容包括：资本管理；资产负债组合管理；资产负债计划管理；定价管理；银行账户利率风险管理；资金管理；流动性风险管理；投融资业务管理；汇率风险管理。70. 单选题 关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。A 理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B 家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C 综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D 税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案答案 A解析 理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。故选项A错误。71. 单选题 关于互联网金融的特征，说法错误的是（）。A 成本低B 效率高C 管理强D 覆盖广考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 互联网金融的管理弱。一是风控弱。互联网金融还没有接入人民银行征信系统，也不存在信用信息共享机制，不具备类似银行的风控、合规和清收机制，容易发生各类风险问题，已有众贷网、网赢天下等P2P网贷平台宣布破产或停止服务。二是监管弱。互联网金融在我国处于起步阶段，还没有监管和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多政策和法律风险。72. 多选题 影响货币需求的主要因素（ ）。A 收入水平B 利率水平C 汇率D 经济周期考点 货币政策目标与工具的内容解析 影响货币需求的主要因素包括：收入水平；利率水平；社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；信用制度发达程度；汇率；公众的预期和偏好。另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况都会影响货币需求。73. 单选题 银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。A 若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B 对客户错误的投诉和建议无需理会C 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户D 应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户答案 D解析 从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。74. 多选题 下列属于伪造、变造金融票证的有（）。A 伪造信用卡B 汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致C 伪造信用证随附的单据D 克隆银行本票E 汇票附件不完整答案 A,C,D解析 伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：伪造、变造汇票、支票、本票；伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；伪造信用卡。75. 单选题 盈利能力监管指标中，非利息收入比率( )。A 非利息收入比率非利息收入资产总额B 非利息收入比率非利息收入(营业收入-营业支出)C 非利息收入比率(非利息收入-非利息支出)资产总额D 非利息收入比率(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)考点 市场约束与信息披露解析 非利息收入比率(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出);非利息收入率(非利息收入-非利息支出)资产总额76. 单选题 以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。A 伪造、变造金融票证罪B 集资诈骗罪C 非法吸收公众存款罪D 用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪答案 D解析 自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的工作人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金融机构的工作人员实施。选项A、B、C的犯罪主体为一般主体。77. 单选题 已知某银行2015年总收入为8 000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4 500万元，另外，该银行的经济资本为5 000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。A 9%B 61%C 70%D 160%答案 B解析 风险调整后资本回报率=（总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项）/经济资本100%，所以该银行的风险调整后资本回报率=(8 000-450-4 500)5 000100%=61%。78. 单选题 根据担保方式的不同，个人贷款产品可分为四类，不包括（ ）。A 个人住房贷款B 个人质押贷款C 个人信用贷款D 个人抵押贷款考点 按有无担保分类解析 本题考查个人贷款的分类。（1）根据担保方式的不同，个人贷款可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款；（2）根据产品用途的不同，个人贷款可以分为个人消费类贷款、个人经营性贷款；（3）根据贷款是否可循环，个人贷款可以分为个人单笔贷款、个人不可循环授信额度、个人可循环授信额度；（4）根据业务载体的不同，个人贷款可以分为传统个人贷款以及信用卡个人贷款；（5）根据业务处理渠道的不同，个人贷款可以分为传统线下个人贷款和互联网个人贷款。故本题应选A选项。79. 多选题 商业银行合规风险管理指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的（）。A 法律、行政法规B 部门规章及其他规范性文件C 自律性组织的行业准则D 经营规则考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 商业银行合规风险管理指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。80. 判断题 银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监督，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监督，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任 81. 单选题 下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往业绩的表述，错误的是（）。A 引用的统计数据、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得引用未经核实的数据B 真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平C 在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系D 理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据答案 C解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第14条的规定，商业银行在宣传销售文本中应明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。82. 单选题 20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）。A 防止银行挤提带来的消极影响B 防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击C 注重效率问题D 有效控制风险、注重安全和效率的平衡答案 A解析 20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。83. 单选题 专家系统在分析信用风险时，需要考虑与借款人有关的因素，其中下列说法错误的是( )。A 一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B 资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C 如果某人过去借款总能及时、全额地偿还本金与利息，那么他就能较容易或以较低价格从商业银行获得贷款D 在期望收益相等的条件下，收益波动性低的企业更容易违约考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 在期望收益相等的条件下，收益波动性高的企业更容易违约。84. 单选题 下列关于商业银行针对币种结构进行流动性管理的说法，不正确的是( )。A 商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性状况进行计量、监测和控制B 商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能对应其外币债务组合结构C 商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量D 多币种的资产与负债结构降低了银行流动性管理的复杂程度考点 资产负债币种结构解析 多币种的资产与负债结构进一步增强了银行流动性管理的复杂程度。85. 单选题 综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A 法定代理B 委托代理C 信托D 借贷答案 B解析 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。因而在综合理财服务中，客户和商业银行之间建立的是委托和代理关系。86. 单选题 银行买入外汇的价格是（ ）。A 现钞买入价B 中间价C 现汇买入价D 现钞卖出价考点 银行投资业务的种类与流程解析 银行买入外汇的价格是现汇买入价。87. 单选题 商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A 综合理财业务B 个人理财业务C 理财计划D 私人银行业务考点 个人理财相关定义解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。故本题应选B选项。88. 判断题 商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间 89. 单选题 某化工厂购买设备急需一批资金，该工厂与甲银行签订了借款合同，并请市人民医院出面担保。按照法律规定，该医院（ ）。A 可以担保B 不能担保C 如有足够清偿能力即可担保D 银行接受即可担保考点 民商法律制度解析 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。90. 多选题 下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。A 对周转性票据发行融资的承诺B 银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力C 借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据D 发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果E 保障票据发行人获得资金的连续性答案 A,C,D,E解析 票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性。91. 多选题 债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在（）。A 现金流不确定性的增加B 投资者蒙受通货膨胀风险C 限制了债券的潜在资本增值D 增加交易成本E 降低了投资收益率答案 A,C,D,E解析 赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，一般来说，此类债券面临三项风险因素：附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性；因为发行者可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险；由于赎回价格的存在，附有赎回权债券的潜在资本增值有限，同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。92. 多选题 银行卡的功能包括（）。A 支付结算B 汇兑转账C 储蓄功能D 个人信用E 项目贷款答案 A,B,C,D解析 【解析】银行卡的主要功能包括支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用和综合服务。93. 单选题 我国担保法规定,一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )内。A 3个月B 1个月C 6个月D 2个月考点 民商法律制度解析 我国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。94. 单选题 以第三方保证方式申请的商用房贷款发放后，如果借款人和保证人的隶属关系发生变更，应提前（ ）天通知贷款银行，与贷款银行签订借款合同修订文本和保证合同文本。A 15B 20C 30D 45考点 个人商用房贷款基础知识解析 采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更应提前30天通知贷款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。故本题应选C选项。95. 单选题 当商业银行的营业场所、电力、通讯、技术设备等因不可抗力事件而严重受损或无法使用时，商业银行可能因无力履行部分或全部业务职责遭受重大经济损失，甚至个别金融机构的业务中断可能造成更广泛的系统性瘫痪。面临此类低频高损事件的威胁，商业银行应当（）。A 使用业务外包B 联系投保商业保险公司C 建立完备的灾难性应急恢复和业务连续性管理应急计划D 建立完备的灾难性应急恢复和投保商业保险考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 当商业银行的营业场所、电力、通讯、技术设备等因不可抗力事件而严重受损或无法使用时，商业银行可能因无力履行部分或全部业务职责遭受重大经济损失，甚至个别金融机构的业务中断可能造成更广泛的系统性瘫痪。面临此类低频高损事件的威胁，商业银行应当建立完备的灾难性应急恢复和业务连续性管理应急计划。96. 多选题 根据外资银行管理条例的规定，下列属于外资银行营业性机构的有（）。A 外商独资银行B 国内银行海外分行C 外国银行分行D 中外合资银行E 外国银行代表处答案 A,C,D解析 外资银行管理条例第2条规定，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。97. 单选题