2022-2023年银行从业试题库含答案（300题）第62期

2022-2023年银行从业试题库含答案（300题）1. 单选题 众筹平台的运作模式大同小异的原因不是（）。A 需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台B 经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面C 在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况D 在平台的网站上建立属于自己的页面不需要通过审核考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 众筹平台的运作模式大同小异需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台，经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况。2. 多选题 在银行内部控制过程中，为了加快经营管理体制改革，创建良好的内部控制环境，需要采取的措施有（）。A 完善法人治理结构B 按照现代企业制度的要求，使商业银行成为真正自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场主体C 建立符合国际标准的财务会计制度和信息披露制度D 构建科学的经营管理体制考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 要创建良好的内控环境，就要完善法人治理结构，按照现代企业制度的要求，使商业银行成为真正自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场主体。在此基础上，建立符合国际标准的财务会计制度和信息披露制度，构建科学的经营管理体制，构造先进的人力资源管理和激励约束机制，实现经营管理信息化，为内部控制的建立与健全奠定良好的基础。3. 多选题 从国际先进银行的市场风险管理实践看，（ ）属于市场风险报告具有的形式。A 投资组合报告B 风险分解“热点”报告C 最佳投资组合复制报告D 最佳风险对冲策略报告考点 市场风险监测与报告解析 市场风险报告具有的四种形式。4. 单选题 银行市场准入的主要目标不包括( )。A 保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B 维护银行市场秩序C 提高银行防范风险的能力D 保护存款者的利益考点 银行监管的规则解析 银行市场准入的主要目标包括：保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系；维护银行市场秩序；保护存款者的利益。5. 多选题 利率水平对个人理财的影响主要包括（）。A 一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场走高B 利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C 利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D 利率水平的变动影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E 利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标答案 B,C,D,E解析 选项A，利率水平是资金使用成本的反映，一般来说，利率水平与债券价格成反比。利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。6. 单选题 贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的( )和按期归还为条件，将货币资金的( )转让给资金需求者的信用活动。A 手续费，使用权B 手续费，所有权C 利率，所有权D 利率，使用权考点 公司信贷的基本原理解析 考核贷款的概念。贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金的使用权转让给资金需求者的信用活动。7. 单选题 下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A 家庭的收支情况B 资产和负债C 现有投资情况D 金钱观答案 D解析 客户信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：家庭基本信息；职业生涯发展状况；家庭主要成员的情况，包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等；客户的期望和目标。金钱观是财富观的一部分，属于定性信息。8. 单选题 各级银行业监管机构应当加强（），强化对银行业金融机构面临的环境和社会风险的监测分析，及时引导其加强风险管理，调整信贷投向。A 现场检查B 非现场监管C 公司治理D 合规管理考点 绿色信贷有关的监管政策和要求解析 第二十六条 各级银行业监管机构应当加强非现场监管，完善非现场监管指标体系，强化对银行业金融机构面临的环境和社会风险的监测分析，及时引导其加强风险管理，调整信贷投向。9. 单选题 以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A 货币型理财产品B 股票类理财产品C 债券型理财产品D 新股申购型理财产品答案 A解析 货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。10. 单选题 根据我国商业银行资本管理办法(试行),某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为120亿元人民币,二级资本为50亿元人民币,风险加权资产为1700亿元人民币,要达到资本充足率10.5%的要求,则其应增加资本( )亿元人民币。A 8.5B 10.5C 50.0D 0.5考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 资本充足率的计算公式为：资本充足率=(资本-扣除项)(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本) ( X+120+50 )1700=10.5% X=8.511. 判断题 我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三个品种。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。12. 单选题 在操作风险资本计量的方法中，( )的原理是，将商业银行的所有业务划分为九条业务线，对每一类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A 高级计量法B 基本指标法C 标准法D 内部评级法考点 标准法解析 标准法(Standardised Approach)将商业银行的所有业务划分为九条业务线,计算时需要获得每个业务条线的总收入,然后根据各条线不同的操作风险资本要求系数,分别求出对应的资本,最后加总得到商业银行总体操作风险资本要求。13. 单选题 子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分为（）。A 实收资本B 资本公积C 盈余公积D 少数股权考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 少数股权的定义。14. 多选题 年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（）。A 托收银行承担未收到余款的责任B A公司自行承担未收到余款的责任C A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据D 托收银行不承担未收到余款的责任E 托收属于商业信用答案 B,C,D,E解析 托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或（和）商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。故选项A错误。15. 单选题 商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（ ）业务。A 综合理财服务B 投资规划C 投资品分析D 理财顾问服务考点 银行个人理财业务分类解析 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。故本题应选D选项。16. 判断题 中国银行间市场交易商协会的业务主管部门是中国银行业监督管理委员会。A正确B错误考点 金融机构体系的构成和特征解析 中国银行间市场交易商协会的业务主管部门是中国人民银行。17. 单选题 信用卡起源于（ ）。A 英国B 瑞士C 中国D 美国考点 国外信用卡起源解析 信用卡起源于美国。最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。故本题应选D选项。18. 多选题 有助于改善商业银行声誉风险管理的具体做法有( )。A 强化声誉风险培训管理B 确保实现承诺C 将商业银行的社会责任和经营目标结合起来D 保持与媒体的良好接触考点 声誉风险管理的基本做法解析 考察声誉风险管理的具体做法。19. 单选题 存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（ ）存款账户办理。A 一般B 基本C 临时D 专用考点 存款业务的种类、特点与流程解析 基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。20. 判断题 非银行金融机构既要支持实体经济，又要与防范自身风险有机结合。A正确B错误考点 非银行金融机构的行业发展情况解析 非银行金融机构既要支持实体经济，又要与防范自身风险有机结合。21. 单选题 （）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A 全体合伙人B 第三方专业人C 有限合伙人D 普通合伙人答案 D解析 普通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。在合伙协议授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。22. 单选题 关于合规管理部门与内部审计部门的关系，下列选项中说法错误的是（）。A 合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价B 内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计C 内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D 商业银行合规管理职能应与内部审计职能不是分离的考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。23. 单选题 授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的（ ）。A 最高授信额度B 平均授信额度C 最低授信额度D 授信总额考点 授信额度解析 考察授信额度的定义。授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的授信总额。24. 单选题 个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。A 建立期B 高原期C 稳定期D 维持期答案 D解析 在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。25. 判断题 商业银行法规定商业银行的资本充足率不得低于8。A正确B错误考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 1995年发布并实施的商业银行法中引进了巴塞尔资本协议对资本的最低要求，规定银行的资本充足率不得低于8%26. 单选题 根据我国现行法律规定，冻结单位存款的期限最长不得超过（ ）。A 六个月B 三个月C 二个月D 一个月考点 金融法律制度解析 根据我国现行法律规定，冻结单位存款的期限最长不得超过六个月。27. 多选题 金融衍生品市场的功能主要有（）。A 转移风险B 价格发现C 调控经济D 优化资源配置E 提高交易效率答案 A,B,D,E解析 金融衍生品市场的功能有：转移风险；价格发现；提高交易效率；优化资源配置。28. 单选题 通常将商业银行的存款分为三类，下列不属于的是( )。A 敏感负债B 流动资产C 脆弱资金D 核心存款考点 资产负债期限结构解析 商业银行的负债流动性需求。商业银行可将特定时段内的存款分为三类:敏感负债、脆弱资金、核心存款。29. 单选题 （ ）年担保法颁布和实施，对担保法律制度的基本原则和内容作了规定。A 1994B 1992C 1995D 2000考点 民商法律制度解析 1995年担保法颁布和实施，对担保法律制度的基本原则和内容作了规定。30. 单选题 合同解除的形式不包括（ ）。A 协议解除B 约定解除权C 法定解除D 自动解除考点 民商法律制度解析 合同的解除，分为协议解除、约定解除权和法定解除。31. 判断题 银行业金融机构违法情节特别严重或者逾期不改正的，银监会可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 银行业金融机构违法情节特别严重或者逾期不改正的，银监会可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证32. 单选题 下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。A 合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B 商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C 商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D 商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险答案 D解析 【解析】合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。故选项D说法错误。33. 单选题 ( )是用来判断企业归还短期债务的能力。A 盈利能力比率B 效率比率C 杠杆利率D 流动比率考点 风险监测主要指标解析 流动比率是用来判断企业归还短期债务的能力。34. 多选题 下列关于声誉风险评估的说法中，正确的有（ ）。A 声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序B 理想状态下，商业银行所采取的任何行为都应当有利于全部利益持有者C 实践中，利益权衡更为普遍D 关键在于理解相关风险事件中的利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行应当作何反应考点 声誉风险管理的基本做法解析 考察声誉风险评估的知识。35. 多选题 在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（）的一致性。A 账账之间B 表实之间C 账实之间D 账表之间E 内外之间答案 A,C,D解析 在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。36. 单选题 中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。A 表内B 理财C 信贷D 表外考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 中间业务是一项表外业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。37. 单选题 在我国货币供应量划分的层次中，被称为广义货币的是（）。A M0B M1C M2D 准货币考点 货币政策目标与工具的内容解析 在我国货币供应量划分的层次中，被称为广义货币的是M2。38. 单选题 ( )预警法侧重定量分析。A 黑色B 红色C 黄色D 蓝色考点 对借款人的贷后监控解析 蓝色预警法侧重定量分析。红色预警法重视定量分析与定性分析相结合。39. 单选题 以下关于头寸拆分的说法，错误的是（）。A 任何一个金融产品的现值都不能被视为一笔或多笔现金流的折现B 头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品C 同一产品涉及多类风险，需要重复出现在不同类别的风险计量中D 同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本考点 标准法解析 任何一个金融产品的现值都可以被视为一笔或多笔现金流的折现。40. 多选题 中国证券业协会的主要职责是（ ）。A 制定证券业职业标准和业务规范B 负责证券业从业人员资格考试、职业注册C 组织证券从业人员水平考试D 负责组织证券公司高级管理人员、保荐代表人及其他特定岗位专业人员的资质测试或胜任能力考试考点 金融机构体系的构成和特征解析 中国证券业协会的主要职责是制定证券业职业标准和业务规范；负责证券业从业人员资格考试、职业注册；组织证券从业人员水平考试；负责组织证券公司高级管理人员、保荐代表人及其他特定岗位专业人员的资质测试或胜任能力考试；组织开展证券业国际交流与合作。41. 单选题 采用贷款人受托支付的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，贷款人应要求借款人在使用借款时（ ）。A 提出支付申请B 交纳相关费用C 定期报告或告知贷款人资金使用情况D 填写保证书考点 贷款支付解析 采用贷款人受托支付的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，贷款人应要求借款人在使用借款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。故本题应选A选项。42. 单选题 ( )风险来源于银行资产、负债和表外业务到期期限错配所存在的差异。A 基准风险B 期权性风险C 重新定价风险D 收益率曲线风险考点 市场风险特征与分类解析 重新定价风险也称期限错配风险,是最主要和最常见的利率风险形式,源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差异。43. 单选题 不良贷款拨备覆盖率计算公式为( )。A (一般准备+专项准备+特种准备)(次级类贷款+可疑类贷款)B (一般准备+专项准备+特种准备)(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)C (一般准备+专项准备)(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)D (一般准备+专项准备)(次级类贷款+可疑类贷款)考点 限额管理解析 不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)44. 单选题 （）是加强商业银行内部控制的根本所在。A 创建良好的内部控制环境B 建立和完善商业银行组织机构C 不断提高商业银行人员素质D 对商业银行各项业务实时监控考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 不断提高商业银行人员素质是加强商业银行内部控制的根本所在。45. 单选题 （ ）是行业自律管理的组织实施者，负责行业自律管理办法的制定、修改及解释，负责检查、评估会员单位执行自律办法及各项同业管理办法的情况。A 协会自律工作委员会B 银行业协会C 协会会员大会D 协会理事会考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 协会自律工作委员会是行业自律管理的组织实施者，负责行业自律管理办法的制定、修改及解释，负责检查、评估会员单位执行自律办法及各项同业管理办法的情况。46. 单选题 某增长型永续年金明年将分红130元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（）元。A 25B 30C 26D 20答案 C解析 （期末）增长型永续年金（rg）的现值计算公式为：PV=Cr-g。将题中的数值代入公式，可以得出该年金的现值（PV）=13/（10%-5%）=26（元）。47. 判断题 只有国务院银行业监督管理机构才能对银行业金融机构的检查监督权。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权。 48. 判断题 激励约束原则就是实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。A正确B错误考点 银行绩效考评的原则、程序和方法解析 银行绩效考评的原则：（1）重要性原则。以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精。（2）客观公正原则。结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响。（3）分类考评原则。根据职责（能）定位、工作性质及其与业务目标的关联程度，划分组织及人员类别，实行差异化绩效管理，分类确定绩效考评办法和指标体系。（4）激励约束原则。实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。（5）审慎性原则。考核与兑现相匹配，以年度考核结果为准进行绩效工资分配。实施中实行累计分配方式，即根据不同岗位，分别按月、季、年考核期预分配，年终进行总清算。49. 多选题 资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（）。A 资本计划B 信贷计划C 投资计划D 同业及金融机构往来融资计划E 存款计划答案 A,B,C,D,E解析 【解析】资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等。50. 单选题 下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的是（）。A 我国银行信贷管理一般实行集中授权、统一授信管理B 向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件C 只能采用担保的方式发放贷款D 不得向事业单位发放贷款考点 金融法律制度解析 商业银行法第四十条 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；按有无担保贷款可分为信用贷款和担保贷款。51. 判断题 银行业金融机构应当根据本指引要求，至少每年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。A正确B错误考点 绿色信贷有关的监管政策和要求解析 银行业金融机构应当根据本指引要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。52. 单选题 商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和（）。A 外币存款B 外汇存款C 同业存款D 同业拆借考点 存款业务的种类、特点与流程解析 商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和同业存款。53. 单选题 行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（ ）日前向行政机关提出延续行政许可的申请。 A 15 B 30 C 40 D 60 考点 行政法律制度解析 行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满30日前向行政机关提出延续行政许可的申请。 54. 多选题 按照银监法的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有（ ）。 A 接管 B 重组 C 整顿 D 撤销 考点 民商法律制度解析 按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。 55. 多选题 按照贷款五级分类法，不良贷款包括（ ）。A 关注贷款B 次级贷款C 逾期贷款D 可疑贷款考点 贷款的五级分类及应用解析 按照贷款五级分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”。56. 单选题 （）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A 法律风险B 策略风险C 声誉风险D 操作风险考点 操作风险的定义与特点解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。57. 单选题 总分行型组织构架与事业部型组织构架相互叠加，就构成了（ ）。A 矩阵型组织架构B 综合型组织构架C 多法人制组织构架D 统一法人制组织构架考点 商业银行组织架构的内涵解析 总分行型组织构架与事业部型组织构架相互叠加，就构成了矩阵型组织构架。故本题应选A选项。58. 多选题 区域劳动人口应重点分析（ ）等问题。A 人口数量B 教育水平C 人口分布D 人口素质E 区域的适度人口的规模考点 区域发展条件分析解析 对区域劳动人口数量及质量分析应重点分析人口的数量、素质、分布及其与资源数量和分布及生产布局的适应性或协调性，区域适度人口的规模等问题。故本题应选A、C、D、E选项。59. 单选题 根据我国商业银行资本管理办法(试行),下列表述正确的是( )。A 可转换债券可计入核心一级资本B 二级资本可以超过核心一级资本的100%C 附属资本不得超过核心资本的100%D 优先股属于核心一级资本考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。 二级资本即所谓的附属资本。60. 判断题 中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，这会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于这是由于银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权并且两者的划分在现实操作中非常清晰。 61. 判断题 基金管理公司的业务主要包括证券投资基金业务、特定客户资产管理业务和投资咨询业务。A正确B错误考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 基金管理公司的业务主要包括证券投资基金业务、特定客户资产管理业务和投资咨询业务。62. 多选题 全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括( )。A 全球的风险管理体系B 全面的风险管理范围C 全程的风险管理过程D 全新的风险管理方法考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 考查全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法。63. 判断题 根据产生现金流的基础资产类型的不同，资产证券化可以分为：住房抵押贷款证券和无风险信用证券。A正确B错误考点 资产证券化与信用衍生产品解析 根据产生现金流的基础资产类型的不同，资产证券化可以分为：住房抵押贷款证券和资产支持证券。64. 单选题 物权具有不容他人侵犯的性质，是指（ )A 物权具有排他性B 物权具有追及力C 物权是绝对权D 物权是支配权考点 民商法律制度解析 物权的排他性一方面是指物权具有不容他人侵犯的性质，另一方面是指同一物上不得同时成立两个不相容的物权。65. 单选题 国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。A 不同国别的两家银行间B 两家不同的国内银行间C 同一家银行的不同部门间D 同一家银行的总行、分行、支行间答案 D解析 【解析】按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来；同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。66. 单选题 不属于商业银行最主要的三大风险的是( )。A 信用风险B 操作风险C 市场风险D 战略风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 战略风险不属于商业银行最主要的三大风险。67. 单选题 下列不属于银行管理流动性指标的是（）。A 流动性覆盖率B 存贷比C 流动性比例D 风险调整后资本回报率答案 D解析 商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。其主要指标包括存贷比、流动性覆盖率、净稳定资金比例和流动性比例。选项D属于盈利性指标。68. 单选题 以下（ ）不是商业银行在完善内部控制体系过程中应包括的主要要素。A 内部交流制度B 风险识别与评估C 内部控制措施D 信息交流与反馈考点 风险管理部门解析 商业银行在完善内部控制体系过程中应包括的主要要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈以及监督与纠正。69. 单选题 （）应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。A 中国人民银行B 中国银行业监管机构C 各级银行业监管机构D 国务院考点 银行业金融机构履行社会责任的意义解析 第二十五条 各级银行业监管机构应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。70. 多选题 公允价值的计量方式包括（ ）。A 直接使用可获得的市场价格B 如不能获得市场价格，则应使用公认的模型估算市场价格C 实际支付价格（无依据证明期不具有代表性）D 允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突考点 内部模型法解析 公允价值主要有四种计量方式:(1)直接使用可获得的市场价格;(2)如不能获得市场价格,则应使用公认的模型估算市场价格;(3)实际支付价格(无依据证明其不具有代表性);(4)允许使用企业特定的数据,该数据应能被合理估算,并且与市场预期不冲突。71. 单选题 下列关于借记卡的表述，错误的是（）。A 不能透支B 不可以预借现金C 有存款利息D 申办须进行资信审查答案 D解析 借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费，申办不进行资信审查。72. 单选题 已知某银行2015年总收入为8 000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4 500万元，另外，该银行的经济资本为5 000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。A 9%B 61%C 70%D 160%答案 B解析 风险调整后资本回报率=（总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项）/经济资本100%，所以该银行的风险调整后资本回报率=(8 000-450-4 500)5 000100%=61%。73. 单选题 行业生命周期最长的阶段是（ ）。A 初创期B 成长期C 成熟期D 衰退期考点 经济周期解析 在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。故本题应选D选项。【名师点拨：成熟期是一个行业发展的巅峰时期，是一个相对较长的时期，但是衰退期，大量的行业存在着衰而不亡的情况，往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长。所以行业生命周期最长的阶段为衰退期（而非成熟期）。】74. 单选题 按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A 家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B 家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C 家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D 家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低答案 C解析 选项A属于家庭成长期的资产特征，选项B属于家庭成长期的储蓄特征，选项D属于家庭成熟期的储蓄特征。75. 多选题 从监管环境看，（）之间的资金流动、客户交叉、产品合作日益频繁，为商业银行开展混业经营提供了有利条件。A 银行B 政府C 保险D 基金考点 互联网金融监管政策法规解析 从监管环境看，银行、证券、保险、基金、信托之间的资金流动、客户交叉、产品合作日益频繁，行业边界日渐模糊，推动金融监管更加市场化，为商业银行开展混业经营提供了有利条件。76. 单选题 对于操作风险，商业银行可以采取的计量操作风险资本要求不包括( )。A 标准法B 基本指标法C 内部模型法D 高级计量法考点 基本指标法解析 根据商业银行资本管理办法(试行)第九十五条的规定,“商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。”77. 单选题 经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（ ）的增长。A 经济产出B 居民收入C 经济产出和居民收入D 经济收入考点 宏观经济发展目标解析 经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长，故本题应选C选项。78. 多选题 下列关于托收业务的描述，正确的有（）。A 根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收B 托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E 托收业务是银行的一项最主要业务答案 C,D解析 【解析】选项A，根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收；选项B，托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；选项E，托收只是一种结算方式，不是银行的最主要业务。79. 单选题 上海证券交易所于（ ）成立。A 1990年B 1991年C 1993年D 1995年考点 金融机构体系的构成和特征解析 上海证券交易所于1990年12月29日开业。80. 单选题 张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10 000元，分5次付清，假设年利率为5，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A 55 265B 43 259C 43 295D 55 256答案 C解析 根据年金现值的公式，该项分期付款的现金流的现值为：PV=Cr1-1（1+r）t=10 00051-1（1+5%）543 295（元）。81. 单选题 某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为（ ）。A 1.0B 0.6C 1.5D 0.5考点 不良资产处置的内容和实践方法解析 速动比率=速动资产/流动负债合计=（流动资产-存货-预付账款-待摊费用）/流动负债=（6000-2000）/4000=182. 判断题 商业银行风险信息数据可以分为外部数据和内部数据两类，其中内部数据是指通过国内的专业数据供应商所获得的数据。A正确B错误考点 风险偏好解析 内部数据是从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息；外部数据是通过专业数据供应商所获得的数据。83. 单选题 某企业2006年净利润为0.5亿元人民币，2005年末总资产为12亿元人民币，2006年末总资产为13亿元人民币，该企业2006年的总资产收益率为( )。A 0.05B 0.04C 0.07D 0.1考点 风险监测主要指标解析 2006年的总资产收益率=净利润/平均总资产=0.5（12+13）2=4%84. 单选题 下列关于银行卡的叙述，不正确的是（）。A 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B 贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C 借记卡不具备透支功能D 转账卡和专用卡是借记卡的不同种类答案 B解析 【解析】选项B，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡，不需要缴存备用金。85. 多选题 以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为（）。 A 母公司 B 子公司 C 总公司 D 分公司 考点 民商法律制度解析 以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司。86. 单选题 以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是( )。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A 只有B 只有C 和D 、考点 声誉风险管理的基本做法解析 声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。87. 多选题 银监会提出的良好银行监管标准包括( )。A 促进金融稳定和金融创新共同发展B 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C 对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制D 坚定不移地扩大我国银行业资产规模考点 银行监管的内容解析 第四项不是良好银行监管的标准。88. 判断题 银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，情节特别严重或者逾期不改正的，银监会可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任（）。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，情节特别严重或者逾期不改正的，银监会可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任 89. 多选题 商业银行法规定的存款业务基本法律规则包括（） A 经营存款业务特许制 B 以合法正当方式吸收存款 C 依法保护存款人合法利益 D 为存款人保密 考点 金融法律制度解析 商业银行法规定的存款业务基本法律规则包括：经营存款业务特许制、以合法正当方式吸收存款、依法保护存款人合法权益 90. 单选题 20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）。A 防止银行挤提带来的消极影响B 防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击C 注重效率问题D 有效控制风险、注重安全和效率的平衡答案 A解析 20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。91. 多选题 严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息（）。A 真实B 准确C 可靠D 完整考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息真实、可靠、完整。92. 单选题 下列哪项不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容（ ）A 有明确记载的声誉风险管理政策和流程B 深入理解不同利益持有者对自身的期望值C 建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D 实现银行利润的最大化，无需考虑社会责任感考点 声誉风险管理的内容及作用解析 考察声誉风险管理的内容。93. 单选题 在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告（）。A 朋友B 其他同事C 公检法部门D 新闻媒体答案 C解析 互相监督原则要求对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。94. 多选题 在行政复议期间具体行政行为可以停止的特殊情形有（ ）。 A 被申请人认为需要停止执行的 B 行政复议机关认为需要停止执行的 C 审请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的 D 法律规定停止执行的 考点 行政法律制度解析 行政复议期间具体的行政行为一般不停止执行。但是，有特殊情形的，可以停止执行。特殊情形包括：被申请人认为需要停止执行的；行政复议机关认为需要停止执行的；审请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的；法律规定停止执行的。 95. 单选题 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的是( )。A 关注B 次级C 可疑D 损失考点 贷款风险分类的方法解析 关注类贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。96. 单选题 “二八定律”是指（）。A 占比为80%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右B 占比为20%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右C 占比为80%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20%左右D 占比为20%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右答案 D解析 客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普通客户。根据“二八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80%左右。97. 单选题 下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（）。A 与商业银行没有区别B 不以盈利为目的C 是政府的银行D 是银行的银行答案 B解析 政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。选项A，我国商业银行以营利为主要经营目标，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的，两者的经营业务也不同；选项C、D是中央银行的职能。98. 判断题 公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会） 作出决议，并由代表二分之一以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 须由代表三分之二以上表决权的股东通过。 99. 单选题 个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确（ ）为第一受益人。A 借款人B 经销商C 贷款银行D 担保人考点 个人汽车贷款流程解析 个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确贷款银行为第一受益人。故本题应选C选项。100. 单选题 下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。A 商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度B 商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C 在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信业务D 商业银行授信额度转换为实际授信业务具有不确定性答案 D解析 授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。101. 多选题 目前，我国个人信贷产品可基本划分为两大类，不包括（ ）。A 个人住宅按揭贷款B 流动资金贷款C 个人零售贷款D 循环零售贷款考点 个人客户信用风险识别解析 目前，我国个人信贷产品可基本划分为两大类即个人住房按揭贷款、其他个人零售贷款。102. 多选题 以下属于对商业银行项目进行的压力测试的有（）。A 市场收益率提高/下降50%B 重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%C 持有主要外币相对于本币升值/贬值20%D 存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点考点 压力测试解析 商业银行可根据自身业务特色和需要,对诸如以下风险因素的变化可能对各类资产、负债,以及表外项目价值造成的影响进行压力测试:(1)存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点;(2)市场收益率提高/降低50%:(3)持有主要外币相对于本币升值/贬值20%;(4)重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%;(5)CDP、CPI、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20%。103. 单选题 操作风险与信用风险、市场风险相比，具有的特点不包括（）。A 分散性B 复杂性